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大學(xué)生理財方案范文第1篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 大學(xué)生 理財產(chǎn)品

一、我國商業(yè)銀行大學(xué)生理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀

目前，我國個人收入因地區(qū)差異、職業(yè)、社會角色的有很多的區(qū)別，消費(fèi)水平在一些地方也有很大的差異，而我國銀行對不同地區(qū)的客戶設(shè)計(jì)的產(chǎn)品內(nèi)容、方案、起始金額要求都差不多。理財產(chǎn)品像流水線投入生產(chǎn)出來，沒有體現(xiàn)個性化、人性化，顯得死板呆滯。例如，中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品方案，要求的起點(diǎn)金額都是 5 萬元，沒有再針對高收入的社會群體細(xì)分出不同檔次，也沒有針對低收入層或者特殊人群（大學(xué)生）而另外的推出 5 萬元以下的理財方案。目前銀行的理財產(chǎn)品存在很大到的缺陷。

因此，對于如何幫助大學(xué)生理財，亟待有新的適用于大學(xué)生的理財產(chǎn)品推出。大學(xué)生群體人數(shù)眾多，且都有一定的理財?shù)男枨?，有很大的市場潛力，潛在市場相?dāng)大。如何能提供適合大學(xué)生，收益率高于銀行，同時能滿足存取款需求的產(chǎn)品是我國商業(yè)銀行的發(fā)展方向。

二、我國商業(yè)銀行大學(xué)生理財產(chǎn)品存在問題

（一）商業(yè)銀行

（1）金融產(chǎn)品品種廣度窄。我國銀行提供給大學(xué)生的產(chǎn)品服務(wù)單一集中，產(chǎn)品服務(wù)所含的覆蓋范圍狹窄。銀行所提供給大學(xué)生的金融服務(wù)多為傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)以及助學(xué)和創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，對于其他方面的適應(yīng)大學(xué)生實(shí)際需求的特色的金融產(chǎn)品，如財務(wù)咨詢、大學(xué)生理財規(guī)劃的金融理財產(chǎn)品十分缺乏。它與大學(xué)生生活的方方面面，各個生活環(huán)節(jié)脫節(jié)，沒有延伸到其生活領(lǐng)域。

（2）金融產(chǎn)品品種深度不夠。在業(yè)務(wù)品種的深度方面：國內(nèi)個人金融業(yè)務(wù)有所發(fā)展，但業(yè)務(wù)品種缺少細(xì)分化差異性和個性化的服務(wù)特色，同時，對于大學(xué)生如今需求最旺的旅游、信息、交通和娛樂等個性化服務(wù)，更是因?yàn)槭袌鐾獠凯h(huán)境及風(fēng)險等因素，一直未得到開展或未得到充分的開展。

（3）市場化程度不高。近兩年，由于我國銀行間更深層次的競爭，引起他們不斷改進(jìn)自己的服務(wù)品種和方式，但是對于大學(xué)生金融產(chǎn)品這一塊的金融服務(wù)的市場化程度不高，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠自成一個大學(xué)生金融服務(wù)的體系，且從對其產(chǎn)品的宣傳力度和幅度都還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

（二）大學(xué)生

目前，大學(xué)生對銀行金融產(chǎn)品了解不多，真正進(jìn)行實(shí)質(zhì)性投資理財?shù)拇髮W(xué)生更少。多數(shù)大學(xué)生的投資理財意識還處于萌芽階段，雖有興趣但是沒有足夠的收益來為他們提供相關(guān)的動力。

大學(xué)生是一個龐大的群體，并不缺乏“藏富不露富”的學(xué)生，大部分學(xué)生多把銀行當(dāng)作“托管平臺”而未能充分運(yùn)用銀行的功能及發(fā)揮其作用。

三、我國商業(yè)銀行大學(xué)生理財產(chǎn)品市場創(chuàng)新與發(fā)展策略

（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面

（1）產(chǎn)品自助化的創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)該充分考慮大學(xué)生的方便性，便捷性，利用先進(jìn)的技術(shù)，給大學(xué)生設(shè)計(jì)出更多的自產(chǎn)品，讓他們可以不用到銀行網(wǎng)點(diǎn)隨時隨地就可以自助獲取、操作銀行所提供的各類產(chǎn)品。

（2）產(chǎn)品復(fù)合化的創(chuàng)新。理財產(chǎn)品只有從單一功能，滿足客戶單一目標(biāo)，向帶有高附加值和綜合金融服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，才有可能獲得更長久的生命力。

（3）產(chǎn)品品牌化的創(chuàng)新。商業(yè)銀行通過品牌產(chǎn)品可以保持自己在競爭中的優(yōu)勢地位?！爱a(chǎn)品品牌”可以賦予產(chǎn)品更多的內(nèi)涵和外延，從而使之與其他競爭對手的產(chǎn)品區(qū)別開來。

（4）產(chǎn)品個性化的創(chuàng)新。產(chǎn)品個性化是理財業(yè)務(wù)發(fā)展到比較高層次的需求，是知識經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)該不斷研究市場變化的情況，調(diào)整理財產(chǎn)品的品種結(jié)構(gòu)。深入了解學(xué)生的基本情況和需求，為大學(xué)生設(shè)計(jì)真正量身定做富有特色的，能滿足客戶獨(dú)特需求的理財產(chǎn)品。

（二）銀行體系方面

引進(jìn)培養(yǎng)高素質(zhì)人才，增強(qiáng)服務(wù)觀念；另一方面，建立完善的個人理財部門體系，包括培養(yǎng)一批具備專業(yè)知識，具有良好客戶服務(wù)理念的客戶經(jīng)理，產(chǎn)品經(jīng)理，理財顧問，以及制定一系列產(chǎn)品設(shè)計(jì)，營銷標(biāo)準(zhǔn)化流程，包括產(chǎn)品定位，開發(fā)，營銷，評估等階段，同時應(yīng)該加強(qiáng)對市場發(fā)展、客戶需求的預(yù)測，建立規(guī)范的金融產(chǎn)品創(chuàng)新流程，加大在大學(xué)生群體的宣傳力度，與各大高校建立合作關(guān)系，通過長期合作開發(fā)和完善更多理財產(chǎn)品，使理財投資的觀念深入人心， 形成雙贏的局面。

四、結(jié)語

總體來說，我國商業(yè)銀行大學(xué)生理財產(chǎn)品市場才剛剛起步，現(xiàn)階段大學(xué)生理財產(chǎn)品市場還有待于開發(fā)，無論宏觀經(jīng)濟(jì)體制環(huán)境的改善還是商業(yè)銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)、定位、定價、銷售方面的提高，以及投資者參與能力和意識的轉(zhuǎn)變，都需要經(jīng)過一個過程，才能達(dá)到比較好的階段。商業(yè)銀行只有不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，占領(lǐng)大學(xué)生這個龐大的市場，吸收更多的客戶群，能提升銀行在社會上的知名度，創(chuàng)造更多的收益。

參考文獻(xiàn)

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大學(xué)生理財方案范文第2篇

關(guān)鍵詞：個人理財；大學(xué)生；教育

中圖分類號：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2012年3月17日

在市場經(jīng)濟(jì)時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這個詞之前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認(rèn)為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫、家底殷實(shí)，既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實(shí)這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。

大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機(jī)和合適的地點(diǎn)”。因此，在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進(jìn)行理財訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。在大學(xué)時代，應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識。

一、當(dāng)前大學(xué)生理財存在的一些問題

1、資金來源基本上全部依靠家庭。大學(xué)生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨(dú)立謀生能力差，據(jù)某大學(xué)團(tuán)委的一份調(diào)查顯示：79.8%的同學(xué)的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)是來源于父母，這強(qiáng)有力地說明了絕大多數(shù)大學(xué)生依然不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，必須依賴強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾――父母來維持生活。

2、支出沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。在校的大學(xué)生們用錢沒有計(jì)劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢，不知不覺流失了。到學(xué)期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強(qiáng)借債度日，甚至有的學(xué)生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。

3、資金結(jié)構(gòu)安排不合理。一般學(xué)生在學(xué)期開始時，要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風(fēng)險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地控制風(fēng)險，行情不好往往帶來較大損失，以后的生活費(fèi)沒有著落。

4、理財意識淡薄。中國在校大學(xué)生理財意識比較淡薄。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是缺乏理財意識。很多中國在校大學(xué)生絕大多數(shù)資金來源于家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助，資金的用途也簡單局限于把錢存入銀行，繳納學(xué)雜費(fèi)和支付生活費(fèi)的開銷?；ㄥX沒有計(jì)劃，有的甚至奢侈浪費(fèi)，合理創(chuàng)造財富和運(yùn)用財富的觀念非常淡薄。因此，他們的理財意識相當(dāng)缺乏，可以說并不具備一定的理財觀；二是雖然具備一定的理財意識，但對理財?shù)睦斫馍洗嬖谡`區(qū)。有的在校大學(xué)生認(rèn)為理財是富人的事情，普通學(xué)生錢少沒有理財?shù)谋匾?；有的學(xué)生認(rèn)為，理財就是買基金、炒股票；有些學(xué)生認(rèn)為理財就是省錢，節(jié)約就是理財；也有學(xué)生認(rèn)為理財就是花錢，花明天的錢，圓今天的夢。這種淡薄的理財意識使得在校大學(xué)生無法形成一個正確合理的理財觀，造成許多在校大學(xué)生在這場經(jīng)濟(jì)危機(jī)中資產(chǎn)貶值，負(fù)債加重; 他們明顯地感覺到經(jīng)濟(jì)危機(jī)下通貨膨脹、物價上漲、貨幣購買力下降，以及利率上升等所帶來的以前不曾有過的生活壓力。

二、當(dāng)前在校大學(xué)生理財觀存在問題的原因分析

1、中國家庭傳統(tǒng)上不重視對孩子的理財教育。中國傳統(tǒng)文化向來提倡重義輕利、恥于談錢，因而大多數(shù)中國家庭傳統(tǒng)上對孩子的教育中都排斥談?wù)摻疱X。再加上近年來應(yīng)試教育的現(xiàn)實(shí)，使得家長對孩子的教育主要集中在書本知識和考試內(nèi)容上，學(xué)而優(yōu)則仕，只要考上好大學(xué)，就有光明的前途。而忽略了對孩子理財觀等其他世界觀的教育。同時，在這種教育下，家長往往對孩子的各種收入開支一手包辦，從不讓孩子自己插手理財。有的家長甚至以金錢來激勵孩子好好學(xué)習(xí)，對孩子的消費(fèi)要求不管是否合理都來給予滿足，這種家庭理財觀教育的缺失造成了當(dāng)前許多在校大學(xué)生在離開家庭，獨(dú)立走上社會之后，理財意識淡薄，不知理財、不懂理財、不會理財，出現(xiàn)了一系列理財觀上的問題。

2、社會大環(huán)境對大學(xué)生理財觀的不利影響。這種不利影響體現(xiàn)在兩個方面：一方面是西方不良文化的傳播和影響。當(dāng)前，中國已經(jīng)全面融入全球化的進(jìn)程中，在打開國門引進(jìn)西方現(xiàn)代科技和文明的同時，西方不良文化也通過大眾傳媒等多種方式伺機(jī)流入中國，日益成為中國社會青年群體亞文化的一部分，對在校大學(xué)生的理財觀產(chǎn)生了極其負(fù)面的影響。如前所述，誘發(fā)美國次級房貸危機(jī)膨脹的消費(fèi)主義文化，一些鼓吹絕對自由，攻擊傳統(tǒng)社會公德，宣揚(yáng)非理性和價值相對主義的后現(xiàn)代文化、享樂主義、拜金主義等不良文化都使得中國在校大學(xué)生在理財目的上呈現(xiàn)出庸俗化和很強(qiáng)的功利性，對他們本身就不成熟的理財觀造成了嚴(yán)重的扭曲和誤導(dǎo)；另一方面，市場經(jīng)濟(jì)的大潮中，大學(xué)校園已經(jīng)告別了“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”的時代。社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風(fēng)氣，對年輕大學(xué)生追求高消費(fèi)、高享受的理財目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學(xué)生產(chǎn)生了超前消費(fèi)、透支消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)等不健康的理財觀念。另外，由于近幾年中國的金融和房地產(chǎn)市場波動劇烈，投機(jī)風(fēng)盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛、渴望成功的在校大學(xué)生怦然心動、躍躍欲試，造成許多大學(xué)生理財目的是為了投機(jī)。但是由于中國的金融市場風(fēng)險防范機(jī)制不完善，對投資者的風(fēng)險教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾、跟風(fēng)盛行，一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，對于理財觀和理財方法本身就不成熟的在校大學(xué)生來說，盲目入市往往被深度套牢。

3、高校理財教育不完善。當(dāng)前，針對在校大學(xué)生理財觀方面出現(xiàn)的諸多問題，雖然不少高校都開設(shè)了大學(xué)生理財?shù)南嚓P(guān)課程，但是由于諸多因素，目前高校對在校大學(xué)生的理財教育并不完善，并沒有形成比較系統(tǒng)的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。例如，在教材選用方面，一方面目前社會上關(guān)于理財?shù)臅浅Ｖ啵珜ｉT以在校大學(xué)生為教育對象的書籍較少，因此在選用教材時既要考慮整體教學(xué)內(nèi)容的合理構(gòu)建，又要結(jié)合當(dāng)代大學(xué)生的實(shí)際情況，必須從大量理財書籍中整理、挑選、篩選出合適的教學(xué)內(nèi)容，這就為理財課程教材的選擇帶來了不便；另一方面理財課程是一門理論與實(shí)踐緊密結(jié)合的課程，要想真正地掌握理財方法并靈活運(yùn)用，必須實(shí)際操作各類理財品種。但是，許多高校在現(xiàn)實(shí)教學(xué)中，由于受到設(shè)備和資金等條件的限制，無法在課堂內(nèi)外增設(shè)理財課程的實(shí)踐環(huán)節(jié)。課程講解只是從理論到理論，學(xué)生無法親自動手操作，無法真正學(xué)到理財品種的實(shí)際應(yīng)用，更無法體會正確的理財觀給生活帶來的益處。

三、解決在校大學(xué)生理財觀存在問題的對策

1、改變傳統(tǒng)家庭理財教育，培養(yǎng)明確的理財意識。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的負(fù)面影響仍在蔓延。對于逐漸離開家庭依賴，即將獨(dú)立走上社會的中國在校大學(xué)生來說，樹立正確的理財意識不僅可以增強(qiáng)自身抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)風(fēng)險的能力，而且也是當(dāng)代大學(xué)生從我做起，配合國家宏觀調(diào)控政策應(yīng)對經(jīng)濟(jì)危機(jī)的責(zé)任所在。家庭理財教育是培養(yǎng)一個人理財意識的啟蒙教育和第一課堂。中國的家庭理財教育應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)的恥于談錢、包辦收支的舊模式，讓在校大學(xué)生從小就認(rèn)識到理財歸根到底是為人生作一個計(jì)劃。人生各階段都會有一個（或一系列）希望或目標(biāo)，理財就是將個人或家庭的希望變成可以實(shí)施的計(jì)劃。從出生到求學(xué)、結(jié)婚、生子、退休，億萬富翁有億萬富翁的活法，貧民也有貧民的活法，而他們都需要計(jì)劃，也就是說都需要理財。只有樹立這樣清晰理財?shù)囊庾R，才能形成正確的理財觀。

2、抵制社會不良文化與不良風(fēng)氣影響，樹立正確的理財目的。首先應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識到西方傳播過來的消費(fèi)主義、享樂主義和拜金主義等不良文化以及社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風(fēng)氣具有主義的價值本質(zhì)，是和社會主義榮辱觀針鋒相對的價值取向。這些不良文化使許多在校大學(xué)生越來越沉迷于消費(fèi)中，并以此為榮，有的甚至認(rèn)為消費(fèi)獨(dú)尊，造成了他們的愛國主義被消解，集體主義被淡化?？梢哉f，這些不良文化與不良風(fēng)氣是誘發(fā)今天經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)的元兇。同時，要大力營造和諧的校園文化，提倡合理消費(fèi)、適度消費(fèi)，反對奢侈浪費(fèi)。充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺、校報、團(tuán)訊、宣傳欄等傳播媒介進(jìn)行正確的、直觀形象的理財引導(dǎo)。應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識到，作為即將獨(dú)立走上社會的年輕一代，在理財時除了要考慮眼前學(xué)習(xí)、生活的短期收入和支出，還應(yīng)該為未來工作、買房、結(jié)婚、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女等一系列人生大事做好規(guī)劃。理財?shù)哪康牟粌H是滿足物質(zhì)財富的需求，更應(yīng)該注重實(shí)現(xiàn)精神財富。因此，要樹立一個系統(tǒng)的、穩(wěn)健的、長遠(yuǎn)合理的理財目的，全面實(shí)現(xiàn)個人的人生價值。同時，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的教訓(xùn)告訴我們，作為肩負(fù)未來民族振興的青年一代，當(dāng)代在校大學(xué)生的理財目的還應(yīng)該充分體現(xiàn)社會價值，要有益于整個國家和社會的和諧發(fā)展。

3、建立系統(tǒng)的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。讓大學(xué)生掌握正確的理財方法對于在校大學(xué)生而言，學(xué)習(xí)掌握正確的理財方法，形成正確的理財觀，最直接、最便捷的途徑就是通過學(xué)校的課堂教育。所以，各高校要建立系統(tǒng)的理論與實(shí)踐相結(jié)合的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。在教材選用方面，一些有實(shí)力的高?？梢葬槍υ谛４髮W(xué)生的理財觀現(xiàn)狀和理財需求編寫理財方法方面的系列教材；也可以選用一些國外關(guān)于大學(xué)生理財技巧的經(jīng)典教材。在課堂理論教學(xué)方面，可以開設(shè)財方法選修課，系統(tǒng)地向?qū)W生介紹財富、道德和個人理財方法的理論知識，將理財方法教育與大學(xué)生生活實(shí)際和思想實(shí)際密切相連。在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，可以充分利用各高校經(jīng)濟(jì)管理類院系已有的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)軟硬件資源，指導(dǎo)大學(xué)生制作個人理財規(guī)劃，建立個人網(wǎng)絡(luò)虛擬資金賬戶，參與網(wǎng)絡(luò)虛擬投資，進(jìn)行模擬投資操作，對賬戶進(jìn)行管理，按期進(jìn)行損益評估。

四、大學(xué)生理財從細(xì)節(jié)出發(fā)制訂詳細(xì)的理財方案

針對大學(xué)生個人，首先應(yīng)該有自己的“賬簿”，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費(fèi)用；將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

學(xué)生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。

對于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實(shí)戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰?。目前，購買基金的最低金額都在1，000元左右，國債、貨幣基金的風(fēng)險相對較低。

大學(xué)生應(yīng)該建立健康的消費(fèi)心理和生活方式，把更多的精力放到學(xué)習(xí)上。不要一味地追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)當(dāng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。

余錢存銀行，閑錢盡量少裝口袋，平時夠零用就行了。而學(xué)會記賬和編制預(yù)算是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，最好每天及時記錄，這樣就可以掌握自己的收支情況，可以從賬面看到哪些是該花的，哪些是可以節(jié)省的，從而對癥下藥，也有利于整體的規(guī)劃。

綜上，理財教育不僅能夠培養(yǎng)大學(xué)生良好的理財習(xí)慣，而且可以改變大學(xué)生的理財觀念幫助他們樹立正確的理財觀和價值觀，促進(jìn)個人素質(zhì)的全面提高，當(dāng)代大學(xué)生們應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。

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大學(xué)生理財方案范文第3篇

關(guān)鍵詞：學(xué)科競賽；財務(wù)管理；創(chuàng)新型人才

中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）04-0210-02

一、各類與財務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學(xué)科競賽的現(xiàn)狀

學(xué)科競賽是在緊密結(jié)合課堂教學(xué)的基礎(chǔ)上，以競賽的方式，通過實(shí)踐來發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、解決問題，以激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新精神，提高其學(xué)習(xí)興趣和實(shí)務(wù)工作能力的活動。目前，與財務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學(xué)科競賽的種類比較多，有各級教育主管部門組織的競賽，也有各種學(xué)會等非營利機(jī)構(gòu)及企業(yè)等組織的競賽。具體包括如下幾方面。

1.教育主管部門組織的學(xué)科競賽。這一類競賽又分為國家、省、市級競賽。國家級競賽如以“崇尚科學(xué)、追求真知、勤奮學(xué)習(xí)、銳意創(chuàng)新、迎接挑戰(zhàn)”為宗旨，由、中國科協(xié)、教育部和全國學(xué)聯(lián)共同主辦的、包括兩個并列項(xiàng)目（一個是“挑戰(zhàn)杯”中國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競賽，另一個則是“挑戰(zhàn)杯”全國大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽）的“挑戰(zhàn)杯”。省級競賽（以浙江省為例）如由浙江省教育廳主辦、面向浙江省全體財會專業(yè)大學(xué)生、旨在“順應(yīng)財會信息化的發(fā)展趨勢，進(jìn)一步提高在校大學(xué)生財會信息化的各項(xiàng)能力，培養(yǎng)財會專業(yè)大學(xué)生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力”的“浙江省大學(xué)生財會信息化競賽”。市級競賽（以浙江省為例）如紹興市教育局主辦、面向在紹普通高校全日制在校本、?？茖W(xué)生的“紹興市大學(xué)生財會信息化競賽”；寧波市教育局主辦、面向?qū)幉ㄊ懈咝Ｈ罩圃谛W(xué)生的“寧波市大學(xué)生理財規(guī)劃大賽”等。

2.各類學(xué)會等非營利機(jī)構(gòu)組織的學(xué)科競賽。這種類型的競賽一般是在相關(guān)學(xué)會的指導(dǎo)下由企業(yè)承辦，或直接由非營利機(jī)構(gòu)主辦，其主要目的是通過競賽進(jìn)一步提升大學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，增強(qiáng)大學(xué)生的實(shí)踐操作能力，拓展大學(xué)生的職業(yè)發(fā)展空間。如由中國高等教育學(xué)會財經(jīng)教育分會主辦、廈門網(wǎng)中網(wǎng)軟件有限公司承辦的“全國大學(xué)生財務(wù)決策網(wǎng)絡(luò)大賽”，由AIA國際會計(jì)師公會發(fā)起主辦的“AIA杯上海市大學(xué)生財務(wù)案例分析大賽”等。

3.企業(yè)組織的學(xué)科競賽。這種競賽活動一般由相應(yīng)企業(yè)組織，通過競賽活動推動學(xué)子就業(yè)，提供以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的社會服務(wù)。如，由上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院、工商銀行上海市分行共同主辦，面向上海各類高等院校在校學(xué)生的“工商銀行杯上海市大學(xué)生理財規(guī)劃大賽”；由財通證券聯(lián)合共青團(tuán)省委、中國聯(lián)通浙江省分公司主辦的“財通證券杯大學(xué)生理財創(chuàng)業(yè)競賽”；等等。

二、學(xué)科競賽在培養(yǎng)創(chuàng)新型財務(wù)管理人才中的作用

1.有利于學(xué)生拓寬視野，夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)。近年來開展的財務(wù)管理相關(guān)競賽通常是開放式或半開放式，一般要求參賽團(tuán)隊(duì)基于市場調(diào)研和分析，設(shè)計(jì)、制作完成符合要求的綜合方案，或結(jié)合上市公司實(shí)際案例中存在的問題提出解決問題的建議。有的競賽還要求參賽過程中全英文表述。如，寧波市首屆大學(xué)生理財規(guī)劃大賽要求各參賽團(tuán)隊(duì)深入市場進(jìn)行調(diào)研和分析，針對不同客戶群的需求及狀況，從理財目標(biāo)、財務(wù)狀況與財務(wù)機(jī)會評估、策劃方案制訂、財務(wù)方案執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整、理財方案的評估及可行性分析等方面，立足現(xiàn)實(shí)客戶，自擬題目，制定一份結(jié)構(gòu)完整、具有操作性又能滿足對象需求、切實(shí)可行的理財規(guī)劃綜合方案。又如，浙江省財會信息化大賽，結(jié)合上市公司的綜合性案例，要求參賽團(tuán)隊(duì)就公司經(jīng)營戰(zhàn)略與風(fēng)險管理、資金籌集、銷過程、利潤分配中的會計(jì)核算及會計(jì)信息披露、財務(wù)管理、成本管理、內(nèi)部控制、審計(jì)報告、金融、法律中存在的問題進(jìn)行分析并提出相關(guān)建議。而AIA杯上海市大學(xué)生財務(wù)案例分析大賽更是要求參賽團(tuán)隊(duì)在提供的一份英文案例考題的基礎(chǔ)上完成一份詳細(xì)的英文策劃書，并全程英文表述。上述競賽雖然形式各異，但這些競賽涉及的內(nèi)容往往不是一門單一的課程，而是一個課程群，基本涵蓋財務(wù)管理相關(guān)核心專業(yè)課程，基于英文案例考題完成英文策劃書更是要求參賽團(tuán)隊(duì)熟悉國際會計(jì)準(zhǔn)則及會計(jì)實(shí)務(wù)操作。因此，競賽中通過對所學(xué)專業(yè)知識融會貫通的運(yùn)用，非常有利于夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)，同時對學(xué)生擴(kuò)大知識面，拓寬視野也大有裨益。總體而言，通過參賽，學(xué)生在查閱資料能力、自學(xué)能力、分析與解決問題能力、綜合設(shè)計(jì)能力、論文寫作能力以及運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識解決企業(yè)日常運(yùn)營中遇到的實(shí)際問題的能力等方面得到了全面提升。

2.有利于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。一方面，定位于開放式或半開放式的財務(wù)管理學(xué)科競賽體現(xiàn)參賽學(xué)生基礎(chǔ)知識和能力的同時，又存在著很大靈活性和自主發(fā)揮空間，給學(xué)生提供了創(chuàng)新的舞臺。如，“挑戰(zhàn)杯”創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽要求參賽者組成優(yōu)勢互補(bǔ)的競賽小組，圍繞一個具有市場前景的技術(shù)產(chǎn)品或服務(wù)概念，以獲得風(fēng)險投資為目的，完成一份包括企業(yè)概述、業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)展望、風(fēng)險因素、投資回報與退出策略、組織管理、財務(wù)預(yù)測等方面內(nèi)容的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書，最終通過書面評審和秘密答辯的方式評出獲獎?wù)?。這種完全開放式的競賽給了參賽者巨大的自主發(fā)揮空間；另一方面，通過參賽，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)精神得到加強(qiáng)，團(tuán)隊(duì)的凝聚力成為參賽項(xiàng)目成功的重要因素。

3.有利于推動學(xué)風(fēng)建設(shè)，樹立正確的價值觀。優(yōu)良的學(xué)風(fēng)能使大學(xué)生樹立正確的人生觀、價值觀，養(yǎng)成刻苦學(xué)習(xí)、積極向上、自強(qiáng)不息的拼搏精神。通過競賽，可以有效地激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)課堂理論知識的興趣，并形成良好的學(xué)習(xí)風(fēng)氣。從目前開展的財務(wù)管理相關(guān)學(xué)科競賽來看，競賽基本是在緊密結(jié)合課堂教學(xué)的基礎(chǔ)上，通過競賽活動來發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，培養(yǎng)能力。也就是說，參賽學(xué)生一方面將第一課堂的專業(yè)知識應(yīng)用于第二課堂（競賽）；另一方面，參賽學(xué)生總結(jié)參賽項(xiàng)目在實(shí)踐中遇到的問題，帶著問題回到第一課堂學(xué)習(xí)，又會提高自己對專業(yè)知識的興趣和求知欲，從而帶動整個第一課堂的創(chuàng)新氛圍和良好學(xué)風(fēng)。

三、依托學(xué)科競賽培養(yǎng)創(chuàng)新型財務(wù)管理人才的具體舉措

1.依托競賽，將相關(guān)課程的教學(xué)改革引向縱深。在日常教學(xué)中，著力將學(xué)科競賽和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)結(jié)合起來，改進(jìn)教學(xué)方法和教學(xué)手段，探索多元化的教學(xué)評價方式。培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，方法比知識更為重要。為啟發(fā)學(xué)生思考，活躍思維，開闊視野，提高學(xué)生分析問題、解決問題的能力，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和能動性，在相關(guān)專業(yè)課教學(xué)中，融合競賽內(nèi)容，在有條件的課程中推廣案例教學(xué)法、情境教學(xué)法、項(xiàng)目教學(xué)法等適應(yīng)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的教學(xué)方法以及多元化的教學(xué)評價方式，變學(xué)生被動聽課過程為積極思考、主動實(shí)踐的過程。從中長期看，應(yīng)將競賽逐漸融入常規(guī)性教學(xué)中，在現(xiàn)有條件下對財務(wù)管理專業(yè)的培養(yǎng)計(jì)劃進(jìn)行梳理，對設(shè)置課程進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，對相關(guān)課程的大綱進(jìn)行合理修訂，對實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化整合，以激發(fā)學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)興趣，提升學(xué)生綜合運(yùn)用基礎(chǔ)知識的能力和實(shí)踐創(chuàng)新精神。

2.采用多種形式建立學(xué)生創(chuàng)新平臺，大力開展創(chuàng)新性的實(shí)踐活動。創(chuàng)新型財務(wù)管理人才的培養(yǎng)首先應(yīng)著眼于專業(yè)知識的學(xué)習(xí)和研究，在此基礎(chǔ)上還需要有益的創(chuàng)新實(shí)踐活動來促成和提升。在新形勢下，學(xué)校應(yīng)制定相關(guān)政策，設(shè)立專項(xiàng)基金，為學(xué)生搭建多元化的創(chuàng)新平臺和實(shí)踐平臺，如創(chuàng)建更多的研究性社團(tuán)，鼓勵學(xué)生進(jìn)行課題研究和案例模擬，引發(fā)學(xué)生探究學(xué)習(xí)的興趣，教師給予一定的指導(dǎo)；舉辦校內(nèi)競賽，給更多的學(xué)生參賽機(jī)會；在公司、企業(yè)、管理咨詢公司、會計(jì)師事務(wù)所等單位建立實(shí)習(xí)實(shí)踐基地；學(xué)校和企業(yè)合作建設(shè)ERP實(shí)驗(yàn)室；學(xué)校邀請企業(yè)家、財務(wù)總監(jiān)等來校進(jìn)行專題講座等。總之，學(xué)校應(yīng)創(chuàng)造條件，鼓勵、引導(dǎo)和組織學(xué)生積極參加各種創(chuàng)新性的實(shí)踐活動。

大學(xué)生理財方案范文第4篇

（一）高校本科生的一般收入情況現(xiàn)今高校學(xué)生的收入來源日趨多樣化，總體上可以歸納為以下幾個主要方面：（1）家庭給予；（2）勤工儉學(xué)；（3）各類獎助學(xué)金或貸款；（4）各類投資收益（包括金融投資、自主創(chuàng)業(yè)、商業(yè)股份分紅等）；（5）其它來源。各來源所占的比例分別為87.22%、2.21%、6.85%、0.47%和3.25%。從調(diào)查結(jié)果上看，高校學(xué)生的年度收入總額成正態(tài)分布狀，其中年度總收入在6000元以下（月均收入500以下）的約占12.96%；年度總收入在6000到12000元之間（月均收入500到1000元）的約占48.69%；年度總收入在12000到18000元之間（月均收入1000到1500元）的約占31.56%；年度總收入在18000以上（月均收入1500元以上）的約占6.79%。其中來自大型城市、中小型城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村的學(xué)生平均年度總收入分別是：12814元、9815元、7344元和6172元。

（二）高校本科生的一般支出情況調(diào)查顯示，高校在讀本科生的年度總支出統(tǒng)計(jì)結(jié)果基本與年度總收入相符合，也呈正態(tài)分布，其中年度總支出在6000元以下（月均支出500以下）的約占14.31%；年度總支出在6000到12000元之間（月均支出500到1000元）的約占51.19%；年度總支出在12000到18000元之間（月均支出1000到1500元）的約占31.22%；年度總支出在18000以上（月均支出1500元以上）的約占3.28%。當(dāng)今社會物質(zhì)文明日益發(fā)達(dá)，形形的消費(fèi)方式層出不窮，高校在讀本科生的財務(wù)支出方向也隨之日趨多樣化?？傮w而言，可以將當(dāng)前大學(xué)生的消費(fèi)方向歸納為以下幾個主要的類別：（1）基本餐飲；（2）服裝；（3）衛(wèi)生與日用品；（4）通訊與網(wǎng)絡(luò)；（5）文化消費(fèi)（包括書籍、培訓(xùn)、參觀博物館、展覽會、演出、參與文藝類實(shí)踐活動等）；（6）普通購物消費(fèi)；（7）旅游消費(fèi)；（8）戀愛相關(guān)消費(fèi)；（9）社交消費(fèi)；（10）金融投資或自主創(chuàng)業(yè)；（11）公益捐款；（12）其它。

（三）高校本科生理財行為的群體性差異調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同的群體在理財行為上顯示出明顯的差異。高校在校生的支出水平總體上與就讀學(xué)校所在地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和調(diào)查對象家庭收入水平這兩方面因素成正比例相關(guān)。來自不同地區(qū)和不同收入水平的家庭的學(xué)生在消費(fèi)行為與水平上具有明顯的差異：來自大型城市的學(xué)生的消費(fèi)支出普遍遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村的學(xué)生，家庭收入水平較高的學(xué)生的消費(fèi)支出普遍高于家庭收入水平相對較低的學(xué)生。其中來自大型城市、中小型城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村的學(xué)生平均年度總支出分別是：12706元、9616元、7135元和6082元。除了地區(qū)與家庭經(jīng)濟(jì)水平等因素，性別也是影響消費(fèi)行為的重要因素。調(diào)查顯示，男女學(xué)生在各個支出項(xiàng)目上普遍顯示出明顯的差異。另外，隨著就讀年級的不同，在校學(xué)生在不同收入來源金額的比例與部分消費(fèi)支出項(xiàng)目上也存在明顯的變化[1]。例如，低年級學(xué)生對于家庭給予的依賴普遍高于高年級學(xué)生，而在勤工助學(xué)與各類投資方面的收入上，則恰好相反；在文化消費(fèi)中，盡管數(shù)額上總體變化不大，但實(shí)際支出方向上卻發(fā)生了很大的變化：低年級學(xué)生用于書籍、參觀和文藝活動的經(jīng)費(fèi)通常高于高年級學(xué)生，而由于就業(yè)、升學(xué)等需求，高年級學(xué)生在專業(yè)實(shí)踐與考試培訓(xùn)方面的支出則明顯高于低年級學(xué)生。在部分支出項(xiàng)目中，不同專業(yè)背景的學(xué)生也顯示出群體性差異[2]。例如，在金融投資方面，財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生支出比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于非財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生；在旅游消費(fèi)方面，人文學(xué)科的學(xué)生普遍高于理工類專業(yè)的學(xué)生。

（四）高校本科生理財觀念的分類與統(tǒng)計(jì)面對不同的收入水平與地域差異，各地各類高校在校生的消費(fèi)觀念也普遍存在著明顯的差異。當(dāng)然，不同的家庭背景和周邊文化的影響也是大學(xué)生消費(fèi)觀念存在差異的重要原因。對于形形的消費(fèi)態(tài)度與理財觀念，我們將其總體上歸納為以下五種類型：A．盲目隨意型：沒有明確的原則或者具體的計(jì)劃，隨心所欲；B．簡單保守型：比較簡單保守，中規(guī)中矩，每月花費(fèi)主要都集中在基本花銷上，沒有太大的變化，不會做過分的消費(fèi)，也不會嘗試有風(fēng)險的投資，如果有結(jié)余，就做存款積蓄；C．過分消費(fèi)型：奔放灑脫，熱衷消費(fèi)，不追求結(jié)余，沒有具體的計(jì)劃，隨心情任意花銷，可能偶爾會造成階段性經(jīng)濟(jì)緊張；D．理性規(guī)劃型：有相對明確的理財計(jì)劃，生活上一般不會過多浪費(fèi)，所有消費(fèi)都比較有針對性和計(jì)劃性，適度追求積蓄結(jié)余，可能參與某些金融投資；E．冒險投資型：勇于冒險，敢于嘗試，投入相當(dāng)比例的資金用于風(fēng)險投資（包括自主創(chuàng)業(yè)、合伙參股、金融投資等）。調(diào)查顯示，這些不同類型的學(xué)生群體所占比例分別是：25.67%、47.66%、13.28%、12.15%和1.24%。

二、對高校本科生理財現(xiàn)狀的反思與探討

（一）當(dāng)前高校本科生消費(fèi)與理財行為中普遍存在的問題1．主要收入來源過于單一從調(diào)查結(jié)果中很容易發(fā)現(xiàn)，不論哪一類學(xué)生，總體而言，其在收入來源方面普遍對家庭給予嚴(yán)重依賴，其在總體比例中占據(jù)87.22%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其它收入來源的總和，是當(dāng)前高校本科生收入來源的主體。家庭給予的比重過大，意味著學(xué)生“不勞而獲”或“坐享其成”的情況十分嚴(yán)重，顯示出當(dāng)前學(xué)生普遍缺乏自力更生的能力、獨(dú)立自主的精神以及社會實(shí)踐的機(jī)會。對家庭給予的過分依賴，微觀上既是對于獨(dú)立個體的負(fù)擔(dān)，宏觀上也是對社會資源的浪費(fèi)，從更深遠(yuǎn)的角度來講了，更是阻礙整個民族創(chuàng)新精神與創(chuàng)新能力的負(fù)面影響因素。造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的，其中家庭教育的守舊、學(xué)校輔導(dǎo)與支持的薄弱以及社會機(jī)會的短缺是最重要的因素。2．非理性消費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前在校生的消費(fèi)隨機(jī)性較大，缺乏規(guī)劃意識以及由此而來的良好習(xí)慣。盲目隨意型和過分消費(fèi)型的學(xué)生在總體比例中高達(dá)38.95%。造成這種現(xiàn)象的原因不僅在于學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣，更在于普通學(xué)生對理財概念的模糊，或缺乏正確的價值觀。往往都是錯誤的觀念以及對理財概念的茫然導(dǎo)致了缺乏規(guī)劃與節(jié)制的消費(fèi)行為，而這樣的行為對于學(xué)生個體的成長與家庭幸福都具有不良的影響。3．缺乏必要的理財知識與技能通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)前高校在校生普遍缺乏必要的理財知識與技能。大多數(shù)的學(xué)生沒有接受過正式或者系統(tǒng)的理財教育，更沒有接受過具有針對性的技能訓(xùn)練。部分學(xué)生即使接受過一些理財知識與技能的培訓(xùn)，其程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，缺乏系統(tǒng)性和連貫性，不足以培養(yǎng)健全的理財觀念和理財技能。所以，對于這樣的現(xiàn)象，家庭和學(xué)校都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。大多數(shù)學(xué)校沒有針對普通學(xué)生培養(yǎng)理財能力的專門課程或輔導(dǎo)，非財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生幾乎都不具備最基本的理財知識，更沒有專門的實(shí)踐訓(xùn)練，而通常大多數(shù)學(xué)生家庭也沒有對子女理財能力的專門培養(yǎng)。當(dāng)今社會，理財能力作為一種必要的生存技能，必須得到足夠的重視，它強(qiáng)烈影響著個體的生活質(zhì)量和社會的發(fā)展速度。

大學(xué)生理財方案范文第5篇

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款，是指借貸雙方利用互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)信息交接、互動交流，從而高效地達(dá)成借貸目的的新型借款模式。在信貸消費(fèi)過程中，大學(xué)生最常用的網(wǎng)貸平臺分別有：花唄、分期樂、趣分期、學(xué)信貸等幾家認(rèn)知度較高的平臺。他們的運(yùn)行原理基本一致，都是實(shí)現(xiàn)大學(xué)生與投資方之間信貸的橋梁。其運(yùn)行原理圖如下：

二、影響當(dāng)代大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)貸款的心理動機(jī)及原因

近幾年來，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的惡性事件頻發(fā)。來自河南的大學(xué)生鄭某由于無力償還債務(wù)，當(dāng)累計(jì)債務(wù)多達(dá)58.95萬元時選擇跳樓自殺。此外，2016年12月份發(fā)生了一起10G“裸條”不雅照片及視頻泄露事件，167位“裸貸”女大學(xué)生的個人信息、親友聯(lián)系方式以及私密照片遭到泄露。

根據(jù)2017年2月，本研究小組針對當(dāng)代在校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)狀在龍子湖高校園區(qū)進(jìn)行問卷調(diào)查，其結(jié)果顯示，93.9%的在校大學(xué)生的資金都來源于父母；59.89%的大學(xué)生有過缺錢的壓力與焦慮；有53.32%的大學(xué)生及周邊同學(xué)了解并使用過網(wǎng)上借貸；68.44%的大學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的弊大于利。

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的高風(fēng)險性以及社會危害性正在在校大學(xué)生中間上演。透視以上兩起案件及問卷結(jié)果，通過深入細(xì)致的思考與分析，突破現(xiàn)象看本質(zhì)，大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)貸款的心理動機(jī)發(fā)人深思，值得借鑒。主要有以下幾方面原因：

1、社會經(jīng)驗(yàn)不足

總體來說，在校大學(xué)生是不諳世事的，缺乏社會常識，面對眾多的物質(zhì)誘惑難免抵擋不住。穩(wěn)定的家庭環(huán)境與安全的校園環(huán)境使他們的警惕意識薄弱，在面對眾多的社會陷阱時難以迅速、正確的做出回應(yīng)。這使得那些不法網(wǎng)貸機(jī)制有機(jī)可乘，抓住大學(xué)生個人身份容易確認(rèn)、思想單純、注重個人信譽(yù)、消費(fèi)欲望高等弱勢，用道德抵押方試加以威脅。

2、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性較差

在校大學(xué)生具有強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，但是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性較差，支撐他們的基本生活開銷大多來源于父母，少部分的收入可能來自于兼職打工或者創(chuàng)業(yè)。在這樣一種現(xiàn)有資金與預(yù)計(jì)消費(fèi)不成正比的情況下，他們不僅難以憑借自己的努力獲得報酬，而且限制了他們較高的消費(fèi)欲望，使得他們在校期間難以實(shí)現(xiàn)個人的價值。

3、盲目從眾

追求便捷、新穎的大學(xué)生具有強(qiáng)烈的好奇心。從案例中得知，在校大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)貸款平臺多由同學(xué)介紹或者是自己的輕易嘗試。嘗試了初次貸款成功的“甜頭”后，便開始完全信賴此類交易平臺。在大學(xué)生互相交流的過程中，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺也逐漸在大學(xué)生中建立良好的口碑，促使更多大學(xué)生盲目的追隨潮流，使用網(wǎng)絡(luò)貸款。

4、不合理的消費(fèi)觀

大學(xué)生作為社會消費(fèi)的一個特殊群體，其消費(fèi)對象具有不固定性，消費(fèi)種類多樣化，對品牌的虔誠度比較高，消費(fèi)心理具有攀比性，感性消費(fèi)占上風(fēng)，難免在金錢的支配上也有很大的盲目性和隨意性。加之大學(xué)生理財能力較弱，難以合理規(guī)劃自己有限的資金，所以會較多地出現(xiàn)緊急用錢情況。

5、法律意識薄弱

為什么眾多網(wǎng)絡(luò)貸款的大學(xué)生在面對惡劣催款情況下，會選擇繼續(xù)尋找其他網(wǎng)貸平臺來還款呢？究其原因，大學(xué)生的法律意識薄弱，在名譽(yù)以及信息受到侵害時，難以使用法律武器來保護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，“息事寧人”的消極心理，致使他們不斷地走向深淵。

6、獎助學(xué)金有限

根據(jù)問卷?{查顯示，我國高校里只有25%左右的在校大學(xué)生能夠享受國家的獎助學(xué)金待遇。而且，申請獎助學(xué)金的要求較為嚴(yán)格，只有家庭貧困而且品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生才符合標(biāo)準(zhǔn)，這個硬性標(biāo)準(zhǔn)使得家庭經(jīng)濟(jì)一般、學(xué)習(xí)一般的在校大學(xué)生難以得到獎助學(xué)金。間接性的促使他們在資金匱乏時選擇網(wǎng)絡(luò)貸款。

三、提高大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款安全意識的有效對策

為了更好地保護(hù)大學(xué)生的信息和財產(chǎn)安全，根據(jù)調(diào)查問卷所得數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，結(jié)合大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的動機(jī)，對影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的每個因素進(jìn)行深入探討，提供合理的網(wǎng)絡(luò)貸款防御措施以及解決方案。

1、大學(xué)生方面

（1）積極學(xué)習(xí)金融知識，提高理財能力。作為風(fēng)華正茂的當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該積極學(xué)習(xí)金融知識，參加金融知識講座，研讀金融書籍。這樣不僅提高了理財能力，合理規(guī)劃自己有限的財產(chǎn)，而且有助于他們了解我國單一的金融信貸市場，為我國開辟多樣的信貸機(jī)制做出貢獻(xiàn)。

（2）提高綜合素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自我滿足。在校大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性差，多憑借外界的經(jīng)濟(jì)支援生存，難以靠自身努力獲得收入。所以，在校大學(xué)生應(yīng)該通過參加專業(yè)技能大賽、創(chuàng)新設(shè)計(jì)大賽、心理教育課堂等多種形式全面提高綜合能力，更好的融入社會，通過創(chuàng)業(yè)、兼職等途徑獲得收入，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的自我滿足。

（3）客觀認(rèn)清網(wǎng)貸，增強(qiáng)危機(jī)警惕性。大學(xué)生可以在閑暇時多關(guān)注和閱覽貸款的新聞、書刊，并設(shè)立網(wǎng)貸討論小組。一方面提升大學(xué)生的責(zé)任意識、誠信意識及理性網(wǎng)貸意識；另一方面可以使其客觀地看待網(wǎng)貸的利弊。

（4）增強(qiáng)法律意識，維護(hù)自己的信息、財產(chǎn)安全。當(dāng)前在校大學(xué)生的法律意識薄弱，只有學(xué)習(xí)相關(guān)的法律知識，學(xué)會保護(hù)自己的個人信息及私有財產(chǎn)安全，才能從根源上有效避免“網(wǎng)絡(luò)貸款”的悲劇再次重演。

2、家長方面

（1）傳承美德，培養(yǎng)大學(xué)生的獨(dú)立、勤儉意識。家庭是孩子成長的搖籃，而培養(yǎng)孩子“自立自強(qiáng)”、“勤儉節(jié)約”、“量入為出”等傳統(tǒng)美德一直都是我國家庭教育的重要任務(wù)。因此，家長在此方面要言傳身教，適時地培養(yǎng)孩子的獨(dú)立意識，并引導(dǎo)孩子樹立正確的消費(fèi)觀念。

（2）承擔(dān)監(jiān)護(hù)職責(zé)，防患于未然。盡管很多大學(xué)生遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)，但是作為家長，要盡量多給予孩子精神上的關(guān)愛，及時掌握他們各方面的發(fā)展與表現(xiàn)，盡可能排除孩子在校園網(wǎng)貸方面的隱患，擔(dān)起應(yīng)有的監(jiān)護(hù)職責(zé)，使孩子遠(yuǎn)離網(wǎng)貸的危害。

（3）敞開心扉，建設(shè)溝通橋梁。家長除了在行為上無聲的關(guān)注大學(xué)生外，還需要在言語上進(jìn)行適時地溝通和表達(dá)，在溝通中詢問孩子對于網(wǎng)絡(luò)貸款的了解及態(tài)度，提前為孩子打一劑有關(guān)網(wǎng)貸的“預(yù)防針”。

3、高校方面

（1）開展網(wǎng)貸知識講座，提高學(xué)生的防范意識。高校開展的講座應(yīng)該涉及貸款的發(fā)展、現(xiàn)狀及形式種類等內(nèi)容，讓學(xué)生能夠?qū)W(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行自主分析，并進(jìn)一步判斷網(wǎng)絡(luò)貸款的利弊，從思想上提高大學(xué)生對網(wǎng)貸的防范意識。

（2）加強(qiáng)校風(fēng)建設(shè)，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。優(yōu)良的校風(fēng)是學(xué)校生存的基石，是學(xué)校發(fā)展的動力。當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)觀念超前，攀比心重，與優(yōu)良的校風(fēng)建設(shè)相悖。因此，學(xué)?？梢酝ㄟ^開展“健康消費(fèi)在我心”等相關(guān)主題活動，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，降低大學(xué)生貸款的動機(jī)，間接地減少大學(xué)生網(wǎng)貸的不良情況發(fā)生。

（3）開設(shè)金融知識課程，提高學(xué)生的理財能力。學(xué)?？梢酝ㄟ^聘請金融專家、銀行業(yè)務(wù)員來對大學(xué)生進(jìn)行授課，培養(yǎng)學(xué)生的理財能力、幫助學(xué)生學(xué)習(xí)金融常識、指導(dǎo)學(xué)生合理規(guī)劃自己的錢財。進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生樹立安全、理性、健康的消費(fèi)觀念。

（4）引進(jìn)外資，設(shè)立獎助學(xué)金，緩解學(xué)生經(jīng)濟(jì)困擾。學(xué)校引進(jìn)外部資源并設(shè)立獎助學(xué)金，不僅可以有效地提高大學(xué)生學(xué)習(xí)動力，而且可以使更多大學(xué)生不受經(jīng)濟(jì)困難的困擾。

（5）加強(qiáng)法制教育，提高大學(xué)生法律意識。當(dāng)下大學(xué)生群體的法律知識淡薄，在自身的安全受到侵犯時往往不知道通過法律的途徑來維護(hù)自身的合法權(quán)益。學(xué)校等教育部門可以印發(fā)相關(guān)法制的資料和報紙，并通過廣播等新媒體方式宣傳，加強(qiáng)對當(dāng)代大學(xué)生的法制教育。

（6）設(shè)立貸款咨詢服務(wù)站，降低網(wǎng)貸風(fēng)險。貸款的咨詢服務(wù)站的設(shè)立可以方便部分大學(xué)生咨詢貸款問題。另外，該站點(diǎn)可以為已經(jīng)受網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙的同學(xué)進(jìn)行心靈慰藉，并為大學(xué)生普及網(wǎng)絡(luò)貸款常見的受騙方式，避免此類情況的再發(fā)生。

4、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺方面

（1）提高安全技術(shù)管理，保證網(wǎng)絡(luò)貸款的安全性。通過加強(qiáng)借貸方和施貸方的信用審查、信息加密等多種安全技術(shù)，加快網(wǎng)絡(luò)平臺安全體系和數(shù)據(jù)庫建設(shè)，確保網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬時客戶資金、個人信息的安全。防止用戶信息在網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)倪^程中遭到惡意篡改和泄漏，確保網(wǎng)絡(luò)平臺的安全性以及穩(wěn)定性。

（2）規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款的監(jiān)管體系，降低漏洞存在率。網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)模式多樣化，決定了其監(jiān)管體系的復(fù)雜性及交錯性。所以，網(wǎng)貸平臺要規(guī)范監(jiān)管機(jī)制，聯(lián)合各個相關(guān)部門，分工協(xié)作，劃分好彼此的監(jiān)管責(zé)任，使風(fēng)險性逐層降低。這樣不僅提高了監(jiān)管效率，還能防止網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險和體系漏洞造成的危機(jī)出現(xiàn)。

5、政府部門方面

（1）制定合理的扶持政策，解決大學(xué)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)。政府可以合理地加大獎助學(xué)金扶持力度，使每位大學(xué)生的資助機(jī)會平等化、公平化。另外，政府也可以通過加大科研創(chuàng)新項(xiàng)目的投入，使得更多有能力的大學(xué)生得到項(xiàng)目資金的扶持，在一定程度上不僅增強(qiáng)了大學(xué)生自我實(shí)現(xiàn)的價值，減少其經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生，而且也有助于增強(qiáng)我國科技文化的軟實(shí)力。

（2）加大審查力度，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)制。由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性較強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度較弱，造成了當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)貸款平臺魚龍混雜的局面。因此，政府等法制工作機(jī)構(gòu)應(yīng)該統(tǒng)一網(wǎng)貸平臺的審查制度標(biāo)準(zhǔn)，并對各個貸款平臺逐一排查，加強(qiáng)對不良網(wǎng)貸平臺的清收力度，從而規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款體系。

（3）健全法律法規(guī)，切實(shí)保護(hù)大學(xué)生個人權(quán)益。政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的監(jiān)督，制定相關(guān)的法律法規(guī)，提高準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)管理，方便大學(xué)生等需求者甄別。并且政府應(yīng)該建立并完善社會征信體系和黑名單制度，使得交易雙方在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺上實(shí)現(xiàn)透明化交易，切實(shí)有效地保護(hù)大學(xué)生等需求者的合法權(quán)益。