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一農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展的制度不協(xié)調(diào)原因

1制度供給主體的影響

因素農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟不協(xié)調(diào)的制度原因主要在于供給主體不同。制度供給主體包括國家、組織和個人。有效組織是經(jīng)濟完善制度的關鍵，因為組織會以創(chuàng)新的角度去實現(xiàn)自身的目標，達到利益最大化。但是現(xiàn)階段許多金融組織產(chǎn)權關系模糊不清，以農(nóng)村信用社為例，它作為農(nóng)業(yè)銀行的基層結構，在所有者權益或者虧算方面，很難界定由誰享受或承擔，在實際的運營過程中，社員進行入股以及得到的分紅與以往的存款及所得利息沒有實質(zhì)性的差別，導致社員的產(chǎn)權沒有獨立性。個人也是金融制度中的主體，但由于農(nóng)戶在改革中沒有太多發(fā)言權，這就使金融制度創(chuàng)新受到很大阻力。另外作為制度的主要供給主體國家，很多時候所提供的金融制度并不適用于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，比如農(nóng)村信用社由省級政府管理。在面對政治、經(jīng)濟、軍事等壓力的情況時，國家可能為短期利益最大化，犧牲農(nóng)村經(jīng)濟利益。所以在進行制度供給時，以國家作為金融制度改革的唯一主體，很容易與農(nóng)村金融與經(jīng)濟實際情況脫軌，出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的情況。

2制度變遷模式的影響

因素制度變遷模式主要包括強制性與誘致性變遷制度。前者是以國家為主體的制度模式，農(nóng)村金融與經(jīng)濟的不協(xié)調(diào)很大程度是政府強制供給的結果。這種制度模式下信息具有滯后性，是創(chuàng)新率以及有效性低的表現(xiàn)，受到外部因素環(huán)境影響時，很容易造成農(nóng)村經(jīng)濟癱瘓的情況，在過去的計劃經(jīng)濟體系模式下經(jīng)這種制度模式被廣為使用。另外一種誘致性制度一般指企業(yè)或個人自行組織和實行，經(jīng)過國家確認的制度模式，制度的彈性有效率比較高，創(chuàng)新成本比較低。改革開放以后，誘致性制度模式開始用于城鄉(xiāng)企業(yè)之中，促進了經(jīng)濟的飛速發(fā)展。金融體系的不完善抑制了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，主要原因在于農(nóng)村金融制度以政府行為為主導，農(nóng)村經(jīng)濟主體缺乏自主性，如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立、農(nóng)村信用社的改革等。因此在金融制度不完善的情況下，經(jīng)濟的發(fā)展也受到很大影響。

3制度創(chuàng)新環(huán)境的影響

制度的不斷完善以制度的創(chuàng)新環(huán)境為前提，創(chuàng)新環(huán)境中最有效的制度便是創(chuàng)新激勵制，農(nóng)村金融體制與經(jīng)濟制度創(chuàng)新不協(xié)調(diào)的重要原因就在于農(nóng)村金融制度中缺乏激勵機制。現(xiàn)階段國家的金融管制一直比較嚴格，尤其對民間金融不認可，因為它沒有法律地位，所以經(jīng)常以打擊的手段將其抹殺，導致整個農(nóng)村金融市場缺乏競爭性。另外對農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新需要太多的成本，新制度體系代替舊制度過程中，會影響到很多政府部門以及金融組織的利益，所以在沒有健全的制度保障下，制度的創(chuàng)新改革很難得到支持。同時農(nóng)戶的創(chuàng)新能力也沒有得到重視，沒有完善的制度體系來保障農(nóng)民的實際話語權，所以在金融制度完善過程中很難發(fā)揮作用。

二農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融不協(xié)調(diào)發(fā)展的制度分析

1信用制度分析制約

金融發(fā)展的因素很大程度上來源于信用，但農(nóng)村經(jīng)濟中，金融信用體系一直不夠完善，嚴重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展?，F(xiàn)階段農(nóng)村的企業(yè)信用體系與個人信用體系不健全，導致金融機構很難對企業(yè)及個人的經(jīng)濟活動做出信用的評估。另外農(nóng)村獲取消息的渠道過于狹窄，經(jīng)濟信息開放的程度很低，企業(yè)及個人在信息量掌握方面都很欠缺。同時金融機構也無法合理地分析農(nóng)村企業(yè)及個人的經(jīng)濟活動。

2法律制度的分析

從一定程度上分析，我國農(nóng)村金融主體在法律法規(guī)體系中缺乏制度保障，如產(chǎn)權制度和治理結構等。金融債券方面很沒有明確的法律法規(guī)，使農(nóng)村金融機構得不到有效的法律保障，嚴重阻礙了金融機構的發(fā)展。

3監(jiān)管制度的分析

農(nóng)村的金融監(jiān)管缺乏完善的法律法規(guī)體系，很多金融監(jiān)管的法律法規(guī)是為內(nèi)部利益以及監(jiān)管權利服務的，忽視了農(nóng)村金融需求主體的利益，另外現(xiàn)階段的正規(guī)監(jiān)管機構以及非正規(guī)的金融監(jiān)管機構都缺乏健全的規(guī)范體系，大多以無序化的方式進行管理，導致監(jiān)管不能真正落到實處，農(nóng)村金融方面問題日趨增多。

4中介制度的分析

當前農(nóng)村金融業(yè)務主要體現(xiàn)在企業(yè)和個人的貸款方面，很多個體企業(yè)中存在做假賬、虛假報稅等現(xiàn)象，導致金融機構很難了解企業(yè)的實際情況，對個人貸款用方面也難把握，加之中介機構的虛假審計信息頻頻出現(xiàn)等，使農(nóng)村金融制度的完善受到很大阻礙。

三農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟不協(xié)調(diào)發(fā)展的措施

1建立健全信用體系

農(nóng)村金融體制的完善需要加強企業(yè)與個人的信息統(tǒng)計，并利用計算機進行信息儲存與傳遞，保證金融機構與金融需求者的信息溝通。此外必須要采取責任制與獎懲制，使每個部門嚴格執(zhí)法，減少金融生活中的失信現(xiàn)象。

2創(chuàng)造農(nóng)村金融法律環(huán)境

現(xiàn)階段農(nóng)村企業(yè)及個人必須擺脫計劃經(jīng)濟的束縛，將自身融入新的經(jīng)濟體制模式下。法律法規(guī)體系需要不斷完善，明確企業(yè)和個人的權利、義務及利益。同時農(nóng)村信貸金融機構也需要不斷健全法律法規(guī)，為農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

3完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度與中介制度農(nóng)村金融監(jiān)管方式

需要逐步調(diào)整，根據(jù)農(nóng)村實際情況，以現(xiàn)代化方式和理念進行金融管理，主動采取風險控制與防范的措施，將監(jiān)管工作做到透明化，使監(jiān)管制度更加完善。此外對于農(nóng)村金融的中介機構，需要逐漸轉(zhuǎn)變意識，使整個行業(yè)向市場化以及競爭化方向邁進，以相關的政策規(guī)范引導中介機構提高服務水平。同時要多引進發(fā)達國家的金融管理經(jīng)驗及組織形式，完善農(nóng)村金融中介制度。

四結論

農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融相互依存、相互制約，在制度建設或完善的過程中，只有將政府作為主導，農(nóng)村金融組織及個人作為主體，建立有效的信用機制才能使農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融做到協(xié)調(diào)，從而帶動整個農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

作者：楊光輝單位：建平縣黑水鎮(zhèn)政府