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一、我國農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

我國農(nóng)村信用社開發(fā)的電子銀行產(chǎn)品日益豐富，電子銀行產(chǎn)品開發(fā)和系統(tǒng)研發(fā)速度不斷地加快，滿足了人們多樣性的需求。農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的覆蓋程度不斷的增強(qiáng)，我國的大多數(shù)農(nóng)村信用社基本上都可以提供電子銀行業(yè)務(wù)。以蒙陰縣為例，到2012年6月末，全縣9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，一個(gè)省級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，金融自助服務(wù)終端不斷的增加，基本上實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融服務(wù)的全覆蓋。隨著農(nóng)村自助金融機(jī)具的建設(shè)和發(fā)展，人們對電子銀行業(yè)務(wù)越來越信任，電子銀行的業(yè)務(wù)替代率也在不斷的增加，人們越來越趨向于用電子銀行來辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)。在我國農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)取得了顯著的成就的同時(shí)，也面臨著不可忽視的問題。農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)無論是在市場份額，還是發(fā)展速度方面都和商業(yè)銀行存在著較大的差距。農(nóng)村信用社的金融機(jī)具較少，在社會內(nèi)并沒有建立全員的營銷意識，農(nóng)村信用社的服務(wù)人員并不能向消費(fèi)者提供專業(yè)的電子銀行信息。我國電子商務(wù)業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)呈現(xiàn)出不均衡現(xiàn)象，我國的城區(qū)中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的電子銀行業(yè)較為發(fā)達(dá)，而偏遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)展較為緩慢。風(fēng)險(xiǎn)防范控制措施相對滯后，農(nóng)村信用社服務(wù)客戶大多集中在農(nóng)村，他們的防范風(fēng)險(xiǎn)較為淡薄，這嚴(yán)重的制約了農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、農(nóng)村信用電子銀行發(fā)展對策

1.不斷推進(jìn)電子銀行主渠道戰(zhàn)略農(nóng)村信用電子銀行要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，要將電子銀行當(dāng)做最大的經(jīng)營渠道進(jìn)行管理應(yīng)用，不斷的創(chuàng)新電子銀行渠道。電子銀行的創(chuàng)新可以從五方面入手：第一，不斷創(chuàng)新與網(wǎng)絡(luò)催生的商業(yè)模式相適應(yīng)的金融服務(wù)模式。第二，抓住當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)流行的生活、娛樂模式中蘊(yùn)含的商機(jī)。第三，不斷的革新技術(shù)促進(jìn)金融服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。第四，根據(jù)國家出臺新政策不斷的進(jìn)行新系統(tǒng)改革。第五，積極與第三方進(jìn)行跨界服務(wù)，推進(jìn)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.加大宣傳力度隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，農(nóng)村信用要樹立好正確的銷售理念。充分的利用農(nóng)村信用社的人員地緣優(yōu)勢，加強(qiáng)對電子銀行產(chǎn)品的宣傳。農(nóng)村信用社可以利用粘貼海報(bào)、懸掛條幅加大對電子產(chǎn)品的宣傳，積極和客戶建立良好的關(guān)系，增強(qiáng)農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的知名度和信用度。在人員密集的地區(qū)張貼海報(bào)，將銀行業(yè)務(wù)宣傳深入到村，利用網(wǎng)絡(luò)在網(wǎng)站上對電子銀行商品進(jìn)行系統(tǒng)的介紹。

3.不斷的完善電子銀行業(yè)務(wù)農(nóng)村信用社要不斷的增加電子銀行業(yè)務(wù)的種類，不斷的滿足客戶的多元化需求。農(nóng)村信用社要緊緊抓住農(nóng)業(yè)龍頭這塊陣地，為中小型企業(yè)量身定制一套與自身發(fā)展相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，研發(fā)推出滿足不同層次客戶多樣化需求。農(nóng)村信用社可以適時(shí)推出信用卡產(chǎn)品，不斷的增加中間收入。電子銀行業(yè)務(wù)的主要客戶是知識層次較高的年輕人，信用卡無疑為他們提供了更便捷的消費(fèi)方式。

4.增強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控農(nóng)村信用社要不斷的強(qiáng)化電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，積極落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第一，加強(qiáng)對欺詐事件的防范。做好事前防范，創(chuàng)新安全產(chǎn)品技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)較高的交易實(shí)行干預(yù)，進(jìn)行快速賠付，進(jìn)行事后補(bǔ)救。第二，加強(qiáng)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)對參數(shù)規(guī)范的管理，保障銀行電子業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第三，明確銀行監(jiān)控的責(zé)任，明確相關(guān)工作人員的責(zé)任。四、小結(jié)電子銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出多樣化、個(gè)性化、國際化的特點(diǎn)，它降低了銀行的經(jīng)營成本，提高了銀行的利潤。農(nóng)村信用社要不斷的優(yōu)化電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高相關(guān)產(chǎn)品的安全性，根據(jù)客戶多樣化的需求推出個(gè)性化的新產(chǎn)品。

作者：殷茜單位：漢臺區(qū)信用合作聯(lián)社