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農村金融發(fā)展論文范文第1篇

關鍵詞：農村金融區(qū)域；非均衡性；影響因素

在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中，農業(yè)的健康發(fā)展有著至關重要的作用，因為我國是一個農業(yè)大國。但是在我國各個地域的經(jīng)濟發(fā)展水平表現(xiàn)出較大的差別，使得農村金融區(qū)域發(fā)展出現(xiàn)非均衡性，農村區(qū)域金融發(fā)展存在一定的制約因素。不管在區(qū)域金融發(fā)展的效率上還是結構上都存在明顯的差別，因此，在各個地域之間，區(qū)域內部還是存在較大的差異，這一因素使得農村經(jīng)濟發(fā)展嚴重失調，同時也對金融市場的穩(wěn)定發(fā)展造成了一定的影響。所以有必要對農村金融區(qū)域發(fā)展的非均衡性以及影響因素進行探討分析。

一、農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的影響因素分析

當前，農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性影響因素主要有發(fā)展制度上的弊端、發(fā)展環(huán)境方面的弊端以及扶持力度方面的影響。下面我們就來對其進行詳細的探討：

（一）農村金融區(qū)域發(fā)展制度上存在弊端

在我國農村金融區(qū)域的發(fā)展制度具有非常濃重的政府色彩，各農村金融區(qū)域在各地政府的統(tǒng)一強制安排下正在進行金融改革。這是一種壟斷性的做法，對地區(qū)在經(jīng)濟基礎和社會環(huán)境上的差異沒有引起足夠的重視，所以造成各地區(qū)金融發(fā)展出現(xiàn)一定程度的非平衡性。這種由上而下的強制性制度是由政府執(zhí)導的，脫離了以微觀經(jīng)濟主體金融需求為基本點的原則，是一種為政府利益而制定的金融制度，

（二）農村金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境的影響

雖然當前農村金融區(qū)域發(fā)展取得了一定的成績，但是從農村金融區(qū)域發(fā)展的整體環(huán)境來看，還是存在很多弊端。一方面，是因為西部農村地區(qū)沒有完善自身的農村信用體系，貧困地區(qū)人們的誠信意識也較為薄弱，再加上信息的獲取成本較大，農村信用體系建設也較為落后，導致了農村區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境得不到完善和進化；另外一方面，是因為中西部貧困地區(qū)的金融服務能力較低，且金融產品和金融工具比較單乏，落后的金融服務體系并不能較好的滿足人們的實際需求，時間一久，這樣的發(fā)展環(huán)境會對農村金融區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展造成嚴重的影響，使區(qū)域間的差距逐漸拉大。從我國區(qū)域整體結構來看，也可以看到地域差異也是較大的，可以看到東部沿海的金融區(qū)域發(fā)展環(huán)境相較于西部地區(qū)占據(jù)明顯優(yōu)勢。

（三）政府扶持力度方面的影響

在農村區(qū)域發(fā)展過程中，政府行為對其差異性的形成有著關鍵性作用，主要體現(xiàn)在中央政府區(qū)域經(jīng)濟非均衡發(fā)展中。在對各個區(qū)域的扶持過程中，因為東部地區(qū)有較為明顯的經(jīng)濟優(yōu)勢，所以扶持作用較為明顯。政府也在對我國中西部地區(qū)實施相應的扶持，但是扶持力度較弱，這是中西部農村金融區(qū)域至今仍然還較為落后的主要原因，使得農村金融區(qū)域差異化不斷加大。

二、平衡農村金融區(qū)域發(fā)展差異的有效措施

（一）建立完善的金融機構

我國普遍存在農村金融區(qū)域發(fā)展差異狀況，為了能使區(qū)域和內部的發(fā)展差異盡量縮小，政府應該將自身的作用和優(yōu)勢全面發(fā)揮出來，對各地區(qū)金融性機構進行相應的扶持，特別是對經(jīng)濟發(fā)展水平較為落后的中西部地區(qū)，更應該加大扶持力度。為了能帶動貧困地區(qū)的發(fā)展，應該進行金融中心的培養(yǎng)，并提升其引導性作用，然后以金融中心作為基礎，向四周進行引導性輻射，實現(xiàn)完善金融機構的目標。

（二）實施差別化調控政策

因為有地域以及社會歷史因素的影響，所以我國各地經(jīng)濟發(fā)展水平有一定的差異。我國東部地區(qū)的資源條件較為豐富，發(fā)展水平也遠遠超過中部和西部地區(qū)。而且國家對各個差異化區(qū)域實施了統(tǒng)一金融政策，造成一些地區(qū)的發(fā)展條件受到限制，這并不利于縮小地區(qū)間發(fā)展差異。據(jù)于此，相關政府部門應該先對各地區(qū)的區(qū)域差異性進行充分考慮，再進行相關政策的制定，按照因地制宜的原則，制定能滿足各地方區(qū)域發(fā)展需求的經(jīng)濟金融政策，使政府的市場經(jīng)濟調控作用得到充分發(fā)揮，實現(xiàn)金融調控的彈性化，最大限度縮小金融發(fā)展差異。

（三）促進農村金融市場化改革

造成各地區(qū)金融發(fā)展水平差異的主要原因是經(jīng)濟市場化程度差異。所以，應該加快中西部市場化建設，通過對中西部資源優(yōu)勢的利用進行市場開拓，以此來提高貧困地區(qū)人民的市場觀念意識。另外，為了使整個市場經(jīng)濟的競爭力得到加強，應該實現(xiàn)股權結構的多樣化，并鼓勵中部和西部地區(qū)進行個人私有制經(jīng)濟、基金經(jīng)濟等所有制經(jīng)濟的發(fā)展，培育多元化競爭主體。同時，為了能使各群體的融資需求得到滿足，應該對市場機制進行完善，加強農村信用社改革，堅持合作金融思想觀，使農村信用社對金融發(fā)展的正面作用得到充分發(fā)揮。

三、總結

在整個社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展過程中，農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性的出現(xiàn)會對其造成嚴重的影響。所以，各地區(qū)政府應該根據(jù)本地的實際情況，按照經(jīng)濟發(fā)展水平對各個區(qū)域進行相應金融體系的構建，實施差別化的區(qū)域金融政策，建立一個完善的金融機構，使周邊貧困地區(qū)的金融發(fā)展得到帶動，以此來促進金融市場化改革發(fā)展。這樣一來，就能使農村金融區(qū)域發(fā)展非均衡性得到減小，并促使農村金融區(qū)域而得到協(xié)調發(fā)展，進而推動農村經(jīng)濟得到全面發(fā)展。

作者:郭棟 張雨佳 單位:山東理工大學

參考文獻：

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農村金融發(fā)展論文范文第2篇

1.1農村金融機構效率低下的問題

農村金融機構是在農村的金融市場的基礎上建立以及發(fā)展的，由于農村市場不同于城市居民那么密集，所以在部分相對窮困落后的地區(qū)，主體居住對信貸的需求十分分散，從而導致金融機構需要擴大范圍來進行服務，使得監(jiān)管這些金融機構信貸的難度增大，由于農村金融機構是在農村金融市場上進行的，因此其相當一部分員工都是農村來的，且整體素質和水平都不高，從而限制了農村金融的進步和發(fā)展。其主要體現(xiàn)在：從業(yè)人員的文化素質較低，知識結構無法滿足活動經(jīng)濟的需求，尤其是部分人員思想觀念比較保守，且知識老化，已經(jīng)不能適應現(xiàn)代金融經(jīng)濟前進和發(fā)展的需要了。

1.2農村金融市場機制的缺陷問題

農村的金融發(fā)展與城市的發(fā)展水平相比而言是比較落后的，在我國目前的城市金融市場中，部分資本產品已經(jīng)融入到了城市各類主體的生活當中，有的還包括了衍生類的金融產品，比如期貨和期權等，它們算是經(jīng)常見到的金融工具，不過在農村市場中，資本市場才起步不久，且發(fā)展不完善，部分農民甚至對這些金融工具都沒見過。目前在農村市場中，除了信貸作為了農村的金融工具，還有保險，不過我國目前的農村保險市場也才起步不久，還沒有完善的保險服務網(wǎng)。金融工具還沒有進行一定創(chuàng)新，且金融電子化的產品相對缺乏，使得存戶以及農村企業(yè)享受不到現(xiàn)代金融的益處，并且農村的金融市場不符合農產品市場的發(fā)展，因要發(fā)展農產品市場需要要求農村進行多種渠道的融資，但是長期以來，農村金融市場的融資渠道都很單一，并且其主要方式都是通過間接融資，小部分是通過直接融資，但這些都導致了農村金融機構的效率降低，使農村經(jīng)濟的發(fā)展受到了限制。

2農村金融發(fā)展對農村經(jīng)濟增長的影響關系

2.1農村金融發(fā)展規(guī)模對經(jīng)濟增長的影響關系

要想使農村經(jīng)濟得到發(fā)展，就應該使農業(yè)和農村的供求關系保持平衡。農村金融的發(fā)展使農村的生產要素獲得了更加合理的配置。農村金融隨著農村經(jīng)濟逐步的尋求發(fā)展，其需求也正逐漸地增加。但就目前來說，我國農村的金融供應需求還不能得到滿足，還處在不平衡的狀態(tài)中。所以，我國農村目前還是需要一定的資金來支撐其發(fā)展。因為農村的各地區(qū)的分布狀況非常不平衡，嚴重影響了農村經(jīng)濟的進步和發(fā)展。要想農村經(jīng)濟得以發(fā)展就應該發(fā)揮農村金融的支撐作用，不過長期以來，我國農村的金融融量在不斷地減少，且從頭到晚都都追不上農村經(jīng)濟的發(fā)展速度。對其原因進行具體分析，其主要原因是農村的金融供應不合理有失平衡，而造成失衡的原因又是因為農村的信貸資金無法滿足農村經(jīng)濟的使用需求，這些都是造成農村金融發(fā)展緩慢而跟不上經(jīng)濟增長的因素。

2.2農村金融結構對經(jīng)濟增長的影響關系

在金融的發(fā)展過程中金融結構能對其的實際狀況體現(xiàn)出來，優(yōu)化金融結構可以有效地推進金融的發(fā)展，同時金融結構還能促進經(jīng)濟的增長速度。金融作為經(jīng)濟的核心，投資者通過減少費用以此來獲得更多的資金，從而使投資的生產率得以提高。對金融結構進行優(yōu)化還能使金融的功能得以提升，從而有效促進經(jīng)濟的增長。從金融的發(fā)展角度來說，農村的發(fā)展速度與城市相比較而言更落后，農村金融主要是根據(jù)金融機構的數(shù)量增加來得以發(fā)展的。優(yōu)化農村金融結構可以給農戶以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)更多的渠道進行融資，從而滿足他們的資金需求，使農戶的積極性更好的激發(fā)出來。

2.3農村金融效率對經(jīng)濟增長的影響關系

衡量金融效率在這里借鑒了周國富的金融研究成果，從以下3個方面對金融效率進行了宏觀評價：第一是儲蓄動員能力，第二是儲蓄投資的轉化效率，第三是投資投向效率。在農村出現(xiàn)資金不平衡是經(jīng)常發(fā)生的事，所以，農村的金融系統(tǒng)使資源得到了更好的合理配置。所以要合理的運用金融手段，把閑置的資金有效地分配到缺少資金的地方。在農村金融充分發(fā)展的體系中，資金的供求狀態(tài)對利率的多少有決定性的作用，投資者想要獲得更多的效益，一般都會選擇收益比較高且風險低的項目。在這個期間，農村金融體系調配資金不但讓資金得到了更好的利率，還對資金流動創(chuàng)造了更好的道路。農村金融在發(fā)展期間往往都會伴著金融制度的改革和更新以及農村金融市場不斷地完善，還有多樣的金融工具種類，這些因素都更好的為農戶提供了多樣的方式和途徑進行投資和儲存。金融的功能主要在于使成本降低，使農村能夠更好地對儲蓄以及投資者資料不對稱的問題進行解決，使儲蓄資金的情況能夠透明化，從而提升農村儲蓄轉化為農業(yè)投資的數(shù)量。

3農村金融發(fā)展對農村經(jīng)濟增長的促進關系

3.1健全農村金融體系以此促進農業(yè)經(jīng)濟深化改革

農村的金融規(guī)模對農村的經(jīng)濟增長有主要的影響。首先，對我國農村的金融機構要合理的運用，早貫徹把農村信用社作為中心的基礎上，還要使農村金融機構的服務功能有效地發(fā)揮出來。其次，要對農村信用社中的資金優(yōu)勢進行合理地運用，使農村資金短缺狀況得到緩解。一直以來都是農村信用社都支撐著農村金融，它所起到的效果是另外一些農村機構不能達到的，不過農村信用社的運作過程也含有一些的問題，比如：不明確產權，既不算合作制也不符合股份制；信貸質量比較差等。所以，農村信用社需要在今后的經(jīng)營中要明確產權，讓農村信用社向金融的道路發(fā)展；農村信用社還應該有效地展開貸款業(yè)務，規(guī)范貸款制度對農村難以貸款的情況進行解決。

3.2優(yōu)化農村金融結構以此促進農業(yè)經(jīng)濟健康發(fā)展

在農村經(jīng)濟的增長過程中農村金融結構有著一定的促進作用，有效調整農村金融結構使我國的實體經(jīng)濟也能得到協(xié)調，也是農村金融發(fā)展的必然趨勢。農村金融經(jīng)過長期的發(fā)展，只有多元化才能使國內農村經(jīng)濟發(fā)展的需要得到滿足。所以，農村金融機構在今后的發(fā)展中，應該進行必要的改革。想要使金融的供給得到有效提高，政府需要激勵農村信用社多采用各樣的融資方式，建立和完善金融融資體系。從我國目前的農村融資方式來看，主要是間接融資與外源融資這兩種方式為主，外源融資主要是進行銀行貸款，而間接融資運用不太多。因為經(jīng)濟發(fā)展速度比較快且對外開放的程度也在不斷增加，對融資結構優(yōu)化以及是必不可少的了。要積極開拓一些其他的融資渠道，減少貸款次數(shù)。同時，要盡量把融資的成本降低，通過優(yōu)化農村融資結構，使農村金融結構得到調整。從我國目前的農村金融市場來看，大部分都是使用存款和貸款這種基礎產品來實行融資的，不過這樣不能使農戶以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的需要得到滿足。所以，對于目前的農村金融市場來說便捷靈活的金融方式是最需要的。根據(jù)農村的具體狀況，政府可把農戶的土地等轉成資本。因為農村大部分都是處在比較偏遠的地區(qū)，想要提高農村金融機構就需要進行更加全面的服務，及時給農戶提供全面最新的消息。

3.3提高農村金融效率，促進農業(yè)經(jīng)濟持續(xù)增長

對農村金融的結構以及規(guī)模來說，雖然農村金融的效率給農村經(jīng)濟的增城帶來的作用比較弱，但也體現(xiàn)了農村的金融功能。所以，提高金融體系的效率也是使農村經(jīng)濟得以增長的主要因素。從內部結構的角度來看，應該在農村金融機構中設置互相制約的平衡制度。我國目前農村金融的發(fā)展關鍵是靠融量的支撐，所以應該完善和提高金融結構和金融效率。借助完善的農村金融體系不但可以使農村經(jīng)濟得以發(fā)展，還能使金融效率有效地推動農村經(jīng)濟的發(fā)展和提升。

4結語

農村金融發(fā)展論文范文第3篇

（一）研究模型

文中對于農村金融的研究主要集中于對農村經(jīng)濟的影響，在研究的過程中相應的變量包括農村經(jīng)濟和農村金融，將農村的相應投資作為控制變量，使用對于傳統(tǒng)金融環(huán)境評析的函數(shù)模式進行計算，通過農村金融和農村經(jīng)濟的關系可以得出相應的方程，并可以表示為：Y=（fK，F(xiàn)），其公式當中Y主要的表示農村經(jīng)濟的發(fā)展的現(xiàn)狀，K表示為農村的資本投入，F(xiàn)則是代表農村金融的發(fā)展水平。通過這個模型進行響應變量的實際調整能夠有效的減少誤差的產生，確保在衡量實際的相互之間的關系的過程出現(xiàn)偏差。

（二）指標選擇

在進行農村金融和農村經(jīng)濟增長的關系的研究當中，實際涉及到農村金融和經(jīng)濟增長兩個方面的內容。在農村金融指標的選擇方面，包含兩個方面的指標內容，其中農村經(jīng)融發(fā)展規(guī)模指標和農村金融發(fā)展效率指標。在衡量農村發(fā)展規(guī)模指標時涉及到一個相關的公式FIR=DL/RGDP，這個公式表示的是農村的存款金額和農村的信貸總余額之和。農村金融發(fā)展效率指標指的是農村金融中介將農村的金融存款進行轉移，轉化成信貸行業(yè)的支持，促進農村的經(jīng)濟的增長效率。因此，指標的正確選擇能夠有效地減少實際在進行計算當中的差值。

二、實證分析與檢驗

（一）數(shù)據(jù)來源

本文選取在20世紀末期以及21世紀初期進行實際的選擇和控制，對于相應的農村資本投入、存款余額以及貸款余額進行有效的數(shù)據(jù)統(tǒng)計。通過這樣的資源的和數(shù)據(jù)的收集，在實際計算當中的準確性是對于社會發(fā)展當中農村金融的真實性有著重要的保證。因此，在模型RGDP=（fK，F(xiàn)IR，RLD）中，其中RGDP代表的是自然數(shù)值K代表的是在農業(yè)經(jīng)濟當中的固定投資額自然對數(shù)值，以及RLD貸款比的自然對數(shù)值。

（二）單位根檢驗

在進行分析之前，應該對于相應的監(jiān)測系統(tǒng)VAR進行單位根的檢驗工作，確定數(shù)據(jù)在實際計算當中的準確性和運行的平穩(wěn)性。因此，在進行單位根的檢驗當中應該重視農村金融當中包含的各個項目，并對于其中的平穩(wěn)變量和不平穩(wěn)變量進行相關的控制工作，并報相關數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性，在對于單位根的檢測當中。

（三）Granger因果檢驗

Granger因果檢驗是對于標量之間的因果關系的檢驗工具，這個因果檢驗的結果是在20世紀70年代當中進行提出并實用的，其實際的操作過程對于X和Y之間的研究進行實際英國關系的評測，并且在X變量能夠對于Y進行精度的改善能夠有效地預測Y的精準度，則確定X是Y的Granger原因，如果不能預測Y的精準程度則認為其不是Y的Granger原因。農村的金融環(huán)境長期的影響著經(jīng)濟增長，并且二者之間具備一定程度的協(xié)調關系。

三、實證分析結果評述

通過上述的研究結果，并且通過相應的數(shù)據(jù)進行研究，得出農村金融和農村經(jīng)濟增長的關系的相關性的實際結論，下面對相關結論進行敘述。

（一）農村經(jīng)濟貨幣化的正向相關性

在實際的農村貨幣的現(xiàn)金流通和實際的貸款金額的增加，以及農村的GDP的比重的增加在農村的經(jīng)濟發(fā)展進程當中真有重要的比重，同時也是貨幣現(xiàn)象的重要形式。并且相應的貨幣現(xiàn)象的增加，有利于推動農村經(jīng)濟的發(fā)展，提升經(jīng)濟交易的環(huán)節(jié)和交易的速度，使得相應成本有效地節(jié)約，同時金融環(huán)境的提升使得農村的經(jīng)濟發(fā)展速度逐漸地加快，為經(jīng)濟的發(fā)展提供相應的保障。農村經(jīng)濟增長使得貨幣大量的增加，呈現(xiàn)出正相關的關系，使得農村經(jīng)濟發(fā)展具有強有力的支撐，符合經(jīng)濟增長與貨幣化的基本規(guī)律。

（二）農村的金融貸款對經(jīng)濟增長的負相關性

對于農村的金融貸款呈現(xiàn)出以下的特點：一是農村的金融貸款具有表面化的特點，其中的貸款僅僅是形式上的信貸模式。在農業(yè)當中的實際應用并不是很多，非農業(yè)化的現(xiàn)象相當嚴重。二是農村的金融機構對于金融的實際運用存在相應的弊端，沒有重視到農業(yè)的發(fā)展規(guī)律，其在活動的過程中沒有將農資發(fā)展作為重點。三是金融制度的問題，金融是維持農村經(jīng)濟發(fā)展的關鍵因素，金融制度的正確實施能夠有效地推動社會的發(fā)展和農村經(jīng)濟水平的提升。

（三）農村投資對經(jīng)濟增長作用不明顯

在實際的農村經(jīng)濟當中，投資對于農村經(jīng)濟的發(fā)展不會產生顯著的成效。這與投資和經(jīng)濟增長的關系相悖。在改革開放的初期階段，國家解放農村的剩余勞動力，使得農村的經(jīng)濟得到相應的發(fā)展。但是在發(fā)展進程中，還是存在很多的問題，農村經(jīng)濟現(xiàn)狀不能夠良好地利用投資。并且在實際投資時造成農村金融環(huán)境和投資脫節(jié)，造成無效投資和投資浪費等深層次的原因。

四、結語

農村金融發(fā)展論文范文第4篇

[關鍵詞]經(jīng)濟發(fā)展農村金融優(yōu)先序

一、引言

有關金融支持與經(jīng)濟發(fā)展的研究方面,戈德史密斯最早提出了金融相關比率總結出各國金融發(fā)展與現(xiàn)代經(jīng)濟增長方面帶有的規(guī)律性的趨勢。其后麥金農與肖分別提出了發(fā)展中國家發(fā)展過程中的“金融深化論”和“金融抑制論”闡述了貨幣金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系。20世紀90年代,赫爾曼等人提出了“金融約束理論”,這一理論強調政府干預的重要作用,認為有選擇的政府干預有助于金融發(fā)展,推動經(jīng)濟增長。

農村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持,但農村經(jīng)濟的特性、“金融抑制”、資本的“趨利性”和國家金融政策的調整,使商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構大批退出農村,金融支持農村經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)弱化趨勢。因此,如何通過適當?shù)恼咴O計讓金融機構為農村經(jīng)濟服務,使其切實解決農村經(jīng)濟發(fā)展中資金的需求發(fā)揮配置金融資源的功能是我們要考慮的一個重要問題,本文結合寧波農村經(jīng)濟發(fā)展實際情況,試圖在制度上對當前的農村金融支持提供發(fā)展的優(yōu)先序依據(jù)。

二、寧波農村金融支持農村經(jīng)濟發(fā)展的制度分析

1.寧波農村經(jīng)濟的特點

寧波經(jīng)濟一種外向型經(jīng)濟,有天然的深水港,貿易發(fā)達,這樣的地理環(huán)境使得寧波的農村經(jīng)濟也是一種外向型經(jīng)濟。與傳統(tǒng)的農村經(jīng)濟不一樣,在寧波X縣Y村調研的過程中我們發(fā)現(xiàn),該村1000余戶農民,仍然經(jīng)營傳統(tǒng)農業(yè)即農林牧漁業(yè)的不足40%,而這40%經(jīng)營傳統(tǒng)農業(yè)的農戶中有87%主要經(jīng)濟收入為規(guī)模養(yǎng)殖水產所得,剩下的13%雖然也經(jīng)營傳統(tǒng)農業(yè),但是規(guī)模小、數(shù)量少,農業(yè)收入平均只占總收入的10%左右。該村中另外60%的農戶主要從事非農產業(yè)制造業(yè)的工作,其中80%的人靠辦廠生活,不在從事傳統(tǒng)的農業(yè)生產。大多是生產汽車零部件或紐扣之類的技術含量低、附加值低但銷量好、訂單多的產品。從以上數(shù)據(jù)我們看出,寧波貿易及物流的發(fā)展帶動了農村經(jīng)濟增長的同時,也使得其實現(xiàn)了轉型。盡管還是粗放式的增長方式,但是基本上農村經(jīng)濟已經(jīng)不是我們傳統(tǒng)的農村經(jīng)濟,實現(xiàn)了從第一產業(yè)向第二產業(yè)的轉變。在調研中我們發(fā)現(xiàn),即使是從事傳統(tǒng)農業(yè)如水產養(yǎng)殖業(yè)的農戶,其中一部分人也有自己的原產品初加工流程。寧波農村經(jīng)濟的這種特點對金融支持的要求和其他地區(qū)農村是不一樣的,在有限的金融資源約束下,怎樣更加有效的配置資金,讓其發(fā)揮最大的價值,這就產生了金融產業(yè)發(fā)展的優(yōu)先序問題。

2.寧波農村經(jīng)濟發(fā)展的金融支持

經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持形式有很多,從產業(yè)的角度可以分為:銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè),再加上財政支農方面的金融支持,基本上包括了金融支持的各個方面,另外還有民間金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持,但是由于民間金融是農村內部自發(fā)性的是內生的經(jīng)濟活動我們暫且不考慮政策上對其的影響。寧波農村經(jīng)濟現(xiàn)在基本上可以分為兩種形式,即農戶的生產活動基本上分為農業(yè)生產性經(jīng)營和制造業(yè)生產性經(jīng)營。這兩種生產經(jīng)營方式有其各自的特征,所以對金融支持的需求也是有差別的。

傳統(tǒng)農業(yè)的特點是投資期限長、風險大,但是資金的回報率也高。在我們的調查中了解到,2009年受海洋氣候影響,該村養(yǎng)殖蝦的農戶基本上都虧本,而2010年養(yǎng)殖的蝦蟹產量和銷路都很好,初步測算其資金回報率都在200%以上。在從事傳統(tǒng)農業(yè)的農戶中,60%的人需要資金來擴大規(guī)?；蛐枰Y金引進新的養(yǎng)殖技術或設備,但只有不到三分之一的人曾取得過銀行或信用社貸款。由于農業(yè)的產業(yè)特性,現(xiàn)階段商業(yè)銀行基本上都撤出了鄉(xiāng)級營業(yè)點甚至某些比較落后的縣級營業(yè)點。農村現(xiàn)在最重要的正規(guī)金融機構只要農村信用合作社,但是相對于資金需求量龐大的農村經(jīng)濟體,有限的信用合作社顯然無法滿足農村經(jīng)濟對資金的需求。其次農村房屋及土地產權的不完全、不清晰使得農戶無法通過抵押或質押來取得貸款,在我們的調查中農戶們反映很多時候的貸款要靠村里或鎮(zhèn)里的干部或有經(jīng)濟實力的人的擔保,這樣無疑會加大農戶的貸款成本,形成了一種新的租金,同時也無法保證資金配置到最需要的人的手中。最后農村信用合作社改制為事業(yè)單位后,其績效考核和職工工資待遇都同營業(yè)利潤有關,因此作為一個理性人,信用社更多的是將農戶的儲蓄存款拿到工商企業(yè)處發(fā)放貸款,盡量避開風險較大的傳統(tǒng)農業(yè)領域,不僅沒有為農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持,反而是從農村“抽血”供應其他產業(yè)?；谝陨戏治?農村傳統(tǒng)農業(yè)產業(yè)的發(fā)展所需要的資金很難從銀行產業(yè)取得,也不具備發(fā)展證券業(yè)的條件。所以只能依靠財政在農業(yè)方面的投入,財政支農的形式可以是多種形式的,可以直接通過項目投入到農業(yè)產業(yè),比如養(yǎng)殖基地的建設投入或農戶的免費技術培訓等;也可以通過對商業(yè)銀行的補貼來激勵其加大對傳統(tǒng)農業(yè)的金融支持。另外要大力發(fā)展保險業(yè),鑒于農業(yè)風險大的特性,發(fā)展保險業(yè)是必須的也是必要的,有保險的支撐會消除農戶對未來預期的不確定性,激勵農戶自身對農業(yè)產業(yè)的投資。但是低的保費收入賠付比使得保險公司對此并不熱衷,這也同時需要政策上對保險業(yè)進入農業(yè)領域給予支持,如稅收減免等,也可以由財政出資設立專門的農業(yè)保險公司。財政支農和保險業(yè)的發(fā)展對于金融支持農村經(jīng)濟發(fā)展是相輔相成的,缺一不可,但要有所側重,前期已財政直接投入為主,以此來增加農戶的抗風險能力和贏利能力;后期通過保險業(yè)的介入來激勵農戶的自發(fā)投資,同時減少財政直接投入對私人投資的擠出效應。

農村的非農業(yè)經(jīng)營生產領域對金融的支持需求又有所不同。調查數(shù)據(jù)顯示從事非農產業(yè)經(jīng)營即制造業(yè)的農戶中,其中90%曾取得過信用社或農業(yè)銀行的貸款,而大部分人認為金融機構無法滿足自己的貸款需求,但是該村中的民間金融很發(fā)達,親戚朋友甚至是錢會、合會等的資金拆借活動很頻繁。寧波農村的制造業(yè)一個很重要的特點是分工程度特別高,多數(shù)家庭的工廠產品單一,只做一道工序,正是這種生產單一產品的模式使得他們的產品專業(yè)化程度高。但是資金的短缺使得他們無法擴大生產,形成規(guī)模經(jīng)濟。當產品逐漸從勞動密集型向資金密集型轉變時,顯然僅僅依靠農村經(jīng)濟自身的投資再生產無法滿足對資金的需求,這就需要城市反哺農村。如果通過財政支農來解決農村非農產業(yè)的發(fā)展,顯然這樣發(fā)展起來的制造企業(yè)不具備自生能力,遲早會被淘汰掉。只有通過政策上對銀行業(yè)傾斜,誘導銀行重返農村扎根,在現(xiàn)階段農村還是以勞動密集型產業(yè)為主導的情況下其資金回報率必然高于城市里其他資金密集型產業(yè),在激活農村經(jīng)濟后,將會有更多的資金從城市流向農村,直到城市與農村的資金回報率大致相同。另外也要發(fā)展證券業(yè),規(guī)范民間資金流轉。

三、簡要結論及對策建議

農村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持,在資源有限的情況下需要對金融支持的形式有所側重。通過以上分析我們得出:寧波農村的傳統(tǒng)農業(yè)領域要優(yōu)先發(fā)展財政支農和保險業(yè);在非農產業(yè)要優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)和證券業(yè)。基于此提出以下建議:

1.前期要加強財政支農力度,通過加大對金融機構主要是農村信用合作社的補助激勵其對農業(yè)領域的金融支持,但是要做到補助或其他形式的投入要以其對農業(yè)領域的金融支持力度為考核標準,做到?？顚Ｓ?同時免費或資助農戶引進農業(yè)技術以及收集相關信息。

2.建立健全農業(yè)保險體系,完善農業(yè)保險機制,通過政策引導促進保險公司進入農業(yè)領域或直接由政府組建保險公司專門為農業(yè)保險。

3.在非農生產領域要大力引導商業(yè)銀行的進入,在政策上為銀行在農村設置網(wǎng)點或提供貸款提供方便,吸引資金從城市流向農村。

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農村金融發(fā)展論文范文第5篇

論文關鍵詞：金融功能，金融體系，新農村

 

1問題提出

解決農村“三農”問題是每一屆政府施政的最大重點和難點。農村勞動力的轉移和農業(yè)的持續(xù)發(fā)展均需農村金融的支持(林毅夫，2003)。中國農村仍然是一個資金高度稀缺的經(jīng)濟地域，農業(yè)是資金要素過度稀缺的產業(yè)，阻礙農村經(jīng)濟發(fā)展的主要問題是資本高度稀缺(溫鐵軍，2001)。據(jù)統(tǒng)計，近年來通過金融渠道和郵政儲蓄渠道每年實現(xiàn)的農村資金凈流出總額約為4000億元左右(何廣文、歐陽海洪，2003)。農村資金的大量外流使農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展受到嚴重制約（何廣文，2009）。缺乏合適有效的金融機構為農村和農民提供金融服務、無法滿足農村經(jīng)濟主體的融資需求構成當前農村金融發(fā)展的困境，也是造成農民收入增長緩慢的主要原因之一。

國內外學者多從強化供給，完善體系等方面提出解決途徑，如閆先東、魏曉麗（2009）提出需強化金融機構政策性功能，同時深化信用社改革，積極培育民間信貸組織，允許和引導農民發(fā)展資金互助組織。王彬（2008）從農村合作金融功能異化角度提出合作金融形式的重構金融論文，提出通過強制性的農村信用社制度改革來滿足農村合作金融需求可行性不高，必須打破原有的農村合作金融體系，因地制宜地發(fā)展新型農村合作金融機構。目前關于中國農村金融體系構建的研究較少，大部分研究農村金融問題主要是著眼于金融總量、結構、制度等方面，而把農村金融體系作為農村經(jīng)濟的一個子范疇，從金融功能的視角研究各種金融體系構建的還比較少，當前我國農村金融體系的弊端有哪些?如何構建創(chuàng)新型農村金融體系？對于這些問題本論文將進行進一步的深入研究和探討。

2 農村金融體系功能異化的現(xiàn)狀

本文就金融體系的設立對象及設立目的不同，把農村金融體系分為政府設立非營利性政策性金融體系；民間自發(fā)設立非盈利性合作性金融體系；盈利性商業(yè)性金融體系。

2.1農業(yè)政策性金融功能異化的現(xiàn)實問題

我國農業(yè)政策性金融目前的功能狀況，與農業(yè)政策性金融所應該具有的功能以及農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的實際需要極不相稱，出現(xiàn)了“農業(yè)發(fā)展銀行難以支持農業(yè)發(fā)展”的現(xiàn)象。這是當前我國農業(yè)政策性金融功能的最大的缺陷。

目前農業(yè)發(fā)展銀行的籌資功能弱化，資金來源渠道單一，資金來源過度依賴于中央銀行再貸款，難以獲得足夠的資金，特別是無法獲得發(fā)放農業(yè)生產方面的中長期資金，不適應農業(yè)政策性金融長期發(fā)展的需要。1993年和1996年，農業(yè)銀行成為國有商業(yè)銀行后， 其涉農貸款余額占總貸款余額的比重更是逐年降低，其在農村金融市場上的重要地位大大弱化。

2.2商業(yè)性金融功能異化的現(xiàn)實問題

（1）對于商業(yè)銀行，一方面由于農村金融業(yè)務稀少單一，成本高收益低，各商業(yè)銀行出于經(jīng)濟效益考慮不愿在農村投入資金。另一方面，商業(yè)銀行對農村資金的“倒吸”，使大量資金由農村流向城市。

（2）郵政儲蓄方面，國家《郵政體制改革方案》出臺以及郵政儲蓄小額存單質押貸款業(yè)務試點工作的開展之前，郵儲是“只存不貸”，使得大量農村存余資金大量集中于政府手中被用于其他行業(yè)而非農業(yè)。

（3）民間金融方面，由于其自身固有的缺陷，使得民間金融在一定程度上又不適應農村經(jīng)濟的發(fā)展需要。民間金融大都追求資金的高時間價值，容易引發(fā)“高利貸”的出現(xiàn)金融論文，使得農村的融資成本高，農民承擔不起。追求自身利益的最大化，使得民間金融并不能很好地支持新農村建設。

（4）農業(yè)保險方面，我國的農業(yè)保險也有過長足的發(fā)展，但農業(yè)保險的發(fā)展嚴重滯后于農民對風險控制的需求和農村經(jīng)濟的發(fā)展，表現(xiàn)為“三高三低”，即高風險、高虧損、高需求和低覆蓋率、低供給、低投保率。商業(yè)性保險機構的盈利性目標最終不堪承受高風險低回報的壓力，紛紛撤離農業(yè)保險市場。政策性農業(yè)保險則是保險基金規(guī)模較小，理賠及風險補償機制建立滯后，為農保險制度不盡完善。這些都是得使得農業(yè)生產沒有充足的保障，農業(yè)發(fā)展艱難。

2.3合作性金融功能異化的現(xiàn)實問題

農村信用合作社作為合作性金融已經(jīng)失去了其合作的性質。當前我國大部分農村信用合作社轉型為農村銀行，實行商業(yè)化管理，致使大量資金外流，由于非農化傾向不斷加強，農戶間互助合作的性質不斷減弱。

民間資金互助合作社受參與人員的資金、信譽等方面的限制，成員規(guī)模及適用范圍局限性很大，實際運行中由于資金互助社的業(yè)務定位有問題，一些互助社也面臨著吸存難、內部管理混亂、合作性減弱、內部人控制初露苗頭以及外部環(huán)境制約發(fā)展等問題。

3 農村金融體系功能異化原因分析

政策性金融體系、商業(yè)性金融體系、合作性金融體系作為農村金融體系的主要構成并沒有發(fā)揮降低農業(yè)投資風險，提高農業(yè)資金有效配置的功能，究其原因主要在于農村金融投資風險收益不對稱、國家長期政策發(fā)展導向、農村金融機構自身服務方面的缺陷等方面。

4.1 農村金融投資風險收益不對稱

（1）農民信譽問題導致農村金融投資風險高。我國農民整體素質較低，一些農戶的和農村經(jīng)濟組織信用觀念淡薄，加之金融機構沒有健全的?突信用體制，導致農村金融機構的不良資產巨大，金融機構出于自身利益的考慮，不愿涉足信用狀況不佳的農村市場，農村經(jīng)濟的融資渠道進一步縮小?

（2）農業(yè)邊際收益低導致金融收益無法提高。農業(yè)較低的邊際收益使得金融產品的成本無法提高，在市場經(jīng)濟條件下，伴隨著我國各大政策性銀行、商業(yè)性銀行的改制，各經(jīng)濟主體均以追求經(jīng)濟利潤為最終目標金融論文，依據(jù)比較利益來分配資源，使得農業(yè)自身積累的資金很大部分通過商業(yè)銀行、郵政儲蓄等渠道流向工業(yè)領域和城市，出現(xiàn)所謂的“抽水機效應”。

4.2 國家長期傾向的工業(yè)化政策

對于發(fā)展中國家而言，發(fā)展本國經(jīng)濟、加快工業(yè)化進度是提升本國競爭力的核心。我國經(jīng)濟發(fā)展很大一部分原因在于農業(yè)對工業(yè)給予的資金支持。計劃經(jīng)濟體制下，國家動用一切力量來支持工業(yè)化進程，不斷壓擠農村剩余資金達到以農促工的目的。而在改革開放以后，國家仍可通過國有金融機構的資金調撥來增加其在工業(yè)領域內的投資。國家的這種長期政策性傾向造成了農村金融匱乏，資金支持嚴重不足的歷史烙印。

4.3農村金融機構自身服務方面的缺陷

農村金融機構在服務功能、管理機制、人員素質等方面遠落后于城市金融機構。農村金融機構受人才、交通、通訊、技術、資金等因素制約，其資金利用率低，金融服務產品單一，科技含量低，給客戶帶來諸多不便，使得農村經(jīng)濟組織及農戶紛紛跑到商業(yè)銀行開立賬戶，流失了大量資金。

5 基于功能論的金融體系重構相關政策建議

只有通過體系重構來加強農業(yè)金融業(yè)務的利益性，同時通過擔保來降低農業(yè)風險才能提高金融機構對“三農”的服務力度，加快新農村建設的進程。以下從五個方面來分析：

5.1創(chuàng)新“銀銀”合作方式加強金融機構間功能整合

（1）創(chuàng)新貸款方式。根據(jù)農業(yè)政策性金融生產扶持功能的內在要求，借鑒國外政策性金融的先進經(jīng)驗，考慮逐步實行農業(yè)政策性金融與商業(yè)銀行聯(lián)合貸款的辦法，即政策性銀行通過對投資項目發(fā)放基礎性貸款，使之符合商業(yè)銀行的貸款條件，誘導商業(yè)性金融的進入。

（2）創(chuàng)新?lián)C制，動員商業(yè)銀行及其它社會資金流入。通過為農戶和中小企業(yè)貸款提供信用擔保，為商業(yè)金融、合作金融信貸資金投入農業(yè)和農村創(chuàng)造條件，促進農村信用體系建設，改善農村社會信用環(huán)境，從而以少量的資金動員和吸引更多的社會資金流入農業(yè)和農村。同時還可以考慮設立風險基金，鼓勵農村信用社等農村金融機構發(fā)放農戶貸款，共同促進農村經(jīng)濟發(fā)展。

（3）創(chuàng)新貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務模式，促進農業(yè)政策性金融生產扶持功能充分發(fā)揮。一是對農業(yè)生產者和農業(yè)企業(yè)所持有的與農業(yè)政策性金融扶持對象相關的短票據(jù)進行貼現(xiàn)。二是對商業(yè)銀行或者其它金融機構所持有的上述票據(jù)進行轉貼現(xiàn)。三是商業(yè)銀行因向農業(yè)生產領域發(fā)放符合農業(yè)發(fā)展銀行信貸政策和條件的貸款而持有的票據(jù)進行貼現(xiàn)。

5.2創(chuàng)新“銀企”合作方式促進金融體系功能實現(xiàn)

（1）研究和利用好“市場需求—利益主體”互動聯(lián)系機制金融論文，通過“公司/協(xié)會+基地+農戶”等模式，促進“其他職能機構+農信社”合作模式的發(fā)展。以扶持龍頭企業(yè)為重點，積極開展商業(yè)性信貸業(yè)務，穩(wěn)步推進農村城鎮(zhèn)化和重點基礎設施項目的建設，支持縣域中小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。

（2）在條件成熟的情況下，將部分金融業(yè)務通過外包形式給非金融企業(yè)，如將信貸營銷職能轉包給信貸經(jīng)紀公司等，探索“銀企”間的金融合作方式。

5.3創(chuàng)新“銀政”合作方式保障金融體系功能運行

（1）利用地方政府擁有信息網(wǎng)絡等資源優(yōu)勢，建立農村村民信用體系與信用評估，以期降低農村貸款風險。加強法律建設，加大對失信行為的打擊力度，大力加強信用教育，建立客戶信用檔案，完善誠信體系構建，促進農村金融環(huán)境的良性循環(huán)。

（2）加大對農村金融機構的扶持力度，通過完善合理的稅收優(yōu)惠政策，鼓勵、引導商業(yè)銀行為農業(yè)和農村經(jīng)濟提供金融服務。

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