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農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀范文第1篇

就目前來看，學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村金融的概念尚未形成官方統(tǒng)一的界定方式，對(duì)其內(nèi)涵的看法依舊處在討論與探索階段。根據(jù)現(xiàn)有的研究結(jié)果，學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村金融的內(nèi)涵有以下三種看法：第一種看法是直接將其看作農(nóng)村的金融。第二種看法考慮了城鄉(xiāng)二元社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上分析了農(nóng)村金融的成因，以及發(fā)展我國農(nóng)村金融的重要性，對(duì)農(nóng)村金融一詞賦予了更多的政治意義和社會(huì)意義。第三種看法是在歷史范疇下通過宏觀經(jīng)濟(jì)視角對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行解釋的，認(rèn)為應(yīng)該結(jié)合我國的城鄉(xiāng)二元化格局對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行研究。

我國的農(nóng)村金融在政府與市場的雙重調(diào)控下，以基本市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律為前提，承擔(dān)著為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融市場提供資金融通等金融服務(wù)的義務(wù)。目前比較有代表性的農(nóng)村金融理論主要有兩個(gè)：一個(gè)是農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論，另一個(gè)是農(nóng)村金融系統(tǒng)論。農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論認(rèn)為農(nóng)村所面臨的主要問題是資金不足，農(nóng)村居民沒有儲(chǔ)蓄能力。由于農(nóng)業(yè)投資周期長、收入不確定、收益性低等產(chǎn)業(yè)特征，以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)的商業(yè)銀行不可能選擇農(nóng)業(yè)作為融資對(duì)象。農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論曾被廣泛認(rèn)可，但它的理論前提卻是錯(cuò)誤的。根據(jù)很多亞洲國家發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)存在激勵(lì)機(jī)制和儲(chǔ)蓄條件時(shí)，即使是貧困階層的農(nóng)民，也會(huì)產(chǎn)生儲(chǔ)蓄需求。而且經(jīng)驗(yàn)表明，由于貸款資金的用途可以進(jìn)行替換，因此低息貸款很難按照理論設(shè)定那樣促進(jìn)特定農(nóng)業(yè)活動(dòng)的發(fā)展，政府也就很難通過低息貸款的收入再分配作用將利益偏向貧困農(nóng)民。20世紀(jì)80年代以后，為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，農(nóng)村金融系統(tǒng)論產(chǎn)生，并逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位。農(nóng)村金融系統(tǒng)論的理論前提完全不同于農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論：首先，農(nóng)村金融系統(tǒng)論認(rèn)為貧困階層的農(nóng)村居民是具有儲(chǔ)蓄需求和能力的，政府沒必要從農(nóng)村外部注入資金；其次，低息貸款影響了人們的存款意愿，不利于金融市場的發(fā)展；最后，農(nóng)業(yè)資金的機(jī)會(huì)成本較高，因此非金融機(jī)構(gòu)有理由設(shè)定高利率。

二、我國農(nóng)村金融的發(fā)展歷程

（一）第一個(gè)階段：1979年到1993年

第一個(gè)階段開始于改革開放政策實(shí)施之后。在這一階段，國家著力于恢復(fù)和建立新的金融機(jī)構(gòu)，使農(nóng)村金融市場呈現(xiàn)出多元化的特征，強(qiáng)化了金融市場的競爭程度。1979年，中國農(nóng)業(yè)銀行正式成立，農(nóng)村信用合作社恢復(fù)了合作金融組織的地位，并在中國農(nóng)業(yè)銀行的監(jiān)督和管理下開展各項(xiàng)金融活動(dòng)。與此同時(shí)，政府對(duì)民間信用放松管制，允許了民間金融組織的設(shè)立和民間自由借貸活動(dòng)的開展。

（二）第二個(gè)階段：1994年到1996年

第二個(gè)階段開始于1994年。為了構(gòu)建一個(gè)能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供及時(shí)、有效金融服務(wù)的農(nóng)村金融體系，1994年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正式成立，該銀行旨在將政策性金融服務(wù)從農(nóng)村信用合作社業(yè)務(wù)和中國農(nóng)業(yè)銀行中分離出來。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金有兩種用途：一種是確保糧、棉、油等基礎(chǔ)農(nóng)產(chǎn)品在各個(gè)流通環(huán)節(jié)順利流通，開展以流動(dòng)資金貸款為主的收購、儲(chǔ)備和調(diào)銷貸款；另一種以改善農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展為主要目的，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中的產(chǎn)前環(huán)節(jié)，開展以固定資產(chǎn)貸款為主的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)改造和農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款，與此同時(shí)，中國農(nóng)業(yè)銀行也按照促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的具體要求，加快了商業(yè)化改革的步伐，與農(nóng)村信用社進(jìn)行分離改革，并對(duì)農(nóng)村信用社承擔(dān)金融監(jiān)管的責(zé)任。

（三）第三個(gè)階段：1997年至今

在認(rèn)識(shí)到亞洲金融危機(jī)對(duì)金融市場帶來的負(fù)面影響、并經(jīng)歷了1997年出現(xiàn)的通貨緊縮之后，我國政府開始重視對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。1997年，中央金融工作會(huì)議制訂了發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)及金融市場的基本策略，要求包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的各大國有商業(yè)銀行收縮縣（及縣以下）的機(jī)構(gòu)，支持中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。與此同時(shí)，國家開始對(duì)民間金融活動(dòng)進(jìn)行限制，打擊各種非正規(guī)的金融活動(dòng)，并于1999年開始撤消全國各地的農(nóng)村合作基金會(huì)。

三、我國農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀

改革開放以來，我國農(nóng)村金融經(jīng)過不斷的探索和發(fā)展，金融機(jī)制基本被激活，金融體制逐漸完善，形成了一種多層次的金融組織體系。到2013年為止，全國所有市縣和大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都己被金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)所覆蓋，金融服務(wù)可以到達(dá)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

首先，基本形成了多層次的農(nóng)村金融組織體系。目前，我國已經(jīng)基本形成了以銀行類金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，非銀行類金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融組織體系。銀行類金融機(jī)構(gòu)主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等。中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年恢復(fù)成立，其主要目標(biāo)是服務(wù)“三農(nóng)”，是一個(gè)追求利潤最大化的國有商業(yè)銀行；郵政儲(chǔ)蓄銀行和村鎮(zhèn)銀行是伴隨農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融市場的發(fā)展而出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，在當(dāng)前的農(nóng)村金融活動(dòng)中起著一定的作用。農(nóng)村金融組織體系中的非銀行類金融機(jī)構(gòu)有：農(nóng)村信用社、國家農(nóng)業(yè)投資公司等各類投資公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司以及各類民間資金互助組織。

其次，農(nóng)村金融體制逐漸完善。農(nóng)村金融體制的完善重點(diǎn)圍繞農(nóng)村信用社管理體制的改革，使其脫離了對(duì)中國農(nóng)業(yè)銀行的隸屬關(guān)系，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理由縣級(jí)信用聯(lián)社承擔(dān)，金融監(jiān)管由中國人民銀行進(jìn)行，農(nóng)村信用社的合作性質(zhì)得到逐漸恢復(fù)。為了充分發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)銀行的職能，政府將其對(duì)農(nóng)村信用社的管理職能進(jìn)行分離，使其成為自主經(jīng)營的商業(yè)性銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行開始實(shí)施商業(yè)化管理模式，其組織機(jī)構(gòu)得到進(jìn)一步健全。

最后，農(nóng)村金融建設(shè)促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提高。農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)方便了農(nóng)村金融活動(dòng)的開展，降低了農(nóng)民獲得金融服務(wù)的成本。農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的創(chuàng)新則緩解了農(nóng)民貸款麻煩和貸款難的問題。由于農(nóng)村金融體制的完善和各項(xiàng)金融活動(dòng)的順利開展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的資金短缺問題得到有效緩解，從而促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提高。

四、我國農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)存問題

經(jīng)過不斷的探索與發(fā)展，農(nóng)村金融為服務(wù)“三農(nóng)”、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了令人矚目的貢獻(xiàn)，但是由于各種因素的限制，我國的農(nóng)村金融仍存在著一些不容忽視的問題。

（一）農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)不相適應(yīng)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出新的發(fā)展態(tài)勢(shì)，導(dǎo)致現(xiàn)有的農(nóng)村金融逐漸難以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新要求。一方面，隨著近年來大量農(nóng)村勞動(dòng)力涌入城市以及城市化水平的不斷提高，農(nóng)村耕地開始逐漸向大戶集中，土地集約化程度不斷提高，工廠化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式開始出現(xiàn)，農(nóng)村金融面臨新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。另一方面，在國家對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整的政策方針引導(dǎo)下，我國的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展格局，從而產(chǎn)生資金集約化要求。此外，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的要求和市場調(diào)節(jié)手段的運(yùn)作催生了對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行加工增值的各類加工企業(yè)，這些企業(yè)仍面臨著資金融通的難題。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)單一

農(nóng)村改革的逐漸深化使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了深刻變化，主要表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式逐漸科技化、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形式和產(chǎn)業(yè)種類不斷多樣化，這些變化使我國的農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的多樣性面臨更高的發(fā)展要求。在國家的政策支持與引導(dǎo)下，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)積極探索、不斷創(chuàng)新，試圖豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的種類，并取得了一定的成績，但由于各種因素的影響，這些成績十分有限，不能完全滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)的發(fā)展需要，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍然按照以前“單一化”的舊理念為農(nóng)村居民提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展受到限制。

（三）農(nóng)村金融借貸雙方：農(nóng)戶貸款難，金融機(jī)構(gòu)放款難

農(nóng)村金融活動(dòng)中還存在著農(nóng)戶貸款難、金融機(jī)構(gòu)放款難的問題。一方面，當(dāng)農(nóng)戶貸款時(shí)，小農(nóng)戶由于規(guī)模小、分散、貸款程序復(fù)雜等原因，難以得到金融機(jī)構(gòu)及時(shí)有效的信貸支持，轉(zhuǎn)而采用向親友借錢等途徑籌集資金，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)出；而大農(nóng)戶的經(jīng)營規(guī)模、方式、性質(zhì)等已經(jīng)發(fā)生了變化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式由勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金、技術(shù)密集型，他們的資金需求同樣難以得到有效解決。農(nóng)戶貸款難的問題不僅使農(nóng)業(yè)土地資源沒有得到充分利用，影響了土地產(chǎn)出率，更使我國農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的順利實(shí)施遇到障礙。另一方面，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行放貸活動(dòng)時(shí)，必須按照國家法律規(guī)定和市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律進(jìn)行，借貸方必須具有產(chǎn)權(quán)明確的抵押物品，放貸方自負(fù)盈虧。由于絕大多數(shù)農(nóng)村居民屬于低收入群體，收入也不夠穩(wěn)定，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨放貸難的問題。

五、發(fā)展我國農(nóng)村金融的對(duì)策

（一）進(jìn)一步建設(shè)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)其主導(dǎo)作用

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，為了適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)的要求，必須進(jìn)一步建設(shè)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)其主導(dǎo)作用。首先，要強(qiáng)化中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等國有性金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，充分發(fā)揮其市場服務(wù)職能。其次，要大力促進(jìn)合作制金融組織的發(fā)展，改善其管理模式，規(guī)范其運(yùn)營程序，使其充分發(fā)揮促進(jìn)農(nóng)村金融建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

（二）豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)種類

隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形式和產(chǎn)業(yè)種類的多樣化發(fā)展，農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)單一的缺陷日益突出，因此為了適應(yīng)農(nóng)村金融建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)的要求，進(jìn)一步豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)種類就顯得十分重要。一方面，要完善金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制，通過激勵(lì)制度調(diào)動(dòng)市場參與主體的積極性，鼓勵(lì)因時(shí)制宜、因地制宜的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，并大力培養(yǎng)相關(guān)人才，積累高質(zhì)量的專業(yè)性人力資本。另一方面，也要增強(qiáng)各大金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)，根據(jù)不同的客戶設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化的農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，從而促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀范文第2篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

一、我國農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀

第一，農(nóng)村人口老齡化對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)有極強(qiáng)的需求。目前，我國鄉(xiāng)村人口的老齡化程度比城鎮(zhèn)更嚴(yán)重。農(nóng)村人口老齡化也會(huì)逐步改變?nèi)藗兿M(fèi)及儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)，提升人們養(yǎng)老的危機(jī)意識(shí)，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村的開展留下廣闊空間。此外，老年人群體是一個(gè)各種慢性病高發(fā)的群體，這不僅對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)提出了更高的要求，而且由于農(nóng)村家庭保障功能的日趨弱化，老年人護(hù)理問題也日益突出，老年照料護(hù)理類的險(xiǎn)種，將擁有廣闊市場。

第二，農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)小型化增加了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變遷，中國農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)小型化的趨勢(shì)日益明顯。農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)小型化改變了人們“養(yǎng)兒防老”的觀念。農(nóng)民養(yǎng)老觀念的變化，為農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展提供了需求空間。第三，特殊農(nóng)民群體的人身保險(xiǎn)需求。城市化使得大量農(nóng)民離開相依為命的土地。因此，失去土地后的農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出了高質(zhì)量要求:希望既能解決當(dāng)前人口的養(yǎng)老，又能惠及后代人。也就是要為有限土地補(bǔ)償費(fèi)用尋找一個(gè)資金經(jīng)營者，它可保證資金高效運(yùn)行，能實(shí)現(xiàn)本金的保值和增值，由團(tuán)體不記名地分享經(jīng)營利益。失地農(nóng)民也急需健康保險(xiǎn)，以滿足醫(yī)療保障需求。第四，農(nóng)戶對(duì)保單質(zhì)押貸款的需求。當(dāng)前的正規(guī)金融安排不支持農(nóng)戶資金借貸需求，農(nóng)戶借貸資金中絕大部分來自民間金融。從實(shí)踐層面的反映來看，多功能的養(yǎng)老金賬戶，尤其是能夠?qū)r(nóng)民的生產(chǎn)生活急需提供靈活貸款支持的養(yǎng)老金賬戶，深受農(nóng)民歡迎。新疆呼圖壁“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)證”質(zhì)押貸款經(jīng)驗(yàn)為保險(xiǎn)業(yè)提供了較好的啟示。

二、我國農(nóng)村人身保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的問題

1.真正適合農(nóng)村市場的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類和數(shù)量均不足

在當(dāng)前階段，風(fēng)險(xiǎn)保障是農(nóng)民購買保險(xiǎn)的主要目的，但目前為農(nóng)民設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一是產(chǎn)品未能充分考慮城鄉(xiāng)差異，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。二是保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)較高，超出多數(shù)農(nóng)民的購買能力。

2.農(nóng)村人身保險(xiǎn)在營銷體系和業(yè)務(wù)管理體系的建設(shè)與創(chuàng)新等方面仍有待加強(qiáng)

總體來看，農(nóng)村營銷網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)筑還未成型，完整、有效的營銷渠道體系的建立也尚需時(shí)日。同時(shí)我們也應(yīng)看到，伴隨著農(nóng)村營銷服務(wù)部的建設(shè)，教育培訓(xùn)工作沒有及時(shí)跟上，營銷人員整體素質(zhì)仍有待提高，少數(shù)農(nóng)村地區(qū)在客戶回訪、續(xù)期收費(fèi)等方面存在著較為突出的問題，客戶利益難以得到有效保障。此外，在業(yè)務(wù)管理體系方面，機(jī)構(gòu)、人員、資金、單證等管理亟待加強(qiáng)，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息工作亟需改善，以進(jìn)一步適應(yīng)農(nóng)村市場的內(nèi)控機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程的建立。

3.農(nóng)村市場相對(duì)脆弱，如果開發(fā)不當(dāng)，極有可能出現(xiàn)從眾性投保、群體性退保等非理，嚴(yán)重破壞市場資源

由于我國廣大農(nóng)村地區(qū)民風(fēng)純樸，農(nóng)民的自我保護(hù)意識(shí)和自我保護(hù)能力較弱，市場傳染性強(qiáng)，銷售誤導(dǎo)和無理拒賠的后果可能相對(duì)城市來講后果要嚴(yán)重得多。正如監(jiān)管機(jī)構(gòu)所講:農(nóng)村保險(xiǎn)市場的開發(fā)就像生態(tài)一樣需要保護(hù)，如果開發(fā)得好，潛力是巨大的，農(nóng)村保險(xiǎn)市場就像一個(gè)聚寶盆，挖掘不完；如果開發(fā)得不好，由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的替代性很強(qiáng)，農(nóng)民可能就不會(huì)再買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)在這個(gè)地區(qū)就無法發(fā)展，甚至絕收。

4.外部政策環(huán)境還不能滿足農(nóng)村人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展要求

廣大農(nóng)村地區(qū)的自然條件和經(jīng)濟(jì)狀況決定了發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城市。同時(shí)，幾乎空白的社會(huì)保障體系使農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也遠(yuǎn)高于城市。因而，政府的有效推動(dòng)是發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素之一，但目前關(guān)于財(cái)政、稅收等方面的配套政策還不能滿足業(yè)務(wù)的發(fā)展，部分地方政府主動(dòng)利用保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司的意識(shí)亟需加強(qiáng)，對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)發(fā)展的政策支持力度也有待加強(qiáng)。

三、我國發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)的相應(yīng)對(duì)策

1.積極開發(fā)真正適合農(nóng)民需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，力求做到條款簡單、保費(fèi)低廉、保障適度

各家壽險(xiǎn)公司應(yīng)加大農(nóng)村人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，針對(duì)農(nóng)民的收入狀況和實(shí)際需要，重點(diǎn)開發(fā)醫(yī)療、養(yǎng)老、意外等保障險(xiǎn)種。有條件的地區(qū)可適當(dāng)發(fā)展投資分紅型產(chǎn)品，但應(yīng)盡量控制在較低的比例范圍內(nèi)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與推廣上，要調(diào)整好躉交、短期和長期業(yè)務(wù)的比例，保持合理的結(jié)構(gòu)，將壽險(xiǎn)小額期交業(yè)務(wù)放在優(yōu)先發(fā)展的位置，以保護(hù)農(nóng)村人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)性發(fā)展。需要注意的是，產(chǎn)品開發(fā)上要特別引導(dǎo)以勞動(dòng)力為主要參保對(duì)象，而目前農(nóng)村市場參保對(duì)象多為兒童。

2.加大農(nóng)村人身保險(xiǎn)的營銷網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建和業(yè)務(wù)管理體系等方面的創(chuàng)新力度

推進(jìn)農(nóng)村營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，加強(qiáng)營銷人員培訓(xùn)和管理，不斷探索適合農(nóng)村人身險(xiǎn)發(fā)展的組織形式創(chuàng)新，也成為推動(dòng)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場發(fā)展的重要因素。另外，目前農(nóng)村保險(xiǎn)普遍存在重視開展業(yè)務(wù)而管理不足的情況，主要表現(xiàn)在客戶服務(wù)工作不充分，在客戶回訪和續(xù)期收費(fèi)方面存在的問題比較突出。因此，各家保險(xiǎn)公司應(yīng)健全客戶服務(wù)體系，提高客戶服務(wù)水平，盡快建立一套適合農(nóng)村特點(diǎn)的行之有效的續(xù)期收費(fèi)和客戶回訪制度，并盡快提高營銷人員的素質(zhì)。此外，有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)考慮設(shè)立專門的農(nóng)村保險(xiǎn)部門，由專人專崗負(fù)責(zé)，這樣將大大提高工作效率。

3.針對(duì)農(nóng)村市場的特殊情況，各家保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中要明確城市與農(nóng)村不同的社會(huì)問題，避免社會(huì)矛盾的出現(xiàn)

農(nóng)村市場在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，一定要明確法律關(guān)系，明確保險(xiǎn)公司所擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?；在客戶服?wù)中，絕不能有欺詐和誤導(dǎo)行為，務(wù)必搞好售后服務(wù)。針對(duì)農(nóng)村市場的脆弱性，保監(jiān)會(huì)已于2006年10月出臺(tái)了《促進(jìn)農(nóng)村人身保險(xiǎn)健康規(guī)范發(fā)展的通知》，相信這必將對(duì)規(guī)范農(nóng)村市場的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，規(guī)范公司經(jīng)營行為，打擊和防止誤導(dǎo)行為，實(shí)行保護(hù)性地開發(fā)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場起到強(qiáng)大的指導(dǎo)作用。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀范文第3篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村網(wǎng)購 問卷調(diào)查 地區(qū)差異 前景

一、背景

現(xiàn)如今，網(wǎng)購已經(jīng)逐漸成為一種人們生活當(dāng)中必不可少的消費(fèi)方式，為消費(fèi)者帶來了諸多便利。送貨上門、物美價(jià)廉、種類繁多等因素是網(wǎng)購所受人們青睞的重要原因。然而，農(nóng)村仍然有很多地方不能網(wǎng)購，諸多因素使農(nóng)村網(wǎng)購發(fā)展緩慢。同時(shí)，不同地區(qū)農(nóng)村網(wǎng)購有著不同的發(fā)展?fàn)顩r，可以從中尋找到相應(yīng)制約條件，并對(duì)農(nóng)村網(wǎng)購對(duì)癥下藥，解決問題。農(nóng)村網(wǎng)購目前普及率不高，但農(nóng)村市場龐大，有著較高的發(fā)展空間。目前，越來越多的電商巨頭開始涉足農(nóng)村，農(nóng)村網(wǎng)購存在的問題正在逐漸被解決，必然會(huì)引起農(nóng)村市場的巨大反響。

此外，互聯(lián)網(wǎng)的逐漸普及和農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量的攀升激發(fā)了農(nóng)村電商消費(fèi)市場的潛力，根據(jù)阿里研究院的數(shù)字，過去三年淘寶農(nóng)村消費(fèi)占比不斷提升，從2012年第二季度的7.11%上升到了2014年第一季度的9.11%，2013年僅在淘寶和天貓平臺(tái)上，縣域發(fā)出的包裹就達(dá)約14億件，截至2014年12月，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.49億，其中農(nóng)村網(wǎng)民人數(shù)已近2億。阿里研究院曾預(yù)測(cè)，到2016年，全國農(nóng)村網(wǎng)購市場規(guī)模將有望增長到4600億元，成為網(wǎng)購市場的新增長點(diǎn)。農(nóng)村網(wǎng)購逐漸占據(jù)網(wǎng)購市場，農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)成為了目前網(wǎng)民規(guī)模增長的重要?jiǎng)恿Α?/p>

二、現(xiàn)狀調(diào)查

（一）調(diào)查對(duì)象

河北唐山、江蘇徐州、重慶巫山、貴州安順、寧夏固原、云南曲靖部門農(nóng)村。

（二）調(diào)查時(shí)間

2016年7月～9月分別對(duì)固原、安順、武漢、巫山、曲靖進(jìn)行調(diào)查，10～11月對(duì)徐州進(jìn)行調(diào)查。

（三）調(diào)查手段

紙質(zhì)問卷和電子問卷相結(jié)合、入戶對(duì)農(nóng)村網(wǎng)購現(xiàn)狀進(jìn)行深度調(diào)查、與農(nóng)民進(jìn)行座談并記錄農(nóng)民對(duì)農(nóng)村網(wǎng)購的了解及期望等方法。

（四）調(diào)查結(jié)果及分析

經(jīng)過為期4個(gè)月的實(shí)地調(diào)查，共收集到2113份電子和紙質(zhì)問卷，并對(duì)問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，得到以下Y果：

1.不同地區(qū)物流方便程度。

從圖中可以看出巫山、唐山、徐州這三個(gè)地區(qū)認(rèn)為物流方便的比例超過50%，另外三個(gè)地區(qū)的比例均遠(yuǎn)低于百分之五十，所以可以看出巫山、唐山、徐州這三個(gè)地區(qū)的人對(duì)于本地區(qū)的物流方便程度比較滿意，而另外三個(gè)地區(qū)則滿意度相對(duì)較低。

2.網(wǎng)購經(jīng)歷的影響因素。整理后的數(shù)據(jù)顯示，收入是網(wǎng)購重要的影響因素，經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同導(dǎo)致收入呈現(xiàn)差異化，唐山、巫山、徐州農(nóng)村總體收入在2500以上比例分別為63.48%、57.24%、51.63%，而曲靖、安順、固原為30.12%、36.75%、27.33%；30歲以下六個(gè)地區(qū)會(huì)網(wǎng)購的比例相差不大，基本在70%左右。在30歲以上，唐山、巫山、徐州、曲靖、安順、固原的比例分別為54.42%、49.18%、39.41%、19.17%、15.98%、22.8%，可見經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的唐山、巫山、徐州地區(qū)30歲以上會(huì)網(wǎng)購的人數(shù)相對(duì)較多，而發(fā)展相對(duì)落后的曲靖、安順、固原地區(qū)人數(shù)較少；在文化程度方面，總體的趨勢(shì)呈現(xiàn)文化程度越高會(huì)網(wǎng)購的比例越高，但不同地區(qū)因?yàn)榻逃Y源的限制，文化水平也有所差異，唐山、巫山、徐州的文化教育水平稍高于曲靖、安順、固原，即對(duì)網(wǎng)購所需基本知識(shí)的接受能力較強(qiáng)，會(huì)網(wǎng)購的人數(shù)較多。

3.選擇網(wǎng)購的原因。從環(huán)形圖可以看出，種類豐富、范圍廣和價(jià)格便宜是最主要的網(wǎng)購原因，即使是不同地區(qū)，這兩個(gè)因素的人也達(dá)到了30%到40%，可以看出這兩點(diǎn)是人們選擇網(wǎng)購的主要原因，說明了農(nóng)村實(shí)體市場的不健全、不完善以及高額的價(jià)差給農(nóng)民增加支出從而有利于網(wǎng)購的發(fā)展；對(duì)于配送方便的原因，反映出固原大多數(shù)人沒有選擇這項(xiàng)很可能是因?yàn)榕渌瓦€不方便，說明經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要加強(qiáng)；在網(wǎng)購成為時(shí)尚潮流這一方面，重慶、唐山、徐州接近30%會(huì)網(wǎng)購的人都認(rèn)為這是其中的一個(gè)因素，而安順、曲靖、固原則比較低，僅10%左右，從這里我們又可以看出經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同影響著人們的網(wǎng)購行為。

4.會(huì)網(wǎng)購的人對(duì)網(wǎng)購產(chǎn)品的選擇。從圖可以看出會(huì)網(wǎng)購的人選擇網(wǎng)購的物品主要是服裝、飾品和生活品，從表格也可以看出不同地區(qū)對(duì)于物品的需求基本一致，網(wǎng)購的物品都主要是服裝、飾品和生活必需品，基本都在30%到40%之間，尤其以重慶巫山居多，達(dá)到了56.42%。

5.網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)因素。由圖可以看出，網(wǎng)購人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的選擇比較平均，這些都是網(wǎng)購存在的風(fēng)險(xiǎn)，但可以看出51.81%的人關(guān)注個(gè)人信息安全和46.51%的人認(rèn)為付款方式不安全，同樣也是信息安全問題；同時(shí)有60.72%的人認(rèn)為產(chǎn)品質(zhì)量差，說明了網(wǎng)購商品的質(zhì)量有待提高，不應(yīng)該消費(fèi)消費(fèi)者的信任，同時(shí)對(duì)于收貨的關(guān)注以及售后服務(wù)的關(guān)注點(diǎn)也相對(duì)較高。同時(shí)看第一張表格可以看出，不同的地區(qū)對(duì)網(wǎng)購風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)基本一致，主要在意的也是物品的質(zhì)量和信息的安全性，對(duì)于退貨成本高這一項(xiàng)，21.47%的安順選擇，究其原因在于地理位置處山區(qū)導(dǎo)致成本高和速度慢。

6.制約網(wǎng)購的因素。通過對(duì)整體問卷數(shù)據(jù)的整理過后發(fā)現(xiàn)不同地區(qū)人們對(duì)于農(nóng)村網(wǎng)購發(fā)展的制約因素都大體相同，網(wǎng)絡(luò)不方便、不會(huì)上網(wǎng)或是很少上網(wǎng)、消費(fèi)觀念跟不上、收貨不方便、擔(dān)心上當(dāng)都成為了主要的因素，售后服務(wù)困難是考慮比較少的因素。

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圖5 制約網(wǎng)購的因素

經(jīng)過以上分析發(fā)現(xiàn)，制約農(nóng)村網(wǎng)購發(fā)展的因素主要有以下幾個(gè)方面：

（1）網(wǎng)絡(luò)發(fā)展落后。目前農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)沒有全面普及，互聯(lián)網(wǎng)還沒有到村到戶，導(dǎo)致農(nóng)村對(duì)互聯(lián)網(wǎng)缺乏認(rèn)識(shí)。農(nóng)民網(wǎng)購主要依靠手機(jī)，但絕大多數(shù)情況下智能手機(jī)只會(huì)用于通話，并非用于上網(wǎng)。

（2）文化教育水平低。文化教育程度決定著農(nóng)民接受新知識(shí)的難易程度，而目前我國大部分農(nóng)村地區(qū)的文化教育程度相對(duì)較低，尤其是西部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)和教育資源的限制和整體教育水平不高，大大降低了農(nóng)民接受科技的熱情。

（3）消費(fèi)觀念有待轉(zhuǎn)變。大部分的農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)在主要購買商品的形式仍是集市交易。對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物缺乏質(zhì)量信心，所需品集市足以滿足，不喜歡花費(fèi)大量的時(shí)間在等待上，更傾向于現(xiàn)貨交易。

（4）基礎(chǔ)設(shè)施亟需改善?；A(chǔ)設(shè)施牽連著物流問題，農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施不完善，如曲靖、安順、固原等地部分農(nóng)村的公路、水電還沒有到村到戶，農(nóng)民更加關(guān)心交通、生活便利的問題，不會(huì)考慮網(wǎng)購。

綜上所訴，不同地區(qū)的農(nóng)村網(wǎng)購發(fā)展情況不同，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好地區(qū)的網(wǎng)購發(fā)展形勢(shì)較好，緩慢的地區(qū)則相對(duì)落后，要改變當(dāng)下農(nóng)村網(wǎng)購的情形，必須著手于網(wǎng)絡(luò)水平的發(fā)展、文化教育的提高、消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和基礎(chǔ)設(shè)施的改善。

三、對(duì)解決農(nóng)村網(wǎng)購問題的思考

（一）加強(qiáng)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)的普及率越來越高，但城市與農(nóng)村之間還存在明顯差異，農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)普及率較低，使得農(nóng)村接受外部信息的速度遲緩，不能及時(shí)與社會(huì)的發(fā)展接軌。農(nóng)民對(duì)網(wǎng)絡(luò)的利用率低，導(dǎo)致農(nóng)村網(wǎng)購市場不活躍，加大農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)的普及度已成為發(fā)展農(nóng)村網(wǎng)購的首要任務(wù)，各級(jí)政府應(yīng)該根據(jù)國家相關(guān)政策聯(lián)合各電商巨頭進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn)的設(shè)置，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)村，增加農(nóng)村服務(wù)的便利。

（二）加強(qiáng)文化教育，對(duì)西部地區(qū)進(jìn)行教育支援，促進(jìn)教育公平

我國的西部地區(qū)教育落后，這也是問卷中出現(xiàn)曲靖、安順、固原的網(wǎng)購水平落后于唐山、巫山、徐州的原因。只有改善了教育問題，才能提高國民的整體素質(zhì)，才能增加農(nóng)民對(duì)網(wǎng)購的接受程度，從而促進(jìn)電商在農(nóng)村的發(fā)展，增加農(nóng)村的電商人才，帶動(dòng)農(nóng)村電商發(fā)展脫貧致富。

（三）大力宣傳網(wǎng)購知識(shí)，轉(zhuǎn)變農(nóng)民消費(fèi)觀念

農(nóng)村現(xiàn)在多是集市交易，農(nóng)民對(duì)網(wǎng)購的意識(shí)不高，因而促進(jìn)農(nóng)村電商發(fā)展時(shí)提高農(nóng)村地區(qū)人們自身的素質(zhì)和意識(shí)是十分重要的。為了改變這一現(xiàn)狀，我國政府有關(guān)部門就應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的文化教育，宣傳網(wǎng)購知識(shí)，例如張貼宣傳海報(bào)、設(shè)置網(wǎng)絡(luò)宣傳欄等，或者是通過平面媒體等來對(duì)農(nóng)村地區(qū)的人們進(jìn)行文化教育，利用新媒體平臺(tái)宣傳農(nóng)村電商成功案例，積極調(diào)動(dòng)村民思想意識(shí)，加強(qiáng)人們的文化水平和道德修養(yǎng)。

（四）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)物流體系發(fā)展

國家應(yīng)加大力度對(duì)農(nóng)村進(jìn)行改善，增加公路到村到戶項(xiàng)目，同時(shí)改善農(nóng)村的公路現(xiàn)狀，將公路建設(shè)納入電商發(fā)展規(guī)劃，并提高公路保養(yǎng)的質(zhì)量。在改善基礎(chǔ)設(shè)施之后，加強(qiáng)物流體系管理例如通過規(guī)路線、降低運(yùn)輸成本、提高生產(chǎn)經(jīng)營效益等，在農(nóng)村地區(qū)加強(qiáng)“最后一公里”物流建設(shè)，在村落之間設(shè)置站點(diǎn)，方便收商品。

四、農(nóng)村網(wǎng)購的發(fā)展前景

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和城鎮(zhèn)市場的飽和，未來電商的發(fā)展對(duì)象將轉(zhuǎn)移到農(nóng)村，農(nóng)村擁有龐大的消費(fèi)群體和不斷擴(kuò)大的市場規(guī)模。目前農(nóng)村的消費(fèi)方式趨于多元化，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的人越來越多。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心《2015年中國網(wǎng)絡(luò)零售市場數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，我國農(nóng)村網(wǎng)購市場規(guī)模在2105年約3530億元，相比2014年漲幅高達(dá)94.3%，據(jù)統(tǒng)計(jì)市場規(guī)模將在2016年達(dá)到4600億元或更多，這將成為一個(gè)新的突破?？梢娹r(nóng)村網(wǎng)購擁有巨大的發(fā)展?jié)摿?，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是電子商務(wù)正向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)滲透。農(nóng)村電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)技術(shù)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的結(jié)合，阿里巴巴已計(jì)劃在三到五年內(nèi)投資100億元，建立1000個(gè)縣級(jí)服務(wù)中心和10萬個(gè)村級(jí)服務(wù)站，通過農(nóng)村淘寶村級(jí)服務(wù)中心，將建立起農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)村、農(nóng)民的信用體系。

二是農(nóng)村巨大的消費(fèi)潛力以及生產(chǎn)力逐漸被釋放。近年來，互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村的快速發(fā)展，加速了農(nóng)村對(duì)網(wǎng)購的了解，使農(nóng)村地區(qū)、三四線城市的消費(fèi)潛力逐漸被釋放，加之外出務(wù)工人員數(shù)量的增加，在城市居民消費(fèi)方式的影響下，消費(fèi)觀念逐漸轉(zhuǎn)變，使得務(wù)工人員周邊人群消費(fèi)方式也在逐漸發(fā)生變化；農(nóng)村地區(qū)有很大的生產(chǎn)力，但是原來這個(gè)生產(chǎn)力是沒有地方釋放的，因?yàn)閭鹘y(tǒng)渠道比較小，農(nóng)產(chǎn)品的銷路一直是個(gè)困擾農(nóng)民的問題，能進(jìn)入傳統(tǒng)渠道的都是小眾，互聯(lián)網(wǎng)提供了一個(gè)廣闊的平臺(tái)，農(nóng)村通過互聯(lián)網(wǎng)去銷售他們的產(chǎn)品，提高收入，形成了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的釋放。

三是消費(fèi)選擇多樣化。近年來我國居民的消費(fèi)水平普遍提升，農(nóng)村消費(fèi)需求同樣提升，單一的集市體系已經(jīng)不能滿足農(nóng)民的需求，需要更多的渠道獲得商品。農(nóng)村電商的發(fā)展正好解決這一問題，拓寬了農(nóng)村的消費(fèi)渠道以及增加了貨比三家的可能，農(nóng)民可以根據(jù)自己的需求選擇最適合的商品，提升了農(nóng)村的生活質(zhì)量。

四是國家政策的大力支持?？偫硖岢觥按蟊妱?chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的口號(hào)之后，支持農(nóng)村電商的政策也不斷落地。國家對(duì)農(nóng)村電商的發(fā)展一直給予政策支持，包括鼓勵(lì)高校畢業(yè)生、農(nóng)村青年、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等積極參與農(nóng)村電商。此外，國家還投入大量資金給予支持。

五、結(jié)語

經(jīng)過為期4個(gè)月的實(shí)踐調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前我國的農(nóng)村網(wǎng)購相對(duì)落后，地區(qū)之間呈現(xiàn)明顯差異。在調(diào)查的6個(gè)省份中，數(shù)據(jù)顯示唐山、巫山、徐州的農(nóng)村網(wǎng)購目前的發(fā)展較曲靖、安順、固原好，進(jìn)一步深究發(fā)現(xiàn)前三個(gè)城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較好，基礎(chǔ)設(shè)施、文化水平、網(wǎng)絡(luò)普及程度都相對(duì)較高，而后三個(gè)城市則存在明顯的劣勢(shì)，同時(shí)可見地理位置也是制約網(wǎng)購發(fā)展的重要因素。針對(duì)目前農(nóng)村網(wǎng)購存在的瓶頸，應(yīng)該先改善農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施，在此基礎(chǔ)上發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)，在國家政策的支持下大利進(jìn)行網(wǎng)購知識(shí)宣傳，使農(nóng)村的消費(fèi)觀念發(fā)生潛移默化的變化，慢慢改變農(nóng)村的消費(fèi)方式。

同時(shí)農(nóng)村這一板塊是目前電商巨頭的重點(diǎn)開發(fā)對(duì)象，農(nóng)村的巨大消費(fèi)潛力和生產(chǎn)力吸引越來越多的電商關(guān)注。目前城市電商發(fā)展緩慢，市場正逐漸趨于飽和，農(nóng)村市場則可以引進(jìn)大量的投資。未來農(nóng)村的電商發(fā)展將實(shí)現(xiàn)上行和下行兩個(gè)維度，并通過上行不斷改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)GDP的增長，縮短城鄉(xiāng)之間的差距，減少貧富差異。

參考文獻(xiàn)

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農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀范文第4篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；互動(dòng)式發(fā)展

一、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)互動(dòng)式發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

雖然經(jīng)過多年的上上下下的共同努力，我國農(nóng)村金融事業(yè)的建設(shè)與發(fā)展取得了初步的成績，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)日趨完善，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平也逐步提高，但總的來看，我國的農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展還相對(duì)滯后，農(nóng)村金融改革進(jìn)展比較緩慢。農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)互動(dòng)式發(fā)展現(xiàn)狀還存在一些比較突出的問題：（1）農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)互動(dòng)較弱，兩者處于相對(duì)獨(dú)立發(fā)展的狀態(tài)。我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革已經(jīng)進(jìn)行了30多年，取得了重大的突破。但從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革之初，農(nóng)村金融改革就沒有同步進(jìn)行，而是獨(dú)立于農(nóng)村改革之外，沿用原來計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的金融體制，相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展來說，一直處于滯后的狀態(tài)。農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用非常弱。農(nóng)村金融市場建設(shè)的進(jìn)程更是緩慢，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建立與運(yùn)行舉步維艱，農(nóng)村金融服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行資金資源合理配置的功能發(fā)揮不出來。與此同時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也沒有發(fā)揮對(duì)農(nóng)村金融的帶動(dòng)作用，加上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平也比較弱，很難實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互動(dòng)，兩者基本上處于相對(duì)獨(dú)立的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（2）農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心地位被弱化，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。諸多經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)為金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著服務(wù)和保障的重要功能，金融雖然從屬于經(jīng)濟(jì)，但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于核心地位。據(jù)調(diào)查，從2003、2006、2009、2010年我國農(nóng)業(yè)信貸規(guī)模如下表一，農(nóng)業(yè)信貸比例低說明我國農(nóng)村金融為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持、資源配置等各種基礎(chǔ)功能都沒有發(fā)揮出來，農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的核心地位沒有體現(xiàn)出來，更談不上農(nóng)村金融自身產(chǎn)值的增長對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)。由此看來，農(nóng)村金融功能的弱化嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

表1 2006、2009、2010年我國農(nóng)業(yè)信貸規(guī)模

注：數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》；單位為億元；2010年無公布數(shù)據(jù)。

二、推動(dòng)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)互動(dòng)式發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（1）深化農(nóng)村金融體制的改革，充分發(fā)揮農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。由于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革比農(nóng)村金融改革先行一步，造成了農(nóng)村金融改革的滯后，嚴(yán)重制約了農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支撐作用的發(fā)揮，所以，必須加快農(nóng)村金融改革的步伐，不斷深化農(nóng)村金融體制的改革。農(nóng)村金融體制改革不僅僅包括農(nóng)村信用合作社的改革，還包括農(nóng)村其他金融機(jī)構(gòu)的建立與管理、國家對(duì)于資金的流向的引導(dǎo)以及農(nóng)村金融市場的建立與完善等諸多方面的內(nèi)容。深化農(nóng)村金融體制改革，可以提高農(nóng)村金融的服務(wù)水平，提升農(nóng)村金融的科學(xué)管理水平，解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的資金、資源配置等問題，從而推動(dòng)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，加快我國的新農(nóng)村建設(shè)。（2）促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融的帶動(dòng)作用。農(nóng)村金融雖然對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著巨大的推動(dòng)作用，但從本質(zhì)上來說，農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一部分，整體農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，必然帶動(dòng)和促進(jìn)農(nóng)村金融體制的完善。因此，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速平穩(wěn)發(fā)展是農(nóng)村金融發(fā)展的根本。目前，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)由于受到自然環(huán)境、人口素質(zhì)、思想觀念等多種因素的影響，還處于比較低的水平，這對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展也產(chǎn)生了負(fù)作用。立足長遠(yuǎn)，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，才是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的真正出路，才能從根本上提升我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)力，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的帶動(dòng)作用。（3）加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融互動(dòng)，促使農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融是一個(gè)相互作用的系統(tǒng)，兩者之間是一損俱損，一榮俱榮的關(guān)系。所以，只有實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的良性互動(dòng)，協(xié)調(diào)發(fā)展，才能使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融共同發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的發(fā)展過程中，需要加強(qiáng)兩者之間的互動(dòng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高，促進(jìn)金融市場交易活躍，金融服務(wù)水平提高，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的資金，進(jìn)行合理的資源配置，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融在不斷的互動(dòng)中，實(shí)現(xiàn)了共同發(fā)展的目的。

參 考 文 獻(xiàn)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀范文第5篇

在科學(xué)技術(shù)突飛猛進(jìn)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)日益增長的今天，我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然很落后，農(nóng)民的收入增長緩慢，生活水平低下，這已成為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)中待解決的突出問題。要追究其深層次原因，就要深入了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中存在的問題所在，從而分析出加快我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；發(fā)展現(xiàn)狀；對(duì)策

0 引言

在市場經(jīng)濟(jì)下的社會(huì)主義中國，我國處于一個(gè)開放的經(jīng)濟(jì)體系中，當(dāng)前農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相對(duì)滯后。我國有56%的人生活在農(nóng)村，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)全局發(fā)展而言意義重大，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到多方面因素的限制，如何才能改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入是當(dāng)前面臨的重大問題。

1 當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體現(xiàn)狀

我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)在60年代以來的發(fā)展大體可以分為三個(gè)階段，第一階段為新民主義的過渡時(shí)期，1956年的社會(huì)主義改造的完成極大的促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；其次是社會(huì)主義制度建立到改革開放時(shí)期的第二階段，這期間弄尋經(jīng)濟(jì)發(fā)展因受到的影響而停滯不前；第三階段也就是改革開放到現(xiàn)在，生產(chǎn)了的提高使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)上了一大臺(tái)階，農(nóng)民已經(jīng)解決溫飽問題，生活逐漸走向小康化。目前，我國全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，在建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，國民經(jīng)濟(jì)全面向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和高速增長的宏觀背景下，中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了新的一輪快速發(fā)展時(shí)期，且取得了很大的成就。然而，農(nóng)村的發(fā)展也還存在很多的問題和不足。

1.1 農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量跟不上，隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)科技發(fā)展技術(shù)滯后，生產(chǎn)水平處于較低的水準(zhǔn)下，農(nóng)產(chǎn)品供給出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性、地區(qū)性和階段性的過剩。導(dǎo)致產(chǎn)品質(zhì)量沒有跟上技術(shù)進(jìn)步受阻，從而影響了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.2 對(duì)生產(chǎn)的投入不足，基礎(chǔ)設(shè)施的滯后嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，由于投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)受到資金和科技不足的限制，且建設(shè)周期長，規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平還相對(duì)較低，缺乏對(duì)市場資本吸引力，導(dǎo)致很多企業(yè)不愿意去農(nóng)村投資。

1.3 農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)薄弱，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)意識(shí)薄弱，給社會(huì)帶來了很多不安定因素，從而導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不能持續(xù)、穩(wěn)定、全面發(fā)展，導(dǎo)致不平衡發(fā)展。

1.4 從總體上看，農(nóng)村勞動(dòng)者素質(zhì)普遍偏低。勞動(dòng)者的文化素質(zhì)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先決條件。農(nóng)村大部分農(nóng)民文化素質(zhì)較低，缺乏農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)，只能以傳統(tǒng)的方式面朝黃土背朝天地種植一些玉米、高粱等普通糧食作物，這在很大程度上制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程和文明素質(zhì)的提高。

1.5 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較薄弱，農(nóng)村生產(chǎn)生活條件差，電力、通訊、運(yùn)輸、環(huán)保、供排水等設(shè)施短缺，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的集聚和輻射效應(yīng)未能充分顯現(xiàn)。盡管“十五”以來對(duì)農(nóng)林水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入力度逐年加大，但由于歷史欠賬較多，對(duì)農(nóng)田水利投入仍顯不足。

2 加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策

近幾年，如何增加農(nóng)民收入、加快農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)村進(jìn)步成為全社會(huì)普遍關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)。要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，需要在現(xiàn)有資源條件和生產(chǎn)力基礎(chǔ)上結(jié)合實(shí)際的發(fā)展?fàn)顩r推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。

2.1 政府要加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)投入力度，在資金投讓方面政府要采取硬性財(cái)政預(yù)算政策，保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金投入充足并疏通供應(yīng)渠道，啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金。同時(shí)加大對(duì)農(nóng)村商貿(mào)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的投入，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格改革不斷深化，以此使農(nóng)民收入不斷增加，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

2.2 調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，要使農(nóng)業(yè)產(chǎn)量不斷增加、農(nóng)民收入不斷提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)就必須緊跟市場經(jīng)濟(jì)的變化，不斷調(diào)整和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及渠道。使原來單一的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)向多元化轉(zhuǎn)變，將各種農(nóng)業(yè)資源進(jìn)行整合并運(yùn)用到農(nóng)業(yè)發(fā)展中去，以市場為導(dǎo)向，根據(jù)市場需求生產(chǎn)各種農(nóng)產(chǎn)品，提高農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量，增強(qiáng)市場競爭力。

2.3 加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，目前，我國許多地方的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已具備了推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適度規(guī)模經(jīng)營的客觀條件，圍繞市場和資源優(yōu)勢(shì)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。產(chǎn)業(yè)化可以幫助農(nóng)產(chǎn)品抗御市場風(fēng)險(xiǎn)；增加了農(nóng)產(chǎn)品的附加值，解決農(nóng)業(yè)比較效益低的問題，從而使農(nóng)業(yè)能持續(xù)發(fā)展；產(chǎn)業(yè)化有利于農(nóng)業(yè)科技的不斷推廣與應(yīng)用；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是以市場為導(dǎo)向、以效益為中心的推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，使農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率與經(jīng)濟(jì)效益得到很大的提高。

2.4 集體化經(jīng)濟(jì)有利于集中資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。對(duì)于農(nóng)村的集體所有制企業(yè)，由于大部分鄉(xiāng)村對(duì)引導(dǎo)和組織農(nóng)村富余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移沒有大的舉措，群眾缺乏市場意識(shí)，把家庭經(jīng)營性收入仍然視為唯一的增收渠道，集體化經(jīng)濟(jì)就是在土地公有制的基礎(chǔ)上，主要由集體控制并擁有，建立集體規(guī)劃，公共管理，把科學(xué)發(fā)展觀和農(nóng)村具體實(shí)際情況相結(jié)合，發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售的一體化經(jīng)濟(jì)。使農(nóng)村由農(nóng)業(yè)向新型工業(yè)轉(zhuǎn)化，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的物質(zhì)技術(shù)裝備水平，推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力進(jìn)步創(chuàng)造條件。

2.5 提高農(nóng)民素質(zhì)，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)教育、和農(nóng)產(chǎn)品技術(shù)能力的培訓(xùn)，通過對(duì)農(nóng)民素質(zhì)、知識(shí)的提高，從而增強(qiáng)農(nóng)民群眾的自我創(chuàng)新、經(jīng)營、自我發(fā)展的信心和決心，為我國新農(nóng)村的建設(shè)提供重要的人力智力支撐。

3 結(jié)論

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有很重要的基礎(chǔ)地位，由于我國現(xiàn)在貧富差距相當(dāng)大，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有利于縮小貧富差距、增加農(nóng)民的收入、提高農(nóng)民的生活水平，從而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)全局面的可持續(xù)發(fā)展。

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【作者簡介】

王文隆，泉州師范學(xué)院，研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)；