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一、銀行金融業(yè)務(wù)在低碳經(jīng)濟(jì)背景下的分析

（一）確保創(chuàng)新型企業(yè)的融資要求

創(chuàng)新型企業(yè)也稱(chēng)為高科技企業(yè)，是發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的主力軍，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)及銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)有效達(dá)到節(jié)約資源與保護(hù)環(huán)境的目的。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下分析，這類(lèi)企業(yè)產(chǎn)品更容易抵抗國(guó)際貿(mào)易中的綠色壁壘。為了響應(yīng)開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的低碳號(hào)召，企業(yè)也會(huì)產(chǎn)生極大的融資需求。在我國(guó)市場(chǎng)創(chuàng)新版塊上市條件苛刻的情況下，銀行可是說(shuō)是創(chuàng)新型企業(yè)融資的主要來(lái)源。想更全面滿足創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求，銀行需要在根據(jù)現(xiàn)階段的實(shí)際情況來(lái)分析相應(yīng)對(duì)策。

（二）保障取得預(yù)期收益

銀行最終目的是盈利，在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)也會(huì)面臨收益問(wèn)題。確保實(shí)現(xiàn)收益，不但依賴資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)利率與負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)利率的差額；還取決于企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況和自身的財(cái)務(wù)狀況。前文也說(shuō)過(guò)銀行若產(chǎn)生逆向選擇則有可能造成資金回籠不足。因此為滿足商業(yè)銀行永續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，保障取得預(yù)期收益將成為其主要目的之一。所以下文將結(jié)合內(nèi)在要求，圍繞目前所面臨的各種問(wèn)題科學(xué)展開(kāi)陳述。

二、有效的應(yīng)對(duì)措施

（一）建立專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)

專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的建立是商業(yè)銀行提供人力資源。前文談到過(guò)，在低碳經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的前提下，主要商貸對(duì)象是高科技的創(chuàng)新型企業(yè)。商業(yè)銀行由于技術(shù)結(jié)構(gòu)的限制，很難清楚掌握預(yù)測(cè)該企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)情況。此時(shí)便需要建立專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)來(lái)解決問(wèn)題。商業(yè)銀行以貸款項(xiàng)目為指導(dǎo)及時(shí)邀請(qǐng)有關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者。共同組成臨時(shí)性專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，直接對(duì)申請(qǐng)借款企業(yè)的技術(shù)、組織層面進(jìn)行全面分析，最后用可行性報(bào)告的書(shū)面方式上報(bào)給商業(yè)銀行管理者參考。

（二）建立銀行信息平臺(tái)

銀行信息平臺(tái)的建立是為商業(yè)銀行提供物力資源。商業(yè)銀行信息平臺(tái)在建立是要展現(xiàn)兩種功能：一個(gè)功能是聯(lián)系商業(yè)銀行各職能部門(mén)，另一個(gè)功能則是聯(lián)系企業(yè)財(cái)務(wù)和生產(chǎn)等領(lǐng)域，其中最為關(guān)鍵的則是第二個(gè)功能。銀行在處理申請(qǐng)借款的高科技企業(yè)時(shí)，就可以通過(guò)信息平臺(tái)在特定時(shí)間段審查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。全面分析企業(yè)成本和利潤(rùn)中心的數(shù)據(jù)，為是否貸款提供決定依據(jù)。

（三）建立業(yè)銀行放款制度

前文有指出，各級(jí)政府受到本身多元目標(biāo)基數(shù)的影響，對(duì)商業(yè)銀行的貸款不同程度地實(shí)施壓力影響，這種影響還會(huì)通過(guò)增多商業(yè)銀行影響成本的方式不斷減少潛在收益。因此在面對(duì)各級(jí)政府利益要求時(shí)，還應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行放款制度以形成系統(tǒng)科學(xué)機(jī)制。例如建立專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)、企業(yè)借款申請(qǐng)的程序與審核標(biāo)準(zhǔn)等系列過(guò)程監(jiān)督機(jī)制的實(shí)施。

作者：胡越山單位：秦皇島銀行