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    • 電子商務(wù)金融應(yīng)用管理

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      電子商務(wù)金融應(yīng)用管理

      [摘要]本文分析了金融、電子商務(wù)的安全要求和生物識(shí)別技術(shù)的進(jìn)展,對(duì)生物識(shí)別技術(shù)在金融、電子商務(wù)中應(yīng)用的可行性進(jìn)行了分析研究。

      [關(guān)鍵詞]生物識(shí)別技術(shù)電子商務(wù)安全防范

      一、前言

      隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)時(shí)代的到來(lái),我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、軍事、社會(huì)各方面都越來(lái)越依賴于網(wǎng)絡(luò),特別是金融和電子商務(wù)方面。同傳統(tǒng)的金融管理方式相比,金融電子化如同將金庫(kù)建在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)中,資金在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中流動(dòng),金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)已成為犯罪活動(dòng)的新目標(biāo)。為了保障金融、電子商務(wù)的安全性,認(rèn)證技術(shù)是一個(gè)重要方面。身份認(rèn)證用于鑒別用戶身份,以保證通信雙方身份的不可抵賴性。生物識(shí)別技術(shù)是利用人體生理特征進(jìn)行身份認(rèn)證和識(shí)別的一種技術(shù),生物特征是唯一的、穩(wěn)定的、可以驗(yàn)證的,與傳統(tǒng)的身份鑒定手段相比,基于生物特征識(shí)別的身份鑒定技術(shù)具有防偽性能好,不易偽造或被盜等優(yōu)點(diǎn)。因此近年來(lái)在金融、電子商務(wù)中,生物識(shí)別技術(shù)正成為一個(gè)重要應(yīng)用方向。

      二、主要的生物識(shí)別技術(shù)

      1.在金融、電子商務(wù)中。常用的生物識(shí)別技術(shù)有以下幾種:

      指紋識(shí)別技術(shù)指紋識(shí)別技術(shù)是最早的通過計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的身份識(shí)別手段。指紋識(shí)別技術(shù)涉及到許多高新技術(shù),如指紋樣本的采集和存儲(chǔ)技術(shù)以及計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理技術(shù)等等。指紋的識(shí)別屬于“模式識(shí)別”,該系統(tǒng)的核心是OCR(光學(xué)字符識(shí)別)技術(shù)。通過攝像頭提取指紋,然后輸入計(jì)算機(jī),再通過一系列復(fù)雜的指紋識(shí)別算法,現(xiàn)代技術(shù)就能在極短的時(shí)間內(nèi)完成任何人的身份識(shí)別認(rèn)證。隨著科技的進(jìn)步,指紋識(shí)別技術(shù)正在走向金融、電子商務(wù)領(lǐng)域,指紋識(shí)別身份的ATM提款機(jī)已經(jīng)有所應(yīng)用。

      2.掌形識(shí)別掌。人類手掌的立體形狀,就如同指紋一樣,是每個(gè)人都互不相同的可以作為身份確認(rèn)的識(shí)別特征。手掌特征是指手掌長(zhǎng)度、寬度、厚度以及手指的表面特征。首先,掌形識(shí)別系統(tǒng)獲取手掌的三維圖像,然后經(jīng)過分析確定每個(gè)手指的長(zhǎng)度、手指不同部位的寬度以及靠近指節(jié)的表面和手指的厚度??傻玫浇賯€(gè)掌形的數(shù)據(jù),從而與模板進(jìn)行比較,并得出結(jié)果。手掌的幾何特征的穩(wěn)定性極高,不易受外在環(huán)境的影響而改變。缺點(diǎn)是掌形識(shí)別容易受生理狀況改變的影響,而造成識(shí)別率的不穩(wěn)定。

      3.人臉識(shí)別。人臉識(shí)別技術(shù)具有非接觸性、對(duì)被識(shí)別對(duì)象侵?jǐn)_少和識(shí)別手段隱蔽,可廣泛用于公安部門的犯人管理及案犯查找、醫(yī)學(xué)診斷、信用卡、人機(jī)交互、證件核對(duì)等。其識(shí)別技術(shù)主要有:獲取人臉圖像、進(jìn)行特征提取、分類器根據(jù)特征來(lái)進(jìn)行決策分類、匹配識(shí)別。其不足是處理技術(shù)較復(fù)雜,人臉易受影響的因素太多(表情、光照、環(huán)境等),給特征提取增加了困難。

      4.簽名識(shí)別技術(shù)。筆跡是人的一種穩(wěn)定的行為特征,具有一定的不變性和獨(dú)特性。因此可以利用人的簽名來(lái)識(shí)別個(gè)人身份。手寫簽名識(shí)別技術(shù),是通過計(jì)算機(jī)把手寫簽名的圖像、筆順、速度和壓力等信息與真實(shí)簽名樣本進(jìn)行比對(duì),以實(shí)時(shí)鑒別手寫簽名真?zhèn)蔚募夹g(shù)。簽名識(shí)別技術(shù)裝置一般使用有線筆、靈敏的圖形輸入板或二者相互結(jié)合使用。其過程分為簽名采集和簽名識(shí)別:簽名采集提取了簽名中的百余種生物特性,對(duì)每個(gè)人的簽名建立一個(gè)惟一模板。簽名識(shí)別系統(tǒng)通過簽名識(shí)別,完成用戶合法身份的確認(rèn)??捎糜陔娮诱?wù)、電子商務(wù)、金融機(jī)構(gòu)、安全防范等領(lǐng)域。

      虹膜識(shí)別虹膜即為人們所稱的黑眼珠部分,是眼球前一層圓盤狀的薄膜,中央部分是瞳孔。經(jīng)計(jì)算兩個(gè)人同一只眼虹膜特征相同的概率是十萬(wàn)分之一,兩眼相同的概率是一千億分之一。眼睛虹膜紋絡(luò)識(shí)別技術(shù)是計(jì)算機(jī)技術(shù)與成像技術(shù)的結(jié)晶,采用的是紅外成像技術(shù),將人眼中的虹膜紋絡(luò)特征圖信息輸入計(jì)算機(jī),成為特殊的可供自動(dòng)識(shí)別的人體身份證。與其他識(shí)別技術(shù)相比,虹膜識(shí)別的錯(cuò)誤率是最低的。其不足是圖像獲取設(shè)備復(fù)雜、價(jià)格較高。

      三、生物識(shí)別技術(shù)在金融、電子商務(wù)中的主要應(yīng)用

      目前,我國(guó)在金融、電子商務(wù)中使用的基本上是智能IC卡,這類卡在使用時(shí)是通過“用戶ID+用戶密碼”來(lái)進(jìn)行身份識(shí)別和數(shù)據(jù)的訪問,基于該方式加密的金融卡有兩大隱患,一是微機(jī)只認(rèn)密碼不認(rèn)人;二是密碼位數(shù)短,容易破解,若位數(shù)長(zhǎng),用戶很難記,常遺忘密碼,對(duì)用戶造成使用時(shí)不便。全球的金融IC卡使用區(qū)域是受限制的,這主要是因?yàn)楦鲊?guó)的IC卡標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,我國(guó)目前所進(jìn)行的EMV大遷移主要是解決這一問題。在EMV大遷移的過程中,符合EMV國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的IC卡加密就顯得尤為重要?;谏锾卣鬟M(jìn)行身份識(shí)別,其可靠性和安全性是非常高的。如果金融卡的使用過程像其他生物特征識(shí)別系統(tǒng)一樣,需要建立一個(gè)生物特征數(shù)據(jù)庫(kù),那么將全球擁有IC卡的用戶特征學(xué)習(xí)到生物特征數(shù)據(jù)庫(kù),數(shù)據(jù)庫(kù)將是非常龐大的,這將影響到識(shí)別過程的快速性。因此,該方法是不可行的。為此,一般是將擁有IC卡的用戶的生物特征信息集成到IC卡上,用戶在使用IC卡進(jìn)行金融交易時(shí),只需與卡上的特征進(jìn)行比對(duì),就可達(dá)到辨識(shí)的過程,而無(wú)需在金融網(wǎng)絡(luò)中建立龐大的特征數(shù)據(jù)庫(kù)。這樣,用戶不需要任何密碼,更不會(huì)擔(dān)心丟失或遺忘。將指紋識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于金融卡,也是一種加密上的改進(jìn),但比起虹膜識(shí)別技術(shù)的誤辨識(shí)率要高,拒真率也高,虹膜技術(shù)在金融卡身份識(shí)別中將更有前途。金融中心需要有虹膜學(xué)習(xí)終端,金融交易機(jī)器(自動(dòng)取款機(jī),ATM)需要安裝虹膜識(shí)別鏡和虹膜辨識(shí)系統(tǒng)。

      虹膜學(xué)習(xí)終端是用戶在辦理IC卡時(shí),將用戶的虹膜特征信息寫到IC卡上,而ATM上的虹膜辨識(shí)系統(tǒng)則在用戶進(jìn)行金融交易時(shí)攝取用戶虹膜信息,提取用戶虹膜特征,并與IC卡上的虹膜特征進(jìn)行比對(duì),達(dá)到辨識(shí)或驗(yàn)證。采用虹膜技術(shù)進(jìn)行銀行IC卡的身份識(shí)別,不需要建立龐大的虹膜特征數(shù)據(jù)庫(kù),就可以讓符合EMV國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的智能IC卡在全球任何地方通過ATM機(jī)進(jìn)行金融交易,使用簡(jiǎn)單、操作方便、簡(jiǎn)潔快速。

      四、結(jié)束語(yǔ)

      隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展,金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,銀行的管理也日趨走上規(guī)范化,安全問題已經(jīng)成為重中之重,隨著生物識(shí)別技術(shù)的不斷發(fā)展和生物傳感器價(jià)格的不斷下降,生物識(shí)別技術(shù)將在金融、電子商務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用是大勢(shì)所趨。

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