前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融創(chuàng)新方案范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

金融創(chuàng)新方案范文第1篇

一、總體思路

按照省委、省政府提出的“金融強(qiáng)省”的戰(zhàn)略目標(biāo)和市委、市政府提出的“三個發(fā)展”的工作要求，在發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)、建設(shè)創(chuàng)新型城市的過程中，依托金融創(chuàng)新加快推動以中央商務(wù)區(qū)為主體的金融總部核心集聚區(qū)的建設(shè)。采取監(jiān)管部門指導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)和地方政府推動的方式，在金融項目、人才、資本集聚的基礎(chǔ)上，通過金融創(chuàng)新工作的開展不斷豐富金融集聚的內(nèi)涵、提升金融集聚的品質(zhì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和實體經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展。以引進(jìn)金融創(chuàng)新人才、開發(fā)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、優(yōu)化金融創(chuàng)新環(huán)境、構(gòu)建金融創(chuàng)新機(jī)制等為重點，充分發(fā)揮金融創(chuàng)新在推動科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、城市升級中的催化和加速作用，通過創(chuàng)新放大金融對其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展的輻射和支撐作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會全面更好更快發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

（一）年底前入駐金融集聚區(qū)的省級以上金融機(jī)構(gòu)不少于28家，金融法人總部不少于10家，覆蓋銀行、保險、證券期貨等金融主要業(yè)態(tài)。

（二）初步構(gòu)建起一個集合創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)質(zhì)押、小額貸款、融資租賃、信托投資、投資擔(dān)保等多種融資手段，為中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供多元化金融支持的投融資綜合服務(wù)平臺。

（三）著力提升金融集聚區(qū)在金融業(yè)界的知名度和社會關(guān)注度。

（四）對接、落實省、市促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，高效率地使用2000萬專項資金開展金融創(chuàng)新。

（五）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，支持金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵金融機(jī)構(gòu)參與金融無障礙化區(qū)建設(shè)，加大金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新對區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和民生保障的服務(wù)力度。

（六）探索形成中長期區(qū)域金融創(chuàng)新的平臺和機(jī)制，深化對金融創(chuàng)新工作的研究，制定金融創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)的路線圖。

三、工作重點

（一）夯實金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)

1、十大金融項目開工開業(yè)。年內(nèi)實現(xiàn)首都銀行、北京銀行、中大期貨、安誠保險、民安保險、紅土創(chuàng)投、華泰證券、康宏理財、國泰君安、紫金投資擔(dān)保公司等10個金融項目開工或開業(yè)。

2、十大金融項目引進(jìn)落地。新引進(jìn)匯豐銀行、利安人壽、紫金農(nóng)村商業(yè)銀行、美國友邦保險、英國太陽聯(lián)合保險、中英人壽、紫金信托公司等10個金融大項目。

3、拓展和儲備50個新項目。重點吸引新進(jìn)入的金融機(jī)構(gòu)入駐。銀行類側(cè)重于外資知名銀行和行業(yè)排名領(lǐng)先的城市商業(yè)銀行、保險類側(cè)重于法人總部和外資保險公司，加強(qiáng)新興金融業(yè)態(tài)相關(guān)機(jī)構(gòu)的引進(jìn)。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局）

（二）創(chuàng)新中小企業(yè)融資渠道

1、成立市第一家市級引導(dǎo)基金參股的創(chuàng)業(yè)投資公司，建立輻射全省的創(chuàng)業(yè)投資中心。

2、引進(jìn)市場化運作的為中小企業(yè)融資和個人理財服務(wù)的“一站式”投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或平臺。

3、探索利用債券市場為優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的模式，與銀行合作開發(fā)中小企業(yè)集合債產(chǎn)品。

4、扶持2-3家企業(yè)上市或進(jìn)入上市輔導(dǎo)期。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、財政局、科技園辦）

（三）支持企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

1、大力支持紫金財險、樂愛金財險、首都銀行、省再擔(dān)保公司、太平洋安泰保險等企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵金融創(chuàng)新產(chǎn)品在區(qū)內(nèi)先試先行。

2、利用金融創(chuàng)新產(chǎn)品支持外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，協(xié)助對外貿(mào)易企業(yè)獲取買方信貸、賣方信貸等出口融資支持。

3、對金融機(jī)構(gòu)開展的有利于產(chǎn)業(yè)升級、改善民生、環(huán)境保護(hù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)給予資金扶持。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、民政局）

（四）優(yōu)化金融創(chuàng)新的發(fā)展環(huán)境

1、為入駐CBD金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)劃并實施戶外廣告宣傳。

2、編印標(biāo)記有區(qū)內(nèi)落地金融機(jī)構(gòu)的區(qū)“金融地圖”。

3、推進(jìn)“金融無障礙化”區(qū)域建設(shè)，CBD區(qū)域及周邊金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量不少于20個、POS機(jī)、ATM機(jī)等自助設(shè)備的覆蓋范圍達(dá)到80%以上。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、民政局、市容局）

（五）構(gòu)建金融創(chuàng)新交流合作平臺

1、積極申辦有影響力的金融會展活動，重點跟進(jìn)“第九屆年世界華人保險大會”、“第十四屆全國地方金融論壇”、“第七次中美保險對話”等。

2、成立CBD金融企業(yè)商會，創(chuàng)立金融家俱樂部。

3、舉辦“第三屆金融博覽會”，打造區(qū)域金融會展品牌。

4、定期舉辦“CBD金融大講壇”。

（責(zé)任單位：發(fā)改局、CBD管委辦）

（六）創(chuàng)新金融招商、服務(wù)機(jī)制

1、成立區(qū)金融工作辦公室，統(tǒng)一協(xié)調(diào)區(qū)域金融發(fā)展和服務(wù)工作。

2、依托金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)人士加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)鏈招商，對新引進(jìn)的金融項目起到關(guān)鍵作用的單位或個人給予適當(dāng)物質(zhì)獎勵。

（責(zé)任單位：發(fā)改局、CBD管委辦）

（七）實施金融創(chuàng)新的扶持政策

1、加強(qiáng)與上級部門的溝通協(xié)調(diào)，落實省分稅制文件規(guī)定的08年起新進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)50%營業(yè)稅與地方分成的政策。

2、制訂并實施全區(qū)金融創(chuàng)新專項資金的使用管理辦法。

3、促請市政府延長針對CBD金融集聚區(qū)的相關(guān)市級金融政策有效時限，并根據(jù)情況適當(dāng)提高扶持標(biāo)準(zhǔn)。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、財政局）

（八）做好創(chuàng)新型金融人才引進(jìn)培育

1、引進(jìn)400名金融專業(yè)人才，為金融中心建設(shè)提供智力支持。

2、引進(jìn)金融專業(yè)博士后流動站、社區(qū)金融學(xué)院、金融人才實訓(xùn)基地等金融人才培育機(jī)構(gòu)。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、人事局）

（九）強(qiáng)化金融創(chuàng)新成果的展示宣傳

1、加強(qiáng)區(qū)政府門戶網(wǎng)站和CBD網(wǎng)站上關(guān)于金融創(chuàng)新的宣傳報道力度。

2、增加在國內(nèi)金融業(yè)主流媒體上關(guān)于金融發(fā)展的展示和報道。

3、在CBD內(nèi)地鐵站或金融機(jī)構(gòu)集中的樓宇設(shè)置金融創(chuàng)新動態(tài)展示區(qū)，采取多種形式進(jìn)行CBD金融集聚區(qū)整體形象宣傳。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、宣傳部、信息中心）

（十）積極開展金融創(chuàng)新工作研究

1、定期開展入駐金融機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)搜集、統(tǒng)計、分析工作。

2、跟蹤國內(nèi)外各項金融創(chuàng)新成果并吸收借鑒。

3、成立課題組對區(qū)域金融創(chuàng)新工作定期評估、總結(jié)，每年編印區(qū)域金融業(yè)發(fā)展報告。

（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、統(tǒng)計局）

四、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立區(qū)金融創(chuàng)新工作領(lǐng)導(dǎo)小組，專門負(fù)責(zé)金融創(chuàng)新工作的協(xié)調(diào)和落實。各責(zé)任單位要明確責(zé)任分工，組織精干人員負(fù)責(zé)具體工作的按時推進(jìn)和完成。

（二）爭取相關(guān)支持。在金融創(chuàng)新工作中應(yīng)暢通與省、市政府、相關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)的交流溝通渠道，定期向征集意見和建議，爭取支持指導(dǎo)，不斷提高創(chuàng)新工作水平。

金融創(chuàng)新方案范文第2篇

關(guān)鍵詞:次貸危機(jī);金融監(jiān)管;金融監(jiān)管改革

中圖分類號:F831　文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A　文章編號:1672-3309(2009)12-0054-03

2009年6月,奧巴馬政府提出了《金融監(jiān)管改革新基礎(chǔ):重建金融監(jiān)管》,表明美國政府正式對1999年通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化方案》確立的自由市場、自由競爭原則進(jìn)行修正和改革。究其原因,是因為將次貸危機(jī)的爆發(fā)歸因于金融機(jī)構(gòu)在市場競爭中對高額利潤的追求導(dǎo)致高風(fēng)險投資品種的創(chuàng)新,以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)未能切實履行職責(zé),導(dǎo)致市場風(fēng)險的高度集中。本文試圖探析金融危機(jī)的爆發(fā)與金融監(jiān)管的內(nèi)在聯(lián)系,并分析今后金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢。

一、次貸危機(jī)的爆發(fā)原因與金融監(jiān)管缺失

美國金融監(jiān)管實行的是多頭監(jiān)管的原則。聯(lián)邦貨幣儲備委員會(FED)、美國貨幣監(jiān)理署(OCC)、證券交易委員會以及聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)等機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了美國的金融監(jiān)管體系。在眾多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中。美聯(lián)儲作為美國的中央銀行因具有最終貸款人職能而處于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核心。在次貸危機(jī)爆發(fā)的前幾年,美國經(jīng)濟(jì)在持續(xù)的低利率政策以及布什政府強(qiáng)勢美元的推動下。處于一段高就業(yè)、低利率的黃金發(fā)展時期,市場預(yù)期一片高漲。在此推動下,美國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大規(guī)模的兼并重組,形成大型金融集團(tuán)。實行對銀行、證券、保險業(yè)的混業(yè)經(jīng)營,并廣泛利用工程技術(shù)和計算機(jī)分析,大規(guī)模創(chuàng)新金融產(chǎn)品,試圖滿足客戶個性化金融需求,創(chuàng)造出低風(fēng)險高收益的金融產(chǎn)品,次級貸款就是在此背景下創(chuàng)造出來。

次貸危機(jī)的發(fā)生具有一定的必然性,反映了金融創(chuàng)新型產(chǎn)品可能造成的系統(tǒng)性風(fēng)險。然而,普遍認(rèn)為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前的監(jiān)管缺失,也是次貸危機(jī)發(fā)生的原因之一?？偨Y(jié)監(jiān)管方面的失誤與此次危機(jī)發(fā)生的內(nèi)在聯(lián)系。對于避免相似危機(jī)的再次發(fā)生具有重要意義。

第一,金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管對象之間的信息不對稱

信息不對稱是監(jiān)管對象規(guī)避審慎監(jiān)管的重要原因,在現(xiàn)行的監(jiān)管模式下,對表內(nèi)資產(chǎn)尤其是作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的貸款監(jiān)管是比較嚴(yán)格的,而且要求提供相應(yīng)的資本金支持。而金融機(jī)構(gòu)運用復(fù)雜的工程技術(shù)創(chuàng)造了大量的高風(fēng)險證券,這些證券往往作為表外資產(chǎn)不在資產(chǎn)負(fù)債表中列示,而僅僅作為附注項目在資產(chǎn)負(fù)債表后列示。采用公允價值計量的會計準(zhǔn)則不但賦予了此類金融工具的順經(jīng)濟(jì)周期變化的特性,也使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)和投資者對銀行的真實財務(wù)狀況處于明顯的信息劣勢。此次危機(jī)的發(fā)生正是由于表外資產(chǎn)的惡化擴(kuò)展開來并向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳染。因此,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露,不僅要求其披露表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的資本金比率,而且要求表外資產(chǎn)在設(shè)計初期即向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾提供其相關(guān)基礎(chǔ)資產(chǎn)信息,提供設(shè)計原則、風(fēng)險提示和備付金比率具有重要的防范意義。

第二,監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏相應(yīng)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制

在現(xiàn)行多頭監(jiān)管模式下,一方面造成了監(jiān)管套利,另一方面又造成了監(jiān)管真空。在事實上混業(yè)經(jīng)營的情況下,金融機(jī)構(gòu)同時經(jīng)營多種業(yè)務(wù)或通過創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行跨行業(yè)經(jīng)營,而分業(yè)監(jiān)管造成了監(jiān)管主體的重疊與缺位并存。金融創(chuàng)新使得一些金融業(yè)務(wù)處于不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊緣,成為交叉性業(yè)務(wù)。對于這些金融創(chuàng)新,功能性分工監(jiān)管使其既存在交叉監(jiān)管的現(xiàn)象,又在危機(jī)爆發(fā)時產(chǎn)生無人負(fù)責(zé)的現(xiàn)象。普遍認(rèn)為。對次級貸款尤其是次級債券的監(jiān)管缺失是此次危機(jī)爆發(fā)的重要原因之一。因此,有必要通過設(shè)立制度化實體機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),在明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限和分工邊界的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)信息溝通和政策協(xié)調(diào)。做到監(jiān)管覆蓋的全面性。

第三,監(jiān)管當(dāng)局的危機(jī)處理能力不足

在此次危機(jī)中,各個國家和地區(qū)對于問題金融機(jī)構(gòu)的救助極為不力,美國政府和美聯(lián)儲坐任雷曼兄弟公司的倒閉成了處理危機(jī)過程中的最大敗筆,并因此將危機(jī)向整個金融市場蔓延。這一方面是由于對危機(jī)進(jìn)程和危機(jī)嚴(yán)重性的判斷失誤,另一方面則是由于金融監(jiān)管當(dāng)局缺乏危機(jī)處置的手段與能力。這一現(xiàn)象反映了既有金融監(jiān)管體系的一個重要缺陷,即在總體上,當(dāng)前的體系是建立在“常態(tài)監(jiān)管”理念之上的,它對于小概率極端事件的重視與準(zhǔn)備不足。針對上述問題,美國金融監(jiān)管改革新方案的一項重要內(nèi)容是明確監(jiān)管當(dāng)局在危機(jī)處置_中的權(quán)限和程序。在這些舉措當(dāng)中,突出的一點的就是強(qiáng)調(diào)建立危機(jī)處置的完備預(yù)案,同時授予監(jiān)管當(dāng)局在危機(jī)狀態(tài)下“便宜行事”的權(quán)力。

第四,對非銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺失

為保證銀行體系的穩(wěn)健性,按照巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定,國際性商業(yè)銀行最低資本充足率要保持在8%以上,這一原則被各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)同并在國際范圍內(nèi)實施。從而使得在杠桿化率非常高的金融行業(yè)中,各國商業(yè)銀行普遍具有較高的穩(wěn)健性。然而,對于非銀行金融機(jī)構(gòu),既缺乏國際統(tǒng)一的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),國內(nèi)監(jiān)管要求也非常低。如美國監(jiān)管當(dāng)局對投資銀行、住房類金融機(jī)構(gòu)的資本要求都顯著低于商業(yè)銀行,導(dǎo)致這些非銀行金融機(jī)構(gòu)的杠桿系數(shù)居高不下,杠桿倍數(shù)均超過30倍,從而導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險急劇上升。此外,現(xiàn)行監(jiān)管制度雖然對商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)實施了比較嚴(yán)格的監(jiān)管。監(jiān)管手段也十分完善,但對非銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)監(jiān)管卻非常寬松。如美國監(jiān)管部門只對投資銀行的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,但對其投行和創(chuàng)新業(yè)務(wù)幾乎不實施監(jiān)管,從而導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)肆無忌憚地創(chuàng)新并最終導(dǎo)致此次金融危機(jī);對于對沖基金等金融機(jī)構(gòu),美國現(xiàn)行監(jiān)管體制下甚至沒有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管范圍,而鑒于對沖基金在歷次金融危機(jī)下的惡劣表現(xiàn)。有必要將對沖基金納入具有系統(tǒng)性風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。

二、美國金融監(jiān)管新方案的主要內(nèi)容

放松管制―危機(jī)―加強(qiáng)監(jiān)管―繁榮―放松監(jiān)管,一直是國際金融監(jiān)管的循環(huán)之路。此次金融危機(jī)是1929年以來最嚴(yán)重的一次,也把美國的金融監(jiān)管政策從放松管制逼到加強(qiáng)監(jiān)管的道路上。然而,縱觀金融改革新方案的主要內(nèi)容,發(fā)現(xiàn)其以下原則不僅僅是對原有監(jiān)管體制的簡單修補,而是在總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)基礎(chǔ)上的革新,一定程度上代表了未來金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢。

第一,堅持全面覆蓋的監(jiān)管原則。針對監(jiān)管真空的存在,美國監(jiān)管改革新方案強(qiáng)調(diào)要消除監(jiān)管盲區(qū)。實現(xiàn)全面監(jiān)管。然而,全面監(jiān)管不是對所有機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品賦予同樣的監(jiān)管權(quán)重,而是要區(qū)分重要性和風(fēng)險集中度區(qū)別對待。對于具有“系統(tǒng)重要性”的機(jī)構(gòu)。其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要明顯高于其他類別金融機(jī)構(gòu)。此外,所有衍生產(chǎn)品交易都要按規(guī)定保存記錄并定期匯報,要加強(qiáng)對所有參與OTC交易的金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管,除需要

滿足規(guī)定的資本金要求外,其出售和持有此類金融衍生品的頭寸也要受到限制。

第二,對消費者權(quán)益的保護(hù)成為監(jiān)管目標(biāo)之一。2009年10月23日,美國成立了消費者金融保護(hù)署,邁出了金融監(jiān)管改革的重要一步。根據(jù)改革方案。諸如信用卡、抵押貸款、個人儲蓄等與消費者密切相關(guān)的金融產(chǎn)品與服務(wù)都將受消費者金融保護(hù)署監(jiān)管。這個監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有兩個:一是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。防止其對消費者發(fā)放掠奪性的貸款:二是保護(hù)消費者權(quán)益。次貸危機(jī)的根本原因是大量金融機(jī)構(gòu)對個人消費者濫發(fā)信用造成的,而次貸危機(jī)最終導(dǎo)致的仍然是消費者利益的損失。因此,防止掠奪性的貸款行為,確保消費者獲得他們能夠明白的諸如信用卡和抵押貸款之類的金融產(chǎn)品信息將成為消費者金融保護(hù)署的主要職責(zé)。

第三,建立實體化監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)監(jiān)管信息,避免監(jiān)管缺失。美國在監(jiān)管改革方案中提出設(shè)立一個由財政部主管的,包括美國證監(jiān)會、美國商品期貨交易委員會、聯(lián)邦住房金融管理局及其他銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融服務(wù)監(jiān)督理事會,負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)調(diào)監(jiān)管沖突、處理監(jiān)管爭端、鑒別系統(tǒng)性風(fēng)險并對其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險提示。特別重要的是,該理事會有權(quán)從任何金融機(jī)構(gòu)處獲得所需信息,并要求其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其提示風(fēng)險做出反應(yīng)。這是美國政府加強(qiáng)混業(yè)經(jīng)營條件下金融監(jiān)管的重要舉措,也代表了未來金融監(jiān)管的發(fā)展方向。

第四,強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國際協(xié)調(diào)。在金融全球化的大背景下,國際銀行業(yè)實行跨境甚至全球經(jīng)營,在實現(xiàn)全球資源配置優(yōu)化組合的同時,也帶來了金融風(fēng)險的全球擴(kuò)散。本輪金融危機(jī)的一個重要啟示就是在全球化背景下,各國面對危機(jī)難以獨善其身。問題的解決需要世界各國的協(xié)調(diào)一致行動。美國監(jiān)管改革新方案提出要加強(qiáng)全球監(jiān)管合作,與世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互交流信息和采取協(xié)調(diào)行動,避免國際間監(jiān)管套利行為的發(fā)生。

三、對我國金融監(jiān)管的啟示

本次金融危機(jī)對我國金融業(yè)的危害較小,是因為我國金融業(yè)開放性不足,資本流動尚存在一定的限制。然而,隨著我國金融業(yè)競爭以及居民對多樣性金,融資產(chǎn)需求規(guī)模的進(jìn)一步加大,我國金融監(jiān)管勢必面對較大的挑戰(zhàn),因此,吸取國際金融危機(jī)的教訓(xùn)和國際金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗,對于完善我國監(jiān)管體制,防范風(fēng)險仍然具有重要意義。

首先,要加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和協(xié)調(diào)。我國目前“一行三會”的監(jiān)管模式基本上適應(yīng)了我國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,對于防范金融風(fēng)險維護(hù)金融穩(wěn)定起到了良好的作用。然而,隨著金融開放的進(jìn)一步加大,出于提高我國金融業(yè)競爭水平的需要?；鞓I(yè)經(jīng)營成為未來我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。而實際上,我國多個大型金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成立了金融控股公司,實行實際上的混業(yè)經(jīng)營,這對以后我國的金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。一方面,要加強(qiáng)制度建設(shè),完善金融企業(yè)公司治理,實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營下資金和風(fēng)險兩個防火墻建設(shè);另一方面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息協(xié)調(diào)和一致行動也成為避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管缺失的必然選擇。2006年3月,中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會成立了“監(jiān)管聯(lián)席會議”機(jī)制,成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間互通信息的重要舉措。然而,考慮到未來金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢。仍然需要研究將此種溝通機(jī)制制度化、規(guī)范化,同時建立牽頭機(jī)構(gòu),實現(xiàn)有領(lǐng)導(dǎo)下的協(xié)調(diào)監(jiān)管,避免責(zé)任推諉。

其次,金融監(jiān)管要在鼓勵創(chuàng)新的基礎(chǔ)上防范風(fēng)險。金融創(chuàng)新是一把雙刃劍,一方面提高了金融企業(yè)的經(jīng)營效率,增強(qiáng)了其競爭力;另～方面。對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管不力可能導(dǎo)致風(fēng)險的系統(tǒng)性擴(kuò)散,危及整個金融體系的安全穩(wěn)定。就我國目前的情況來看,金融企業(yè)普遍存在創(chuàng)新不足的情況,其顯著標(biāo)志就是金融機(jī)構(gòu)面向客戶提供的金融產(chǎn)品單一。金融企業(yè)籌融資渠道單一,資金運用方向單一。因此,目前我國仍然要大力鼓勵金融創(chuàng)新,為客戶提供多樣化、個性化金融產(chǎn)品以滿足我國金融服務(wù)日益現(xiàn)代化的需要。同時,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的統(tǒng)計和研究,做到對不同類別金融創(chuàng)新工具適用不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對于有真實商業(yè)背景的衍生工具如掉期等大力鼓勵,對于僅僅改變金融工具風(fēng)險和現(xiàn)金流方向的創(chuàng)新產(chǎn)品如資產(chǎn)支持證券要持審慎監(jiān)管態(tài)度,堅持區(qū)分風(fēng)險、分類監(jiān)管的原則。

最后,要做到金融監(jiān)管的全面覆蓋,加強(qiáng)監(jiān)管經(jīng)驗的國際交流,實現(xiàn)監(jiān)管手段和監(jiān)管理念的現(xiàn)代化。隨著我國經(jīng)濟(jì)實力的提高和全球化程度的加深,我國市場的開放程度和金融企業(yè)的競爭能力必然全面提高。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束,我國金融機(jī)構(gòu)和國外金融集團(tuán)已逐漸處于同一競爭平臺,國際金融風(fēng)險已可以通過各種渠道向國內(nèi)蔓延。為此、一方面應(yīng)該借鑒國際金融監(jiān)管改革的發(fā)展趨勢,實現(xiàn)分層次的全面監(jiān)管;另一方面,利用金融危機(jī)后國際金融監(jiān)管改革的新局面,加強(qiáng)與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào),了解國外金融市場發(fā)展的最新趨勢和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新動向,從而對國內(nèi)市場的發(fā)展起到借鑒作用,避免國外金融風(fēng)險向國內(nèi)的轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散。

參考文獻(xiàn):

[1]李揚,危機(jī)背景下的全球金融監(jiān)管改革:分析評價及其對中國的啟示[J],中國金融,2009,(20)

金融創(chuàng)新方案范文第3篇

一些國際領(lǐng)先銀行運用六西格瑪設(shè)計（DFSS）方法論，在整合集成金融創(chuàng)新的市場驅(qū)動力～客戶之聲、數(shù)據(jù)之聲，以及IPD、NPI等IT研發(fā)技術(shù)的基礎(chǔ)上，在集成金融服務(wù)創(chuàng)新上取得了諸多豐碩成果。例如，集成金融服務(wù)創(chuàng)新有兩個重要模式：參數(shù)化產(chǎn)品和整體客戶關(guān)系產(chǎn)品。參數(shù)化模式給產(chǎn)品的不同功能賦予不同價值，這樣一來就能輕松改變產(chǎn)品功能，從而制造出高度符合客戶要求、定價靈活透明的產(chǎn)品。就像戴爾和星巴克的顧客定做PC機(jī)和點咖啡一樣，在一定銀行風(fēng)險和利潤標(biāo)準(zhǔn)下，客戶可以根據(jù)個人需要修改產(chǎn)品。例如美國某銀行曾推出“Choice”信用卡：它規(guī)定消費者可以選擇自己喜歡的優(yōu)惠項目、消費獎勵方式、支付日期和其它功能；其中，選擇有些功能會影響信用卡的定價，有些功能則對價格影響不大。另一方面，整體客戶關(guān)系產(chǎn)品是把幾個簡單或復(fù)雜的產(chǎn)品捆綁起來，以便客戶更有效率地管理金融需要。又如，銀行可以提供銀行、證券經(jīng)紀(jì)和保險服務(wù)綜合產(chǎn)品，并配以客戶關(guān)系定價和忠誠度優(yōu)惠項目，鼓勵客戶只選擇該銀行獨此一家金融機(jī)構(gòu)。歐洲某銀行曾經(jīng)把它的銀行業(yè)務(wù)模式改造成一項獨特的服務(wù)，叫做“開放―抵消計劃（Open Plan Offset）”。這項服務(wù)通過同一抵押品來保證一系列貸款、儲蓄和其它金融產(chǎn)品。它向所有貸款提供單一利率，即分期付款利率。此外，客戶的貸款債務(wù)和存款資產(chǎn)可以相互抵消，銀行只對一個賬面余額計算利息，客戶所需支付的利息額每日根據(jù)余額加以調(diào)整。這項產(chǎn)品吸引了140萬新客戶，并使不良抵押貸款下降了12個基本點?！啊渡虡I(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的六西格瑪解讀”一文中提到的某家美國銀行成功推行的5000種認(rèn)同卡（Affinity Card）系列創(chuàng)新產(chǎn)品，是集“參數(shù)化產(chǎn)品”和“整體客戶關(guān)系產(chǎn)品”之大成者。

上述故事僅僅是六西格瑪管理服務(wù)于金融服務(wù)創(chuàng)新實踐的部分事例，類似的故事在金融企業(yè)導(dǎo)入六西格瑪管理的實踐歷程中不勝枚舉。金融服務(wù)創(chuàng)新的認(rèn)識論與方法論與我們對問題的理解、評價、分析、求解、成果保持的過程是分不開的。而六西格瑪管理以其著名的DMAIC（定、測、析、改、控）和DFSS（定、測、析、設(shè)、驗）方法論模型對這一過程進(jìn)行了科學(xué)詮釋。應(yīng)該說，六西格瑪管理提供給我們的是通過五個步驟實現(xiàn)金融服務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)原則，在創(chuàng)新實踐中，運用之妙，存乎一心。在原則與特色之間，我國古代先哲一語道破天機(jī)：“音之?dāng)?shù)不過五，五音之變，不可勝聽也；味之?dāng)?shù)不過五，五味之變，不可勝嘗也；色之?dāng)?shù)不過五，五色之變，不可勝觀也”。

我們可以繼續(xù)從仿生學(xué)的角度來體會一下六西格瑪管理在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略部署和執(zhí)行校準(zhǔn)中的作用。在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略部署工作中，金融企業(yè)的思維系統(tǒng)～戰(zhàn)略之聲指明創(chuàng)新前進(jìn)方向，金融企業(yè)的視聽系統(tǒng)～客戶之聲提供創(chuàng)新市場驅(qū)動，金融企業(yè)的血液循環(huán)系統(tǒng)～流程之聲展現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)所依托的流程基線狀態(tài)，金融企業(yè)的神經(jīng)傳導(dǎo)系統(tǒng)～績效考核傳播創(chuàng)新內(nèi)部驅(qū)動；在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略執(zhí)行工作中，采取中西醫(yī)相結(jié)合的方法～針對創(chuàng)新能力測量作出健康診斷，根據(jù)化驗分析～使用關(guān)聯(lián)矩陣策劃篩選創(chuàng)新方案，甄別診斷和化驗結(jié)論～采取吃藥式的累進(jìn)型創(chuàng)新（DMAIC）或手術(shù)式的戰(zhàn)略型創(chuàng)新（DFSS）；在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略校準(zhǔn)工作中，通過保持生活規(guī)律～創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)文件進(jìn)行持續(xù)健康保健，進(jìn)行定期體檢～持續(xù)進(jìn)行新產(chǎn)品和服務(wù)流程的體能監(jiān)控。

金融創(chuàng)新方案范文第4篇

引言

金融是上海自由貿(mào)易區(qū)改革的重要方面，同時也是一個有難度的問題。我國是通過了是幾年的努力，才正式加入世界貿(mào)易組織，正式成為WTO當(dāng)中的第143個成員。十多年以來，中國在經(jīng)濟(jì)方面加速發(fā)展，融入經(jīng)濟(jì)全球化當(dāng)中，在經(jīng)濟(jì)方面也取得了很大的成績，在對外貿(mào)易方面也位居世界前列。因此，我國以更加積極的態(tài)度去參加世界貿(mào)易組織，對外開放的程度也更進(jìn)一步。上海自由貿(mào)易區(qū)的金融改革創(chuàng)新是主要任務(wù)，保持先進(jìn)的引領(lǐng)優(yōu)勢是重點，同時也提出相關(guān)的措施和建議。

一、經(jīng)濟(jì)全球化格局的演變趨勢

1.全球經(jīng)濟(jì)新趨勢

近幾年，歐洲、美國、日本等發(fā)達(dá)國家對新興的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易制定出了談判規(guī)則，使得WTO沒有屬于自己的話語權(quán)利。由美國、日本以及歐洲等發(fā)達(dá)國家為主導(dǎo)地位的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則有三大類別，分別為西半球的跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴協(xié)議（Transatlantic Trade and Investment Partnership，簡稱 TTIP），TTIP已于2014 年達(dá)成了，包括歐盟 27 國和美國；東半球的跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)議（Trans-Pacific Partnership，簡稱 TPP），亞太地區(qū)的 13 個國家或地區(qū)正就 TPP 進(jìn)行談判；多邊服務(wù)業(yè)協(xié)議（Plurilateral Service Agreement，簡稱 PSA），包括美歐日等 21個國家或地區(qū)已啟動 PSA 談判。一旦這三大類的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則形成，定會給國際的貿(mào)易和投資方面帶來影響，并且此后這三大規(guī)則成為世界的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則。新的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則有著高標(biāo)準(zhǔn)、覆蓋國家范圍較為廣闊的特點，使得現(xiàn)如今的WTO將被完全視為空殼。但要注意到，這三類新的規(guī)則當(dāng)中不包含我國如今的新興和發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)體，否則，我國將面臨更大的挑戰(zhàn)。然而，我國要防止經(jīng)濟(jì)被邊緣化，使我國的經(jīng)濟(jì)能進(jìn)一步發(fā)展在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)建立經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)，對全球的任何國家和地區(qū)開放，讓他們可以自由地投資和貿(mào)易，讓我國能與全球的貿(mào)易形成一個對接的窗口。再進(jìn)一步對海關(guān)、市場等管理機(jī)制進(jìn)行改革，消除各方面的障礙，以便我國能盡快適應(yīng)新型的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的規(guī)則。

2.人民幣國際化

2009年7月，跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)正式啟動，同時，我國也是全球的第二大經(jīng)濟(jì)體和第二大的貿(mào)易大國，然而現(xiàn)在人民幣在全球的流動還是相對較小的。這種情況與我國當(dāng)前在全球的經(jīng)濟(jì)地位和影響力相差有些出入，因而，我國要大力推進(jìn)人民幣在國際上的流通，使人民幣更加國際化。這樣不僅能使我國擺脫對其他國家的貨幣的依賴，還能提高我國企業(yè)的國際競爭力和影響力。

但是，要實現(xiàn)這些目標(biāo)，需要有一定的條件。比如說我國國內(nèi)的金融市場的穩(wěn)定環(huán)境、資金的兌換中心等等，還有離岸金融中心的建立是必要的。從當(dāng)前的形勢看，我國的香港建有人民幣的離岸中心，同時也因為各方面的機(jī)制欠缺，市場不發(fā)達(dá)等情況，還有香港有著自己的貨幣，這就在一定的程度上壓制了人民幣的使用和流通。基于此，我國目前要在大陸內(nèi)部找一個經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)再建立一個人民幣的離岸金融中心，為國際貿(mào)易和貿(mào)易的投資提供一定的人民幣，也使在我國居住的非本國居民能夠以低成本獲得和使用人民幣，還能不受到管制等約束。這也使得人民幣在國際貿(mào)易市場的使用率提高了，還能發(fā)揮人民幣的各項職能，打下人民幣國際化的基礎(chǔ)。

二、了解有關(guān)上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融創(chuàng)新的背景

1.上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的社會背景

全國的金融經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易等中心都集中在上海這個發(fā)達(dá)的地區(qū)，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著龍頭的重要作用。對上海的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易發(fā)展金融的創(chuàng)新，在總體上有利于我國的金融環(huán)境，同時對我國在金融上的創(chuàng)新和激勵都有著先鋒的作用。

2.上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的經(jīng)濟(jì)背景

在上海的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)，企業(yè)、服務(wù)業(yè)與制造業(yè)這三大產(chǎn)業(yè)占很大比重，因而對服務(wù)業(yè)的人才有著更高的要求，對經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的投資也上升到一個更高的層次，這些與金融經(jīng)濟(jì)都有著很大的聯(lián)系。另外，國外對上海的投資比重也相對較大，國際上的金融和法律制度在上海能得到較好的推行并實施。在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，上海的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)為金融的創(chuàng)新發(fā)展提供堅實的地基。

3.上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的政治背景

現(xiàn)如今，全球的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易競爭非常地激烈，競爭的程度也在隨著它不斷地深化，美國、日本和歐洲的三大經(jīng)濟(jì)體嘗試著在此建立新型的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易體制，從而阻礙我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。為了不使發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)對我國造成影響，已經(jīng)主動的將貿(mào)易區(qū)的大門對外敞開，堅持“走進(jìn)來，走出去”的原則，從而在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易當(dāng)中掌握經(jīng)濟(jì)的主動權(quán)。

三、分析上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

1.完善賬戶的管理機(jī)制

經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的貿(mào)易賬戶，我國境內(nèi)和境外貿(mào)易賬戶之間的交流，貿(mào)易賬戶的資金兌換等的創(chuàng)新在于對這些賬戶的管理機(jī)制要改革和完善。本地居民和非我國的居民的外幣與人民幣分賬戶管理，還有金融機(jī)構(gòu)的管理分賬核算，這便對練得金融管理放寬了很多。境內(nèi)與境外賬戶之間的交流，要有一定的溝通，但是它們分別有著自己的資金流通體制這也對境內(nèi)境外的金融流通放松了管理。

2.對境外投資，使貿(mào)易市場開放

對金融的改革和創(chuàng)新的方向在于多對境外的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易進(jìn)行投資，使經(jīng)濟(jì)資本的市場能穩(wěn)定下來。為了大力度對境外的投資，已經(jīng)在大范圍對個人的證券投資放松了很多；同時，上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的對外投資也放松了管理，這也使得貿(mào)易市場更開放，更穩(wěn)定。

3.市場化的利率

上海的金融改革和創(chuàng)新的新舉措就有使利率能市場化。到目前為止，已有明確的區(qū)域?qū)崿F(xiàn)利率市場化，在區(qū)域之內(nèi)大量的金額可以轉(zhuǎn)讓，或者存在銀行里，還有提高一小部分外幣的存款利率。

總體來說，上海的浦東是我國第一批的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易試驗區(qū)，這是因為上海的經(jīng)濟(jì)從古代開始就比較發(fā)達(dá)，是富有的長三角經(jīng)濟(jì)帶，有著我國最多的金融交易中心、銀行、貿(mào)易市場等，這也加快了上海的金融中心的建設(shè)和保持上海在國際上的地位。

四、上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融創(chuàng)新方案

1.在組織上進(jìn)行改革的方案

對上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融發(fā)展情況的考察指標(biāo)主要有負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整、業(yè)務(wù)和客戶的發(fā)展以及資金收入的結(jié)構(gòu)調(diào)整。政府從組織戰(zhàn)略出發(fā)，使上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)從組織上發(fā)展，讓政府對其的投資力度加大，以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的總體布局合理，這兩項當(dāng)成是評價的指標(biāo)。然而，考慮到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易企業(yè)的金融發(fā)展中的創(chuàng)新體系的效益，貿(mào)易區(qū)內(nèi)所占的比重和新興的企業(yè)的收益都可作為評價的一項重要指標(biāo)。

2.有關(guān)主體加大對利益貢獻(xiàn)的程度

上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融創(chuàng)新中金融機(jī)構(gòu)的評價指標(biāo)主要有投資的指標(biāo)、貸款的指標(biāo)、創(chuàng)新的指標(biāo)等，而金融的法制性和公務(wù)員的參與則是政府對上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)金融創(chuàng)新評價的重要指標(biāo)。在貿(mào)易區(qū)內(nèi)，對金融創(chuàng)新的評價指標(biāo)有貿(mào)易企業(yè)的貢獻(xiàn)和貿(mào)易企業(yè)的忠誠。

3.有關(guān)主體對金融創(chuàng)新的滿意度的考察

服務(wù)是金融制度的一個宗旨，企業(yè)對經(jīng)濟(jì)貿(mào)易區(qū)金融的環(huán)境和制度的滿意程度是以相關(guān)企業(yè)的滿意度

作為指標(biāo)來評價的，以便于衡量金融的創(chuàng)新制度是不是可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)提供機(jī)遇。另外，還可以從經(jīng)濟(jì)利益的方面出發(fā)，它包括成本、利潤和風(fēng)險調(diào)整的收益的指標(biāo)，這也是對金融創(chuàng)新制度的滿意程度的一項考察指標(biāo)。

站在政府的角度，政府所制定出臺的金融制度對金融的創(chuàng)新有一定的進(jìn)步性，因而，企業(yè)的繳納稅收的貢獻(xiàn)可以作為對金融創(chuàng)新滿意度評價的一項指標(biāo)。

4.完善相關(guān)業(yè)務(wù)的流程

相關(guān)業(yè)務(wù)的流程方案的改進(jìn)包括成本、利潤等，這作為金融機(jī)構(gòu)的評價指標(biāo)。而政府則是對金融行業(yè)的工作效率，法律法規(guī)的執(zhí)行等出發(fā)評價的，讓金融的投資流程和金融業(yè)務(wù)的管理流程也成為經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)的評價指標(biāo)。

總結(jié)以上的幾個方面的措施，它們都是利用績效棱柱模型的理論來創(chuàng)新的，績效棱柱模型理論在管理學(xué)當(dāng)中是用來評價一個組織的績效的三圍框架的模型。這個模型是由組織的戰(zhàn)略、組織的能力、相關(guān)業(yè)務(wù)的流程、相關(guān)主體的利益貢獻(xiàn)和相關(guān)主題的滿意程度所共同組合而成的，這五個不同的方面就組合成了一個三角棱柱的模型。

金融創(chuàng)新方案范文第5篇

一、房地產(chǎn)金融對我國的影響 

自我國開始了對房地產(chǎn)市場的改革以來，房地產(chǎn)金融在有利的政策下快速地發(fā)展壯大，房地產(chǎn)金融的發(fā)展壯大，對我國的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，起到了至關(guān)重要的作用。房地產(chǎn)金融的進(jìn)步，已經(jīng)成為了帶動中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推力量。由于其他國家對世界金融的干預(yù)，影響了我國房地產(chǎn)金融的發(fā)展所有事，很多專家學(xué)者針對這一環(huán)境下的房地產(chǎn)金融如何改進(jìn)，做出了調(diào)查與研究。雖然房地產(chǎn)金融面臨著外部環(huán)境的干擾，但是房地產(chǎn)金融運作本身體制中的不足，也是導(dǎo)致房地產(chǎn)金融沒有充分發(fā)揮其潛力的主要原因。因此，如何完善創(chuàng)新房地產(chǎn)金融，成為了加強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)繁榮，對抗外界經(jīng)濟(jì)干擾的必須手段之一。 

二、當(dāng)今我國房地產(chǎn)金融遇到的危機(jī) 

1.快速發(fā)展下的弊端。隨著有力的政策的支持，我國房地產(chǎn)金融得到了前所未有的機(jī)遇，在大好的形勢下，房地產(chǎn)金融得到了飛速的發(fā)展。但隨著房地產(chǎn)金融的逐步運行，融入到了社會金融體系中，快速發(fā)展后的后遺癥也逐漸地被人們發(fā)覺。我國的房地產(chǎn)金融比較其他發(fā)達(dá)國家而言，還是新興產(chǎn)業(yè)，基礎(chǔ)比較其他經(jīng)營了許久的國家來說，十分的淺薄。為了加速房地產(chǎn)金融的進(jìn)步，與世界經(jīng)濟(jì)體系的接軌，我國房地產(chǎn)金融業(yè)的工作者，吸取了許多國外房地產(chǎn)金融業(yè)的成功經(jīng)驗與運營模式。全新的金融模式的大幅度引進(jìn)，增加了房地產(chǎn)金融業(yè)的工作負(fù)擔(dān)，打亂了以往有條不紊的工作結(jié)構(gòu)，在工作中出現(xiàn)了很多問題，對相關(guān)信息的披露，成為了最常見的問題所在。對信息的處理，影響到了讓房地產(chǎn)金融業(yè)對大市場的精確判斷，給房地產(chǎn)金融的運營與投資帶來了巨大的風(fēng)險。而相對的，當(dāng)今房地產(chǎn)金融業(yè)又沒有合理地成立風(fēng)險抑制部門，缺乏相應(yīng)的監(jiān)督管理辦法，這就使得這種危機(jī)得不到及時解決，使得風(fēng)險依舊存在。房地產(chǎn)金融業(yè)在大幅度效仿發(fā)達(dá)國家的運營模式，卻沒有足夠的基礎(chǔ)與相關(guān)的技術(shù)來解決運營時出現(xiàn)的問題，這就是快速發(fā)展下所留下的巨大弊病。 

2.房地產(chǎn)金融業(yè)的主觀創(chuàng)新意識低下。在大幅度地引進(jìn)國外現(xiàn)有成功的金融運作模式不能有效地完全被利用的情況下，我國房地產(chǎn)金融業(yè)應(yīng)該結(jié)合我國實際情況及世界金融的整體環(huán)境，創(chuàng)新出適合我國特殊情況的金融體系運營模式。沒有合理的金融運作模式，被動地套用不符合我國當(dāng)今現(xiàn)狀的金融體系，將會導(dǎo)致風(fēng)險的不可預(yù)估性，在許多風(fēng)險與利益面前，不能有效地控制局面，不能創(chuàng)造穩(wěn)定的利益。例如，在學(xué)習(xí)了國外降低貸款標(biāo)準(zhǔn)的貸款購房的運營概念后，造成了許多無力償還貸款的案例產(chǎn)生，造成了市場的動蕩，給房地產(chǎn)金融帶來了不穩(wěn)定的隱患。房地產(chǎn)金融的貪功冒進(jìn)，沒有合理地創(chuàng)新出適合我國房地產(chǎn)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展新的金融依據(jù)，導(dǎo)致房地產(chǎn)金融所面臨的風(fēng)險進(jìn)一步地惡化。對實際情況的準(zhǔn)確判斷，合理地運用我國金融市場的優(yōu)勢，創(chuàng)新出適合我國國情、民情的合理金融管理運營體系，是值得房地產(chǎn)金融業(yè)花時間來研究的主要課題。 

3.關(guān)于監(jiān)管力問題以及衍生的思考。房地產(chǎn)金融業(yè)缺乏良好的監(jiān)督管理，大多數(shù)的監(jiān)管部門沒有有效地履行自身的職責(zé)，或者沒有針對性的監(jiān)管手段。房地產(chǎn)金融的有效發(fā)展，需要合理的監(jiān)督與管理，現(xiàn)下的房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)，沒有整合出合理的監(jiān)管方案，減少監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生，使得產(chǎn)生了許多的違規(guī)操作，對房地產(chǎn)金融的發(fā)展，造成了巨大的沖擊。房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)金融業(yè)監(jiān)督管理的不重視以及管理的不完善，也是影響房地產(chǎn)金融發(fā)展的主要問題。很顯然，房地產(chǎn)供需雙方在政府金融調(diào)控政策之外找到了解決融資問題的辦法，這些繞過調(diào)控的融資方式可以不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)胤Q為“房地產(chǎn)金融創(chuàng)新”。 

三、有效改革房地產(chǎn)金融業(yè)現(xiàn)狀的創(chuàng)新提議 

1.彌補房地產(chǎn)金融業(yè)體制上的漏洞。由于受到了其他國家的影響，國際上的金融市場比較混亂，我國的經(jīng)濟(jì)在整體環(huán)境下，也受到了影響。房地產(chǎn)金融業(yè)在大環(huán)境混亂的情況下，應(yīng)該穩(wěn)固自身的經(jīng)濟(jì)運營體系來應(yīng)對動蕩的金融環(huán)境。房地產(chǎn)業(yè)屬于高投入、高回報的投資項目，許多組織聯(lián)合進(jìn)行投資，參與房地產(chǎn)的建設(shè)，我國的房地產(chǎn)行業(yè)的從業(yè)組織底蘊不一，良莠不齊，許多組織沒有相應(yīng)的投資實力，四處聯(lián)系投資者，導(dǎo)致組織內(nèi)部難以管理，在實際操作中，出現(xiàn)了嚴(yán)重的管理事故，給房地產(chǎn)金融業(yè)帶來了嚴(yán)重的影響。在銀行房地產(chǎn)信貸管理方面 ，可以嘗試改“風(fēng)險回避”為“風(fēng)險轉(zhuǎn)移 ”策略，即銀行業(yè)適度放松對房地產(chǎn)供需雙方的信貸控制，再通過資產(chǎn)證券化等方式把不同風(fēng)險等級的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出去，這樣能降低房地產(chǎn)市場供需雙方的融資成本，在部分削減房價上漲動力的同時降低購房者的信貸風(fēng)險。合理地整合投資人員，并對其進(jìn)行合理的職務(wù)分配，采用合理的管理手段，讓房地產(chǎn)實業(yè)內(nèi)部的管理統(tǒng)一有序，才能加強(qiáng)房地產(chǎn)事業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。

    　2.加大對房地產(chǎn)金融風(fēng)險的掌控力度。房地產(chǎn)金融業(yè)的風(fēng)險可控性，是影響可持續(xù)穩(wěn)定性發(fā)展壯大的先決條件之一。重視房地產(chǎn)金融業(yè)的風(fēng)險控制，加強(qiáng)對房地產(chǎn)金融風(fēng)險的探查能力，加強(qiáng)對房地產(chǎn)金融風(fēng)險的控制能力，是當(dāng)今房地產(chǎn)金融業(yè)最需要具備的基礎(chǔ)能力。房地產(chǎn)金融業(yè)的創(chuàng)新目標(biāo)，是為了降低風(fēng)險，增加利益回報。整理探查相關(guān)的金融信息、相關(guān)的行業(yè)情報，加強(qiáng)對世界金融體系的研究與調(diào)查，是增強(qiáng)風(fēng)險管理的有效手段。現(xiàn)在是信息爆炸時代，對信息的處理和收集，是房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展自身的重要條件。組建專業(yè)化的優(yōu)秀團(tuán)隊，整理收集好相應(yīng)的金融消息，對其進(jìn)行有效、合理、準(zhǔn)確的分析，并整理成相關(guān)切實的直觀數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)模型，加強(qiáng)其他團(tuán)隊對金融風(fēng)險的評判與預(yù)防。從全局出發(fā)，宏觀地分析大環(huán)境，再從微觀上細(xì)致地研究各種可能性的發(fā)生，并做好相應(yīng)的對策，有選擇性地借鑒其他國家的處理風(fēng)險的經(jīng)驗，并根據(jù)實際情況做出相應(yīng)的變通與改善，進(jìn)行合理的創(chuàng)新，改變被動的金融局面，減少風(fēng)險的發(fā)生幾率，增加對風(fēng)險的掌控。 

3.加強(qiáng)對房地產(chǎn)金融領(lǐng)域內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和民間借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。非銀行金融機(jī)構(gòu)和民間借貸機(jī)構(gòu)參與房地產(chǎn)金融領(lǐng)域有其積極影響：一方面，這些機(jī)構(gòu)的參與有效增加了房地產(chǎn)供需雙方融資渠道，分流了對銀行的資金需求；另一方面，這些機(jī)構(gòu)的管理相對于銀行體系更為寬松，更有機(jī)會從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)，創(chuàng)新更為踴躍。因此，主管部門簡單地叫停這些機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)是不明智的，負(fù)責(zé)任的態(tài)度是加強(qiáng)對這類機(jī)構(gòu)的管理。首先，要明確管理主體。目前，銀行、信托公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司都有歸口管理部門，但其他一些機(jī)構(gòu)，如地產(chǎn)私募基金、小貸公司主要由地方政府多部門管理，工商部門、發(fā)改委、金融辦都行使一定的管理職能，多頭管理效率較低，應(yīng)該針對各類新型金融組織，明確管理主體，進(jìn)行專業(yè)化的全面管理。其次，要完善管理法規(guī)，加快新型金融組織的立法工作和相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的擬定，改變“先放養(yǎng)，后規(guī)范”的思路。最后，加強(qiáng)各類新型金融組織的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。提示相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高資金盈余單位、新型金融組織的風(fēng)險認(rèn)知程度，使其在較高的風(fēng)險承擔(dān)意愿的前提下參與房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。 

4.做出針對性的科學(xué)創(chuàng)新。盲目的創(chuàng)新是房地產(chǎn)金融業(yè)最容易出現(xiàn)的問題，在全球經(jīng)濟(jì)動蕩、我國經(jīng)濟(jì)動蕩的局勢下，迎難而上飛速發(fā)展的今天，合理地分析全球金融環(huán)境，研究出符合我國的針對性的科學(xué)合理的創(chuàng)新方案，才是確保我國房地產(chǎn)金融穩(wěn)定發(fā)展的有效手段?？茖W(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾砼c監(jiān)督，是必不可少的，參考國外其他國家的金融體系，研究適合我國的管理監(jiān)督具體方案，形成合理、統(tǒng)一的管理體系，做到高效率的管理與監(jiān)督，全方位地提高對房地產(chǎn)金融的管理控制，完善管理中出現(xiàn)的漏洞，并且保證解決方案能夠有效的實施。從各個角度，審查檢驗管理體制上的整改結(jié)果，確保沒有程序上的失誤，加大對風(fēng)險的預(yù)知與判斷能力，對房地產(chǎn)金融業(yè)進(jìn)行跟蹤式的調(diào)查與研究，保證任何一個步驟都不會出現(xiàn)細(xì)節(jié)上的錯誤與漏洞。從整體戰(zhàn)略上制定針對性的發(fā)展方向，讓細(xì)節(jié)上的處理方法，在戰(zhàn)略方向的指引下，更好地完成工作任務(wù)。在我國多元化的經(jīng)濟(jì)體系中，確立完善的創(chuàng)新思路，以最直接有效的辦法，改善當(dāng)今房地產(chǎn)金融業(yè)的不良局面，找出多條創(chuàng)新思路，并逐一地對其進(jìn)行融合研究，保證創(chuàng)新的全面性與安全性，為我國房地產(chǎn)金融制定出合理的發(fā)展路線。 

參考文獻(xiàn)： 

[1] 龍海明，陶冶.貨幣政策對中國房地產(chǎn)價格的調(diào)控機(jī)理及實證研究——基于利率工具的分析視角[J].內(nèi)蒙古社會科學(xué)：漢文版， 

2014，（4）. 

[2] 崔滿紅，李志峰.房地產(chǎn)金融戰(zhàn)略研究的整體思路——金融理論研究的一個視角[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2014，（29）.