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電子支付前景范文第1篇

創(chuàng)業(yè)路上屢敗屢戰(zhàn)

做月子湯東山再起

妻子工傷在家，自己失業(yè)下崗，女兒讀大學(xué)正需要錢——生活的重?fù)?dān)壓得他喘不過氣來！

為了生存，余培新決定自己創(chuàng)業(yè)。為了找項目，他上過北京，下過廣州，去過長沙和武漢，不是被騙，就是項目不適合自己。每失敗一次，就打一段時間的工，等賺夠了錢再尋找項目創(chuàng)業(yè)，他先后做過5個項目，都以失敗告終。正當(dāng)他對創(chuàng)業(yè)失去信心的時候，無意中從雜志上看到魯戴明失業(yè)后無店鋪經(jīng)營月子湯走向成功時，眼前頓時一亮，這不正是自己一直苦苦要尋找的項目嗎？可家人一致反對，余培新心一橫說：這是他最后一次創(chuàng)業(yè)，萬一失敗了，以后就老老實實打工。再說總投資不足二千元，就算賠了就當(dāng)白打一個月的工。慎重起見，女兒偷偷給雜志社打去電話，得知該項目反饋效果一直很好，還從未有過投訴時，一家人也就默認(rèn)了。

余培新借錢學(xué)習(xí)了月子湯技術(shù)，在家里開始創(chuàng)業(yè)。在營銷上，余培新復(fù)制了魯新明的成功經(jīng)驗，印制宣傳單發(fā)放到婦幼保健院和其他醫(yī)院婦產(chǎn)科的產(chǎn)婦手中。同時再在不同的產(chǎn)房找三位奶少的產(chǎn)婦，免費讓她們試喝3天月子湯。因為催奶效果特別好，全部的試喝成本不足100元，免費試喝后原先持懷疑態(tài)度的產(chǎn)婦擔(dān)心解除了，紛紛加入到訂湯的行例。魯戴明還告訴余培新，每個產(chǎn)婦都有很多親朋探望，買什么禮品很傷腦筋，如果讓大家選購月子湯當(dāng)禮品送產(chǎn)婦，不僅產(chǎn)婦需要，而且十分時尚。探望者中只要有10%的人訂購月子湯禮品券，市場份額就會大好幾倍，即使舍不得花錢的產(chǎn)婦也會被動消費。于是，余培新根據(jù)魯戴明想出的辦法，把月子湯做成60元、120元、180三種不同面額的禮品券，每種禮品券可以訂好幾份湯，送禮者只要訂購所需面額的禮品券送給產(chǎn)婦，產(chǎn)婦就可以自由組合月子湯隨時打電話安排送湯時間。因為月子湯由專家配方，味道又好，每份僅二、三十元，有烏雞、豬蹄、鯽魚等可供選擇，產(chǎn)婦一訂就是一個星期。另外，月子湯能調(diào)理身體，修復(fù)傷口，加上催奶效果特別明顯，還解決了產(chǎn)婦營養(yǎng)過剩容易發(fā)胖的問題，經(jīng)口碑相傳，訂湯的人一天比一天多，平均每天能賣出二十幾份，一個月下來凈賺了一萬多元。半年后，余培新在醫(yī)院附近租了店面，結(jié)合魯戴明贈送的月子餐、產(chǎn)前餐技術(shù)，開出了專業(yè)的月子餐廳?，F(xiàn)在余培新每月能賺到近2萬元。得知哥哥做月子湯賺了錢，同樣失業(yè)在家的妹妹也在鄰縣經(jīng)營起月子湯，收入和余培新不分上下。象這種親戚帶動親戚，朋友帶動朋友學(xué)做月子湯走上共同致富的，在學(xué)員中占到三分之一。

喝月子湯奶水足

做月子湯賺錢多

江西學(xué)員吳秀秀生了對雙胞胎，奶水還不夠一個孩子喝，試用了多種催奶方法都不見效，便函授了魯戴明的月子湯技術(shù)，收到魯戴明用特快專遞發(fā)來的光盤和資料后，讓丈夫按教材上的方法和加工程序熬制月子湯，才喝了二份，奶水就變得又多又白，到了第三天，二個孩子都夠喝了。斷奶后的吳秀秀看好月子湯的前景，果斷地經(jīng)營起月子湯，最初無店鋪經(jīng)營月收入8000元，后來資金充足后開月子餐廳月收入2萬元。

蔣振濤是因為投資小，可以在家創(chuàng)業(yè)才選擇做月子湯的。二年前，老蔣還是個擁有千萬資產(chǎn)的大老板，一場金融風(fēng)暴，導(dǎo)致他資金鏈斷裂而負(fù)債累累，最潦倒的時候露宿過街頭。老婆離他而走，朋友見他像躲瘟神似的怕他借錢。正當(dāng)他對前途喪失信心的時候，在雜志上讀到魯戴明的創(chuàng)業(yè)故事，深受鼓舞，創(chuàng)業(yè)之心又重心燃起。靠年邁父母的支助學(xué)習(xí)了月子湯技術(shù)，在出租房里開始創(chuàng)業(yè)。二年過去了，月子湯做得紅紅火火的老將再次拿下周邊地區(qū)月子湯的權(quán)，生意越做越大，不僅買了房，還娶了個小他十幾歲的老婆。

月子湯經(jīng)營方式靈活，資金少的可以無店鋪經(jīng)營，飯店、火鍋店、點心店的老板以兼營。程高翔是開小飯店的，生意一直不溫不火，自從引進(jìn)月子湯技術(shù)，增加月子湯外送業(yè)務(wù)后，每月多賺萬余元。

甘肅學(xué)員李女士，因為沒讀過書，在經(jīng)營和加工過程中不管遇到大小問題，都會撥打魯戴明的電話請教，電話打多了連自己都不好意思，但魯戴明總是很耐心地給她解答，直到她滿意為止，令李女士十分感動。現(xiàn)在李女士的月利潤達(dá)6000多元。她興奮地說：“月子湯不僅項目好，服務(wù)更好。”

月子湯項目是由魯戴明經(jīng)理精心打造的，采取無店鋪經(jīng)營模式，只要利用家里的廚房，再投入幾百元買些砂鍋、主料和中藥、再印些宣傳單即可開業(yè)。月子湯分催奶湯和調(diào)理湯二大系列，成本占40%，利潤達(dá)60%，一天按保守數(shù)只訂出10份湯，月利潤近5000元，經(jīng)營得法，每天賣出二、三十份的話，月賺一、二萬也是能夠?qū)崿F(xiàn)的。月子湯的含金量在于專家配方，操作比較簡單，看幾遍光盤就能學(xué)會。為確保學(xué)員利益，不管函授還是面授，每個城市只發(fā)展一家。

魯戴明的專家團(tuán)隊目前又成功地推出16款的月子餐和12款的產(chǎn)前餐，免費贈送給學(xué)習(xí)月子湯的學(xué)員。月子湯和月子餐結(jié)合著食用， 不僅功效更好，還解決了產(chǎn)婦的中晚餐問題；產(chǎn)前餐能讓孕婦也能吃到有助于胎兒健康成長發(fā)育的營養(yǎng)餐，系例品種的不斷增加，能讓學(xué)員賺到更多的錢。以后，后續(xù)新品還會不斷推出，免費贈送給學(xué)員，讓學(xué)員能把月子湯項目做大做強。

相關(guān)鏈接：月子湯項目函授980元，光盤+文字資料，光盤中有全套月子湯的配方和加工程序，文字資料有開業(yè)前的各項準(zhǔn)備和全套營銷推廣方案。面授1800元。

好消息：為幫助更多人創(chuàng)業(yè)，即日起凡學(xué)習(xí)月子湯的學(xué)員，除繼續(xù)贈送原價800元的月子餐技術(shù)外，再贈送原價680元的產(chǎn)前餐技術(shù)。

地址：313000 浙江湖州市環(huán)城北路新村6幢1-104室

湖州吳興唯健餐飲技術(shù)推廣服務(wù)部（原盛世唯康營養(yǎng)顧問咨詢有限公司）

電子支付前景范文第2篇

【關(guān)鍵詞】經(jīng)尿道前列腺等離子電切術(shù)；無張力疝修補；前列腺增生；腹股溝疝

【中圖分類號】R697 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】1004―7484（2013）09―0113―02

2009年2月～2012年2月，我院對前列腺良性增生癥合并有腹股溝疝的病例同時進(jìn)行經(jīng)尿道前列腺等離子電切術(shù)（TUPKVP）和無張力疝修補術(shù)（Tension-free Hernioplasty repair）兩種微創(chuàng)手術(shù)治療12例（14側(cè)），療效可靠?，F(xiàn)報告如下。

1 資料與方法

1.1 臨床資料

本組12例（14側(cè)），年齡58～80歲，平均66歲。雙側(cè)腹股溝斜疝2例，單側(cè)10例。14側(cè)腹股溝疝中，右側(cè)8例，左側(cè)6例。斜疝12側(cè)，直疝2側(cè)。完全性疝6側(cè)，不完全疝8側(cè)。前列腺增生Ⅰ度2例，Ⅱ度6例，Ⅲ度4例。并發(fā)原發(fā)性高血壓6例，慢性支氣管炎1例，糖尿病1例，腦血管意外后遺癥1例。

1.2手術(shù)方法

對合并有原發(fā)疾病的病人在圍手術(shù)期積極治療，血壓正常平穩(wěn)，咳嗽控制，血糖正常。手術(shù)均采用持續(xù)硬脊膜外腔阻滯麻醉?；颊呷⊙雠P位，先行患側(cè)腹股溝疝無張力修補術(shù)。術(shù)中對腹股溝區(qū)的解剖要適度。不完全疝找到疝囊不離斷，行高位游離；完全性疝橫斷疝囊，遠(yuǎn)端曠置，近端游離后高位結(jié)扎可靠。選用美國巴德MK（Bard Modified Kugel Hernia Patch）補片，采用頸肩技術(shù)創(chuàng)建腹膜前間隙，植入直徑7.6mm的圓片，縫合腹橫筋膜；精索后方將加強片貼在腹股溝管后壁的腹橫筋膜上固定、展平，逐層縫合切口，并以防水敷料覆蓋保護(hù)切口。再取截石位以F27可持續(xù)灌洗奧林巴斯等離子電切鏡行前列腺電切術(shù)，術(shù)中徹底止血，避免切穿前列腺包膜。術(shù)畢留置F20三腔氣囊導(dǎo)尿管，持續(xù)生理鹽水沖洗膀胱。術(shù)后監(jiān)測生命體征、血糖，使用止血藥及抗生素，硬膜外麻醉管留置并給于球囊式麻醉鎮(zhèn)痛泵，以減少術(shù)后疼痛、膀胱激惹等。

2 結(jié)果

手術(shù)時間55～125min，平均85min。其中經(jīng)尿道前列腺等離子電切手術(shù)時間35～85min，平均65min。無張力疝修補手術(shù)時間20～40min，平均34min。

術(shù)后第一天，患者可取半坡位，恢復(fù)正常飲食，多飲水，5～7天拔除三腔氣囊導(dǎo)尿管后可下床早期活動。但注意不要長時間坐立。如拔管后排尿通暢，術(shù)后7～8天疝切口拆線出院。12例（14側(cè)）術(shù)后隨訪6 ～36個月，平均20個月，無疝復(fù)發(fā)、合成材料排斥反應(yīng)、切口感染、術(shù)區(qū)疼痛、缺血性萎縮等并發(fā)癥發(fā)生。排尿通暢，無尿失禁、尿道狹窄等。

3 討論

隨著腔鏡泌尿外科新技術(shù)的發(fā)展，微創(chuàng)的經(jīng)尿道前列腺電氣化術(shù)和等離子電切術(shù)廣泛用于治療良性前列腺增生癥。尤其是等離子電切具有視野清晰、創(chuàng)傷出血少、恢復(fù)快、死亡率低等顯著優(yōu)點。已被公認(rèn)為目前治療前列腺增生癥的金標(biāo)準(zhǔn)。

腹股溝疝既往的治療方法也為開放手術(shù)，但其較高的復(fù)發(fā)率、術(shù)后長期的腹股溝區(qū)牽拉疼痛是傳統(tǒng)手術(shù)的不足之處。各類開放手術(shù)治療原發(fā)性腹股溝疝復(fù)發(fā)率為2%～10%，而治療復(fù)發(fā)腹股溝疝的再復(fù)發(fā)率超過20%〔1〕。對復(fù)發(fā)因素的探討，發(fā)現(xiàn)腹內(nèi)高壓持續(xù)存在和修補張力過高是引起復(fù)發(fā)的重要因素。傳統(tǒng)開放手術(shù)做疝修補，需要對腹股溝區(qū)解剖結(jié)構(gòu)做較為復(fù)雜的游離；在重建內(nèi)環(huán)口時，過緊會引起對精索的壓迫導(dǎo)致術(shù)后慢性疼痛或缺血性萎縮；過松容易引起遠(yuǎn)期復(fù)發(fā)。因而疝修補對術(shù)者的要求很高，術(shù)者必須具備豐富的經(jīng)驗、正確的解剖知識以及完美的手術(shù)技巧。

1974年Lichtenstein和Shore開始探索無張力修補術(shù)治療腹股溝疝，自20世紀(jì)90年代補片技術(shù)被引入疝的外科手術(shù)治療以來，疝外科發(fā)生了徹底的變化，無論是在開放手術(shù)還是腹腔鏡手術(shù)。目前，補片的優(yōu)點已經(jīng)被肯定，經(jīng)過長期隨訪的結(jié)果也是這樣〔2〕。腹腔鏡下的各種疝修補只有在腹腔鏡技術(shù)非常成熟的醫(yī)院開展，而開放的無張力疝修補已經(jīng)在大多數(shù)二甲醫(yī)院開展。無張力疝修補術(shù)與傳統(tǒng)的開放手術(shù)相比，雖然手術(shù)的材料費用較高，但術(shù)后復(fù)發(fā)率更低，并發(fā)癥更少，操作簡單，手術(shù)時間短，術(shù)后對患者制約少。無張力疝修補術(shù)中應(yīng)用的補片材料是聚丙烯單股絲編織網(wǎng)，是一種惰性物質(zhì)，具有良好的組織相容性，容易與機體組織粘合固定。具有良好的抗感染能力，它還能刺激成纖維母細(xì)胞反應(yīng)，促成大量的成纖維細(xì)胞進(jìn)入補片，增加補片的強度從而增強腹壁的強度。無張力疝修補手術(shù)要點：在內(nèi)環(huán)口處作一4～5cm的切口，剪開腹外斜肌腱膜后，不作廣泛的腹股溝區(qū)游離，找到疝囊，較小的、不完全疝疝囊僅作高位分離不作疝囊頸高位結(jié)扎，大的完全疝做疝囊橫斷，疝內(nèi)容物回納腹腔，遠(yuǎn)端曠置，近端游離縫閉，選用美國巴德MK（Bard Modified Kugel Hernia Patch）補片，采用頸肩技術(shù)創(chuàng)建腹膜前間隙，植入直徑7.6mm的圓片，縫合腹橫筋膜；精索后方將加強片貼在腹股溝管后壁的腹橫筋膜上固定、展平，逐層縫合切口。

前列腺增生合并腹股溝疝者不解除排尿困難引起持續(xù)腹壓增高的因素，而單純對腹股溝疝進(jìn)行治療，必定影響?zhàn)扌扪a術(shù)的遠(yuǎn)期效果。同期開放手術(shù)增加了老年患者的手術(shù)危險性。當(dāng)前，外科領(lǐng)域的手術(shù)治療方法已經(jīng)在微創(chuàng)方面發(fā)展迅速。腹部外科應(yīng)用無張力疝修補治療腹股溝疝和腹腔鏡疝修補治療各型疝已在臨床廣泛應(yīng)用。泌尿外科汽化電切和等離子電切鏡技術(shù)治療前列腺良性增生癥亦收到良好的效果。同時應(yīng)用上述兩項微創(chuàng)技術(shù)治療前列腺增生癥并發(fā)腹股溝疝可以一次治療兩種老年疾病，減少了手術(shù)風(fēng)險；同時微創(chuàng)技術(shù)的應(yīng)用，對患者全身機能影響少，手術(shù)時間明顯縮短。本組資料顯示兩項微創(chuàng)手術(shù)平均手術(shù)時間約為85min，與單純進(jìn)行恥骨后前列腺摘除術(shù)手術(shù)用時相近〔3〕，同比兩種疾病微創(chuàng)手術(shù)方法較傳統(tǒng)開放手術(shù)時間明顯減少。

至于兩種術(shù)式先后問題，筆者認(rèn)為應(yīng)該先無張力修補而后等離子電切術(shù)。原因如下：①疝修補術(shù)是Ⅰ類手術(shù)，而經(jīng)尿道等離子電切術(shù)是下尿路手術(shù)，為Ⅱ類手術(shù)。②無張力疝修補操作相對簡單，而等離子電切術(shù)中發(fā)生并發(fā)癥和意外的情況較多，如電切綜合癥、高血鈉癥、膀胱頸或前列腺包膜穿孔等情況時通常需要馬上停止手術(shù)操作，密切觀察，影響腹股溝疝的治療。等離子電切的保護(hù)裝置較好，前列腺包膜切穿的機會很少；如果采用膀胱低壓狀態(tài)下的電切操作、術(shù)者技術(shù)熟練，電切綜合癥、高鈉血癥、膀胱頸切穿等并發(fā)癥發(fā)生亦會大大降低。

本文資料表明，采用經(jīng)尿道等離子電切與無張力疝修補同期進(jìn)行的方法治療前列腺良性增生癥并發(fā)腹股溝疝，術(shù)后疝復(fù)發(fā)、切口感染、術(shù)區(qū)牽扯疼痛、缺血性萎縮等并發(fā)癥未見較傳統(tǒng)開放手術(shù)增加，而且兩種微創(chuàng)手術(shù)后患者臥床時間短、制約少，褥瘡、墜積性肺炎、肺部感染、雙下肢靜脈血栓形成等并發(fā)癥的發(fā)生明顯減少。因此我們認(rèn)為，無張力疝修補與經(jīng)尿道等離子電切術(shù)同期手術(shù)是一種安全、有效的方法。

參考文獻(xiàn)：

[1] Read RC.疝病學(xué)：歷史 現(xiàn)狀和未來.中國實用外科雜志. 2010.7（30）558-561.

電子支付前景范文第3篇

[關(guān)鍵詞] 第三方支付 支付寶 登記備案

在2008年歲末,互聯(lián)網(wǎng)上關(guān)于“支付寶套現(xiàn)”的帖子卻愈炒愈熱。同年年底,中國社科院報告警示“支付寶”存在風(fēng)險,認(rèn)為第三方機構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶、提供支付結(jié)算服務(wù),實際已突破了現(xiàn)有諸多特許經(jīng)營的限制,可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利并形成潛在的金融風(fēng)險。2009 年3月下旬,銀監(jiān)會向各大銀行下發(fā)了《關(guān)于“支付寶”業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示》,矛頭再次直指占據(jù)電子支付主導(dǎo)地位的“支付寶”。4月17日,中國人民銀行網(wǎng)站上刊登了央行2009年第7號公告,要求從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)須在2009年7月31日之前按要求進(jìn)行登記備案。當(dāng)各界焦點又一次聚焦支付寶時,所有人都清楚,以支付寶為代表的第三方支付廠商即將迎來發(fā)展中的重要時刻,但不是所有人都能弄清楚,他們將面對的將是急轉(zhuǎn)直下的危機還是通向輝煌的機遇。

一、支付寶以及第三方電子支付新領(lǐng)域

(一) 第三方電子支付與支付寶

第三方電子支付,是指基于互聯(lián)網(wǎng),以從事第三方電子支付的非銀行金融機構(gòu)為網(wǎng)絡(luò)交易中介,為買賣雙方提供線上和線下支付渠道的一種電子支付交易方式。從事第三方電子支付的非銀行金融機構(gòu)被稱為第三方電子支付廠商,這些廠商的運營對解決網(wǎng)上支付的安全和誠信問題有著重要的意義。

在眾多第三方支付廠商中,支付寶的地位無疑最為顯著。支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(以下簡稱“支付寶”)在成立之初只以淘寶網(wǎng)作為唯一服務(wù)對象,負(fù)責(zé)解決淘寶網(wǎng)上交易雙方的誠信問題。2004年9月,支付寶從淘寶中獨立出來自立門戶,逐步發(fā)展到不僅面向淘寶和阿里巴巴,更可以為超過33萬商家提供交易服務(wù)的獨立第三方支付平臺,其服務(wù)領(lǐng)域涵蓋虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機票代售等行業(yè),獨立于買賣雙方和銀行,促進(jìn)了電子商務(wù)的告訴發(fā)展,并擁有極具潛力的消費市場。

(二)第三方支付的廣闊前景

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心2008年6月的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)購物調(diào)查研究報告》,在我國網(wǎng)購電子支付各種類別中,支付寶占據(jù)最大比例,占了網(wǎng)購電子支付各種類比例的76.2%。

而根據(jù)艾瑞咨詢公司推出的《2008-2009年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計顯示,目前第三方網(wǎng)上支付交易額占網(wǎng)上支付(包括所有通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的支付,如個人/企業(yè)的網(wǎng)上銀行支付、銀行與銀行之間的網(wǎng)上支付等)交易

額不足0.1%,與傳統(tǒng)網(wǎng)上支付方式相比,第三方網(wǎng)上支付交易額仍有較大的提升空間。

二、登記備案――危機或挑戰(zhàn)

央行2009年4月的公告要求從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)須在今年7月31日之前進(jìn)行登記備案,這是央行首次摸底第三方支付業(yè)務(wù)。公告中明確指出支付清算業(yè)務(wù)包括:網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行票據(jù)跨行清算、銀行卡跨行清算。盡管央行指出, 登記的結(jié)果僅作為制定有關(guān)政策的參考依據(jù),不應(yīng)視為或解釋為央行對特定非金融機構(gòu)從事的支付清算業(yè)務(wù)做出的行政許可決定。但同時也表明央行對第三方支付的監(jiān)管由隱形過渡到顯性,正式將第三方支付公司納入監(jiān)管體系。而摸底登記的結(jié)果勢將對以支付寶為代表的第三方支付公司產(chǎn)生巨大的影響。

(一)支付寶自身缺陷

盡管支付寶將誠信作為頭等大事,仍不可避免面臨安全問題。因其所提供的服務(wù)與網(wǎng)上銀行有相似之處,一樣可以成為仿冒和攻擊的對象,從而使交易雙方蒙受損失。此外,支付寶對于已進(jìn)行支付的商品不再具有資金掌控能力,即,一旦買方為物品付過款,支付寶便無法有效保障買家的申請退款權(quán)或賣方資金的流動性。

而部分客戶通過支付寶參與洗錢、套現(xiàn)等一系列違反國家法律的不良行為,更是給支付寶帶來較大的金融風(fēng)險。支付寶的信用等級僅為一般的商業(yè)信用,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行信用等級,地域各類風(fēng)險的能力較差,交易雙方暫存在支付寶的資金有可能被支付寶挪用。而靜止在銀行中,支付寶無權(quán)動用的客戶資金仍在生息,這部分巨額利息的去向仍然備受質(zhì)疑。

(二)問題的導(dǎo)出

為了保證第三方支付產(chǎn)業(yè)能夠健康并持續(xù)的發(fā)展,上述問題就一定要得到有效解決。而監(jiān)管政策從隱形到顯性就成為不可或缺的重要環(huán)節(jié)。為了防范第三方支付市場未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險,央行和銀監(jiān)會應(yīng)盡快出臺該行業(yè)的相關(guān)管理法規(guī),嚴(yán)格界定和審核第三方支付廠商的從業(yè)資質(zhì)、業(yè)務(wù)流程以及收費制度。在電子支付領(lǐng)域,目前我國只出臺了《電子支付指引(第一號)》,或許此次摸底可以為千呼萬喚的《支付清算組織管理辦法》的出臺帶來一絲曙光。

(三)第三方支付的模糊身份

支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司,是一家可以提供代收款、付款功能、退款功能、查詢功能、擔(dān)保功能的非金融機構(gòu)。這本身卻包含著一個悖論,一個從名稱、經(jīng)營范圍、交易規(guī)則都是回避了金融機構(gòu)的廠商竟然可以提供比較全面的與金融相關(guān)的服務(wù)。超范圍經(jīng)營的可能性的存在,加之支付寶龐大的交易規(guī)模以及日益擴張的勢力,使得相關(guān)金融監(jiān)管部門對以支付寶為代表的第三方支付平臺的安全問題日益重視,此番摸底即顯示了有關(guān)當(dāng)局整頓規(guī)范第三方支付市場的決心。

三、支付寶的身份界定和未來前景

在央行的公告中提到,此次登記的主體是“從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)”?？墒菤v來,對于第三方支付行業(yè)的身份界定一直沒有定論。在電子支付公司形成的初期,其曾被認(rèn)定屬于信息技術(shù)公司,而后又被定義為軟件公司、平臺技術(shù)公司,時至今日,關(guān)于第三方支付的身份界定更是眾說紛紜。

觀點一主張,由于第三方支付公司服務(wù)范圍的日益擴大和模糊,而金融服務(wù)的含義也日趨廣泛,可以將第三方支付公司稱之為為金融服務(wù)公司。觀點二則認(rèn)為,“非金融機構(gòu)”應(yīng)是相對確切的說法,畢竟第三方支付公司目前被央行定義為“支付清算組織”,只是基于互聯(lián)網(wǎng)的線上線下支付平臺,并不能從事借貸款等相關(guān)金融活動。

關(guān)于規(guī)范第三方電子支付行業(yè)的諸多猜測,不外乎認(rèn)為應(yīng)制定明確的第三方支付平臺牌照發(fā)放制度,以建立行業(yè)準(zhǔn)入制度、規(guī)范行業(yè)行為。而發(fā)什么牌照,給誰發(fā)牌照才是各方關(guān)注的焦點,這也必須以第三方支付公司身份的明確界定為前提。筆者認(rèn)為,第三方支付公司未來的身份無疑應(yīng)為非金融機構(gòu),但卻應(yīng)參照金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)管理客戶的資金,以保護(hù)客戶資金安全。同時筆者深信,第三方支付行業(yè)的發(fā)展將不會因此而受到局限,相反,假以時日,第三方電子支付將具有更多可能性,迎來更大的機遇。

第一,公司服務(wù)的不斷深層分工,可能會派生出各種縱深發(fā)展的專門服務(wù),這給予第三方支付更多的潛力。

第二,一直處于零利潤甚至負(fù)利潤的第三方支付公司將通過此次摸底和以后的梳理重新洗牌,在確立了科學(xué)的準(zhǔn)入制度和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后,企業(yè)數(shù)量過多,價格競爭過度的現(xiàn)象將有所緩解,一旦度過寒冬,行業(yè)將迎來更加溫和的春天。

第三,根據(jù)慣例,國家對待新生事物的態(tài)度向來較為開明。作為具有活力的新興產(chǎn)業(yè),監(jiān)管部門將會基于保護(hù)產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展、保護(hù)從業(yè)者積極性的角度,堅持“在發(fā)展中規(guī)范,以規(guī)范促發(fā)展”的審慎的政策監(jiān)管路徑,為依然處于快速發(fā)展期的第三方電子支付行業(yè)提供生機。

第四,第三方支付公司具有龐大的市場和不可小覷的交易量,是銀行的有效補充。盡管很多問題不是一朝一夕可以解決,如第三方支付企業(yè)是否可以進(jìn)入企業(yè)與企業(yè)之間的支付結(jié)算體系,是否可以進(jìn)入證券、保險等金融領(lǐng)域,是否可以進(jìn)行信貸等金融業(yè)務(wù)等等,但對第三方支付行業(yè)的鼓勵和支持無疑會對整個行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生良好的影響。

總之,對以支付寶為代表的第三方電子支付公司的摸底仍在進(jìn)行之中,放眼近年來第三方電子支付行業(yè)迅猛發(fā)展卻缺乏具體監(jiān)管的大環(huán)境,我相信,此次摸底將使央行掌握第三方支付廠商的關(guān)鍵信息,出臺相應(yīng)有效的管理辦法,以引導(dǎo)第三方支付走入穩(wěn)健良性的軌道上。

參考文獻(xiàn):

[1]中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心《2008年中國網(wǎng)絡(luò)購物調(diào)查研究報告》

電子支付前景范文第4篇

2010年4月12日，阿里巴巴集團(tuán)宣布，未來5年，將繼續(xù)向支付寶注資50億元人民幣。這是全球第三方支付領(lǐng)域有史以來最大的一筆投資，這次注資顯然說明了阿里巴巴對中國電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以及線上消費市場的信心和期望。

事實上，第三方支付行業(yè)正在從單純的網(wǎng)購工具蛻變成一個相對獨立的產(chǎn)業(yè)，即將迎來行業(yè)井噴。盡管前景美好，但是，部分支付廠商之間的惡性競爭、整體產(chǎn)業(yè)鏈的不完善以及很多人關(guān)注的“牌照”問題，都給第三方電子支付市場增添了許多不確定因素。

第三方支付行業(yè)的現(xiàn)狀如何?有著怎樣的模式演繹?面臨哪些問題?50億注資將會帶來什么?

第三方支付市場的現(xiàn)狀

從金融到互聯(lián)網(wǎng)，從線上到手機再到線下，第三方支付平臺是近年發(fā)展最為迅猛的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。據(jù)艾瑞《2009～2010年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2009年，中國網(wǎng)上支付市場規(guī)模達(dá)5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長110.2％。為何網(wǎng)上支付交易額能夠得以高速增長?主要有以下三個因素：

1　第三方網(wǎng)上支付交易額僅占中國非現(xiàn)金支付交易額比重的不到0.1％，僅占銀行卡支付交易額的3％左右，滲透率依然較低，有極高的增長潛力；

2　網(wǎng)上支付安全性和易用性的提高，使第三方支付受到越來越多的網(wǎng)民青睞，已有用戶的使用黏性進(jìn)一步提高；

3　網(wǎng)上支付平臺積極而踏實地深耕應(yīng)用行業(yè)，推動電子商務(wù)化和支付便利化進(jìn)程的同時，也提高了交易規(guī)模。

顯然，網(wǎng)上支付已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)明星行業(yè)，而領(lǐng)軍者支付寶則成為互聯(lián)網(wǎng)最令人期待的新星。緊隨其后的財付通則采取跟隨策略，將重點發(fā)力的領(lǐng)域集中在航空B2C合銷、航空B2B結(jié)算和企業(yè)資金清結(jié)算上，網(wǎng)絡(luò)游戲強項也得以保持，走出了一條與支付寶的差異化發(fā)展道路。所以，在支付寶和財付通相對強勢的市場格局下，中小平臺只有差異化競爭，從行業(yè)、地區(qū)、用戶等角度考慮分眾，才能實現(xiàn)突圍。

第三方支付模式演變

歷經(jīng)多年發(fā)展，第三方支付市場的發(fā)展歷程大概分三個階段。而每個階段都會出現(xiàn)一類新的模式推動市場發(fā)展，原有的模式并未退出而是繼續(xù)存留在市場中。

支付網(wǎng)關(guān)模式：這是最基本的第三方在線支付模式。第三方支付廠商是各家商戶和銀行之間連接的“中轉(zhuǎn)站”，能夠有效地提升電子支付連接的效率，并從邏輯架構(gòu)上降低搭建支付系統(tǒng)的成本。但由于其屬于被動響應(yīng)的服務(wù)方式，因此其發(fā)展速度受限于應(yīng)用市場的發(fā)展程度。不過，該模式至今仍在廣泛使用。

信用中介模式：信用中介模式是真正推動中國第三方支付市場發(fā)展的模式，2004年，該模式由支付寶首創(chuàng)，支付寶也快速成為第三方支付市場的絕對領(lǐng)先者。信用中介模式的價值在于促成交易，中國互聯(lián)網(wǎng)交易信用體系一直不健全，而信用中介的模式能夠通過第三方介入的模式有效解決在線交易中的信任問題，真正實現(xiàn)促成交易。信用中介模式成為第三方在線支付方式的主流，培養(yǎng)了廣泛的使用人群。

便捷支付工具模式：便捷支付工具模式的重點在于工具，即支付賬戶或者電子錢包成為了用戶經(jīng)常使用的具有工具屬性的應(yīng)用之一。便捷支付工具模式有兩個方面的體現(xiàn)：一是基于互聯(lián)網(wǎng)的支付工具；二是基于手機客戶端的移動支付業(yè)務(wù)。目前支付寶手機客戶端的累計下載量已接近千萬，手機支付每天的交易筆數(shù)已經(jīng)超過10萬筆。

盡管現(xiàn)階段信用中介模式以及支付網(wǎng)關(guān)模式仍是市場份額最大的模式，但是，未來便捷支付工具模式將是第三方支付市場發(fā)展的強勁推動力。

第三方支付面臨的問題

第三方支付作為電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈融合的環(huán)節(jié)，決定了其特殊的地位。在這里它提供兩個價值：營銷和信用的價值。通過用戶交易的數(shù)據(jù)我們可以看到用戶和商家的交易模式和行為，進(jìn)行更有效的數(shù)據(jù)庫營銷?？梢愿鶕?jù)交易數(shù)據(jù)的積累，來進(jìn)行信用數(shù)據(jù)庫的積累，互聯(lián)網(wǎng)由信息的平臺演變?yōu)橹Ц督灰椎钠脚_，支付好比信息一樣重要。商戶是產(chǎn)業(yè)鏈中第三方電子支付的直接客戶，是電子支付服務(wù)的購買者，多數(shù)中小型商戶沒有自建支付平臺的能力，通常會選擇成本較低的第三方電子支付平臺。不同行業(yè)對電子支付的需求程度不同，一些新型的內(nèi)容服務(wù)行業(yè)，如游戲點卡和電子刊物，交易的內(nèi)容是信息化商品，非實物交易，無須物流，它們對電子支付的依賴度更高。沒有電子支付的支持，這些行業(yè)的發(fā)展將受到極大的限制。

當(dāng)然，第三方支付同樣面臨種種挑戰(zhàn)。不過，隨著技術(shù)等手段的完善以及與合作方的更緊密合作，這些風(fēng)險被納入監(jiān)管正軌。但是，想要徹底解決網(wǎng)絡(luò)釣魚、網(wǎng)銀欺詐、非法套現(xiàn)等問題顯然需要更多合作方甚至相關(guān)主管部門的無隙合作，而這些問題同樣也是對中國經(jīng)濟的挑戰(zhàn)。

截至2010年3月14日，支付寶用戶數(shù)突破3億，日交易額超過12億元，日交易筆數(shù)達(dá)到500萬筆。以支付寶為例，如何為如此龐大的用戶群提供最佳的用戶體驗，如何進(jìn)一步推動第三方支付的擴展，成為第三方支付市場面臨的又一問題。

50億的背后

在一個業(yè)務(wù)獲得巨大發(fā)展之際再次加大投入，推動該業(yè)務(wù)向更基礎(chǔ)服務(wù)的層面進(jìn)化，這方面在阿里巴巴集團(tuán)的戰(zhàn)略布局中已有成功的先例。2008年，阿里巴巴在淘寶網(wǎng)迅猛發(fā)展之際，宣布再向淘寶投入50億元，打造“大淘寶戰(zhàn)略”。此后，淘寶不僅繼續(xù)向消費者免費，還在完善網(wǎng)購誠信保障體系、開放平臺、開放數(shù)據(jù)、推動物流行業(yè)升級等一系列領(lǐng)域展開了大手筆布局。到2009年，淘寶平臺不僅用戶數(shù)達(dá)到1.7億，交易額突破2000億元，幫助創(chuàng)造了80.88萬個直接且充分就業(yè)機會，帶動物流、支付、營銷等產(chǎn)業(yè)鏈就業(yè)機會230.51萬個。這令淘寶已經(jīng)超越了一個公司的概念，成為社會經(jīng)濟與生活中的新商業(yè)文明典范。

如果結(jié)合阿里巴巴的“大淘寶”計劃以及全球發(fā)展戰(zhàn)略來分析，此次阿里巴巴注資支付寶應(yīng)該是基于以下三個層面的考慮：

完善硬件基礎(chǔ)，推動電子商務(wù)發(fā)展

阿里巴巴旨在打造“B282C”的全產(chǎn)業(yè)鏈電子商務(wù)，而硬件設(shè)施的完善是全產(chǎn)業(yè)鏈電子商務(wù)化的基礎(chǔ)，例如阿里巴巴集團(tuán)對百世物流及星辰急便的投資，旨在解決物流問題；而給予支付寶50億的投資，則針對資金流的運轉(zhuǎn)問題，這些舉措都反應(yīng)出阿里巴巴集團(tuán)打造電子商務(wù)硬件基礎(chǔ)的決心和信心。

除硬件基礎(chǔ)外，支付寶作為第三方支付同時承擔(dān)信用擔(dān)保的功能，在信用仍是電子商務(wù)發(fā)展瓶頸的大環(huán)境下，信用鏈的完善是促進(jìn)電子商務(wù)升級，尤其是企業(yè)間電子商務(wù)升級的必需環(huán)節(jié)。而電子商務(wù)的發(fā)展對拉動內(nèi)貿(mào)和內(nèi)需都有較強的刺激作用。

相信50億元的投入將促使整個網(wǎng)購內(nèi)需市場以更快的速度爆發(fā)，這對于刺激消費并且?guī)椭?jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型都將具有深遠(yuǎn)的意義。

幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

第三方支付市場的發(fā)展見證了很多傳統(tǒng)企業(yè)特別是中小企業(yè)通過電子商務(wù)實現(xiàn)了轉(zhuǎn)型和升級。例如，麥包包這家原本從事箱包代工的企業(yè)抓住電子商務(wù)發(fā)展的機遇，轉(zhuǎn)型網(wǎng)路銷售，并打造了自己的網(wǎng)絡(luò)品牌。期間，支付寶不僅為麥包包提供了基礎(chǔ)的支付服務(wù)，還以自身打造的誠信體系幫助麥包包贏得消費者的信任。2007年11月21日麥包包與支付寶合作，2008年12月的調(diào)查顯示，麥包包的成交率上升至0.8％。從2007年到2009年，麥包包網(wǎng)站的年銷售額已經(jīng)超過千萬。

電子商務(wù)將是中小企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，在信息時代獲取全新競爭力的核心方向。50億投資將進(jìn)一步完善電子商務(wù)支付服務(wù)，幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，幫助消費者享受到信息化帶來的便利，推動支付寶為更多有意從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的公司提供更好的服務(wù)。

順應(yīng)支付行業(yè)的發(fā)展趨勢

支付行業(yè)存在的三大趨勢：一是應(yīng)用行業(yè)的拓展和深耕；二是終端的多元化；三是支付的全球化。順應(yīng)這幾大趨勢，需要第三方支付公司投入更多的精力和財力，例如人才的引進(jìn)，設(shè)備的升級以及市場的拓展等。對于支付寶來說，其背靠淘寶、阿里巴巴等電子商務(wù)網(wǎng)站龐大的用戶群，以上三方面的發(fā)展都具有天然優(yōu)勢，尤其是全球化布局方面，支付工具走出去與走進(jìn)來的進(jìn)程將隨著電子商務(wù)全球化進(jìn)程的加快而受益。

阿里巴巴集團(tuán)的這筆投資將把支付寶推向更深入的市場層次，并在阿里巴巴力推的“新商業(yè)文明”理念建設(shè)中承擔(dān)基礎(chǔ)構(gòu)建的作用。在未來的發(fā)展路徑中，支付寶有可能會成為一個更具市場空間和想象力的支付服務(wù)提供者――從電子商務(wù)領(lǐng)域，到公共服務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)而成為拉動消費的中堅力量，并為國家的經(jīng)濟和生活服務(wù)。

這筆投資必然帶來史無前例的變革。這場變革，勢必改變目前線上貿(mào)易消費形態(tài)，加速“超安全”、“超便捷”、“全覆蓋”、“低成本”新消費時代的到來。

中國電子支付的市場態(tài)勢

回顧市場表現(xiàn)，中國電子支付市場前進(jìn)的動力主要來自三個方面：業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)、政策法規(guī)體系。同時，市場的發(fā)展也相應(yīng)呈現(xiàn)出三大態(tài)勢：

網(wǎng)銀與第三方支付業(yè)務(wù)相互滲透

在電子支付市場發(fā)展初期，網(wǎng)銀的電子支付基礎(chǔ)地位明確，第三方支付則作為上層應(yīng)用，主要面向電子商務(wù)個人用戶，而支付渠道也主要以互聯(lián)網(wǎng)為主。

通過電子支付市場在過去一年的表現(xiàn)不難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銀功能正愈發(fā)完善，交易性質(zhì)的網(wǎng)上支付服務(wù)也逐漸納入到網(wǎng)銀的重點業(yè)務(wù)當(dāng)中。此外，手機網(wǎng)銀這一新興渠道的推廣力度也有所加強。第三方支付則一改上層應(yīng)用形態(tài)，“向下扎根”，通過郵政、手機、POS終端等渠道支持用戶充值，并將業(yè)務(wù)延伸到各行業(yè)，為企業(yè)提供支付解決方案，并逐漸覆蓋個人生活的方方面面。

網(wǎng)銀和第三方支付的合作關(guān)系將融入更多的競爭元素，雙方均將進(jìn)一步延伸業(yè)務(wù)，更多地去貼近廣大用戶。網(wǎng)銀將進(jìn)一步拓展網(wǎng)上支付、生活繳費等業(yè)務(wù)，爭取更多的電子商務(wù)網(wǎng)站、商戶以及行業(yè)企業(yè)；而第三方支付則將進(jìn)一步拓展充值渠道，業(yè)務(wù)也將向日常生活以及信貸、保險、投資理財?shù)冉鹑陬I(lǐng)域延伸。

支付工具與商務(wù)平臺結(jié)合愈發(fā)緊密

由于用戶的根本目的是商務(wù)交易流程的電子化，而電子支付是完善電子交易流程中的重要環(huán)節(jié)，卻非基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。所以，如果網(wǎng)上的信息渠道尚未打通，實現(xiàn)電子支付則無從談起。目前中國電子商務(wù)市場快速發(fā)展，但仍舊有廣大的商戶、企業(yè)沒有搭建起基本的電子商務(wù)平臺，存在巨大的電子商務(wù)需求缺口。因此，銀行和第三方支付廠商不再局限于電子支付服務(wù)，而應(yīng)提供一站式電子商務(wù)解決方案，或者聯(lián)合電子商務(wù)解決方案提供商，幫助客戶建立起完善的電子商務(wù)平臺，最終實現(xiàn)交易的全面電子化。其中，以支付寶為代表的廠商則可能憑借集團(tuán)資源、自身電子商務(wù)平臺以及較為完整的解決方案，進(jìn)一步擴大在第三方支付領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢。

網(wǎng)銀平臺互聯(lián)，消除壁壘，加強市場監(jiān)管

央行將在2010年6月之前建立網(wǎng)上銀行互聯(lián)平臺。屆時，用戶登錄任何一家網(wǎng)銀，都可查詢其他行的自身賬戶信息，操作包括其他銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在內(nèi)的大多數(shù)業(yè)務(wù)，不會再因為使用不同發(fā)卡行的卡而使業(yè)務(wù)范圍受限。網(wǎng)銀賬戶的“一對多”將大大刺激用戶使用網(wǎng)銀的積極性和活躍度，尤其是高速發(fā)展的個人網(wǎng)銀用戶。此外，此舉也給業(yè)務(wù)實力相對較弱的中小銀行、地方性銀行帶來機會，拓展網(wǎng)銀用戶。而網(wǎng)銀的業(yè)務(wù)資源共享、安全保障和簡化操作也將成為未來幾年各銀行和相關(guān)服務(wù)商的業(yè)務(wù)重點。

電子支付前景范文第5篇

(訊)“未來5至10年，移動互聯(lián)網(wǎng)會逐步取代PC互聯(lián)網(wǎng)，那么移動支付也會取代PC支付?！泵鎸Ξ?dāng)前第三方支付市場被PC支付橫行的現(xiàn)狀，錢袋寶執(zhí)行董事孫江濤接受《國際金融報》記者專訪時表示，在移動支付規(guī)模不斷擴大過程中，還將為行業(yè)相關(guān)企業(yè)提供更多的創(chuàng)新機會。

易觀智庫日前的《國內(nèi)移動支付市場年度綜合報告2011》顯示，2011年移動支付用戶有望達(dá)到2.2億戶，市場收入規(guī)模將增長78.8%，達(dá)到52.4億元，2013年則有望突破200億元，達(dá)到235.1億元。龐大的數(shù)據(jù)也表明了未來手機支付市場前景不可限量，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，第三方支付企業(yè)的服務(wù)正逐漸由PC轉(zhuǎn)移到手機終端。在移動支付領(lǐng)域，銀行、電信運營商、終端廠商、互聯(lián)網(wǎng)門戶和大型商業(yè)企業(yè)都在加緊布局。

然而，目前移動支付市場相對PC支付市場的規(guī)模較弱，其中很重要的原因是消費者對移動支付的安全性存在顧慮。孫江濤認(rèn)為，“中國是跳過信用卡時代直接進(jìn)入了電子支付時代，目前中國的電子支付市場并不比歐美市場落后，并不是說中國的移動支付技術(shù)更先進(jìn)，而是中國的移動支付模式并非完全依靠信用支付?！彼f，中國對金融創(chuàng)新的監(jiān)管比較嚴(yán)格，從技術(shù)創(chuàng)新上也不會存在太多復(fù)雜的衍生品，可以把風(fēng)險控制到最小。

資料顯示，目前中國擁有超9億的手機用戶規(guī)模，移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的快速發(fā)展，使得移動支付的發(fā)展前景為各界所看好。因此，移動支付市場也成為多家第三方支付公司爭奪的“香餑餑”。面對競爭，孫江濤表示，未來幾年，錢袋寶仍然堅持在移動支付平臺上提供一些細(xì)分的產(chǎn)品和服務(wù)，主要以大額支付為主，小額支付為輔。而合作伙伴仍將以銀行為主，同時也會與一些省級運營商合作。(來源：《國際金融報》)