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金融理財案例分析范文第1篇

關鍵詞：市場營銷；招商銀行；信息應用

一、提升現(xiàn)有客戶價值中的信息分析方法

本節(jié)介紹提升現(xiàn)有客戶價值營銷流程中的信息分析方法，具體包括業(yè)務案例分析模型與營銷活動ROI評估，客戶錢包份額測算方法，產(chǎn)品替代字段識別方法，可視化購物籃分析與網(wǎng)絡分析。

1.業(yè)務案例分析模型與ROI評估

業(yè)務案例分析模型能夠從客戶角度分析營銷活動的績效信息。該模型將用ROI作為績效指標量化營銷活動價值，同時又將回報率分解為成本和收益兩部分，其中成本包括前期成本和持續(xù)成本，收益主要包括消費增加和客戶生命周期增長其中（殷勤凡；鄭喜平，2010）。

業(yè)務案例分析模型和ROI評估通常有在兩種情況下使用：一是計算已經(jīng)推向市場的營銷活動價值，判斷其是否該持續(xù)運行或終止，以及其對后續(xù)營銷活動策劃的指導價值；二是預估正在策劃的營銷活動價值，決定是否要執(zhí)行（曲波，2012）。

2.客戶錢包份額測算方法

在客戶錢包份額的計算中，銀行需要利用外部數(shù)據(jù)來計量客戶在整個行業(yè)范圍內(nèi)的全部花費。但由于單個銀行只有客戶參與本銀行業(yè)務的記錄，而并不具備客戶的全部數(shù)據(jù)，因此需要通過其它方法來估計客戶錢包份額。具體方法包括問卷調(diào)查，忠誠度計劃和過往消費測算錢包份額（周丹菁，2012）。

a.問卷調(diào)查測算

問卷調(diào)查是獲取客戶在整個行業(yè)范圍內(nèi)的全部花費的方法之一。銀行邀請客戶參與問卷調(diào)查，直接了解客戶信息，如家庭總收入，計劃用于金融理財產(chǎn)品的投資金額等。但在實際操作中，問卷的回應率偏低，質(zhì)量也無法保證。

b.忠誠度計劃測算

忠誠度計劃類似問卷調(diào)查。銀行以提供優(yōu)惠為條件，吸引客戶參與忠誠度計劃，獲取客戶收入，職業(yè)，家庭等信息，用以估計客戶在整個行業(yè)范圍內(nèi)的全部花費。

c.過往消費測算

用消費增減代替了全部消費的估算。在宏觀經(jīng)濟形勢正常的情況下，如果客戶需求出現(xiàn)驟降，說明部分客戶已經(jīng)轉向其它銀行的產(chǎn)品和服務，自身銀行占有的錢包份額降低了。如果客戶需求速增，則說明銀行占有的錢包份額增加（周丹菁，2012）。

3.產(chǎn)品替代字段識別方法

設計替代產(chǎn)品優(yōu)惠促銷活動，銀行需要知道哪些客戶愿意購買新推出的代替產(chǎn)品。因此，銀行需要在數(shù)據(jù)庫中進行信息匹配，找出過去購買何種產(chǎn)品的客戶選擇了新的替代產(chǎn)品，以此作為目標客戶群的篩選標準之一。通常可以使用產(chǎn)品替代字段識別方法。用字母對新產(chǎn)品進行編號，用數(shù)字對舊產(chǎn)品進行編號，并合成字段。檢測數(shù)據(jù)庫中字段出現(xiàn)頻率，頻率較高的字段組合為替代產(chǎn)品組合。

4.購物籃分析

可視化購物籃分析是利用大數(shù)據(jù)技術，對營業(yè)柜臺的業(yè)務記錄和網(wǎng)絡操作痕跡，進行統(tǒng)計，計算出每兩種產(chǎn)品被一起購買的頻率，用產(chǎn)品與產(chǎn)品之間的連線表現(xiàn)出來（楊梅錦；呂亞杰，2012）。采用購物籃分析的方法，銀行可以很輕松地知道什么產(chǎn)品服務被合在一起購買了。

二、招行提升現(xiàn)有客戶價值中的信息應用

本章使用業(yè)務案例分析模型和ROI評估，評價招行現(xiàn)行的營銷活動價值，展示未來營銷活動效果的預測方法；通過研究招行錢包份額的測算方法，測算和監(jiān)測招行錢包份額，識別開展客戶價值提升營銷活動的信號；針對兩類典型的提升現(xiàn)有客戶價值的營銷活動，使用字段識別和圖表分析方法，判斷替代產(chǎn)品促銷活動中的產(chǎn)品替代字段，使用可視化購物籃分析和網(wǎng)絡分析，識別可捆綁產(chǎn)品。

1.招行業(yè)務案例分析模型與ROI評估

使用業(yè)務案例分析模型與ROI評估，可以計算已經(jīng)推向市場的營銷活動價值，也可以預估正在策劃中的營銷活動效果。

（1）現(xiàn)行營銷活動價值計算

使用業(yè)務案例分析模型，可以對現(xiàn)行營銷活動進行價值估計。本部分以招商銀行大數(shù)據(jù)時代下的三個營銷活動為例：美國運通卡，千鷹展翼和10元風暴，通過業(yè)務案例模型分析和ROI計算，判斷這三個營銷活動的價值，判斷其對后續(xù)營銷活動策劃的參考價值。

（a）美國運通卡

美國運通卡是2010年5月，招商銀行與美國運通合作推出的。招商銀行美國運通卡的主要服務內(nèi)容是全球旅行及消費。美國運通卡是招商銀行借用美國運通在全球旅行服務市場的專業(yè)優(yōu)勢，針對高端人群開展精細化營銷業(yè)務。

（b）千鷹展翼計劃

千鷹展翼招商銀行在2010年10月正式推出的，主要客戶群為創(chuàng)新型小企業(yè)客戶群，其特色在于“股權融資+債權融資”的新型模式。截至2013年12月末，千鷹展翼計劃共吸引17，344戶企業(yè)，期末貸款余額達1，305.28億元。為此，招行在全國范圍內(nèi)已授牌成立100家專注服務于“千鷹展翼”企業(yè)客戶的“千鷹展翼創(chuàng)新支行”。

（c）十元風暴

十元風暴是針對信用卡客戶。具體內(nèi)容為只要信用卡客戶使用招行卡消費一定筆數(shù)，就能以10元超低價秒殺價值數(shù)千的名牌用品。2012年11月1日至2013年1月31日，該活動吸引230萬用戶參與搶購，派送禮品超過13萬份

三項營銷活動的利潤和成本數(shù)據(jù)對比，應用到業(yè)務案例分析模型中。可以幫助招行測算營銷預算開銷的最佳途徑。具體而言，由于“10元風暴”的ROI最低。盡管數(shù)值大于零，若是在招行營銷資金不足的情況下，可以選擇叫停該營銷活動，以實現(xiàn)資源最有使用。

同時，通過現(xiàn)有活動評估，指導新營銷活動的設計，通過識別活動共性，對設計新的營銷活動有促進作用。具體而言，通過業(yè)務案例分析模型，可以發(fā)現(xiàn)美國運通卡，千鷹展翼和“10元風暴”三個營銷活動都取得了較高的投資回報。因此，在之后的針對創(chuàng)新型小企業(yè)的放貸服務，和針對零星客戶的信用卡推介的營銷活動策劃中，招行可以參照這些已有成功模式，同時參考并調(diào)整在這些活動中搜集的數(shù)據(jù)，以預測新活動效果。

（2）策劃中營銷活動價值預估

銀行在設計營銷活動時，需要對該營銷活動的效果進行估計。而用于活動價值估計的數(shù)據(jù)大部分來自銀行正在進行，或已經(jīng)結束的營銷活動。舉例來說，如果銀行需要估計一個正在策劃的營銷活動的價值，那么銀行需要從數(shù)據(jù)庫中抽取已有數(shù)據(jù)的同類活動的成本收益數(shù)據(jù)，通過適當調(diào)，最后估計出策劃中的營銷活動的ROI。

計算策劃中的營銷活動的價值，只需在業(yè)務案例分析模型計算的基礎上，對前期成本、持續(xù)成本、消費增加和客戶生命周期增長數(shù)據(jù)做調(diào)整，將調(diào)整后的數(shù)據(jù)帶入公式即可。業(yè)務案例分析模型的適用范圍非常廣，不僅能預測現(xiàn)有客戶價值提升營銷活動的效果，還能預測客戶獲取，以及客戶保持營銷活動，的效果。

當然，由于營銷活動通常為一次性，并沒有大量的歷史數(shù)據(jù)可供參考，因此基于“保留樣本”，“平行市場”，同時綜合考慮目標群體和目標市場的差異對即將進行的市場進行預估非常重要。

2.招行錢包份額測算

截止2013年，中國已有上市銀行16家，其它非上市的大小銀行不計其數(shù)。在服務和產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重的情況下，招行需要較為準確地測算每個客戶的真實錢包份額，一旦發(fā)現(xiàn)錢包份額下降，即開展錢包份額搶奪活動。

本條基于過往消費對招行錢包份額進行測量。用消費增減代替了全部消費的估算，綜合考慮宏觀經(jīng)濟形勢，如果客戶需求出現(xiàn)異常驟降，則說明部分客戶已經(jīng)轉向其它銀行的產(chǎn)品和服務，自身銀行占有的錢包份額降低了。

用招行主營業(yè)務收入扣除存放中央銀行和同行拆借獲得的利潤量化客戶需求。通過研究2007年至2013年調(diào)整后的主營業(yè)務收入，可以發(fā)現(xiàn)，在2008年和2012年，招行的客戶需求出現(xiàn)兩次驟降。2008年經(jīng)濟大環(huán)境發(fā)生金融危機，所有銀行客戶需求都銳減，因此忽略不計。而2012年，在經(jīng)濟形式正常的情況下，發(fā)生的客戶需求減少則是一個客戶預警，暗示招行占有的客戶錢包份額極有可能減少。招行需要采取措施，從競爭對手手中搶奪客戶錢包份額。

3.招行替代產(chǎn)品促銷活動

替代產(chǎn)品優(yōu)惠促銷活動的目的是為客戶提供現(xiàn)有產(chǎn)品的替代，主要為升級產(chǎn)品，以實現(xiàn)收益增加。附錄三5.2截選的是招商銀行客戶目前和過往購買的理財產(chǎn)品。用字母對目前理財產(chǎn)品進行編號，用數(shù)字對過往理財產(chǎn)品進行編號，并合成字段。通過柱狀圖比較，找尋頻次較高的合成字段?？梢钥闯?，目前購買外貿(mào)中寶2號優(yōu)先理財計劃的客戶中，有較大的一部分曾經(jīng)是睿享9號理財計劃的客戶?；谶@一點，招商銀行可以在客戶數(shù)據(jù)庫中檢索識別出目前仍在參與睿享9號理財計劃的客戶，并向他們推銷外貿(mào)中寶2號優(yōu)先理財計劃。

4.招行捆綁套餐推銷活動

捆綁銷售是增加客戶單位時間內(nèi)消費量的有效方法，在策劃捆綁套餐營銷活動前，銀行需要了解哪些產(chǎn)品和服務應該合在一起推銷，一起擺放，或者捆綁并作為一個新的產(chǎn)品出現(xiàn)。具體可以用購物籃分析法設計產(chǎn)品捆綁。

使用可視化購物籃分析，對銀行營業(yè)柜臺的業(yè)務記錄和網(wǎng)絡操作痕跡進行統(tǒng)計，計算出每兩種產(chǎn)品被一起購買的頻率，用產(chǎn)品與產(chǎn)品之間的連線表現(xiàn)出來。通過這種的方法，招商銀行可以直觀地發(fā)現(xiàn)什么產(chǎn)品服務可以被捆綁。在購物籃分析中，服務之間的線條類型代表相同記錄的出現(xiàn)頻率。頻率較高的產(chǎn)品和服務可以捆綁銷售。

通過觀察可以得出，受托理財和賬戶管理服務通常被客戶一起購買，而養(yǎng)老金融和留學融資的客戶通常也會選擇賬戶管理服務。因此，賬戶管理服務可以與受托理財捆綁銷售，而招行也可以針對養(yǎng)老金融和留學融資的客戶有目的的推薦賬戶管理服務。

在招商銀行實際應用中，產(chǎn)品和服務遠遠多于10件。而大數(shù)據(jù)軟件包不僅能夠給出更多的一對一的示意圖，還能將關聯(lián)產(chǎn)品放在更接近的位置。

三、結論

本問研究在銀行提升現(xiàn)有客戶價值營銷流程中的信息應用。本文使用業(yè)務案例分析模型和ROI評估，評價招行現(xiàn)行的營銷活動價值，展示未來營銷活動效果的預測方法；其次，本文通過對比研究招行錢包份額的測算方法，選擇基于過往消費的測算方法，用以測算和監(jiān)測招行錢包份額，以識別開展客戶價值提升營銷活動的信號；最后，本文針對兩類典型的提升現(xiàn)有客戶價值的營銷活動，使用字段識別和圖表分析方法，判斷替代產(chǎn)品促銷活動中的產(chǎn)品替代字段，使用可視化購物籃分析識別可捆綁產(chǎn)品。（作者單位：上海大學）

參考文獻：

[1] 曲波，數(shù)字化營銷想象[J].中國企業(yè)家，2012，21

[2] 楊梅錦；呂亞杰，淺析招商銀行創(chuàng)新營銷[J].時代金融，2012，33

金融理財案例分析范文第2篇

關鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學方法。

家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴大。一項調(diào)查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務增長率達到 18％，而據(jù)該項調(diào)查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經(jīng)驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產(chǎn)金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實務性和專業(yè)性。

市場經(jīng)濟條件下，每個家庭都是經(jīng)濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業(yè)人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業(yè)的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經(jīng)學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學質(zhì)量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調(diào)實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學經(jīng)驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經(jīng)驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調(diào)查研究，注重學生理財能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經(jīng)驗存在很大的差別。所學專業(yè)不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經(jīng)驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業(yè)務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業(yè)務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

金融理財案例分析范文第3篇

個人理財 實訓教學 探討 實踐

高職高?！秱€人理財實務》是為適應金融服務領域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理等崗位群對高技能人才的能力和素質(zhì)要求開設，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機構的具有現(xiàn)資理財觀念，能夠綜合運用理財知識對處于經(jīng)濟社會中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。通過對海南職業(yè)技術學院金融專業(yè)學生調(diào)查了解，多數(shù)學生對理財投資期望高但對專業(yè)知識接受能力偏低，學習能動性較差，但學生的思維非?；钴S，具有分析問題和解決問題的能力，可塑性較強。

一、課程教學模式的設計思路

1.課程的整體設計思路

課程是在崗位調(diào)研及工作任務分析的基礎上進行設計，以完成金融服務領域一線崗位群的工作任務所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財服務崗位群的工作內(nèi)容確定教學內(nèi)容；以個人理財服務崗位及理財規(guī)劃的操作流程來組織教學過程；配備理財實訓中心和證券實訓中心的軟硬件設備的金融綜合實訓室作為教學場所；以“教、學、做”為一體的教學模式以及運用任務驅(qū)動法、情境模擬法等教學方法進行具體的教學組織和實施。

2.課程實訓教學內(nèi)容的設計和選取

本課程實訓教學內(nèi)容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經(jīng)理崗位分析：熟悉銀行所有的理財產(chǎn)品和業(yè)務流程，具有溝通和協(xié)調(diào)的能力，具有營銷各種銀行理財產(chǎn)品的能力等）和具體工作過程相結合的設計理念來設計和選取，主要是針對金融服務領域一線崗位群的理財服務崗位，學生在理財?shù)墓ぷ魅蝿罩行枰邆涞闹R、素質(zhì)和能力的要求，并結合高職學生的特點和要求來設計和選取，教學實施過程則是突出實踐教學對學生職業(yè)能力的構建。

二、課程實訓教學的組織和實施

1.實訓教學內(nèi)容的組織

本課程實訓教學內(nèi)容的組織以個人理財為主線，以個人理財規(guī)劃流程的實訓操作為導向，首先引入個人理財基礎知識的訓練，通過主要理財領域的各理財產(chǎn)品的操作實務，在強化包括證券、保險、銀行、房地產(chǎn)等理財產(chǎn)品認知的基礎上進行單項的理財規(guī)劃的技能訓練以及進行綜合的理財規(guī)劃的技能訓練，在實施過程中力求融“教、學、做”于一體，強調(diào)以“做中學，學中做”的模式讓學生強化基礎知識的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學內(nèi)容組織的模塊性和實際操作的簡單實用性。

2.實訓教學的實施

以課程教學內(nèi)容中的證券產(chǎn)品理財規(guī)劃的“任務2.2證券交易實務”的教學為例，如何通過五步驟的學習過程來開展具體的實訓教學的。

（1）工作任務導入

①設置情境導入問題

具體做法：通過證券交易實務的案例的導入，提出問題以及學習任務。

②明確學習目標

能獨立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。

③具體任務

同時，對任務進行描述，明確學習任務中應知、應懂、應會的知識和技能。

（2）任務的實施

①任務的具體分析、引導和啟發(fā)

例如進行模擬開戶時首先要懂得網(wǎng)上證券分析軟件的下載和使用，如何通過證券分析軟件的應用學會相關的交易知識等。

②任務實施內(nèi)容

軟件下載及使用、實地證券賬戶及網(wǎng)上模擬賬戶的開立、選擇證券產(chǎn)品進行模擬交易。

③任務實施方式

小組完成，證券公司實地調(diào)查、校內(nèi)金融實訓室、網(wǎng)絡收集等獲取相關資料和知識。

④任務實施要求

通過“做中學、學中做”的模式掌握應知、應會的知識點和操作技能。并將任務實施的過程以及結果形成文檔、PPT以及報告等形式。

（3）成果的展示

①展示實施成果

文檔、PPT或報告，每一小組選派一名代表進行展示。

②進行模擬操作

小組成員進行模擬證券賬戶的開立以及進行證券模擬交易的操作。

③提交實訓報告

提交小組以及個人的實訓報告。

（4）任務實施的歸納和總結

①設疑

學生對完成任務過程中產(chǎn)生以及對別的小組在演示成果中所產(chǎn)生的問題提出疑問，要求展示小組成員解答。

②討論

針對提出的問題進行小組和師生的討論互動，提出解決問題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實等論據(jù)。

③評價啟發(fā)

教師分別對小組的學習成果做評價。一是對知識目標的評價，側重評價學生自主學習的能力，是否完成了對新知識的理解、掌握、熟練應用。二是對能力目標的評價：學生的溝通能力；同學間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問題的能力等。側重于學生參與實踐活動的態(tài)度，解決問題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識的經(jīng)驗與教訓。三是針對學習效果以及完成任務過程中的不足進行點評，通過出現(xiàn)的問題啟發(fā)和指導學生如何去發(fā)現(xiàn)問題、分析問題以及解決問題。

④歸納總結

老師根據(jù)任務完成過程的具體情況導入學習情境應掌握的專業(yè)理論知識以及該部分理論知識在實際工作過程中應用時的注意事項進行專業(yè)理論知識系統(tǒng)講授，強化專業(yè)理論知識在實際操作過程的應用。

小組將實施任務的整個過程根據(jù)所學專業(yè)知識對結果進行歸納總結形成書面的實訓報告再次進行修訂后提交。

（5）能力目標的提升

主要是對任務能力目標反復進行實際的操作訓練，強化學生的操作能力和操作水平。主要內(nèi)容有：網(wǎng)上證券交易軟件的運用和熟練操作；強化證券模擬交易的操作；進行任務應知、應會的知識點和技能的拓展訓練，例如通過模擬交易要求學生能進行簡單的證券產(chǎn)品的理財規(guī)劃。

三、多種教學方法融合的“教、學、做”為一體教學模式的運用

1.任務驅(qū)動法

例如，以具體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的運作為主線，讓學生以個人顧客身份去銀行咨詢業(yè)務，以得到最直觀的對理財?shù)恼J識；經(jīng)過導入任務及知識準備，教師引導學生自主地交替進行各種真實業(yè)務背景下的操作和訓練，做到學和做合一，教師配合指導、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規(guī)劃的基礎知識。

2.案例教學法

通過貼近生活的、生動的、系列的案例分析，提高了學生的感性認識，加深學生的理解和領會。而系列理財規(guī)劃案例的分析和練習，更使得學生對所學知識能夠融會貫通。案例教學實際上也是對項目教學法的補充。對于項目的相關知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學和實踐緊緊相連。

3.情景式教學法

為了讓學生在學習過程中能有置身于實際的感受，本課程所使用的金融實訓中心按金融機構客戶理財工作室的實際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財業(yè)務環(huán)境。課程實踐所用的各類實訓材料都來自金融機構，包括客戶信息分析表、客戶理財規(guī)劃表等，保證學生在學校實踐的就是其在實際工作中所面對的。通過以上方法為學生模擬出了金融機構理財崗位真實工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學與實踐的距離。

如教學中我們安排的“銀行理財產(chǎn)品的理財”，讓學生自由組隊，設計理財產(chǎn)品并模擬市場將產(chǎn)品推介給客戶。這種教學方式促使學生主動去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團隊精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學生的興趣，使學生更好地融入到教學中，因而深受學生的歡迎，教學效果非常顯著。

4.角色體驗法

通過讓學生扮演不同的角色來體驗、包括讓學生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學生扮演不同金融機構的客戶理財經(jīng)理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉變?yōu)樯鷦拥恼n堂游戲，既激發(fā)了學生濃厚的興趣，又讓學生通過角色體驗加深了對知識的印象。

四、結束語

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學質(zhì)量和教學效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責所在。通過個人理財實訓教學的實施過程來看，學生的求知欲望、學習興趣、參與積極性、學習成就感等都促進了學生學習能動性、分析能力、溝通能力和解決實際問題能力的提高，學生綜合素質(zhì)也有了明顯的提升。在教學上，通過工作任務驅(qū)動，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學實踐為紐帶，運用教、學、做相結合的教學模式，將知識、方法和技能有機融合，通過學習和反復實操，不但使學生畢業(yè)時能夠適應金融機構業(yè)務崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實訓教學質(zhì)量和教學效果低下的問題，同時也為金融專業(yè)其他課程的實訓教學提供了可借鑒的經(jīng)驗。

參考文獻：

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[2]韓健.任務驅(qū)動教學法在高職會計綜合實訓教學中的應用[J].哈爾濱職業(yè)技術學院學報，2012，（5）.

[3]衛(wèi)海英.基于工作過程和任務驅(qū)動的高職《網(wǎng)絡營銷》課程實踐教學分析[J].商場現(xiàn)代化，2012，5（684）.

金融理財案例分析范文第4篇

偏重宏觀金融且應用性不強、理論與實踐脫節(jié)等問題（，2014；呂秀梅，2014；阿茹娜，2013；方永麗，2012）。針對金融學課程教學中存在的問題，各大學教改項目雖然從教學內(nèi)容、教學手段、教學方法、教師隊伍建設等方面提出建議，但是這些建議主要立足各校的實際情況得出的研究結論，并不完全適合筆者學校的實際情況。因而，本文通過調(diào)查問卷的方式面向筆者學校已經(jīng)學習過金融學的在校大學生搜集資料，了解目前金融教學的現(xiàn)狀，及今后改革的方向。現(xiàn)在的教學理念是“學生為本”，盡量滿足學生未來職業(yè)和生活需求。教學改革的直接目的是提高教學質(zhì)量，受益者是學生，教學工作者最應該關心的是學生的感受。具體而言，本次調(diào)查主要了解一下問題：①關于教學內(nèi)容、教學方式與教學效果的現(xiàn)狀，②學生對金融學教學要求。

二、研究設計

（一）問卷設計為了更好的了解目前大連海洋大學金融學教學情況及學生滿意度，本文在進行正式問卷調(diào)查前，請2名老師和4名學生進行預調(diào)研，了解問卷設計是否科學合理。最終本文調(diào)查問卷主要包括三部分內(nèi)容：第一，調(diào)查者的基本信息：包括專業(yè)、第二，教學現(xiàn)狀，第三，學生要求。（二）樣本數(shù)據(jù)本文研究對象是筆者所在學校的在校經(jīng)濟管理類專業(yè)學生，通過親自派發(fā)紙質(zhì)調(diào)查問卷方式向他們發(fā)放問卷。調(diào)查時間為2016年6月至11月，共發(fā)放調(diào)查問卷66份，收回61份，剔除無效調(diào)查問卷后剩余58份。采取描述性統(tǒng)計分析方法對這些數(shù)據(jù)進行處理。

三、結果分析

（一）教學內(nèi)容、教學方式與教學效果分析

大連海洋大學關于金融學的教學大綱設置，沒有區(qū)分專業(yè)；總課時48學時，理論教學與實驗教學課時比例是5：1；考核方式：期末閉卷考試，學生成績核算方式是，綜合成績=平時成績30%+考試成績70%。以上是學校制度安排，通過調(diào)查問卷反應具體教學情況以及學生要求。1.教學內(nèi)容。教學內(nèi)容直接關系著教學質(zhì)量的優(yōu)劣，因此文本調(diào)查問卷設置了6個問題，涵蓋了教授知識內(nèi)容差異性與全面性，知識的應用性、與時俱進性、是否能夠理論實踐相結合等內(nèi)容。調(diào)查結果顯示，關于教授內(nèi)容的差別性：93.1%的學生認為他們專業(yè)教授的內(nèi)容與金融專業(yè)有區(qū)別；關于教授內(nèi)容知識全面性：72.4%的學生認為為教授的知識內(nèi)容全面；關于教授內(nèi)容的實用性：79.3%的學生認為教授的知識實用性較強；關于教授知識的與時俱進性：89.3%的學生認為教授的知識內(nèi)容能夠與時俱進。上述數(shù)據(jù)表明，雖然金融學教學大綱沒有區(qū)分專業(yè)，但是授課教師在實際授課的過程中根據(jù)學生專業(yè)不同，而有意識的區(qū)分授課內(nèi)容；同時還表明，學生對于教授講授內(nèi)容的全面性、實用性、與時俱進性比較滿意。2.教學方式。在對金融課程教學方式和手段的調(diào)查中，有13.8%的學生認為在教學過程中授課教師強偏重調(diào)理論知識少實踐，62.1%的學生認為在教學過程中能夠做到理論實踐相結合。100%的學生認為實踐教學環(huán)節(jié)設計“非常有必要”。學生在回答“教師金融課程的教學方法”時，24.1%的學生選擇“多媒體啟發(fā)式教學法”，34.5%的學生選擇“案例教學法”，41.4%的學生選擇“模擬實踐教學”，沒有學生選擇“小組作業(yè)主講式”。金融學課程教學中，實踐教學非常重要的環(huán)節(jié)，大連海洋大學實際實踐的教學也比較令學生滿意。在教學方法上，大部分學生選擇案例分析，這于實際的教學不相符，通過與授課教師溝通，金融學授課中雖然有模擬實戰(zhàn)環(huán)節(jié)，但是占總課時不會達到41.4%。也許是學生期望通過模擬實戰(zhàn)的方式來學習。3.教學效果。學校和教師通過一切努力最終的目的是讓學生學以致用，因此教學效果在學生培養(yǎng)中至關重要。調(diào)查結果顯示，100%的學生認為金融學課程對于提升專業(yè)能力有幫助，其中37.9%的學生認為對于提升專業(yè)能力非常有幫助；82.7%的學生認為金融學的學習能夠幫助個人理財。通過上述數(shù)據(jù)分析，可以看出大部分學生通過金融課程的學習收獲很大，對今后學生的工作和生活都非常有利；同時，數(shù)據(jù)還表明，仍然還有24.2%的學生認為對專業(yè)能力幫助一般，17.3%的學生認為對個人理財?shù)膸椭^小，因此，金融學課程教學今后還要需要繼續(xù)提高。4.教學中存在的問題。在關于金融學課程教學過程中存在問題的調(diào)查時，答案可以是多項選擇。調(diào)查結果顯示，針對“課堂學生參與性不強”，“教學方式單一，不靈活”，“學生自主學習積極性不強”，“實踐教學不夠深入”這四個問題，學生的選擇占比分別是24.4%，44.4%，35.6%和17.8%(此題可以是多項選擇，總人數(shù)為90)。此項調(diào)查結果表明。教師在今后的教學努力的兩大方向：一是2017年第07期中旬刊（總第666期）時代金融TimesFinanceNO.07，2017（CumulativetyNO.666）調(diào)動學生的學習熱情，二是采用多元化的教學方式和手段，提高學生的課堂參與度。

（二）學生對金融課程的要求

課堂教學“以學生為本”，因此教師不能忽視學生的要求。只有了解學生要求才能更好的為學生服務。本文還調(diào)查了學生對金融學課程的要求，從學生角度出發(fā)，了解學生對金融知識以及教學方式等方面的要求。1.教學內(nèi)容要求。金融學涵蓋的知識范圍比較廣，相對深度比較淺顯，由于課時限制，在金融學課堂上不可能講授完整的金融學知識體系，必須有所側重，有深有淺。了解學生的知識需求，才能做到事半功倍。關于學生希望學習的知識內(nèi)容的問題，37.9%的學生選擇投資理財，55.2%的學生選擇金融機構和金融市場，6.9%的學生選擇現(xiàn)實經(jīng)濟金融運行狀況。詳見表6調(diào)查數(shù)據(jù)表明，學生更關注投資理財和金融機構和金融市場的知識，可能是因為這兩面的內(nèi)容主要影響學生畢業(yè)后的工作和個人理財。通過細分調(diào)查問卷，發(fā)現(xiàn)會計的學生更多的關注投資理財知識（選項中會計專業(yè)占72.7%），而市場營銷專業(yè)的學生更多關注金融機構和金融市場知識（63.6%的市場營銷專業(yè)學生選擇此項），因此可見非常有必要制定不同專業(yè)的金融學教學大綱，根據(jù)課程體系及今后工作需求進行差異化教學。2.教學方式要求。教學方式是決定教學效果的關鍵因素，恰當?shù)慕虒W方式可以調(diào)動學生的學習積極性，提升教學效果。了解學生對教學方式的偏好，并給與合理滿足，能夠有效激發(fā)學生學習熱情。本文對學生對教學方式的要求主要涉及兩個方面：一是學生對課堂的教學方式的要求，二是學生對理論教學和實踐教學的時間安排。關于課堂教學方式的調(diào)查中，只有20.7%的學生期望是多媒體啟發(fā)式教學，62.1%的學生期望采用模擬實戰(zhàn)的教學方式；關于理論與實踐教學時間安排的調(diào)查，只有10.3%的學生選擇5:1，其余學生均期望更多的實踐教學時間。目前筆者學校對金融學的理論教學和實踐教學的實踐分配是5：1，由調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，學生不滿意這項安排，他們希望更多實踐時間，這一結果與表5調(diào)查結果相互印證。

四、優(yōu)化金融學教學的措施

對本次問卷調(diào)研所搜集的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析后發(fā)現(xiàn)，提高非金融專業(yè)（市場營銷和會計專業(yè)為例）對金融學課程的滿意度，應該從以下三個方面著手:

（一）區(qū)分專業(yè)精選授課內(nèi)容，突出應用性

根據(jù)各專業(yè)的培養(yǎng)目標、課程體系安排以及學生需求，在教學內(nèi)容上有所取舍，做到重點突出與專業(yè)相關的內(nèi)容，突出課程重點內(nèi)容，同時也要聯(lián)系與經(jīng)濟金融密切聯(lián)系的工作和生活密切相關的知識，這樣可以突出本課程的實踐性和可操作性，吸引學生學習興趣，引導學生自學先關知識。在教學內(nèi)容上以會計學專業(yè)為例，首先，要讓學生了解整個金融學課程的知識體系，及個知識模塊的主題內(nèi)容以及各個模塊之間的相互關聯(lián)；其次，講授會計專業(yè)學生必須了解的金融學知識，重點講授金融機構運作流程，比如了解銀行匯票、支票、本票等憑證；然后，除了滿足專業(yè)需求外，還要滿足學生生活上對金融學知識的需要，重點介紹個人投資理財?shù)南嚓P知識，比如講授金融工具和金融衍生工具，以及利率、匯率的變動對宏觀經(jīng)濟和金融市場的影響；最后，引導學生深入學習，相關衍生知識，比如投資理論，證券投資技術分析等等。

(二)豐富教學手段，強化實踐教學

在課堂講授中采取多元化的教學方式或手段，調(diào)動學生學習激情。目前，學生幾乎每門課程都采用多媒體教學，單一的多媒體教學方式，使得課堂幾乎成了教師的一言堂，教師不停的講，學生只是坐著聽，甚至是學生坐著玩手機、聽音樂。學生課堂參與度較低的教學方式，導致學生投入的精力有限，學習積極性不強，從而影響教學效果。針對金融學教學方式可采取以多媒體教學為主，以案例分析、模擬實戰(zhàn)、小組主講為輔的教學方式體系，作者在教學中也努力的嘗試了模擬實戰(zhàn)，案例分析，小組主講的教學手段，比如分組給學生10萬元進行模擬投資，比如，分析歐元的誕生及發(fā)展等等。在實踐教學環(huán)節(jié)，重點從實踐內(nèi)容、實踐時間、實踐方法等方面進行優(yōu)化。在實踐時間方面，一方面可增加課堂時間的實踐教學時間，另一方面也可增加學生在課堂外的實踐時間。如果受學校教學規(guī)章影響無法正佳課上的實踐教學，可重點增加課外的實踐時間，比如，通過增加學生課外作業(yè)的途徑來強迫學生增加課外實踐時間。在實踐內(nèi)容方面，針對不同專業(yè)的學生調(diào)整實踐的內(nèi)容，以會計專業(yè)為例，實踐內(nèi)容可優(yōu)化調(diào)整為資本市場（股票與證券的模擬交易）運行，了解金融機構（商業(yè)銀行實務）等。在實踐方法方面，既可以利用學?，F(xiàn)有資源（金融軟件）也可以利用網(wǎng)絡資源（各種專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站），可以是案例分析，可以是實際操作或模擬操作，也可以是經(jīng)驗分享（可以邀請行業(yè)專家分享從業(yè)經(jīng)驗，也可以要求同學分享自己的學習或操作經(jīng)驗。）

（三）優(yōu)化考核體系，科學評估學生學習效果

科學合理的教學方法更需要有效的教學評價體系予以保障。學習的目的是為了應用，因此在考核體系的設置中，應注重考察學生知識的應用能力，而不是對知識的記憶能力。構建“全過程”的考核體系，考核重點從期末考試轉移到教學過程。重點考核學生在教學過程中的表現(xiàn)、參與投入程度，知識的應用能力等等。調(diào)整總成績的結構及比例，提高教學過程中考核成績占總成績的比重?？偝煽儤嫵?出勤成績+課堂表現(xiàn)+課外作業(yè)+實踐成績+期末考試成績。出勤和課堂表現(xiàn)考核學生的學習態(tài)度和參與程度，課外作業(yè)考核學生的學習能力、知識應用能力和認真程度，實踐成績考核學生的分析能力和知識應用能力，期末考試成績考核學生對本課程知識的掌握程度。建議將過程教學考核成績占總成績比重提升至50%，目前作者學校過程教學成績占總成績30%。

作者:劉素坤 李黎 單位:大連海洋大學經(jīng)濟管理學院

參考文獻

[1]呂秀梅.基于應用能力培養(yǎng)的非金融專業(yè)金融學教學改革研究[J].教育教學論壇，2014，20:53-54.

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[3]阿茹娜.非金融專業(yè)金融學教學改革的研究[J].內(nèi)蒙古教育(職教版)，2012，09:36.

[4]馬莉.基于應用能力培養(yǎng)的高職非金融專業(yè)金融學課程實踐教學研究———基于問卷調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析[J].教育觀察(上旬刊)，2014，12:74-76.

金融理財案例分析范文第5篇

當今世界經(jīng)濟呈現(xiàn)金融經(jīng)濟特征明顯，金融引導資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行已成為經(jīng)濟平穩(wěn)增長與社會和諧發(fā)展的有力支撐。如今金融行業(yè)間競爭很大程度上體現(xiàn)出應用型金融人才的競爭。新建本科高校訓導具有行業(yè)應會能力的應用型金融人才是市場所需、行業(yè)所求，而探索并施行行之有效的教學模式在訓導過程中不可或缺。

一、新建本科高校應用型金融人才應會能力架構

應用型金融人才應會能力主要包括具有從事金融業(yè)的用得上專業(yè)知識、上手快的實踐能力和跟得緊的拓展技能。就其架構而言，內(nèi)部結構包含行業(yè)認知能力系統(tǒng)、職場適應能力系統(tǒng)和學習創(chuàng)新能力系統(tǒng)等。

1.行業(yè)認知能力系統(tǒng)。①行業(yè)靜態(tài)認知能力：了解金融歷史、掌握金融規(guī)律、懂得金融規(guī)則；②行業(yè)動態(tài)認知能力：了解金融發(fā)展動態(tài)、關注金融風險動向。

2.職場適應能力系統(tǒng)。①就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力：就業(yè)創(chuàng)業(yè)意識、就業(yè)能力提升與創(chuàng)業(yè)流程把握；②崗位調(diào)適能力：金融市場變化應對、語言表達及公關禮儀；③挫折應對能力：冷靜處置職業(yè)挫折、意志堅定堅毅；④團隊協(xié)作能力：團隊成員間交流思想、協(xié)調(diào)互動。⑤業(yè)務技術能力：運用金融工具資源開展相關金融服務。

3.學習創(chuàng)新能力系統(tǒng)。①繼續(xù)學習能力：自學新知識、接受新觀念、運用新方法；②業(yè)務創(chuàng)新能力：具備創(chuàng)造思維、具有業(yè)務拓展能力。

二、新建本科高校應用型金融人才應會能力訓導的教學模式選擇

1.金融業(yè)務項目拓展教學模式。當前應用型金融人才培養(yǎng)同質(zhì)化趨勢明顯，背離行業(yè)要求，脫離崗位實際，學生實踐能力和創(chuàng)新能力較差。金融業(yè)務項目拓展教學有別于傳統(tǒng)教學模式，其環(huán)節(jié)包括根據(jù)業(yè)務范圍和崗位調(diào)研制定項目列表，將項目內(nèi)容轉化為教學內(nèi)容，確定業(yè)務項目課程，制定專業(yè)課程體系等四個方面。業(yè)務項目拓展教學以工作崗位技能為基礎，注重金融理論和行業(yè)實踐的有機結合，激發(fā)學生的學習興趣和創(chuàng)新能力，培養(yǎng)學生獨立與合作完成業(yè)務工作的能力，便于有效評價教學目標的達到，突破了傳統(tǒng)教學模式的局限，為應用型金融人才培養(yǎng)提供了一條新的途徑。金融業(yè)務項目拓展教學廣泛運用于金融實習實訓過程之中。學生到銀行實習實訓之前，要對實習實訓崗位和業(yè)務范圍有充分的調(diào)研和了解，對崗位工作流程和具體要求有初步的認識和掌握。如學生到某銀行大堂經(jīng)理崗位進行實習，那么大堂經(jīng)理業(yè)務可列為項目教學課程，基本禮儀、銀行用語、業(yè)務講解、流程導引、理財咨詢等納入了項目拓展教學的重要內(nèi)容。學生能把課本理論內(nèi)容和銀行業(yè)務實踐有機結合，達到項目拓展教學目的，學生接受金融知識、訓導金融業(yè)務更直接、更直觀、更管用。

2.金融案例分析教學模式。金融案例分析教學是金融學專業(yè)課程講授的重要手段，通過對各類典型金融案例的講解與分析，促使學生加深對金融基礎知識、專業(yè)理論的理解，切身體會金融理論與金融實踐的契合，有利于培養(yǎng)學生獨立分析、應對、解決各種錯綜復雜金融問題的能力。在金融案例分析教學中，教師首先要選擇合適的案例，使之適應于金融專業(yè)教學的內(nèi)容和目的，案例既要具有典型性，又要具有時代性。其次要組織統(tǒng)籌好案例教學實際過程。在展示案例的同時，要向?qū)W生提供基本案例分析方法指引，引導學生進行討論、比較、分析和決策。要將學生分成若干小組，讓各小組了解金融案例相關信息，開展談論和交換，提出看法和觀點，形成案例分析報告。鼓勵小組間開展互相提問、答疑討論，進一步修改和完善案例分析報告。最后要對各小組的案例分析報告進行合理評價，既要肯定其長處，又要指出其不足，要引導學生全面客觀認識、剖析金融案例。金融案例分析教學是動態(tài)開放式教學方式，它不僅能提高學生對金融實例的分析判斷和邏輯推理能力，還能增強學生開展集體活動的團隊協(xié)作和協(xié)調(diào)互動能力。

3.金融實務模擬教學模式。金融實務模擬教學模式是在教師指導下，學生在模擬的工作崗位上扮演特定的職業(yè)角色，運用真實或模擬的資料、數(shù)據(jù)，實際操作相關業(yè)務的教學方式方法。這一教學模式核心思想是強調(diào)理論與實踐的銜接，從學生的應會能力本位出發(fā)，強化學生實際操作能力，整個教學過程固化為學校“小課堂”與社會“大課堂”相貫通的橋梁。運用模擬教學場景、確定模擬職業(yè)角色、編制模擬教學內(nèi)容、演示模擬教學軟件，達到訓練提高學生應會能力是金融實務模擬教學模式的重要組成部分。實驗銀行、實驗證券公司、實驗保險公司、證券投資分析室、模擬典當行、理財中心等是重要的模擬教學場所，模擬職業(yè)角色必須依托模擬教學場所及工作崗位來確定，切忌過多過濫；模擬教學內(nèi)容必須以模擬教學場所為場景、以模擬職業(yè)角色為載體、以金融專業(yè)核心課程教學為依據(jù)、以模擬教學軟件為平臺，實施全過程的教師模擬演示和學生專項探究，使學生親自動手操作、動腦思考，參加全過程仿真訓練，達到模擬操作金融實務的能力和水平，實現(xiàn)課堂教學與業(yè)務仿真的對接。金融實務模擬教學模式克服了銀行業(yè)有限接受學生實習實訓的局限，讓學生以多種特定的職業(yè)角色在全方位仿真的工作崗位上開展金融實務訓練，熟悉了金融業(yè)務相關流程，增強了職場適應能力。

4.金融問題探究教學模式。金融問題探究教學模式是教師遵循學生的認知規(guī)律，結合現(xiàn)實金融熱點和難點問題創(chuàng)設問題情境，是將教學內(nèi)容與現(xiàn)實問題相滲透，引導學生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題，從而掌握知識、形成能力和養(yǎng)成心理品質(zhì)的教學方式方法。這一教學模式能有效幫助學生克服被動學習、死記硬背、機械訓練的不良狀況，著力提高學生學習的自主性、能動性和創(chuàng)造性。在開展金融問題探究教學過程中，教師首先要根據(jù)現(xiàn)實金融熱點和難點科學合理地設計金融專題及問題，從普眾性金融現(xiàn)象到專業(yè)性金融問題，設計要從易到難、層次分明，符合學生認知規(guī)律。金融問題設計既要具有實用性、針對性和綜合性，又要具有開放性、擴展性和啟發(fā)性。要利用視頻、文字、圖片等資料創(chuàng)設出良好的問題情境，水到渠成地提出問題。通過引導，讓學生獨立思考和分析問題，采取小組討論、課堂辯論等形式，解除疑惑、明辨是非。

國務院批準建立溫州市金融綜合改革實驗區(qū)，是一個典型的金融問題探究教學實例。該區(qū)的設立 主旨是開展金融綜合改革，切實解決溫州經(jīng)濟發(fā)展存在的突出問題，引導民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務實體經(jīng)濟的能力。就此開展金融問題探究教學時，可在地方金融組織體系、金融服務體系、民間資本市場體系、金融風險防范體系等方面開展問題探究式教學。通過金融問題探究教學，讓學生認識到溫州市金融綜合改革實驗不僅對溫州的健康發(fā)展至關重要，而且對全國的金融改革和經(jīng)濟發(fā)展具有重要的探索意義。這在一定程度上培養(yǎng)了學生的學習探索能力和創(chuàng)新思維能力。

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