前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第1篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。

家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對(duì)該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對(duì)這一問題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。

一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。

（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長(zhǎng)較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長(zhǎng)較快，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來 10 年里，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識(shí)并希望通過高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識(shí)[2]。

二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對(duì)不同課程知識(shí)之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)課程有著不同的需求，一般來說，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對(duì)已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識(shí)，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對(duì)理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識(shí)，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對(duì)各類理財(cái)知識(shí)的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識(shí)的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識(shí)都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識(shí)意義不大，從而對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識(shí)，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識(shí)綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對(duì)個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識(shí)整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對(duì)于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財(cái)知識(shí)的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識(shí)較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)不同知識(shí)之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對(duì)實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對(duì)學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對(duì)該課程的興趣會(huì)快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識(shí)準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對(duì)案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識(shí)的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財(cái)知識(shí)結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對(duì)案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識(shí)，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開課前，可以設(shè)置簡(jiǎn)單的理財(cái)課程需求調(diào)查問卷，對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開有針對(duì)性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。

（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)課程重新定位。

解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長(zhǎng)教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對(duì)該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對(duì)該課程的理解和認(rèn)識(shí)，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對(duì)一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對(duì)理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例討論中，針對(duì)自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深的認(rèn)識(shí)；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對(duì)實(shí)際理財(cái)市場(chǎng)的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對(duì)提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)

[1]耿彩琴.未來10年個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30%[J].北京日?qǐng)?bào)，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第2篇

個(gè)人理財(cái)與生活之我見

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，"財(cái)富"觀念已經(jīng)深入人心，"理財(cái)"這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見"理財(cái)"這一名詞相對(duì)"財(cái)富"而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)賺錢、花錢和管錢，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位

理財(cái)是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段，它屬于單身期大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期對(duì)于沒有收入來源的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽美國(guó)的愛默生在其《處世之道》中說到"財(cái)富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時(shí)機(jī)和合適的地點(diǎn)"因此在大學(xué)階段的理財(cái)訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃系統(tǒng)的進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會(huì)受用終生在大學(xué)時(shí)代應(yīng)培養(yǎng)主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，形成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識(shí)

大學(xué)生個(gè)人理財(cái)會(huì)計(jì)是以貨幣為主要計(jì)量單位,對(duì)企業(yè)﹑事業(yè)﹑機(jī)關(guān)﹑團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行記錄﹑計(jì)算﹑控制﹑分析﹑報(bào)告﹑以提供財(cái)務(wù)和管理信息的工作會(huì)計(jì)的職能主要是反映和控制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程，保證會(huì)計(jì)信息的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為管理經(jīng)濟(jì)提供必要的財(cái)務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟(jì)效益

美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)從理財(cái)師的角度給出了個(gè)人理財(cái)?shù)亩x："個(gè)人理財(cái)是制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮"對(duì)于我們大學(xué)生來講個(gè)人理財(cái)知識(shí)并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個(gè)地方上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時(shí)我們就需要一件回貫穿我們一生的技能--家庭理財(cái)

家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)理財(cái)就是對(duì)資金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作家庭理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)但對(duì)于我們大學(xué)生來講理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流

首先：你得辦一張銀行卡（無論哪個(gè)銀行，最好是有銀聯(lián)標(biāo)記的），定期存取款項(xiàng)！這是為了資金流動(dòng)的方便，同時(shí)也保障了資金的安全，使你在想用錢的時(shí)候隨時(shí)可取取得舒心，取得放心；

其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去這是為了你的每一筆開支都據(jù)可查，不會(huì)有不明的開支且使你不會(huì)忘了什么時(shí)候錢又少了同時(shí)還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富；

再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)這是為了你的資金能用在合理的地方，當(dāng)你想進(jìn)行其他開支是就會(huì)想到你的資金是否可讓你進(jìn)行這項(xiàng)多余的開支為你做好合理的分配

如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

會(huì)計(jì)知識(shí)對(duì)于個(gè)人理財(cái)肯定是有幫助的你是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ倪@對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用當(dāng)然，有的人看來是誰都會(huì)做的事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分由此可見會(huì)計(jì)是人類社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的

上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長(zhǎng)姚儉建教授提出："中國(guó)青少年理財(cái)教育應(yīng)包括三個(gè)基本方面：理財(cái)價(jià)值觀的教育，涉及對(duì)金錢、人生意義的正確理解和價(jià)值認(rèn)同；理財(cái)基本知識(shí)的傳授，包括經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)及個(gè)人家庭理財(cái)技能和方式；理財(cái)基本技能的培養(yǎng)"可見，在個(gè)人理財(cái)教育中，首要的是進(jìn)行理財(cái)價(jià)值觀的教育，這說明理財(cái)教育也是一種道德素質(zhì)教育，應(yīng)該在開展個(gè)人理財(cái)教育的同時(shí)，積極開展消費(fèi)道德的引導(dǎo)

消費(fèi)道德是指人們?cè)谙M(fèi)中形成的指導(dǎo)人們消費(fèi)活動(dòng)、調(diào)整人際消費(fèi)關(guān)系的行為規(guī)范總和一定的科學(xué)文化素質(zhì)、正確的消費(fèi)觀念以及良好的消費(fèi)道德意識(shí)并非消費(fèi)者與生俱有，它往往需要適當(dāng)?shù)耐緩綇耐饨鐚?duì)消費(fèi)者施加影響和引導(dǎo)

大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第3篇

服務(wù)百姓成為主題

據(jù)了解，本屆金博會(huì)以“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融服務(wù)市民百姓”為主題，舉行展覽展示、高端論壇及“金融惠民生”系列活動(dòng)。邀請(qǐng)銀行、保險(xiǎn)、基金證券、信托等金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)、省市經(jīng)濟(jì)等百余家機(jī)構(gòu)參展，展覽面積達(dá)2.3萬平方米，展覽內(nèi)容覆蓋金融業(yè)的方方面面。在銀行展區(qū)，與上一屆集中銷售黃金產(chǎn)品不同的是，銀行今年重新側(cè)重于百姓理財(cái)，重點(diǎn)推出理財(cái)服務(wù)，銀行類金融機(jī)構(gòu)致力于運(yùn)用金融手段提升中小微企業(yè)和廣大首都理財(cái)市民的幸福感。

在當(dāng)前通脹不斷加劇的背景下，曾經(jīng)被視為高門檻的信托如今也成為普通消費(fèi)者關(guān)注的熱點(diǎn)。本屆金博會(huì)上，北京信托、中鐵信托、華寶信托等十余家信托公司組成的信托“軍團(tuán)”集中亮相。而保險(xiǎn)展商和證券展商則從保障和投資兩個(gè)不同方面給老百姓提供不同的理財(cái)方案。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮下，今年的金博會(huì)別設(shè)置了互聯(lián)網(wǎng)金融展區(qū)，更能讓老百姓親身體驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷。京東商城、易寶支付、網(wǎng)信、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園、CEC中電投資控股有限公司、深交所北京信息中心、新華社手機(jī)臺(tái)等諸多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)到場(chǎng)參會(huì)。

高端論壇依舊受捧

為進(jìn)一步推進(jìn)金融業(yè)內(nèi)的高端交流與合作，本屆金博會(huì)還舉辦了高端論壇——中國(guó)金融年度論壇，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、專家、學(xué)者等近30位嘉賓出席論壇。本屆展會(huì)在針對(duì)百姓投資、中小微企業(yè)融資、服務(wù)民生等方面，也進(jìn)行了重大的改革和創(chuàng)新，為此組委會(huì)舉行了2013金融支持小微企業(yè)洽談交流活動(dòng)、中國(guó)信托業(yè)投資峰會(huì)、中國(guó)資本市場(chǎng)投資峰會(huì)、2013中國(guó)期貨投資報(bào)告會(huì)、中國(guó)陽光私募基金投資峰會(huì)、“新財(cái)富”中國(guó)證券投資策略報(bào)告會(huì)等活動(dòng)。

另外，組委會(huì)還特別邀請(qǐng)了百余名金融理財(cái)名家、股市投資精英、私募基金經(jīng)理、民間投資專家出席金博會(huì)各項(xiàng)活動(dòng)，與首都投資者共話后市行情走勢(shì)及家庭理財(cái)之道，并邀請(qǐng)近千名金融機(jī)構(gòu)專業(yè)理財(cái)師現(xiàn)場(chǎng)給予家庭理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)，助首都市民實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)保值增值，踏上財(cái)務(wù)自由之路。

創(chuàng)新服務(wù)涌現(xiàn)

近年來，金融領(lǐng)域新產(chǎn)品、新服務(wù)不斷涌現(xiàn)，百姓對(duì)于金融消費(fèi)的要求也“水漲船高”。在經(jīng)濟(jì)因素越發(fā)影響幸福感的時(shí)代，面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速回落、房地產(chǎn)調(diào)控、股市低迷……市民更加關(guān)心如何讓自己的資產(chǎn)保值增值。針對(duì)百姓的需求，參展的金融機(jī)構(gòu)在金博會(huì)上推出了近千種金融產(chǎn)品及金融服務(wù)，市民可親身體驗(yàn)各金融機(jī)構(gòu)最新研發(fā)的產(chǎn)品，以感受新的金融理財(cái)理念并尋找自己理財(cái)?shù)男峦緩?。為抗通脹，確保財(cái)富不縮水貶值，穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品成為本屆金博會(huì)金融機(jī)構(gòu)主推的產(chǎn)品。除了展示金融理財(cái)產(chǎn)品外，參展單位還推出新的金融業(yè)務(wù)。

融資難是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸，為支持中小微企業(yè)的發(fā)展，本屆金博會(huì)多家銀行都大力宣傳針對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)，讓企業(yè)更加便捷、快速地獲得資金支持，促進(jìn)銀行業(yè)與中小企業(yè)投融資供求的有效對(duì)接。

建設(shè)銀行北京市分行：推出“租貸通”產(chǎn)品，幫助藍(lán)景麗家等賣場(chǎng)中的小企業(yè)客戶解決了攤位租金融資需求問題，深受小微客戶歡迎。

工商銀行北京市分行：以專業(yè)商品交易市場(chǎng)為依托，根據(jù)市場(chǎng)、行業(yè)特性及商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)符合其特點(diǎn)的融資及用款方式等個(gè)性化方案，相繼推出了“速商貸”、馬連道茶城聯(lián)保模式、天路行網(wǎng)絡(luò)訂購實(shí)體店模式、百榮集團(tuán)市場(chǎng)方擔(dān)保模式等創(chuàng)新產(chǎn)品及模式，滿足商戶的個(gè)性化及多元化融資需求。

平安銀行：“貸貸平安”商務(wù)卡是基于細(xì)分市場(chǎng)需求，面向小微客戶所發(fā)放的“借貸合一”聯(lián)動(dòng)卡，其授信具備申請(qǐng)方便、審批高效、隨借隨還、按日計(jì)息等特點(diǎn)。商業(yè)模式是以“貸貸平安”商務(wù)卡為載體，以小額信用循環(huán)授信為內(nèi)涵，轉(zhuǎn)變單獨(dú)做資產(chǎn)業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)理念，力求為小微客戶打造一個(gè)集合結(jié)算、融資、增值服務(wù)等多功能為一體的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

互聯(lián)網(wǎng)金融首度亮相

頗值得關(guān)注的是，京東商城、易寶支付、網(wǎng)信、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園等一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)首度亮相，以新穎、快捷、門檻低的金融產(chǎn)品和服務(wù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展，作為行業(yè)中的朝陽企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸扮演越來越重要的角色。

相比銀行、保險(xiǎn)、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)市場(chǎng)需求的反應(yīng)更為迅速；通常是一旦某種市場(chǎng)需求出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很快就有與之相應(yīng)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)出現(xiàn)。對(duì)于在形式頗為傳統(tǒng)的金融展會(huì)上互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)如何亮相，投資者們頗為期待。

互聯(lián)網(wǎng)金融也成為不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新亮點(diǎn)：寧波銀行、江蘇銀行等一批駐京城商行除大力宣傳個(gè)人金融產(chǎn)品、企業(yè)金融產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)外，還重點(diǎn)推出“微信銀行”“易信銀行”的概念。以江蘇銀行為例：只要關(guān)注該行官方微信和官方易信即可享受方便快捷的7×24小時(shí)全天候金融服務(wù)。

與2012年集中銷售黃金產(chǎn)品不同，今年一些大中型商業(yè)銀行側(cè)重推介百姓理財(cái)服務(wù)，要運(yùn)用金融手段提升中小微企業(yè)和廣大首都市民的“理財(cái)幸福感”。一家銀行的理財(cái)咨詢?nèi)耸勘硎?，目前CPI不算高，但實(shí)際通脹壓力依然不輕，個(gè)人財(cái)富保值增值需求迫切；與此同時(shí)，市場(chǎng)上各類投資產(chǎn)品難以把握，普通百姓實(shí)現(xiàn)“財(cái)富夢(mèng)想”道路仍然艱難。

資源與實(shí)體現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接

本屆金博會(huì)展區(qū)可以看到更多外省區(qū)的展位，這表明組委會(huì)正努力將金博會(huì)發(fā)展成向世界展示各省市投資發(fā)展環(huán)境和最新金融發(fā)展成果、推介區(qū)域重點(diǎn)招商項(xiàng)目、探討區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的平臺(tái)，已有湖南、貴州、江蘇、西安、哈爾濱、昆明、武漢、新疆阿爾泰等兄弟省市地區(qū)派代表團(tuán)赴京參展。這些地區(qū)通過展覽，凸顯區(qū)域內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展思路和規(guī)劃，宣傳各自的投資環(huán)境及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)投資項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)對(duì)接，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的交流與合作，達(dá)到互利共贏的目的。

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第4篇

十年前，我們或許連第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是什么都無從知曉，今天，第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)已然悄聲無息融入金融大潮，優(yōu)秀的弄潮兒在云譎波詭的金融市場(chǎng)中，依舊穩(wěn)步前行。當(dāng)如今“你不理財(cái)，財(cái)不理你”成為一句脫口而出的話語時(shí)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)早已從五花八門的金融產(chǎn)品中，挑選一二，替數(shù)以萬計(jì)的人們打理著他們的財(cái)富。當(dāng)投資理財(cái)需求的強(qiáng)勁熱流出現(xiàn)時(shí)，第三方理財(cái)也迎來了春天，他們各有各的特色。

諾亞財(cái)富

諾亞財(cái)富集團(tuán)是唯一一家在美國(guó)紐約證券交易所上市的中國(guó)財(cái)富管理公司。自2003年創(chuàng)立至今，諾亞財(cái)富的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍布全國(guó)56個(gè)城市，員工人數(shù)近1200名，其中理財(cái)師525位。截至今年6月30日，諾亞財(cái)富所服務(wù)的中國(guó)高凈值人士已達(dá)4.58萬名。

只2012年一年，諾亞財(cái)富就獲得無數(shù)榮譽(yù)：福布斯中文版給予諾亞“已上市最有潛力公司”第16強(qiáng)的殊榮。獲得“2011年度中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資暨私募股權(quán)投資行業(yè)最佳基金募資顧問”的獎(jiǎng)項(xiàng)。德勤中國(guó)繼2008年、2011年之后，第三次給予諾亞“TOP 50高增長(zhǎng)高科技企業(yè)”大獎(jiǎng)及“TOP 500高增長(zhǎng)高科技企業(yè)”大獎(jiǎng)……

好買財(cái)富

上海好買信投資管理有限公司（簡(jiǎn)稱“好買財(cái)富”）是中國(guó)領(lǐng)先的第三方投資顧問公司，旗下全資子公司上海好買基金銷售有限公司（簡(jiǎn)稱“好買基金”）擁有中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的首批第三方基金銷售牌照。

成立于2007年的好買財(cái)富，經(jīng)過多年的積淀，已建立起業(yè)界聞名的好買基金研究中心、強(qiáng)大的在線交易平臺(tái)，以及專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)。好買財(cái)富的管理團(tuán)隊(duì)均曾在中國(guó)知名的基金管理公司任高層職務(wù)，是中國(guó)最早一批證券和基金從業(yè)人員，擁有近20年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷和平均超過10年的基金行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。

目前，好買財(cái)富的產(chǎn)品線覆蓋了公募基金、固定收益類信托、陽光私募基金、TOT、PE/VC、海外基金等，線上產(chǎn)品超過2000款。

君領(lǐng)控股

與諾亞、宜信、好買等大型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不同，君領(lǐng)是成立于2012年的一家新興財(cái)富管理公司，但卻也是一家極具潛力的公司。

無論是董事長(zhǎng)李東，還是君領(lǐng)財(cái)富、君領(lǐng)資本、君領(lǐng)文化的高管，均為80后標(biāo)桿。

董事長(zhǎng)李東在風(fēng)險(xiǎn)投資、互聯(lián)網(wǎng)、銀行、新技術(shù)、新能源的投資方面，有著豐富的投資、管理經(jīng)驗(yàn)；君領(lǐng)財(cái)富總裁胡偉先后就職花旗銀行、平安信托，見證并參與了兩家公司在中國(guó)的快速發(fā)展，是中國(guó)第一批專業(yè)理財(cái)師。目前，君領(lǐng)財(cái)富已發(fā)展成為擁有上百專業(yè)理財(cái)師的團(tuán)隊(duì)。君領(lǐng)財(cái)富重視風(fēng)險(xiǎn)控制，杜絕短視的掘金心態(tài)，積極促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)規(guī)范化運(yùn)作，并于今年8月15日與和訊共同《中國(guó)財(cái)富管理報(bào)告》。

君領(lǐng)雖然在中國(guó)的第三方財(cái)富市場(chǎng)處于后發(fā)階段，但是基于前人的經(jīng)驗(yàn)，他們也許會(huì)在借鑒中走得更為穩(wěn)健。

就在記者截稿之時(shí)，君領(lǐng)財(cái)富入圍“2013中國(guó)信用企業(yè)”電視晚會(huì)企業(yè)。

展恒理財(cái)

北京展恒理財(cái)顧問有限公司是國(guó)內(nèi)最早從事家庭理財(cái)服務(wù)的獨(dú)立理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)之一。

2004年，“天恩”基金研究中心的成立，奠定了展恒理財(cái)?shù)牡谝徊?，他們推出“五星基金評(píng)級(jí)”。2006年，建立九因子分析法、四象限分析法等研究體系，正式運(yùn)行“基金投資顧問專家系統(tǒng)”。同樣是這一年，展恒理財(cái)在北京成立第一個(gè)理財(cái)中心，正式成為了中國(guó)第三方理財(cái)?shù)南闰?qū)部隊(duì)。2011年，全球首家發(fā)現(xiàn)清潔技術(shù)巨大潛力的大型風(fēng)險(xiǎn)投資公司——優(yōu)點(diǎn)資本與展恒攜手，展恒獲得優(yōu)點(diǎn)資本首輪融資，至此，展恒進(jìn)入高速發(fā)展階段，光在北京就設(shè)有6個(gè)理財(cái)中心，理財(cái)顧問達(dá)150人。

2012年，隨著“基金代銷”牌照的開閘，第三方理財(cái)迎來“破繭”生機(jī)。在證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的、為數(shù)不多的，獲得第三方基金銷售牌照的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)中，展恒財(cái)富就是其中之一。

利得財(cái)富

利得財(cái)富是第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)中信托系的代表之一。2008年，利得集團(tuán)成立并進(jìn)入財(cái)富管理行業(yè)，是國(guó)內(nèi)最早成立、規(guī)模最大的專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之一。成立至今，已累計(jì)服務(wù)于萬名會(huì)員客戶，為客戶配置資產(chǎn)超過百億，年均增長(zhǎng)率100%。

早在2012年8月，利得財(cái)富就開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，成為早期互聯(lián)網(wǎng)金融的探索者之一。

嘉實(shí)財(cái)富

嘉實(shí)財(cái)富管理有限公司成立于2012年3月，由嘉實(shí)基金管理有限公司投資組建。

成立于1999年的嘉實(shí)基金管理有限公司，是中國(guó)首批成立的資產(chǎn)管理公司之一。2002年至今，嘉實(shí)先后獲得“首批全國(guó)社?；鹜顿Y管理人資格”、“首批企業(yè)年金投資管理人資格”、“首批QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資格”、“獨(dú)立賬戶投資管理人資格”……2010年，嘉實(shí)基金首次獲得全球投資業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)（GIPS）國(guó)際認(rèn)證。

依托于嘉實(shí)基金集團(tuán)的品牌、產(chǎn)品、研究、人才和資金的優(yōu)勢(shì)，嘉實(shí)財(cái)富順應(yīng)中國(guó)財(cái)富總量高速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)布局戰(zhàn)略性調(diào)整、各類私人和機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷提升的大趨勢(shì)，力求創(chuàng)建國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際知名的中國(guó)財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)。

宜信財(cái)富

同樣是2006年，宜信也借著中國(guó)財(cái)富劇增的東風(fēng)誕生了。

作為國(guó)內(nèi)知名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，宜信財(cái)富創(chuàng)立至今已然8年，目前已在北京、上海、天津、廣州、深圳等100多個(gè)城市和20多個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

宜信一直非常重視信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作，根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情制定了嚴(yán)格的信用評(píng)估和核查制度，并引入了國(guó)際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)——（FICO信用評(píng)分技術(shù)），以最大程度保障出借人的資金安全。

“招商局扶貧創(chuàng)新行動(dòng)獎(jiǎng)”、“中國(guó)理財(cái)行業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“21世紀(jì)最佳商業(yè)模式創(chuàng)新獎(jiǎng)”……所有這些獎(jiǎng)項(xiàng)都不足以形容宜信，他依舊在前行著。

眾祿基金

2006年3月起，眾祿開始從事基金理財(cái)服務(wù)，囊括了證券、銀行、法律、信息技術(shù)等多方面人才，具有基金從業(yè)資格的人數(shù)占全體員工總數(shù)的90%。眾祿基金是獨(dú)立基金銷售行業(yè)的開拓者，成立之初就將國(guó)外先進(jìn)的網(wǎng)上基金超市模式引入國(guó)內(nèi)，推出國(guó)內(nèi)首個(gè)一站式基金投資理財(cái)網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)——基金買賣網(wǎng)；2007年，依托華泰聯(lián)合證券的交易平臺(tái)、深圳發(fā)展銀行的在線鑒權(quán)支付系統(tǒng)，開始進(jìn)行獨(dú)立基金銷售業(yè)務(wù)模式的探索；五年多的試驗(yàn)，摸索出一套較為成熟的制度流程和專業(yè)基金銷售與服務(wù)體系。目前，也已獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第三方基金銷售牌照。

眾祿旗下的基金買賣網(wǎng)，自2006年5月上線以來已積累數(shù)以萬計(jì)的注冊(cè)用戶。

泰和財(cái)富

成立于2007年的泰和財(cái)富，已在中國(guó)第三方市場(chǎng)打拼7年有余。秉承“天道酬勤人為本，商道酬信行至誠(chéng)”的經(jīng)營(yíng)理念，從永續(xù)供應(yīng)的角度出發(fā)，通過創(chuàng)新型服務(wù)模式，為有理財(cái)需求的高凈值人群和有融資需求的高成長(zhǎng)型人群提供安全、高效、透明的交易促成服務(wù)平臺(tái)。7年間，泰和財(cái)富已累計(jì)運(yùn)作資金超過30億元，而且沒有一筆壞賬，形成了以北京為總部，各地分公司為戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

熱衷于公益事業(yè)的泰和財(cái)富，是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、貸款咨詢服務(wù)與交易促成等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代化服務(wù)企業(yè)。

極元財(cái)富

極元財(cái)富隸屬于上海極元金融信息咨詢服務(wù)股份有限公司，是國(guó)內(nèi)理財(cái)媒體《理財(cái)周刊》以及國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)門戶第一理財(cái)網(wǎng)整合優(yōu)勢(shì)資源成立的第三方理財(cái)公司，極元財(cái)富為客戶提供包括固定收益信托、陽光私募基金等在內(nèi)的綜合性的財(cái)富管理服務(wù)。公司總部在上海，并在杭州，南京，寧波，蘇州等長(zhǎng)三角發(fā)達(dá)地區(qū)成立了客戶服務(wù)中心，近百人的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，服務(wù)客戶的資產(chǎn)超過千億。

海銀財(cái)富

海銀財(cái)富作為中國(guó)迅速崛起的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，隸屬于豫商集團(tuán)旗下的三方理財(cái)公司。海銀財(cái)富遵循“一切為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的核心服務(wù)理念，通過客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)需求、投資偏好等，綜合分析，為客戶提供一站式金融咨詢、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

中原理財(cái)

中原理財(cái)隸屬于中原集團(tuán)旗下服務(wù)品牌，成立于2003年，專注于為中國(guó)高端人士提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)，通過全面多維度的產(chǎn)品篩選及風(fēng)險(xiǎn)控制體系，參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，使中原財(cái)富在成立的十年間，迅速發(fā)展。

格上理財(cái)

格上理財(cái)成立于2007年11月，獨(dú)立于基金、信托、銀行、券商等金融產(chǎn)品提供商，通過“專業(yè)、獨(dú)立、審慎”的服務(wù)，為客戶提品咨詢、產(chǎn)品導(dǎo)購、產(chǎn)品組合管理及調(diào)整等一站式理財(cái)顧問服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值。

標(biāo)準(zhǔn)利華金融

標(biāo)準(zhǔn)利華金融集團(tuán)有限公司（BGL Standardlever）前身為美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)金融亞洲區(qū)私人理財(cái)中心。于2012年10月19日起，正式被香港利華控股有限公司以股權(quán)收購形式合并。其優(yōu)勢(shì)在于以國(guó)外先進(jìn)第三方理財(cái)經(jīng)驗(yàn)融入中國(guó)投資領(lǐng)域的一大突破。是國(guó)內(nèi)首選互聯(lián)網(wǎng)金融推介信息服務(wù)商之一。為投資者提供一對(duì)一持證理財(cái)師專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，目前在全國(guó)已擁有2800名經(jīng)紀(jì)推介人，是客戶最佳信任金融推介信息服務(wù)商。

恒天財(cái)富

北京恒天財(cái)富投資管理有限公司專注于持續(xù)為高凈值客戶甄選、配置收益穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。目前在全國(guó)設(shè)有60余家分支機(jī)構(gòu)，擁有1700人的專業(yè)理財(cái)投資顧問團(tuán)隊(duì)。

漢和理財(cái)

漢和理財(cái)是國(guó)內(nèi)首批第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)，2010年榮獲四川省最佳第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)稱號(hào)。漢和不隸屬于任何金融集團(tuán)，不受任何金融機(jī)構(gòu)影響，以理財(cái)規(guī)劃方案制作為主打，堅(jiān)持通過客戶的財(cái)務(wù)狀況、需求和目標(biāo)，定制最切實(shí)有效的理財(cái)規(guī)劃方案，擁有龐大的各金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、CFP專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)、廣闊的國(guó)際視野和豐富的項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，已成為立足成都、面向全國(guó)的專業(yè)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

世德貝財(cái)富管理

世德貝獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)由瑞典最富有和受人尊敬的家族之一Soderberg家族和投資銀行專家共同創(chuàng)立。截止2010年底，世德貝在瑞典、英國(guó)，中國(guó)擁有超過40家分支機(jī)構(gòu)。超過20萬名個(gè)人客戶和2萬多家機(jī)構(gòu)提供養(yǎng)老金咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)管理等獨(dú)立金融理財(cái)服務(wù)，其中包括許多國(guó)際知名機(jī)構(gòu)，比如沃爾沃、斯堪尼亞、DHL、畢馬威、救助兒童會(huì)等。世德貝2010年?duì)I業(yè)額超出8.8億元人民幣，管理資產(chǎn)額超過2000億元人民幣，占有瑞典獨(dú)立金融理財(cái)市場(chǎng)22%以上的份額。

世德貝投資咨詢（北京）有限公司成立于2007年9月。

世德貝中國(guó)依托外資母公司在金融服務(wù)領(lǐng)域方面的豐富經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)技術(shù)，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際情況，大力開拓中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)。并匯聚來自國(guó)內(nèi)外銀行、基金、證券、保險(xiǎn)、信托等金融理財(cái)領(lǐng)域的高端人才，以分析研究為基礎(chǔ)、客戶需求為導(dǎo)向，向中國(guó)客戶，包括個(gè)人、企業(yè)和其他組織，提供專業(yè)、客觀中立、量身定做的財(cái)富管理服務(wù)，幫助客戶持續(xù)改善財(cái)富狀況。

飛頓理財(cái)集團(tuán)

注冊(cè)于香港的飛頓理財(cái)集團(tuán)，其宗旨是“領(lǐng)導(dǎo)一場(chǎng)金融理財(cái)服務(wù)業(yè)的革命”，以財(cái)務(wù)規(guī)劃、理財(cái)咨詢及金融投資建議為立足點(diǎn)；為企業(yè)和個(gè)人提供全面、中立、專業(yè)的理財(cái)咨詢及規(guī)劃服務(wù)，將國(guó)際化的金融規(guī)劃理念及先進(jìn)技術(shù)和國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)相結(jié)合，通過專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估體系、標(biāo)準(zhǔn)的作業(yè)模式、中立合理的產(chǎn)品組合、“一站式”的理財(cái)服務(wù)、嚴(yán)格的保密制度，為國(guó)內(nèi)外的優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)和高資產(chǎn)人士提供全方位、多元化的金融理財(cái)專業(yè)服務(wù)。

團(tuán)隊(duì)匯集來自于ING、AEGON、JP摩根、美國(guó)世界金融集團(tuán)、匯豐銀行、花旗銀行、瑞士豐泰、渣打銀行及香港康宏集團(tuán)等國(guó)際著名的金融機(jī)構(gòu)，精于銀行、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、稅務(wù)、投資等方面的理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作。

普益財(cái)富

普益財(cái)富創(chuàng)始于2006年6月，是泛華集團(tuán)旗下以深入的數(shù)據(jù)和研究為基礎(chǔ)，以資產(chǎn)配置服務(wù)為核心，為客戶提品創(chuàng)設(shè)等服務(wù)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。目前擁有國(guó)內(nèi)金融業(yè)專家級(jí)研究顧問5名、副教授以上級(jí)科研和管理干部6名、2名博士后和12名博士科研與管理人才，30%以上的員工擁有經(jīng)濟(jì)與金融相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)位。核心研究力量來自于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所，依托西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所，還擁有50余名客座教授和近百人的專家團(tuán)隊(duì)。現(xiàn)已為70余家銀行、30余家信托、15家保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供了多層次、多方位、定制化的產(chǎn)品和服務(wù)。

安盈財(cái)富

安盈財(cái)富是廣東乃至全國(guó)知名的獨(dú)立理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，以中立、客觀、多元、私密的立場(chǎng)為顧客提供一站式的金融理財(cái)服務(wù)。由國(guó)際、國(guó)內(nèi)一批優(yōu)秀的投資業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)資深專業(yè)人士組建而成的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)，具備超過二十年的金融服務(wù)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，投資研究實(shí)力雄厚。依托強(qiáng)大的后援支持團(tuán)隊(duì)以及先進(jìn)的IT系統(tǒng)，目前已經(jīng)形成了匯集信托、基金、有限合伙、私募股權(quán)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的“三全”產(chǎn)品平臺(tái)，為客戶提供全產(chǎn)品、全地域、全方位的金融理財(cái)服務(wù)，同時(shí)也提供資產(chǎn)管理和融資服務(wù)，公司在業(yè)界首創(chuàng)的“六大支持系統(tǒng)”，提供一流的行銷培訓(xùn)和管理支持給到全國(guó)各分支機(jī)構(gòu)。

高晟財(cái)富

高晟財(cái)富（北京）投資管理有限公司專注為高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位服務(wù)。高晟財(cái)富的核心團(tuán)隊(duì)均有多年海內(nèi)外金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先進(jìn)專業(yè)的行業(yè)理念可為機(jī)構(gòu)客戶提供多種金融服務(wù)，包括銀行、礦業(yè)、地產(chǎn)、信托、租賃、PE及投資銀行等。專業(yè)團(tuán)隊(duì)會(huì)在了解客戶財(cái)富管理需求的基礎(chǔ)上，提出專業(yè)的財(cái)富管理建議，包括但不限于信托理財(cái)建議。旗下設(shè)有北京高晟財(cái)富保險(xiǎn)有限公司。

翹華控股

翹華控股（集團(tuán)）有限公司2010年成立，致力于打造兩地跨境金融平臺(tái)，在香港和中國(guó)內(nèi)地廣泛從事金融投資、財(cái)富管理和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)。翹華集團(tuán)在香港直接控股6家香港注冊(cè)的公司，專注于金融、基金、資源和投資行業(yè)的發(fā)展。包括翹華資本控股有限公司、翹華資源有限公司、翹華金融控股有限公司、翹華投資發(fā)展有限公司、翹華保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、翹華證券有限公司。目前主要從事基金發(fā)行與基金管理，基金銷售與基金顧問業(yè)務(wù)。近期計(jì)劃開展的業(yè)務(wù)包括證券交易、投資銀行、企業(yè)上市等業(yè)務(wù)，屆時(shí)可以在香港全面開展香港證監(jiān)會(huì)授權(quán)的第1類（證券交易），第4類（就證券提供意見），第6類（就機(jī)構(gòu)融資提供意見）及第9類（提供資產(chǎn)管理）受規(guī)管活動(dòng)。翹華集團(tuán)在中國(guó)內(nèi)地以翹華創(chuàng)富為第三方理財(cái)品牌，2011年獲得“2011年度中國(guó)理財(cái)行業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

啟元財(cái)富

深圳市啟元財(cái)富投資顧問有限公司成立于2009年。作為獨(dú)立的第三方金融服務(wù)渠道，啟元財(cái)富以優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的服務(wù)謀求客戶利益最大化，力求在嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制前提下，協(xié)助信托公司、基金公司、股權(quán)投資公司、陽光私募公司等機(jī)構(gòu)開發(fā)優(yōu)質(zhì)金融項(xiàng)目；協(xié)助高凈值客戶精選金融產(chǎn)品，為其可投資資產(chǎn)提供合理的資產(chǎn)規(guī)劃及配置建議。通過為高端客戶提供全方位的資產(chǎn)安全、保值、增值服務(wù)，成為客戶認(rèn)同的中國(guó)最有價(jià)值的金融服務(wù)渠道之一。

唐古拉財(cái)富

唐古拉財(cái)富是由北京唐古拉禾富投資管理有限公司于2009年3月成立的高端金融服務(wù)品牌，并于2011年引入新的戰(zhàn)略股東：江蘇匯鴻國(guó)際集團(tuán)中錦控股有限公司和河南高登投資有限公司，完成重組。公司主營(yíng)業(yè)務(wù)包括股權(quán)投資、資產(chǎn)管理和財(cái)富管理三大類。公司憑借行業(yè)內(nèi)的資源優(yōu)勢(shì)、專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)和卓越的客戶服務(wù)體系，為金融投資者搭建了一個(gè)投資交流的高端平臺(tái)?！皩I(yè)務(wù)實(shí)，至誠(chéng)無息”是公司一直秉承的經(jīng)營(yíng)理念，公司倡導(dǎo)并引領(lǐng)現(xiàn)代金融服務(wù)的發(fā)展，努力成為金融投資市場(chǎng)發(fā)展的先鋒。公司目前與國(guó)內(nèi)多家知名金融機(jī)構(gòu)建立了長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作關(guān)系。以國(guó)際化的眼光規(guī)劃公司的未來，使公司快速成長(zhǎng)，力創(chuàng)行業(yè)品牌。

鑫土財(cái)富

鑫土財(cái)富創(chuàng)立于2007年，致力于為客戶提供完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)人生的財(cái)富目標(biāo)，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

鑫土財(cái)富的研究團(tuán)隊(duì)來自于各個(gè)券商的研發(fā)中心，核心研發(fā)方向主要在于全球的宏觀經(jīng)濟(jì)走向，策略與市場(chǎng)，市場(chǎng)選擇與配置。具體的基金研究，國(guó)內(nèi)和國(guó)外的市場(chǎng)動(dòng)向。

優(yōu)利理財(cái)

優(yōu)利理財(cái)基于優(yōu)利網(wǎng)，成立于2006年，由一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)建。匯聚了一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)精英，涉及保險(xiǎn)、證券、銀行、期貨、信托、財(cái)務(wù)規(guī)劃等領(lǐng)域。優(yōu)利網(wǎng)提供理財(cái)規(guī)劃、金融超市、金融產(chǎn)品優(yōu)選三項(xiàng)服務(wù)。

豐匯通財(cái)富

無錫豐匯通財(cái)富管理咨詢有限公司于2009年7月經(jīng)國(guó)家工商總局批準(zhǔn)正式成立，是一家致力于資本運(yùn)作和戰(zhàn)略咨詢的綜合性理財(cái)咨詢公司，也是錫城首家“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)”。為了向客戶提供更便捷的金融理財(cái)服務(wù)，豐匯通在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)了“連鎖金融超市”的服務(wù)模式，將金融行業(yè)最高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)匯集到一起，并深入到社區(qū)和商業(yè)街，為客戶提供方便的“一站式”理財(cái)服務(wù)。超市中的產(chǎn)品涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、期貨、黃金、外匯、擔(dān)保、典當(dāng)、產(chǎn)權(quán)交易等眾多領(lǐng)域，可以在最中立、最客觀的角度，滿足老百姓日益增長(zhǎng)的金融理財(cái)需求。

大德財(cái)富

大德財(cái)富為教育、醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端制造業(yè)及大型產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目投融資公司，集項(xiàng)目投資、股權(quán)融資、項(xiàng)目管理、資本運(yùn)作一體的多元化國(guó)際性機(jī)構(gòu)。大德財(cái)富管理機(jī)構(gòu)擁有財(cái)富管理和資產(chǎn)管理兩大驅(qū)動(dòng)引擎，致力于為大德集團(tuán)已取得的政府BOT項(xiàng)目以及國(guó)內(nèi)百強(qiáng)企業(yè)項(xiàng)目的金融資本的運(yùn)作，為企業(yè)及個(gè)人客戶提供完善的金融服務(wù)方案。

守得理財(cái)

守得理財(cái)正式成立于2009年3月31日。守得理財(cái)嚴(yán)格恪守“誠(chéng)信專業(yè)”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷致力于專業(yè)理財(cái)顧問模式的推廣，目前已經(jīng)與眾多金融機(jī)構(gòu)形成了良好的合作關(guān)系，通過與銀證保等諸多金融機(jī)構(gòu)的合作。目前已經(jīng)成為中意人壽的渠道合作伙伴，其由全球500強(qiáng)最新排名13位的中國(guó)石油與47位的意大利忠利集團(tuán)合資組建，守得理財(cái)將通過中意人壽極具競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品的組合配置滿足您諸多中長(zhǎng)期的理財(cái)需求。

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第5篇

【論文關(guān)鍵詞】金融；理財(cái)；發(fā)展 

 

近年來，隨著我國(guó)改革的逐步深入和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，一方面國(guó)內(nèi)居民財(cái)富得到迅猛增長(zhǎng)，富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，并逐漸開始接受理財(cái)觀念，希望通過多種投資組合使資產(chǎn)得到增值，人們對(duì)于金融服務(wù)的需求不再只局限于簡(jiǎn)單的存款取息、貸款融資，理財(cái)需求得以提升；另一方面隨著金融改革的不斷深入發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，現(xiàn)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展已經(jīng)開始突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架，轉(zhuǎn)變以金融創(chuàng)新和金融服務(wù)為主要手段，全面拓展金融業(yè)務(wù)。諸多因素為中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)造了發(fā)展機(jī)遇，使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為我國(guó)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，成為銀行的新寵，中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有的理財(cái)時(shí)代。但在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也不可避免地遇到了諸多問題，本文僅就銀行理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部規(guī)范發(fā)展發(fā)表個(gè)人建議。 

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展回顧 

國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出, 2002年10月招商銀行推出的“金葵花理財(cái)”業(yè)務(wù)，而銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的形成大致在2004年，當(dāng)年部分商業(yè)銀行開始發(fā)售結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，具有公開信息的銀行理財(cái)產(chǎn)品初具規(guī)模。2004-2005年，在國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化和利率改革、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的大背景下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)很快由萌芽期轉(zhuǎn)入“超常規(guī)”的成長(zhǎng)期，理財(cái)產(chǎn)品逐漸豐富，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品日益復(fù)雜化，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模和數(shù)量每年均以兩位數(shù)的速度快速增長(zhǎng)。2008-2009年，在國(guó)際金融危機(jī)的沖擊下，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中暴露，陷入了低潮和整頓時(shí)期，但此后愈發(fā)頑強(qiáng)，贏得了社會(huì)的普遍接受和重視。2011年，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全年產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模較2010年上漲幅度分別為71%和134%。2012年，銀行理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)低開高走的態(tài)勢(shì)，走過1月的低谷后，2月各行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量全面上漲。 

伴隨著國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和快速發(fā)展，監(jiān)管部門堅(jiān)持了一貫的監(jiān)管原則，不斷完善相關(guān)規(guī)章制度，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下鼓勵(lì)和支持創(chuàng)新。2005年，為規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，使銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有法可依。2009年，在全球金融危機(jī)大背景下，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入低谷，7月6日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》。2010年，銀行理財(cái)快速復(fù)蘇，銀監(jiān)會(huì)先后于8月20日和8月28日出臺(tái)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。2011年，銀行理財(cái)依然保持高速發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)又分別于1月20日和9月30日出臺(tái)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》。以上重要文件，持續(xù)在理財(cái)投資方向、產(chǎn)品報(bào)備、銀信合作等多方面問題進(jìn)行了進(jìn)一步的規(guī)范，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展起到了積極的規(guī)范促進(jìn)作用。 

從銀行方面，理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言雖然起步較晚，但因其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較小而且收益穩(wěn)定,有利于商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，而受到各家銀行的競(jìng)相追捧。各行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)開發(fā)、制度建設(shè)、人員培養(yǎng)、客戶維護(hù)等方面都進(jìn)行卓有成效的探索，使得銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在短短幾年內(nèi)迅速打開市場(chǎng)，成為給銀行帶來巨大社會(huì)影響和經(jīng)濟(jì)利益的重要核心業(yè)務(wù)。 

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展存在的問題 

雖然近幾年我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展迅速，但是由于我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展較晚，目前仍處于成長(zhǎng)階段，既面臨著政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等外部風(fēng)險(xiǎn)，同樣也面臨著銀行內(nèi)部諸如品牌定位、規(guī)范營(yíng)銷、人才培養(yǎng)、系統(tǒng)建設(shè)等多方面問題。 

1.銀行缺乏對(duì)理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)確的發(fā)展定位和品牌戰(zhàn)略 

因銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資方向、期限、定價(jià)等方面的靈活性，和對(duì)銀行及客戶來說風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的特性，使得理財(cái)產(chǎn)品成為客戶理財(cái)必不可少的品種，各家商業(yè)銀行為爭(zhēng)奪中高端客戶，避免優(yōu)質(zhì)客戶流失，展開了激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，但要真正讓客戶認(rèn)可某銀行的理財(cái)品牌，獲取穩(wěn)定的市場(chǎng)份額和忠實(shí)的客戶群體，準(zhǔn)確的市場(chǎng)營(yíng)銷策劃與個(gè)性化的產(chǎn)品創(chuàng)意還是非常重要的。但是現(xiàn)在很多商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展還存在較大的盲目性，缺少準(zhǔn)確的發(fā)展定位和品牌營(yíng)銷策略。許多銀行只忙著搶占市場(chǎng)，營(yíng)銷行為大同小異，前期缺乏對(duì)目標(biāo)客戶的市場(chǎng)細(xì)分，產(chǎn)品設(shè)計(jì)與宣傳雜亂無章，銷售行為缺乏規(guī)范約束，缺少或根本沒有售后的跟蹤服務(wù)，也就無法在市場(chǎng)上和客戶心目中形成優(yōu)秀的品牌效應(yīng)。 

2.銀行銷售渠道建設(shè)有待進(jìn)一步完善 

近幾年銀行理財(cái)產(chǎn)品的熱銷，促使各家銀行加快了銷售渠道的拓展和建設(shè)。目前，理財(cái)產(chǎn)品銷售除了傳統(tǒng)的“柜面銷售”外，又出現(xiàn)“網(wǎng)銀銷售”和“手機(jī)銀行銷售”等方式，甚至推出“網(wǎng)銀專享理財(cái)產(chǎn)品”?！熬W(wǎng)銀銷售” 使客戶足不出戶就能享受快捷便利的綠色金融服務(wù)的同時(shí)，也大大降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本，已經(jīng)成為許多客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的首選方式。以民生銀行為例，2011年上半年，網(wǎng)銀渠道理財(cái)銷售額已突破2500億元，是2010年全年的3.5倍，網(wǎng)銀渠道購買理財(cái)產(chǎn)品的交易筆數(shù)和金額都超過了70%。 

此外，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)目前還出現(xiàn)了第三方銷售機(jī)構(gòu)。不過，這類理財(cái)公司提供的增值服務(wù)時(shí)，其后續(xù)服務(wù)僅限于提供一些行業(yè)信息或者客戶沙龍活動(dòng)，更個(gè)性化、細(xì)致的服務(wù)無法提供。 

從服務(wù)和維護(hù)客戶角度講，不論是“柜面銷售”，還是“網(wǎng)銀銷售”“手機(jī)銀行銷售”，都需要在渠道建設(shè)中關(guān)注不同客戶群體的購買習(xí)慣和其他個(gè)性需求。如各家銀行為更好地服務(wù)高端客戶，會(huì)針對(duì)本行的金卡、白金、鉆石、私人銀行等不同類群的客戶，為其量身定做理財(cái)產(chǎn)品，而有時(shí)也會(huì)在購買地點(diǎn)、購買渠道有所區(qū)別限制，這樣就會(huì)給客戶帶來不便。所以，銀行在拓展和完善渠道建設(shè)的同時(shí)，不僅要考慮到銀行系統(tǒng)支持、人員服務(wù)能力等銀行內(nèi)部因素，更應(yīng)該關(guān)注客戶的實(shí)際需求和購買習(xí)慣。 

3.理財(cái)人員數(shù)量短缺，綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提升 

在2011年底舉行的“2011第二屆國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師年會(huì)”上，《2011年中國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》稱：目前我國(guó)年收入達(dá)30萬元以上的家庭已經(jīng)超過兩千萬戶，高端理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模龐大。這些富裕階層多為企事業(yè)單位的高級(jí)管理層和地方商人，擁有活躍的理財(cái)行為和較為成熟的理財(cái)理念，追求個(gè)性化的個(gè)人、家庭理財(cái)計(jì)劃和創(chuàng)新型投資理財(cái)產(chǎn)品，已成為銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的首選目標(biāo)客戶?；谶@一規(guī)模估算，目前中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的缺口約60萬人。伴隨著居民財(cái)富的增加以及投資熱情的高漲，這一缺口還將持續(xù)擴(kuò)大，理財(cái)服務(wù)需求的大量增加進(jìn)一步凸顯了理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的人才瓶頸。 

目前銀行理財(cái)從業(yè)人員不僅數(shù)量短缺，綜合素質(zhì)的現(xiàn)狀也不容樂觀。銀行理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品的銷售不是孤立的單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的銷售，它要求從事理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的人員具備涉及銀行、保險(xiǎn)、投資、稅收、房地產(chǎn)、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律等專業(yè)知識(shí)和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，需要結(jié)合客戶資產(chǎn)負(fù)債水平，個(gè)人生活習(xí)慣、理財(cái)需求、人生目標(biāo)等因素，要有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，具備良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神。而我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理大多是由較為出色的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)員工，經(jīng)過一次或幾次專門培訓(xùn)后上崗的，他們一般缺乏扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)和豐富的人生閱歷，對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的背景、資金運(yùn)用渠道知之甚少，不具備為客戶測(cè)算具體收益水平及分析可能存在風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)水平，也不能兼顧客戶的短期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)和人生規(guī)劃，他們的專業(yè)知識(shí)和綜合素質(zhì)難以適應(yīng)日益專業(yè)化、復(fù)雜化理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷要求，不利于理財(cái)產(chǎn)品的理性營(yíng)銷。 

4.銀行缺乏系統(tǒng)科學(xué)的營(yíng)銷體系、系統(tǒng)支持和考核機(jī)制 

目前銀行多為部門銀行，而非流程銀行，有強(qiáng)有力的條線管理，卻缺乏橫向的協(xié)作溝通，部門之間的資源共享、產(chǎn)品融合、系統(tǒng)支持、考核機(jī)制等都存在不同程度的割裂，這種問題同樣變現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷體系的建立上。在銀行內(nèi)部，理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)、宣傳、銷售、系統(tǒng)支持往往涉及多個(gè)部門，在沒有系統(tǒng)科學(xué)的營(yíng)銷體系下，缺乏有效溝通協(xié)調(diào)，就會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門不掌握銷售渠道，銷售部門不重視產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，宣傳和財(cái)務(wù)部門要兼顧全行業(yè)務(wù)需求等諸多問題，缺乏有效的聯(lián)動(dòng)，不能形成一個(gè)有機(jī)的營(yíng)銷體系，從而影響理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際的銷售效果。 

銀行銷售人員在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中需要強(qiáng)有力的系統(tǒng)支持，需要系統(tǒng)及時(shí)提供諸如股市、貴金屬、基金、理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)數(shù)據(jù)的支持，同樣需要對(duì)存量客戶資產(chǎn)狀況的了解分析，但從目前銀行的系統(tǒng)支持看，普遍存在不同部門之間系統(tǒng)數(shù)據(jù)的割裂和不相容，缺少外部數(shù)據(jù)客觀全面整合后的數(shù)據(jù)平臺(tái)，也缺少銀行內(nèi)部不同系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的整合，使銷售人員缺乏數(shù)據(jù)分析，對(duì)理財(cái)人員個(gè)體的知識(shí)水平和個(gè)人判斷產(chǎn)生了較強(qiáng)的依賴性，不利于理財(cái)產(chǎn)品的理性銷售。 

同時(shí)銀行在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的考核方面，也多存在兩個(gè)甚至多個(gè)考核口徑，一個(gè)產(chǎn)品研發(fā)部門，二是產(chǎn)品銷售部門，而起到主導(dǎo)作用的是產(chǎn)品銷售部門，因?yàn)楫a(chǎn)品的銷量直接為網(wǎng)點(diǎn)帶來了直接的利益，銷售人員只要有動(dòng)力，會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成高收益的存款很快地賣給客戶，而實(shí)際大多數(shù)銀行在考核中也是把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成存款的替代品來考核的，甚至當(dāng)成了調(diào)劑關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)存款的非常有效的“資金池”。 

5.銀行應(yīng)增強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重視 

銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)通常包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等，但在目前銀行的產(chǎn)品宣傳和銷售過程中，銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)管理和產(chǎn)品銷售等方面，都不同程度的存在淡化風(fēng)險(xiǎn)的問題。理財(cái)產(chǎn)品更多地被宣傳為“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品，而銀行的銷售人員在銷售過程中也只將投資期限、預(yù)期收益率、資金起點(diǎn)，以及與基金和股票相比較低的風(fēng)險(xiǎn)等作為向客戶傳遞的主要信息，較少宣傳產(chǎn)品投資方向，以及可能面臨的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配度也缺少應(yīng)有的關(guān)注。 

同時(shí)，銀行內(nèi)部將理財(cái)產(chǎn)品等同于存款替代品的定位，也存在不可忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)。客戶購買理財(cái)產(chǎn)品是基于對(duì)銀行的信任，將資金委托銀行投資，既然是投資，肯定面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但大量的客戶因?yàn)殂y行的宣傳而將關(guān)注的重點(diǎn)集中在了理財(cái)產(chǎn)品的期限、預(yù)期收益、資金起點(diǎn)等簡(jiǎn)單而表象的東西，而忽視了產(chǎn)品設(shè)計(jì)中很重要的方面—投資方向，也就是決定產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。如果銀行在產(chǎn)品開發(fā)、員工培訓(xùn)和客戶宣傳上依然堅(jiān)持目前的原則和導(dǎo)向，一方面在銀行內(nèi)部不加強(qiáng)對(duì)員工在產(chǎn)品上的客觀宣傳，樹立正確的銷售理念，仍然沿用等同存款的考核原則，另一方面繼續(xù)“跑馬圈地”式粗放的市場(chǎng)拓展，淡化對(duì)客戶在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)上的客觀陳述，將有可能出現(xiàn)客戶實(shí)際的資金損失、客戶對(duì)銀行信任度的降低，甚至銀行信用的嚴(yán)重透支，最終損害的是銀行最為寶貴的銀行信用和品牌價(jià)值。 

三、促進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品理性發(fā)展的幾點(diǎn)建議 

1.打破產(chǎn)品同質(zhì)化，提升服務(wù)水準(zhǔn)，加快品牌建設(shè) 

目前，銀行間理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化，使得銀行之間理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，客戶在選擇產(chǎn)品種類時(shí)也主要對(duì)比各行產(chǎn)品的期限和預(yù)期收益，基本無視投資方向和其他風(fēng)險(xiǎn)提示，更不用說對(duì)哪家銀行品牌的認(rèn)可和忠誠(chéng)度了，所以銀行加快理財(cái)產(chǎn)品的品牌建設(shè)對(duì)吸引優(yōu)質(zhì)客戶顯得尤為重要。 

首先，銀行應(yīng)結(jié)合自身的市場(chǎng)定位、銀行發(fā)展戰(zhàn)略和銀行資源優(yōu)勢(shì)，制定明晰的理財(cái)品牌戰(zhàn)略，與產(chǎn)品、定價(jià)、分銷、促銷等策略相配合，重視品牌發(fā)展的科學(xué)規(guī)劃，注重品牌的統(tǒng)一、連貫、有效的溝通和傳播。 

其次，銀行必須細(xì)分市場(chǎng)，區(qū)別不同資產(chǎn)級(jí)別、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶群體確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)建立順暢的溝通反饋機(jī)制，及時(shí)將客戶的需求反饋產(chǎn)品研發(fā)部門，有利于產(chǎn)品研發(fā)與市場(chǎng)需求的準(zhǔn)確對(duì)接，鼓勵(lì)研發(fā)有獨(dú)特價(jià)值內(nèi)涵的創(chuàng)新性產(chǎn)品，更好地契合客戶的需求，增強(qiáng)客戶的認(rèn)同感。 

第三，好的產(chǎn)品要有順暢的銷售渠道和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。銀行要讓客戶有多種渠道選擇，并加強(qiáng)銷售人員素質(zhì)、知識(shí)、技能等方面的培訓(xùn)，提升服務(wù)水準(zhǔn)，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，真正讓客戶享受到技術(shù)含量高、服務(wù)個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù)。 

綜上，理財(cái)產(chǎn)品只要依靠科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、順暢的銷售渠道、優(yōu)質(zhì)規(guī)范的專業(yè)服務(wù)等，才能真正打造客戶認(rèn)可的優(yōu)秀品牌。 

2.進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為 

規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的銷售，是監(jiān)管部門的一貫要求，是銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求，更是對(duì)客戶負(fù)責(zé)、樹立銀行理財(cái)品牌的需要。 

首先，準(zhǔn)確揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。按照監(jiān)管部門要求，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息進(jìn)行必要公示、客觀宣傳，明確告知客戶理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。 

其次，持續(xù)提升銷售人員的整體素質(zhì)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。好產(chǎn)品，更要有好員工來銷售，穩(wěn)定高素質(zhì)的員工隊(duì)伍是做好理財(cái)產(chǎn)品銷售的前提。銀行要選拔優(yōu)秀員工，參照理財(cái)規(guī)劃師課程體系的設(shè)置，進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，包括道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、行為規(guī)范、公關(guān)技巧等等，鼓勵(lì)員工參加社會(huì)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)，使銀行的客戶經(jīng)理不僅熟知本行的理財(cái)產(chǎn)品，更要變成既有金融專業(yè)知識(shí)、理財(cái)知識(shí)，又懂得營(yíng)銷技巧、通曉客戶心理的“通才”。同時(shí)，也要按照人力資源管理的要求，建立科學(xué)合理的績(jī)效管理機(jī)制和員工晉升通道，真正穩(wěn)定專業(yè)理財(cái)人員隊(duì)伍。 

第三，持續(xù)做好客戶教育和市場(chǎng)培育。 

目前，雖然居民資產(chǎn)的積累催生了居民的理財(cái)意識(shí)，但理財(cái)教育的滯后造成了居民理財(cái)意識(shí)的不理性，盲目跟風(fēng)選擇投資渠道和投資產(chǎn)品的客戶比比皆是，所以，銀行作為金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)承擔(dān)起居民理財(cái)教育的部分責(zé)任。正確地宣講和銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品，在充分了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和長(zhǎng)短期財(cái)務(wù)及人生目標(biāo)后，負(fù)責(zé)任地為客戶提供理財(cái)方案和購買建議，幫助客戶樹立科學(xué)理性的理財(cái)觀念，為客戶的資產(chǎn)保值增值，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和人生目標(biāo)。 

3.完善渠道建設(shè)和系統(tǒng)支持 

一是完善渠道建設(shè)，既考慮到不同產(chǎn)品的銷售要求，又考慮到不同客戶的購買習(xí)慣，讓不同客戶通過物理網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道，都能及時(shí)了解銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和相關(guān)的投資品種的最新信息，方便客戶了解信息、判斷選擇，查詢資金、便捷買賣，真正為客戶提供全方位、安全便捷的理財(cái)產(chǎn)品購買渠道。 

二是要加快銀行電子化系統(tǒng)的集成。銀行根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需求，把各種產(chǎn)品和服務(wù)及相關(guān)的業(yè)務(wù)操作、處理、管理、控制等環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來，形成一個(gè)統(tǒng)一的有機(jī)系統(tǒng)，使銀行能夠靈活的適應(yīng)市場(chǎng)需求，實(shí)施企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，形成經(jīng)營(yíng)管理上的優(yōu)勢(shì)。 

三是繼續(xù)完善銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，借助這個(gè)系統(tǒng)，銀行可以整合各業(yè)務(wù)部門端口接收的客戶信息，并可根據(jù)不同的銷售和管理需求進(jìn)行客戶篩選和數(shù)據(jù)分析，更為準(zhǔn)確的為客戶提供合適的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方案，進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型，通過個(gè)性化服務(wù)滿足客戶的需求，然后再根據(jù)客戶的具體情況采取不同的跟蹤服務(wù)措施，真正實(shí)施對(duì)客戶的長(zhǎng)期維護(hù)和客戶的穩(wěn)固關(guān)系戰(zhàn)略。