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融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第1篇

一、召開總結(jié)動員大會。金融辦沈先榮主任在會上總結(jié)了我辦在春節(jié)期間工作、值班情況，同時作了動員發(fā)言，要求全體人員收心歸位、淡化節(jié)日氣氛，以嶄新的姿態(tài)、務(wù)實的作風(fēng)，抓緊啟動各項工作。

二、求真務(wù)實，加強思想作風(fēng)建設(shè)。建立健全機關(guān)各項工作制度，強化工作紀(jì)律，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實全區(qū)經(jīng)濟工作會議、區(qū)第十二次黨代會等會議精神，銳意創(chuàng)新，激情創(chuàng)業(yè)、扎實干事，確保各項工作順利進展。

三、全力以赴，加快推進重點工作進程。各分管領(lǐng)導(dǎo)及工作人員做好本職工作，緊扣工作目標(biāo)，對照全年工作目標(biāo)明確分工、細(xì)化責(zé)任、制定詳細(xì)的工作計劃，加快推動各項工作項目全面展開。

四、強化措施，確保我辦上市、掛牌，融資性擔(dān)保、小額貸款等各項工作順利進展。

（一）上市、掛牌工作

1、加大對上市后備資源企業(yè)扶持力度，為企業(yè)上市及時掃清各種障礙。

一是對已啟動上市程序的英科框業(yè)等5家企業(yè)，定期與公司及中介機構(gòu)交流，掌握企業(yè)上市進度，協(xié)調(diào)有關(guān)部門及時解決企業(yè)上市過程中遇到的困難。

二是對即將啟動上市程序的中軒生化、興武集團等企業(yè)幫助其選擇優(yōu)秀券商及中介機構(gòu)，積極引導(dǎo)其選擇正確的上市渠道。

三是對區(qū)內(nèi)上市后備資源庫實行動態(tài)管理，引導(dǎo)其與中介機構(gòu)進行對接，進一步規(guī)范運作，為上市做好準(zhǔn)備工作。

2、加強對掛牌、托管后備資源企業(yè)的培育，積極跟進宏旺養(yǎng)殖等掛牌工作，幫助其解決掛牌過程中遇到的問題，力爭今年掛牌企業(yè)達到2-3家。

（二）融資性擔(dān)保、小額貸款公司工作

1、嚴(yán)格把關(guān)，做好融資性擔(dān)保公司新設(shè)立工作。

按照《省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及有關(guān)要求，做好我區(qū)新設(shè)立融資性擔(dān)保公司工作。

2、加強監(jiān)管，督促融資性擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展。

一是嚴(yán)格落實上級有關(guān)文件要求，加強對我區(qū)融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管，規(guī)范公司業(yè)務(wù)，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。二是繼續(xù)做好融資性擔(dān)保公司統(tǒng)計和擔(dān)保資金流程月報工作。三是加大對融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場檢查的力度，及時掌握公司運營情況。

3、落實政策，繼續(xù)對融資性擔(dān)保公司獎勵扶持。

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第2篇

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；擔(dān)保；存貨融資；貨權(quán)質(zhì)押；應(yīng)收賬款融資

中圖分類號：F830.8 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）12-98 -02

相比于大中型企業(yè)，小微企業(yè)有其自身的諸多短板，如規(guī)模小、資金少、經(jīng)營能力不強、財務(wù)管理水平低、信用意識薄弱、抗風(fēng)險能力較差等，導(dǎo)致其生命周期較短，企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營能力充滿許多不確定性。任何國家的小微企業(yè)都或多或少存在這些自身的問題，難以避免。本文單從擔(dān)保方面，以“建立完善擔(dān)保體制，靈活運用擔(dān)保方式”為議題，分析小微企業(yè)融資難的擔(dān)保因素，借鑒其他國家地區(qū)的成功經(jīng)驗，提供一些思考。

一、小微企業(yè)融資難的擔(dān)保因素

在融資擔(dān)保方面，阻礙小微企業(yè)融資體系發(fā)展的因素主要有以下幾點：

（一）我國銀行業(yè)的制度安排，尤其是國有銀行，普遍以大企業(yè)、大資金需求為重點，評級標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保條件等的設(shè)定較少考慮小微企業(yè)。在信用評級較低的情況下，即使拿到銀行貸款，也要承擔(dān)相對較高的融資利率。

（二）抵押擔(dān)保是銀行貸款的主要擔(dān)保方式，小微企業(yè)由于固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)存量普遍較少，往往缺少有效的抵押、質(zhì)押物。由于擔(dān)保要求嚴(yán)苛，達不到銀行授信的門檻，小微企業(yè)的貸款項目一般在審批環(huán)節(jié)就難以通過。

（三）我國擔(dān)保業(yè)的發(fā)展良莠不齊，加上沒有建立完善的企業(yè)征信體系，從而導(dǎo)致?lián)Ｊ袌龌靵y，融資性擔(dān)保收費較高，企業(yè)難以承受。不僅擔(dān)保成本高，而且銀行把小微型企業(yè)融資擔(dān)保推給擔(dān)保公司后，擔(dān)保公司要求企業(yè)提供反擔(dān)保，這并沒有從根本上解決小型微型企業(yè)擔(dān)保難的問題。

總之，我國金融體系和體制發(fā)展不夠完善、不夠多樣化，形成了喜大惡小的固疾。要解決小微企業(yè)融資困難的問題，政府和銀行應(yīng)合力，建立良性循環(huán)、最小化分散風(fēng)險的信用擔(dān)保機制，靈活運用擔(dān)保方式，讓以銀行為主的金融機構(gòu)敢于突破自身的束縛，克服頑疾，優(yōu)化金融體制服務(wù)小微企業(yè)。

二、建立完善擔(dān)保機制，靈活運用擔(dān)保方式

（一）建立并完善擔(dān)保機制―借鑒經(jīng)驗

西方發(fā)達國家以及部分亞洲國家和地區(qū)的小微企業(yè)經(jīng)過幾百年的發(fā)展，已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)囊?guī)模，在對小微企業(yè)的融資制度方面有許多可以為我國所用的經(jīng)驗。就上文提及的我國小微企業(yè)擔(dān)保體制建設(shè)，有以下發(fā)達國家和地區(qū)的經(jīng)驗可參考借鑒。

1. 美國政府對小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

美國為發(fā)展小微企業(yè)融資而設(shè)立的擔(dān)保措施有：（1）政府設(shè)立的普通貸款擔(dān)保小企業(yè)管理局，為小企業(yè)的普通商業(yè)用途貸款向放款機構(gòu)（通常是地方銀行）擔(dān)保，對15萬美元以下的貸款可擔(dān)保85%；對15萬美元以上的貸款可擔(dān)保75%；最高可對200萬美元的貸款提供50%的擔(dān)保①。（2）小額貸款擔(dān)保，小微企業(yè)管理局向地區(qū)的中介放款機構(gòu)擔(dān)保，為小微企業(yè)提供不超過40000美元的貸款。

2. 英國政府對發(fā)展小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

為提高小微企業(yè)的融資能力，保證小微企業(yè)從不同渠道獲得企業(yè)發(fā)展所需要的資金，英國政府采取了許多具體而且務(wù)實的措施，尤其是政府建立的擔(dān)保機制較為出色，專門設(shè)立了“小微企業(yè)信貸擔(dān)保”部門。2009年底，英國政府推出了新的小微企業(yè)貸款保證項目，由政府出面向商業(yè)放貸機構(gòu)提供擔(dān)保，給小微企業(yè)放貸，創(chuàng)業(yè)滿一年的小微企業(yè)可獲得用于廠房和設(shè)備總投資50%的最高貸款額②。

3. 歐盟對發(fā)展小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

在改善小微企業(yè)融資條件方面，歐盟設(shè)立了專門的融資機構(gòu)：歐洲投資銀行和歐洲投資基金。歐洲投資銀行對小微企業(yè)的支持，主要體現(xiàn)為對創(chuàng)新型小微企業(yè)或處于擴大期的小微企業(yè)優(yōu)惠貸款。通過歐洲投資基金為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，有效地防護中小企業(yè)融資中的軟肋。另外，融資租賃和透支是歐盟中小企業(yè)最常用的融資方式，有超五成的被調(diào)查企業(yè)利用過融資租賃的融資方式，另外接近五成的企業(yè)利用過透支的融資方式。以這種降低直接擔(dān)保的方式，為小微企業(yè)的長期發(fā)展提供保障，提升小微企業(yè)長期經(jīng)營的信心。

4. 臺灣對發(fā)展小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

臺灣小微企業(yè)遇到融資難，如果是擔(dān)保品不足且沒有重大信用瑕疵，可以申請信用保險基金；如果財務(wù)報表不全、資訊不透明，可以申請小微企業(yè)聯(lián)合輔導(dǎo)基金；如果對融資及信用擔(dān)保商品資訊不足，可以向銀行和信保基金求助。信用保證基金，保證的對象為小微企業(yè)及創(chuàng)業(yè)個人，資金來源由地方當(dāng)局、金融機構(gòu)及企業(yè)界共同捐助，用途分為小微企業(yè)基金及專案基金①。

從以上國家和地區(qū)小微企業(yè)融資擔(dān)保體系的概況可以看出， “政府主導(dǎo)”在解決小微企業(yè)融資難問題中的重要性。各級政府的重視和務(wù)實程度，政府功能是否得到最大程度的發(fā)揮，是解決小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵。我國政府也應(yīng)逐級設(shè)立政府信用擔(dān)保機構(gòu)，引導(dǎo)部分社會資金和銀行資金流向政府信用擔(dān)保機構(gòu)，向小微企業(yè)提供更多的信貸擔(dān)保，積極促進小微企業(yè)貸款。

（二）靈活運用擔(dān)保方式

為緩解小微企業(yè)的融資壓力，靈活運用擔(dān)保方式、擴大擔(dān)保物的范圍也是關(guān)鍵。在這里，簡單介紹各銀行業(yè)務(wù)實踐中的兩種做法：

1. 存貨融資

《物權(quán)法》第180條將“生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)成品”及“正在建造的建筑物、船舶、航空器”列為動產(chǎn)抵押的范圍，同時該條還規(guī)定抵押物可包括“法律、行政法對未禁止抵押的其他財產(chǎn)”，也就是說，只要法律、行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)，都可以作為抵押物。這樣的規(guī)定實際上對動產(chǎn)抵押的范圍沒有做限定。但是生產(chǎn)型的小微企業(yè)，由于其規(guī)模問題，其生產(chǎn)設(shè)備往往可抵押價值不高，而商貿(mào)型的小微企業(yè)更沒有設(shè)備。于是，包括原材料、半成品和產(chǎn)成品在內(nèi)的存貨融資，就成了小微企業(yè)貸款最為有效的擔(dān)保途徑之一。

存貨融資，是動產(chǎn)融資的一個重要方面，是指將存貨作為抵、質(zhì)押擔(dān)保方式的融資。小微企業(yè)在固定資產(chǎn)方面沒有優(yōu)勢，但通常擁有大量易變現(xiàn)的存貨等流動資產(chǎn)。存貨的變現(xiàn)速度優(yōu)于固定資產(chǎn)，而且銀行可掌握企業(yè)的一手現(xiàn)金流。企業(yè)可以以自身的存貨作為融資的有效擔(dān)保物，一般無需第三方再提供連帶責(zé)任擔(dān)保。若企業(yè)違約，銀行可將其存貨出售。

企業(yè)可將存貨放入銀行認(rèn)可的倉庫，由獨立的第三方監(jiān)管人進行監(jiān)管并簽發(fā)倉單，企業(yè)將倉單質(zhì)押給銀行作為擔(dān)保，銀行按照內(nèi)部評估的質(zhì)押價值向其發(fā)放貸款，則稱為倉儲融資。該融資業(yè)務(wù)在歐美及發(fā)達國家一百多年前已開始流行，現(xiàn)在仍是中小型企業(yè)融資的一種主要方式，它屬于結(jié)構(gòu)性融資。倉單作為一種有實物產(chǎn)品做后盾的流通工具，可以進行交易、買賣，在一些工業(yè)化國家早已成為一種融資工具，用作借款的抵押品或用于金融衍生工具。 倉單屬于法律明文規(guī)定的物權(quán)憑證，且存貨是由可靠的第三方監(jiān)管人進行監(jiān)管，銀行就合法地取得了該批存貨的控制權(quán)。憑借該質(zhì)押的倉單和評估的存貨價值，銀行將貸款發(fā)放給企業(yè)。

經(jīng)過實踐的存貨質(zhì)押融資，能有效解決企業(yè)融資難的擔(dān)保問題，幫助企業(yè)逐步壯大業(yè)務(wù)、完善財務(wù)水平；實力壯大后，企業(yè)便可獲得更多的融資渠道和機會，從而進一步發(fā)展。但值得一提的是，存貨質(zhì)押融資需要在企業(yè)所在地的工商局進行質(zhì)押登記。然而，在我國有些中小型城鎮(zhèn)和地區(qū)，由于工商行政管理局缺少貨權(quán)質(zhì)押登記的實際操作和管理經(jīng)驗，導(dǎo)致登記過程不夠順暢。盡管企業(yè)已經(jīng)獲得銀行授信額度，有時候卻因為辦理登記時間較長，延遲了企業(yè)獲得融資的時機。如果全國各地工商局行使統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化并且簡單有效的登記操作流程，相信對該融資業(yè)務(wù)的普及有一定的促進作用。

2.應(yīng)收賬款融資

除了以貨權(quán)作為抵質(zhì)押，小微企業(yè)還可以將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行作為融資擔(dān)保，獲得貸款，例如保理和福費延業(yè)務(wù)；其中，根據(jù)是否需要采購方對應(yīng)收賬款給予確認(rèn)，保理業(yè)務(wù)又分為明保理和暗保理。小微企業(yè)雖然缺乏可用作抵押的不動產(chǎn)或者公允價值較高的機器設(shè)備等動產(chǎn)，如果能將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行，其融資問題會有所緩解。如果企業(yè)購買應(yīng)收賬款保險，并將保險權(quán)益質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給銀行，那么銀行獲得的擔(dān)保將更有保障，企業(yè)獲得貸款會更加順暢。

三、結(jié)論

總而言之，政府在小微企業(yè)融資中需發(fā)揮積極的功能效用，并建立一套行之有效的政策、措施和信用體系；同時，金融機構(gòu)應(yīng)主動配合，積極響應(yīng)，采取靈活多樣的擔(dān)保方式和流程體系，解決小微企業(yè)融資難的問題。

參考文獻：

[1]柳斌.美國小企業(yè)融資經(jīng)驗對緩解我國中小企業(yè)融資困境的啟示[J].2007.

[2]蘇丹.歐洲中小企業(yè)在華戰(zhàn)略研究[J].2005.

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第3篇

摘 要 自以來，大量的中小企業(yè)成立并快速成長，現(xiàn)已發(fā)展成為活力最強的經(jīng)濟群體之一。中小企業(yè)因其自身發(fā)展時間較短，資本積累有限信譽較低，在融資方面存在很大困難，由此，第三方信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)運而生。經(jīng)過近幾年發(fā)展，融資性擔(dān)保企業(yè)也在不斷壯大，卓有療效的緩解了我國中小企業(yè)“融資難”的問題。然而，融資性擔(dān)保公司高財務(wù)杠桿的經(jīng)營特征就決定了其自身相比其他企業(yè)擁有較高的財務(wù)風(fēng)險，同時與金融機構(gòu)的緊密聯(lián)系很可能使得融資擔(dān)保財務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)化為全國性金融風(fēng)險。所以加強融資性擔(dān)保公司財務(wù)風(fēng)險控制顯得尤其重要。

關(guān)鍵詞 融資擔(dān)保公司 財務(wù)風(fēng)險

2008年，美國次貸危機引發(fā)了的全球金融危機，我國以出口導(dǎo)向戰(zhàn)略為主的大部分企業(yè)也遭遇前所未有的危機，尤其是中小企業(yè)更是舉步維艱。為此我國政府出臺了一系列刺激經(jīng)濟發(fā)展的政策，其中包括加大對中小企業(yè)發(fā)展的財稅支持力度，為中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)營創(chuàng)造了良好的環(huán)境，有效緩解了中小企業(yè)貸款難問題。在上述背景下，融資性擔(dān)保公司如雨后春筍般涌現(xiàn)。

一、融資性擔(dān)保公司財務(wù)風(fēng)險管理過程中存在的問題

（一）宏觀方面存在的問題

1.立法層級低。2010年由中國銀監(jiān)會牽頭的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及相關(guān)配套制度是融資性擔(dān)保公司的主要規(guī)章，《辦法》在法律層面上效力較低，只是作為一部部門規(guī)章，到目前尚沒有一部專門規(guī)范融資性擔(dān)保公司的法律。

2.監(jiān)管責(zé)任不明確。國務(wù)院于2009年《關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)》，同意建立由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度，其主要作用是指導(dǎo)地方政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險處置和監(jiān)管。國務(wù)院2009年《關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，該通知明確規(guī)定“省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照‘誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管’的要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)管”。根據(jù)以上兩部文件可以看出，我國對融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管是一種兩級雙層監(jiān)管模式，對其監(jiān)管缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，同時也增加了監(jiān)管的難度。

（二）企業(yè)自身存在的問題

1.內(nèi)部控制制度不完善。目前，大部分融資性擔(dān)保公司自身規(guī)模較小，內(nèi)部控制制度尚不完善，抵御財務(wù)風(fēng)險的能力相當(dāng)脆弱。例如崗位分工不清，不相容崗位未分離；嚴(yán)格的授權(quán)批準(zhǔn)制度沒有建立，超越審批權(quán)限的審批現(xiàn)象時有發(fā)生；擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度尚未建立，尚未對承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)時的重大決策失誤以及不執(zhí)行審批流程的部門或個人的責(zé)任進行追究；保后監(jiān)管制度尚未建立，未及時對擔(dān)?？蛻暨M行風(fēng)險控制等。

2.缺乏相應(yīng)的財務(wù)風(fēng)險意識和專業(yè)人才。近幾年國內(nèi)融資性擔(dān)保公司的數(shù)量持續(xù)增加，公司規(guī)模也不斷壯大，公司內(nèi)非常優(yōu)秀的金融專家和法律顧問也不在少數(shù)。但是具有的財務(wù)風(fēng)險意識卻相當(dāng)缺乏，懂得財務(wù)風(fēng)險管理的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏。能夠真正的意識到防控金融風(fēng)險的關(guān)鍵在于防控財務(wù)風(fēng)險的公司不多，只利用風(fēng)險控制部去協(xié)助防范諸多財務(wù)風(fēng)險的融資性擔(dān)保公司往往不在少數(shù)，其實并未看到在源頭上降低公司財務(wù)風(fēng)險的重要性。

二、降低融資性擔(dān)保公司財務(wù)風(fēng)險的對策

（一）提高立法層級，明確監(jiān)管責(zé)任

由于《辦法》在法律層面上效力較低，對于融資性擔(dān)保公司的承保行動約束力并不強，一些擔(dān)保公司仍在進行違規(guī)擔(dān)保，同時由于監(jiān)管責(zé)任的不明確，對違規(guī)擔(dān)保的懲罰措施不統(tǒng)一，并未形成應(yīng)有的法威。為此必須提高融資性擔(dān)保的立法等級，一部專門規(guī)范融資性擔(dān)保公司的法律文件，以此來規(guī)范擔(dān)保公司的承保行為，降低財務(wù)風(fēng)險。

（二）完善內(nèi)部風(fēng)險控制制度

完善融資性擔(dān)保公司內(nèi)部風(fēng)險控制制度，融資性擔(dān)保公司的高層管理人員的任職資格要參照公司法的相關(guān)規(guī)定，并依據(jù)《關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)》結(jié)合公司的業(yè)務(wù)范圍，確定上述人員的任職資格，一般工作人員除要參照上述規(guī)定外，還要依據(jù)融資性擔(dān)保公司崗位職責(zé)要求，確定具體的任職資格。

（三）做好對受保公司的保前調(diào)查及保后風(fēng)險控制

企業(yè)在擔(dān)保前要充分對被擔(dān)保的企業(yè)或項目進行保前客戶信用評級，這種方式可以直接避開為其提供擔(dān)保。擔(dān)保公司既然承擔(dān)了對受保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)，那么也就有可能承擔(dān)被擔(dān)保公司無法償款帶來的財務(wù)風(fēng)險。因此，對受保公司的保后風(fēng)險控制就非常重要。

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第4篇

日前,國務(wù)院了《關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》指出,國有商業(yè)銀行和股份制銀行要逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重;明確中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、建立小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金、提高小企業(yè)貸款呆賬核銷效率等措施,優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境;同時,拓寬中小企業(yè)融資渠道,包括加快創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè),完善中小企業(yè)上市育成機制,擴大中小企業(yè)上市規(guī)模,增加直接融資。

中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金

10月26日,在傳統(tǒng)信貸資金支持之外,上海為中小企業(yè)融資另辟蹊徑,首個中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金“創(chuàng)智天地1號”問世。

“創(chuàng)智天地1號”由上海國際信托有限公司發(fā)起設(shè)立。作為一種創(chuàng)新的債權(quán)型融資方式,“創(chuàng)智天地1號”總規(guī)模為5000萬元,為上海楊浦區(qū)7家體現(xiàn)國家扶持意愿、符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特色的優(yōu)質(zhì)成長型中小企業(yè)提供300萬元至1000萬元不等的2年期信托貸款,上海浦東發(fā)展銀行擔(dān)任這一信托基金的保管人。

上海國際信托有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這個產(chǎn)品有效突破了傳統(tǒng)的中小企業(yè)融資模式,不僅投資者到期回收投資本息有充分保障,更通過成批次地為中小企業(yè)提供資金支持,解決了其融資難且成本高的問題。

據(jù)介紹,“創(chuàng)智天地1號”設(shè)優(yōu)先收益權(quán)和劣后收益權(quán),優(yōu)先部分面向社會投資者,劣后部分由創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)認(rèn)購。楊浦區(qū)財政資金也認(rèn)購了這個項目項下部分優(yōu)先受益權(quán),提供了信用增級。

與此同時,這只信托基金突破了傳統(tǒng)的信貸管理政策,不局限企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、固定資產(chǎn)抵質(zhì)押價值等,而著重其實際狀況和未來發(fā)展前景。針對不同行業(yè)的發(fā)展特性,上海國際信托聘請了專業(yè)的投資顧問,為這一信托的借款企業(yè)出具意見。

此間信托業(yè)內(nèi)專家表示,“創(chuàng)智天地1號”信托基金期限2年,改變了目前中小企業(yè)幾乎無法獲得1年期以上中長期融資的困境,可有效提高企業(yè)資金統(tǒng)籌能力,降低周轉(zhuǎn)風(fēng)險保險公司“插足”信貸。

此外,上海市政府在推進改制上市方面,目前各類擔(dān)保機構(gòu)85家,注冊資金累計115億元;在推進銀企對接方面,與民生銀行就重點支持商貿(mào)服務(wù)業(yè)中小企業(yè)獲得信用貸款簽訂了20億元受信額度的合作協(xié)議。

同時, 廣泛開展銀企對接,支持中小企業(yè)獲得信貸支持。據(jù)市銀監(jiān)局提供數(shù)據(jù),截至2009年6月末,上海市銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款余額9107.49億元,比年初增加1203.06億元;在探索債券融資和股權(quán)融資方面,先進制造業(yè)中小企業(yè)集合中期票據(jù)發(fā)行工作;指導(dǎo)開發(fā)“張江企業(yè)易貸通”,推動漕河涇新興技術(shù)開發(fā)區(qū)中小企業(yè)信托計劃;在小額貸款公司試點方面,上海市小額貸款公司試點范圍已從10個郊區(qū)縣擴大到全市范圍。目前,上海市18個區(qū)(縣)共獲批設(shè)立小額貸款公司41家,注冊資本金總計32.86億元。已開業(yè)30家,截至8月底,貸款總額逾20億元。

“信用險+銀行小額貸款”模式

隨著下半年信貸規(guī)模沖高回落已成定局,平安保險公司為首當(dāng)其沖、深受影響的中小企業(yè)推出了“信用險+銀行小額貸款”的新方式。首創(chuàng)與銀行合作,在不需要抵押物的情況下,只需用信用做擔(dān)保的方式,企業(yè)或者個人就可以獲得資金。

日前,平安保險公司與光大銀行簽訂了一個“總部對總部”的協(xié)議。而在江蘇,因考慮到地區(qū)和其他方面因素,平安保險江蘇分公司則與南京銀行進行合作?？蛻羧绻枰J款,可以先到平安財產(chǎn)保險公司購買一份信用保證保險,經(jīng)保險公司審核通過后,客戶可拿到保單。然后憑此保單到銀行獲得貸款。放貸期間,銀行則將風(fēng)險“轉(zhuǎn)嫁”給了保險公司。也就是說,如果小企業(yè)主或者個人,在保險期間內(nèi),因某種原因而無法償還銀行貸款時,則由保險公司來償還。

用信用保證的方式來獲得貸款,對小企業(yè)主或個人來說,不失為解決難題的一種途徑。但是,一些小企業(yè)主似乎對保險公司的做法并不“領(lǐng)情”。原因就在于此類保險信用貸款的年利率高達13%左右。

對此,保險公司也有難言之隱,“在沒有任何抵押物的情況下,就將幾十萬貸款放出,一旦還不了,這個錢可是要保險公司來‘埋單’的”。目前,全國范圍內(nèi)開展這項業(yè)務(wù)的,還有中華聯(lián)合財險和太平洋財險,但運營情況一般。

此項業(yè)務(wù)近半年后,統(tǒng)計的不良率為3%,遠遠高出銀行的不良貸款率(一運作較好的股份制銀行近9年不良貸款率只有千分之七左右)。據(jù)平安保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,對信用保證保險客戶的資料,是用世界領(lǐng)先的核保團隊進行審核的,仍然防不勝防。看來,“高利率”這樣的做法也無可厚非。可是,對于急需一筆資金的個人或者企業(yè)來說,如此高的利率,無疑是雪上加霜。

聯(lián)保信貸分擔(dān)風(fēng)險、集群效應(yīng)

由于出于風(fēng)險控制的考慮,銀行在放貸審核時,都需要對企業(yè)進行一定的考察與跟蹤,但是,這些考察往往需要很長時間,有時還是難以判斷。對此,銀行不妨采用商圈、基層組織、民間聯(lián)保的方式,向中心范圍內(nèi)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。此外,還可以通過采取“企業(yè)聯(lián)?！钡姆绞?來實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān),即至少要3家(含)以上沒有任何關(guān)聯(lián)的企業(yè)來共同申請貸款,其中每個企業(yè)都需要承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任。

近年來,在浙江銀監(jiān)局的引領(lǐng)下,浙江銀行業(yè)積極創(chuàng)新,探索推出了多種適合中小企業(yè)需求的擔(dān)保模式和金融服務(wù)模式,初步形成了中小企業(yè)金融服務(wù)的集群效應(yīng)。

1、以網(wǎng)絡(luò)信用獲得銀行貸款的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保。針對電子商務(wù)企業(yè)因缺乏信用記錄、缺少抵押品而融資困難的實際,浙江省工行、建行率先以網(wǎng)絡(luò)銀行為平臺,攜手阿里巴巴,推出“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)?！边@一網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資新模式。3家(含)以上借款人,通過網(wǎng)絡(luò)自愿共同組成一個聯(lián)合體。聯(lián)合體成員間協(xié)商確定授信額度,向銀行聯(lián)合申請貸款,然后再由銀行確定聯(lián)合體授信總額度及各成員額度,每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任。

2、提升信用擔(dān)保能力的抱團增信?！氨F增信”是以信用擔(dān)保合作為平臺的擔(dān)保融資模式。該模式針對目前擔(dān)保公司規(guī)模小、管理不規(guī)范、擔(dān)保能力弱的現(xiàn)狀,有效整合銀行、政府、擔(dān)保公司三者優(yōu)勢,將多個擔(dān)保機構(gòu)的信用整合“抱團”成一個共同的擔(dān)保體系,通過各家擔(dān)保機構(gòu)提供風(fēng)險準(zhǔn)備金的方式使其產(chǎn)生互相監(jiān)督、共同增信的良好效果,將道德風(fēng)險降到最低,從而提升信用擔(dān)保能力。截至2009年9月末,國開行浙江省分行已累計通過“抱團增信”擔(dān)保體系合作平臺發(fā)放貸款7.76億元,共支持中小企業(yè)480戶,創(chuàng)造就業(yè)崗位約27208個。

3、針對高科技、高增長潛力中小企業(yè)的“橋隧模式”。“橋隧模式”是針對具有高價值和高增長潛力的中小企業(yè)提出的一種創(chuàng)新型的貸款擔(dān)保運作模式。該模式在擔(dān)保公司、銀行和中小企業(yè)三方關(guān)系中導(dǎo)入了第四方(業(yè)界投資者:包括風(fēng)險投資者和上下游企業(yè)),第四方事前以某種方式承諾,當(dāng)企業(yè)發(fā)生財務(wù)危機而無法按時償付銀行貸款時,只要滿足一定條件,由第四方來購買企業(yè)股權(quán),注入現(xiàn)金流,償還貸款。以艾爾柯公司的股權(quán)質(zhì)押及公司股東的個人連帶責(zé)任作為反擔(dān)保,中新力合為該公司提供了融資擔(dān)保,使企業(yè)順利取得了浙商銀行杭州城西支行1000萬元的信用貸款。

4、債權(quán)、股權(quán)有機結(jié)合的中小企業(yè)成長信托基金。2008年9月,中投信托與西湖區(qū)政府、杭州銀行、浙江中新力合擔(dān)保有限公司合作推出第一支中小企業(yè)成長信托基金“平湖秋月”,為中小企業(yè)開辟了一條融資新路徑。據(jù)悉,“平湖秋月”信托財產(chǎn)規(guī)模5000萬元,期限2年。基金成立后,第一期向20家中小企業(yè)發(fā)放貸款,金額從20萬元到750萬元不等。

“中小企業(yè)成長信托基金”是在風(fēng)險可控前提下,以信托制度為核心,由信托公司依照法律規(guī)定面向政府引導(dǎo)基金和機構(gòu)投資者設(shè)立信托計劃,將募集的資金以信托貸款形式投向中小企業(yè)的融資形式。它發(fā)揮各類專業(yè)機構(gòu)的人才與經(jīng)營優(yōu)勢,通過信托財產(chǎn)來源多渠道,實現(xiàn)債權(quán)、股權(quán)運用方式的有機相結(jié)合,風(fēng)險承擔(dān)多層次、風(fēng)險補償市場化。

5、打造中小企業(yè)貸款流水線信貸工廠。中行紹興分行“信貸工廠,從受理到批復(fù),不到5天,就可從中行拿到幾百萬、上千萬元的短期流動資金貸款?！靶刨J工廠”意指銀行像工廠標(biāo)準(zhǔn)化制造產(chǎn)品一樣對信貸進行批量處理。它在審批效率、擔(dān)保方式等方面具有更靈活的特點。特別是在信貸審批流程上,該模式根據(jù)中小企業(yè)“短、頻、快”的融資需求特點,將貸前調(diào)查、審批、授后管理等流程全部納入標(biāo)準(zhǔn)化、工廠式的“流水線”運作,各分工小組各司其職、簡化手續(xù),使業(yè)務(wù)流程在整體機制上協(xié)調(diào)一致、高效運轉(zhuǎn)。

此外,中信銀行杭州分行的“小企業(yè)引導(dǎo)基金模式”、廣發(fā)銀行杭州分行倡導(dǎo)的“原生態(tài)”營銷模式、蕭山農(nóng)村合作銀行的“合作銀行+擔(dān)保公司+中小企業(yè)”融資模式、華融金融租賃公司的“浙租模式”,以及泰隆商業(yè)銀行面向失地農(nóng)戶、外來務(wù)工者等群體的“草根經(jīng)營”特色,都為緩解浙江中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。

全新的融資平臺創(chuàng)業(yè)板

10月23日,服務(wù)于成長型和自主創(chuàng)新型企業(yè)直接融資的中國創(chuàng)業(yè)板正式開板。對一直受困于融資難題的中小企業(yè)來說,這意味著一個全新的融資平臺從此開啟,并有望通過帶動民間投資而改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。

中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬說:“創(chuàng)業(yè)板的開設(shè)拓寬了中小企業(yè)的直接融資渠道,一方面企業(yè)通過上市從市場募集到資金,另一方面創(chuàng)業(yè)板為私募股權(quán)投資提供退出渠道,使股權(quán)投資的發(fā)展得到進一步鼓勵,從而引導(dǎo)社會資金投向中小企業(yè),這種綜合效應(yīng)使得中小企業(yè)的融資環(huán)境有所改善?！?/p>

面向成長型中小企業(yè)是創(chuàng)業(yè)板的一個顯著特點。為此,與現(xiàn)有的主板和中小板相比,創(chuàng)業(yè)板的上市門檻相對較低,并進行了一些制度創(chuàng)新,更適合中小企業(yè)。一些在之前不得不遠涉重洋到美國納斯達克上市的中小企業(yè)可以選擇在創(chuàng)業(yè)板上市了。

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第5篇

設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。杭州、紹興兩市分別于今年4月、7月投入2億元設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，引導(dǎo)社會資金投向創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域。同時，浙江省規(guī)定符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，對未上市中小高新技術(shù)企業(yè)進行2年以上的投資，其投資額的70%可在應(yīng)納稅所得中抵扣。

開展小企業(yè)貸款風(fēng)險補償。浙江省自2005年開始實施小企業(yè)貸款風(fēng)險補償制度。截至目前，列入風(fēng)險補償范圍的金融機構(gòu)共計向近20萬家（次）微小企業(yè)提供信貸支持，新增小企業(yè)貸款累計達258億元。

實行擔(dān)保貸款風(fēng)險共擔(dān)。上海市構(gòu)建了多渠道、市場化運作的中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保機制，形成了較為成熟的擔(dān)保貸款風(fēng)險共擔(dān)和擔(dān)保資金放大的機制。市、區(qū)（縣）兩級財政分別按高新技術(shù)企業(yè)6:4、一般企業(yè)5:5的比例共擔(dān)擔(dān)保資金風(fēng)險；擔(dān)保資金與銀行貸款按1: 5比例放大，并按高新技術(shù)企業(yè)9:1、一般企業(yè)8.5:1.5的比例共擔(dān)貸款壞賬損失風(fēng)險。

制定中小企業(yè)信貸支持總體規(guī)劃。浙江省計劃在2008-2012年新增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)2萬家，省中小企業(yè)局聯(lián)合省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，要求全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)確保每年在新增貸款規(guī)模中安排10％以上的信貸規(guī)模，重點扶持培育微小企業(yè)上規(guī)模，并爭取在這5年內(nèi)安排400億元支持微小企業(yè)。山東省中小企業(yè)辦、農(nóng)信社聯(lián)合推出了“三年萬家”計劃，確定今后3年每年選擇3000家以上符合國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策、合法誠信經(jīng)營的小企業(yè)，重點給予信貸支持。

搭建中小企業(yè)融資合作平臺。2006年，浙江省和國家開發(fā)銀行共同建立了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款融資平臺。截至目前，共為191個中小企業(yè)融資項目發(fā)放基準(zhǔn)利率貸款超過3億元。廣東省東莞市與中國出口信用保險公司共同搭建中小企業(yè)政策性融資服務(wù)平臺，幫助企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，提供賒銷信用和免抵押融資等服務(wù)。自2007年12月啟動以來，承保了39家企業(yè)、折合11.69億元的出口業(yè)務(wù)，為出口企業(yè)帶來融資達6.82億元；承保了14家企業(yè)共計5.3億元的國內(nèi)銷售業(yè)務(wù)，共帶動內(nèi)銷融資約1.5億元。

加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的監(jiān)管。浙江省通過擔(dān)保機構(gòu)資信評級、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、人員培訓(xùn)、運行監(jiān)測、政策激勵、風(fēng)險警示等一系列監(jiān)管措施，促進擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展。截至2007年底，全省已有中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)306家，擔(dān)保資金總額達到96.83億元，累計擔(dān)保企業(yè)7.3萬家，擔(dān)保筆數(shù)15.8萬筆，擔(dān)保總額達1094.59億元，擔(dān)保代償率為0.203%，實際損失率為0.036%。

開展“陽光信貸”。山東臨沂市商業(yè)銀行和江蘇泰州姜堰市農(nóng)村合作銀行全面推行“陽光信貸”，突出“公開、透明、高效”的特點，解決中小企業(yè)信息不對稱等融資難題。如江蘇泰州姜堰市農(nóng)村合作銀行邀請小企業(yè)所在村的干部以及村民代表參加貸款評議，由稅務(wù)、電力、供水等部門構(gòu)成第三方評議，將客戶選擇、信貸程序、信貸結(jié)果、監(jiān)督電話等全部公開，提高貸款風(fēng)險的外部監(jiān)督力度和放貸效率。

截至今年6月底，該行共為全市3021家小企業(yè)提供貸款，余額達27.8億元，不良率為0.52%。

試行網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)信貸業(yè)務(wù)。今年以來，浙江省瑞安市建行推出了電子商務(wù)聯(lián)貸聯(lián)保、大買家供應(yīng)商融資、電子商務(wù)“速貸通”等系列產(chǎn)品。中小企業(yè)可以通過“阿里巴巴”網(wǎng)站向瑞安建行提出貸款申請，貸款的全部流程均通過網(wǎng)絡(luò)完成，獲批的重要依據(jù)是網(wǎng)絡(luò)信用，防范風(fēng)險的主要手段是網(wǎng)絡(luò)曝光和封殺手段，小企業(yè)貸款額度最高可達2000萬元。

設(shè)立專營機構(gòu)和專門通道。交通銀行設(shè)立小企業(yè)信貸服務(wù)專營機構(gòu)100多家，實施獨立核算，組建專職隊伍，進行專業(yè)化運作，實施“一站式”服務(wù)。浙商銀行成立了3家中小企業(yè)專營支行、2家特色支行和4個專營部門，占全部分支機構(gòu)的45％。

山東臨沂市商業(yè)銀行在2006年7月開展“直通車”中小企業(yè)貸款，通過專業(yè)化管理、完善貸款審批機制，貸款從申請到發(fā)放最長不超過3個工作日。截至目前，該行累計發(fā)放“直通車”貸款4.6億元，支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)570戶，未出現(xiàn)違約現(xiàn)象。

推動小額貸款公司試點。江蘇省從2007年11月開始進行農(nóng)村小額貸款公司試點，目前已成立2家，年內(nèi)還將陸續(xù)設(shè)立15家。浙江省今年7月啟動小額貸款公司試點并給予了政策扶持，首批小額貸款公司最早在今年9月開業(yè)，明年1月將視試點情況進行推廣。

據(jù)估算，試點期間將出現(xiàn)111家小額公司，可能有50億元民資進入正規(guī)金融體系。