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銀行行業(yè)的發(fā)展前景范文第1篇

關鍵詞：SWOT分析；宿遷；中小商業(yè)銀行；戰(zhàn)略選擇

中圖分類號：F832.2 文獻標志碼：A 文章編號：1002—2589（2012）27—0073—02

引言

隨著宿遷市地方經(jīng)濟的發(fā)展，眾多的中小商業(yè)銀行（這里指除中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行以外的其他銀行）如雨后春筍般地發(fā)展起來，其發(fā)展所形成的“鯰魚效應”為整個銀行業(yè)帶來了競爭，也注入了活力。同時，中小商業(yè)銀行如何在激烈的金融市場競爭中進一步求得生存和發(fā)展已經(jīng)成為包括宿遷市江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、江蘇銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等在內(nèi)的中小商業(yè)銀行必須面對和解決的問題。

金融危機為中國銀行業(yè)的發(fā)展帶來了重要的啟示，同樣，宿遷市的中小商業(yè)銀行作為推動宿遷市地方經(jīng)濟社會發(fā)展的新生力量，如何立足國情，依據(jù)自身情況選擇符合時代要求和地方實際的發(fā)展思路，健康、穩(wěn)定地發(fā)展，越來越對宿遷市地方經(jīng)濟的持續(xù)和諧發(fā)展起到舉足輕重的作用。

一、宿遷市中小商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀與前景

通過對宿遷市江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、江蘇銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、蘇州銀行等宿遷市地區(qū)代表性中小商業(yè)銀行的調(diào)研，本文將從優(yōu)勢、劣勢、機遇、威脅四個方面逐一闡述。

（一）優(yōu)勢：Strengths

1.資金質(zhì)量高

在資金的來源方面，宿遷市以江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等為代表的中小商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模、金融市場份額占宿遷市市場的整體份額較小，但資本收益率、資產(chǎn)收益率、人均利潤率等盈利性指標大多優(yōu)于國有商業(yè)銀行，比大銀行具有更強的盈利能力，因而可為針對宿遷市中小企業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新提供更有利的資金保障，日漸受到越來越多的宿遷中小企業(yè)的認可，當下也有不少的宿遷市地方企業(yè)愿意選擇中小銀行作為其經(jīng)營發(fā)展的有利資金平臺。

2.體制較新

國有商業(yè)銀行依然是宿遷市銀行業(yè)的主體，受產(chǎn)權(quán)制度的限制，在進行貸款業(yè)務時必然要考慮地方政府的要求和社會的需要，經(jīng)營與決策受到限制，而宿遷市的中小商業(yè)銀行都是股份制組織，具備了較為合理的法人治理結(jié)構(gòu)。首先，在這種組織形式下，宿遷市的中小商業(yè)銀行以安全性、流動性和盈利性的“三性”作為經(jīng)營目標，努力開拓包括宿遷市中小企業(yè)在內(nèi)的資本借貸市場，以最大限度地實現(xiàn)其自身的資本增值。其次，與宿遷市的國有商業(yè)銀行相比，宿遷市中小商業(yè)銀行所需要負擔的公共責任較低，因而在對宿遷市眾多中小企業(yè)的貸款審批發(fā)放上表現(xiàn)出更多的主動性和積極性。此外，宿遷市中小商業(yè)銀行與大銀行相比，由于組織機構(gòu)體系簡單，決策效率高且決策的自由空間大，能夠更好地針對宿遷市中小企業(yè)的不同需要設計出不同的金融產(chǎn)品，提供個性化服務，滿足宿遷市中小企業(yè)的融資需要。

3.金融創(chuàng)新意識較強

當前，宿遷市國有商業(yè)銀行的高級管理層基本上還是由省行或國家認命，籠罩著較為濃烈的行政色彩，銀行內(nèi)和銀行間的人力資源配置和利用會受到來自于制度層面上的很大制約。而近年來宿遷市的中小商業(yè)銀行由于長期實行股份制體制，通過靈活的用人機制和科學公平的管理方式吸引了一大批地方和省內(nèi)知名高等院校乃至省外院校的優(yōu)秀高等人才，員工的整體素質(zhì)大大提高，員工結(jié)構(gòu)也比國有大型銀行具有一定優(yōu)勢，這使得宿遷市中小商業(yè)銀行在對宿遷市中小企業(yè)貸款的技術(shù)研發(fā)能力方面明顯超過大銀行。

本文認為，宿遷市的中小商業(yè)銀行由于具有較強的金融創(chuàng)新意識和金融創(chuàng)新能力以及金融創(chuàng)新保障機制，使其在同業(yè)資金業(yè)務領域的優(yōu)勢明顯，通過對銀行資金的靈活和合理調(diào)配，大大優(yōu)化了其行內(nèi)資金的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，銀銀平臺、柜面通等特色業(yè)務已經(jīng)被宿遷市民和企業(yè)廣泛認可，規(guī)模效應和經(jīng)營效益已經(jīng)大大顯現(xiàn)。

（二）劣勢：Weakness

1.資金規(guī)模劣勢

資本充足率以及核心資本充足率是評價銀行安全性的主要指標，該指標主要考核銀行資產(chǎn)的抵御風險能力，按照巴塞爾協(xié)議的有關規(guī)定這個比率不能低于8%，其中核心資本與風險權(quán)數(shù)資產(chǎn)的比率不應低于4%，該比例越大，說明銀行資產(chǎn)安全性越好。不可否認的是銀行的發(fā)展需要有雄厚的資本規(guī)模作為支撐，強大的資本實力是銀行取得客戶信任、吸納客戶資本，開展信貸業(yè)務的基礎，是銀行賴以生存的前提。在這一點上，由于宿遷市的中小商業(yè)銀行發(fā)展受到起步晚、規(guī)模小等眾多歷史和政策因素的影響，其擁有的資本規(guī)模與工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行之間還是存在著不小的差距。

2.營業(yè)網(wǎng)點少

中小商業(yè)銀行起步較晚，發(fā)展時間較短，在宿遷市地區(qū)還沒有形成覆蓋廣闊的營業(yè)網(wǎng)點（包括ATM自助設備）。本文調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在宿遷市地區(qū)（含三縣在內(nèi)）江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、江蘇銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等中小商業(yè)銀行僅擁有營業(yè)網(wǎng)點約60多個，其中像張家港農(nóng)村商業(yè)銀行和蘇州銀行等在全宿遷都僅有一個營業(yè)網(wǎng)店，這相對于宿遷市現(xiàn)有的約471.56萬常住人口（來自第六次全國人口普查數(shù)據(jù)）而言，人均可享受到的服務微乎其微。而工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行擁有網(wǎng)點約154個，其中單單是中國工商銀行就擁有網(wǎng)點86個，此外，雖然交通銀行剛剛進駐宿遷市不久，但已經(jīng)在主城區(qū)發(fā)展了多個ATM自助設備，極大地方便了持卡客戶的交易需求。宿遷市大銀行如此龐大的網(wǎng)絡覆蓋面是宿遷市中小商業(yè)銀行所無法匹及的，也構(gòu)成了其自身在未來實現(xiàn)較快發(fā)展的巨大屏障和重要制約。

銀行行業(yè)的發(fā)展前景范文第2篇

關鍵詞：商業(yè)銀行；跨境人民幣結(jié)算；國際結(jié)算

一、引言

隨著跨境人民幣結(jié)算如火如荼的發(fā)展，商業(yè)銀行在參與過程中不僅擴大了經(jīng)營范圍，增加了業(yè)務收入，同時也發(fā)展了客戶資源。我國商業(yè)銀行在國際化進程中，可以作為跨境人民幣結(jié)算的主要參與者和推動者，不僅為國內(nèi)外客戶提供便捷、高效的人民幣結(jié)算服務，還為其發(fā)展帶來了新的機遇與挑戰(zhàn)。本文將從三個方面淺析商業(yè)銀行對跨境人民幣結(jié)算發(fā)展的推動。

二、我國商業(yè)銀行推動跨境人民幣結(jié)算發(fā)展的現(xiàn)狀及問題

1.我國商業(yè)銀行海外機構(gòu)現(xiàn)狀及問題

（1）服務對象局限。商業(yè)銀行海外機構(gòu)服務對象多局限于國內(nèi)企業(yè)的海外分支機構(gòu)，缺乏當?shù)氐目蛻?，且產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，業(yè)務收入主要來自于境內(nèi)分行提供的人民幣融資或利差業(yè)務。服務對象的局限性，將阻礙其為客戶提供優(yōu)質(zhì)的跨境人民幣結(jié)算服務。

（2）國際化人才缺乏。商業(yè)銀行海外機構(gòu)在國際化專業(yè)人才方面與大型跨國銀行存在差距，其主要負責人和大部分員工都是來自國內(nèi)分行，對國際及當?shù)亟鹑谡吆捅O(jiān)管法規(guī)缺乏了解，必然會影響到其推動跨境人民幣結(jié)算的發(fā)展。

2.我國商業(yè)銀行與其行關系現(xiàn)狀及問題

目前，我國商業(yè)銀行的行在數(shù)量上有較快的增長，范圍也覆蓋到中國主要貿(mào)易往來國銀行，業(yè)務種類也日益齊全，但其結(jié)算業(yè)務存在著以下問題：

（1）行人民幣賬戶數(shù)量較少。目前我國商業(yè)銀行雖與眾多外資銀行建立了關系，但開立人民幣清算賬戶的行卻為數(shù)不多，無法真正推動人民幣行清算模式的發(fā)展。以工行為例，截至2013年11月，共為外資行開立跨境人民幣清算賬戶325個，在其1771個行中僅占比18.35%。

（2）行人民幣賬戶交易數(shù)量不足。行雖開立了跨境人民幣清算賬戶，但其認為人民幣賬戶的資金依然存放在中國境內(nèi)，如果要將資金劃轉(zhuǎn)給其客戶還需要進行跨境劃轉(zhuǎn)，操作上存在著時效性和清算費用的問題，因此交易數(shù)量不足。

3.我國商業(yè)銀行人民幣產(chǎn)品的現(xiàn)狀及問題

目前我國商業(yè)銀行跨境人民幣產(chǎn)品的種類主要涉及到貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易等跨境經(jīng)營活動領域，包括向企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算服務和向境外金融機構(gòu)提供人民幣清算、賬戶管理、同業(yè)拆借等服務。但現(xiàn)有跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品種類較少，商業(yè)銀行在豐富產(chǎn)品種類時遇到了以下問題：

（1）外部監(jiān)管約束。商業(yè)銀行在進行產(chǎn)品創(chuàng)新時往往受到外部監(jiān)管部門的政策約束，跨境人民幣結(jié)算在推出初期監(jiān)管和約束較多，產(chǎn)品創(chuàng)新的腳步也因此有一定程度的減慢。

（2）內(nèi)部缺乏創(chuàng)新主動性。目前商業(yè)銀行內(nèi)部缺少鼓勵政策，都在被動的進行產(chǎn)品創(chuàng)新，若某家銀行研發(fā)了新產(chǎn)品，陸續(xù)會有其他銀行進行產(chǎn)品模仿，導致商業(yè)銀行缺乏創(chuàng)新主動性，產(chǎn)品創(chuàng)新停滯不前。

三、我國商業(yè)銀行推動跨境人民幣結(jié)算發(fā)展的對策研究

1.海外機構(gòu)發(fā)展對策

（1）提高本地化發(fā)展能力。海外分支機構(gòu)在維護境內(nèi)企業(yè)海外機構(gòu)關系的同時，應重點拓展當?shù)乜蛻?，著手于本地市場的開發(fā)。海外分支機構(gòu)應調(diào)查不同行業(yè)的客戶交易習慣和業(yè)務需求，制定市場營銷的突破口，因地制宜、積極開拓當?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶，為當?shù)乜蛻籼峁┤嗣駧努F(xiàn)金管理、銀團貸款、債券投資、衍生品交易、國際結(jié)算、電子銀行等跨境人民幣服務，豐富和完善綜合化服務水平體系。

（2）培養(yǎng)國際化人才。海外分支機構(gòu)在員工隊伍建設時，應建設一支具有豐富國際金融政策法規(guī)知識和國際業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)能力的專業(yè)化團隊。在境內(nèi)招聘業(yè)務水平較高、管理經(jīng)驗豐富的人員，加以培訓外語、國際金融運行規(guī)則、現(xiàn)代金融運行規(guī)律，派往海外工作，建立中方的海外機構(gòu)管理團隊。同時在所在國引進一批當?shù)亟鹑谌瞬?，提高海外分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平。

2.行發(fā)展對策

（1）積極營銷歐美銀行跨境人民幣賬戶。商業(yè)銀行應當高度重視，并將發(fā)展歐美地區(qū)跨境人民幣賬戶作為中間業(yè)務的支柱增長點。目前我國企業(yè)在同歐美客戶進行貿(mào)易時主要使用美元和歐元作為結(jié)算幣種，導致歐美銀行缺乏在我國銀行開立跨境人民幣賬戶的積極性，但是隨著人民幣不斷升值和我國政府給予跨境人民幣結(jié)算不斷的政策開放，相信跨境人民幣結(jié)算會在歐美大規(guī)模發(fā)展，商業(yè)銀行應抓住先機，給予外資銀行一定開戶優(yōu)惠條件，例如開戶一段時間內(nèi)免收賬戶管理費等，大力發(fā)展歐美銀行開立跨境人民幣賬戶。

（2）鼓勵行增加交易數(shù)量。針對行雖然開立跨境人民幣賬戶，但是不愿意通過此賬戶進行跨境人民幣交易的現(xiàn)象，商業(yè)銀行可以在政策允許范圍內(nèi)，鼓勵行增加交易數(shù)量。如當交易數(shù)量達到一定筆數(shù)時，給予行手續(xù)費減免或優(yōu)惠，或承諾行一定外幣結(jié)算量來達到互贏互利的局面。同時，也可設立專門服務機構(gòu)為行的跨境人民幣賬戶資金轉(zhuǎn)移提供迅速、高效的服務。

3.鼓勵人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng)新

銀行行業(yè)的發(fā)展前景范文第3篇

一、引言

隨著近幾年國有商業(yè)銀行以及國有企業(yè)的股權(quán)的改革，2005年以來國內(nèi)商業(yè)銀行加快了上市的步伐。2005年6月交通銀行在香港上市，2005年10月中國建設銀行在香港上市，2006年6月中國銀行先后在香港和上海證券市場上市，2006年10月，中國工商銀行實現(xiàn)了在香港和上海兩地同時上市，并創(chuàng)下了全球融資規(guī)模最大的IPO。（楊德勇和曹永霞，2007）中信銀行、興業(yè)銀行在也于06年在香港上市。至此，我國現(xiàn)共有14家上市銀行 ，無論從股權(quán)結(jié)構(gòu)還是整個銀行業(yè)的面貌，中國的銀行業(yè)發(fā)生了顯著地變化。

縱觀國內(nèi)已有的關于股權(quán)結(jié)構(gòu)的論文，基本都停留在05年以前的實證研究，忽略了近兩年國內(nèi)國際的大環(huán)境的變化，以及國有銀行上市以后的表現(xiàn)；同時它們的研究的角度也不夠全面，因此筆者認為進一步全面地對中國商業(yè)銀行進行比較分析是十分有必要的。本文將選取9家已上市商業(yè)銀行，分別對銀行的效率表現(xiàn)和股權(quán)結(jié)構(gòu)的相關作用進行深入地分析，找到當代銀行業(yè)的發(fā)展特點。

二、我國商業(yè)銀行的績效分析

（一）財務指標分析法

1.財務指標體系。按照商業(yè)銀行資金“三性”平衡原則和商業(yè)銀行經(jīng)營目標要求，從反映被測度商業(yè)銀行的盈利能力、費用控制能力、資產(chǎn)質(zhì)量與安全性、資產(chǎn)流動性和發(fā)展能力五個方面設立財務指標，建立財務指標體系，測度商業(yè)銀行效率(Berger A N, Harman T H. 1998)。根據(jù)財務指標的重要性確定財務指標體系中各項指標的權(quán)重如下：盈利能力方面占60%，費用控制能力方面占10%，資產(chǎn)質(zhì)量方面占10%，資產(chǎn)流動性方面占10%，發(fā)展能力方面占10% 。

（二）中國商業(yè)銀行財務效率的測度和評價

本文主要測度9家上市銀行（4家股改后的國有商業(yè)銀行和5家股份制商業(yè)銀行）的效率水平。利用有關財務指標數(shù)據(jù)，經(jīng)過計算得到2000～2009年中國商業(yè)銀行的財務效率值、平均值及排名；由于國有銀行與05年前后實行了股改，因此其測算的數(shù)據(jù)標準有變化，筆者按照三種情況進行了排名：05之前十五家銀行的效率排名；05年之后9家銀行的排名；00-09年股改后的國有銀行與股份制銀行的整體排名。

在05年股份制銀行改制以前，前五名的銀行全部為股份制銀行，而國有銀行的財務效率值相比而言極低；盡管國有銀行實行了股改，但由于極強的股權(quán)壟斷性特征，國有控股商業(yè)銀行的排名已久靠后；改制對國有銀行帶來了部分好轉(zhuǎn)的跡象，但由于高度壟斷性，這種跡象還有待改善。第四部分將對股權(quán)結(jié)構(gòu)與商業(yè)銀行的效率進行進一步地實證分析。

三、上市商業(yè)銀行績效與股權(quán)結(jié)構(gòu)的實證分析

（一）單因素模型的構(gòu)建與分析

1.變量的選擇與定義

（1）被解釋變量：S ―衡量上市銀行績效的綜合指標

（2）解釋變量：

Fl:第一大股東的持股比例

F5:前5名大股東的持股比例之和

F10:前10名大股東的持股比例之和

HERF10:公司前10名大股東的持股比例的平方和，表示公司大股東持股的集中度和公司前10名大股東持股的分散程度

2.單因素模型的構(gòu)建及實證分析

其中i代表不同的銀行，t代表不同的年份。 表示i銀行在t年度的績效，依次類推。

模型估計結(jié)果說明：

1）從 的估計值來看，在假定其他變量不變的情況下，最大股東的持股比例、前五大股東的持股比例和、前十名股東的持股比例、前十名股東的持股比例的平方和對上市商業(yè)銀行的效率都具有負的相關關系；第一股東的持股比例過大，不利于銀行的充分監(jiān)督和控制以及市場化經(jīng)營；而前五大股東持股比例和與商業(yè)銀行效率之間的關系，通過研究股權(quán)比例數(shù)據(jù)筆者發(fā)現(xiàn)，由于國有銀行的特殊性，前五大股東的持股比例和的高低完全由第一大股東的持股比例決定，并沒有起到股權(quán)的相互制衡作用，這說明股權(quán)過度集中不利于銀行的效率。

2）t檢驗值：分別針對 ，給定顯著水平 ，自由度為n-k=54臨界值 ， 對應的t統(tǒng)計量的絕對值大于2，所以應拒絕原假設。同時可以從修正的擬合優(yōu)度大小看出， 的檢驗效果最好。

（二）加入控制變量的多因素模型的變量設置及計量分析

由于上面的單因素模型分析中，筆者擔心解釋變量并不能充分地解釋銀行效率（很可能存在異方差性），并且為了進一步考察銀行效率的印象因素，筆者將引入多個控制變量對銀行效率進行更完整地解釋。

1.多控制變量的設置

結(jié)合銀行效率研究的國際經(jīng)驗和我國商業(yè)銀行的實際特點,我們從規(guī)模、創(chuàng)新、穩(wěn)定性、盈利能力、配置、公司治理、股權(quán)結(jié)構(gòu)以及營業(yè)范圍等八個方面去構(gòu)建解釋銀行效率的模型，重點考察其中股權(quán)結(jié)構(gòu)的作用。我們選取了分別反映銀行規(guī)模、創(chuàng)新程度、穩(wěn)定性、盈利能力、資產(chǎn)配置5個變量以及股權(quán)配置這一解釋變量。

2.模型設置及計量分析

通過共線性的檢驗，筆者發(fā)現(xiàn)總收入的對數(shù)與股權(quán)配置的各指標有很強的相關性，同時與銀行穩(wěn)定性之間也有很強的相關性，為了消除多重共線性的影響，筆者舍去LNTA這一控制變量，減小相關性影響，進而得到計量模型如下：

對該模型進行回歸分析，回歸結(jié)果顯示，控制變量的解釋性不顯著，解釋變量F5、F10具有較好的解釋作用，方程的擬合優(yōu)度不是很高，尤其是F1 和HERF10的解釋力不是很好，另外模型不具有明顯的異方差性。

從回歸結(jié)果發(fā)現(xiàn)，筆者發(fā)現(xiàn)以下幾個問題：

（1）LD、INO對S的影響作用不顯著。但系數(shù)仍可說明總存款占總貸款的比例與銀行效率成正比、非利息收入(總收入-利息收入) 占總收入的比例卻與商業(yè)銀行的效率成反比這與前面的猜想有所背離。通過考察銀行現(xiàn)階段的發(fā)展程度，筆者認為是由以下幾個原因造成：

由于社會主義社會這一基本的國家性質(zhì)，我國銀行業(yè)監(jiān)管十分嚴格，總存款占總貸款的比例都有著嚴格地控制，不存在明顯的市場化波動，因此對銀行的效率影響并不顯著；2、我國的金融市場化進程還不夠完善，我國的銀行業(yè)盡管在不斷地改革中，但銀行業(yè)務依然以存貸款業(yè)務為主，因此銀行業(yè)的創(chuàng)新度盡管有所提高但起作用還很小，尤其是資產(chǎn)證券化程度還不高，對資本市場和銀行業(yè)的發(fā)展還未起到顯著作用。

（2）STA與S有一定的相關性，但由于t檢驗值較低，其相關性不顯著，即資本充足率對商業(yè)銀行的效率有正的相關性，資本充足率大小代表銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性強弱，對銀行的效率具有一定的影響力；ROA的系數(shù)非常高，可見其對銀行效率的相關性很高，ROA越大，銀行效率越高。

（3）觀察解釋變量的系數(shù)值和t檢驗值發(fā)現(xiàn)：F10在模型中的解釋力度最高，說明其它四個變量對F10有較好的控制力，也得到了前面分析的結(jié)果，其負的系數(shù)說明股權(quán)分配的壟斷性越高，銀行效率越低。整個模型的擬合度較之前的單因素模型有所提高。F5也有一定的顯著性解釋，負的相關系數(shù)說明前五名股東的持股比和越大，銀行效率越低，這與前面的假設相背離。

前五、十大股東的持股比例之和與銀行效率呈負相關關系，他們的持股比例和越高，商業(yè)銀行的效率越差。筆者認為這是由于在中國特有的國情下，前五大股東和前十大股東的股權(quán)分配不具有明顯的差異，股權(quán)主要集中在第一、二大股東手中，股權(quán)的流動性越差，壟斷性越高，這既不有利于股東之間的相互制衡，也不利于銀行在資本市場上的競爭以及銀行內(nèi)部高效率的管理控制。另外，通過觀察國有銀行的現(xiàn)有股權(quán)情況可以發(fā)現(xiàn)，國有商業(yè)銀行盡管通過了上市、以及股權(quán)改革，但由于很強的壟斷型股權(quán)結(jié)構(gòu)的存在，依然對公司內(nèi)部治理的有消極作用。

四、商業(yè)銀行效率分析的政策挑戰(zhàn)及建議

本文首先從我國銀行業(yè)的發(fā)展歷程探討了股權(quán)結(jié)構(gòu)模式對商業(yè)銀行績效的影響及其發(fā)展趨勢；結(jié)合國內(nèi)外已有研究，發(fā)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的影響主要在于前十大股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)作用。本文進一步運用我國銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進行實證考察, 結(jié)果顯示股權(quán)結(jié)構(gòu)對我國商業(yè)銀行績效具有顯著的影響，其中前五大與前十大股東的持股比例和對銀行效率均有顯著影響，并且持股比例越高，效率越低，呈負相關關系。

股權(quán)結(jié)構(gòu)作用于銀行公司治理和行為方式, 進而對經(jīng)營績效產(chǎn)生影響。完善的股權(quán)結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行公司治理體系有效運轉(zhuǎn)的基礎部分, 能夠促進商業(yè)銀行效率的提升。但是, 完善的股權(quán)結(jié)構(gòu)并不愈味著我國商業(yè)銀行績效的自動提高, 只有通過借助市場機制的力量, 尤其是資本市場對產(chǎn)權(quán)的爭奪機制、信息監(jiān)控和投票機制, 才能推進銀行經(jīng)營機制的科學轉(zhuǎn)換, 進而提升銀行的公司治理整體水平與經(jīng)營績效市場競爭能夠提高商業(yè)銀行效率, 但只有在逐步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)的過程中, 市場機制才能發(fā)揮作用。總而言之, 股權(quán)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行效率的影響與市場競爭程度有關, 而市場競爭對商業(yè)銀行效率的影響與股權(quán)結(jié)構(gòu)的完善程度相關。

參考文獻：

[1]帕特里克丁•哈克，斯塔夫羅斯•A.金融機構(gòu)的績效――效率、創(chuàng)新和監(jiān)管.澤民奧斯,徐諾金等譯.中國金融出版社.2005:85-96.

銀行行業(yè)的發(fā)展前景范文第4篇

企業(yè)的發(fā)展是一個資本不斷累積的過程，在這個過程中，不管是流動資金、技術(shù)研發(fā)、招募人才、市場擴張都需要資金。如果僅僅以企業(yè)自身的資本滾動經(jīng)營，很可能無法抓住市場機遇獲得快速的發(fā)展，而善于利用財務杠桿，就更有機會做大做強。可以說，不論企業(yè)規(guī)模大小，在一定情況下都有著融資需求。

不過，企業(yè)融資可不是一拍腦袋就能夠?qū)崿F(xiàn)的，特別對于中小企業(yè)來說，要順利從銀行獲得貸款，各項經(jīng)營指標符合要求、發(fā)展前景值得期待必不可少。但事實上，很多中小企業(yè)只有在緊急情況下才會想到融資，這就很可能陷入越是缺錢，越難找到錢的窘境。因為這種時候，銀行會對企業(yè)的還款能力會產(chǎn)生一系列的擔憂，想要順利通過放貸審核并非易事。

對此有專家提出，哪怕在不缺錢的時候，企業(yè)也可以考慮授信前置。因為哪怕是資質(zhì)再好的企業(yè)，都需要一定的融資期，很可能因此錯過市場的機會。而從銀行獲得備用授信，急需用錢時，就能靈活機動了。

那么接下來的問題是，融資之前企業(yè)該做怎樣的準備工作呢？

準備工作五步走

（一）如何選擇銀行

目前有100多家銀行推出了200多種針對中小企業(yè)的融資產(chǎn)品，對企業(yè)主來說，要根據(jù)自身特點選擇匹配的銀行并不容易。很多時候，企業(yè)明明有著不錯的潛力，卻會因為銀行業(yè)務員對相關業(yè)務不熟悉而四處碰壁。

有沒有更省時省力的方法呢？我們不妨考慮求助網(wǎng)上“橋梁”。比如在融道網(wǎng)，你可以提交企業(yè)的基本情況、行業(yè)、融資需求，融道網(wǎng)的專利“融資靶向匹配系統(tǒng)”就可以根據(jù)這些條件，自動把你的需求推送到了解你的行業(yè)、曾經(jīng)做過相關業(yè)務的銀行信貸員處，變“企業(yè)找銀行”為“銀行找企業(yè)”，企業(yè)就可以坐等信貸員來找你，這樣就大大提高了申請成功率，再也不必要盲目去找銀行了，事實上，要了解200多種銀行產(chǎn)品對于企業(yè)來說也是不可能完成的任務。

（二）如何確定貸款金額

很多中小企業(yè)都認為貸得越多越好，但是銀行的規(guī)定卻是根據(jù)上一年度的營業(yè)額來確定的。專家介紹，通常額度是在上一年度營業(yè)額的10%~20%之間，超出這個范圍銀行基本免談。

（三）做好你的經(jīng)營計劃

“你靠什么還錢？”這個問題值得企業(yè)主好好思考。在申請貸款前與銀行的溝通中，應該將做好的相應計劃書呈現(xiàn)出來，告訴銀行你的計劃和項目如何運轉(zhuǎn)。銀行只有知道你怎么賺錢，才有可能把錢借給你。

（四）建立你的信用

“人而無信，不知其可也”企業(yè)也是一樣。任何對資產(chǎn)或資金進出的隱晦，在企業(yè)的“資產(chǎn)負債表”、“現(xiàn)金流量表”和“損益表”進行對比之后，均可以被發(fā)現(xiàn)。一旦被銀行“揪”出問題，企業(yè)主不妨坦白告知。

信用記錄對企業(yè)申貸很有作用，融道網(wǎng)融資專家提醒，如果企業(yè)沒有信用紀錄，企業(yè)主個人的信用記錄也可以作為銀行考查的基礎，因此企業(yè)主要積極在銀行留下信用紀錄，包括使用信用卡、工資打卡等等。

銀行行業(yè)的發(fā)展前景范文第5篇

金融混戰(zhàn)的背后，更多是人才的戰(zhàn)爭。

離職潮的沖擊之下，銀行的高管荒若隱若現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，年初以來已有61位銀行高管出現(xiàn)工作變動，其中，涉及銀行核心高管崗位約50人次，含董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長等職。半年數(shù)已達去年全年水準。

除了正常離退休和體系內(nèi)的調(diào)動，不斷涌現(xiàn)的民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融和知名企業(yè)的金融板塊也在稀釋和吸收來自傳統(tǒng)銀行的精英，部分銀行甚至出現(xiàn)了中高層青黃不接、急需提拔的狀況。

而在以結(jié)構(gòu)調(diào)整為核心的“供給側(cè)改革”下，銀行中高層干部加速流動不僅反映了市場的客觀供求，也孕育著以電子商務、民營企業(yè)為代表的新興經(jīng)濟業(yè)態(tài)下金融業(yè)可能演變的趨勢。

多位惹眼銀行高層或退或升

銀行大佬去哪兒？僅從2016年的半年來看，離職變動的高管數(shù)據(jù)已達到2015年全年的水平，與員工年齡結(jié)構(gòu)老化相似，當中因退休而離職的不在少數(shù)。

與2015年銀行行長們的主動離職有所不同，2016年銀行高管的頻繁變動更多是內(nèi)部“補位”需求，多位重量級銀行家的退休使銀行高管層面臨“新老交替”。

自2月，任興業(yè)銀行行長14年的李仁杰退休加盟陸金所任董事長后，5月執(zhí)掌“宇宙行”長達16載的姜建清到齡“謝幕”，由工行行長易會滿接任董事長一職，而根據(jù)公告，工行重慶分行副行長王百榮也將接替退休的魏國雄任工行首席風險官。

因退休或年齡原因不再任職的還有原招商銀行董秘許世清和原招商銀行副行長兼北京分行行長王慶彬。

與此同時，部分銀行家走上仕途。2月農(nóng)行董事長劉士余剛剛接替肖鋼出任證監(jiān)會主席，3月農(nóng)行副行長李振江調(diào)任國務院金融事務局副局長，而6月，中行副行長朱鶴新赴四川任副省長，負責金融、商務等工作，也從機構(gòu)高管走上仕途。

對此，作為福建省管企業(yè)，近年來高管調(diào)整同樣較多的興業(yè)銀行向《投資者報》記者表示，部分高管人員由于正常到齡退休和上級組織工作統(tǒng)籌安排等原因陸續(xù)離任，也屬于正常調(diào)整。

跳轉(zhuǎn)跨越銀行體制內(nèi)外

研究人才流動路徑，圈內(nèi)小循環(huán)和圈外大循環(huán)的并行成為上半年高管流動的新特點，而圈外挖角也主要發(fā)生在管理一層。

伴隨民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)、企業(yè)金融的發(fā)展與深入，借鑒傳統(tǒng)銀行精髓的第一步就是挖人?！俺藢嵏筛吖埽廴悪C構(gòu)的中高層主要以原電子銀行部、產(chǎn)品創(chuàng)新部、研發(fā)部的干部為主。”資深銀行運營研究人士對《投資者報》記者說。

民營銀行方面，原光大銀行副行長邱火發(fā)擬出任恒大發(fā)起設立的民營銀行董事長；民生銀行副董事長、非執(zhí)行董事劉永好籌備四川希望銀行，其行長一職或由原浙江網(wǎng)商銀行副行長趙衛(wèi)星擔任；而3月剛剛辭職擬任中關村銀行（籌）行長的工行電子銀行部總經(jīng)理侯本旗日前卻又傳退出。

在互聯(lián)網(wǎng)移動金融平臺方面，興業(yè)退休行長李仁杰加盟陸金所，平安普惠副首席風險官馮瑞彬、匯豐銀行中國區(qū)首席法律顧問周莉莉加盟點融網(wǎng)，建行網(wǎng)絡金融部總經(jīng)理黃皓就職螞蟻金服，民生銀行總行零售風險部總經(jīng)理李迎晨、華夏銀行總行理財處長吳志堅加盟玖富，農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融開發(fā)部負責人也于5月加盟了短融網(wǎng)。

企業(yè)方面，百度公司上半年挖來光大銀行資管部總經(jīng)理張旭陽、渣打銀行（中國）董事總經(jīng)理黃爽，均瑤集團則挖來原上海農(nóng)商行行長侯福寧，出任副總裁一職。

“得人才者得天下，新型金融機構(gòu)因人才而生也可能因人才而死。就當下而言，國有行、股份制銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司是新型金融機構(gòu)人才的主要來源，跳槽過來作為高管年薪普遍過百萬，優(yōu)秀的年薪可高達千萬。而除去高薪酬，股權(quán)激勵的誘惑力更大。國有行、股份制銀行在薪酬、股權(quán)激勵方面則處于劣勢，激勵機制有待進一步完善?！?著名經(jīng)濟學家宋清輝對《投資者報》記者說。

離職潮加劇新舊更替

在宋清輝看來，目前宏觀經(jīng)濟下行壓力明顯，整個銀行業(yè)在不景氣的市場中苦苦掙扎，一些銀行高管或許對行業(yè)的發(fā)展前景不是很樂觀，加之薪酬待遇水平不再具競爭優(yōu)勢，從而導致離職潮頻現(xiàn)。

正所謂一朝天子一朝臣，不論是自然變動，還是跳槽離開，大量離職所帶來的銀行內(nèi)部承繼也給了新人機會。

對在傳統(tǒng)銀行體制內(nèi)成長多年的中高層來講，下定決心換領域從頭開始并不容易，新金融模式和截然不同的企業(yè)思維在“下戰(zhàn)書”的同時，也必將帶來了更多碰撞。

“國有行、股份制銀行的人才儲備較為充足，一年流失一兩百位中高層，可能不足以產(chǎn)生影響，但互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)則不可同日而語?！?/p>

宋清輝認為當下銀行高管跳槽的原因主要有兩個方面，一是薪資等激勵機制不足，二是發(fā)展空間受限。“不同銀行的高管培養(yǎng)機制大同小異，幾乎都從一線實戰(zhàn)中獲得經(jīng)驗和進一步上升的機會，而大部分新型金融機構(gòu)人才培養(yǎng)機制尚未建立起來，更多是互相挖角?！?/p>