一、商業(yè)銀行實現(xiàn)綜合經(jīng)營的近期策略

在金融業(yè)全面開放的背景下，我國商業(yè)銀行必須拓寬自身的業(yè)務(wù)范圍，加快向綜合經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，提高自身的核心競爭力。

（一）發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)

隨著資本市場業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以大中型客戶為貸款導(dǎo)向的信貸盈利模式受到直接沖擊，以承分銷為代表的投資銀行業(yè)務(wù)和資金投資業(yè)務(wù)將面臨巨大的發(fā)展空間，這不僅有利于增加商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入和投資收益，還能改善當(dāng)前商業(yè)銀行以貸款利息收入為主的單一收入結(jié)構(gòu)，增強商業(yè)銀行的競爭力和抗風(fēng)險能力。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)改變觀念，積極拓展資本市場業(yè)務(wù)，主動出擊投行業(yè)務(wù)。當(dāng)前可以開拓的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括：1、融資及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。依托銀團(tuán)貸款等結(jié)構(gòu)化項目融資業(yè)務(wù)，發(fā)展融資及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。通過參與政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資，積極介入到政府財務(wù)顧問和大型國企財務(wù)顧問市場，利用銀團(tuán)貸款與證券承銷操作程序的相近特性，積累商業(yè)銀行在分業(yè)經(jīng)營體制下的承銷經(jīng)驗。2、業(yè)務(wù)。利用資金匯劃和清算系統(tǒng)券商結(jié)算是商業(yè)銀行依托健全網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢業(yè)務(wù)。同時，還可利用機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開展銷售證券、基金和保險產(chǎn)品與服務(wù)。3、資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)歷來是商業(yè)銀行和投資銀行表現(xiàn)競爭與合作關(guān)系的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，商業(yè)銀行利用掌握著不良資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)住房按揭貸款資源的優(yōu)勢。通過不良資產(chǎn)和住房按揭貸款證券化，實現(xiàn)處置不良資產(chǎn)、盤活長期資產(chǎn)、提高資產(chǎn)流動性等經(jīng)營目標(biāo)，同時積累投行業(yè)務(wù)經(jīng)驗。4、創(chuàng)業(yè)板市場業(yè)務(wù)。主要是針對具有核心技術(shù)優(yōu)勢和較好管理水平的高新技術(shù)企業(yè)，在創(chuàng)業(yè)期進(jìn)行扶持、包裝、推介等一系列融資顧問服務(wù)。

（二）積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新

尊敬的各位評委、各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們:

大家好！

今天，我站在這里,面對朝夕相處的領(lǐng)導(dǎo)和同事，心情非常激動。我本著進(jìn)一步鍛煉自己，為單位多做貢獻(xiàn)的宗旨，積極響應(yīng)的號召，參加農(nóng)村商業(yè)銀行辦公室綜合管理崗競聘。

雖然早已和大家熟識了，但在這個特別的日子里，我還是要簡單作個自我介紹。我叫，今年歲，年至今先后從事過、、、等工作，在崗位上也已經(jīng)多年，曾先后榮獲過榮譽稱號，

我記得有這樣一句話：我不能選擇出生的時代，但可以用生命的燦爛為時代增光添彩；我不能決定生命的長度，但可以用加倍的風(fēng)險拓展生命的寬度。此刻，我就是懷著這份對人生價值感悟的執(zhí)著與信念，帶著對事業(yè)的夢想與追求，走上這個舞臺，接受大家的評判和組織的挑選。在此，我非常感謝各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們給我這次競爭辦公室綜合管理崗競聘的機會，這個崗位不僅僅是一種權(quán)利，更是一份沉甸甸的責(zé)任。在這次競聘中，我想自身具有如下優(yōu)勢：

第一，我有強烈的思想意愿。自從事工作以來，就非常熱愛我的職業(yè)，珍惜我的崗位，我沒有因為服務(wù)態(tài)度問題與客戶發(fā)生過矛盾，沒有因管理問題讓職工不滿意，更沒有在經(jīng)濟(jì)問題上犯過一次錯誤，始終如一的執(zhí)行制度，落實要求，圓滿的完成各項任務(wù)，現(xiàn)在我站在這里，就是想繼續(xù)在在更重要的崗位上有所作為、有所成就，繼續(xù)為事業(yè)獻(xiàn)工獻(xiàn)力。

摘要：當(dāng)前，從分業(yè)經(jīng)營向綜合經(jīng)營成為世界金融業(yè)發(fā)展的趨勢，綜合經(jīng)營的全能銀行成為國際銀行業(yè)發(fā)展的方向。隨著中國開放程度的越來越高，世界經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，市場競爭的日趨激烈，創(chuàng)新技術(shù)在金融業(yè)的不斷推廣，中國的金融開放進(jìn)程越來越近，中國銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。鑒于此，本文首先從商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的內(nèi)涵入手，對商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的進(jìn)行的分析，接著分析了我國商業(yè)銀行實行綜合經(jīng)營的動力，最后分析了我國商業(yè)銀行實施綜合經(jīng)營的可能性和必然性，指出綜合經(jīng)營是我國商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路。

關(guān)鍵詞：分業(yè)經(jīng)營；綜合經(jīng)營；商業(yè)銀行

引言

進(jìn)入90年代，國際金融業(yè)日益呈現(xiàn)創(chuàng)新化、多元化、國際化、功能化的趨勢發(fā)展，越來越多的國家納入到全球一體化的經(jīng)濟(jì)體系中來。中國商業(yè)銀行既要加快改革、完善和提高銀行的抗風(fēng)險能力和運作效率，不斷滿足客戶多元化的金融需求，還要積極準(zhǔn)備應(yīng)對世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化浪潮。因此，深刻理解國際商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展變化的內(nèi)在機制，掌握其未來演變的方向，及時推進(jìn)我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式改革，提高對外的適應(yīng)能力和競爭能力，具有重要意義。

一、商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的內(nèi)涵

所謂商業(yè)銀行綜合，是相對分業(yè)而言的，實質(zhì)上是指商業(yè)銀行內(nèi)部的分工與協(xié)作關(guān)系。商業(yè)銀行的綜合既涉及經(jīng)營層面又涉及管理層面。就經(jīng)營層面而言，即人們所說的商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營與商業(yè)銀行綜合經(jīng)營問題，這是商業(yè)銀行業(yè)經(jīng)營模式的內(nèi)核；就監(jiān)管層而言，既分業(yè)監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管的問題，它涉及商業(yè)銀行監(jiān)管體制的選擇。狹義的理解，商業(yè)銀行綜合經(jīng)營即銀行機構(gòu)與證券機構(gòu)可以進(jìn)入對方領(lǐng)域進(jìn)行交叉經(jīng)營；廣義的理解，既銀行、保險、證券、信托機構(gòu)等商業(yè)銀行機構(gòu)都可以進(jìn)入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非商業(yè)銀行領(lǐng)域，進(jìn)行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營。

企業(yè)的社會責(zé)任近年來越來越受到廣泛關(guān)注,它從整個社會出發(fā)考慮企業(yè)行為對社會的影響,更加強調(diào)對社會公眾利益的保護(hù)。那么在我國銀行主導(dǎo)的金融體系下,作為金融企業(yè)的銀行應(yīng)該承擔(dān)何種社會責(zé)任?如何強化這方面的責(zé)任?

銀行的社會責(zé)任

銀行對債權(quán)人的社會責(zé)任:構(gòu)建全面的風(fēng)險管理體系

銀行是高負(fù)債率的企業(yè),自有資本所占比重較小,資金主要來源于負(fù)債,其中廣大存款者的存款又是最重要的來源。由于債權(quán)人主要目的是通過事前簽訂的債務(wù)契約獲取固定的收益(或利息),那么銀行對債權(quán)人的社會責(zé)任主要表現(xiàn)為確保對廣大存款人本息的清償力。但是,在實際中,由于銀行存款人的數(shù)量眾多,且資金分散,單個存款人由于能力問題而無法監(jiān)督銀行的經(jīng)營行為,或者由于監(jiān)督成本過高而放棄監(jiān)督權(quán)。對策之一是,銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)代表廣大存款人行使監(jiān)管權(quán),以確保存款人作為債權(quán)人的權(quán)益得到保證。從該角度而言,銀行對存款人的社會責(zé)任就體現(xiàn)為對銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的責(zé)任,存款人對銀行的要求外在表現(xiàn)為監(jiān)管者的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管部門從安全性的角度出發(fā),要求銀行樹立風(fēng)險管理理念,強化穩(wěn)健經(jīng)營行為,保證資金運營安全,能夠保證存款人的存款到期支取,并獲得一定的收益。那么銀行為了承擔(dān)對債權(quán)人的社會責(zé)任,就應(yīng)當(dāng)構(gòu)建全面的風(fēng)險管理體系,保證充足的資本抵御風(fēng)險;制定明確的風(fēng)險管理戰(zhàn)略和審慎的經(jīng)營策略;建立完善的風(fēng)險管理流程,實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的同步;運用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù),提高風(fēng)險管理水平。

銀行對債務(wù)人的社會責(zé)任:資金使用社會效用的最大化

企業(yè)的社會責(zé)任近年來越來越受到廣泛關(guān)注,它從整個社會出發(fā)考慮企業(yè)行為對社會的影響,更加強調(diào)對社會公眾利益的保護(hù)。那么在我國銀行主導(dǎo)的金融體系下,作為金融企業(yè)的銀行應(yīng)該承擔(dān)何種社會責(zé)任?如何強化這方面的責(zé)任?

銀行的社會責(zé)任

銀行對債權(quán)人的社會責(zé)任:構(gòu)建全面的風(fēng)險管理體系

銀行是高負(fù)債率的企業(yè),自有資本所占比重較小,資金主要來源于負(fù)債,其中廣大存款者的存款又是最重要的來源。由于債權(quán)人主要目的是通過事前簽訂的債務(wù)契約獲取固定的收益(或利息),那么銀行對債權(quán)人的社會責(zé)任主要表現(xiàn)為確保對廣大存款人本息的清償力。但是,在實際中,由于銀行存款人的數(shù)量眾多,且資金分散,單個存款人由于能力問題而無法監(jiān)督銀行的經(jīng)營行為,或者由于監(jiān)督成本過高而放棄監(jiān)督權(quán)。對策之一是,銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)代表廣大存款人行使監(jiān)管權(quán),以確保存款人作為債權(quán)人的權(quán)益得到保證。從該角度而言,銀行對存款人的社會責(zé)任就體現(xiàn)為對銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的責(zé)任,存款人對銀行的要求外在表現(xiàn)為監(jiān)管者的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管部門從安全性的角度出發(fā),要求銀行樹立風(fēng)險管理理念,強化穩(wěn)健經(jīng)營行為,保證資金運營安全,能夠保證存款人的存款到期支取,并獲得一定的收益。那么銀行為了承擔(dān)對債權(quán)人的社會責(zé)任,就應(yīng)當(dāng)構(gòu)建全面的風(fēng)險管理體系,保證充足的資本抵御風(fēng)險;制定明確的風(fēng)險管理戰(zhàn)略和審慎的經(jīng)營策略;建立完善的風(fēng)險管理流程,實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的同步;運用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù),提高風(fēng)險管理水平。

銀行對債務(wù)人的社會責(zé)任:資金使用社會效用的最大化