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（一）偽造銀行預留印鑒進行詐騙。由于目前銀行的前臺一般用肉眼分辨印鑒真?zhèn)?，因此，利用偽造印鑒詐騙是犯罪分子的基本手段。一是用普通技術作案。犯罪分子通過翻拍支票上的印鑒，用手工刻制后加蓋在銀行票據(jù)上，再借他人名義將銀行開戶單位的存款劃出或提走。二是采用電子仿真技術作案。犯罪分子事先獲得銀行預留印鑒，用電子仿真技術刻制后加蓋在銀行票據(jù)上進行詐騙。

（二）變造、偽造、復制票據(jù)或結算憑證進行詐騙。一是變造票據(jù)。犯罪分子通過涂改票據(jù)金額，將小額票據(jù)變造成大額票據(jù)，再經(jīng)過涂改密押或壓數(shù)機數(shù)碼，詐騙銀行資金后迅速逃離現(xiàn)場。二是偽造票據(jù)。銀行現(xiàn)有的票據(jù)和結算憑證雖然有防偽標記，但具有一般工藝技術的廠家都能印刷。犯罪分子利用這一點，極易偽造出特別難辨真?zhèn)蔚钠睋?jù)，加之銀行人員審查票據(jù)中的疏忽，使犯罪分子屢屢得手。三是復制票據(jù)。犯罪分子采取復制手段，克隆出與銀行真票幾乎相同的票據(jù)進行詐騙。2001年下半年農(nóng)行臨汾分行截獲的6張假銀行承兌匯票中有3張屬“克隆”票，金額高達3900萬元。

（三）內(nèi)外勾結進行詐騙。許多詐騙案都是在內(nèi)部員工的幫助下形成的，由于教育不夠，監(jiān)督不力，一些員工難以抵御金錢的誘惑，利用職務之便，為犯罪分子提供方便，導致案件發(fā)生。

（四）利用公示時間差進行詐騙。按現(xiàn)行法律規(guī)定，凡法院受理票據(jù)遺失時做出的公示催告，只要在報紙上刊登或法院公告欄上張貼，就視同通知了各銀行，實際上銀行根本無法得知法院的公示內(nèi)容。而實事求是地講，法院不可能將公示催告寄往全國所有銀行營業(yè)機構，特別是轉(zhuǎn)賬支票和銀行承兌匯票，由于無法注明受理行或貼現(xiàn)行地點，犯罪分子一方面向當?shù)胤ㄔ荷暾垝焓е垢?，另一方面到外地銀行解付或背書轉(zhuǎn)讓他人，利用時間差作案，給受理行或貼現(xiàn)行造成資金損失。去年7月，A市某銀行開出銀行承兌匯票200萬元，出票人甲將匯票轉(zhuǎn)讓乙，乙背書轉(zhuǎn)讓丙，丙到B市某銀行申請了貼現(xiàn)。承兌匯票到期前7天，甲在A市法院掛失止付，法院在當?shù)剡M行了公告。到期后，A市承兌行因接到法院止付通知不給B市貼現(xiàn)行劃款，造成了銀行間的票據(jù)糾紛。為此，貼現(xiàn)行在B市法院起訴了承兌行，法院采取保全措施，查封了A市承兌行賬戶資金210萬元。為了解決這個問題，雙方銀行付出了大量的時間、精力和金錢，而出票的當事人卻避而不見。

目前的票據(jù)詐騙活動由原來的單人作案，打一槍換一個地方的小范圍、小金額的詐騙，逐步向大范圍、大金額、有嚴密組織的系統(tǒng)作案方向發(fā)展。2002年3月，農(nóng)行某市支行堵截一筆偽造的中國銀行銀行承兌匯票，金額297萬元，與1997年遍及全國10多個省份的中國銀行的銀行承兌匯票詐騙案同出一轍。犯罪分子交待，像這樣的假票在黑市上就能買到，而且有專人搜集資料，關注和研究銀行相關規(guī)定的修改和變化，負責制作與當期銀行使用的票據(jù)內(nèi)容一致的假票。這些犯罪團伙組織嚴密，單線聯(lián)系，往往不易一網(wǎng)打盡，從而留下了后患。

由于犯罪分子采用高科技手段，仿真程度十分高，隱蔽性越來越強，依靠臨柜人員對票面的審查和一般的書面查詢很難辨別真?zhèn)?。某市工行截獲的假銀行承兌匯票，犯罪嫌疑人通過偽造憑證、承兌行印章等手段仿制假票，通過柜臺審查和書面查詢均沒有發(fā)現(xiàn)紕漏，最后在審查對比假票和承兌行留底卡片要素時，才從筆跡上找出破綻。

現(xiàn)在詐騙方式迷惑性增大。主要采取的方式：是“調(diào)包”行騙。行騙人為了達到目的，先將事先準備好的真實票據(jù)交給對方到銀行查詢核實，待取得信任后，乘機用假票與真票進行調(diào)包；二是偽造證件。通過偽造一系列身份證，公開在一些交易會、貿(mào)易洽談會等場合露面，與售貨人簽訂購貨合同，為行騙打下“信譽”基礎，在以后的合作中實施詐騙。

從近年發(fā)生的票據(jù)詐騙案例可以看出，犯罪分了作案的對象是銀行，作案手段是偽造、變造、復制銀行票據(jù)和印鑒，詐騙的目的是詐騙銀行資金，為此，應采取以下策略加強對票據(jù)詐騙的防范：

——提高防偽技術?，F(xiàn)在銀行使用的匯票、支票防偽技術含量低，犯罪分子很容易偽造、變造和復制。有關部門必須下大決心改進和完善銀行票據(jù)防偽標識，至少要有兩處以上肉眼看不到的防偽標識，形態(tài)、種類、顏色各不相同，確保一般技術部門不可能印制。同時，要徹底改變用肉眼鑒別真?zhèn)蔚淖鞣ǎ捎秒娮域炂?、支付密碼、銀企聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化技術，識別票據(jù)真?zhèn)?，逐步建立起適應銀行票據(jù)操作的新的支付控制系統(tǒng)。

——改變傳統(tǒng)的查詢方式。傳統(tǒng)的書面查詢方式只能對票面要素內(nèi)容進行查詢，對仿真和克隆票難以鑒別；采用電傳票據(jù)的方式核驗票據(jù)，被查詢行因無法確定查詢行真實身份，往往不愿將票據(jù)原件傳真給對方。今后可采用電子書面查詢方式辨別真?zhèn)?，查詢行通過電子聯(lián)行查詢系統(tǒng)發(fā)出書面查詢書，并要求對方在作書面答復的同時傳真原始票據(jù)，辦理貼現(xiàn)業(yè)務必須在查詢24小時內(nèi)為客戶辦理手續(xù)，嚴防詐騙分子打“時間差”套取銀行資金。

——嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行規(guī)章制度和操作程序，尤其對銀行承兌匯票，承兌行必須做到印、押、證三分管，受理行經(jīng)辦人員要認真審核辨別票據(jù)真?zhèn)危ㄟ^“一摸”、“二驗”、“六看”有效防范假票。一摸是摸紙質(zhì)手感；二驗紫光燈下是否有熒光反應，驗色澤是否純正；“六看”是一看用章是否正確，二看印模是否清楚，三看要素是否是齊全，四看密押是否清晰正確，五看印刷票跡是否異常，六看背書人是否連續(xù)。經(jīng)審查無誤后，交信貸部門辦理，信貸部門必須審查持票人和其前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)，確保票據(jù)來源真實，手續(xù)齊全才準許申請貼現(xiàn)。

——建立網(wǎng)絡票據(jù)業(yè)務咨詢系統(tǒng)。隨著計算機網(wǎng)絡技術在銀行業(yè)務的廣泛應用，數(shù)據(jù)信息傳輸安全快捷，銀行間要聯(lián)合建立票據(jù)業(yè)務咨詢系統(tǒng)，并在網(wǎng)上設票據(jù)信息庫。在完善的支付控制系統(tǒng)支持下，只要受理行在票據(jù)信息菜單中輸入承兌行的行號、匯票號碼、金額，就可以查閱匯票的詳細資料，在此基礎上受理行核對印鑒，可嚴防詐騙案件發(fā)生。

——建立金融詐騙案件刑偵機構。司法部門設立專門機構，配備熟悉銀行業(yè)務的專業(yè)人員，建立全國金融票據(jù)詐騙案件信息庫，利用信息技術，擴大信息來源，加大偵破力度，提高破案率和質(zhì)量。

另外，做好保密工作，嚴防銀行商業(yè)秘密外泄也是防范票據(jù)詐騙的有效手段。