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摘要：本文通過對金融風險產生的原因和金融市場的現(xiàn)狀進行了分析，進而提出了防范金融風險，建立有效風險管理機制的幾項對策。

關鍵詞：金融風險風險管理金融體制機制

1金融風險存在的原因

1.1金融管理的特點決定了風險存在的可能性。金融管理是組織資金運行、處理金融關系的管理行為，它以貨幣計量為手段，通過調節(jié)、控制資金運行的規(guī)模、方向和速度，綜合反映著經濟管理的重點、規(guī)律和成效。因此，金融狀況是經濟活動內容、過程和結果的價值體現(xiàn)，在經濟管理中起著效益“晴雨表”的作用。這也決定了它的業(yè)務活動具有范圍廣泛、綜合性強、可靠性高、內容復雜等特點。這些特點與一定的環(huán)境變化相結合，就會出現(xiàn)風險問題，存在潛在的資金損失的可能性。

1.2環(huán)境的變化是金融風險存在的決定因素。首先，現(xiàn)有的金融管理理論和方法并不能完全解決實際問題。面對多變的環(huán)境，傳統(tǒng)的金融理論和方法并未完全滿足實際需要，因為其分析基礎是靜態(tài)的，是在嚴格的均衡假設前提下得出的結論，然后將之應用于現(xiàn)實的非均衡狀態(tài)。但是現(xiàn)實經濟活動比人們的認識復雜得多，是動態(tài)的，多數(shù)情況下處于非均衡狀態(tài)，偶爾處于均衡狀態(tài)。人們依然用這種理論指導自己的實踐活動，必然會遇到挫折和失敗。這就是人們要不斷地適應環(huán)境變化的原因，也是人們的主觀常常與客觀發(fā)生沖突的根源這種沖突直接引發(fā)風險的產生。金融管理活動不可避免地面臨這種現(xiàn)實。因此，金融風險不可避免地客觀存在著。其次，環(huán)境變化引發(fā)風險管理的產生。環(huán)境因素包括內部環(huán)境因素和外部環(huán)境因素兩個方面。內部環(huán)境和外部環(huán)境因素都不停地變化著，金融管理人員需要根據(jù)內部環(huán)境和外部環(huán)境的情況，做出正確決策，并組織實施。如果不能做到這一點，或不能完全做到這一點，就會給管理目標帶來不良影響。習慣的做法主要是事后進行考核、總結，這時損失往往已經發(fā)生。即使實施過程中對問題有所覺察，也因缺乏必要的機制，很難補救。因此，建立一種管理機制，事先和事中預見環(huán)境因素變化，分析這些變化對實現(xiàn)金融管理目標的影響程度，將其及時提供給金融管理人員，使其掌握可能的變化方向程度和時間，并制定相應的應對措施及責任約定，就顯得特別重要。

2我國金融市場的現(xiàn)狀

2.1我國金融體制的不合理。首先是宏觀調控機制不靈，表現(xiàn)為一控就死，一放就亂，亂了又控的不良循環(huán)；其次是地方政府職能部門人為的干預，把金融機構置于“騎虎難下”的兩難境地。

2.2金融機制不健全、執(zhí)法不嚴、監(jiān)管不力。由于我國金融業(yè)實行分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管，中央政府相繼頒布了一系列法律法規(guī)，從法律上確立了以中國人民銀行為規(guī)制主體，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會協(xié)助的分別對銀行、證券、保險進行規(guī)制的法定地位、規(guī)制目的、規(guī)制對象，規(guī)制范圍以及法律責任。這也造成了各金融主體肆意違反規(guī)定行為屢禁不止，直接造成各類金融風險迭起。

2.3由于我國金融體制的特殊性，金融改革一直滯后于經濟改革。一個更為高效、合理的金融支持是經濟穩(wěn)定快速發(fā)展的必要條件。隨著經濟體制的不斷深化，經濟貨幣化程度不斷提高，從而引致“金融深化”程度日益提高，同時經濟結構的優(yōu)化升級及由此引致的經濟高速增長，也帶動了金融深化程度的提高，但由于金融體制改革相對滯后，我國全面發(fā)展在金融深化程度提升的同時，也存在著明顯的金融抑制。

3有效防范金融風險的管理機制構建

為了有效防范和化解金融風險,加強風險管理，必須構建金融風險管理機制，使風險管理工作制度化、規(guī)范化。為此，應該做好以下幾個方面的工作：

3.1完善金融法制法規(guī)，并加快發(fā)展和完善金融市場。加快發(fā)展和完善金融市是推進金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場，真正實現(xiàn)利率市場化；完善票據(jù)貼市場為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場發(fā)展，適度擴大股票和企業(yè)債券市場規(guī)模。國家要繼續(xù)實施積極的政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持民經濟穩(wěn)定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續(xù)保持國際收的基本平衡，從而保持宏觀經濟的總量平衡和國民經濟的外均衡，進一步增強我國抵御國際投機勢力和國際金融風沖擊的能力，實現(xiàn)有效的金融風險管理。

3.2制定金融風險管理的基本程序。風險管理的基本程序包括風險識別、風險衡量、風險分級、風險管理策略選擇和風險管理效果評價。風險管理依靠的是內部機制，通過內部控制來確保風險能得到恰當?shù)?、持續(xù)的監(jiān)控。金融風險管理的基本程序與此相同，但具有自身特定的內容。一是金融風險識別。指金融人員對所面臨的風險以及潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定性質的過程。風險種類不同，嚴重程度也有所不同。風險識別是一項持續(xù)性和系統(tǒng)性的工作，金融風險管理者要不斷地去識別，隨時發(fā)現(xiàn)原有風險的變化，以及可能出現(xiàn)的新的潛在風險。識別風險的方法很多，通常綜合運用多種方法才能收到良好效果。二是金融風險衡量。指在風險被找出之后，估計和預測風險發(fā)生的可能性和將造成的損失有多大。風險造成的損失既取決于其嚴重程度，又取決于其發(fā)生頻率。最大的風險是那些損失巨大，并經常發(fā)生的風險。風險衡量的作用可使風險分析定量化，為選擇最佳的風險管理策略提供可靠依據(jù)。三是金融風險分級。指在風險識別和衡量的基礎上，對它們進行排序，分別列入不同的風險級別。風險級別一般有四種類型，即高頻率高損失，高頻率低損失，低頻率高損失，低頻率低損失。針對不同的情況，應采取不同的管理策略。四是金融風險管理策略的選擇。指從風險回避、風險控制、風險轉移和風險自留四種方式中，選擇一種或幾種來防范與化解風險。五是風險管理效果評價和風險管理報告。前者是對風險管理策略的適用性及其效益情況進行分析、檢查、修正與評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小的成本取得最大的安全保障。后者要求金融風險管理部門在現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)的基礎上，風險報告。提交的報告應包括對當前或近期較為重大的風險控制系統(tǒng)的評價，指出存在的弱點或隱患及應采取的修正措施。風險管理信息在金融部門內部的有效溝通，是有效風險控制系統(tǒng)的一個重要條件。

3.3建立金融監(jiān)管的外部控制系統(tǒng)，加強區(qū)域性金融風險管理。金融監(jiān)管的外部輔助控制系統(tǒng)包括三個方面：一是各級政府對當時金融業(yè)的行政領導和對金融風險防范的責任。政府對金融業(yè)的行政領導并不是指直接對金融業(yè)務特別是信貸進行行政干預，而是指對當?shù)亟鹑跇I(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和穩(wěn)健運行負有行政領導責任，對金融風險負有行政責任。人民銀行及各級分支行要及時向當?shù)卣▓蠼鹑陲L險現(xiàn)狀，對易發(fā)度高的各類金融風險和高風險的地區(qū)迅速提請各級黨政領導高度重視和警惕，出現(xiàn)問題要由當?shù)卣畢f(xié)調處理。二是金融同業(yè)制約。在轄區(qū)內按照平等、公益的原則建立金融同業(yè)工會，制訂同業(yè)公約，共同遵守，互相監(jiān)督，進行自律。通過金融機構自我約束、相互監(jiān)督、有序競爭、共同發(fā)展。三是建立金融社會監(jiān)督機構，加強審計部門對金融系統(tǒng)的外部審計，督促金融機構化解風險，加強執(zhí)法部門對金融機構的執(zhí)法檢查和對社會非法金融機構、社會非法金融活動的打擊，共同維護金融秩序。