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    • 物流金融發(fā)展

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      物流金融發(fā)展

      摘要:文章通過對(duì)物流金融產(chǎn)生背景、內(nèi)涵及現(xiàn)狀的分析,發(fā)現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)的繁榮也為金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇,促進(jìn)了物流金融的快速發(fā)展。分析了物流金融的運(yùn)營(yíng)模式,發(fā)現(xiàn)了實(shí)施物流金融的風(fēng)險(xiǎn),并提出了物流金融和諧發(fā)展的策略。

      關(guān)鍵詞:物流金融;和諧發(fā)展;研究

      Abstract:Intheanalysicsofthebackground,contentandcurrentconditionoflogisticsfinance.Itisdiscoveredthattheprosperityoflogisticsindustryhasalsobroughtopportunitiesforthedevelopmentoflogisticsmarket,andthatwillpromotelogisticsfinancedevelopmorerapidly.Thispaperanalyzestheoperationmodeloflogisticsfinance,findsouttheadventuresofcarryingoutlogisticsfinanceandproposessuggestionsofharmoniousdevelopmentoflogisticsfinance.

      Keywords:logisticsfinance;harmoniousdevelopment;research

      隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展,國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,中國(guó)物流業(yè)成為全球關(guān)注的焦點(diǎn)。今年上半年,全國(guó)社會(huì)物流總額43.29萬(wàn)億元,按現(xiàn)價(jià)計(jì)算,比上年同期增長(zhǎng)28.1%,增幅同比提高2.5個(gè)百分點(diǎn)。但扣除價(jià)格因素,按可比價(jià)格計(jì)算,比上年同期增長(zhǎng)20.5%,增幅同比回落1.1個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)物流業(yè)整體規(guī)模擴(kuò)大,發(fā)展速度加快,運(yùn)行效率提高,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有較大促進(jìn)作用。

      物流產(chǎn)業(yè)的繁榮也為金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇,加快了物流金融的快速發(fā)展。高密度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),靠基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)操作產(chǎn)生的利潤(rùn)已經(jīng)越來(lái)越薄。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局已由單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)。現(xiàn)代物流的主要利潤(rùn)源已經(jīng)轉(zhuǎn)向各種增值服務(wù)。國(guó)際物流業(yè)10大巨頭的盈利模式中物流金融服務(wù)產(chǎn)生的利潤(rùn)成為最主要的利潤(rùn)來(lái)源。2008年2月,招商銀行河南分行就與中國(guó)外運(yùn)集團(tuán)有限公司河南分公司、中儲(chǔ)股份鄭州物資流通中心、青島中遠(yuǎn)物流一起,向河南省100多家企業(yè)代表首次推出了商品融資業(yè)務(wù)。2008年4月,招商銀行選擇在上海推出“點(diǎn)金物流金融”這一中小企業(yè)融資產(chǎn)品領(lǐng)域的創(chuàng)新產(chǎn)品,并與中國(guó)儲(chǔ)運(yùn)總公司、中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限公司、中海物流有限公司簽署了合作協(xié)議,共同打造物流金融平臺(tái)。因此,大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)是招商銀行今年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)之一,這意味著物流金融的發(fā)展進(jìn)入一個(gè)快速增長(zhǎng)期。

      1物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

      物流金融(有的也稱金融物流)發(fā)展起源于物資融資業(yè)務(wù)。金融和物流的結(jié)合可以追溯到公元前2400年,當(dāng)時(shí)的美索布達(dá)米亞地區(qū)就出現(xiàn)了谷物倉(cāng)單。而英國(guó)最早出現(xiàn)的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉(cāng)單。

      1.1發(fā)達(dá)國(guó)家的物流金融業(yè)務(wù)

      國(guó)際上,最全面的物流金融規(guī)范體系在北美(美國(guó)和加拿大)及菲律賓等地。以美國(guó)為例,其物流金融的主要業(yè)務(wù)模式之一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉(cāng)單質(zhì)押。倉(cāng)單既可以作為向銀行貸款的抵押,也可以在貿(mào)易中作為支付手段進(jìn)行流通。美國(guó)的物流金融體系是以政府為基礎(chǔ)的。早在1916年,美國(guó)就頒布了美國(guó)倉(cāng)庫(kù)存貯法案(USWarehousingActof1916),并以此建立起一整套關(guān)于倉(cāng)單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生,不僅成為家庭式農(nóng)場(chǎng)融資的主要手段之一,同時(shí)也提高了整個(gè)農(nóng)業(yè)營(yíng)銷系統(tǒng)的效率,降低了運(yùn)作成本。

      1.2發(fā)展中國(guó)家的物流金融服務(wù)

      相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家,發(fā)展中國(guó)家的物流金融業(yè)務(wù)開始的較晚,業(yè)務(wù)制度也不夠完善。非洲貿(mào)易的自由化很早就吸引了眾多外國(guó)企業(yè)作為審查公司進(jìn)入當(dāng)?shù)?。這些公司以銀行、借款人和質(zhì)押經(jīng)理為主體,設(shè)立三方質(zhì)押管理協(xié)議(CMA),審查公司往往作為倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)營(yíng)商兼任質(zhì)押經(jīng)理的職位。通過該協(xié)議,存貨人,即借款人在銀行方面獲得一定信用而得到融資機(jī)會(huì)。此類倉(cāng)單直接開具給提供資金的銀行而非借款人,并且這種倉(cāng)單不能流通轉(zhuǎn)移。

      1.3中國(guó)物流金融的發(fā)展

      國(guó)外金融服務(wù)的推動(dòng)者更多是金融機(jī)構(gòu),而國(guó)內(nèi)物流金融服務(wù)的推動(dòng)者主要是第三方物流公司。物流金融服務(wù)是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而生,在物流金融服務(wù)中,現(xiàn)代第三方物流企業(yè)業(yè)務(wù)更加復(fù)雜,除了要提供現(xiàn)代物流服務(wù)外,還要跟金融機(jī)構(gòu)合作一起提供部分金融服務(wù)。在國(guó)內(nèi)實(shí)踐中,中國(guó)儲(chǔ)運(yùn)集團(tuán)從1999年開始從事物流金融部分業(yè)務(wù)。物流金融給中國(guó)儲(chǔ)運(yùn)集團(tuán)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇,最近該集團(tuán)公司總結(jié)了部分物流金融業(yè)務(wù)模式,并在集團(tuán)所有子公司進(jìn)行推廣。

      物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過程,通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品,有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易,以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。

      物流金融是為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算、保險(xiǎn)等服務(wù)的金融業(yè)務(wù),它伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。在第四方物流出現(xiàn)后,物流金融才真正地進(jìn)入“金融家族”的概念,在這里物流將被看成一種特殊的“貨幣”,伴隨著物流的流轉(zhuǎn)一起發(fā)生在金融交易活動(dòng)之中?!拔锪鹘鹑凇崩盟厥獾纳矸輰⑽锪骰顒?dòng)同時(shí)演化成一種金融交易的衍生活動(dòng),而“物流金融”這時(shí)變成一種特有的金融業(yè)務(wù)工具,一種特有的復(fù)合概念,一種特有的金融與物流的交叉學(xué)科。在物流金融中涉及三個(gè)主體:物流企業(yè)、客戶和金融機(jī)構(gòu),物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)為資金需求方企業(yè)提供融資,物流金融的開展對(duì)這三方都有非常迫切的現(xiàn)實(shí)需要。物流和金融的緊密融合能有力支持社會(huì)商品的流通,促使流通體制改革順利進(jìn)行。物流金融正成為國(guó)內(nèi)銀行一項(xiàng)重要的金融業(yè)務(wù),并逐步顯現(xiàn)其作用。

      2物流金融運(yùn)營(yíng)模式

      物流金融運(yùn)營(yíng)要求金融業(yè)針對(duì)現(xiàn)代物流運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn),提供相應(yīng)的資金融通服務(wù)。物流金融業(yè)務(wù)主要包括以下模式:

      2.1貸款業(yè)務(wù)

      2.1.1大型融資貸款業(yè)務(wù)。主要針對(duì)物流規(guī)劃園區(qū)、基礎(chǔ)設(shè)施投資或關(guān)鍵技術(shù)合作等與物流經(jīng)營(yíng)相關(guān)項(xiàng)目,提供技術(shù)性融資或大型設(shè)備租賃和技術(shù)參股;或采用票據(jù)性融資業(yè)務(wù),使物流企業(yè)獲得必要的資金來(lái)源。另外,商業(yè)貸款以外的其它金融授信業(yè)務(wù),如銀行承兌匯票、支票、信用證、保函等也是適合現(xiàn)代物流企業(yè)發(fā)展的金融業(yè)務(wù);物流發(fā)展基金和風(fēng)險(xiǎn)基金,可以是已經(jīng)上市的、面向公眾籌資的投資基金,也可以是未上市的投資基金,其資金來(lái)源主要由財(cái)政補(bǔ)貼和企業(yè)的多元化投資組成;也可以爭(zhēng)取境外資金和政府財(cái)政的戰(zhàn)略投資。物流金融提供商也可以采用自己全資、控股或參股的金融機(jī)構(gòu),開展信用聯(lián)盟、出口采購(gòu)替代、離岸金融對(duì)接包辦等資本運(yùn)作方式。

      2.1.2中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。物流金融提供商針對(duì)中小企業(yè)缺乏固定可抵押資產(chǎn)的狀況而設(shè)計(jì)的金融綜合業(yè)務(wù)。銀行以市場(chǎng)暢銷且價(jià)格波動(dòng)小的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件,并運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的信息管理系統(tǒng),將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)客戶提供多項(xiàng)銀行綜合服務(wù)。一般最多見的為融通倉(cāng)業(yè)務(wù)。融通倉(cāng)業(yè)務(wù)主要有倉(cāng)單質(zhì)押和保兌倉(cāng)兩種模式。融通倉(cāng)業(yè)務(wù)主要提供以質(zhì)押物資倉(cāng)管與監(jiān)管、價(jià)值評(píng)估、公共倉(cāng)儲(chǔ)、物流配送、拍賣變現(xiàn)綜合性物流服務(wù)。

      2.1.2.1倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。由借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流公司達(dá)成三方協(xié)議,借款企業(yè)把質(zhì)物寄存在物流公司的倉(cāng)庫(kù)中,然后憑借物流公司開具的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款融資。銀行根據(jù)質(zhì)物的價(jià)值和其他相關(guān)因素向其提供一定比例的貸款。質(zhì)押的貨品并不一定要由借款企業(yè)提供,可以是供應(yīng)商或物流公司。也可以組織企業(yè)聯(lián)保,由若干借款企業(yè)聯(lián)合向物流公司擔(dān)保,再由物流公司向金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保,實(shí)現(xiàn)融資。甚至可以將物流公司的擔(dān)保能力與借款企業(yè)的質(zhì)押物結(jié)合起來(lái)直接向金融機(jī)構(gòu)貸款(先有貨再有票)。

      2.1.2.2保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。由制造商、經(jīng)銷商、第三方物流供應(yīng)商與銀行共同簽署“保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議”經(jīng)銷商根據(jù)與制造商訂立的“購(gòu)銷合同”向銀行交納一定的保證金,申請(qǐng)開立銀行承兌匯票。由物流商提供承兌擔(dān)保,經(jīng)銷商以貨物對(duì)物流商提供了反擔(dān)保。銀行給制造商開出匯票后,制造商向保兌倉(cāng)交貨,此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押(現(xiàn)有票后有貨)。

      2.2資金結(jié)算業(yè)務(wù)

      2.2.1國(guó)內(nèi)物流業(yè)務(wù)結(jié)算模式。資金結(jié)算是物流業(yè)最普遍的金融服務(wù)需求。我國(guó)現(xiàn)行的結(jié)算方式主要運(yùn)用支票、匯兌、委托收款、托收承付、銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和信用卡等八種代表性的結(jié)算工具。銀行承兌匯票由銀行作為付款人,付款保證性強(qiáng),具有融資功能;但同時(shí)票據(jù)的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多,查詢難度大;商業(yè)承兌匯票是由付款人或收款人簽發(fā),付款的保證程度視企業(yè)的信譽(yù)高低而定;本票是由出票銀行簽發(fā),支票則由出票單位簽發(fā),都適合在同城使用;信用卡屬于電子支付工具,方便、靈活、快捷,但是該結(jié)算方式受銀行網(wǎng)絡(luò)的限制;匯兌是異地結(jié)算的主要方式,適用于付款人主動(dòng)付款;委托收款是收款人委托開戶銀行收款的結(jié)算,同城、異地結(jié)算都可以使用,屬于商業(yè)信用,保付性較差;托收承付要求購(gòu)銷雙方必須簽訂購(gòu)銷合同約定,現(xiàn)實(shí)中經(jīng)常發(fā)生付款爭(zhēng)議;國(guó)內(nèi)信用證通過銀行傳遞,手續(xù)嚴(yán)密,具有融資功能,但是手續(xù)繁瑣手續(xù)費(fèi)用也比較高。物流企業(yè)選擇這些方式的時(shí)候要兼顧安全性、時(shí)效性和經(jīng)濟(jì)性。

      物流企業(yè)在異地結(jié)算方式的選擇上,如果是一次性交易,宜采用先收款后發(fā)貨或一手錢一手貨的方式,如現(xiàn)金、信匯、電匯、自帶匯票等方式;經(jīng)常往來(lái)的客戶可先發(fā)貨后收款,采用匯款、異地托收承付、委托銀行收款等方式。

      2.2.2國(guó)際物流結(jié)算。物流金融業(yè)務(wù)延續(xù)了國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的傳統(tǒng)做法,并在信息網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展的今天,使之更加便捷、規(guī)范,成為實(shí)現(xiàn)物流全球化的有力支撐。金融業(yè)為物流企業(yè)提供L/C(信用證結(jié)算)、T/T(現(xiàn)匯結(jié)匯)、D/P(付款交單)、D/A(承兌交單)以及多幣種結(jié)匯、打包貸款等全功能貿(mào)易融資服務(wù)和非貿(mào)易國(guó)際結(jié)算服務(wù)。同時(shí)開辦銀行保理業(yè)務(wù),主要包括關(guān)稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業(yè)提供投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款退款保函等。

      2.3保理業(yè)務(wù)

      在物流金融服務(wù)成熟發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū),物流業(yè)為保證資金及時(shí)安全回收、減少資金占用,需要銀行提供與其貿(mào)易結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)及其它保證業(yè)務(wù),主要包括關(guān)稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業(yè)提供投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款退款保函等這些帶有國(guó)際金融性質(zhì)的物流金融服務(wù)產(chǎn)品。

      2.4物流保險(xiǎn)

      供應(yīng)鏈運(yùn)行的各環(huán)節(jié),無(wú)處不存在風(fēng)險(xiǎn)。物流保險(xiǎn)作為物流金融的重要組成部分涵蓋物流供應(yīng)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)。合理的規(guī)避物流風(fēng)險(xiǎn)的方案是保證物流供應(yīng)鏈安全的必要環(huán)節(jié)。也是物流金融服務(wù)的重要職責(zé)。目前我國(guó)物流風(fēng)險(xiǎn)管理滯后,尚缺乏針對(duì)物流供應(yīng)鏈一體化解決風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。國(guó)際國(guó)內(nèi)都還沒有關(guān)于物流服務(wù)的專門法律。因此,我們應(yīng)加快物流相關(guān)理論研究,完善相關(guān)法律、條例,簡(jiǎn)化物流業(yè)的復(fù)雜環(huán)境,為物流業(yè)的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供保障。

      3實(shí)施物流金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)

      發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)雖然能給物流提供商、供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)“共贏”效果,但提供商卻面對(duì)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。有效地分析和控制這些風(fēng)險(xiǎn)是物流金融能否成功的關(guān)鍵之一。物流金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要的風(fēng)險(xiǎn)可以歸納如下:

      (1)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn):這也是企業(yè)中普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)之一。包括組織機(jī)構(gòu)陳舊松散,管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全,工作人員素質(zhì)不高,管理層決策發(fā)生錯(cuò)誤等等。因此,企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)往往較大。

      (2)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn):物流企業(yè)都會(huì)面臨運(yùn)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。但從事金融業(yè)務(wù)的物流公司,由于要深入客戶產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù),相對(duì)地?cái)U(kuò)大了運(yùn)營(yíng)范圍,也就增加了風(fēng)險(xiǎn)。從倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、到與銀企之間的往來(lái)以及和客戶供銷商的接觸,運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。中國(guó)的物流運(yùn)輸業(yè)還處在粗放型的發(fā)展階段,因此運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

      (3)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn):物流提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險(xiǎn)。比如價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)不完善或評(píng)估技術(shù)不高,網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后造成信息不完整、業(yè)務(wù)不暢等。(4)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):主要針對(duì)庫(kù)存質(zhì)物的保值能力。包括質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng),金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變等。

      (5)安全風(fēng)險(xiǎn):質(zhì)物在庫(kù)期間金融物流提供商必須對(duì)其發(fā)生的各種損失負(fù)責(zé),因此倉(cāng)庫(kù)的安全,員工的誠(chéng)信,以及提單的可信度都要加以考慮。還包括對(duì)質(zhì)物保存的設(shè)施能否有效防止損壞、變質(zhì)等問題。

      (6)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn):指政策制度和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變。包括相關(guān)政策的適用性,新政策的出臺(tái),國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性等。一般情況下,中國(guó)的政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)金融物流造成的風(fēng)險(xiǎn)不大。但國(guó)際環(huán)境的變化,會(huì)通過貿(mào)易、匯率等方面產(chǎn)生作用。

      (7)法律風(fēng)險(xiǎn):主要是合同的條款規(guī)定和對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)問題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)涉及多方主體,質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng),很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另一方面,中國(guó)的《擔(dān)保法》和《合同法》中與金融物流相關(guān)的條款并不完善,又沒有其他指導(dǎo)性文件可以依據(jù),因此業(yè)務(wù)合同出現(xiàn)法律問題的機(jī)率也不低。

      (8)信用風(fēng)險(xiǎn):包括貨物的合法性,客戶的誠(chéng)信度等,同時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)還與上述財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等聯(lián)系密切。在具體實(shí)施金融物流業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)該結(jié)合上述的主要風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

      4物流金融和諧發(fā)展的策略

      建立和諧的物流金融需要多方面的配合,除了要有政府政策的支持、相關(guān)法律制度的保障外,還需要物流和金融從業(yè)者的開拓創(chuàng)新,將金融服務(wù)的內(nèi)容注入物流工作,在物流工作領(lǐng)域創(chuàng)新金融工具。

      4.1物流金融是一種金融與物流集成式的創(chuàng)新服務(wù)

      物流金融在微觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的功能突出的表現(xiàn)為物流金融服務(wù),特別是在供應(yīng)鏈中第三方物流企業(yè)提供的一種金融與物流集成式的創(chuàng)新服務(wù),其主要服務(wù)內(nèi)容包括:物流、流通加工、融資、評(píng)估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢等。

      4.2物流金融是銀行和物流企業(yè)的合作

      物流企業(yè)應(yīng)與金融部門建立長(zhǎng)期互信的合作關(guān)系,以贏得金融機(jī)構(gòu)的最大支持。首先可以對(duì)物流業(yè)開展統(tǒng)一授信。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè),再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。

      4.3加強(qiáng)物流保險(xiǎn),使物流企業(yè)輕裝上陣

      現(xiàn)代物流業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了傳統(tǒng)運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)的范疇,向集運(yùn)、存貨管理、分撥服務(wù)、加貼商標(biāo)、訂單實(shí)現(xiàn)、屬地交貨、分類包裝等多領(lǐng)域發(fā)展。各種無(wú)法預(yù)測(cè)的自然災(zāi)害、意外事故和任何一個(gè)環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)管理的疏忽,都有可能造成物流企業(yè)的重大損失,因此迫切要求配套的保險(xiǎn)服務(wù)予以支持,分擔(dān)經(jīng)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

      4.4通過資本市場(chǎng),壯大物流企業(yè)

      物流企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模,急需物流網(wǎng)絡(luò)的再擴(kuò)張,而這需要強(qiáng)大的資金支持,同時(shí)隨著企業(yè)的不斷擴(kuò)張,原有的傳統(tǒng)管理模式也漸漸力不從心。此時(shí),謀求上市可謂一條出路。如果上市成功,企業(yè)處于嚴(yán)格的監(jiān)管之下,要求管理水平與國(guó)際接軌,這對(duì)于謀求上市的物流企業(yè)既是壓力也是動(dòng)力;同時(shí),通過上市募集到的大量資金,對(duì)于企業(yè)擴(kuò)張網(wǎng)路、增強(qiáng)實(shí)力、增強(qiáng)對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)能力也是一種推動(dòng)。

      國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部等九部委于2004年9月聯(lián)合制定《關(guān)于促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的意見》指出,要對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量好、經(jīng)營(yíng)管理好、具有成長(zhǎng)潛力的物流企業(yè)支持鼓勵(lì)上市。在國(guó)家政策鼓勵(lì)的大環(huán)境中,大中型物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身資本運(yùn)營(yíng)能力,通過創(chuàng)業(yè)板上市、買殼上市等多種方式實(shí)現(xiàn)境外上市。

      4.5物流金融是推進(jìn)現(xiàn)代物流整合、支持、提高整個(gè)供應(yīng)鏈資金使用效率的重要措施

      通過與銀行合作,監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款的商品,增加配套功能,增加附加值,提升了企業(yè)綜合價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力。第一,發(fā)揮物流融資功能。第二,可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資金占用率,提高企業(yè)資金利用率,實(shí)現(xiàn)資金優(yōu)化配置,提高企業(yè)一體化服務(wù)水平。第三,為物流企業(yè)提供資金結(jié)算服務(wù)。可以提高資金效率,實(shí)現(xiàn)服務(wù)增值。目前最普遍的是開辦了倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、擔(dān)保、墊資業(yè)務(wù)。

      4.6物流金融為金融業(yè)開辟了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),成為拓寬服務(wù)領(lǐng)域的重要渠道

      第一,物流企業(yè)作為第三方可為金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供庫(kù)存商品充分的信息和可靠的物資監(jiān)管,降低了信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),促使金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款規(guī)模使銀行有可能對(duì)中小企業(yè)發(fā)放頻度高、數(shù)額小的貸款,協(xié)助金融機(jī)構(gòu)處置部分不良資產(chǎn),提升質(zhì)押物評(píng)估服務(wù)。第二,物流金融為創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,提供了銷售的平臺(tái)。比如倉(cāng)單質(zhì)押、融通倉(cāng)、保兌倉(cāng)等業(yè)務(wù)。第三,物流金融的發(fā)展為銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具,提高中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。如物流業(yè)一般采用信用證、網(wǎng)上支付、銀行托收、匯票承兌等結(jié)算工具、勢(shì)必增加銀行資金結(jié)算、資金查詢、票據(jù)承兌等中間業(yè)務(wù)的服務(wù)機(jī)會(huì)。第四,在發(fā)展物流金融的同時(shí),也為銀行擴(kuò)大和穩(wěn)固客戶群,尤其是培育了金融業(yè)優(yōu)質(zhì)的客戶。第五,物流金融可提供銀行理財(cái)服務(wù)。物流網(wǎng)絡(luò)在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中會(huì)產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流,產(chǎn)生派生存款,銀行可以利用自身的資金管理優(yōu)勢(shì),為物流企業(yè)提供高效的理財(cái)服務(wù)。這一切都將成為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不可忽視的盈利源。

      現(xiàn)代物流需要金融的支持和保障,金融業(yè)又依賴于物流業(yè)的不斷發(fā)展而創(chuàng)新。物流是基礎(chǔ),資金流是形式,物流與金融互相需求,互相促進(jìn),形成互為前提、互為條件的物流金融生態(tài)圈。物流業(yè)與金融業(yè)結(jié)合,形成跨行業(yè)、相互交叉發(fā)展的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。物流金融和諧發(fā)展是雙方互利的選擇。

      物流金融是物流和金融理論與實(shí)踐兩個(gè)層面上相結(jié)合的產(chǎn)物,屬于一種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,它為金融業(yè)提供了新的銷售平臺(tái),增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性。物流業(yè)的壯大發(fā)展,給金融業(yè)創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)拓展空間,物流企業(yè)也將成為銀行等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)對(duì)象。對(duì)于銀行業(yè)而言,物流金融既滿足了企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要,又有利于控制信貸風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)物流公司也借此業(yè)務(wù)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量。

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