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編者按：本文主要從開(kāi)篇立論；金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性；對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議；總結(jié)，對(duì)金融監(jiān)管創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行講述。其中，主要包括：、分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)、中資、外資銀行競(jìng)爭(zhēng)越顯不公平，期待統(tǒng)一競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)、中國(guó)需要發(fā)展，金融業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新、增強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管合作、對(duì)我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)該進(jìn)行全方位統(tǒng)一監(jiān)管、我國(guó)金融監(jiān)管成本存在急劇擴(kuò)大的趨勢(shì)、全方位的金融監(jiān)管需要一個(gè)過(guò)渡期，具體材料請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)：

論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范自由主義金融理論

論文摘要：此次金融危機(jī)的事實(shí)證明歐美各國(guó)的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國(guó)獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，危機(jī)只是暫時(shí)的，世界要發(fā)展、中國(guó)同樣要進(jìn)步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。把不同監(jiān)管部門(mén)的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T(mén)內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。

一、開(kāi)篇立論

美國(guó)金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系與中國(guó)不同，它是完全放開(kāi)，由市場(chǎng)機(jī)會(huì)和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場(chǎng)失靈，卻因?yàn)楸O(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價(jià)。而中國(guó)的金融創(chuàng)新必須由政府批準(zhǔn)，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導(dǎo)致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機(jī)對(duì)中國(guó)即是挑戰(zhàn)同時(shí)又是難得的機(jī)遇，金融危機(jī)帶來(lái)了一次世界經(jīng)濟(jì)地位的大洗牌，快一步找到危機(jī)的突破口就能獲得領(lǐng)先一步的發(fā)展。在改革方面中國(guó)一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國(guó)在此次金融危機(jī)中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長(zhǎng)遠(yuǎn)，危機(jī)只是暫時(shí)的，危機(jī)之后必會(huì)產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國(guó)目前的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長(zhǎng)的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國(guó)目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當(dāng)務(wù)之急。

二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性

（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。

隨著金融開(kāi)放和金融創(chuàng)新的不斷深化,國(guó)內(nèi)金融業(yè)由原來(lái)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐漸朝綜合化經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展我國(guó)以金融機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管對(duì)象的分業(yè)監(jiān)管體制,1999年，我國(guó)頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》：同年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)又一致同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場(chǎng)。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺(tái)這一切舉動(dòng)表明。我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的松動(dòng)，必然要求我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應(yīng)的調(diào)整，我過(guò)金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。

（二）中資、外資銀行競(jìng)爭(zhēng)越顯不公平，期待統(tǒng)一競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)。

（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)已開(kāi)放金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù),大量跨國(guó)金融集團(tuán)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng),各子公司也必須受到中國(guó)的法律的限制實(shí)行名義上的分業(yè)經(jīng)營(yíng),隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國(guó)際化中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行探索，而此時(shí)在中國(guó)的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這對(duì)于那些只能從事銀行、證券、保險(xiǎn)中的某一領(lǐng)域的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),這種事實(shí)上的不平等將使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)一惡化。

（2）目前我國(guó)在服務(wù)收費(fèi)、存款準(zhǔn)備金利率、業(yè)務(wù)范圍以及稅收政策方面對(duì)外資銀行還存在“超國(guó)民待遇”，而且外資銀行承擔(dān)的國(guó)家政策性任務(wù)遠(yuǎn)低于中資銀行。這對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是先天性缺陷。多層次的不平等競(jìng)爭(zhēng)使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無(wú)論在空間、時(shí)間、市場(chǎng)上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來(lái)極大的發(fā)展壓力。

（三）中國(guó)需要發(fā)展，金融業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新

從國(guó)際上看，我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術(shù)手段與國(guó)際先進(jìn)水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距加快與國(guó)際接軌的速度，才能使我國(guó)金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國(guó)際化，從國(guó)內(nèi)角度講，我國(guó)是人口眾多，勞動(dòng)力密集型的發(fā)展中國(guó)家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機(jī)關(guān)頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，保持中國(guó)的正常運(yùn)行，然而對(duì)于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關(guān)鍵，隨著我國(guó)加，WTO，國(guó)外金觸機(jī)構(gòu)向國(guó)內(nèi)金市場(chǎng)迅速滲透，目前我國(guó)金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式下的低盈利水平，已難以適應(yīng)新形勢(shì)下的金融競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)，是改變目前我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點(diǎn)，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對(duì)立起來(lái)，嚴(yán)重制約著金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢(shì)資源。

三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議

（一）增強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管合作

面對(duì)全球金融市場(chǎng)緊密地聯(lián)結(jié)，而各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在區(qū)域性受到國(guó)界的限制，只能在本國(guó)境內(nèi)開(kāi)展活動(dòng)，不可避免地必須面對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)“傳染效應(yīng)”帶來(lái)的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強(qiáng)度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無(wú)疑發(fā)展中國(guó)家是這其中的軟肋。而且投機(jī)性攻擊的不對(duì)稱(chēng)性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機(jī)中投機(jī)性攻擊的成功，部分程度上和東亞國(guó)家金融體系本身的脆弱性和投機(jī)性攻擊后金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應(yīng)”有密切關(guān)系。因此，我們必須打破國(guó)界界限，增強(qiáng)國(guó)際間的金融監(jiān)管合作，使得金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時(shí)共同防御金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全的國(guó)際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國(guó)際化。

（二）對(duì)我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)該進(jìn)行全方位統(tǒng)一監(jiān)管

目前我過(guò)實(shí)行我“一行三會(huì)”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險(xiǎn)三大金融主業(yè)分別由一個(gè)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會(huì)影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界的模糊，提供類(lèi)似金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)由完全不同的主體來(lái)監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管方式和目標(biāo)方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時(shí)我們亟需一個(gè)健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，針對(duì)金融業(yè)務(wù)日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應(yīng)的監(jiān)營(yíng)規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問(wèn)題；而且對(duì)整個(gè)金融業(yè)來(lái)設(shè)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預(yù)見(jiàn)性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問(wèn)題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對(duì)創(chuàng)新形成的阻礙（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本

（1）我國(guó)金融監(jiān)管成本存在急劇擴(kuò)大的趨勢(shì)。由于中央的預(yù)算約束比較寬松,職能長(zhǎng)期不確定,以及面臨的巨大就業(yè)壓力,使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在:一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大,人數(shù)眾多,人力成本較高。二是監(jiān)管制度設(shè)計(jì)重復(fù),成本增加。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施效果差,監(jiān)督成本高.(2)目前，中國(guó)銀行在所設(shè)海外分支行的25個(gè)國(guó)家和地區(qū)當(dāng)中，已有18家當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)(包括所有發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)國(guó)家)明確提出了實(shí)施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡(luò)的72％，而在國(guó)內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面對(duì)這種監(jiān)管差距，海外分支機(jī)構(gòu)要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財(cái)務(wù)報(bào)表就要有兩個(gè)版本。面對(duì)花費(fèi)較大且無(wú)實(shí)際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進(jìn)行完善創(chuàng)新，減少成本支出。

（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個(gè)過(guò)渡期

完善的金融監(jiān)管體制離不開(kāi)高素質(zhì)、高文化水平的專(zhuān)業(yè)工作人員。我過(guò)目前亟待尋求適合中國(guó)國(guó)情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國(guó)完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國(guó)目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實(shí)力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個(gè)過(guò)度期，即“分業(yè)—過(guò)渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過(guò)渡期內(nèi)金融業(yè)應(yīng)迅速采取有力措施，拓展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，優(yōu)化和充實(shí)核心資本。同時(shí)利用這一時(shí)期，我國(guó)貨幣金融當(dāng)局可以進(jìn)行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國(guó)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和立法，對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進(jìn)行整合，制定出一部全面、先進(jìn)、具體并具有可操作性的金融法典，為我國(guó)金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化的監(jiān)管人才。

四、總結(jié)

金融監(jiān)管的國(guó)際化是擴(kuò)大金融開(kāi)放的制度保證和前提條件之一，其實(shí)現(xiàn)程度最終取決于我國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的參與程度和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力狀況，這將是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，本文仔細(xì)討論了我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的缺陷和當(dāng)前國(guó)際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進(jìn)行這項(xiàng)課題研究的現(xiàn)實(shí)意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領(lǐng)域，并對(duì)其進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應(yīng)世界金融格局的變遷和空間、對(duì)象、環(huán)境的日益復(fù)雜與模糊所帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

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