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編者按：本文主要從理念革新；建立有效的金融監(jiān)管組織體系；功能革新；健全我國金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度，對金融監(jiān)管革新探析進行講述。其中，主要包括：明確區(qū)域金融監(jiān)管目標(biāo)、規(guī)范監(jiān)管內(nèi)容，實施有效的金融風(fēng)險監(jiān)管、我國金融機構(gòu)基本上都制定了一套內(nèi)部控制制度，但隨著我國金融市場化程度不斷提高，必須進一步健全和完善內(nèi)控機制，具體材料請詳見：

論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管革新

論文摘要：全球化的經(jīng)濟金融為各國經(jīng)濟、投資者與儲蓄者帶來很大的收益，同時它也改變了市場結(jié)構(gòu)，為市場參與者和決策者帶來了新的風(fēng)險。我國將在更大范圍和程度上參與經(jīng)濟全球化進程，金融業(yè)將進一步融入國際金融體系中，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的內(nèi)外矛盾日益突現(xiàn)，我們應(yīng)正視金融監(jiān)管的現(xiàn)實差距和問題，推進金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新，努力戰(zhàn)勝全球化的挑戰(zhàn)。

一、理念革新

一是明確區(qū)域金融監(jiān)管目標(biāo)。以創(chuàng)建金融安全區(qū)為契機，建立涵蓋各類金融機構(gòu)的具有區(qū)域特征的高效有力的金融監(jiān)管模式，切實防范和化解金融風(fēng)險。二是完善區(qū)域金融監(jiān)管規(guī)劃。將金融監(jiān)管放在整個金融改革發(fā)展的大局中統(tǒng)籌把握，根據(jù)監(jiān)管面臨的主要矛盾和困難，突出金融環(huán)境建設(shè)，處理好銀行與政府和企業(yè)、經(jīng)營效益與政策優(yōu)惠、軟件建設(shè)與硬件建設(shè)等關(guān)系，不斷提升監(jiān)管水平。三是嚴(yán)格控制區(qū)域金融機構(gòu)發(fā)展規(guī)模。根據(jù)授權(quán)和職能范圍，對金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)及網(wǎng)點數(shù)量進行合理設(shè)計布局，使其與區(qū)域經(jīng)濟和金融發(fā)展水平相適應(yīng)。

二、建立有效的金融監(jiān)管組織體系

我國于1998年進行金融監(jiān)管體制改革，形成了中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制，這種體制適應(yīng)了我國分業(yè)經(jīng)營的金融體制結(jié)構(gòu)。但隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營的模式逐漸顯現(xiàn)出不相適應(yīng)的方面，突出表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)項目過于集中、券商融資渠道不暢、保險資金投資效益低下。于是管理層逐漸放松了管制，如允許券商進入銀行間同業(yè)拆借市場，允許保險基金以購買投資基金形式進入股市以及允許券商股票質(zhì)押貸款等，呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營趨勢。同時，一些金融機構(gòu)開始仿效國外同行，以控股的方式實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍的擴張，如光大集團和中信集團集銀行、證券、保險業(yè)務(wù)于一身，構(gòu)造了一個符合國際潮流的金融集團的雛形。另一方面，我國加入世貿(mào)組織后，隨著外資金融機構(gòu)的大量涌入，國外金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢必將給予我國的金融業(yè)帶來沖擊和挑戰(zhàn)。因此，我們應(yīng)借鑒國外先進的經(jīng)驗對我國金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行適當(dāng)改革，以適應(yīng)已經(jīng)變化的經(jīng)濟、金融形勢。

比較發(fā)達國家的監(jiān)管模式，我們認(rèn)為可以借鑒美國綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的模式，成立國家金融監(jiān)管局作為監(jiān)管的權(quán)威機構(gòu)，通過對金融控股公司的監(jiān)管實現(xiàn)對銀行、證券、保險業(yè)務(wù)的全面監(jiān)管，原專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)仍然負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域的監(jiān)管。國家金融監(jiān)管局的主要任務(wù)是針對金融監(jiān)管的真空及時采取相應(yīng)措施，劃分各金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)范圍，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)的利益沖突以及劃分監(jiān)管歸屬等。

這種新的金融監(jiān)管組織體制模式既能滿足實行混業(yè)經(jīng)營后金融業(yè)發(fā)展對監(jiān)管體制的要求，也能適應(yīng)現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過渡期對監(jiān)管的要求，因此是一種較為理想的選擇。

三、功能革新

1．規(guī)范監(jiān)管內(nèi)容，實施有效的金融風(fēng)險監(jiān)管。（1）風(fēng)險預(yù)防管理。對各類金融機構(gòu)的資本定義與構(gòu)成作出規(guī)定，制定出資本充足性比率要求，采取分段考核、分層次管理、逐步過渡的辦法，限期達到目標(biāo)；正確劃分銀行資產(chǎn)的風(fēng)險種類，制定能夠客觀反映金融機構(gòu)風(fēng)險狀況的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重和換算系數(shù)；建立金融機構(gòu)清償能力監(jiān)察制度，在合理區(qū)分資產(chǎn)流動性程度的基礎(chǔ)上制定合理的流動資產(chǎn)比率；完善風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，從提高呆賬準(zhǔn)備金比例和簡化報批手續(xù)入手。（2）風(fēng)險轉(zhuǎn)移管理。應(yīng)當(dāng)建立我國的存款保險制度。對保險的條件、程序、辦法制訂規(guī)章，根據(jù)資本充足性、資產(chǎn)流動性和風(fēng)險資產(chǎn)比率制訂保險費率；對受保的本幣、外幣最高限額給出量化指標(biāo)。（3）風(fēng)險吸收管理。風(fēng)險吸收就是事后救濟，指監(jiān)管當(dāng)局的最后援助貸款和搶救行動。當(dāng)一個遵循穩(wěn)健經(jīng)營原則的銀行出現(xiàn)清償能力危機時，中央銀行從保護存款人利益出發(fā)或基于整個金融體系的安全考慮選擇適當(dāng)?shù)姆绞?，承?dān)最后貸款和遷就行為。中央銀行提供低利率貸款，由中央銀行全面接管清理，由中央銀行牽頭組織一個或多個實力雄厚、穩(wěn)健的金融機構(gòu)，實行兼并、消化破產(chǎn)金融機構(gòu)的全部債務(wù)等等。通過最后援助和搶救，實現(xiàn)金融業(yè)的平穩(wěn)運行。2．改進監(jiān)管方式，強化信息傳導(dǎo)功能建設(shè)，實現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。（1）完善非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求，可建立一套完整的風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，包括科學(xué)的風(fēng)險考核指標(biāo)、規(guī)范化的財務(wù)報表統(tǒng)計分析指標(biāo)，以及金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的預(yù)警指標(biāo)。并運用計算機網(wǎng)絡(luò)等先進手段，加強監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷。（2）完善非現(xiàn)場監(jiān)管的系統(tǒng)化建設(shè)。實施并表監(jiān)管，對所轄地區(qū)的金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù)實施并表監(jiān)管，明確應(yīng)報送的報表及項目、數(shù)據(jù)的填報口徑，特別是對某些報表及項目的合并，更應(yīng)有明確的界定和標(biāo)準(zhǔn)；建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開發(fā)，實現(xiàn)信息共享”的基本原則，實現(xiàn)對金融機構(gòu)高級管理人員信息的全國共享，實現(xiàn)對金融機構(gòu)抱括法人和非法人機構(gòu)）進行風(fēng)險評估和預(yù)警，逐步提高人民銀行對各類金融機構(gòu)的風(fēng)險評判水平。（3）健全分析報告制度。監(jiān)管部門對各種指標(biāo)和相關(guān)行為信號進行綜合分析，提出近期重點檢查指標(biāo)，就有關(guān)風(fēng)險進行定期和不定期討論，責(zé)成監(jiān)管人員進一步分析、核實，并定期就區(qū)域金融風(fēng)險情況提交金融風(fēng)險報告。（4）建立金融機構(gòu)信用評級制度。中央銀行可以從資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、資產(chǎn)流動性等方面進行考查，對金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行定期測算評級，定期公布，以強化金融機構(gòu)對其經(jīng)營和風(fēng)險程度的識別和管理，增強自我約束力。建立金融監(jiān)管信息傳導(dǎo)機制。通過金融系統(tǒng)行長主任）聯(lián)席會、信用社主任例會、金融監(jiān)管質(zhì)詢制度，全面通報監(jiān)管工作動態(tài)，發(fā)出監(jiān)管信息。同時，要求金融機構(gòu)就監(jiān)管過程中提出的某些質(zhì)疑進行合理解答，依此促進信息資源的合理配置和有效利用。

四、健全我國金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度

我國金融機構(gòu)基本上都制定了一套內(nèi)部控制制度，但隨著我國金融市場化程度不斷提高，必須進一步健全和完善內(nèi)控機制。第一、合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)。以我國商業(yè)銀行為例，雖然較為普遍地設(shè)立了內(nèi)部稽核機構(gòu)，但目前多數(shù)歸各分支機構(gòu)管轄，獨立性和權(quán)威性不足，應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗，設(shè)立對最高權(quán)利機構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確。第二、建立金融機構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要。第三、充實改善內(nèi)控設(shè)施，建立高效的金融管理信息系統(tǒng)。利用計算機這一現(xiàn)代化工具，實現(xiàn)信息采集、加工處理、傳輸?shù)淖詣踊?，實現(xiàn)信息資源共享。通過建立數(shù)據(jù)庫、模型庫、方法庫，實現(xiàn)快速、準(zhǔn)確、合理的預(yù)測和分析，提供內(nèi)部控制的信息來源和最終決策支持。第四、修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。