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一、新時(shí)期金融監(jiān)管面臨的新特點(diǎn)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融興起

近年來(lái)，隨著以第三方支付、P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)逐步為人所熟知，使得越來(lái)越多的普通百姓關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是近期隨著以支付寶、現(xiàn)金寶、活期寶等一大批互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金管理模式的出現(xiàn)，越來(lái)越多的資金通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的模式進(jìn)入資本市場(chǎng)。僅以余額寶為例，2013年其資金規(guī)模突破了2500億元，開(kāi)戶數(shù)突破4900萬(wàn)戶。而這一新的金融形勢(shì)給金融監(jiān)管工作帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。

2.監(jiān)管模式新變化

在我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)督體系中，一直采取“一行三會(huì)”的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)，即中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。這種模式在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里促進(jìn)了金融各行業(yè)的發(fā)展，有力的保障了金融業(yè)的穩(wěn)定。但同樣隨著客戶金融需求的多樣化以及電子商務(wù)的普及，這種分割式的監(jiān)管體系越來(lái)越難以滿足現(xiàn)實(shí)的需要，監(jiān)管工作錯(cuò)位、失位等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。

3.法治金融新方向

在此次十八屆四中全會(huì)上，黨中央明確提出了全面推進(jìn)依法治國(guó)的總目標(biāo)。這一要求為今后金融監(jiān)管提出更為明確的要求，即法治金融。這就使得今后金融監(jiān)管工作將逐步從行政管理變?yōu)橐婪ü芾?。工作的?guī)范性更高，對(duì)工作人員素質(zhì)的綜合要求更嚴(yán)，金融監(jiān)管體系構(gòu)建更加規(guī)范。

二、我國(guó)金融監(jiān)管工作的現(xiàn)狀與存在的主要問(wèn)題

從現(xiàn)實(shí)的情況看，我國(guó)的金融監(jiān)管工作與金融業(yè)發(fā)展的要求是不相適應(yīng)的，其在工作模式、管理體制、人員素質(zhì)等各個(gè)方面還有著諸多不足，影響了金融監(jiān)管工作質(zhì)量的提高。

1.金融監(jiān)管法律體系尚不健全

健全完備的法律體系是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的基礎(chǔ)和保證。但在實(shí)際操作過(guò)程中，我國(guó)金融監(jiān)管法律建設(shè)還比較滯后。特別是隨著金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化的發(fā)展，使得金融與普通百姓的聯(lián)系更為緊密，傳統(tǒng)的面對(duì)面的金融模式已經(jīng)逐步讓位。而這一領(lǐng)域的法律體系建設(shè)還不夠及時(shí)，造成金融監(jiān)管缺位。同時(shí)由于金融監(jiān)管在組織結(jié)構(gòu)上存在在先天的弊端，使得其往往通過(guò)政府部門(mén)的指揮和管理來(lái)實(shí)施監(jiān)管，其獨(dú)立性和自主性缺乏。

2.金融監(jiān)管手段模式尚不規(guī)范

一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部不協(xié)調(diào)。就監(jiān)管工作范圍而言，其涉及方面遍及政府、企業(yè)以及社會(huì)組織等多個(gè)部門(mén)，往往在監(jiān)管責(zé)權(quán)利方面存在交叉問(wèn)題，使得相關(guān)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管實(shí)施中顯得不夠協(xié)調(diào)，易出現(xiàn)錯(cuò)位、越位、缺位的問(wèn)題。二是監(jiān)管內(nèi)容不完善。在現(xiàn)實(shí)中往往對(duì)于金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本狀況等內(nèi)容的合法性上關(guān)注較多，而對(duì)于其日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性管理關(guān)注不夠，給金融行業(yè)帶來(lái)許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)規(guī)范性“進(jìn)出”環(huán)節(jié)上，存在難進(jìn)、易出的問(wèn)題。有的金融機(jī)構(gòu)為了自身利益，不夠整體市場(chǎng)的穩(wěn)定在打撈一筆后快速退出，嚴(yán)重影響了金融行業(yè)的發(fā)展。

3.金融監(jiān)管人員素質(zhì)尚不過(guò)硬

從監(jiān)管人員自身的角度來(lái)看，相對(duì)于金融專業(yè)人員而言，要求監(jiān)管人員不僅僅要具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，更要具有認(rèn)識(shí)、分析、判斷、解決金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。特別是隨著金融全球化趨勢(shì)的加快，對(duì)于金融監(jiān)管人員的素養(yǎng)要求更加嚴(yán)格。但在實(shí)際的工作中，受到工作環(huán)境、自身能力等因素的影響，其整體業(yè)務(wù)水平還比較低，距離金融業(yè)發(fā)展的需要還有一定差距。

三、改進(jìn)金融監(jiān)管質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

從以上的分析中不難看出，在新的時(shí)代背景下，金融監(jiān)管面臨的環(huán)境更為復(fù)雜，挑戰(zhàn)更加艱巨。而現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管體系、模式與實(shí)際的需要還不相匹配，因此只有進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)，創(chuàng)造良好的監(jiān)管環(huán)境才能夠真正提高金融監(jiān)管的質(zhì)量，為我國(guó)金融業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

1.完善金融監(jiān)管法制體系

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要是由《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》以及相關(guān)的規(guī)章制度所組成，這些內(nèi)容在實(shí)用性、可操作性方面距離現(xiàn)實(shí)的需要還有一定的差距，特別是對(duì)于一些新的事物缺乏操作性意見(jiàn)。因此，要進(jìn)一步完善現(xiàn)有法律體系，針對(duì)新的金融業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，及時(shí)更新、完善規(guī)則制度，實(shí)現(xiàn)有法可依。同時(shí)，要針對(duì)“一行三會(huì)”不同特點(diǎn)，在權(quán)責(zé)利方面進(jìn)一步加以明確，確保監(jiān)管工作不失位。

2.加強(qiáng)金融監(jiān)管方式改革

一是要加強(qiáng)金融監(jiān)管自律。逐步擺脫傳統(tǒng)的以行政命令式為主的監(jiān)管模式，充分借鑒國(guó)外的監(jiān)管理念，用一個(gè)統(tǒng)一的審核標(biāo)準(zhǔn)，確保管理者能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正存在的問(wèn)題，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自律意識(shí)。二是要完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。積極探索引進(jìn)外部監(jiān)管方式方法，將社會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)、國(guó)外優(yōu)秀組織引入到我國(guó)監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)之中，完善監(jiān)管體系，增強(qiáng)金融監(jiān)管的透明性，促進(jìn)金融監(jiān)管與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接。三是要突出金融監(jiān)管重點(diǎn)。在監(jiān)管工作中，既要重視現(xiàn)實(shí)威脅，更要注重風(fēng)險(xiǎn)分析。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管將監(jiān)管工作前移，實(shí)現(xiàn)事前防范，從而更為有效的降低可能發(fā)生的金融損失。

3.提高金融監(jiān)管人員素質(zhì)

現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管人員只有不斷提高自身的綜合素質(zhì)，才能更好的適應(yīng)金融環(huán)境。在具體的措施上，需要掌握更加扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，了解現(xiàn)代監(jiān)管理念以及相關(guān)法律知識(shí)，有效的提高金融監(jiān)管的效率?？梢酝ㄟ^(guò)舉辦講座、專業(yè)座談會(huì)或者開(kāi)展培訓(xùn)班的形式來(lái)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員專業(yè)技能以及法律知識(shí)、職業(yè)道德等方面的培養(yǎng)。同對(duì)，還可以從社會(huì)上吸收優(yōu)秀的人才加入監(jiān)管隊(duì)伍，并通過(guò)建立獎(jiǎng)懲機(jī)制來(lái)吸引并留住人才，提高工作人員的積極性。在提高監(jiān)管人員專業(yè)技能的同時(shí)，也要加強(qiáng)對(duì)人員素質(zhì)的培訓(xùn)，從整體上提高監(jiān)管隊(duì)伍的職業(yè)水平。

作者：桑愛(ài)平單位：山東省滕州市南沙河鎮(zhèn)成教中心