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供應(yīng)鏈金融解決方案范文第1篇

【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融 商業(yè)銀行 發(fā)展措施

前言

供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行提供的一種新的綜合金融服務(wù)，近年來(lái)成為西方銀行業(yè)最熱門(mén)的話題和重要的新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)被視為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效途徑。在我國(guó)，銀行主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特征明顯，銀行通過(guò)大力推進(jìn)以供應(yīng)鏈金融為主的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，既能為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面、充分的金融服務(wù)，解決廣大中、小企業(yè)的融資瓶頸，使投資、生產(chǎn)、銷售活動(dòng)更加順暢，又能實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏，共同進(jìn)步。

由于我國(guó)日漸成為全球重要的制造業(yè)中心、采購(gòu)中心，我國(guó)企業(yè)融入全球經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈的進(jìn)程不會(huì)改變，國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈管理研究、金融業(yè)務(wù)發(fā)展日趨旺盛，且國(guó)際合作也日漸增強(qiáng)，為了提高我國(guó)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)有越來(lái)越多的各類企業(yè)和銀行將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為新興的金融產(chǎn)品加以研究、應(yīng)用，各類銀行借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際國(guó)情，不斷提出進(jìn)一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計(jì)，以此來(lái)不斷推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

1. 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展概況

目前國(guó)內(nèi)各類商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上，可以說(shuō)各有所長(zhǎng)、各具側(cè)重點(diǎn)，例如廣東發(fā)展銀行，作為國(guó)內(nèi)比較早開(kāi)展貨押業(yè)務(wù)的銀行以貨押業(yè)務(wù)為主打產(chǎn)品，結(jié)合物流公司的專項(xiàng)服務(wù)，為客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)業(yè)務(wù)于一體的綜合方案。再例如以服務(wù)中小企業(yè)為目標(biāo)的興業(yè)銀行，其主要產(chǎn)品針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中各個(gè)不同環(huán)節(jié)提供一系列服務(wù)產(chǎn)品，解決中小企業(yè)融資難的瓶頸問(wèn)題。招商銀行作為國(guó)內(nèi)電子銀行市場(chǎng)領(lǐng)先者，著力打造基于其技術(shù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)的“電子供應(yīng)鏈金融”概念。深圳發(fā)展銀行是國(guó)內(nèi)率先提出“1十N”模式，通過(guò)依托核心企業(yè)的信用向上下游中小企業(yè)進(jìn)行滲透，開(kāi)發(fā)中小企業(yè)貿(mào)易融資市場(chǎng)。

雖然各家銀行在產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品組合等方面各有差異，但不難看出，各商業(yè)銀行通過(guò)提供核心客戶解決方案、上游供應(yīng)商解決方案、下游銷售商解決方案，或三個(gè)方案同時(shí)組合運(yùn)用的模式來(lái)滿足供應(yīng)鏈管理的整體需要。同時(shí)對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)存在共同之處：

1.1在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，各家商業(yè)銀行關(guān)注、爭(zhēng)取的都是供應(yīng)鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流及交易過(guò)程中產(chǎn)生的優(yōu)質(zhì)動(dòng)產(chǎn)（例如：存貨、應(yīng)收賬款等），利用存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等產(chǎn)品盡可能的滿足各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)的金融需求，力爭(zhēng)為鏈條企業(yè)提供整體的結(jié)構(gòu)化金融解決方案。

1.2各家商業(yè)銀行在自身為供應(yīng)鏈上的各企業(yè)提供傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，也積極尋找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保險(xiǎn)公司等），針對(duì)物流與供應(yīng)鏈的產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，充分發(fā)揮物流、保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合銀行融資產(chǎn)品提供金融服務(wù)。在一定程度上，第三方物流公司也是銀行產(chǎn)品銷售的一個(gè)渠道，也是代表銀行執(zhí)行監(jiān)管的重要角色，銀行與第三方的合作，是以各自經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)為出發(fā)點(diǎn)，形成互補(bǔ)，交叉銷售，在降低風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

1.3在國(guó)內(nèi)金融制度環(huán)境、技術(shù)環(huán)境與發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定差距的情況下，金融產(chǎn)品同質(zhì)化十分嚴(yán)重，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，各家商業(yè)銀行都在不斷尋找建立在自身經(jīng)營(yíng)特色基礎(chǔ)上的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在我國(guó)還屬于發(fā)展初期，銀行主導(dǎo)特征明顯，市場(chǎng)潛力巨大，是各商業(yè)銀行積極爭(zhēng)攬的帶來(lái)綜合性收益的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

1.4在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展與業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，商業(yè)銀行多是運(yùn)用“1十N”模式進(jìn)行。所謂“1”，是指在鏈條上，擁有一定管理能力的核心企業(yè)，“N”是依附核心企業(yè)存在的其他企業(yè)。銀行通常采取以滿足核心企業(yè)需求為業(yè)務(wù)突破口和融資風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，通過(guò)提供核心企業(yè)解決方案、對(duì)上游供應(yīng)商解決方案、對(duì)下游銷售商解決方案的產(chǎn)品及其組合，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資規(guī)模擴(kuò)大、客戶批量增長(zhǎng)、服務(wù)行業(yè)不斷拓展等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

2. 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展措施

2.1選擇重點(diǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際狀況，在貸款支持民生行業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)于重點(diǎn)行業(yè)的貿(mào)易行為輔之以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方案進(jìn)行全面支持。以支柱性行業(yè)為突破口，選擇行業(yè)重點(diǎn)客戶，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，通過(guò)“1+N”供應(yīng)鏈融資模式向重點(diǎn)客戶上下游進(jìn)行滲透，有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)及客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

2.2以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶群體擴(kuò)展

每個(gè)商業(yè)銀行都具備比較優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，以中國(guó)銀行為例，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，但單純的國(guó)際結(jié)算客戶，在辦理貿(mào)易結(jié)算、融資時(shí)，銀行提供的服務(wù)多數(shù)集中于結(jié)算方式上，或者某一環(huán)節(jié)的一個(gè)貿(mào)易融資活動(dòng)。如果能將客戶貿(mào)易整體考慮，提供連貫的國(guó)內(nèi)、國(guó)外整體貿(mào)易金融服務(wù)，既能綜合節(jié)約財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)，又能不斷提升銀行綜合服務(wù)水平。因此以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶群體的壯大，也不失為一種促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的有效途徑。

2.3以基礎(chǔ)產(chǎn)品銷售為主，有針對(duì)性開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新

目前商業(yè)銀行基本都銷售涉及貿(mào)易交易的各個(gè)階段的融資產(chǎn)品：如裝運(yùn)前融資、貨押融資、應(yīng)收賬款融資等，通過(guò)上述產(chǎn)品，基本滿足核心客戶、上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商不同業(yè)務(wù)需求。在拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重基礎(chǔ)產(chǎn)品的銷售，包括供應(yīng)鏈產(chǎn)品、結(jié)算產(chǎn)品、保函產(chǎn)品等；對(duì)于有特殊需求的客戶開(kāi)展有針對(duì)性的產(chǎn)品組合與創(chuàng)新。

2.4提高電子信息技術(shù)水平

金融行業(yè)是信息密集型行業(yè)，其發(fā)展與電子信息技術(shù)的發(fā)展緊密相連。目前國(guó)內(nèi)許多銀行也通過(guò)大力開(kāi)發(fā)網(wǎng)上銀行，銀企直連等電子化的服務(wù)，希望以此增加渠道服務(wù)項(xiàng)目，盡可能降低客戶的操作成本。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，如何將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及不同信息平臺(tái)、信息主體，充分實(shí)現(xiàn)各平臺(tái)的信息共享、互補(bǔ)、監(jiān)控是商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)需實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張存祿，黃培清.供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：清華大學(xué)出版社，2007.

供應(yīng)鏈金融解決方案范文第2篇

當(dāng)下，信息技術(shù)飛速發(fā)展，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、電子商務(wù)等新技術(shù)不斷催生出新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)和新模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融成為金融業(yè)依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的新模式，并逐漸成為一種新的金融業(yè)態(tài)。相應(yīng)的，為產(chǎn)業(yè)鏈提供系統(tǒng)性融資支持的供應(yīng)鏈金融，也與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的聯(lián)系更加密切。

2014年12月3日，由中國(guó)電子企業(yè)協(xié)會(huì)、山東省信息產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、交通銀行青島分行和群星金融網(wǎng)共同舉辦的“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融高峰論壇”在青島召開(kāi)。

什么是供應(yīng)鏈金融，它在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代有著怎樣的發(fā)展機(jī)遇，又將如何解決當(dāng)下中小微企業(yè)廣泛存在的“融資難、融資貴”等現(xiàn)實(shí)難題？此次論壇上，業(yè)界相關(guān)企業(yè)家就此展開(kāi)了論述和探討。

姚猛：建立一個(gè)供應(yīng)鏈金融的全新生態(tài)體系

什么是供應(yīng)鏈金融？它是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于獲取現(xiàn)金流控制的整體解決方案的一種融資模式。這一模式的好處在于，無(wú)須再單獨(dú)去看大型企業(yè)或周圍的小微企業(yè)，而是把核心企業(yè)和中間的上下游作為一個(gè)整體，為其提供融資和金融解決方案。

目前，我國(guó)有超過(guò)5500萬(wàn)家小微企業(yè)。盡管國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)政策，但它們的融資問(wèn)題一直難以解決。這些小微企業(yè)絕大多數(shù)都圍繞在大型核心企業(yè)周圍，所以產(chǎn)業(yè)鏈金融無(wú)疑會(huì)是解決現(xiàn)在中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的一個(gè)新機(jī)遇。

通常，核心企業(yè)可以分為兩大類，一類擁有眾多供應(yīng)商，它們?nèi)绻軌虺浞掷卯a(chǎn)業(yè)鏈金融的效果，使得核心企業(yè)能與上游的供應(yīng)商充分分享信用，那么彼此之間就可以形成一個(gè)更加良好的零供關(guān)系。另一類核心企業(yè)是以擁有大量分銷商為特征的。無(wú)論是生產(chǎn)的消費(fèi)類產(chǎn)品，還是工業(yè)產(chǎn)品，都有非常深入的渠道才能做到二線、三線或四線城市去。在5500多萬(wàn)家小微企業(yè)中，約40%是以分銷類的企業(yè)為主。

核心企業(yè)與分銷商之間遇到的一個(gè)問(wèn)題是，在所有小型分銷商的融資問(wèn)題沒(méi)有很好地解決的時(shí)候，核心企業(yè)不得不為了銷售自己的產(chǎn)品，承擔(dān)起為這些小企業(yè)融資的責(zé)任。這也給核心企業(yè)帶來(lái)了非常大的負(fù)擔(dān)，畢竟生產(chǎn)型企業(yè)不像銀行那樣有著很高的資金杠桿，它們的資產(chǎn)負(fù)債率是有限的。所以，人們寄希望于供應(yīng)鏈金融，由核心企業(yè)與上下游企業(yè)分享這部分信用，從而建立起更強(qiáng)的渠道能力和更多的銷售收入。

在這一過(guò)程中，如果能有一個(gè)非常有效的供應(yīng)鏈金融的解決方案，核心企業(yè)就可以獲得更充沛的現(xiàn)金流和更好的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，也就不會(huì)有那么多的應(yīng)收賬款出現(xiàn)在它們的資產(chǎn)負(fù)債表上。當(dāng)核心企業(yè)和上下游企業(yè)結(jié)成一個(gè)整體的時(shí)候，無(wú)疑會(huì)具有更強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們應(yīng)該期待互聯(lián)網(wǎng)能帶來(lái)一些不同的東西。企業(yè)的營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、基于數(shù)據(jù)的分析、數(shù)據(jù)的收集、支付體系、移動(dòng)應(yīng)用等等，針對(duì)這么多問(wèn)題，我們并不能依靠一家企業(yè)、一家銀行、一家機(jī)構(gòu)就能完成，而是希望由核心企業(yè)、銀行、征信機(jī)構(gòu)、保理機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)一起，搭建一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈融資的新生態(tài)、一個(gè)合作共贏的平臺(tái)，每家機(jī)構(gòu)發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，在解決自身問(wèn)題的同時(shí)，也獲取新的客戶。

作為我國(guó)第一家真正完全基于互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)金融服務(wù)公司，群星金融網(wǎng)做的是供應(yīng)鏈融資，最關(guān)心的也是鏈屬企業(yè)和核心企業(yè)的關(guān)系，并從中獲取企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力。

供應(yīng)鏈融資最推崇的是貿(mào)易的自償性，每一家核心企業(yè)在加人群星金融網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)的時(shí)候，都可以把自己跟上下游企業(yè)的歷史交易數(shù)據(jù)做一個(gè)分享。我們依照實(shí)施多年的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的分析模型，去評(píng)估每家鏈屬企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力以及目前的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，并將其作為融資方在提供融資時(shí)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)。這也是一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，數(shù)據(jù)不僅來(lái)自核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)的交易背景，也來(lái)自它們之間的社會(huì)關(guān)系。此外，很多合作機(jī)構(gòu)所收集到的企業(yè)數(shù)據(jù)也可以放在這個(gè)平臺(tái)上，被用作最終融資的依據(jù)。

所以，我們需要在互聯(lián)網(wǎng)上建立一個(gè)供應(yīng)鏈金融的全新生態(tài)體系。在這個(gè)體系下，力爭(zhēng)達(dá)到兩個(gè)目標(biāo)：一是通過(guò)多渠道的開(kāi)放，將在這一平臺(tái)上所收集到的優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，在經(jīng)過(guò)全面的風(fēng)險(xiǎn)控制的手段的前提下，輸送給供應(yīng)鏈上下游的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，從而改善小微企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境；二是通過(guò)合作共贏，積累更多客戶，廣泛聯(lián)合銀行、保理公司、擔(dān)保公司、征信機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)在這一平臺(tái)上共同開(kāi)展業(yè)務(wù)，不僅可以獲取新客戶，還可以將同樣有著供應(yīng)鏈金融或扶持上下游企業(yè)的需求的客戶帶到這個(gè)平臺(tái)，共同提供服務(wù)，使得每個(gè)人、每家企業(yè)都能在這個(gè)全新的金融生態(tài)體系中有一個(gè)自己的位置。

黃葉峰：商業(yè)銀行要主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)

今年10月份，交通銀行升級(jí)改造了一個(gè)系統(tǒng)，其中有一個(gè)功能非常契合互聯(lián)網(wǎng)的理念。以前，我們是單兵作戰(zhàn)，做一單會(huì)有一個(gè)人跟蹤到底。以后，我們做完一單，會(huì)有一個(gè)團(tuán)隊(duì)來(lái)服務(wù)。這意味著做批量業(yè)務(wù)時(shí)，效率就會(huì)大大提升。

以前，交通銀行深圳分行在華強(qiáng)北街邊上。華強(qiáng)北街是我國(guó)的電子第一街，電子產(chǎn)品琳瑯滿目，其中有三家店非常醒目，蘋(píng)果的旗艦店、小米的旗艦店和華為的旗艦店。蘋(píng)果手機(jī)賣6000多元，華為頂級(jí)的產(chǎn)品賣3000多元，小米是2000元左右。我當(dāng)時(shí)想買(mǎi)華為的一款手機(jī)，但卻買(mǎi)不到，因?yàn)閿嘭浟恕：髞?lái)，我了解這并不是饑餓營(yíng)銷，而是它的供應(yīng)鏈管理出了一點(diǎn)問(wèn)題。

交通銀行是最早推出電子供應(yīng)鏈系統(tǒng)的。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場(chǎng)化對(duì)銀行形成了一個(gè)巨大的創(chuàng)新沖擊，所以，銀行也要調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)策略，要主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)。

事實(shí)上，在產(chǎn)業(yè)鏈金融方面，各家銀行都在做，只不過(guò)階段不同。交通銀行也經(jīng)歷了從之前的產(chǎn)業(yè)升級(jí)、轉(zhuǎn)換，到現(xiàn)在對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中產(chǎn)品的理解：我們應(yīng)該運(yùn)用哪些產(chǎn)品，應(yīng)該滿足核心企業(yè)哪些方面？

目前，交通銀行已經(jīng)跟2000多家大中型的核心企業(yè)建立了產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)的合作，也致力于解決這樣一個(gè)方案，不僅了解核心企業(yè)自身的采購(gòu)、供應(yīng)和供應(yīng)商的供應(yīng)，還了解它們的財(cái)務(wù)報(bào)表和支付成本帶來(lái)的影響。所以，在這個(gè)過(guò)程中，就希望有核心企業(yè)的信用分享，以更有利于雙方的業(yè)務(wù)合作。

之前，在成都組織了一個(gè)核心企業(yè)的交流會(huì)，總結(jié)出來(lái)三個(gè)詞，核心企業(yè)也都圍繞著這三個(gè)詞問(wèn)交通銀行能不能做到。一是效率，做供應(yīng)鏈的效率是不是都能達(dá)到？二是成本，做供應(yīng)鏈的成本是什么？三是自主，供應(yīng)鏈?zhǔn)遣皇强梢宰灾鱽?lái)辦？

目前，主要是致力于一些簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，特別是跟應(yīng)收賬款類和票據(jù)類相關(guān)的一些產(chǎn)品，在供應(yīng)鏈金融下進(jìn)行創(chuàng)新和突破，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)需求的滿足。為此，也打造了一個(gè)電子供應(yīng)鏈系統(tǒng)，可以跟核心企業(yè)直連，核心企業(yè)也可以直接用這一功能，但這其中仍需要第三方的介入。跟群星金融網(wǎng)的合作，就是要讓供應(yīng)商體會(huì)到最直接、最高效的供應(yīng)鏈金融解決方案。當(dāng)前還只是為客戶提供更好的體驗(yàn)的應(yīng)用，未來(lái)會(huì)有更廣的拓展期，以實(shí)現(xiàn)銀行之間信息的分享，搭建共享的平臺(tái)。

李翊文：首先要有互聯(lián)網(wǎng)思維

2013年，聯(lián)想集團(tuán)的營(yíng)業(yè)額是387億美元，全球員工5.4萬(wàn)人，在160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)。聯(lián)想在全球的市場(chǎng)份額已經(jīng)達(dá)到19%，在我國(guó)的市場(chǎng)份額是38%，每三臺(tái)電腦中就有一臺(tái)是聯(lián)想電腦。

聯(lián)想從創(chuàng)立到收購(gòu)，并最終走上國(guó)際化的道路，面臨兩個(gè)問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和資金問(wèn)題。企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，資金無(wú)疑是非常重要的。如果是行業(yè)第一名、第二名，可能融資能力強(qiáng)。如果第三名、第四名要做行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，就要通過(guò)擴(kuò)大銷售或并購(gòu)的方式，資金就成為非常關(guān)鍵的因素。

今年年初，聯(lián)想收購(gòu)了IBM的x86的服務(wù)器業(yè)務(wù)，又陸續(xù)宣告收購(gòu)谷歌的摩托羅拉業(yè)務(wù)，近期交易額達(dá)到50億美元。信用管理應(yīng)如何把應(yīng)收賬款拉得更短一點(diǎn)，因?yàn)閼?yīng)收賬款如果能早回來(lái)一天，就會(huì)節(jié)約大概1億美元。對(duì)于眾多企業(yè)來(lái)說(shuō)，這都是一個(gè)非常大的數(shù)字。在信用和供應(yīng)鏈金融方面，聯(lián)想一直做得不錯(cuò)。

供應(yīng)鏈金融對(duì)于降低風(fēng)險(xiǎn)和增進(jìn)合作，都是有意義的。聯(lián)想的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是企業(yè)的渠道管理和客戶管理。渠道管理不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)支持上，還包括后期的長(zhǎng)期合作，以及資金支持。

目前，整個(gè)業(yè)務(wù)的業(yè)態(tài)都在發(fā)生變化，比如IT界或零售方面，以前的業(yè)務(wù)模式是垂直化的，有自己的分銷商，甚至可能有三級(jí)的等等。但現(xiàn)在，出現(xiàn)了從垂直化到扁平化的發(fā)展模式。因?yàn)樾袠I(yè)的變化或更好的投資機(jī)會(huì)，有的分銷商退出了，所以不得不面對(duì)二級(jí)經(jīng)銷商，當(dāng)二級(jí)變成了一級(jí)，現(xiàn)有的管理模式就做不了了，就需要引入第三方或者供應(yīng)鏈金融。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一個(gè)重要的關(guān)鍵詞是關(guān)注客戶，如果層層分銷，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)距離客戶和市場(chǎng)越來(lái)越遠(yuǎn)。

談互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融，第一就是要有互聯(lián)網(wǎng)思維，思維決定一切。此外，就是要借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)的模式。供應(yīng)鏈金融應(yīng)該是屬于大數(shù)據(jù)的一部分，可以通過(guò)企業(yè)的其他信息對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和融資支持。

聯(lián)想做供應(yīng)鏈金融已經(jīng)有十幾年的時(shí)間，總結(jié)起來(lái)有幾點(diǎn)：一是要提高你的信用與融資管理能力，這是立足之本；二是要加強(qiáng)與銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，創(chuàng)新模式；三是關(guān)注供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，除了資金支持，還要關(guān)注個(gè)人支付；四是關(guān)注業(yè)態(tài)變化，順暢業(yè)務(wù)；五是強(qiáng)化上下游的企業(yè)關(guān)系，確保多贏；六是利用核心企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，整合資源。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，聯(lián)想也還有很長(zhǎng)的路要走。在供應(yīng)鏈金融里，核心企業(yè)扮演著非常重要的角色，聯(lián)想完全可以將其做好。

鄭冬：供應(yīng)鏈金融是最好的切入點(diǎn)

中合擔(dān)保在供應(yīng)鏈金融方面是后來(lái)者，后來(lái)者的特點(diǎn)是“身未動(dòng)心已遠(yuǎn)”。所以，公司成立之后面臨的第一個(gè)問(wèn)題，就是尋找一種可復(fù)制、可盈利的服務(wù)中小企業(yè)的金融模式。

對(duì)于國(guó)內(nèi)大型銀行來(lái)說(shuō)，51億元的公司注冊(cè)資本可能不算是一個(gè)很大的資本規(guī)模，但對(duì)于擔(dān)保公司或其他專注于服務(wù)小微金融的公司來(lái)說(shuō)，卻是一個(gè)很龐大的資本規(guī)模。所以，企業(yè)面臨的第二個(gè)問(wèn)題是，如何在這樣一個(gè)資本規(guī)模下，尋找到一種快速的服務(wù)大量中小企業(yè)的方式。而這兩個(gè)問(wèn)題跟互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融都是密切相關(guān)的。

我們的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要分兩條線，一是服務(wù)大型企業(yè)，二是服務(wù)中小微企業(yè)。為了尋找到一條可復(fù)制的、盈利的，同時(shí)又能快速做大小微金融的模式，一開(kāi)始就確立了一個(gè)理念，用批量的方式，而不是傳統(tǒng)的、個(gè)案的、一對(duì)一的方式。在自身能力不夠強(qiáng)的時(shí)候，選擇了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的模式，不是一味給企業(yè)提供全額擔(dān)保，而是按比例承擔(dān)責(zé)任，并在一定程度上依托于小貸公司、擔(dān)保公司和銀行等合作機(jī)構(gòu)。

回頭看，有兩點(diǎn)不足：一是在小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的直接評(píng)估方面，過(guò)去更多是對(duì)機(jī)構(gòu)的評(píng)估，對(duì)服務(wù)中小企業(yè)能力的評(píng)估，而不是對(duì)小微企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估；二是沒(méi)有一個(gè)龐大的團(tuán)隊(duì)，沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，這也是在全國(guó)去開(kāi)展中小微金融服務(wù)方面存在的一個(gè)短板。

目前，無(wú)論從營(yíng)銷方式，還是從風(fēng)控方式看，絕大部分機(jī)構(gòu)都還沒(méi)形成這種成熟的、可廣泛復(fù)制的業(yè)務(wù)模式，都在不斷探索和升級(jí)?；谶@樣的判斷，我們未來(lái)要做三個(gè)變化和一個(gè)不變。一是由過(guò)去簡(jiǎn)單的做機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)包的征信轉(zhuǎn)變成對(duì)小微信貸的直接擔(dān)保；二是堅(jiān)持批量這條路，但是要加大比例，甚至全額承擔(dān)責(zé)任；三是從過(guò)去評(píng)估機(jī)構(gòu)的能力轉(zhuǎn)變成去評(píng)估小微企業(yè)。不變的地方在于，在營(yíng)銷方面仍然希望依托第三方開(kāi)展業(yè)務(wù)。

供應(yīng)鏈金融解決方案范文第3篇

首先，大力支持農(nóng)村政策金融、合作金融、商業(yè)金融的發(fā)展，強(qiáng)化新型農(nóng)村金融組織和其他小型金融組織的發(fā)展，鼓勵(lì)民間資本參與拓展農(nóng)村金融市場(chǎng)；加大財(cái)政支持力度，采取稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

其次，完善政策性金融組織支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的功能，加大政策性金融機(jī)構(gòu)的資金投入，充實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資本金，給予優(yōu)惠的稅收和利率政策；積極拓展業(yè)務(wù)范圍和覆蓋面，加大政策性銀行的專門(mén)立法力度，全面規(guī)范政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。

再次，發(fā)揮合作金融組織的農(nóng)村金融主力軍作用，加快農(nóng)村信用社改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融制度；大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)戶和新型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體系的信用評(píng)價(jià)機(jī)制。

最后，建立商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸激勵(lì)機(jī)制，堅(jiān)持以商業(yè)性運(yùn)作為主的方針，對(duì)具有公共產(chǎn)品特性的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。

大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

首先是大力探索發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈金融。以核心企業(yè)為中心，捆綁上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶和消費(fèi)者，發(fā)揮供應(yīng)鏈的聯(lián)合增信功能，推動(dòng)解決農(nóng)戶和小企業(yè)擔(dān)保能力不足問(wèn)題。創(chuàng)新發(fā)展多元化、結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品，探索支持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)性金融解決方案，依托本地農(nóng)業(yè)特有優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新在“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”方面的金融增信功能。

其次是加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，建立多層次、多形式的擔(dān)保體系，在法律允許、財(cái)產(chǎn)權(quán)屬清晰的前提下，充分發(fā)揮“軟信息”的抵押替代作用，通過(guò)擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

再次是積極推進(jìn)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。全面開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)，提高農(nóng)村干部群眾的金融素質(zhì)，構(gòu)建縣、鄉(xiāng)、村三位一體的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)宣傳培訓(xùn)體系，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)隊(duì)伍。強(qiáng)調(diào)政府組織、分片包干的原則，深入農(nóng)村現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和宣傳金融服務(wù)，建立農(nóng)村金融宣傳員制度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融知識(shí)學(xué)習(xí)、宣傳普及的常態(tài)化。

建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。

首先，必須加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的立法進(jìn)程，完善相關(guān)的法律、法規(guī)體系。

其次，要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面，開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，扶持和發(fā)展農(nóng)村互助保險(xiǎn)，鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保險(xiǎn)的開(kāi)展。

供應(yīng)鏈金融解決方案范文第4篇

中信銀行是我國(guó)最早開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，截至2011年末，該行供應(yīng)鏈金融客戶數(shù)超過(guò)7000戶，全年累計(jì)融資金額超過(guò)6000億元，在同業(yè)保持了領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。日前，該行又推出“新一代電子供應(yīng)鏈金融”，無(wú)疑是感受了“e融資”的魅力。3月13日，《新理財(cái)》對(duì)中信銀行總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理郭黨懷進(jìn)行采訪，從對(duì)話中，我們看到了這個(gè)市場(chǎng)的巨大潛力。

宏觀環(huán)境

《新理財(cái)》：2012年貨幣市場(chǎng)供應(yīng)情況如何？

郭黨懷：從前3個(gè)月的趨勢(shì)來(lái)看，我認(rèn)為，2012年貨幣市場(chǎng)供應(yīng)情況將呈現(xiàn)出“穩(wěn)中趨松”的整體態(tài)勢(shì)。資金成本會(huì)比去年有所降低，但比歷史平均水平要高，貨幣供給總量會(huì)比歷史水平低，下半年有可能降息，當(dāng)然這要看CPI的情況，而貨幣放松的明顯體現(xiàn)應(yīng)該是在降息以后。

《新理財(cái)》：在這種情況下，與此前相比，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)將會(huì)出現(xiàn)哪些新動(dòng)向？

郭黨懷：供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)的新動(dòng)向大體可以從兩個(gè)角度來(lái)把握。

一是從客戶角度。2012年客戶對(duì)供應(yīng)鏈金融的訴求將更注重融資產(chǎn)品與自身經(jīng)營(yíng)模式的契合性。按照我行的經(jīng)驗(yàn)，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品所服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶在出現(xiàn)資金需求時(shí)，往往比較迫切。所謂“機(jī)會(huì)就是財(cái)富”，多數(shù)客戶需求都是由于其在業(yè)務(wù)往來(lái)中看準(zhǔn)時(shí)機(jī)需要支付預(yù)付款，或是上筆貨款未能及時(shí)收回，影響后續(xù)生產(chǎn)銜接，這就需要銀行提供的產(chǎn)品一定要能與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式深度契合，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要設(shè)計(jì)融資方案、匹配融資規(guī)模，滿足企業(yè)融資的時(shí)效性，同時(shí)還要能結(jié)合企業(yè)自身?xiàng)l件設(shè)置風(fēng)控模式，確保融資風(fēng)險(xiǎn)可控，使銀行的利益也能得到保障。

二是從產(chǎn)品角度。2012年，電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品將成為一大亮點(diǎn)，成為各家銀行打造自身供應(yīng)鏈金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的一大重要舉措。

市場(chǎng)選擇

《新理財(cái)》：我們?cè)诖饲暗牟稍L中也了解到，目前多家銀行都在發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。為什么？

郭黨懷：中小企業(yè)融資一直是政府和商業(yè)銀行很難破解的一道題，這是由中小企業(yè)自身三個(gè)特點(diǎn)決定的：一是中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度普遍不健全；二是信息不公開(kāi)、不透明；三是企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。這三個(gè)特點(diǎn)是天然形成的，符合市場(chǎng)規(guī)律。

我們針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)做了研究，發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)有兩類中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況是比較好的：一類是針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的服務(wù)性企業(yè)，圍繞老百姓衣食住行，風(fēng)險(xiǎn)比較低；另一類是圍繞大客戶做業(yè)務(wù)的企業(yè)，這些企業(yè)的單筆業(yè)務(wù)獲利能力也許不強(qiáng)，但它們的穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低。畢竟大企業(yè)業(yè)務(wù)量大，而且無(wú)論信用還是信息公開(kāi)透明方面都做得比較好。這也是符合市場(chǎng)規(guī)律的。

經(jīng)過(guò)研究，我們認(rèn)為，針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的服務(wù)性企業(yè)，是零售業(yè)務(wù)應(yīng)該支持的。圍繞大企業(yè)生存的企業(yè)，首先業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)存在，其次融資有很大的好處。我國(guó)的大企業(yè)非常多，活躍在每一個(gè)大企業(yè)上下游的企業(yè)，少則幾十個(gè)，多則幾千個(gè)。我們可以在一個(gè)平臺(tái)上發(fā)展一批客戶，效率高，也省力。此外，通過(guò)核心企業(yè)來(lái)尋找它的上下游中小企業(yè)客戶，核心企業(yè)對(duì)這些客戶的信息掌握是比較準(zhǔn)確的，這就解決了信息不透明的問(wèn)題。所以我們覺(jué)得，這是一個(gè)很好的市場(chǎng)。

《新理財(cái)》：什么樣的企業(yè)適合供應(yīng)鏈金融？

郭黨懷：從我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展情況來(lái)看，適合開(kāi)展這一業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)具備以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是企業(yè)處于鋼鐵、汽車、家電、煤炭、發(fā)電、糧食、化工等大宗商品生產(chǎn)制造行業(yè)，這些行業(yè)存在較為強(qiáng)勢(shì)的一個(gè)或一類企業(yè)，居于供應(yīng)鏈的核心地位；二是需要融資的企業(yè)通常處于該行業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上游或者下游，在與核心企業(yè)合作時(shí)存在大量賒銷或者支付預(yù)付款的情況；三是以民營(yíng)企業(yè)為主，獨(dú)立向銀行申請(qǐng)融資相對(duì)較難；四是企業(yè)普遍具備3~5年相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模按行業(yè)不同，但資金使用效率普遍比較高。

IT優(yōu)勢(shì)

《新理財(cái)》：相對(duì)于線下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，電子供應(yīng)鏈服務(wù)有何先天優(yōu)勢(shì)？

郭黨懷：這種優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在三方面。其一，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理效率大幅提高。通過(guò)電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)和供應(yīng)鏈成員對(duì)接，銀企實(shí)現(xiàn)電子信息實(shí)時(shí)傳遞，業(yè)務(wù)處理速度明顯加快。其二，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理成本大幅下降。供應(yīng)鏈成員使用電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，全流程上線處理，不再需要紙質(zhì)合同、蓋章、傳真、電話等線下繁瑣工作。其三，供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力得到充分提升。采用電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，對(duì)核心企業(yè)而言，可以全面快捷掌握本企業(yè)和供應(yīng)鏈成員的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息，提升供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

《新理財(cái)》：中信銀行最近就推出了“新一代電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)”，所謂“新”，體現(xiàn)在哪里？

郭黨懷：是的?！靶乱淮娮庸?yīng)鏈金融”是我行持續(xù)提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平的一大重要舉措。

中信銀行的“電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)”的具體內(nèi)容，可以用我們面向全供應(yīng)鏈參與者所分別推出的5套個(gè)性化服務(wù)方案來(lái)概括，包括：核心企業(yè)服務(wù)方案、經(jīng)銷商服務(wù)方案、供應(yīng)商服務(wù)方案、物流企業(yè)服務(wù)方案、電子商務(wù)服務(wù)方案。內(nèi)容涵蓋供應(yīng)鏈管理、訂貨計(jì)劃管理、收款及發(fā)貨管理、融資管理、敞口管理、應(yīng)收賬款管理、質(zhì)物管理、出質(zhì)和解質(zhì)管理、庫(kù)存管理、額度管理、資金管理、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等多個(gè)方面，在服務(wù)效率、運(yùn)營(yíng)成本和信息資源共享等層面進(jìn)行了根本性的創(chuàng)新。

未來(lái)發(fā)展

《新理財(cái)》：不同銀行會(huì)選擇不同的電子平臺(tái)來(lái)發(fā)展電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有的是通過(guò)大客戶ERP系統(tǒng)，有的是通過(guò)財(cái)務(wù)外包系統(tǒng)，有的通過(guò)發(fā)票系統(tǒng)，有的通過(guò)進(jìn)出口貿(mào)易管理系統(tǒng)，最終有沒(méi)有可能形成一個(gè)歸集，成為類似ATM或者POS那樣的標(biāo)準(zhǔn)化解決思路？

郭黨懷：目前各家銀行都在探索，我們也是一樣。2002年我們開(kāi)始做汽車，2003年開(kāi)始做家電，2005年后發(fā)展到全國(guó)業(yè)務(wù)。這兩年，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)發(fā)展非常好。2010年，我們?cè)阡撹F、汽車和家電市場(chǎng)推廣很好；2011年，煤炭、電力、石油、化工、建筑、糧食等行業(yè)都取得了比較明顯的發(fā)展；2012年，我們提出“全行業(yè)推廣和全流程融資”。在全國(guó)市場(chǎng)上，中信的供應(yīng)鏈金融品牌已經(jīng)樹(shù)立起來(lái)；在北京市場(chǎng)，更是處于領(lǐng)先地位。

從業(yè)務(wù)模式上看，最早是靠汽車行業(yè)里的權(quán)證質(zhì)押和鋼鐵企業(yè)的存貨質(zhì)押。鋼鐵和汽車兩個(gè)行業(yè)是各家銀行規(guī)模性發(fā)展業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，現(xiàn)在這兩個(gè)市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展已經(jīng)很成熟了。但從總體來(lái)看，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融還處于起步階段，未來(lái)市場(chǎng)潛力還很大。

最終的歸集是可能的。我們可以看到，各家銀行都很重視這個(gè)產(chǎn)品，包括國(guó)有四大銀行，大家的理念和思路是趨同的，只是在認(rèn)識(shí)程度上有差別，有的走得快一些，有的走得慢一些，將來(lái)大家會(huì)達(dá)到同一高度。但這個(gè)歸集的時(shí)間有多長(zhǎng)，要看市場(chǎng)的發(fā)展，比如商業(yè)銀行利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，如果這個(gè)進(jìn)程加快，我覺(jué)得這個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展就會(huì)被“逼”著加快。

《新理財(cái)》：在信息安全方面，貴行的電子供應(yīng)鏈服務(wù)如何保障？

郭黨懷：中信銀行的電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)在客戶端是納入中信銀行公司網(wǎng)銀平臺(tái)統(tǒng)一提供給客戶的，因此，客戶在使用我行電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，只需登陸“中信銀行公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)”，進(jìn)入“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)模塊，即可根據(jù)需要使用電子供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

信息安全是中信銀行在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上一直以來(lái)最為重視的方面，我們確立了“中信網(wǎng)銀、安全先行”的網(wǎng)銀發(fā)展原則，提出以“殺雞用牛刀”的精神來(lái)打造我行網(wǎng)銀的安全防護(hù)能力，通過(guò)與中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）、國(guó)家信息技術(shù)研究中心、VeriSign等國(guó)內(nèi)外著名的安全廠商進(jìn)行合作，采取了包括第三方證書(shū)、手機(jī)動(dòng)態(tài)口令、“盾”系列技術(shù)、移動(dòng)證書(shū)USBKey、指定計(jì)算機(jī)使用網(wǎng)銀、指定時(shí)間段使用網(wǎng)銀、預(yù)留信息防范釣魚(yú)網(wǎng)站、私密問(wèn)題守護(hù)等近20種安全加固措施，最大化保護(hù)網(wǎng)銀用戶的使用安全性。因此，我們有充分信心在讓客戶享受中信銀行方便、快捷的電子化供應(yīng)鏈金融服務(wù)的同時(shí)，也能夠有效保護(hù)客戶的信息安全。

《新理財(cái)》：在使用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品時(shí)，CFO需要特別注意哪些事項(xiàng)？

郭黨懷：我建議企業(yè)CFO要特別注意以下兩點(diǎn)：

供應(yīng)鏈金融解決方案范文第5篇

日照因“日出初光先照”而得名。2011年，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，日照是重要一極。座落在這里的日照銀行成立于2000年12月28日。成立以來(lái)，日照銀行緊緊圍繞“打造精品銀行，成就百年老店”的企業(yè)愿景，塑造了“中小企業(yè)銀行”“市民自己的銀行”“貨幣市場(chǎng)特色銀行”“物流銀行”四個(gè)品牌，實(shí)現(xiàn)了由小到大、由弱到強(qiáng)、由地方性銀行到區(qū)域性銀行的跨越。11年間，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)31倍。截至2011年末，資產(chǎn)總額394.89億元，貸款余額225.86億元；存款余額328.32億元，在日照地區(qū)市場(chǎng)份額居同業(yè)第一位；2011年，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)10.67億元、稅金4.28億元；主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求，資本充足率12.73%，資產(chǎn)利潤(rùn)率2.1%，資本利潤(rùn)率30.71%，不良貸款率0.64%，貸款損失準(zhǔn)備充足率583.43%。近五年在《銀行家》全國(guó)城商行競(jìng)爭(zhēng)力排名中均列前五位。現(xiàn)轄2家分行、26家支行、1個(gè)營(yíng)業(yè)部。

《財(cái)經(jīng)界》：費(fèi)董事長(zhǎng)，日照銀行的業(yè)績(jī)有目共睹，特別在臨港物流銀行方面作出了可圈可點(diǎn)的創(chuàng)新，主要出于什么樣的考慮，有哪些秘訣？

費(fèi)洪軍：我們建設(shè)物流銀行，既是貫徹落實(shí)銀監(jiān)部門(mén)關(guān)于城商行差異化、特色化發(fā)展要求的實(shí)際行動(dòng)，也是現(xiàn)階段自身發(fā)展的內(nèi)在趨動(dòng)。

“十二五”時(shí)期，我國(guó)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略要求，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展將產(chǎn)生深刻影響。城商行身處轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)，以及直接融資迅速發(fā)展、利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)突出的環(huán)境中，差異化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展成為必然選擇。如何立足區(qū)位優(yōu)勢(shì)，緊扣經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，讀懂客戶需求，理清商務(wù)脈絡(luò)，是走出差異化、特色化道路的關(guān)鍵所在。因此，近年來(lái)，日照銀行依托港口區(qū)位優(yōu)勢(shì)，積極探索特色經(jīng)營(yíng)之路，大力發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)，“物流銀行”特色逐步彰顯。

至于秘訣談不上，主要體會(huì)有三點(diǎn)，一是要牢牢把握住城商行的定位，二是要充分發(fā)揮好城商行的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，三是要與具有成長(zhǎng)基因的中小企業(yè)一起成長(zhǎng)。以前我們對(duì)中小企業(yè)是分散式、一對(duì)一的支持，現(xiàn)在發(fā)展物流銀行業(yè)務(wù)，對(duì)中小企業(yè)是鏈條式、成片式的開(kāi)發(fā)與支持，意義是非常明顯的。

《財(cái)經(jīng)界》：能再具體談?wù)剢幔?/p>

費(fèi)洪軍：同全國(guó)各地城商行一樣，日照銀行成立的初衷也是整合區(qū)域金融資源，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)。2010年8月，銀監(jiān)會(huì)王兆星副主席來(lái)我行視察，了解到中小企業(yè)貸款占比達(dá)81%、小企業(yè)貸款占比達(dá)58%時(shí)，對(duì)此給予了充分肯定。

經(jīng)過(guò)幾年臥薪嘗膽，我行在日照的存款市場(chǎng)份額從倒數(shù)第一上升到正數(shù)第一，下一步可持續(xù)的發(fā)展空間在哪里？這時(shí)，我們重新反思“立足地方經(jīng)濟(jì)”的內(nèi)涵，發(fā)現(xiàn)過(guò)去對(duì)這個(gè)“足”理解太單一了。1989年設(shè)立地級(jí)日照市時(shí)，國(guó)家明確定位“因港興市”?？稍诤荛L(zhǎng)一段時(shí)間，我們僅把這個(gè)“港”理解為“港務(wù)局”，而沒(méi)有看到吸附在這塊“磁鐵”上的國(guó)內(nèi)外客戶。當(dāng)時(shí)，算了這樣一筆賬：按照吞吐量計(jì)算貨值，日照港過(guò)貨量每年7000多億，但在當(dāng)?shù)亟Y(jié)算的卻了了無(wú)幾，為什么不能讓它們“把根留住”？所以，我行下決心轉(zhuǎn)型，把視野投向國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮日照銀行“機(jī)制活、決策快、效率高、服務(wù)好”的優(yōu)勢(shì)，全力打造“物” “流”“銀” “行”四位一體的“物流銀行”。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是“物流”＋“銀行”。

《財(cái)經(jīng)界》：切入點(diǎn)在哪里？

費(fèi)洪軍：我曾打過(guò)這樣一個(gè)比喻：都講“順藤摸瓜”，可好大一片瓜地，從哪個(gè)“藤”摸起？不如逆向思維，“順瓜、摸藤、尋其根、找出栽瓜人”。這些年我們就是這樣做的，確切說(shuō)，是緊抓了三點(diǎn)：一是日照港集團(tuán)有限公司，一是日照中遠(yuǎn)物流有限公司，一是核心客戶。

《財(cái)經(jīng)界》：為什么選擇日照港？

費(fèi)洪軍：日照港南鄰連云港，北靠青島港，這3個(gè)億噸大港擁有過(guò)萬(wàn)億元的物流和信息流，聚集了大量中小企業(yè)，產(chǎn)生了大量的資金流，是日照市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的源頭活力，是我們“立足地方經(jīng)濟(jì)”的最大優(yōu)勢(shì)、最大潛力所在。一個(gè)僅280萬(wàn)人口的年輕城市，既然能夠有幸擁有在全國(guó)排前十位、年吞吐量過(guò)億噸的新興大港。那么，這個(gè)港口就一定能夠承載、激活一家屬于這座港城自己的城商行。

《財(cái)經(jīng)界》：雙方合作已達(dá)到什么層面？

費(fèi)洪軍：我們把“因港立市”全方位延伸為“依港興行”，充分發(fā)揮日照港及周邊港口集群大宗商品進(jìn)口、疏運(yùn)核心地位的優(yōu)勢(shì)，與日照港簽定戰(zhàn)略合作協(xié)議，以臨港物流產(chǎn)業(yè)為突破口，深度挖掘產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資源，站在全國(guó)看港口、站在港口看腹地，全力營(yíng)銷港口腹地企業(yè)，對(duì)包括魯南、河南、河北、山西、陜西、新疆以及上海、沿江內(nèi)陸港口和渤海灣城市群等日照港廣大腹地經(jīng)濟(jì)區(qū)進(jìn)行物流銀行營(yíng)銷服務(wù)，以“搭積木”“轉(zhuǎn)魔方”的思維，有效組合現(xiàn)有金融工具，不斷推出針對(duì)性強(qiáng)、多方共贏的金融解決方案，依托大客戶做大“產(chǎn)業(yè)集群”，依托核心客戶做長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，打造鏈條最短、成本最低、效率最高的物流銀行平臺(tái)。

直白地說(shuō)，就是以日照港為切入點(diǎn)，以對(duì)物流和資金流的控制為基礎(chǔ)，借助第三方物流公司或核心企業(yè)的信用綁定等風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，加上我行靈活機(jī)動(dòng)的金融解決方案，為供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶提供融資和結(jié)算的服務(wù)，日照港口的貨物流動(dòng)到哪里，日照銀行的金融服務(wù)就要跟到哪里，融資跟著產(chǎn)業(yè)鏈走，擔(dān)保跟著上下游走！

《財(cái)經(jīng)界》：為什么選擇“中遠(yuǎn)”為第三方？

費(fèi)洪軍：渠道為王！因?yàn)椤爸羞h(yuǎn)”有一個(gè)成型的客戶網(wǎng)，有一個(gè)成熟的控制貨物監(jiān)管體系，還有大型國(guó)企的市場(chǎng)信譽(yù)度――日照中遠(yuǎn)物流有限公司是中國(guó)遠(yuǎn)洋供應(yīng)鏈有限公司在日照的下屬企業(yè)，掌握著日照市場(chǎng)30%的客戶資源，是日照綜合實(shí)力最強(qiáng)的物流服務(wù)商之一，母公司中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司是一家集船舶、貨物、貨物倉(cāng)儲(chǔ)、貨物監(jiān)管、物流方案設(shè)計(jì)等為一體的專業(yè)化綜合物流企業(yè)。所以，我行與“中遠(yuǎn)”總部簽訂全面合作框架協(xié)議，將“中遠(yuǎn)”所掌握的信息流與企業(yè)物流、我行資金流相結(jié)合，打造特色金融解決方案，推出與企業(yè)上下游緊密契合的供應(yīng)鏈融資模式。與“中遠(yuǎn)”的全方位合作，使我們的“腿”長(zhǎng)了、“眼”遠(yuǎn)了。

《財(cái)經(jīng)界》：按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，更多的是鼓勵(lì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，物流銀行的核心內(nèi)涵在哪些方面？

費(fèi)洪軍：物流銀行是一種圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新，其實(shí)質(zhì)就是借助大客戶良好商業(yè)信譽(yù)、強(qiáng)大的履約能力給中小企業(yè)融資。即以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建“1+N”或“1+N+1”金融服務(wù)模式，通過(guò)對(duì)有實(shí)力核心客戶的責(zé)任捆綁，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對(duì)鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同客戶的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過(guò)提供鏈?zhǔn)饺谫Y，推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進(jìn)行。

在物流銀行模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)“鏈條”運(yùn)轉(zhuǎn)。借助銀行信用支持，為核心企業(yè)配套的中小企業(yè)贏得更多與大客戶合作的商機(jī)，這既突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)授信要求，也無(wú)須另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保。因此，它還被看成是破解部分中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難的良方。在物流銀行中，核心企業(yè)是中心，中小企業(yè)是最大的受益者，銀行是其中的劑。

《財(cái)經(jīng)界》：成效如何？

費(fèi)洪軍：經(jīng)過(guò)3年多的實(shí)踐，目前我行的業(yè)務(wù)南到長(zhǎng)三角，北到東三省，西到三晉大地，拓展到了8個(gè)省區(qū)32個(gè)城市，累計(jì)為102家中小企業(yè)發(fā)放物流融資110億元，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。同時(shí)，和“中遠(yuǎn)”合作研發(fā)了與物流銀行配套的銀港通、保兌倉(cāng)、四方合作等特色產(chǎn)品，在業(yè)界多次榮獲創(chuàng)新獎(jiǎng)，如“銀港通”“物流銀行”營(yíng)銷案例均獲《銀行家》雜志中國(guó)金融營(yíng)銷獎(jiǎng)“金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)”。

《財(cái)經(jīng)界》：請(qǐng)您談?wù)勏虏饺照浙y行的主要發(fā)展思路。