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銀行員工自查報(bào)告范文第1篇

一、思想道德方面：

1.在日常工作中，未出現(xiàn)差錯(cuò)較多、任務(wù)完成不及時(shí)、敷衍、推諉等責(zé)任心不強(qiáng)、作風(fēng)不扎實(shí)的行為；

2.未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為；

3.未有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動(dòng)的行為；

4.未有利用工作便利收受客戶紅包、手續(xù)費(fèi)，索取財(cái)物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用、謀取個(gè)人私利的行為。

二、日常生活行為方面：

1.未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂(lè)場(chǎng)所等，消費(fèi)與正當(dāng)收入嚴(yán)重不符的行為；

2.未有經(jīng)常以錢(qián)物為賭注打牌、打麻將或參與、玩游戲機(jī)等其他變相賭博的行為；沒(méi)有涉嫌“黃、毒、黑”等違法違紀(jì)行為；

3.未有長(zhǎng)期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢(qián)的行為；

4.未有從事第二職業(yè)或做生意，或利用工作之便幫助親戚、朋友做生意的行為；沒(méi)有上班時(shí)間傳呼、電話不斷，與社會(huì)不良人員交往的行為；沒(méi)有經(jīng)常在上班時(shí)間買(mǎi)賣(mài)股票、期貨或參與傳銷(xiāo)的行為；

5.未有因家庭重大變故，造成情緒波動(dòng)較大的行為；沒(méi)有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為。

三、業(yè)務(wù)管理方面：

1.未有對(duì)金融規(guī)章制度及上級(jí)的精神不認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)的情況，明確本單位或本部門(mén)各業(yè)務(wù)操作崗位職責(zé)；

2.未有對(duì)業(yè)務(wù)工作中存在的漏洞不及時(shí)采取有效措施解決的情況，及時(shí)解決網(wǎng)點(diǎn)需要解決問(wèn)題；

3.未有對(duì)違紀(jì)違規(guī)行為或業(yè)務(wù)事故不按規(guī)定及時(shí)制止、報(bào)告和處理的情況；

4.未有辦理業(yè)務(wù)越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點(diǎn)、部門(mén)負(fù)責(zé)人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的情況；

5.未有財(cái)會(huì)部門(mén)主管、主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)不堅(jiān)持每旬、每月、每季對(duì)所有尾箱現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)的情況；

6.未有不按規(guī)定安排對(duì)重要崗位進(jìn)行輪崗的情況。

四、業(yè)務(wù)操作方面：

1.未有不按規(guī)定對(duì)賬而出現(xiàn)賬賬、賬實(shí)、賬表不符的情況；未有未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核或授權(quán)，擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的行為；

2.未有偽造、涂改變?cè)鞈{證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)憑證的現(xiàn)象；

3.無(wú)單人上門(mén)收款、送款違反規(guī)定程序辦理上門(mén)收款業(yè)務(wù)和辦理印鑒卡、重要憑證等業(yè)務(wù)的情況；無(wú)不嚴(yán)格執(zhí)行每天營(yíng)業(yè)終了雙人清點(diǎn)尾箱現(xiàn)金或清點(diǎn)后不登記、不簽名的情況；

4.未有擅自動(dòng)用庫(kù)存款墊付其他款項(xiàng)、白條抵庫(kù)的行為。無(wú)收、付款時(shí)偷張換張，隱瞞不報(bào)出納長(zhǎng)款的現(xiàn)象；未有擅自保管客戶存折（單）、銀行卡及密碼的行為,并替代儲(chǔ)戶取款現(xiàn)象；

5.未有允許單位和個(gè)人超額提現(xiàn)或?qū)Υ箢~提現(xiàn)不按規(guī)定報(bào)告、報(bào)批的情況；未有開(kāi)戶審查不嚴(yán)、違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄開(kāi)戶手續(xù)辦理公款私存的行為；

6.未有未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金的現(xiàn)象；未有越權(quán)或虛假簽發(fā)存單、憑證式國(guó)庫(kù)券收款憑證、個(gè)人存款證明及其他存款單證的行為；

7.未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實(shí)資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報(bào)告行為；

8.未有超越職權(quán)和范圍用印行為，無(wú)未經(jīng)審批或?qū)徟掷m(xù)不全用印行為；未有私自將單位介紹信給他人使用的行為；

9.未有私自將押運(yùn)路線透露給他人的行為；

銀行員工自查報(bào)告范文第2篇

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢(shì)明顯。6月末自營(yíng)存款余額為XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的66%。對(duì)公存款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的154%；日均儲(chǔ)蓄存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的99%；對(duì)公日均存款余額XX萬(wàn)元，較核定基數(shù)增XX萬(wàn)元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營(yíng)貸款XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)90%，對(duì)公資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，較年初新增XX萬(wàn)元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬(wàn)元，完成全年任務(wù)58%；完成國(guó)際結(jié)算量近XX萬(wàn)美元；信用卡發(fā)卡XX張；期繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元，躉繳保險(xiǎn)XX萬(wàn)元。

二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

（一）、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對(duì)XX年年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個(gè)億，對(duì)私存款X億，對(duì)公存款X億；資產(chǎn)新增X億，個(gè)人資產(chǎn)X億，公營(yíng)貸款X億。年初支行再次召開(kāi)工作會(huì)，就XX年度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對(duì)XX年取得的成績(jī)，行長(zhǎng)室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時(shí)，針對(duì)支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績(jī)完成情況以郵件方式對(duì)全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽活動(dòng)中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績(jī)。

（二）、 強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)工作首先是抓新開(kāi)戶，支行公司部年初即明確：每位對(duì)公客戶經(jīng)理每月必須新開(kāi)有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來(lái)看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開(kāi)戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬(wàn)元。其次是通過(guò)政府平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)周邊園區(qū)客戶的營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)上門(mén)拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對(duì)公產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開(kāi)立，存款余額近X個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對(duì)X區(qū)“富人區(qū)”進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和分層次營(yíng)銷(xiāo)，注重基礎(chǔ)營(yíng)銷(xiāo)、中端客戶營(yíng)銷(xiāo)、大戶營(yíng)銷(xiāo)并重。一是大戶營(yíng)銷(xiāo)：將X萬(wàn)以上的客戶界定為大戶，針對(duì)這部分客戶專門(mén)制定了“理財(cái)秘書(shū)”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國(guó)債、外匯市場(chǎng)行情等金融信息，根據(jù)客戶的類(lèi)型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動(dòng)態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對(duì)他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對(duì)個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對(duì)這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來(lái)，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對(duì)客戶可能會(huì)提出的問(wèn)題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶；二是小區(qū)營(yíng)銷(xiāo)：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營(yíng)銷(xiāo)成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對(duì)支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開(kāi)展多樣的小區(qū)活動(dòng)和宣傳，通過(guò)在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動(dòng)，對(duì)我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過(guò)“物管收費(fèi)站”的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)卡、開(kāi)功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬(wàn)元；三是大堂營(yíng)銷(xiāo)：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營(yíng)造舒適的營(yíng)業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶主動(dòng)引導(dǎo)，對(duì)普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎(jiǎng)、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對(duì)中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎(jiǎng)活動(dòng)來(lái)帶動(dòng)自然增長(zhǎng)，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營(yíng)銷(xiāo)，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對(duì)大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。

3、公私聯(lián)動(dòng)組合營(yíng)銷(xiāo)：零售銀行部與公司銀行部通過(guò)一對(duì)一的接對(duì)子形式，互幫互助，互通信息，從對(duì)私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻簦瑥膶?duì)公客戶中尋找對(duì)私大客戶，年初就通過(guò)對(duì)私大客戶拓展了一戶對(duì)公客戶，吸收對(duì)公存款XX萬(wàn)元。同時(shí)還公私聯(lián)動(dòng)，落實(shí)了XX汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司等單位的工資。 共3頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1

（三）針對(duì)弱點(diǎn)，狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國(guó)際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢(shì)業(yè)務(wù)。XX年支行下大力開(kāi)拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過(guò)“立足園區(qū)輻射周邊”，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對(duì)支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)新戶。對(duì)貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與XX年同期相比增加了XX萬(wàn)元。國(guó)際業(yè)務(wù)方面：對(duì)區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門(mén)拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對(duì)于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒(méi)有放棄，一直對(duì)其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動(dòng)向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對(duì)公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開(kāi)合作，將成為下半年國(guó)際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。

（四）、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動(dòng)，狠抓個(gè)人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)

針對(duì)XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)眾多的優(yōu)勢(shì)，支行加大了對(duì)房

地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的拓展力度，和XXXX等知名開(kāi)發(fā)商建立了往來(lái)關(guān)系，并擬在開(kāi)發(fā)貸款和按揭方面展開(kāi)深入的合作。同時(shí)，對(duì)原有的開(kāi)發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開(kāi)發(fā)貸款至X億元，將改變支行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢(shì)，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對(duì)分行下達(dá)的一季度階段性個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動(dòng)員，對(duì)按揭、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)行積極營(yíng)銷(xiāo)，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個(gè)人按揭XX萬(wàn)元。此外，通過(guò)直客方式，支行營(yíng)銷(xiāo)了“XXXX"等優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)，為全年個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬(wàn)元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。

（五）、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹(shù)立“安全就是效益”的意識(shí)，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開(kāi)展規(guī)章制度教育和警示教育活動(dòng)，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會(huì)形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門(mén)，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照?qǐng)?zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對(duì)高科技犯罪的防范能力。

2、認(rèn)真開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)。根據(jù)《XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)了全體員工合規(guī)守法教育活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長(zhǎng)在全行“合規(guī)守法”教育活動(dòng)視頻動(dòng)員大會(huì)上的講話、XX分行開(kāi)展合規(guī)守法教育活動(dòng)實(shí)施方案、XX銀行誠(chéng)信舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定、劉明康兩個(gè)講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了“合規(guī)守法”在線測(cè)試，取得了良好的成績(jī)。先后出版了五期合規(guī)守法活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)，全行員工寫(xiě)出了學(xué)習(xí)心得體會(huì)，全行員工的合規(guī)守法意識(shí)的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識(shí)競(jìng)賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績(jī)。

3、以“合規(guī)守法教育活動(dòng)”為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會(huì)計(jì)部組織的“票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)”“賬戶管理系統(tǒng)（二期）”等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過(guò)內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺(tái)操作，后臺(tái)復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠(chéng)信意識(shí)。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會(huì)計(jì)無(wú)票據(jù)交換差錯(cuò)，結(jié)算一般性差錯(cuò)僅一筆；并保持了儲(chǔ)蓄柜面服務(wù)零差錯(cuò)的記錄。

（六）、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開(kāi)展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會(huì)議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來(lái)，加強(qiáng)了對(duì)警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎(jiǎng)懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。

按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開(kāi)展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開(kāi)展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對(duì)查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評(píng)。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過(guò)生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會(huì)到組織的關(guān)心；積極參與分行組織的各類(lèi)文體活動(dòng)，如服務(wù)征文活動(dòng)、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。 共3頁(yè),當(dāng)前第2頁(yè)2

三、目前工作中存在的問(wèn)題

（一）、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高；

（二）、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善；

（三）、個(gè)人資產(chǎn)的二次營(yíng)銷(xiāo)力度弱，對(duì)市場(chǎng)情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈；

（四）、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶；

（五）、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬(wàn)元以上大客戶占比不多，對(duì)我行發(fā)展形成制約；

（六）、國(guó)際業(yè)務(wù)僅限于一兩個(gè)客戶，不利于支行國(guó)際業(yè)務(wù)收入長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

（七）、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

（八）、零售業(yè)務(wù)柜臺(tái)、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒(méi)有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地做好以下工作：

（一）、要求各位員工在肯定成績(jī)的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌；

（二）、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級(jí)培訓(xùn)；

（三）、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國(guó)際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面；

（四）、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動(dòng)，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識(shí)。

（五）、照總分行的統(tǒng)一部署，開(kāi)展好“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”活動(dòng)。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

（六）、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。

（七）、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任務(wù)。

XX區(qū)支行

銀行員工自查報(bào)告范文第3篇

關(guān)鍵詞：董事會(huì)；上市銀行；公司治理

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2012）11-0036-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.11.08

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行紛紛上市，上市銀行是我國(guó)銀行業(yè)改革從邊緣推進(jìn)轉(zhuǎn)向核心突破的產(chǎn)物，也是建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的排頭兵。經(jīng)過(guò)多年的改革，這些銀行的經(jīng)營(yíng)效率得到了很大的提高。但是，目前我國(guó)上市銀行在公司治理效率方面仍不盡如人意，這不利于上市銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)提升。組織結(jié)構(gòu)在很大程度上關(guān)系到公司治理效率的發(fā)揮，而其中董事會(huì)作為上市銀行最重要的決策機(jī)構(gòu)，是上市銀行“三權(quán)分立，有效制衡”組織結(jié)構(gòu)中重要組成部分。董事會(huì)治理狀況很大程度上影響著上市銀行公司治理的整體效率。鑒于此，本文擬基于董事會(huì)視角，對(duì)我國(guó)上市銀行公司治理效率進(jìn)行分析，并提出針對(duì)性政策建議。

一、上市公司董事會(huì)治理效率研究綜述

作為公司管理層的監(jiān)管者與顧問(wèn)，董事會(huì)是公司治理的核心組成部分。在有關(guān)董事會(huì)的研究中，焦點(diǎn)集中在董事會(huì)規(guī)模、會(huì)議頻率、結(jié)構(gòu)及其獨(dú)立性等與公司績(jī)效的關(guān)系上[1]。

一是董事會(huì)規(guī)?！，F(xiàn)有文獻(xiàn)指出了董事會(huì)規(guī)模與公司業(yè)績(jī)負(fù)相關(guān)，Cheng（2008）的研究結(jié)果也顯示董事會(huì)規(guī)模與股票月收益率、資產(chǎn)年回報(bào)率及托賓Q值負(fù)相關(guān)，即董事會(huì)規(guī)模與公司業(yè)績(jī)變動(dòng)性負(fù)相關(guān)[1]。然而，Linck、Netter和 Yang （2006）指出規(guī)模小的董事會(huì)并不必然比規(guī)模大的董事會(huì)好[2]。Coles等（2008）指出沒(méi)有一種董事會(huì)模式適合所有的公司，復(fù)雜型公司傾向于采用較大規(guī)模的董事會(huì)，簡(jiǎn)單型公司會(huì)采用較小規(guī)模的董事會(huì)[3]。

二是董事會(huì)會(huì)議頻率及董事繁忙程度。Lipton 和Lorsch（1993）認(rèn)為，足夠的工作時(shí)間是董事履行監(jiān)督職能的保證，董事會(huì)議越頻繁，董事們也就越樂(lè)于履行那些與股東利益相一致的職責(zé)[4]。Vafeas（1999）研究的結(jié)果則顯示董事會(huì)會(huì)議頻率與公司績(jī)效之間存在著一種反向關(guān)系[5]。Ferris 等（2003）發(fā)現(xiàn)身兼他職的董事并不會(huì)損害股東財(cái)富[6]。Fich和Shivdasani（2006）的研究則認(rèn)為若干董事工作繁忙對(duì)董事會(huì)監(jiān)督能力產(chǎn)生不利影響[7]。

三是董事會(huì)結(jié)構(gòu)。對(duì)獨(dú)立董事制度的爭(zhēng)論由來(lái)已久。Larcker 等（2005）研究了董事會(huì)的制約機(jī)制，指出“和諧的”董事會(huì)內(nèi)部關(guān)系會(huì)限制董事會(huì)有效監(jiān)督作用的發(fā)揮[8]。Harris和Raviv（2005）及Raheja（2005）等人從理論方面對(duì)董事會(huì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了研究，指出外部董事的存在提高了董事會(huì)的決策效率[9]。Dahya等（2008）以22個(gè)國(guó)家擁有控股股東的799家企業(yè)為樣本，考量了公司價(jià)值與獨(dú)立董事在董事會(huì)中所占比例的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)它們之間存在正相關(guān)[10]。另外，F(xiàn)auver和Fuerst（2006）實(shí)證研究了德國(guó)公司董事會(huì)中的雇員代表所發(fā)揮的作用。他們發(fā)現(xiàn)雇員代表提供了強(qiáng)大的監(jiān)督作用，并且減少了公司的成本[11]。

四是董事會(huì)的行為和專門(mén)技術(shù)特征。Anderson等（2005）研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)董事會(huì)和審計(jì)委員會(huì)保持獨(dú)立性和活力時(shí)，會(huì)增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)盈余公告的信任度[12]。Agrawal和Chadha（2006）認(rèn)為董事會(huì)財(cái)務(wù)上的專門(mén)技術(shù)減少了會(huì)計(jì)重述的可能性[13]。Guner等（2005）指出董事會(huì)中商業(yè)銀行家與貸款規(guī)模存在關(guān)聯(lián)性，而投資銀行家與更多的、頻繁的外部融資相關(guān)[14]。

二、我國(guó)上市銀行董事會(huì)治理狀況

在公司治理結(jié)構(gòu)中，董事會(huì)起著承上啟下的作用。本文選取在A股上市的7家商業(yè)銀行為研究對(duì)象，通過(guò)對(duì)比各銀行的董事會(huì)構(gòu)成、專業(yè)委員會(huì)的設(shè)置、董事會(huì)會(huì)議情況等，對(duì)我國(guó)上市銀行董事會(huì)治理狀況做一實(shí)證分析。

（一）董事會(huì)結(jié)構(gòu)變化的特點(diǎn)與趨勢(shì)

近三年來(lái)，各銀行董事會(huì)規(guī)模沒(méi)有發(fā)生重大變化，大約為16人。董事會(huì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出以下主要特點(diǎn)：

1.董事會(huì)中外部董事占多數(shù)。由表1可知，7家商業(yè)銀行董事會(huì)中外部董事（包括非執(zhí)行董事和獨(dú)立非執(zhí)行董事）占董事會(huì)董事比例超過(guò)了80%，這可以較好地防止內(nèi)部人控制現(xiàn)象的發(fā)生，充分發(fā)揮董事會(huì)管理決策和對(duì)高級(jí)管理層行使監(jiān)督功能，保障股東的利益，特別是中小股東的利益，符合董事會(huì)治理結(jié)構(gòu)的國(guó)際潮流。

2.獨(dú)立董事發(fā)揮的作用比較有限。獨(dú)立董事要發(fā)揮作用首先取決于其在董事會(huì)中的規(guī)模，獨(dú)立董事比例適度提高，可以在一定程度上阻止公司形成內(nèi)部人控制。從表2可看出，7家中型股份制商業(yè)銀行董事會(huì)中，獨(dú)立董事所占比大致是三分之一。深圳發(fā)展銀行獨(dú)立董事所占比例三年內(nèi)有明顯的下降趨勢(shì)，并且2010、2011年均未達(dá)到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三分之一的要求，兩家大型商業(yè)銀行獨(dú)立董事人數(shù)偏低，而且所占比例明顯低于《公司法》的規(guī)定，也低于其他5家股份制商業(yè)銀行水平。所以獨(dú)立董事難逃“花瓶”的命運(yùn)。與花旗集團(tuán)17名董事中13名來(lái)自外部相比，我國(guó)股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事規(guī)模較小，并且我國(guó)的獨(dú)立董事主要發(fā)揮的是咨詢專家的職能，而不能起監(jiān)督作用從而約束管理層利己行為、維護(hù)股東權(quán)益。

另外，獨(dú)立董事作用的發(fā)揮還取決于外部環(huán)境[15]。目前，我國(guó)獨(dú)立董事制度的法律規(guī)范尚不完善，規(guī)范上市公司獨(dú)立董事的法律只有新修訂的《公司法》。其他規(guī)范獨(dú)立董事的大多是證監(jiān)會(huì)的規(guī)章和一些指導(dǎo)性文件，這些文件大都是在某一個(gè)方面對(duì)獨(dú)立董事的職權(quán)進(jìn)行規(guī)范，缺乏系統(tǒng)性，難以做到有法可依。由于規(guī)范獨(dú)立董事法律法規(guī)的不健全，導(dǎo)致獨(dú)立董事的職權(quán)不明確，缺乏可操作性。在實(shí)際工作中獨(dú)立董事的權(quán)利無(wú)法得到保障，自然也就難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。

3.大股東控制董事會(huì)問(wèn)題較為嚴(yán)重。大股東行使控制權(quán)對(duì)于小股東利益并非有害，通常中小股東能夠“搭便車(chē)”用相對(duì)較低的成本獲得利益。但是大股東控制從另一方面來(lái)看，其利用壟斷性的控制地位可以做出一些對(duì)自己有利但在一定程度上對(duì)中小股東利益造成損害的行為。同時(shí)由于缺乏對(duì)中小股東利益的法律保護(hù)，更在一定程度上縱容了大股東的機(jī)會(huì)主義行為，公司治理的結(jié)果往往是大股東與公司內(nèi)部管理人員聯(lián)手，通過(guò)關(guān)聯(lián)交易等手段無(wú)償占用上市公司資金，最終為保留公司形象與在資本市場(chǎng)上的相應(yīng)資格，編制出虛假報(bào)告欺騙中小股東。當(dāng)不法分子成為一股獨(dú)大的控股股東時(shí)，通常將不可避免存在公司治理的缺陷，導(dǎo)致大股東瘋狂地掠奪公司財(cái)產(chǎn)，并通過(guò)編制虛假報(bào)告掩蓋其侵吞其它股東利益的行為，破壞公司發(fā)展。

由表3可以看出，兩家大型商業(yè)銀行尤其是中國(guó)銀行前十大股東在董事會(huì)中所占比例相對(duì)其他5家股份制商業(yè)銀行較低。在其他五家銀行中，除浦發(fā)銀行前十大股東在董事會(huì)成員中所占比較低外，其他四家銀行都有比例上升的趨勢(shì)。而如果銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分散嚴(yán)重的話，就會(huì)產(chǎn)生相對(duì)控股股東成為董事會(huì)大股東董事控制現(xiàn)象，進(jìn)而會(huì)將董事會(huì)變成大股東代言人，從而使董事會(huì)全面代表大股東利益。

4.職工董事制度“缺位”。與國(guó)外私有企業(yè)不同，我國(guó)國(guó)有企業(yè)是政府委托經(jīng)營(yíng)者即廠長(zhǎng)、經(jīng)理去直接經(jīng)營(yíng)國(guó)有資產(chǎn)。而國(guó)有企業(yè)職工是其所在企業(yè)的財(cái)產(chǎn)所有者。因此，像中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行等國(guó)有商業(yè)銀行在股份制改造中引入職工董事制度應(yīng)當(dāng)是順理成章的，職工董事本身沒(méi)有股權(quán)，但他代表的是廣大利益相關(guān)職工的心聲。職工董事將享有董事會(huì)其他董事同等的權(quán)利和待遇，在涉及職工利益問(wèn)題上，如果職工董事有不同意見(jiàn)，有權(quán)要求董事會(huì)在充分聽(tīng)取職工意見(jiàn)或與工會(huì)充分協(xié)商后作出決定，這有利于企業(yè)決策的科學(xué)化。讓職工代表進(jìn)入董事會(huì)參與企業(yè)決策，將使企業(yè)管理更加民主化和科學(xué)化，也是對(duì)推進(jìn)政治文明建設(shè)的一種探索。目前，7家銀行中沒(méi)有一家銀行有職工董事。

5.董事的專業(yè)素質(zhì)和責(zé)任意識(shí)欠缺。商業(yè)銀行的決策董事應(yīng)有較強(qiáng)的主體意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，對(duì)公司有著高度的忠誠(chéng)度和責(zé)任心，以勤勉、敬業(yè)作為自身原則進(jìn)行公司事務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督和控制。但就目前而言，我國(guó)上市銀行董事來(lái)源普遍較為復(fù)雜，其中雖有企業(yè)管理者，但也不乏政府官員、知名學(xué)者等非專業(yè)人員。而且由于種種原因，董事普遍缺乏榮譽(yù)感，責(zé)任意識(shí)欠缺，使其在對(duì)公司事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和決策時(shí)很難做到勤勉、盡責(zé)，不能對(duì)公司利益做到完全忠誠(chéng)。

（二）下屬專門(mén)委員會(huì)運(yùn)行狀況

從董事會(huì)下屬專業(yè)委員會(huì)的具體職能來(lái)說(shuō)，其工作的主要目的在于介入銀行的關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)董事會(huì)對(duì)銀行的整個(gè)運(yùn)作提出高效的決策和強(qiáng)有力的運(yùn)作導(dǎo)向[6]。從當(dāng)前我國(guó)各個(gè)商業(yè)銀行的董事會(huì)下屬專門(mén)委員會(huì)建設(shè)來(lái)看，基本設(shè)置都已健全，戰(zhàn)略委員會(huì)等五個(gè)相關(guān)的專業(yè)委員會(huì)都已建設(shè)，同時(shí)各種相關(guān)的銀行董事會(huì)議事規(guī)則和董事會(huì)專門(mén)委員會(huì)流程都已細(xì)化制定。在具體的規(guī)則制定中，除了戰(zhàn)略委員會(huì)的細(xì)則規(guī)定之外，規(guī)定獨(dú)立董事?lián)胃鱾€(gè)委員會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人，他們會(huì)在年報(bào)和自查報(bào)告中對(duì)各委員會(huì)工作情況進(jìn)行較詳細(xì)的陳述。但是，一些銀行對(duì)董事會(huì)下屬專業(yè)委員會(huì)的詳細(xì)情況披露仍不到位，而且比較流于形式。

（三）董事會(huì)工作量評(píng)析

作為一個(gè)會(huì)議體機(jī)構(gòu)，會(huì)議次數(shù)是從側(cè)面衡量其運(yùn)行質(zhì)量的一個(gè)重要標(biāo)志[17]。從7家銀行近3年年報(bào)披露的董事會(huì)會(huì)議次數(shù)上看，3年內(nèi)董事會(huì)每年會(huì)議次數(shù)呈逐年遞增趨勢(shì)（見(jiàn)表4）。另外，2011年董事會(huì)會(huì)議議題也明顯多于前兩年。2010年平均每家銀行每年董事會(huì)會(huì)議議題總個(gè)數(shù)為39.4個(gè)，2011年該指標(biāo)增加至52.33個(gè)，比2010年增加32.82%，2010年平均每家銀行每次會(huì)議議題個(gè)數(shù)為3.94，2011年該指標(biāo)增加至4.76個(gè)，比2010年增加20.81%（見(jiàn)表5）?！豆痉ā分忻鞔_規(guī)定，出席董事會(huì)會(huì)議是每個(gè)董事的職責(zé)和權(quán)力，如果一個(gè)董事很少參加董事會(huì)會(huì)議，則既沒(méi)有盡到參與公司決策的重要職責(zé)，也不能對(duì)公司的重要情況和決策事項(xiàng)及時(shí)獲知。但表6顯示，7家銀行董事會(huì)出席率平均值這一指標(biāo)2010年為82.94%，2011年該指標(biāo)下降至81.25%。另外，不同銀行間差別較大。中國(guó)銀行和中國(guó)工商銀行在這方面表現(xiàn)突出，兩年來(lái)均達(dá)到90%以上，而且其他5家在2010年只有深圳發(fā)展銀行和華夏銀行達(dá)到80%以上，2011年只有華夏銀行達(dá)到80%以上，招商銀行、深圳發(fā)展銀行和浦發(fā)銀行兩年內(nèi)有明顯下降。

（四）對(duì)董事的激勵(lì)效率

從7家上市銀行董事的報(bào)酬情況來(lái)看，其年報(bào)中都作了類(lèi)似“客觀公正，獎(jiǎng)懲匹配”的描述，但目前7家上市銀行高管薪酬普遍采取年薪制，缺乏股票期權(quán)等長(zhǎng)期激勵(lì)手段，而且董事會(huì)成員對(duì)銀行股份的持有比重相對(duì)偏低。在上市銀行中，董事作為股東的人，若持股則會(huì)成為公司股東，股東與董事在一定程度上形成了統(tǒng)一的目標(biāo)函數(shù)。董事在公司股權(quán)中所占比例越大，則其對(duì)公司的治理越積極，統(tǒng)一性也會(huì)越高?，F(xiàn)階段，我國(guó)大部分上市銀行董事未持股或持很低比例的股權(quán)，因此，這些董事參與公司治理的積極性不能通過(guò)股權(quán)來(lái)激勵(lì)[8]。

三、結(jié)論與建議

綜上所述，目前各上市銀行董事會(huì)治理情況有所改善，主要表現(xiàn)在董事會(huì)成員結(jié)構(gòu)更加合理，外部董事和獨(dú)立董事人數(shù)和在董事會(huì)中所占比例有所上升，董事會(huì)工作更加繁忙，工作量加大，董事會(huì)下屬專業(yè)委員會(huì)設(shè)置更加齊全，工作量增加。但從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中也可看出存在的問(wèn)題還很多，比如職工董事缺位，大股東控制問(wèn)題，專門(mén)委員會(huì)設(shè)置有待進(jìn)一步合理化。個(gè)別銀行的專門(mén)委員會(huì)的詳細(xì)情況披露不到位，包括成員設(shè)置、議事細(xì)則、工作內(nèi)容和會(huì)議情況，董事會(huì)會(huì)議出席率不高，對(duì)董事會(huì)的培訓(xùn)和激勵(lì)不夠等。概括來(lái)講，影響董事會(huì)治理效率的因素主要有董事會(huì)的獨(dú)立性、規(guī)范性、運(yùn)作的董事義務(wù)履行以及董事會(huì)文化。上市銀行應(yīng)在這幾個(gè)方面繼續(xù)努力，不斷改進(jìn)董事會(huì)治理效率。

（一）優(yōu)化董事會(huì)人員構(gòu)成

未來(lái)應(yīng)該改變主要由控股股東委派董事的作法，董事會(huì)主席不在公司擔(dān)任其他職務(wù)，即應(yīng)為外部董事。減少大股東或相對(duì)控股股東在董事會(huì)中的任職比例，從而改善內(nèi)部人控制問(wèn)題和相對(duì)控股股東控制現(xiàn)象。同時(shí)，為了保證董事會(huì)的獨(dú)立性，商業(yè)銀行董事會(huì)成員應(yīng)由包括國(guó)有股代表、戰(zhàn)略投資者代表、債權(quán)人代表、客戶代表、銀行員工和中小股東推薦的代表組成。商業(yè)銀行還要增加外部董事和獨(dú)立董事在董事會(huì)中的比例，從而充分發(fā)揮董事會(huì)管理決策和對(duì)高級(jí)管理層行使監(jiān)督功能，防止內(nèi)部人控制、強(qiáng)化對(duì)公司管理層的監(jiān)控、保障股東的利益，特別是中小股東的利益。

（二）明確董事和董事會(huì)的權(quán)利和義務(wù)

在明確董事責(zé)任時(shí)應(yīng)該確保董事在公司章程授權(quán)的范圍與程序內(nèi)行事，同時(shí)董事在行事時(shí)必須忠誠(chéng)于公司的利益，除非其做出的決策是為銀行的利益著想，否則不允許他們自由行事。此外，當(dāng)銀行董事發(fā)覺(jué)自己處于利益沖突時(shí)，他們應(yīng)該采取糾正措施以便及時(shí)有效地避免利益沖突。在評(píng)判董事的行為職責(zé)時(shí)，應(yīng)該采用一定的標(biāo)準(zhǔn)，即一個(gè)理性人在行事時(shí)應(yīng)該具備的必備技能，并且在行事時(shí)應(yīng)小心謹(jǐn)慎。為了保證董事自覺(jué)遵守信托義務(wù)，應(yīng)確定董事在沒(méi)有切實(shí)履行分配的職責(zé)導(dǎo)致?lián)p失時(shí)向股東賠償?shù)闹贫?。此外，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)該主動(dòng)積極、公開(kāi)坦誠(chéng)地進(jìn)行交流，建立起合適有效的銀行內(nèi)部控制文化，并通過(guò)內(nèi)部審計(jì)職能積極地進(jìn)行監(jiān)督。

（三）提升董事的專業(yè)化和職業(yè)化

商業(yè)銀行的董事會(huì)一定要具備廣泛的專業(yè)素質(zhì)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。一味追求名氣大小和職位高低的理念必須摒棄。董事會(huì)人員中會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律、銀行等相關(guān)方面的專業(yè)人士數(shù)量也必須增加，董事的綜合素質(zhì)才能得到提高。商業(yè)銀行還要培養(yǎng)董事會(huì)成員的強(qiáng)烈的責(zé)任感和主體意識(shí)，把公司的利益與自己的利益掛鉤，盡心盡力為公司服務(wù)。另外，應(yīng)使董事職業(yè)化，把董事會(huì)的獨(dú)立性與其監(jiān)督效力相結(jié)合，培育出職業(yè)的銀行家。與董事職業(yè)化相匹配，還要解決商業(yè)銀行董事的薪酬問(wèn)題。應(yīng)通過(guò)立法或者公司章程規(guī)定銀行向董事支付相應(yīng)的報(bào)酬，在董事職業(yè)化以后，對(duì)銀行董事的薪酬支付應(yīng)該是短期、中期與長(zhǎng)期激勵(lì)的有機(jī)結(jié)合。

（四）提高董事會(huì)的獨(dú)立性

首先，要增加獨(dú)立董事在銀行董事會(huì)中的比重。其次，要建設(shè)完善獨(dú)立董事的選任機(jī)制?？梢钥紤]免除持有公司一定比例以上股份的大股東在決定有關(guān)獨(dú)立董事利益中的權(quán)力，包括獨(dú)立董事的提名、聘任、津貼標(biāo)準(zhǔn)的制定等方面。再次，獨(dú)立董事的薪酬由獨(dú)立董事協(xié)會(huì)或者聘用獨(dú)立董事的公司直接支付。第四，要成立獨(dú)立董事協(xié)會(huì)或獨(dú)立董事事務(wù)所，逐步建立獨(dú)立的董事市場(chǎng)。必須培養(yǎng)職業(yè)的獨(dú)立董事，對(duì)其進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，建立獨(dú)立董事人才資料庫(kù)，使他們能夠充分認(rèn)識(shí)到作為獨(dú)立董事的榮譽(yù)和責(zé)任，促進(jìn)獨(dú)立董事職業(yè)化。最后，建立完善獨(dú)立董事激勵(lì)機(jī)制，給予獨(dú)立董事和外部董事一定的股權(quán)激勵(lì)。建議所有的董事在當(dāng)選時(shí)，應(yīng)按要求為公司投入相當(dāng)數(shù)量的資金，而且一位董事的大部分薪酬應(yīng)以公司股票的形式支付。

（五）建立完善科學(xué)的董事會(huì)及董事評(píng)估機(jī)制

董事會(huì)要發(fā)揮自己的監(jiān)督職能，須建立良好科學(xué)的評(píng)估機(jī)制。首先，應(yīng)當(dāng)確立評(píng)價(jià)范圍，主要包括評(píng)估董事會(huì)獨(dú)立性、董事培訓(xùn)與領(lǐng)導(dǎo)能力、團(tuán)隊(duì)精神、會(huì)議的有效性、職業(yè)道德等。為了保證評(píng)價(jià)的科學(xué)客觀，董事會(huì)中還應(yīng)設(shè)立專門(mén)的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)和專職人員。對(duì)商業(yè)銀行董事會(huì)的評(píng)價(jià)應(yīng)該交給其獨(dú)立非執(zhí)行董事進(jìn)行操作。

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