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防控金融風險的措施范文第1篇

中央為何如此高度重視金融風險防控？哪些領域存在風險點？該如何防控資產泡沫？就這些問題，《中國經濟周刊》記者近日專訪了交通銀行首席經濟學家、中國首席經濟學家論壇理事長連平先生。

防控金融風險事關改革成敗

《中國經濟周刊》：從最近幾年中央經濟工作會議內容看，風險防范一直受到高度重視。2012年指出“要高度重視財政金融領域存在的風險隱患”;2013年部署“著力防控債務風險，要把控制和化解地方政府性債務風險作為經濟工作的重要任務”;2014年強調“要高度關注風險發(fā)生發(fā)展趨勢”;2015年部署的幾大重點任務之一，也包括防范化解金融風險;2016年強調“要把防控金融風險放到更加重要的位置”。您認為，中央為什么一直強調金融風險呢？

連平：中央一直以來都重視經濟運行中的風險防范工作。2016年中央經濟工作會議更加強調金融風險的政策思路，這與當前國際形勢的演變以及國內金融業(yè)態(tài)不斷豐富、金融創(chuàng)新不斷增加的趨勢是十分契合的。

由于與生俱來的杠桿特征和外部性，金融一旦爆發(fā)嚴重風險事件，其影響力較廣，破壞力較強。當前國內正持續(xù)推進供給側結構性改革，國際國內又面臨著復雜的環(huán)境和諸多不確定性，更加重視防控金融風險事關改革成敗，尤為重要。

《中國經濟周刊》：請您從國際和國內兩個方面具體分析一下。

連平：在國際方面，歐洲經濟格局正在重構，“黑天鵝湖”似在呈現(xiàn);日本刺激政策效果極為有限且處于低速增長;主要的國際風險和不確定性來自美國。

當前美國經濟復蘇態(tài)勢明顯，美國利率已步入加息軌道。從經濟指標來看，美國經濟增速在2016年三季度已突破3%，失業(yè)率也降到9年以來的新低4.6%，加之未來一年里特朗普就職后可能在減稅及基建投資方面實施刺激計劃，美國經濟活躍度可能會進一步提高。美聯(lián)儲針對美國國內經濟復蘇的態(tài)度和貨幣政策收緊的步調，都會影響美國加息外部沖擊的大小。美國政策調整對于我國的沖擊又主要體現(xiàn)在匯率、利率預期、流動性等方面。當然特朗普對華實施限制性貿易政策也會造成負面影響，但這并不屬于金融風險范疇。

在國內方面，盡管部分宏觀經濟指標顯示出一些企穩(wěn)跡象，但M1增量構成結構中企業(yè)活期存款占比并不高，國內貨幣供給發(fā)生新變化中都可發(fā)現(xiàn)當期國內市場資金交易性、預防性和投機性偏好特征依然較強。民間投資增速處于低位和企穩(wěn)回升緩慢，似可印證短期內資金回歸“實體”積極性不高。

加之國內正處于全面深化供給側結構性改革時期，“去產能”“去庫存”任務艱巨。非金融企業(yè)和政府“去杠桿”雖已取得一些成效，但過去一段時間國內樓市和債市活躍，使得金融部門表外業(yè)務創(chuàng)新較快，居民部門杠桿率抬升?？紤]到我國現(xiàn)在經濟開放程度逐年提高，國內經濟還承受著資本流出壓力，種種困難下任何一個環(huán)節(jié)發(fā)生風險都可能成為南美亞馬遜河流域的那只蝴蝶，帶來系統(tǒng)性風險隱患。

“排雷”才能保障金融體系平穩(wěn)健康運行

《中國經濟周刊》：那我們該如何準確地理解中央“下決心處置一批風險點”呢？感覺語氣很重、決心很大。

連平：“處置一批風險點”較“要把防控金融風險放到更加重要的位置”更加具體，是防控金融風險要求實施的具體體現(xiàn)。

隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，越來越多的金融主體因資金關系緊密地聯(lián)系在一起并形成復雜的金融體系。這與過去相對孤立、簡單的金融體系之間最大的區(qū)別在于風險傳染性較過去明顯增強、破壞力度顯著加大。次貸危機以及歐債危機都是現(xiàn)代金融危機的典型縮影。針對現(xiàn)代金融外部性和傳染性較強的特征，必須要抓住重要風險點和環(huán)節(jié)進行防控，對一些存在重大隱患的風險點進行排除。形象比喻的話，就是“排雷”。只有及時將威脅安全的地雷起掉，才能保障金融體系平穩(wěn)健康運行。

《中國經濟周刊》：您認為當前哪些領域存在亟須處置的風險點？

連平：國內當前需重點防控的風險領域分別為債市、股市、匯市。債市和股市作為國內資本市場主要的投融資渠道。兩者和匯市的風險傳染和對經濟的影響機制有一定的差異。債市和股市的風險大多來自于部分投資機構、投資人激進地配置高杠桿可能帶來價格大幅波動的市場風險。加之近年來國內市場羊群效應較強，股市、債市大幅波動的市場沖擊力在增大。因此控制二級市場合理的杠桿率就是防控資本市場風險主要途徑。當然債券還存在到期不能償還的信用風險。

而匯市的影響機制主要由外匯價格變化進而對貿易和資本流動乃至于國內投資產生沖擊。目前國際不確定因素較多和國內經濟運行面臨諸多困難相疊加，人民幣階段性貶值程度較大會導致其他金融資產價格的波動和投資信心的減弱。當前及未來的一段時間維持匯率在一個相對安全合理的區(qū)間波動也是風險防控的重點任務。

需要處置的風險點和隱患也大多在風險防控的重點領域，主要是一些可能對市場造成極大負面影響的行為。比如利用“舉牌”搞利益輸送、虛假貿易隱匿資金外逃、中介服務機構違背職業(yè)操守等違法違規(guī)行為等等。

當前資產泡沫主要體現(xiàn)在部分城市房地產價格較高

《中國經濟周刊》：資產泡沫一直是個熱點話題，此次會議也提出“著力防控資產泡沫”，您認為當前哪些領域存在資產泡沫現(xiàn)象？

連平：股市經歷幾輪調整，市場杠桿和泡沫已經大幅回歸。而前一段時期借了利率下行東風的債市，近期也出現(xiàn)了幅度較大的向下調整，以至于一些非銀金融機構出現(xiàn)資金緊張局面。在貨幣政策保持穩(wěn)健中性的格局下，債市緩慢進入向下調整去杠桿的軌道。

相比之下，部分城市主要是一二線城市的房地產價格較高，似乎是當前資產價格泡沫的主要表現(xiàn)。前期一些熱點城市已經推出了房地產市場調控措施，近期市場成交量也出現(xiàn)比較明顯的萎縮。

未來防止樓市泡沫化尤應注重三個方面：一是在熱點城市落實擴大供地的計劃，以緩解存量土地出清周期過低的狀況，引導預期合理回歸;同時對土地出讓方式進行改革和探索，完善土拍機制，以減少高價地塊出現(xiàn)。二是在差異化、精準化的分城市分區(qū)域施策的前提下，各地應增強政策相機抉擇、雙向調控的敏感度，避免市場大起大落。三是分批推進落地房產稅和實現(xiàn)租賃等分層次的住房供應體系。

《中國經濟周刊》：金融監(jiān)管體制改革一直是2016年熱議的話題，此次會議也要求提高和改進監(jiān)管能力，請您分析一下金融監(jiān)管體制改革的必要性？

防控金融風險的措施范文第2篇

1.1網絡信息技術風險

1.1.1選擇技術和支持風險傳統(tǒng)的商業(yè)金融機構必須選擇一種合理、有效的網絡金融技術來支持開展網絡金融業(yè)務，但是在選擇網絡金融技術解決方案的過程中，可能會出現(xiàn)設計缺陷，也可能會出現(xiàn)操作錯誤問題，比如網絡金融技術比較落后、陳舊，網絡并沒有切換到最新狀態(tài)，都極易導致選擇網絡金融技術風險，造成金融機構經營出現(xiàn)嚴重的技術機會損失。而且網絡技術的專業(yè)性較強，一旦出現(xiàn)網絡技術問題，必須通過外部市場技術服務支持進行解決，這樣的話，很可能在外部人員操作過程中出現(xiàn)操作錯誤，導致傳統(tǒng)商業(yè)金融機構面臨各種安全隱患和風險。

1.1.2安全風險網絡金融業(yè)務活動的開展必須以通信網絡、因特網為載體，利用計算機軟件平臺來實現(xiàn)各種業(yè)務，但是由于網絡的特性極易導致網絡金融活動陷入安全風險中。主體表現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)計算機磁盤列陣受到破壞；

(2)計算機系統(tǒng)出現(xiàn)漏洞、停機；

(3)網絡外部數(shù)字攻擊；

(4)計算機病毒入侵或破壞。網絡金融交易運行過程中會將雙方所有交易信息和資料都放在計算機中存儲，但是在互聯(lián)網環(huán)境下，在傳遞信息的過程中，很容易受到網絡黑客的惡意攻擊。據(jù)相關調查顯示，目前我國網絡黑客攻擊活動能量迅速增長，基本上保持每年10倍的增速。網絡黑客會尋找網上一切缺陷或漏洞，通過一些專業(yè)的非法入侵途徑進入計算機系統(tǒng)，發(fā)送虛假、偽造的電子郵件，或者修改信息資料，或者竊取信息等。其次，計算機網絡病毒可以以網絡的途徑迅速擴散、傳播，而且傳播速度非常快，高達單機狀態(tài)的幾十倍以上，如果計算機系統(tǒng)中某一個程序感染，會迅速累及整個計算機設備甚至網絡系統(tǒng)，造成大范圍的破壞，嚴重的話可能會導致系統(tǒng)崩潰。

1.2網絡金融業(yè)務風險

1.2.1法律風險網絡銀行業(yè)務中有很多會和法律掛鉤，比如知識產權保護法、財務披露制度、貨幣發(fā)行制度、隱私保護法、消費者權益保護法等，如果不慎忽略了其中一項法律規(guī)章制度，都有可能會導致金融機構面臨法律風險。

1.2.2操作風險由于信息網絡技術的不斷發(fā)展與普及應用，很多金融機構可以以多種方式，不限時間、地點為網絡銀行客戶提供各種金融服務，只要客戶有電腦、有網絡就可以很快地辦理各種業(yè)務。但是在操作過程中，由于網絡銀行的安全系統(tǒng)或者是客戶的網絡系統(tǒng)出現(xiàn)問題，都有可能導致操作風險。在網絡銀行方面，主要表現(xiàn)為整個網絡銀行的安全系統(tǒng)設計出現(xiàn)問題，系統(tǒng)錯誤或者操作人員的操作失誤。也有的銀行人員憑借自己對金融系統(tǒng)的熟悉，為了一己私欲利用網絡進行金融犯罪，故意刪除或修改各種數(shù)據(jù)，最后侵吞資金或者其他非法目的。而網絡銀行客戶方面，主要表現(xiàn)在使用網絡銀行時，并沒有注意安全操作，從而導致操作風險。

1.2.3市場選擇風險市場選擇風險主要是由于信息不對稱問題，導致網絡銀行很難真實了解客戶的全面信息，不易選擇客戶，產生業(yè)務風險。比如網絡銀行客戶通過網絡的優(yōu)勢可以隱蔽自己的信息，導致網絡銀行并不能全面掌握客戶的風險水平，很難鑒別客戶，導致在客戶選擇過程中處于劣勢。

1.2.4信用風險網絡金融的虛擬性較為明顯，在這種虛擬易模式下，金融機構和客戶并不是面對面的直接交流，很難驗證交易雙方當事人的身份以及身份的真實性，因此無可避免地會產生信用風險。信用風險造成的影響是長期、持續(xù)的，也不能通過任何技術手段來解決，因此是金融機構面臨的一大難題。如果產生信用風險，公眾很容易對銀行機構失去信心，也會損害銀行和客戶之間長期以來培養(yǎng)的信任和友好關系，導致銀行喪失客戶，減少資金來源。

2我國網絡金融風險的防范對策和措施

網絡金融風險會造成很多不良影響，嚴重的話可能會誘發(fā)金融危機，進一步加重金融危機的破壞性。網絡金融風險無可避免，必須采取相應的預防措施，筆者認為可從以下幾個方面努力。

2.1進一步完善網絡金融系統(tǒng)基礎設施建設由于我國信息技術起步較晚，在計算機軟硬件系統(tǒng)技術方面存在很多不足和缺陷，大部分都是引進國外一些相對落后的產品，導致網絡金融系統(tǒng)基礎設施建設存在較多漏洞，不利于我國網絡金融風險防范。因此，我國應注重信息技術的開發(fā)和創(chuàng)新，大力發(fā)展信息產業(yè)，研發(fā)一些具有我國自主知識產權的先進信息技術，進一步完善網絡金融系統(tǒng)基礎建設，加強計算機系統(tǒng)核心技術水平和關鍵技術水平，在計算機軟硬件系統(tǒng)的安全防御方面進一步強化。只有確保較高的安全防御能力，才可以從根源上減少、防范網絡金融安全風險，最大限度地避免技術選擇以及支持風險。

2.2加強網絡金融系統(tǒng)計算機的安全措施安全問題是網絡金融業(yè)務中無可避免存在的風險，傳統(tǒng)的金融機構是開展網絡金融活動的主體，為了做出最有效的網絡金融風險防范措施，應從金融機構開始著手。應加強傳統(tǒng)金融機構的內部控制措施，加強內部科技力量，制定完善、全面的計算機安全防護辦法，比如建立交易可信賴作業(yè)系統(tǒng)，使其無法被入侵，也可以采用防火墻技術或者客戶端亂碼處理技術，加密所有的金融數(shù)據(jù)，確保金融網絡的安全性。同時，應建立科學、完善的網絡金融風險防范制度，并且成立專門的網絡金融風險防范小組，聘請專業(yè)的專職人員負責。

2.3應建立完善的社會信用制度根據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，一些發(fā)達國家企業(yè)貿易總額中，僅有0.25%～0.5%左右為逾期應收賬款，但是我國逾期應收賬款總額卻超過5%。而且我國個人信用體系建設比較落后，基本上為空白頁，這是導致網絡金融信用風險的重要原因。因此，為進一步發(fā)展網絡金融業(yè)務，首先我國應盡快建立完善的信用制度，健全個人信用體系，盡可能為網絡金融虛擬性所致風險提供重要保障。金融機構應在傳統(tǒng)紙質結算的基礎上建立個人信用數(shù)據(jù)庫，并且應盡可能使個人信用信息實現(xiàn)共享，從而為個人提供信用咨詢服務、個人信用資信認證、個人信用報告網絡查詢服務、信用等級評估等服務，可為網絡銀行鑒別客戶風險提供重要的參考依據(jù)。

2.4應進一步完善網絡金融風險防控法律體系目前，我國已經初步出臺了一些關于計算機安全使用保障等方面的法律法規(guī)和制度，如《計算機信息網絡國際聯(lián)網安全保護管理辦法》《、中華人民共和國計算機信息系統(tǒng)安全保護條例》等，同時在刑法中，也明確規(guī)定了一些關于計算機犯罪的罪名，在一定程度上為網絡金融的發(fā)展提供了一些法律保障，但關于網絡金融風險的防控體系建設方面仍然比較滯后。我國應仔細分析當前網絡金融活動出現(xiàn)的常見問題，充分借鑒國外一些發(fā)達國家的成功經驗建立相關的法律、法規(guī)體系，進一步規(guī)范電子商務的安全性以及電子交易的合法性，應盡快制定《電子商務法》，明確規(guī)定電子憑證、數(shù)字簽名的有效性，使網絡銀行、客戶之間的權利、義務能夠明確劃分。其次，應加強金融行業(yè)的監(jiān)管力度，一旦發(fā)現(xiàn)有網絡金融犯罪行為，應嚴格按照相關的法律法規(guī)進行嚴懲。

2.5應積極引入現(xiàn)代金融體系制度建設經過幾年來的不斷發(fā)展，我國現(xiàn)代金融體系制度建設已經有了一定的成績，但是想要使網絡金融風險防范體系能夠長期、有效地維系下去，促進網絡金融的長久、健康發(fā)展，應該將現(xiàn)代金融體系建設制度充分融入網絡金融風險防范建設中，分階段逐步實施網絡金融系統(tǒng)的開發(fā)與建設工作?，F(xiàn)階段，我國網絡金融業(yè)務和金融系統(tǒng)電子化建設并沒有制定統(tǒng)一的規(guī)劃和技術標準，在很大程度上導致網絡金融業(yè)務中出現(xiàn)很多漏洞，我國應根據(jù)管理信息系統(tǒng)原理、系統(tǒng)工程理論和方法，制定統(tǒng)一、規(guī)范的技術標準，進一步提高網絡金融系統(tǒng)的監(jiān)管力度，使網絡金融系統(tǒng)內部保持協(xié)調一致性，盡可能使支付結算的風險降至最低限度。

2.6應強化國際合作，進一步防范網絡金融風險網絡金融風險的“傳染性”非常強，世界各國都應該注重防范網絡金融風險，目前我國比較缺乏網絡金融風險方面的人才，因此，應該抱著合作的態(tài)度積極尋找一些國際上網絡金融風險防范能力較高的國家或機構，充分利用他們比較成熟的風險防控技術來幫助我國解決網絡金融業(yè)務中關于軟硬件的問題。比如，目前有一個全球認證中心(由42家金融機構合作組成)可為133個國家進行認證服務，我國可以利用國際認證中心進一步加強網絡金融風險，有利于促進我國跨境電子銀行業(yè)務的安全、快速發(fā)展。

3結語

防控金融風險的措施范文第3篇

關鍵詞：集團財務公司；金融風險；管理措施

當前很多企業(yè)集團為能提高資金使用效率、促進企業(yè)更好的發(fā)展，實現(xiàn)集團的戰(zhàn)略目標，在其內部設立集團財務公司，對企業(yè)財務資金進行全面集中管理。在集團財務公司實際運行過程中，金融風險負面影響是巨大的，加強金融風險的識別、分析和控制是一項必要而關鍵的任務。在實際工作過程中，集團財務公司管理層應當在了解集團財務公司金融風險特點基礎上，通過有效控制措施加強集團財務公司金融風險管理，從而保證集團財務公司健康發(fā)展，促進企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。

1集團財務公司金融風險特點分析

首先，集團財務公司金融風險在服務對象上具有較高集中度。由于集團財務公司的特殊性質，政府相關法律及政策的限制因素，其主要服務對象是集團內部相關成員單位，其主要業(yè)務是內部信貸以及結算。就服務對象而言，集團財務公司金融風險分布情況相對較集中。其次，集團財務公司金融風險在業(yè)務層面上具有較高廣泛性。對于集團財務公司而言，其業(yè)務范圍相對比較廣泛，不但能夠辦理企業(yè)之間相關的存款與貸款業(yè)務，并且還能夠為集團內部單位提供證券投資、保險以及融資等相關金融服務。業(yè)務面分布比較廣，存在資金短缺、財務欺詐和結算差錯等各個方面，導致其金融風險也較廣泛。第三，集團財務公司金融風險表現(xiàn)出行業(yè)特點以及政策特點。在集團財務公司運行過程中，政府相關法律以及集團行業(yè)存在的環(huán)境均會對金融風險產生影響，其特點就是具有行業(yè)性和政策性。國家相關法律及相關金融政策會對集團財務公司整體經營過程產生直接影響，因此其在實際運行過程中存在很大政策性風險。同時，集團所在行業(yè)的經營盈虧情況也會對財務公司發(fā)展產生一定影響，若有行業(yè)危機等相關問題出現(xiàn)，比如鋼鐵行業(yè)大面積虧損且持續(xù)虧損，集團財務公司將會出現(xiàn)較嚴重的金融風險。

2企業(yè)集團財務公司金融風險管理現(xiàn)狀分析

第一，缺乏健全風險管理機構體系。就目前情況而言，集團財務公司內部的董事會、股東會以及監(jiān)事會成員大部分均來自于企業(yè)集團內部，對于一些重大決策管理層人員意見基本相同，因而差異性以及制衡機制比較缺乏。另外，在財務公司內部設立專門風險管理部門進行風險監(jiān)督，但是信貸管理部門、內部稽核部門以及資金管理部門均缺乏權力和能力全面落實風管管理相關職責。第二，風險管理觀念缺乏創(chuàng)新。在現(xiàn)代化金融管理理念中，風險管理已經成為金融機構發(fā)展戰(zhàn)略中的重要組成部分，風險管理理念也從單一的幾項逐漸發(fā)展成為全面風險管理。就當前集團財務公司實際情況而言，沒有能夠充分認識金融風險管理重要性，金融風險管理仍處于稽核檢查層次，缺乏創(chuàng)新和發(fā)展。第三，風險控制缺乏力度。集團財務公司對風險控制主要集中在業(yè)務交易層面，對于公司層面管理相對比較缺乏，并且在交易方面的風險管理缺乏體系規(guī)范。在實際工作中，很多財務公司對盈利情況過于重視，長期將大量資金向銀行轉存或者向其它金融機構拆借套利，有些財務公司還存在違規(guī)金融活動。另外，當前財務公司的融資能力比較弱，所能夠提供資金在企業(yè)集團資金總需求中占據(jù)較小比例。很多企業(yè)資金缺乏，未能夠充分認識到財務公司資金短缺這一點，經常向財務公司提出一些不符合實際情況的資金需求，財務公司為滿足相關單位的需求，也為提高財務公司的盈利，最終造成財務公司內出現(xiàn)違規(guī)情況。

3集團財務公司金融風險管理有效策略分析

3.1擴展業(yè)務范圍、增加盈利，提高風險抵抗能力

在集團財務公司發(fā)展過程中，為能夠較好進行金融風險管理，應當在不斷鞏固傳統(tǒng)業(yè)務基礎上，合理進行戰(zhàn)略規(guī)劃，戰(zhàn)略目標要落實到位，新業(yè)務采取新的風險控制，信息系統(tǒng)建設與業(yè)務發(fā)展匹配等，根據(jù)集團企業(yè)所在行業(yè)特點及相關資源優(yōu)勢，對企業(yè)業(yè)務范圍進行進一步擴展，增加財務公司盈利，并且使其風險抵抗能力得以有效提高。另外，財務公司與外部金融機構之間應當加強合作，從而使自身金融創(chuàng)新能力能夠得以有效增強，積極研究適應企業(yè)集團發(fā)展的相關產品，以便在企業(yè)集團發(fā)展過程中能夠提供充足資金及相關優(yōu)質金融服務。此外，財務公司與證券公司以及基金之間也能夠加強有效合作，有效發(fā)展投行及相關中間業(yè)務，進而為企業(yè)集團對外并購業(yè)務奠定良好基礎。

3.2構建全面風險管理體系

在集團財務公司發(fā)展過程中，為能夠加強金融風險管理應當以集團整體戰(zhàn)略目標為著手點，在集團整體風險管理體系中納入財務公司金融風險。對于企業(yè)集團內部風險管理部門而言，應當有針對性地進行風險規(guī)劃以及風險體系設計。首先，在企業(yè)集團內部應當將風險防控組織架構體系建立起來，為進一步建立風險管理體系奠定較好組織基礎。企業(yè)集團應當建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，對公司治理結構進行優(yōu)化，對于外部投資及戰(zhàn)略投資應當積極引進。集團還能夠使董事會作用得以充分發(fā)揮，在風險管理過程中使董事會能夠發(fā)揮領導優(yōu)勢，保證風險管理能夠科學民主地一貫執(zhí)行。其次，企業(yè)應當建立并不斷健全內部控制制度，在構建內部控制制度過程中樹立全面風險管理理念，建立健全規(guī)章制度和業(yè)務流程規(guī)范，明確各級管理層的職責分工，同時建立相關激勵約束機制，從而保證內部控制工作能夠得以有效執(zhí)行。此外，建立和完善企業(yè)集團風險管理信息系統(tǒng)，財務公司將風險管理作為核心，完善管理信息系統(tǒng)，使其能夠包含各個層次、各個部門及各個業(yè)務領域，利用先進信息系統(tǒng)平臺收集、統(tǒng)計相關風險信息，對其進行整理及分析，從而使風險管理效率得以提高。

3.3培養(yǎng)良好風險管理文化

在集團財務公司運行過程中，金融風險管理與每個員工及每個工作環(huán)節(jié)之間均存在一定聯(lián)系，企業(yè)集團應當使每個員工對金融風險管理重要性均能夠充分認識，在企業(yè)內部對全員風險意識以及風險觀念進行宣傳，通過不斷地教育及培養(yǎng)，使風險管理理念能夠真正深入人心，由上及下在企業(yè)內部形成良好風險管理文化，使企業(yè)內員工能夠形成共同價值觀，這一點在風險管理方面是十分重要的因素。在內部控制方面具有明確標準、在業(yè)務層面具備合理系統(tǒng)流程、在操作方面具備詳細手冊、在實際操作過程中進行動態(tài)監(jiān)控、在事后進行嚴格考核，從而使企業(yè)員工能夠對風險管理有切身體會，最終形成自覺意識，自覺進行風險防范。

3.4利用科學管理工具防控

集團金融風險在集團金融風險管理及防范過程中，使用幾種科學風險管理工具具有十分重要的作用和意義，財務公司職員可以將這些工具熟練掌握，能夠合理運用。在實際工作過程中，可以使用定性分析方法與定量分析方法，將兩者有效結合，分類管理財務公司內部相關資產，防范各類風險。另外，構建具體完善的客戶評級體系，避免因審貸不嚴而產生的客戶不能按期還本付息、擔保責任增加等風險，從而使財務公司風險量化管理能力得以提高。在各種不同經營活動中財務公司可以對各種信用衍生工具進行有效應用，比如總收益互換及信用違約互換等，從而使企業(yè)集團整體金融風險管理水平得以有效提升，促進集團財務公司能夠得以穩(wěn)定發(fā)展，從而為企業(yè)集團整體發(fā)展奠定堅實的基礎。

4結束語

集團財務公司是企業(yè)集團中的一個重要組成部分，在企業(yè)發(fā)展過程中有著十分重要的作用。在集團財務公司實際運行過程中，影響其運行穩(wěn)定性的一個十分重要的因素就是金融風險，金融風險管理在現(xiàn)代集團財務公司發(fā)展過程中已經成為必要任務。員工在實際工作中可以通過有效風險控制策略進一步加強金融風險管理，通過擴展業(yè)務范圍以增加盈利及風險抵抗能力，構建全面風險管理體系，培養(yǎng)良好風險管理文化，利用科學管理工具防控風險等措施使金融風險管理水平及質量得以提升，從而促進財務公司和集團公司得以更好發(fā)展。

參考文獻：

[1]張梅香.企業(yè)集團財務公司金融風險管理淺析[J].財經界(學術版),2009(4).

[2]劉洋,吳豪.企業(yè)集團財務公司管理模式研究綜述[J].武漢金融,2011,09:36-39.

[3]葉霽.論集團財務公司的金融風險及其管理[J].中國商貿,2014(25).

[4]王建.企業(yè)集團在財務公司模式下財務風險管控重點[J].煤炭經濟研究,2015(5).

防控金融風險的措施范文第4篇

前言

金融企業(yè)遭到的危機，在一定程度上也為我國金融企業(yè)提供了一定借鑒作用，從金融會計的角度來看，我國金融機構業(yè)欠缺成熟的監(jiān)管機制，難以客觀公正的處理問題，在對相應金融危機采取處理措施時也捉襟見肘。由此來看，我國金融會計的風險防范需及時加強。

一、金融會計風險產生的原因

首先，我國現(xiàn)階段在金融方面的管理上存在一些問題，通俗來講，我國現(xiàn)階段的金融管理模式還不健全，面對一些突如其來的風險，無法及時采取對應措施，控制風險，一些地方政府對當?shù)亟鹑跇I(yè)采取的一系列干擾措施，影響了市場上的公平競爭，形成了一種不理想的氛圍。還有金融監(jiān)管在一些方面還未插手，一些金融機構不顧法規(guī)制度惡意競爭的事時有發(fā)生，另有一些機構自身內控措施有待加強，導致一些財務信息泄露、失真，極大地增加了發(fā)生金融風險的可能性[1]。

其次，現(xiàn)階段，我國的經濟環(huán)境變化極快，在這種影響下，市場經濟的弊端也顯現(xiàn)了出來，大量社會資金被金融機構收入囊中，從而市場金融機構發(fā)展不平衡，資金鏈參差不齊，從而導致金融風險發(fā)生的概率大大增加。另外，隨著經濟體系的發(fā)展，會計行業(yè)被越來越多的人涉足，這也就導致了如今的會計行業(yè)從業(yè)人員在各個方面的能力參差不齊，其中不乏一些職業(yè)素質較低的會計人員在企業(yè)中扮演重要角色，而金融風險與人為因素也密切相關，事實上，許多風險發(fā)生與人為因素也有著脫不開的關系。

最后還有亟待改進的會計手段，現(xiàn)在金融服務業(yè)的發(fā)展，不僅要求會計防范，還需要懂得如何使會計核算的準確性增加以及掌握會計電算化的運用。

二、金融會計風險在企業(yè)中的防范措施

金融會計風險無處不在，在企業(yè)的運營中需要格外注意，對于企業(yè)經營而言，金融會計風險的預防措施十分重要，如何應對金融會計風險成為企業(yè)經營與管理的一大重點。在此針對金融會計風險在企業(yè)中的防范提出兩點建議，并且這兩點建議是從系統(tǒng)與人力兩方面進行分析的，具有實踐意義。

（一）金融會計風險在系統(tǒng)上的防范措施

針對會計金融危機我提出三方面的建議，第一，要根據(jù)當前金融會計行情，完善會計核算體系，做到從上到下，各級協(xié)調合理工作，全面加強會計工作秩序，嚴加打擊“做假賬”現(xiàn)象，提高會計核算質量，提供可靠會計信息，同時，杜絕所謂的賬外經營現(xiàn)象，賬外經營現(xiàn)象暴露出了相關管理不統(tǒng)一的問題，影響了金融會計職能的發(fā)揮，造成了一些金融風險，所以有意識的避免這種現(xiàn)象可化解部分金融會計風險。

第二，建造強有力的風險預警系統(tǒng)，此風險預警系統(tǒng)主要包括事前預防、事中控制以及事后監(jiān)督。事前制定有關金融方面的預警指標體系，在金融危機可能發(fā)生之前能夠在一定程度上預測到，從而避免財產的損失。事中監(jiān)控指的是金融機構穩(wěn)健經營的正常監(jiān)控，主要是由金融機構會計部門和金融機構其它部門一道建立，主要是為了在金融風險發(fā)生后，減少財產的損失，使損失率控制在一定范圍。事后監(jiān)督分析財務基礎資料，根據(jù)金融危機吸取教訓，嚴格考核各部門金融風險控制責任指標的執(zhí)行力度，減少金融風險發(fā)生的概率[3]。

第三，不?嗤晟平鶉諍慫闃貧齲?優(yōu)先考慮將呆壞賬準備金按貸款風險程度計提，之后，依據(jù)預先確定的計提比例，按出現(xiàn)問題的程度進行綜合分析后造成損失的評價狀況，再計提“呆壞賬準備資金”。此基本可以填補有問題的項目，如果出現(xiàn)其它問題，可改革一些過于苛刻的計提確認條件限制。

（二）金融會計風險在有關人力方面的應對措施

改進有關報表的出具情況，金融機構應盡量要求企業(yè)提交會計師出具的會計報表，并查驗該會計事務所的資質認定，杜絕虛假報表、會計信息嚴重失真的情況。在各個流程中，應著重注意真實性，避免弄虛作假。監(jiān)管部門可以考慮金融機構單獨編制一份金融報表，在原有報表的基礎上，更為集中、全面、真實的紕漏有關金融風險信息。

貫徹落實實施有關責任的理念，也是防范金融風險的重要一環(huán)，其中比較重要的是承擔責任的問題。當然，這里的承擔責任并不是一般意義上的自我承擔，而是建立合理有效的責任體系，通俗來件金融風險并不是某一個人的事，而是與每一位參與者都息息相關的，廣大金融機構財務會計人員都應積極主動的參與，盡自己最大努力的完成任務，將金融風險的會計防范落到實處。

打造切實可行的內控機制，確定獨立的財務機制。在我看來，有些步驟完全可以交給機器來做，從而減少會計人員在一些無關緊要的事件上浪費時間，建立一系列防控措施建立更加穩(wěn)固的應對體系，對金融風險進行全面防范和內部有效控制，減少金融風險發(fā)生的可能性和任意度[4]。加強內部授權和轉授權的制約，及時檢查，增強金融機構內部控制。

在金融會計風險中，企業(yè)需要重視的是金融會計風險產生的原因，并推及自身企業(yè)實際發(fā)展情況，有針對性的提出防范措施，只有這樣，才能夠在應對金融會計風險的情況下不至于慌亂、無措，進而獲得一定的經驗與競爭優(yōu)勢，推進企業(yè)的發(fā)展。

防控金融風險的措施范文第5篇

（一）技術性安全風險

互聯(lián)網金融的開展需依托發(fā)達的計算機網絡，風險的控制也需由電腦程序和軟件系統(tǒng)來完成。因此，計算機網絡技術本身的安全很大程度上影響著互聯(lián)網金融的有序運行，而計算機網絡技術本身的安全也已成為互聯(lián)網金融中最重要的技術風險。計算機病毒、互聯(lián)網傳輸故障與黑客攻擊等，都是導致互聯(lián)網金融的計算機系統(tǒng)癱瘓的技術風險因素。

1．系統(tǒng)風險。

從互聯(lián)網金融的安全系統(tǒng)來看，操作風險涉及互聯(lián)網金融業(yè)務運營機構與客戶間的信息交流、互聯(lián)網金融自身的風險管理系統(tǒng)、互聯(lián)網金融賬戶的授權與使用等，這些因素都有可能導致互聯(lián)網金融業(yè)務的操作風險。如果交易主體自身對互聯(lián)網金融業(yè)務的操作規(guī)范和注意事項不甚了解，可能造成不必要的經濟損失，甚至會在交易過程中間出現(xiàn)支付或結算不成功、流動性不足等問題。在互聯(lián)網金融業(yè)務具體交易過程當中，操作失誤或安全系統(tǒng)失效都會使得互聯(lián)網金融風險加大，從而對金融網絡的支付結算與正常運行產生不利影響。

2．病毒擴散風險。

一旦運行網絡或某個程序感染病毒，則對應的服務器甚至整個交易網絡的安全都受到該病毒的威脅，病毒可透過網絡進行復制和快速擴散，傳染更多的服務器或程序，破壞力極大。在傳統(tǒng)的金融業(yè)務中，安全風險只會造成可估的損失和局部影響，而在互聯(lián)網金融業(yè)務當中，安全風險是系統(tǒng)性的技術風險，這有可能會導致整個網絡的癱瘓和不可預估的損失。

3．身份認證風險。與傳統(tǒng)的U盾驗證不同，預約碼驗證、短信認證、及預留信息驗證等身份認證措施已普遍應用于手機移動支付，而客戶通常在這些方面安全意識薄弱且易受到基于客戶信息的安全攻擊等隱患。

（二）關聯(lián)性風險

1．金融企業(yè)之間存在的關聯(lián)風險。

隨著現(xiàn)代支付業(yè)務的發(fā)展，支付平臺逐漸趨于統(tǒng)一的發(fā)展趨勢日益明顯，這使得金融企業(yè)相互間的關聯(lián)性日漸加強，互聯(lián)互通愈加緊密，這給金融企業(yè)的日常經營帶來了很大的便捷，但客戶的個人隱私相關信息一旦在某個關口泄露，將可能會引起連帶效應，客戶在其他的金融平臺的信息也易被盜取。

2．電信運營商帶來的風險影響。

在移動支付方式中，基于手機渠道身份認證的使用越來越多，無卡支付正在成為主流，在互聯(lián)網金融的操作過程中，電信運營商為金融服務建立了接入渠道和部分認證信息的發(fā)送渠道，運營商所建立的渠道對支付安全性起到越來越大的影響。當前，利用運營商渠道不完善處進行資金的盜竊和電信欺詐已成為電子銀行有關欺詐案的主要作案手段之一。此外，電子銀行的基礎設施—電信運營商建立的接入渠道，其運行的可靠與穩(wěn)定性很大程度上影響著電子銀行系統(tǒng)的穩(wěn)健運營。同時，來自外包商的網絡鏈接風險的管理也已成為關聯(lián)性風險管理的重要課題之一。

3．互聯(lián)網企業(yè)帶來的風險問題。

隨著新媒體、社交網絡、電子銀行、電子商務的出現(xiàn)與發(fā)展，交易數(shù)據(jù)、個人隱私等敏感信息能被廣泛且輕易的搜集到，這對金融交易安全和消費者權益保護提出了巨大挑戰(zhàn)。網絡攻擊者可以利用盜竊所得或泄露的客戶敏感信息對其進行欺詐，這也對金融業(yè)務的安全保障提出了挑戰(zhàn)。如何對互聯(lián)網金融下的信息安全管理、資金與消費者合法權益的維護等問題，是金融風險管理的新課題，需要相關監(jiān)管機構和銀行攜手努力，建立更為完善的監(jiān)管機制和風險防控體系。

（三）聲譽風險

對于傳統(tǒng)的金融機構和互聯(lián)網金融服務提供者來說，聲譽風險帶來的消極影響都是長期存在的。故從事互聯(lián)網金融業(yè)務的機構若無良好的信譽和過硬的客戶關系，其金融業(yè)務的有序開展將難于進行。聲譽風險不僅會讓民眾對這家互聯(lián)網金融服務的提供者失去信心，還可能會破壞其原本與客戶之間長期建立的友好關系。因為互聯(lián)網金融業(yè)務多采用新興技術，其有諸多有待進一步完善的地方，故更容易產生問題，而這些問題都可能會給互聯(lián)網金融服務提供者帶來聲譽風險。一旦從事互聯(lián)網金融業(yè)務的機構所提供的金融服務不能達到前期宣傳或民眾的期望水平，或其安全系統(tǒng)遭到破壞，都會影響互聯(lián)網金融服務提供者的聲譽，從而引發(fā)客戶流失和聲譽風險等問題。

二、互聯(lián)網金融風險新問題的應對方案

（一）進一步加強網絡系統(tǒng)安全管理，確?；ヂ?lián)網金融系統(tǒng)安全

網絡系統(tǒng)的風險可直接關系到國家層面的安全，而目前我國現(xiàn)有互聯(lián)網金融市場主要由外企主導，相關監(jiān)管部門需要建立科學且嚴格的準入制度和審查機制，政府可對本國廠商自主研發(fā)可控的網絡系統(tǒng)提供政策性支持。同時，與國家利益相關的網絡數(shù)據(jù)與信息，必須要有相關的法律進行約束。

（二）加強信息安全防護體系建設

銀行可由專人成立防范網絡攻擊的專業(yè)防控人才隊伍，緊跟國際信息技術最新發(fā)展動向，做到有針對性地研究防控措施，及時提出預警警示和防控建議，進一步的完善金融銀行的安全防御體系。

（三）加強身份認證機制的建立

針對大額移動支付交易業(yè)務中用戶名認證加第三方支付用戶密碼的身份認證方式，建議在短信驗證的基礎上，采用雙因子認證機制進一步增加認證強度，保障用戶安全。具體表現(xiàn)為：使用銀行卡網上交易密碼（或查詢密碼）、短信驗證、網銀key、令牌等驗證方式中的2種因子對持卡人進行驗證，加強對持卡人的身份驗證強度，保證交易的安全性。

（四）提升行業(yè)間的相互關聯(lián)性風險管理水準

對銀行而言，可通過加強與互聯(lián)網企業(yè)、電信運營商及其他金融企業(yè)的合作交流，建立制度性的長效合作機制。在管理模式方面，可以建立由專業(yè)人員組成負責的風險管理團隊，關注如微信、微博等具有大眾化、快速傳播特性的新媒體輿論，以期及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并采取相應應對處理措施，避免不必要損失。網絡金融監(jiān)管機構，可以通過加強行業(yè)監(jiān)管下的聯(lián)合，與工商部門、信息產業(yè)管理部門等進行合作，進一步規(guī)范電子商務、信息行業(yè)等的相關創(chuàng)新業(yè)務，有效地促進互聯(lián)網金融創(chuàng)新、健康、有序的發(fā)展。

（五）提高持卡人風險意識，加強對持卡人權益的保護