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理財(cái)思路和計(jì)劃范文第1篇

銀行理財(cái)正越來越快地走近我們，因?yàn)槊總€(gè)人、每個(gè)家庭都有著切實(shí)的理財(cái)需求。然而，不同的家庭形態(tài)，不同的個(gè)人情況，不同的生命周期，需要不同的理財(cái)思路來進(jìn)行規(guī)劃――銀行理財(cái)?shù)膫€(gè)性化特點(diǎn)如何實(shí)現(xiàn)呢？

招商銀行對成長中的個(gè)人和家庭的不同階段，采取了更為人性化的客戶服務(wù)思路――“伙伴一生”金融計(jì)劃――按人生階段進(jìn)行金融產(chǎn)品的組合，在國內(nèi)理財(cái)界尚屬首次?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃，就是按照生命周期的規(guī)律，以及人生各階段的生活消費(fèi)特征、投資風(fēng)格和理財(cái)需求，具體設(shè)計(jì)出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財(cái)計(jì)劃，從而讓處于不同人生階段的人們得到最適合、最迫切的金融關(guān)懷。

在接下來的幾期中，我們將對其中的三個(gè)金融計(jì)劃加以介紹。

本期出場：楊先生，28歲，公務(wù)員。太太是一家報(bào)社的編輯。明年有“添丁計(jì)劃”。

資產(chǎn)狀況：楊先生年薪6萬元，年底有4萬元分紅，太太年薪4萬元。兩人每月花費(fèi)3000元，購買了一套100平米的住房，市價(jià)40萬元，每月還款2800元，有銀行定期存款8萬元。

理財(cái)需求：

1. 合理配置家庭資產(chǎn)，在保證正?；ㄤN的前提下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益；

2. 白領(lǐng)人士，工作繁忙，無暇打理資金，尋求簡便的資金管理、投資方式；

3. 夫妻雙方于年內(nèi)都將繼續(xù)深造；

4. 崇尚精致、時(shí)尚而不奢侈的“浪漫”生活。

“伙伴一生”的家庭金融規(guī)劃展現(xiàn)在楊先生夫婦眼前，令他們?yōu)橹膭?dòng)，因?yàn)槠渲械摹袄寺松彼獙?shí)現(xiàn)的生活似乎是為他們倆量身定制的：事業(yè)趨向穩(wěn)定，家庭收入不斷上升，追求時(shí)尚、健康的生活方式……

楊先生和太太正處于“浪漫人生”階段，屬于典型的白領(lǐng)一族，這一類人群普遍渴望理財(cái)?shù)泵Φ墓ぷ饔謳缀鯚o暇分身；他們普遍收入較高，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但未來家庭又面臨諸如生育等較大的支出項(xiàng)目，對于穩(wěn)定現(xiàn)金流的依賴也很強(qiáng)；他們期待能有專業(yè)機(jī)構(gòu)幫助自己的家庭建立貼身、個(gè)性化、長期的、能貫穿一生的理財(cái)規(guī)劃，但往往碰到的只是片斷式的投資建議。

“浪漫人生”金融計(jì)劃，可以讓他們解決眾多的理財(cái)難題。

理財(cái)師分析：

楊先生家庭收入穩(wěn)定，是處于“浪漫人生“階段的年輕人。目前楊先生家庭資產(chǎn)凈值48萬元，固定資產(chǎn)比例83.33%，比例過高。且資產(chǎn)配置中只有固定資產(chǎn)和定期存款兩種形式，流動(dòng)性低。楊先生未來一年總開支6.96萬元，占總收入的49.71%，其中24%支出用于償還銀行房貸，對于新組建的家庭，消費(fèi)比例尚可。

理財(cái)建議：

一、 建立家庭保障計(jì)劃

由于楊先生是國家公務(wù)員，福利待遇相對較好；楊太太工作單位較穩(wěn)定，有基本保險(xiǎn)保障，但總體保障水平較低，要保持退休后的生活水平與現(xiàn)在相當(dāng)，應(yīng)早作打算。

建議楊先生利用家庭收入10%購買健康養(yǎng)老保險(xiǎn)（比如投保泰康安享人生兩全保險(xiǎn)10萬元，每年交保費(fèi)5460元，交費(fèi)期20年）增強(qiáng)養(yǎng)老保障水平。附加重大疾病、意外保險(xiǎn)，適當(dāng)加住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。孩子出生后可適當(dāng)投保兩全型保險(xiǎn)。

二、 繼續(xù)深造，籌集經(jīng)費(fèi)

楊先生夫婦正值事業(yè)拓展的關(guān)鍵時(shí)期，應(yīng)該考慮繼續(xù)深造問題。目前市場上研究生學(xué)費(fèi)在2―8萬元之間，由于家庭已有存款8萬元，建議楊先生將深造費(fèi)用控制在4萬元之內(nèi)。

三、 合理投資組合計(jì)劃

楊先生家庭金融組合只有定期存款，品種單一，流動(dòng)性差，收益不高，建議將家庭資產(chǎn)按比例投資增加流動(dòng)性、收益性和穩(wěn)定性。

1、準(zhǔn)備家庭支出的預(yù)備現(xiàn)金，一般為3～6個(gè)月的收入。

2、建議楊先生將現(xiàn)金存款2萬元，投資于貨幣基金，目前貨幣基金年收益率在2%左右，是活期存款的4倍，楊先生每年可多收入284.8元。

3、每年節(jié)余的7萬元，加上8萬元定期存款，可以分類投資股票型基金、債券型基金。確保資金的快速積累。按照股票型基金30%，債券型基金30%，定期存款20%的比例。加權(quán)平均收益為4.86%，理財(cái)投資比例可以隨著家庭收入的變動(dòng)而變動(dòng)。

四、 辦理信用卡

建議楊先生及楊太太均申請一張信用卡，用銀行信用消費(fèi)投資，來增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；信用卡免息分期付款的功能可盤活固定資產(chǎn)，增加資金的整體流動(dòng)性；個(gè)性而時(shí)尚的信用卡生活本身，也是精致生活的一部分。

比如，新建家庭會(huì)經(jīng)常遇到一些如購買家電、裝修房子、懷孕生子等方面的大額支出項(xiàng)目，使用信用卡就可以相對從容的應(yīng)對。很多銀行信用卡還專門針對這一類家庭增加了人性化服務(wù)，如招商銀行信用卡就可以臨時(shí)調(diào)高信用額度，手續(xù)只是提前電話申請即可。

五、嘗試網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

信息時(shí)代的電子化生活。建議楊先生夫婦選擇銀行的自助繳費(fèi)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行專業(yè)版、溢財(cái)通等業(yè)務(wù)，簡化銀行業(yè)務(wù)操作的復(fù)雜手續(xù)，實(shí)現(xiàn)輕松、簡便、隨時(shí)隨地理財(cái)。

六、建立子女教育基金計(jì)劃

理財(cái)思路和計(jì)劃范文第2篇

秉承以創(chuàng)新為客戶創(chuàng)造價(jià)值的產(chǎn)品研發(fā)思路，致力于個(gè)人貸款新產(chǎn)品的研發(fā)工作。此次系列產(chǎn)品之一即萬能還款產(chǎn)品的推出，具有重大的意義。

一、個(gè)人貸款產(chǎn)品創(chuàng)新理念上的新突破

日前絕大多數(shù)家庭都會(huì)因買房向銀行貸款，并且從此以房子為紐帶和貸款銀行產(chǎn)生長達(dá)幾十年甚至幾代人的關(guān)系，貸款銀行成為家庭絕大多數(shù)收入的匯聚地和理財(cái)行為的發(fā)生地。

近年來，伴隨國民個(gè)人財(cái)富的快速增長，個(gè)人信貸和理財(cái)需求越米越強(qiáng)，而傳統(tǒng)的個(gè)人貸款主動(dòng)權(quán)控制在銀行，客戶只能被動(dòng)接受銀行提供的還款方式，特別是當(dāng)利率趨勢發(fā)生變化時(shí)，一旦借錢客戶就失去了自有資金的靈活調(diào)撥使用的權(quán)力，而該產(chǎn)品打破原有的銀行向客戶發(fā)放貸款后一筆業(yè)務(wù)就結(jié)束的常規(guī)模式，把對客戶的關(guān)懷無限延伸，為其定制多樣化、個(gè)性化的還款計(jì)劃，并可以小斷地調(diào)整。

二、個(gè)人貸款產(chǎn)品創(chuàng)新的又一個(gè)里程碑

浦發(fā)銀行在上海地區(qū)為個(gè)人客戶提供融資服務(wù)超過10年，見證了本地房地產(chǎn)：市場的繁榮和發(fā)展，致力十產(chǎn)品創(chuàng)新，曾經(jīng)推出的“智業(yè)卡”、“輕松理財(cái)卡”等系列產(chǎn)品均在同業(yè)占據(jù)領(lǐng)先地位，其中輕松理財(cái)卡更是榮獲了“2008年國家金卡工程金螞蟻獎(jiǎng)”。

此次的萬能還款，就是根據(jù)客戶的生命周期各階段家庭財(cái)務(wù)狀況，現(xiàn)金流情況，在貸款存續(xù)期間自主設(shè)定還款，滿足差異化需求，產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是仿如給客戶的還款送了一份“意外險(xiǎn)”，在緩解客戶因資金問題帶來的還款尷尬和信用危機(jī)的同時(shí)，也能幫助客戶實(shí)現(xiàn)省息使貸款能更好地成為客戶家庭理財(cái)?shù)暮诵墓ぞ?，?shí)現(xiàn)了貸款產(chǎn)品理財(cái)功能的進(jìn)一步升級。

三、引領(lǐng)個(gè)人貸款進(jìn)入“DIY”時(shí)代

理財(cái)思路和計(jì)劃范文第3篇

依然是舞者

張晶畢業(yè)于北京舞蹈學(xué)院中國舞系，曾獲文化部頒發(fā)的優(yōu)秀演員獎(jiǎng)，跳舞出身的她有著完美主義情結(jié)和外柔內(nèi)剛的韌勁。大學(xué)畢業(yè)以后，張晶輾轉(zhuǎn)來到上海開辦自己的舞蹈學(xué)校，為了心愛的人，她義無反顧地嫁到了杭州，開始了新的生活。不愿一直做全職太太的張晶決定找一份工作，不與社會(huì)脫節(jié)又能幫先生打理財(cái)產(chǎn)。憑著一份執(zhí)著和專注，2007年3月張晶加入了光大永明人壽，做起了保險(xiǎn)營銷工作。

從一名藝術(shù)工作者大轉(zhuǎn)彎到一名從事壽險(xiǎn)營銷的業(yè)務(wù)員，許多朋友不能理解，這更加激起了張晶的斗志。在舞蹈學(xué)院練功時(shí)不服輸?shù)捻g性給了張晶無限的力量，她認(rèn)準(zhǔn)了一件事情就扎下去努力做，行行出狀元，離開了燈光璀璨的舞臺(tái)，盡管剛剛踏上保險(xiǎn)營銷的臺(tái)階，張晶一樣能夠舞出華美的激情與優(yōu)雅。5年下來，她做到了，朋友們都很驚訝她這個(gè)華麗的轉(zhuǎn)身。從一個(gè)人生地不熟的陌生市場起步，到現(xiàn)在服務(wù)著幾百個(gè)客戶，管理著光大永明人壽一個(gè)精英團(tuán)隊(duì)，并連續(xù)3屆獲得MDRT認(rèn)證會(huì)員資格。用張晶自己的話說：“保險(xiǎn)就是一份由包容、智慧與執(zhí)著交織而成的工作?！?/p>

為產(chǎn)品代言，成就璀璨

談起銷售的成功經(jīng)驗(yàn)，無論是張晶還是其帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)都會(huì)提到――“晶”致服務(wù)，“晶”牌理財(cái)，即用簡單的語言，設(shè)身處地為客戶做精準(zhǔn)的規(guī)劃，以誠待人，進(jìn)而提升自我，樹立自己的理財(cái)品牌，成為客戶可以信賴的理財(cái)伙伴。她是這樣說的，更是以身作則，從零起點(diǎn)做保險(xiǎn)，到今天，張晶的專業(yè)毋庸置疑， 2011年2月，本刊曾刊登張晶的文章《年入12萬元家庭的保險(xiǎn)算盤》，詳細(xì)給出了家庭財(cái)務(wù)分析和理財(cái)規(guī)劃。不過她告訴記者，她成功更多的原因是公司貼心的產(chǎn)品更貼近于大眾理財(cái)生活。

在“光大永明富貴雙全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”推出前夕，張晶憑著自己一直堅(jiān)定不移貫徹著的“晶”致服務(wù)、“晶”牌理財(cái)?shù)睦砟钰A得了全公司的口碑，溫文爾雅、亭亭玉立的她自然地成為“富貴雙全”產(chǎn)品的形象代言人，讓溫暖美麗的笑容走進(jìn)千家萬戶。2011年11月，光大永明人壽正式推出新產(chǎn)品“富貴雙全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”，就在11月1日的首賣日，憑著“晶”致服務(wù)，“晶”牌理財(cái)?shù)牧己眯抛u(yù)和“富貴雙全”的綜合理財(cái)功能，張晶首日便進(jìn)了120萬元的保單。“這款產(chǎn)品，是我從事保險(xiǎn)行業(yè)以來所接觸到的最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它是一款創(chuàng)新型理財(cái)計(jì)劃，將分紅和萬能險(xiǎn)良好結(jié)合，其功能更強(qiáng)大，運(yùn)用更靈活，為家庭子女教育、養(yǎng)老、理財(cái)及資產(chǎn)保全等需求提供了最佳的解決方案。不僅僅是我為這款產(chǎn)品代言，這款產(chǎn)品也同時(shí)成就了我。”張晶提起這款產(chǎn)品，心里不由美滋滋的。

愛的專業(yè)

張晶向記者介紹，春節(jié)理財(cái)時(shí)，“富貴雙全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”也是一個(gè)很好的工具。眾所周知，壓歲錢是孩子接觸到的第一筆屬于自己的財(cái)富，家長往往因擔(dān)心孩子亂用錢而將壓歲錢“沒收”，美其名曰代為保管，這對培養(yǎng)孩子正確的金錢觀、理財(cái)觀并不能起到很好的作用。張晶的建議是，家長可與孩子一起制定理財(cái)計(jì)劃，把每年的壓歲錢通過“富貴雙全”轉(zhuǎn)化為教育金儲(chǔ)備?！案毁F雙全”具有非常靈活的理財(cái)功能，萬能型賬戶可隨時(shí)追加，存入和領(lǐng)取自如。通過它，設(shè)立?？顚Ｓ玫馁~戶，可以幫助孩子從小建立起“細(xì)水長流、積少成多”的理財(cái)習(xí)慣，又可以幫助家長有序地建立起孩子的教育金計(jì)劃，兼顧儲(chǔ)蓄性和流動(dòng)性，使兩代人的愛在這個(gè)媒介中得到升華。讓壓歲錢這份“情感債務(wù)”變成“財(cái)富金管家”，不會(huì)因?yàn)榧议L以“過年開銷大”為由頭，隨意地侵占孩子的財(cái)富，無計(jì)劃地輕易花掉壓歲錢，從而欠下孩子一筆“情感債”。

今年過年時(shí)，張晶正是用這樣的理財(cái)觀，為朋友家剛出生的寶寶推薦了這款產(chǎn)品，深得認(rèn)同。每年存入1.8萬元，這基本上就是孩子壓歲錢的收入，存20年期，這樣不僅壓歲錢存下來了，而且寶寶20歲時(shí)累計(jì)的紅利部分就近30萬元，紅利生存金可以一直陪伴孩子到老，額外送30萬元的意外保險(xiǎn)。

在教育費(fèi)用不斷走高的情況下，這款產(chǎn)品不僅為孩子提供了所需的教育金，還可提供成長路上的創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等，同時(shí)此產(chǎn)品還可附加醫(yī)療、重大疾病等保障。有了這層保障，父母大可安心，不至于出現(xiàn)因事先的準(zhǔn)備不足，屆時(shí)捉襟見肘、心有余而力不足的痛苦局面。

張晶告訴記者，《富貴雙全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃》正是有了這些優(yōu)勢，因而在本刊主辦的第七屆大眾理財(cái)年會(huì)上榮獲“2011金理財(cái)獎(jiǎng)?分紅型年金保險(xiǎn)”的獎(jiǎng)項(xiàng)是她意料之中的。

在談到高端客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)方面，張晶說：“好的產(chǎn)品、好的服務(wù)才能真正贏得大客戶的歡迎，因?yàn)楦叨说目蛻敉枰叨说臉I(yè)務(wù)員提供金牌的服務(wù)。具備高素質(zhì)的服務(wù)人員，必須去充分了解客戶的需求，并提供精致的服務(wù)，這樣才能得到更多客戶的欣賞，才能有機(jī)會(huì)接觸到更多高層次的客戶，成為客戶需要的人。這不僅僅在保險(xiǎn)本身，還要為客戶提供充分的增值服務(wù)，協(xié)助客戶解決相關(guān)問題，因?yàn)樾刨嚵?，保單就水到渠成。”如今的客戶都是理性的，他們在尋求合適的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)渠道時(shí)會(huì)體會(huì)每一個(gè)財(cái)富規(guī)劃師的用心，用尺子去衡量規(guī)劃師的專業(yè)和真誠。張晶在這一過程中一直和客戶交流的是：財(cái)務(wù)規(guī)劃以風(fēng)險(xiǎn)管理為先，要合理運(yùn)用我們現(xiàn)在及未來的財(cái)務(wù)資源，穩(wěn)中求勝，以滿足人生不同階段的需求，才能真正達(dá)到預(yù)定目標(biāo)。

張晶認(rèn)為，在理財(cái)領(lǐng)域許多東西都可以被取代，比如股票投資替代房地產(chǎn)投資的功能，基金和股票也可以相互替代，唯有保險(xiǎn)的保障功能是其他理財(cái)產(chǎn)品所替代不了的，而控制風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)從業(yè)人員協(xié)助客戶做好財(cái)務(wù)規(guī)劃的首選。因此，幫助客戶理清思路，正視風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而協(xié)助客戶做好綜合理財(cái)，才能真正幫助客戶、特別是高端客戶突破理財(cái)困境，打造財(cái)務(wù)自由的王國。

在問及張晶在這5年里最大的收獲是什么，張晶很欣慰地說：“能在過去的5年里交上這么多朋友是一件很值得驕傲的事情。在朋友需要幫助的時(shí)候我能夠盡我所能解決問題也是我所自豪的，這就是人的價(jià)值吧。”保險(xiǎn)是傳遞大愛和保障的事業(yè)，它的意義和價(jià)值深遠(yuǎn)而巨大，作為保險(xiǎn)從業(yè)人員的張晶時(shí)刻覺得自己任重而道遠(yuǎn)，如今她自己從保險(xiǎn)的第一個(gè)臺(tái)階舞到了百萬圓桌會(huì)議的舞臺(tái)上，下一步，她會(huì)用心打造自己的團(tuán)隊(duì)，將“晶”致服務(wù)、“晶”牌理財(cái)?shù)睦砟顐鹘o更多的同事，將保險(xiǎn)這扇安全門裝進(jìn)每個(gè)家庭。

張晶，業(yè)務(wù)部經(jīng)理

畢業(yè)于北京舞蹈學(xué)院中國舞系，舞蹈編導(dǎo)，榮獲文化部頒發(fā)優(yōu)秀演員獎(jiǎng)；

2006年榮獲杭州大廈形象大使稱號；

2007年3月進(jìn)入光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司。

主要成績：

2007年，用8個(gè)月時(shí)間達(dá)成MDRT，同時(shí)獲得 IDA國際龍獎(jiǎng)，光大永明人壽全國高峰會(huì)副會(huì)長；

2008年，達(dá)成MDRT；浙江分公司業(yè)務(wù)第一名；

2009年，浙江分公司高峰會(huì)會(huì)長；

理財(cái)思路和計(jì)劃范文第4篇

自己來理財(cái)，專家去投資，初偉斌用三個(gè)故事、三條法則向我們揭曉一個(gè)簡單生活的答案。八卦中陽爻為九，在道家的世界觀中，陽寓意為生命，三三得九，我們將種種知識匯總，九九歸一，當(dāng)我們用更高階的思路去看待它時(shí)，如此簡單!初偉斌用自己的經(jīng)歷演繹了來自于基金大師約翰?伯格(John Berger)的一句名言：

面對復(fù)雜，請回歸簡單。

理財(cái)靠自己，投資找專家

我們先來和一個(gè)九歲女兒的父親一起做一道算術(shù)題：

他要為自己的女兒準(zhǔn)備100萬的教育經(jīng)費(fèi)，十年以后供她出國讀大學(xué)，但前提是每月投資不能超過五千元，即不影響現(xiàn)有的生活水平，于是他計(jì)算出投資標(biāo)的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市場的慣常年收益12％計(jì)算，他需要每月四千多的投入，在眾多可選的投資中，他最終決定每月十七日定投五千元于國泰滬深300基金。

眼前這位身為人父的先生侃侃而談，用一道數(shù)學(xué)題開始了他的理財(cái)經(jīng)。目標(biāo)、時(shí)間、期望的收益率、理財(cái)方式、投資品種，簡單而精準(zhǔn)，“定投幾年，A股市場的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我當(dāng)時(shí)設(shè)定的12％，當(dāng)然期間也有波動(dòng)，甚至是連續(xù)幾個(gè)月的虧損，但自己的親身的投資實(shí)踐。印證了長期投資和定投理論的有效性，想想還有這么多年，也能做到坦然處之”，初偉斌總結(jié)投資的經(jīng)驗(yàn)，“每個(gè)人在人生的不同階段都會(huì)有不同的需要，并且還要根據(jù)不同的需求做好量化目標(biāo)，結(jié)婚、買房買車、子女教育、養(yǎng)老等等各個(gè)階段的我們都會(huì)經(jīng)歷，比如說我十年以后需要100萬供女兒上大學(xué)，這個(gè)就是我眼下非常明確的理財(cái)目標(biāo)，于是我把這個(gè)需要作為制定自己理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，進(jìn)而選擇適合自己的理財(cái)方式。”

莫執(zhí)著于市場

關(guān)于市場，初偉斌認(rèn)為：預(yù)測市場短期趨勢對于投資來說意義不大，市場風(fēng)云萬變，樹立正確的理財(cái)觀念才是重要的。特別的，初偉斌建議投資者可以把“未來的負(fù)債”考慮進(jìn)去，“比如我現(xiàn)在的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表顯示我每年有5萬的凈現(xiàn)金流，但我考慮十年以后買一輛100萬的車，而且是一次性付款，那么我凈資產(chǎn)就是50萬。如果我不作理財(cái)規(guī)劃，不作投資，不讓“錢生錢”，10年后就沒有足夠的現(xiàn)金買車。這就提醒我需要開始為未來計(jì)劃準(zhǔn)備了。同時(shí)資產(chǎn)容易受未來市場的影響，有貶值的傾向，而負(fù)債會(huì)隨著時(shí)間延伸而成本上升，這也就使我們更需要用理財(cái)和投資來加以平衡?！?/p>

規(guī)劃幫你戰(zhàn)勝人性的弱點(diǎn)

面對很多股票短線投資人的提出的問題，初偉斌不以為然：“一直以來國內(nèi)市場的投資者普遍存在投資期望高回報(bào)的心理，而股票短線這樣頻繁的操作方式往往會(huì)對收益起反效果?！?/p>

“千萬不要把股市當(dāng)作一夜暴富的場所?！睂τ诟嗟膰鴥?nèi)投資者來說，其實(shí)投資是更專業(yè)的事，一般的人不具備那樣的時(shí)間、精力以及專業(yè)知識，大家做的事應(yīng)該是理財(cái)，把投資的活交給專家去做”。

投資的多樣性有多重要

“這是我要強(qiáng)調(diào)的另一個(gè)重要問題。不能將資金全部集中投資在單一投資品種上，比如投資基金，就不能把全部資金投資于股票型基金單一產(chǎn)品上，要對自己所買的基金進(jìn)行一個(gè)全面穩(wěn)妥的規(guī)劃?！?/p>

“人性的弱點(diǎn)總是存在，沒有觀念上的改變很難執(zhí)行，沒有堅(jiān)決執(zhí)行的決心，前面的準(zhǔn)備再多也都是空談一場。比如定投基金，如果連續(xù)幾個(gè)月虧損就終止合同，停止扣款，是永遠(yuǎn)分享不到最終的勝利果實(shí)的”，初偉斌強(qiáng)調(diào)。

法則一：中長期的規(guī)劃可以幫助投資者戰(zhàn)勝^性的弱點(diǎn)，心態(tài)更健康。

法則二：合理的投資配置。是投資必勝的法寶。

法則三：確立切合實(shí)際的理財(cái)目標(biāo)，制定可行理財(cái)計(jì)劃，選擇合理的投資品種，理財(cái)就這么簡單。

我們不是賣基金，而是賣理念

2009年某個(gè)平凡的秋季午后，溫暖的陽光從窗口斜斜的投到書架前讀書的保姆身上，她看得入神。連雇主何時(shí)已經(jīng)回到家都沒有發(fā)覺。雇主覺得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙著看電視、打電話，這位保姆居然看起了書。他好奇是哪本書吸引了這位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿著的是由國泰基金和《錢經(jīng)》聯(lián)合出版的講述定期定額投資的《螞蟻雄兵》。

兩個(gè)月以后，保姆離開，臨行前問雇主是否可將這本書贈(zèng)與她，雇主欣然相贈(zèng)。

這位雇主，就是初偉斌。

“怎樣在眾多的基金公司當(dāng)中脫穎而出，”初偉斌笑言，“我們不是在賣基金，不是在賣產(chǎn)品，而是賣理念。”在初偉斌的思維中，如何讓更多的人，比如讀書的保姆，知道這些理則知識。通過書、廣告、對渠道的推促以及自己的親歷親為來傳播這些觀念。

杠桿效應(yīng)傳播理財(cái)理念

在對客戶的服務(wù)要求上，初偉斌非常注重培養(yǎng)客戶經(jīng)理的服務(wù)理念，注重客戶經(jīng)理素質(zhì)的提高，“我們的核心客戶經(jīng)理有數(shù)千人，對客戶經(jīng)理的關(guān)心就是對客戶服務(wù)的關(guān)心?！背蹩傉f這些核心的客戶經(jīng)理就發(fā)揮著杠桿一樣的作用。基金公司不可能把自己的理念和關(guān)懷傳達(dá)給每一位客戶，但通過客戶經(jīng)理再進(jìn)行發(fā)散，這樣的思路讓原本難以開展的工作變得高效。

如果從基金公司的角度出發(fā)，除了通過渠道向客戶傳播正確的理財(cái)觀念外，還要通過改進(jìn)營銷方式、宣傳策略，去直接影響客戶，這需要在宣傳，培訓(xùn)、客戶服務(wù)、投資者教育等方面多下工夫。

心里一盤，運(yùn)辭行帷幄中

一位投資人在某基金公司網(wǎng)上購買了基金。并成為其VIP客戶。每周他都能收到來自基金公司各樣的服務(wù)信息，短信、電郵等等，但不是每樣資訊都是他關(guān)注的內(nèi)容。后來他找到公司的客服主管，告訴對方，卓越的服務(wù)不僅僅是提供及時(shí)的回應(yīng)、優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容，還要通過細(xì)分客戶，將服務(wù)更加精細(xì)化、精準(zhǔn)化，才能真正為不同客戶創(chuàng)造價(jià)值。這位對客服有如此高要求的基金公司高管還是初偉斌，他會(huì)親身體驗(yàn)本公司的客戶服務(wù)，以了解實(shí)際狀況。

談到“老十家”之一的國泰，初偉斌坦言：“進(jìn)入國泰工作一年半，最大的感受可以用一個(gè)字概括：變。

變，以馭萬變

在這“變”的過程中，作為一名管理人員，初偉斌如何管理要求下屬?“首先不能動(dòng)搖的是基礎(chǔ)。完善制度、穩(wěn)健組織架構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)制度和流程是最基礎(chǔ)最根本的。國泰大力提倡‘員工與公司共成長’的理念?！?/p>

理財(cái)思路和計(jì)劃范文第5篇

這個(gè)秋天對白羊座而言真的是一個(gè)財(cái)富收獲的季節(jié),相對往年同期水平來說,白羊座的財(cái)務(wù)狀況有了很大改善,長期以來在親密伙伴身上的投資開始見到成效,而且也無需再有大項(xiàng)支出了。特別是9月底,白羊座所投資的項(xiàng)目勢頭良好,能看見實(shí)實(shí)在在的收益。

不妨趁手頭寬裕的時(shí)候制定一份周密的養(yǎng)老計(jì)劃

金牛座/4.21-5.20 /

每個(gè)金牛座都認(rèn)為自己堪比專業(yè)的理財(cái)師,本月更是對理財(cái)有很多新的思路,但頭緒繁多瑣碎反而不太好選擇和執(zhí)行。過去幾個(gè)月中實(shí)施的一些小的理財(cái)計(jì)劃,很可能在這個(gè)月得到收益,但是離自己預(yù)期的目標(biāo)還有點(diǎn)遠(yuǎn)。本月下旬也需要當(dāng)心,耐不住花錢的欲望,開支很可能超預(yù)算。

多聽聽專業(yè)理財(cái)師的建議吧

雙子座/5.21-6.21 /

雙子座這個(gè)月又是記賬又是清理資產(chǎn),忙得不亦樂乎,儼然已經(jīng)是位理財(cái)達(dá)人了,和朋友們聚會(huì),也能對一些財(cái)經(jīng)類話題點(diǎn)評得頭頭是道。唯一不足的就是自己這些理財(cái)行為仍然見不到成效,特別是和其他人在一起的時(shí)候,很容易受人影響而動(dòng)搖了自己的理財(cái)想法。

出門盡量別帶信用卡,少帶現(xiàn)金,以防預(yù)算外開支

巨蟹座/6.22-7.22 /

本月的巨蟹座在個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)方面,會(huì)因?yàn)楣?jié)省或者廢物利用等得到不小的滿足感,但是貸款、房租之類家庭的大項(xiàng)開支仍然像塊大石壓在心頭,顯得財(cái)務(wù)狀況的運(yùn)轉(zhuǎn)力不從心。工作上留意與人的合作與配合,很可能得到額外的獎(jiǎng)勵(lì)或者拓展額外的財(cái)路。

整理下房間,也許能找到失落的物品

獅子座/7.23-8.22 /

太陽和水星運(yùn)轉(zhuǎn)到處女座,對獅子座的財(cái)運(yùn)影響也不小,難得看見獅子座花錢不那么大手大腳的樣子,甚至有時(shí)候也變得精打細(xì)算起來。用哪個(gè)銀行的信用卡可以換到最實(shí)惠的積分,去哪里吃飯可以享受特別的折扣,這些以前不屬于獅子座的問題

理財(cái)建議:學(xué)會(huì)使用定期存款

處女座/8.23-9.22 /

由于土星、冥王星、木星、天王星在星盤格局上處于一個(gè)三角狀態(tài),而作為壓力重點(diǎn)的土星恰恰在天秤座運(yùn)轉(zhuǎn),這對處女座的財(cái)務(wù)狀況是前所未有的考驗(yàn)。但他們卻很可能因?yàn)榘閭H帶來良好的財(cái)運(yùn),雖然自己的開銷之處不少,但是真正從自己口袋掏錢買單的卻不多。

理財(cái)建議:不要嘗試任何賭博或者投機(jī)行為,必輸

天秤座/9.23-10.22 /

火星在9月仍然沒有脫離天秤座,這對他們的決策力是有著巨大的影響。本身性格猶豫的天秤座,在這段時(shí)間只會(huì)讓他們表現(xiàn)得更加“緩慢”。所以不要指望天秤座這段時(shí)間在理財(cái)上有任何有價(jià)值的意見。隨波逐流仍然是他們的態(tài)度。不過天秤座也不用懊惱,順其自然可能反而不會(huì)讓他們受到任

理財(cái)建議:聽聽家里人的建議吧

天蝎座/10.23-11.21 /

天蝎座對事物的洞察力和判斷力在這個(gè)月得到了充分的體現(xiàn),他們給朋友建議的股票和基金在這段時(shí)間都有了明顯的起色,這令周圍人對他們敬佩不已。但天蝎座自己并未從中獲得收益,原因還是因?yàn)槔麧櫰?。一向有遠(yuǎn)大抱負(fù)的他們總希望一下就能賺個(gè)大金娃娃,只可惜謀事在人成事在天,

錢財(cái)是積少成多

射手座/11.22-12.21 /

射手座這段時(shí)間表現(xiàn)得非常有思想,他們高瞻遠(yuǎn)矚,一些很早以前埋下的種子,現(xiàn)在總算是有了回報(bào),特別是房產(chǎn)上出現(xiàn)了最好的出手時(shí)間。只不過過于樂觀的射手座很容易被勝利沖昏了頭腦,他們開始顯得有些鋪張浪費(fèi),頻繁大宴賓客讓他們破費(fèi)相當(dāng)不少。而且不少意外事件的發(fā)生也讓他們原 理財(cái)建議:賺再多錢也要節(jié)儉

摩羯座/12.22-1.19 /

摩羯座多年累積的經(jīng)驗(yàn)開始發(fā)揮了巨大的作用,他們堅(jiān)持到底的投資方向也有了不錯(cuò)的收益。沒有人會(huì)再去指責(zé)他們的蠢笨,他們靠自己勤奮的努力和扎實(shí)的理財(cái)功底證明了三分天注定七分靠打拼的事實(shí)。只要努力,一切皆有可能,不相信任何投機(jī),這就是摩羯座的至理名言。

理財(cái)建議:保持原有投資項(xiàng)目繼續(xù)加大力度

水瓶座/1.20-2.18 /

水瓶座這個(gè)月財(cái)務(wù)狀況雖然整體上看起來不錯(cuò),但是過程卻讓他們自己非常痛苦和煎熬。因?yàn)檫@個(gè)月總是遇到相當(dāng)多的困難,這些困難也完全超出了水瓶座邏輯思維的范疇,很多事情發(fā)生得不可思議。但最不可思議的是每次最難熬的時(shí)候 理財(cái)建議:順其自然,別以為自己的邏輯能解決所有問題

雙魚座/2.19-3.20 /