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      理財規(guī)劃分析報告

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      理財規(guī)劃分析報告范文第1篇

      《卓越理財》:您怎么看待當(dāng)前的保險市場?

      馬驊:與十年前相比,現(xiàn)在人們的保險意識有了很大的提高。十年前大家對保險還是覺得比較陌生的,了解得也不夠充分,但是現(xiàn)在,隨著養(yǎng)老體制改革、醫(yī)療體制改革,以前都是國家全包,現(xiàn)在慢慢地改變成要自己承擔(dān)一部分了,所以大家對商業(yè)保險有了更加深入的了解和認(rèn)識。

      目前90%的人都接觸過保險,或者買過保險,或者有買保險的意識,其實這就是經(jīng)過十多年保險市場的發(fā)展,人們的保險意識已經(jīng)有了一個很大的提高,都覺得保險是很重要的,除了社會保險外,也需要有一定的商業(yè)保險來為醫(yī)療、養(yǎng)老等風(fēng)險承擔(dān)一個補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。

      不過當(dāng)前的保險市場中普遍存在一個問題就是保額太低,也就是保險人并沒有達(dá)到他真正需求的一個保證額度。許多人可能買了保險,比如,保額是20萬、30萬等等,可能你會覺得夠了,但是你想想,假如你是一家之主,是家庭的主要收入來源,萬一哪一天你不在了,那這筆錢是否能夠保障你家人目前的生活能維持幾年?是否足夠支撐家庭的日常開支、孩子的教育費、父母的贍養(yǎng)費?只有滿足了這些實際的需求,你的保額才能算是合適的。

      《卓越理財》:怎樣選擇適合自己的保險產(chǎn)品呢?

      馬驊:這個因人而異,從年齡上來劃分,我認(rèn)為在35歲以前,這個階段人也不會太有錢,但是“上有老下有小”,工作壓力大,正是一個人在拼搏的時候,應(yīng)該注重保障類的保險產(chǎn)品,比如大病險、意外險、定期壽險、終身壽險、死亡險等等,因為這個時候壓力大,擔(dān)子重,一旦出現(xiàn)了意外情況,家庭就面臨著很大的風(fēng)險。有了這些保險后,基本上就能夠保障家庭的財務(wù)安全了。

      35歲以后,在這些保障措施做得比較好了,有了很強(qiáng)的風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上,讓自己的資產(chǎn)保值、增值則顯得尤為重要,此時就可以選擇一些投資類的保險產(chǎn)品,如投連險、萬能險等等。

      《卓越理財》:保險在理財中應(yīng)該是一個什么的地位?

      馬驊:保險應(yīng)該是一個必需品而不是一個奢侈品,有的人可能覺得有了富余的錢才購買保險,其實正好相反,每一個家庭都需要保險,尤其是對那些生活壓力大的家庭而言更需要保險來保障,這樣才不至于一旦出現(xiàn)風(fēng)險,家庭就陷于災(zāi)難中。而且保險的功能是沒有任何金融產(chǎn)品能夠替代的,你只需付出很少的保費就能獲得一個高額保障。

      現(xiàn)在一說理財,大家就都認(rèn)為理財就是投資,這其實是一個誤區(qū),因為保險是理財?shù)幕A(chǔ)。

      如果將理財比做一個金字塔的話,保險應(yīng)該是這個金字塔的底部,起一個基礎(chǔ)作用。換句話來講,就是要在保險之上理財,只有有了家庭的安全規(guī)劃,你才能談得上投資,否則就是以賭博的心理對待家庭的未來。金字塔中間的那一部分就應(yīng)該是實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,不讓財產(chǎn)縮水。金字塔的最上層才是投資,才是用你的錢去賺錢。

      《卓越理財》:光大永明是怎么提供這些保險服務(wù)的?

      馬驊:以前的保險,都是提供單產(chǎn)品服務(wù),就是說公司開發(fā)出來了一個新的保險產(chǎn)品,然后營銷人員就開始在市場上推,不管客戶是否需要這個產(chǎn)品。

      現(xiàn)在我們提供保險服務(wù)借助公司的需求分析系統(tǒng),根據(jù)客戶的財物狀況及需求幫助客戶量身訂制適合他的家庭理財規(guī)劃,我們的客戶定位為中高端客戶群。我們有專業(yè)的高素質(zhì)理財規(guī)劃師,能提供專業(yè)的服務(wù)滿足客戶的各種需求,而不僅僅是推銷一個單產(chǎn)品。一般而言,在會見客戶時,我們會預(yù)先了解客戶的家庭財務(wù)情況,并做一個財務(wù)診斷,針對每個家庭的不同情況制作出這個家庭未來20-30年的財務(wù)分析報告,然后根據(jù)分析報告量身定制理財方案,告訴客戶在資產(chǎn)中保險應(yīng)占多少,儲蓄應(yīng)占多少,投資應(yīng)占多少,以及要選擇什么樣的保險等等。

      這種針對客戶的實際情況提出的解決辦法,既能滿足客戶的需求,也能保障客戶的家庭財務(wù)安全。

      《卓越理財》:因為“投保容易,理賠難”,所以有些人對保險公司有一些誤解,那么光大永明是怎么化解這種誤解的?

      馬驊:我們有一個“陽光花仙子”主動理賠服務(wù)團(tuán)隊,這支團(tuán)隊除了常規(guī)的客戶服務(wù)外,還特別為客戶提供住院親情探訪、主動協(xié)助理賠等服務(wù)。比如,發(fā)生了意外需要住院,那么我們的團(tuán)隊人員會在客戶入院后,攜帶著鮮花及總經(jīng)理的慰問函去醫(yī)院探望,并指導(dǎo)客戶如何進(jìn)行理賠。

      同時,我們也還通過舉辦活動來展現(xiàn)自己,化解這種誤解。例如近期,我們聯(lián)合光大銀行以“光大金融”的身份進(jìn)入社區(qū),舉辦“綠色奧運社區(qū)行”活動,向北京市民宣導(dǎo)綠色環(huán)保意識。這些活動的成功舉辦,不僅能提升對我們公司的認(rèn)知度,展現(xiàn)給客戶一個好的形象,也能更貼近我們的客戶和準(zhǔn)客戶。

      光大永明公司自2002年成立后,始終本著以客戶為尊的理念,堅持“客戶第一”和客戶利益最大化的原則,推行全國通賠方便客戶申請理賠,得到了廣大客戶的認(rèn)可和好評。光大永明公司自開業(yè)以來賠付了5000多起,累計賠付金額2500萬元。

      《卓越理財》:光大永明人壽北京分公司近幾年的運營情況如何?未來的發(fā)展重點會是什么?

      馬驊:過去兩年,我們的發(fā)展還是比較迅速的,幾乎每年的增長速度都達(dá)到了300%,今年預(yù)計也有200%的增長速度。在北京市場的外資保險企業(yè)排名中從第12位躍升至第3位,是北京市場成長最迅速的公司。

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