前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財(cái)規(guī)劃步驟范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

理財(cái)規(guī)劃步驟范文第1篇

【關(guān)鍵詞】翻轉(zhuǎn)課堂 理財(cái)規(guī)劃 教學(xué)設(shè)計(jì)

【中圖分類號(hào)】G642.4 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學(xué)改革的持續(xù)深入，高校專業(yè)教學(xué)在取得一些顯著成就的同時(shí)，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業(yè)素養(yǎng)不高、學(xué)生自主和合作學(xué)習(xí)能力薄弱等。作為一種新的課堂教學(xué)模式，翻轉(zhuǎn)課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統(tǒng)課堂相比，翻轉(zhuǎn)課堂更加強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的激發(fā)、注重自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)同創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。翻轉(zhuǎn)課堂的這些特點(diǎn)與高校專業(yè)課教學(xué)要求不謀而合，因此，開展高校專業(yè)課翻轉(zhuǎn)課堂研究，具有深刻意義。

一、理財(cái)規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)必要性分析

在翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)中，學(xué)生是學(xué)習(xí)主體，注重學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)作學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，翻轉(zhuǎn)課堂這種新的教學(xué)形式正好與高校專業(yè)課教學(xué)理念相吻合。理財(cái)規(guī)劃作為一門應(yīng)用型專業(yè)學(xué)科，具有與其他傳統(tǒng)基礎(chǔ)學(xué)科不同的特點(diǎn)。①應(yīng)用性。理財(cái)規(guī)劃課程本身具有很強(qiáng)的應(yīng)用性，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)規(guī)劃的應(yīng)用也日益廣泛。②人文性。理財(cái)規(guī)劃既是一門與實(shí)踐緊密結(jié)合的專業(yè)學(xué)科，又是一門集人生哲理與人類成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)于一體的人文學(xué)科。學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃可以幫助學(xué)生在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)擴(kuò)大知識(shí)面，把握時(shí)代脈搏，提升自身文化素養(yǎng)。③情景性。理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)具有很強(qiáng)的情景性，情景教學(xué)是高校專業(yè)課課堂教學(xué)的重要手段。正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)，為在理財(cái)規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂提供了可行性。

翻轉(zhuǎn)課堂打破了傳統(tǒng)教學(xué)“照本宣科”的特點(diǎn)，具有一定的“實(shí)踐性”，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“應(yīng)用性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂提倡課前學(xué)生自主學(xué)習(xí)，教師在準(zhǔn)備理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的時(shí)候，可以利用現(xiàn)在豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，根據(jù)實(shí)際需要，給學(xué)生準(zhǔn)備一些頗具時(shí)代性和社會(huì)性的理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)材料，不僅可以提高學(xué)生理財(cái)規(guī)劃能力，也可以提高學(xué)生的人文素養(yǎng)，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“人文性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂強(qiáng)調(diào)同學(xué)之間的交流互動(dòng)，教師在準(zhǔn)備課前學(xué)習(xí)材料（主要是微視頻）的時(shí)候，就可以根據(jù)實(shí)際情況，準(zhǔn)備一些情景性較強(qiáng)的段子。在課堂交流的時(shí)候，讓學(xué)生們“情景再現(xiàn)”，既有利于交流的開展，又能激起學(xué)生情感，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“情景性”特點(diǎn)。

在理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中實(shí)施翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)有利于適應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)，有利于解決理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中存在的問題。本文立足于高校理財(cái)規(guī)劃教學(xué)特點(diǎn)和翻轉(zhuǎn)課堂的潛在優(yōu)勢(shì)，嘗試開展理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)研究，旨在通過翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，解決理財(cái)規(guī)劃教學(xué)中存在的問題，優(yōu)化理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)效果，提高學(xué)生的綜合能力，為翻轉(zhuǎn)課堂在理財(cái)規(guī)劃課題教學(xué)中實(shí)施提供有意義思路。

二、理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)設(shè)計(jì)

教學(xué)設(shè)計(jì)是以促進(jìn)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)為根本目的，運(yùn)用系統(tǒng)方法，將學(xué)習(xí)理論與教學(xué)理論等原理轉(zhuǎn)換成教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和教學(xué)策略、教學(xué)評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)進(jìn)行具體計(jì)劃，創(chuàng)設(shè)有效的教與學(xué)系統(tǒng)。良好的教學(xué)設(shè)計(jì)是理財(cái)規(guī)劃教學(xué)過程能否順利開展的重要條件。理財(cái)規(guī)劃課堂設(shè)計(jì)應(yīng)采取啟發(fā)式教學(xué)的形式，通過創(chuàng)設(shè)有實(shí)際意義的理財(cái)情景，啟發(fā)學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生觀察、聯(lián)想、思維、想象和創(chuàng)造的能力，讓學(xué)生自己推測(cè)、發(fā)現(xiàn)、歸納問題，進(jìn)而提高學(xué)生學(xué)習(xí)自主學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的能力。本文結(jié)合翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的特點(diǎn)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃教學(xué)設(shè)計(jì)。

1.設(shè)計(jì)的基本程序

在高校理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)設(shè)計(jì)中應(yīng)當(dāng)充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學(xué)的基本原理》理論，分步驟確定理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的四個(gè)基本要素：第一，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)應(yīng)達(dá)到的預(yù)期教育目標(biāo)；第二，確定為實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的教學(xué)內(nèi)容；第三，確定組織理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的方法；第四，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)評(píng)價(jià)方法。

2.設(shè)計(jì)的基本要求

課前學(xué)習(xí)材料的設(shè)計(jì)與開發(fā)是理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂實(shí)施的關(guān)鍵，是確保學(xué)生能夠完成自學(xué)的前提。理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的形式為：導(dǎo)學(xué)案、教學(xué)視頻、PPT等。在制作這些材料時(shí)，理財(cái)規(guī)劃教師應(yīng)該對(duì)授課內(nèi)容做深入分析，針對(duì)具體教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)內(nèi)容選擇合適的形式。理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)學(xué)案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樘剿餍缘膯栴}點(diǎn)，通過對(duì)知識(shí)點(diǎn)的設(shè)疑、質(zhì)疑、釋疑、激思，培養(yǎng)學(xué)生的能力。理財(cái)規(guī)劃課前視頻應(yīng)該突出和強(qiáng)調(diào)課程主題、重點(diǎn)與要點(diǎn)，應(yīng)該生動(dòng)活潑。

理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂中的課堂是老師與同學(xué)、同學(xué)與同學(xué)生命相遇、心靈相約的場(chǎng)域，是質(zhì)疑問難的場(chǎng)所，是通過互動(dòng)探求真理的地方。要使理財(cái)規(guī)劃課堂真正成為自由對(duì)話探求真理的地方，需要理財(cái)規(guī)劃教師組織有效的課堂討論活動(dòng)，真正達(dá)到課堂吸收內(nèi)化理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的效果。因此教師要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃課程內(nèi)容和學(xué)習(xí)情況，提前謀劃課堂活動(dòng)，使課堂真正成為學(xué)生解決問題，完成知識(shí)吸收內(nèi)化的地方。

學(xué)生是學(xué)習(xí)的主體，對(duì)學(xué)生及其學(xué)習(xí)成果的評(píng)價(jià)應(yīng)遵循多元化原則。在翻轉(zhuǎn)課堂中，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的指引下，運(yùn)用恰當(dāng)、有效的工具和途徑，對(duì)學(xué)生的知識(shí)、能力、情感態(tài)度價(jià)值觀進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。因此，對(duì)理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的評(píng)價(jià)需要師生共同參與，采取以過程評(píng)價(jià)為主，以終結(jié)性評(píng)價(jià)為輔的評(píng)估體系。師生共同參與可以保證學(xué)生在課下能及時(shí)完成理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)案預(yù)習(xí)，課上能積極參與討論，發(fā)言等，從而更好地挖掘?qū)W生課前學(xué)習(xí)潛力以及自主學(xué)習(xí)能力。

3.教學(xué)流程結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

根據(jù)翻轉(zhuǎn)課堂研究的理論基礎(chǔ)，通過對(duì)現(xiàn)有實(shí)踐模式的梳理分析，本文初步設(shè)計(jì)了高校理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)流程結(jié)構(gòu)。理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)具體流程分為準(zhǔn)備階段、課前學(xué)習(xí)階段、課堂互動(dòng)階段、課堂檢測(cè)階段四個(gè)階段：準(zhǔn)備階段。依據(jù)高校理財(cái)規(guī)劃課程的特點(diǎn)和內(nèi)容，本文設(shè)計(jì)的自主學(xué)習(xí)材料包括導(dǎo)學(xué)案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學(xué)習(xí)材料設(shè)計(jì)要以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)興趣為目的，以引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立完成理財(cái)規(guī)劃知識(shí)學(xué)習(xí)為原則，設(shè)計(jì)的形式設(shè)計(jì)形式要新穎、有創(chuàng)意、多樣化，以滿足不同認(rèn)知風(fēng)格的學(xué)習(xí)者；學(xué)生課前學(xué)習(xí)階段。學(xué)生按照自身情況，根據(jù)自己的學(xué)習(xí)速度認(rèn)真完成課前學(xué)習(xí)材料的學(xué)習(xí)，對(duì)學(xué)習(xí)材料中遇到有疑惑的地方進(jìn)行思考并認(rèn)真做筆記，同時(shí)也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進(jìn)行分享交流；課堂互動(dòng)階段。翻轉(zhuǎn)課堂最大的特點(diǎn)之一就是學(xué)生在課前充分學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，把課堂時(shí)間充分用在理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的交流、分享，從而提高學(xué)習(xí)效率。因此，翻轉(zhuǎn)課堂最關(guān)鍵就在于如何通過組織課堂活動(dòng)來使理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的內(nèi)化達(dá)到最大化。因此，教師在設(shè)計(jì)翻轉(zhuǎn)課堂活動(dòng)時(shí)，要以發(fā)揮學(xué)生的主體性為基礎(chǔ)，充分利用情境、會(huì)話等方式來組織課堂活動(dòng)，最大程度上完成課前所學(xué)知識(shí)的內(nèi)化；課堂檢測(cè)階段。以小組檢查、老師監(jiān)督形式完成理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的課堂檢測(cè)，最后通過小組討論、老師點(diǎn)評(píng)的方式固化本次課程的知識(shí)。

理財(cái)規(guī)劃步驟范文第2篇

關(guān)鍵詞:現(xiàn)實(shí)案例 理財(cái)規(guī)劃 案例教學(xué)

中圖分類號(hào):G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2010)07-121-01

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出,“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非常快速,2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng),短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。

《理財(cái)規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí),還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師,以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景,設(shè)計(jì)理財(cái)方案,并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評(píng)估。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺,鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì),無疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí),選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺,提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平,而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會(huì),比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。

2.參與性。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與,主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng),比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色,比如從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。

3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng),讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。

4.實(shí)證性。無論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的,中國地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下,未來市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無疑更具有實(shí)證性和可靠性。

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作,以問卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次,學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí),否則無從對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn),達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。

3.案例實(shí)際角色扮演。通過角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶進(jìn)行溝通交流,以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí),根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議,從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論,針對(duì)每一問題形成該小組的基本觀點(diǎn),通過小組討論加深對(duì)某些問題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告,在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時(shí)間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財(cái)方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)?？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié),還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生相互評(píng)分,然后是小組之間相互評(píng)分,最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),既作自我評(píng)價(jià),又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。

三、體會(huì)與思考

1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué),讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí),不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考,應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做”,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。

3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過程中,通過溝通,學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過程的提高不斷地提出意見,教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào),以達(dá)到更好的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn):

1.練焦.現(xiàn)實(shí)案例在經(jīng)營管理教學(xué)中的應(yīng)用[J].商業(yè)時(shí)代,2008(05)

2.劉文麗,劉琳.關(guān)于理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)的初步探討[J].當(dāng)代教育論壇,2008(07)

理財(cái)規(guī)劃步驟范文第3篇

一、何為RFP

美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師－Registered Financial Planner（簡(jiǎn)稱RFP）為美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的國際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)。財(cái)務(wù)策劃最早于70年代在美國產(chǎn)生，美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)于1983年在美國正式成立，目前在全球共有15個(gè)國家和地區(qū)擁有其協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。其會(huì)員組織遍布全世界包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、印度、馬來西亞和南非等國家及香港地區(qū)，在亞太已分布21個(gè)國家和地區(qū)。

現(xiàn)時(shí)的財(cái)務(wù)策劃師，普遍就職于歐美各國中的銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，以及在各類公司擔(dān)任財(cái)務(wù)管理職務(wù)，其中在銀行和保險(xiǎn)公司工作的各占1/3 。因此取得專業(yè)理財(cái)策劃的資格，是日后在激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下的一種強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升工具；并且由于財(cái)務(wù)策劃師的高額年薪，已成為目前全球最受歡迎的職業(yè)之一。5月份美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)大中華區(qū)在香港會(huì)展中心舉辦了2006年學(xué)員畢業(yè)典禮，有1000多學(xué)員參加了畢業(yè)典禮，并且在《星島日?qǐng)?bào)》等報(bào)刊上刊登了通過認(rèn)證的畢業(yè)學(xué)員的資料。

二、RFP職業(yè)前景

《美國職業(yè)評(píng)級(jí)年鑒》近年一直把財(cái)務(wù)策劃師評(píng)為美國最佳職業(yè)之前列，與生物學(xué)家及

精算師等量齊觀，2001年更是榮登榜首，2004年亦位居第三。此項(xiàng)評(píng)級(jí)是根據(jù)美國250種職業(yè)的工作環(huán)境、收入、就業(yè)前景、體力需求、工作保障及壓力這六大項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)所計(jì)算出的結(jié)果。在美國，RFP的年均收入已超過了哈佛MBA的薪酬水平。

近年來，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展，社會(huì)財(cái)富加速積累，人們對(duì)自身的人生規(guī)劃和財(cái)富管理的需求越來越普遍。同時(shí)，隨著金融產(chǎn)品的不斷豐富以及稅收制度的復(fù)雜化，人們?cè)诶碡?cái)實(shí)踐中也越來越需要專業(yè)理財(cái)人士的幫助，以彌補(bǔ)個(gè)人金融知識(shí)缺乏、時(shí)間有限的不足。國家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，約有70%的居民希望自己有理想的財(cái)務(wù)顧問，50%以上的人愿意支付顧問費(fèi)用。在企業(yè)內(nèi)，財(cái)務(wù)作為掌握各類公司的命脈因素，也越來越需要高水準(zhǔn)的財(cái)務(wù)管理人才。所以，財(cái)務(wù)策劃師必將成為中國的高薪、熱門職業(yè)之一。

三、申報(bào)條件

1、本科以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱。

2、大專學(xué)歷，具有三年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)者。

3、從事金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士和各類企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)策劃有興趣的人士。（注：凡符合以上任意條件者，均可報(bào)名。）

四、培訓(xùn)目標(biāo)

根據(jù)國際理財(cái)策劃師職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求以及各類公司財(cái)務(wù)人員的工作需求，通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)工具和理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)以及案例，提高各類公司財(cái)務(wù)人員的財(cái)務(wù)管理水平，使理財(cái)人員熟練掌握理財(cái)技巧，具備獨(dú)立為客戶量身定制理財(cái)規(guī)劃報(bào)告、開展理財(cái)服務(wù)的專業(yè)資質(zhì)，成為理財(cái)行業(yè)的專業(yè)人士。經(jīng)過培訓(xùn)，學(xué)員可以統(tǒng)一參加由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)組織的考試（地點(diǎn)在北京），考試合格后，由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)直接頒發(fā)RFP中英文證書。

五、課程設(shè)置

（一）基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃

介紹財(cái)務(wù)策劃的基本概念和元素，了解財(cái)務(wù)策劃程序的步驟，掌握有關(guān)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃知識(shí)和技巧，了解金融市場(chǎng)的交易機(jī)制和監(jiān)管制度，明白財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)操守及責(zé)任，理解財(cái)務(wù)策劃的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）投資學(xué)

介紹金融市場(chǎng)投資環(huán)境、金融市場(chǎng)架構(gòu)和各種金融投資工具，固定收益證券、股票證券的分析和定價(jià)。解釋各種投資理論和策略、分析投資組合的表現(xiàn)及分析有關(guān)利率和匯率波動(dòng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）保險(xiǎn)及退休策劃

介紹風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)原理和實(shí)踐的知識(shí)。了解保險(xiǎn)的理論、主要保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)的實(shí)踐應(yīng)用。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度解釋保險(xiǎn)的原則和策略，解釋保險(xiǎn)的作用以及如何決定保險(xiǎn)需要和與保險(xiǎn)相關(guān)的法律問題，評(píng)估各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且從成本效益的觀點(diǎn)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃

介紹稅務(wù)制度、稅務(wù)管理、法律念、稅務(wù)策劃原則的實(shí)踐知識(shí)。并且涉及國內(nèi)、國際稅務(wù)簡(jiǎn)介。掌握通過稅務(wù)策劃而為客戶提供制訂完善綜合理財(cái)策劃。

（五）高級(jí)財(cái)務(wù)策劃

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）教育課程的總結(jié)。主要回顧個(gè)人財(cái)務(wù)策劃的完整概念，內(nèi)容包括財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)策劃、退休計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃和遺產(chǎn)策劃。并且通過真實(shí)案例分析、角色扮演和不同類型的專題討論來學(xué)習(xí)如何進(jìn)行完整個(gè)人財(cái)務(wù)策劃。

七、培訓(xùn)師資

部分講師來自香港，另有內(nèi)地講師，均為從事國際金融行業(yè)的專家，全部已獲得"美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師"專業(yè)資格，超過5年以上的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。全部課程使用中

文授課，考試亦使用中文答卷。

八、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

個(gè)人報(bào)名:12000元/人

2006年7月30日前報(bào)名將享受9.8折優(yōu)惠

理財(cái)規(guī)劃步驟范文第4篇

【關(guān)鍵詞】貨幣市場(chǎng)基金；銀行存款；個(gè)人理財(cái)

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，在我國，證券投資基金尤其是開放式基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用地位與日俱增。而貨幣市場(chǎng)基金正是開放式基金的一種，其低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)、穩(wěn)定收益的特性吸引了越來越多的投資者。在當(dāng)今時(shí)期，隨著證券市場(chǎng)、金融市場(chǎng)的不斷完善，以及個(gè)人、家庭投資理財(cái)觀念的不斷進(jìn)步，對(duì)于分析貨幣市場(chǎng)基金在我國個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀以及研究貨幣市場(chǎng)基金對(duì)銀行存款是否具有替代性等方面，是至關(guān)重要的。

二、貨幣市場(chǎng)基金與個(gè)人理財(cái)

（一）貨幣市場(chǎng)基金概述

1、貨幣市場(chǎng)基金基本介紹

貨幣市場(chǎng)基金（即貨幣基金，Money Market Fund，MMF）是投資基金的一種，顧名思義，它以短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）貨幣市場(chǎng)工具作為投資對(duì)象，如短期國債（剩余期限小于397天）、銀行定期存單、大額可轉(zhuǎn)讓存單、中央銀行票據(jù)、銀行背書的商業(yè)匯票以及同業(yè)存款等等。

2、貨幣市場(chǎng)基金的主要優(yōu)點(diǎn)

（1）風(fēng)險(xiǎn)低

顯而易見，貨幣市場(chǎng)基金的投資范圍均具有高安全系數(shù)的特征，這也是貨幣市場(chǎng)基金低風(fēng)險(xiǎn)的決定性因素。此外，貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的組合平均4～6個(gè)月即可到期，規(guī)避了長(zhǎng)期持有貨幣市場(chǎng)工具時(shí)包括利率變動(dòng)在內(nèi)的諸多的不確定因素，而短期市場(chǎng)利率大幅或高頻變動(dòng)的可能性極低，這同樣保證了貨幣市場(chǎng)基金低風(fēng)險(xiǎn)的特性。

（2）流動(dòng)性好

一般而言，絕大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金贖回T+1日或T+2日即可到賬，而部分基金公司甚至將贖回到賬日縮短至T+0。此外，貨幣市場(chǎng)基金持有時(shí)間無限制，貨幣市場(chǎng)基金提前贖回收益率不會(huì)下降。

（3）成本低

零認(rèn)（申）購費(fèi)用，零贖回費(fèi)用，與普通開放式基金相比極低的管理費(fèi)用（管理費(fèi)用僅為0.33%，低于任何其他類型的基金）。

（二）個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)介

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的步驟

（1）確定理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)的確定應(yīng)該結(jié)合個(gè)人或家庭的實(shí)際情況，是理財(cái)規(guī)劃各項(xiàng)目的綜合。

（2）明確投資期限。目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

（3）制定投資方案。當(dāng)個(gè)人或家庭確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，便可以根據(jù)實(shí)際情況確定投資方案，即投資組合。

2、貨幣市場(chǎng)基金——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的投資配置

對(duì)于貨幣市場(chǎng)基金而言，現(xiàn)在越來越多地成為了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的配置。這表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，在現(xiàn)金規(guī)劃中，貨幣市場(chǎng)基金可以從某種程度上代替活期存款，在流動(dòng)性和安全性不亞于一般存款的前提之下，又保證了更為可觀的收益率。

其次，在教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃中，由于這兩項(xiàng)規(guī)劃期限長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低即很難承受本金損失，因而配置一定比例近乎零風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)基金是一個(gè)較好的選擇。

最后，在投資規(guī)劃中，貨幣市場(chǎng)基金可以自由轉(zhuǎn)換的特性使個(gè)人理財(cái)在證券市場(chǎng)較好是會(huì)得到超額收益，只需負(fù)擔(dān)較低的轉(zhuǎn)換費(fèi)就可將貨幣市場(chǎng)基金轉(zhuǎn)換為同一基金公司旗下的股票型基金、混合型基金等。相反，若證券市場(chǎng)下跌，也可以很方便地將手頭持有的高風(fēng)險(xiǎn)的股票、混合性基金等轉(zhuǎn)換為低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)基金，完成對(duì)證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。

三、貨幣市場(chǎng)基金替代銀行存款的可行性分析

（一）貨幣市場(chǎng)基金案例分析

貨幣市場(chǎng)基金長(zhǎng)期收益業(yè)績(jī)研究——以華安現(xiàn)金富利貨幣基金為例

筆者選取了一只具體基金——華安現(xiàn)金富利貨幣A（040003，以下簡(jiǎn)稱華安現(xiàn)金）進(jìn)行案例分析。由于華安現(xiàn)金為中國成立最早，管理時(shí)間最長(zhǎng)的貨幣市場(chǎng)基金，因此有理由認(rèn)為本只基金具有長(zhǎng)期業(yè)績(jī)考察分析的必要性和可行性，在一定程度上能夠代表中國貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)發(fā)展的一般水平。

根據(jù)華安基金官網(wǎng)的數(shù)據(jù)，截至2011年第四季度，華安現(xiàn)金的資產(chǎn)配置為其他貨幣工具（45.71%）、現(xiàn)金（37.01%）及債券（17.28%）。作為貨幣市場(chǎng)基金，華安現(xiàn)金的股票配置為0。

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，華安現(xiàn)金富利貨幣基金去年的收益回報(bào)率超過3.3%，成立至今復(fù)合年化收益率約為2.88%（Wind，2003.12.31—2011.12.31歷史區(qū)間數(shù)據(jù)），即使在收益回報(bào)最低的年份里也超越了同期0.72%的活期利率。

筆者分析了華安現(xiàn)金最近1年、最近2年、最近3年和成立以來的收益走勢(shì)?？梢钥闯?，華安現(xiàn)金的長(zhǎng)期收益較為平穩(wěn)，但存在個(gè)別極短時(shí)間內(nèi)的大幅波動(dòng)。然而，從長(zhǎng)期來看，短時(shí)間的大幅波動(dòng)完全只是個(gè)別現(xiàn)象，而且只有收益向上大幅波動(dòng)的現(xiàn)象存在。

四、貨幣市場(chǎng)基金替代銀行存款的可行性總結(jié)

（1）從風(fēng)險(xiǎn)的角度分析，貨幣市場(chǎng)基金代替銀行存款是完全可行的。貨幣市場(chǎng)基金雖然不及銀行存款的近似0風(fēng)險(xiǎn)，但自身同樣風(fēng)險(xiǎn)極低，一般而言凈值穩(wěn)定不變，不會(huì)產(chǎn)生本金的損失。因而，在風(fēng)險(xiǎn)角度貨幣市場(chǎng)基金可以完全替代銀行存款。

（2）從收益的角度分析，貨幣市場(chǎng)基金代替銀行存款是近似可行的。中短期內(nèi)，優(yōu)秀的貨幣市場(chǎng)基金跑贏同期銀行定期存款利率是完全有理由期待的，而跑贏活期存款利率更是不在話下。因而在收益角度，貨幣市場(chǎng)基金可以近似替代銀行存款。

（3）從流動(dòng)性的角度分析，貨幣市場(chǎng)基金低至T+1甚至T+0的流動(dòng)性僅次于活期存款，優(yōu)于其它一切存款方式。因此，除非急需的、需要極高流動(dòng)性的資金需要以現(xiàn)金或活期存款形式持有以外，一般流動(dòng)資金完全可以以貨幣市場(chǎng)基金形式持有。

綜上，貨幣市場(chǎng)基金在我國個(gè)人理財(cái)中已逐漸成為不可或缺的一環(huán)，其對(duì)于中短期存款的近似替代性使之會(huì)更廣泛地應(yīng)用在理財(cái)、投資的流動(dòng)資產(chǎn)配置領(lǐng)域。我們有理由相信，貨幣市場(chǎng)基金的發(fā)展前景一會(huì)更加光明。

參考文獻(xiàn)：

[1]李晶，趙艷群.淺談“貨幣基金”[J].黑龍江科技信息，2009，（25）.

理財(cái)規(guī)劃步驟范文第5篇

物價(jià)大漲，大家叫苦不迭，用順口溜抱怨：“生不起，剖腹一刀五千幾；讀不起，選個(gè)學(xué)校三萬起；住不起，一萬多元一平米；娶不起，沒房沒車誰跟你；病不起，藥費(fèi)讓人脫層皮；死不起，火化下葬一萬幾?！?/p>

在人們?cè)絹碓疥P(guān)注CPT、收入分配、個(gè)人理財(cái)?shù)慕裉欤案F忙族”的存在有其必然性。而在“窮忙族”自己的眼里，拼命工作卻得不到回報(bào)，看不到太多希望的主要原因是社會(huì)壓力過大，競(jìng)爭(zhēng)激烈，也有相當(dāng)一部分人認(rèn)為“窮忙族”是因?yàn)槿鄙俸侠淼娜松?guī)劃、職業(yè)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃，還有人認(rèn)為是由于起點(diǎn)太低機(jī)會(huì)太少。也有人說，“窮忙族”產(chǎn)生的原因是個(gè)人欲望膨脹。有的人沒錢的時(shí)候買個(gè)二手手機(jī)就是最大心愿，在月薪2500元時(shí)就想買臺(tái)電腦，等月薪到了4000元時(shí)就盤算著買臺(tái)高檔蘋果。薪水增加的同時(shí)，個(gè)人期望也在上升，于是不斷為達(dá)成心愿而忙碌、奔波。

身處在全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩當(dāng)中，“窮忙族”是任何人都無法置之度外的社會(huì)現(xiàn)象?！案F忙族”的產(chǎn)生不僅僅是個(gè)人的事，它所引起的連鎖反應(yīng)更是可能波及到子女教育、金融體系、社會(huì)問題等。更令人擔(dān)憂的是，一旦成為“窮忙族”就會(huì)像掉進(jìn)陷阱一樣，很難再爬出來。正因?yàn)槿绱?，“窮忙族”感到壓力很大，前途無望，感覺自我價(jià)值得不到認(rèn)可，這主要還是從金錢角度衡量的，他們更應(yīng)該從整個(gè)職業(yè)生涯、個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃來看長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)。

為自己造就安家的“安全氣囊”

因此，“窮忙”在職業(yè)人生之初出現(xiàn)是可以理解的，但如果變成常態(tài)就應(yīng)該引起警惕了，職場(chǎng)中的“窮忙族”更需要改變現(xiàn)狀的勇氣。

金融海嘯和歐美債務(wù)危機(jī)的發(fā)生，給“窮忙族”們對(duì)于“生財(cái)有道”這件事一個(gè)重新思考的機(jī)會(huì)。人生在世，難免會(huì)遇到各種疾病或意外等不可預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。一般人為了因應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，都會(huì)將收入的―部分轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄，或是學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。

金融海嘯發(fā)生前，金融資產(chǎn)價(jià)格的浮動(dòng)(包括股票交易、基金、房地產(chǎn)等)，容易讓人對(duì)于自身所擁有的“身價(jià)”，產(chǎn)生了飄飄然的幻覺。到資產(chǎn)價(jià)格下降、甚至泡沫破滅，方才驚覺原來都是虛幻一場(chǎng)。無論股市或其他債券的熱度，出現(xiàn)“死灰復(fù)燃”的泡沫跡象，則需更加留意這種心態(tài)帶來的副作用。

那么，該怎么做才能避免惡性循環(huán)呢?有六個(gè)步驟，可供“窮忙族”們參考。

安家的“安全氣囊”：生活開支規(guī)劃

俗話說“錢是英雄膽”，首先，舉凡食衣住行，比如伙食開銷、交通費(fèi)、小孩學(xué)費(fèi)、每個(gè)月要繳的房貸等生活開支，都需要規(guī)劃好。因此，在財(cái)富規(guī)劃上，以合理性和安全性來說，除了當(dāng)月份生活消費(fèi)所需之外，至少要存有6個(gè)月以上的生存所需的現(xiàn)金，當(dāng)作“安全氣囊”，它能讓個(gè)人乃至于家庭，應(yīng)對(duì)生活變動(dòng)的彈性變大，這會(huì)帶來無可取代的厚實(shí)感。

在“資產(chǎn)”和“資本”之間取得平衡

伴隨交易價(jià)格波動(dòng)的金融投資

在擁有足夠的保障后，有充裕資金可用于金融投資，也就是大家相當(dāng)熟悉的各種理財(cái)投資工具，包括定存、股票、基金、投資型保單、房地產(chǎn)投資等?；蛟S是人性使然，我們都會(huì)關(guān)心理財(cái)產(chǎn)品有沒有成交，交易價(jià)格是否令人滿意嗎。但注意，世界上沒有持續(xù)飛升的沖天炮，也沒有不斷飆升的資產(chǎn)價(jià)格。保守、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)高的人，會(huì)在“資產(chǎn)”這一塊大量配置業(yè)績(jī)長(zhǎng)期優(yōu)秀的股票、債券等，以備不時(shí)之需，這就是巴菲特之師葛拉漢所強(qiáng)調(diào)的“本金安全”。

隨著網(wǎng)絡(luò)和電子媒體的興起，理財(cái)網(wǎng)站的不斷設(shè)立，提供了散戶許多可利用的工具，例如在線分析軟件、公司財(cái)務(wù)報(bào)表及研究報(bào)告等。其實(shí)，對(duì)個(gè)人最有效的工具是論壇及社群。通過這些渠道，你可表達(dá)或了解別人對(duì)某些股票相關(guān)事件的看法，吸收你認(rèn)為可信度較高的論點(diǎn)。三五個(gè)志同道合的網(wǎng)友也可互換信息，討論個(gè)人的理財(cái)心得等。

可以擁有資產(chǎn)也絕不能缺少資本

中國人喜歡儲(chǔ)蓄，這代表資本與資產(chǎn)大量的“資金化”，“現(xiàn)金為王”突顯許多人過度的積谷防饑的恐懼心態(tài)，往往累積了超過“安全氣囊”的過多資金，形同一種閑置與浪費(fèi)。

那么，在“資產(chǎn)”和“資本”上，我們應(yīng)該如何合理規(guī)劃呢?

事實(shí)上，近代以來的金融市場(chǎng)發(fā)展史，可以說是一部“泡沫化”的連續(xù)?。哼@是由于資金和資本過度的“資產(chǎn)化”所引起，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格不合理的飆高與墜落，而且也很難有人能在混亂的市場(chǎng)中，正確預(yù)測(cè)價(jià)格走勢(shì)。

要建立合理的理財(cái)規(guī)劃，則必須運(yùn)用有余裕的資金，在“資產(chǎn)”和“資本”之間，取得平衡。我們要了解，在經(jīng)濟(jì)世界上，真正創(chuàng)造最高價(jià)值的，永遠(yuǎn)在于活生生的企業(yè)、人的組合，而不在于沒有生命的資產(chǎn)。這里提供大家一個(gè)思考的切入點(diǎn)，例如，看好一種原材料未來的需求走勢(shì)，與其投入購置這種原材料的基金，讓大量熱錢涌入把價(jià)格炒高，形成未來另一波泡沫化的隱憂(相信大家都對(duì)石油價(jià)格的多次直線崩跌仍記憶猶新)，甚至讓自己的生活成本無形中提高，還不如持有與原物料相關(guān)、經(jīng)營管理良好的企業(yè)，通過企業(yè)的營運(yùn)，把這些存貨的價(jià)值發(fā)揮出來，與它們一榮共榮，這當(dāng)然也會(huì)帶動(dòng)自身財(cái)富的增長(zhǎng)。

拋棄投機(jī)，堅(jiān)持投資心態(tài)

理財(cái)策略隨年齡的增長(zhǎng)而改變

個(gè)人理財(cái)并不是一個(gè)固定不變的公式，隨著年歲的增長(zhǎng)，理財(cái)目標(biāo)和策略也有所不同。經(jīng)濟(jì)學(xué)家FrancoModigliani所提出的生命周期假設(shè)，對(duì)確定個(gè)人理財(cái)且標(biāo)和策略有著指導(dǎo)性的作用。Franco指出，人生在少年及老年期，由于沒有工作能力，支出必然大于收入。至于壯年期，工作能力正旺，并懂得為將來(老年期)做出打算，故收入和儲(chǔ)蓄相應(yīng)增加，所以其投資策略也須作出相應(yīng)調(diào)整。

定期總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

事前控制：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，擬訂達(dá)成目標(biāo)的步驟。衡量一下你的理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定是否合理?達(dá)成目標(biāo)的方法可行嗎?你能有效操作嗎?

事中控制：記賬就是主要工作。你可以從自己的記賬記錄中了解你個(gè)人日常生活金錢運(yùn)作的狀況，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流動(dòng)有異常的狀況時(shí)，可以隨時(shí)知道并作出應(yīng)變。

事后控制：理財(cái)計(jì)劃完成時(shí)所做的得失檢討，也是另一階段規(guī)劃所必需要參考的。