前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財規(guī)劃的目標范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

理財規(guī)劃的目標范文第1篇

我們重溫一下張軍的三個理財目標：1、在孩子出生前為孩子準備好一定的撫養(yǎng)教育經(jīng)費；2、盡早提前還房貸，把月還房貸壓縮一半到600元 ；3、二人除有社保外，沒有任何商保，為了家庭防范風險，補充一定的商業(yè)保險。根據(jù)以上目標，我們?yōu)閺堒娮鰝€三年的理財規(guī)劃。

下面通過兩張對比表，我們來看看在理財規(guī)劃前后張軍家的財務狀況能發(fā)生什么樣的變化。

張軍家的總資產(chǎn)通過理財規(guī)劃，三年后將增值33.26萬元。投資資產(chǎn)由零增加到24.66萬元，完全可以滿足前2個理財目標。保險資產(chǎn)由零增加到2.88萬元，由只有社保到增加了意外傷害險，帶有增額分紅養(yǎng)老功能的重大疾病險以及投資功能極強的投資連結險，增強了張軍家的財務安全及防范風險的能力，實現(xiàn)了第3個理財目標。

值得指出的是：由于三年后，“投資與凈資產(chǎn)比率”指標雖有了很大進步，但仍沒有達標（見表二）。而即使每月仍按1200元還房貸，不用減少還貸，“負債收入比率”指標也在標準范圍內(nèi)，因此建議張軍不必用減少投資資產(chǎn)的代價來減輕月還房貸的壓力。第3個理財目標可考慮適當延長一段時間實現(xiàn)，繼續(xù)增大投資資產(chǎn)，加速資產(chǎn)增值，直到“投資與凈資產(chǎn)比率”達標。

在制定理財規(guī)劃時，要充分考慮和涵蓋家庭的日常消費計劃、儲蓄節(jié)約計劃、債務償還計劃、風險防范計劃（即財務安全計劃或保險保障計劃）、投資增值計劃、資產(chǎn)配置計劃、子女教育計劃、父母贍養(yǎng)計劃、家庭旅游計劃、退休養(yǎng)老計劃、納稅避稅計劃、遺產(chǎn)遺囑計劃等。這些計劃有近期、中期、長期之分，有的貫穿如終，有的則在不同的年齡段，家庭成長的不同階段發(fā)揮作用。

理財規(guī)劃制定后，關鍵是要做到認真執(zhí)行、嚴格監(jiān)控和不斷完善。在執(zhí)行過程中要認真貫徹以下三個原則：

1、準確性原則：該原則主要是真對所制定的資產(chǎn)配置比例和所選擇的具體投資品種而言。如在理財規(guī)劃方案中為張軍第一年選擇的基金、股票和外匯交易三種投資品種的資金數(shù)量分別定為1萬、1萬和3萬元，那么執(zhí)行者必須在投資品種選擇和資產(chǎn)數(shù)額分配上準確無誤地執(zhí)行計劃，才能保證客戶既定目標的實現(xiàn)。

2、有效性原則：是指要使實施計劃能夠有效地完成理財規(guī)劃方案的預定目標，使客戶的財產(chǎn)得到真正的保護和實現(xiàn)預期增值。如為張軍選擇的基金（年投資收益率30%）、股票（年投資收益率50%），這在目前中國股市已進入相對穩(wěn)定的牛市震蕩階段是不難達到的。而外匯交易，對于那些從未接觸過股票、外匯的人來，似乎深不可測，但是只要擁有“波神軟件”，運用破譯（股票、期貨、外匯）百年世界金融之謎的“波神規(guī)律”，在專家指導下去操作，年投資收益率120%也是不難達到的。目前，筆者認為基金、股票和外匯交易是老百姓較理想的投資組合方案，當然在執(zhí)行中根據(jù)金融形勢、資本市場的變化可以適當調(diào)整，總之，投資品種的選擇和調(diào)整一定要有效地完成理財預定目標。

3、及時性原則：及時性原則是指理財規(guī)劃制定后執(zhí)行者一定要及時地落實各項行動措施。很多影響理財規(guī)劃方案的因素，如利率、匯率、基金、股票價格、保險費等，都會隨著時間的推移而變化，從而使各種預期的結果與實際情況產(chǎn)生較大的差距。另外，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的，如果執(zhí)行者不能及時地執(zhí)行計劃，將會影響理財預期目標的實現(xiàn)。

理財規(guī)劃的目標范文第2篇

【關鍵詞】翻轉課堂 理財規(guī)劃 教學設計

【中圖分類號】G642.4 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學改革的持續(xù)深入，高校專業(yè)教學在取得一些顯著成就的同時，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業(yè)素養(yǎng)不高、學生自主和合作學習能力薄弱等。作為一種新的課堂教學模式，翻轉課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統(tǒng)課堂相比，翻轉課堂更加強調(diào)學生學習興趣的激發(fā)、注重自主學習能力和協(xié)同創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。翻轉課堂的這些特點與高校專業(yè)課教學要求不謀而合，因此，開展高校專業(yè)課翻轉課堂研究，具有深刻意義。

一、理財規(guī)劃開展翻轉課堂教學必要性分析

在翻轉課堂教學中，學生是學習主體，注重學生自主學習能力和協(xié)作學習能力的培養(yǎng)，翻轉課堂這種新的教學形式正好與高校專業(yè)課教學理念相吻合。理財規(guī)劃作為一門應用型專業(yè)學科，具有與其他傳統(tǒng)基礎學科不同的特點。①應用性。理財規(guī)劃課程本身具有很強的應用性，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，理財規(guī)劃的應用也日益廣泛。②人文性。理財規(guī)劃既是一門與實踐緊密結合的專業(yè)學科，又是一門集人生哲理與人類成長經(jīng)驗于一體的人文學科。學習理財規(guī)劃可以幫助學生在學習理財知識的同時擴大知識面，把握時代脈搏，提升自身文化素養(yǎng)。③情景性。理財規(guī)劃學習具有很強的情景性，情景教學是高校專業(yè)課課堂教學的重要手段。正是因為這些特點，為在理財規(guī)劃開展翻轉課堂提供了可行性。

翻轉課堂打破了傳統(tǒng)教學“照本宣科”的特點，具有一定的“實踐性”，符合理財規(guī)劃學科的“應用性”特點；翻轉課堂提倡課前學生自主學習，教師在準備理財規(guī)劃課前學習材料的時候，可以利用現(xiàn)在豐富的網(wǎng)絡資源，根據(jù)實際需要，給學生準備一些頗具時代性和社會性的理財規(guī)劃學習材料，不僅可以提高學生理財規(guī)劃能力，也可以提高學生的人文素養(yǎng)，符合理財規(guī)劃學科的“人文性”特點；翻轉課堂強調(diào)同學之間的交流互動，教師在準備課前學習材料（主要是微視頻）的時候，就可以根據(jù)實際情況，準備一些情景性較強的段子。在課堂交流的時候，讓學生們“情景再現(xiàn)”，既有利于交流的開展，又能激起學生情感，符合理財規(guī)劃學科的“情景性”特點。

在理財規(guī)劃學科教學中實施翻轉課堂教學有利于適應理財規(guī)劃的特點，有利于解決理財規(guī)劃學科教學中存在的問題。本文立足于高校理財規(guī)劃教學特點和翻轉課堂的潛在優(yōu)勢，嘗試開展理財規(guī)劃翻轉課堂教學研究，旨在通過翻轉課堂教學，解決理財規(guī)劃教學中存在的問題，優(yōu)化理財規(guī)劃課堂教學效果，提高學生的綜合能力，為翻轉課堂在理財規(guī)劃課題教學中實施提供有意義思路。

二、理財規(guī)劃翻轉課堂教學設計

教學設計是以促進學習者的學習為根本目的，運用系統(tǒng)方法，將學習理論與教學理論等原理轉換成教學目標、教學內(nèi)容、教學方法和教學策略、教學評價等環(huán)節(jié)進行具體計劃，創(chuàng)設有效的教與學系統(tǒng)。良好的教學設計是理財規(guī)劃教學過程能否順利開展的重要條件。理財規(guī)劃課堂設計應采取啟發(fā)式教學的形式，通過創(chuàng)設有實際意義的理財情景，啟發(fā)學生思考，培養(yǎng)學生觀察、聯(lián)想、思維、想象和創(chuàng)造的能力，讓學生自己推測、發(fā)現(xiàn)、歸納問題，進而提高學生學習自主學習理財規(guī)劃知識的能力。本文結合翻轉課堂教學的特點，進行理財規(guī)劃教學設計。

1.設計的基本程序

在高校理財規(guī)劃課堂教學設計中應當充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學的基本原理》理論，分步驟確定理財規(guī)劃翻轉課堂教學的四個基本要素：第一，確定理財規(guī)劃教學應達到的預期教育目標；第二，確定為實現(xiàn)理財規(guī)劃教學目標的教學內(nèi)容；第三，確定組織理財規(guī)劃教學的方法；第四，確定理財規(guī)劃教學評價方法。

2.設計的基本要求

課前學習材料的設計與開發(fā)是理財規(guī)劃翻轉課堂實施的關鍵，是確保學生能夠完成自學的前提。理財規(guī)劃課前學習材料的形式為：導學案、教學視頻、PPT等。在制作這些材料時，理財規(guī)劃教師應該對授課內(nèi)容做深入分析，針對具體教學目標和教學內(nèi)容選擇合適的形式。理財規(guī)劃導學案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財規(guī)劃的知識點轉變?yōu)樘剿餍缘膯栴}點，通過對知識點的設疑、質(zhì)疑、釋疑、激思，培養(yǎng)學生的能力。理財規(guī)劃課前視頻應該突出和強調(diào)課程主題、重點與要點，應該生動活潑。

理財規(guī)劃翻轉課堂中的課堂是老師與同學、同學與同學生命相遇、心靈相約的場域，是質(zhì)疑問難的場所，是通過互動探求真理的地方。要使理財規(guī)劃課堂真正成為自由對話探求真理的地方，需要理財規(guī)劃教師組織有效的課堂討論活動，真正達到課堂吸收內(nèi)化理財規(guī)劃知識的效果。因此教師要根據(jù)理財規(guī)劃課程內(nèi)容和學習情況，提前謀劃課堂活動，使課堂真正成為學生解決問題，完成知識吸收內(nèi)化的地方。

學生是學習的主體，對學生及其學習成果的評價應遵循多元化原則。在翻轉課堂中，應當在理財規(guī)劃教學目標的指引下，運用恰當、有效的工具和途徑，對學生的知識、能力、情感態(tài)度價值觀進行綜合評價。因此，對理財規(guī)劃翻轉課堂的評價需要師生共同參與，采取以過程評價為主，以終結性評價為輔的評估體系。師生共同參與可以保證學生在課下能及時完成理財規(guī)劃課前學案預習，課上能積極參與討論，發(fā)言等，從而更好地挖掘學生課前學習潛力以及自主學習能力。

3.教學流程結構設計

根據(jù)翻轉課堂研究的理論基礎，通過對現(xiàn)有實踐模式的梳理分析，本文初步設計了高校理財規(guī)劃翻轉課堂教學流程結構。理財規(guī)劃翻轉課堂教學具體流程分為準備階段、課前學習階段、課堂互動階段、課堂檢測階段四個階段：準備階段。依據(jù)高校理財規(guī)劃課程的特點和內(nèi)容，本文設計的自主學習材料包括導學案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學習材料設計要以激發(fā)學生學習理財規(guī)劃知識興趣為目的，以引導學生獨立完成理財規(guī)劃知識學習為原則，設計的形式設計形式要新穎、有創(chuàng)意、多樣化，以滿足不同認知風格的學習者；學生課前學習階段。學生按照自身情況，根據(jù)自己的學習速度認真完成課前學習材料的學習，對學習材料中遇到有疑惑的地方進行思考并認真做筆記，同時也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進行分享交流；課堂互動階段。翻轉課堂最大的特點之一就是學生在課前充分學習的基礎上，把課堂時間充分用在理財規(guī)劃知識的交流、分享，從而提高學習效率。因此，翻轉課堂最關鍵就在于如何通過組織課堂活動來使理財規(guī)劃知識的內(nèi)化達到最大化。因此，教師在設計翻轉課堂活動時，要以發(fā)揮學生的主體性為基礎，充分利用情境、會話等方式來組織課堂活動，最大程度上完成課前所學知識的內(nèi)化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監(jiān)督形式完成理財規(guī)劃翻轉課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點評的方式固化本次課程的知識。

理財規(guī)劃的目標范文第3篇

關鍵詞：理財；時期；規(guī)劃

一、單身期理財規(guī)劃

此期處于單身階段，收入低，花銷大。理財目標是提高收入及購房籌款；注重積累，選擇合適的投資工具和方式，增加儲蓄，從細節(jié)開源節(jié)流、定期定額買基金。均衡成本、分散風險。陳先生，27本科，石家莊市某房地產(chǎn)策劃部經(jīng)理。目前住公司宿舍。家庭資產(chǎn)總計30000，負債總計10000，收入合計40000，支出合計24000，有單位提供的社保，理財目標是3年后買房結婚，清還債務，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做銀行存款。

分析陳先生理財規(guī)劃：從陳先生提供的個人財務報表看，家庭的日常消費開支占比不大，儲蓄意識很強，家庭資產(chǎn)的可規(guī)劃空間很大。陳先生年輕，抗風險能力強，喜歡高風險的一些投資?？梢阅靡徊糠仲Y金做一些股票投資。但建議投資貨幣市場基金、權證、黃金，以分散風險。房產(chǎn)方面，2014年隨政府政策變動，出現(xiàn)大城市房價下跌的現(xiàn)象。自住購房消費，仍將會受到政策的影響。陳先生主要購房主要是居住。根據(jù)他目前收入分析一年后購房沒有問題。石家莊市目前房價大約在6000元/平米，以購買80平米的房子，首付30%，按揭20年，等額本息還款為例：房款總額=6000元/平米*80平米=48萬首付48*30%=14.4萬元。每月還貸2515.03。陳目前收入以工資收入為主，收入結構相對比較單一，抗風險能力較弱可以利用保險的杠桿原理，規(guī)避家庭及人身的重大風險。盡量增加意外傷害保險及重大疾病保險。房貸是家庭的重大支出項目出，風險大。所以他一旦買房需要購買定期壽險。他目前有負債10000元，其中信用卡負債5000元，應盡快歸還，然后再進行其它理財投資。陳先生資產(chǎn)結構過于單一，應增加家庭主動收入部分，改善家庭收入結構，增加家庭抗風險能力。另外家庭結余可購買理財產(chǎn)品，陳先生沒有投資經(jīng)驗，應選擇一些基礎性理財產(chǎn)品，比如銀行理財產(chǎn)品。

二、年輕家庭理財規(guī)劃

處于剛成家階段時，收入增加且穩(wěn)定，客戶的理財重心是負擔家計、清償放貸、教育基金；合理控制支出，積極投資，做好現(xiàn)金流管理，保持資產(chǎn)的流動性，穩(wěn)健的積累家庭資產(chǎn)。這一階段應著力培養(yǎng)家庭理財意識，耐心做家庭理財計劃。30歲的劉某現(xiàn)在一家科技公司任職，月薪稅后5000元左右。太太從事出納工作，月薪稅后3000左右。由于剛結婚不就暫時沒有購房租住居住，房租1000元/月。每月凈現(xiàn)金流量2400元，劉某一家沒有購買保險也沒有進行投資。劉某理財規(guī)劃的短期目標是希望今年去海南旅游大約需要費用5000元；中長期目標希望5年后生孩子。5年后購置住房80平米一套；長期目標30年后退休，可以得到有保證的晚年生活。

根據(jù)劉先生提供的個人財務報表分析，可以對其進行如下的理財規(guī)劃：家庭備置一定的流動資金以防不時之需大約3萬元；孩子方面，在孩子出生后到上大學前其家庭的月支出將增加2000元。19歲孩子上大學，若按照2萬元/年的費用水平，考慮現(xiàn)值因素，24年后方劉先生需要準備大約23萬元。住房方面，如果劉先生要在5年后住房，不貸款的情況下，每年將結余全部投入，還要很高的實際投資回報率才能實現(xiàn)理財目標，因此建議方先生采用7成20年的按揭購房，不建議完全自付。按照城市市價7000千元，購置80平的房產(chǎn)總價56萬。5年準備30%，16.8萬元的首付款，每月還款2934.2元，在劉先生家庭的承受范圍內(nèi)。另外還應準備6大約萬元的裝修費用。接下來進行在退休方面理財規(guī)劃，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，假設市場投資率與通貨膨率相當?shù)那闆r下。在劉先生58歲時大約需要準備超過一百萬的退休款；因此我們建議將旅游費用一塊可以縮減開支。綜合分析劉某一家沒有投資經(jīng)驗，風險偏好較弱，承受風險的能力也不強?？梢再徺I一些保本固定收益的銀行理財產(chǎn)品。

三、成熟家庭理財規(guī)劃

該階段自身工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰期，子女自立債務逐漸減輕，理財重點是增加收入和退休基金；穩(wěn)健增值及準備退休；享受生活和規(guī)劃遺產(chǎn)。以下理財規(guī)劃案例：

天津的王先生今年57歲，夫人已經(jīng)退休。二個女兒均已自立，王先生的家庭財務狀況如下：42萬元人民幣包括活期存款2萬元，2016年12月底到期的活期存款20萬；2015年10月底到期的兩年定期存款20萬；黃金及收藏品為33萬。房產(chǎn)大約在80萬元左右。資產(chǎn)凈值為155.5萬元，王先生每月家庭開支大約5000元。.收入為每月4000元，年終獎金5000、存款、債券利息8000。太太退休金為2000元。年度結余25000。

理財規(guī)劃分析如下：年度收入總額為110600元，工資收入為85000元；投資收入為27200元，占總收入比為25%，家庭以工資收入為主。年度可剩余6萬元左右的資金?；緦儆谳^高質(zhì)量生活水平。王先生的總資產(chǎn)155.5萬元，沒有負債；其中固定資產(chǎn)80萬元，占總資產(chǎn)的51.4%，房產(chǎn)資產(chǎn)流動性較強，安全系數(shù)高，但是受政府政策影響也較大，尤其當前房產(chǎn)環(huán)境下，建議可以拋售。王先生將近退休，面臨的問題是收入將大幅縮水，退休后計劃出國旅游費用8萬元。預計退休后壽命都是35年，每月的支出5000元來算，估計需要養(yǎng)老金133萬元。以王先生目前的資產(chǎn)和退休后的收入估算，可以滿足這些要求并留下遺產(chǎn)?？紤]老兩口沒有子女在身邊，醫(yī)療費用和看護費用會大幅增加，還需要通過合理的投資，讓資產(chǎn)增值。王先生的流動資金充足，建議仍保留2萬元作為流動應急金，部分活期存在銀行、部分投資于貨幣市場基金，作為生活保障用的流動資金。規(guī)劃遺產(chǎn)時王先生為了解決后顧之憂可以在咨詢相關法律人士的基礎上通過立遺囑的方式訂立。手中的黃金產(chǎn)品處于增值狀態(tài)可以繼續(xù)持有。

每個生命周期的特點不同，因而每個時期制定的理財規(guī)劃也不同。重點是針對各個家庭現(xiàn)有財務狀況分析其適合的理財規(guī)劃。購買相應的理財產(chǎn)品。使得資產(chǎn)保值增值。（作者單位：石家莊鐵道大學）

參考文獻

[1] 齊天翔.中國居民儲蓄的倒“U一曲線假說―不確定性與居民儲蓄研究[J]管理現(xiàn)代化，2002，（2）

理財規(guī)劃的目標范文第4篇

公私理財有差異

公司理財與私人理財是有本質(zhì)區(qū)別的。作為公司，它的財務目標是公司價值與公司利潤的最大化。它的財務指標、評價體系的設置，必須為公司的目標服務。比如，為實現(xiàn)公司利潤的最大化，公司必須降低一切可能降低的成本，有的公司甚至不惜批量裁員。又比如，在公司財務中，固定資產(chǎn)就占據(jù)了十分重要的位置，甚至是企業(yè)經(jīng)濟實力的象征。

而私人理財則不同，它的財務目標是“抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂”。比如，為了加快家庭或個人的資本積累，家庭或個人可以節(jié)衣縮食，然而卻不能為了減少開支而拋妻棄子、實施“裁員”。又比如，私人理財規(guī)劃的主要任務是“向前看”，是合理布局和分流家庭或個人的流動資產(chǎn)和收入。至于住房、汽車、家用電器等固定資產(chǎn)，如果不打算變賣，那么它只是理財需求分析中的一個參考，而無需評估它的原值、凈值和折舊率。說白了，私人理財首先關注的是消費，研究怎么花錢、花多少錢來滿足家庭或個人的即期消費需求，使生活舒坦滋潤一些。與此同時，為了維持這種生活的平衡與和諧，應該考慮如何以最低的成本和適量的資本投入，來規(guī)避未來生活中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟風險，以增強家庭或個人抗風險的能力，確保個人或家庭在任何一個時點、任何一種風險面前，都能閑庭信步。在這兩者基礎上，人們才可能考慮私人資本的獲利和效益最大化，用一部分私人資本去逐利，使未來的家庭或個人經(jīng)濟更加活躍、富足、充滿活力。

私人理財不同于公司理財，倘若我們硬要拿公司理財?shù)哪Ｊ酵饺死碡斏仙嵊蔡?，其結果是兩種：一是不少人參加了理財師培訓課程，也拿到了理財師資格證書，但就是不知道怎樣制定理財規(guī)劃，或制定的理財規(guī)劃不具操作性，甚至還誤導了客戶，另一種是理財師為客戶制定了理財規(guī)劃，但客戶看了頭暈腦脹，不知所云。

國外模式不能套

中國與一些發(fā)達國家的國民所處的生存環(huán)境不同。在經(jīng)濟發(fā)達國家，由于社會保障和福利制度的建立起步早，且大都采取了高稅收高福利的政策，他們在失業(yè)、退休或喪失勞動能力時，也能通過社會福利保障體制，過著衣食無憂的生活。

而中國，社會保障體制建立起步晚，保障程度低，死角多。與此同時，社會征信體系也才剛剛起步。如果我們將經(jīng)濟發(fā)達國家的一些成功模式，原封不動地搬到中國，那么，要么國家或企業(yè)吃虧，要么老百姓吃虧。

比如，基金定投在發(fā)達國家是普通國民進行獲利投資和財富積累的重要渠道之一。這是因為，在資本市場規(guī)范運作的條件下，老百姓可以通過這種投資方式來分享國民經(jīng)濟增長帶來的好處。而我國的資本市場并非真正意義上的國民經(jīng)濟的晴雨表，它的運行與國民經(jīng)濟的運行呈分離狀態(tài)，是一個投資功能缺位、投機色彩濃厚的融資市場，因此并不具備積累財富的功能。又比如，在一些經(jīng)濟發(fā)達國家，國民儲蓄很少，且超前消費、信貸消費流行，不少人還成了“卡奴”。這是因為，在這些國家的國民背后，有一個強大的社會保障體系支撐著他們的生活，為他們構筑了一道經(jīng)濟生活的“防火墻”。與此同時，完善的社會征信體制，也使銀行家們敢于放貸讓國民超前消費、信貸消費。而這些，我們似乎還先天不足。近年來，搶灘中國市場的一些外資銀行，以房貸、車貸等在內(nèi)的個人消費信貸業(yè)務作為市場的主打。零門檻、低門檻的信貸方式雖然使這些業(yè)務的發(fā)展突飛猛進，但同時，不良資產(chǎn)的攀升也在突飛猛進，最終使房貸、車貸這個香餑餑變成了燙手的山芋。

可見，理財環(huán)境的不同造就了不同的理財產(chǎn)品和市場，又必然導致理財規(guī)劃的差異，理財師培訓體系不能照搬國外模式。

理財實務最重要

理財師的全部活動都是以消費和投資市場為依托的，而這些消費和投資市場及其工具，都具有自身鮮活的特點和運行規(guī)律。作為理財師，應對這樣一些市場的特點和運行規(guī)律了然于胸：包括股票、股票型基金、權證等在內(nèi)的資本市場包括國債、金融債、企業(yè)債、債券型基金等在內(nèi)的債券市場；包括銀行存貸款、貨幣市場基金、央行票據(jù)等在內(nèi)的貨幣市場；包括美元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎等在內(nèi)的外匯市場；包括實物黃金、紙黃金等在內(nèi)的黃金市場；包括儲蓄型保險、健康型保險、投資型保險、意外傷害保險、財產(chǎn)保險等在內(nèi)的保險市場；包括郵票、金銀紀念幣、普通紀念幣、人民幣連體鈔、字畫、古玩等在內(nèi)的藝術品投資市場；包括商鋪、寫字樓、住房等在內(nèi)的房地產(chǎn)市場；包括固定收益型理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品等在內(nèi)的信托市場等，并能比較篩選，熟練運用。

然而，從目前一些理財師培訓課程設置看，基本上都是將大學經(jīng)濟類教科書中的內(nèi)容移植過來，既缺少針對性和實踐性，又不可能讓學員短期內(nèi)消化。因此，不少人課程學了，證書有了，卻連保險條款都讀不懂，這又怎么為客戶制定理財規(guī)劃呢?

在業(yè)務素養(yǎng)上，理財師既應掌握基本的經(jīng)濟運行理論，又應掌握各類市場和各類工具，還應掌握理財規(guī)劃實務。很顯然，這需要學習和實務訓練。而目前，培訓課時都明顯偏少。有的機構干脆用3～5天時間就讓一批又一批理財師“新鮮出爐”了。從長遠看，這是要砸理財師這塊牌子的。

課程設置應科學

從戰(zhàn)略發(fā)展方向看，打造理財師，還是應堅持“既好看、又好吃”的原則。這就要求課程的設置一是要對口，要有的放矢，要符合私人理財?shù)目陀^要求；二是要實用，要讓學員通過課程的培訓，能為客戶提供科學、全面、具有可操作性的理財規(guī)劃。只有這樣，這個行業(yè)和靠這個行業(yè)發(fā)展而獲利的培訓機構才有活力和生命力。

中國理財師的打造，還處于一個探索的過程。從實踐的情況看，在課程的設置上，應涵蓋4個部分。

基礎經(jīng)濟理論 主要是宏觀經(jīng)濟運行規(guī)律，以及宏觀經(jīng)濟運行對各類市場的影響，讓學員能夠高屋建瓴、洞察各類市場的發(fā)展走向。

消費、投資市場和工具 主要是各類消費市場、投資市場及其工具的特點、運行規(guī)律，比較篩選和實務運用。這其中還應包括稅務籌劃，合理融資等。

理財規(guī)劃的目標范文第5篇

關鍵詞： 項目教學模式 個人理財 理財項目 理財進程 理財規(guī)劃

項目教學法起源于美國，盛行于德國，尤其適合于職業(yè)技術教育。它是指將傳統(tǒng)的學科體系中的知識內(nèi)容轉化為若干個教學項目，圍繞著項目組織和展開教學，使學生直接參與項目全過程的一種教學方法。

一、基于工作需要重構教學項目

要實施好課程的項目教學，項目的選取就顯得非常重要。對個人理財課程而言，是選擇具體的理財產(chǎn)品來作為教學項目實施教學，還是選擇具體的理財方案實施教學，課程組進行了多次討論。鑒于我國現(xiàn)階段絕大部分的理財產(chǎn)品都限于金融理財，對其他的實業(yè)投資很少涉及，而居民戶一生的理財規(guī)劃絕對不只限于投資理財，最終課程組決定選取具體的理財規(guī)劃項目作為課程教學項目。

1.進行實地調(diào)查，確定可供選擇的項目活動。

項目教學法中所指的項目活動是指對現(xiàn)實生活中的某一事物（具有學習和研究價值并且是學生們感興趣的事物）進行深入的、直接的了解、觀察，從親身經(jīng)歷中獲得經(jīng)驗和學習的一種以學生為本的教育活動。因此，項目活動的選擇必須來源于真實的職業(yè)活動，為此本課程組進行了系列的市場調(diào)查來確定可供實施的項目活動。

（1）專業(yè)理財服務市場調(diào)研。與經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國銀行個人理財業(yè)務剛剛起步。自1995年招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”以來，各金融機構都把個人理財業(yè)務的開展作為競爭優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段和新的經(jīng)濟效益增長點，紛紛打造自己的理財品牌。例如工商銀行的“理財金賬戶”，招商銀行的“金葵花理財”，光大銀行的“陽光理財”，中國銀行的“中銀理財”，民生銀行的“非凡理財”，交通銀行的“得利寶”，等等。但受制于金融機構的分業(yè)經(jīng)營和高素質(zhì)理財人員的匱乏，目前各商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產(chǎn)品的組合，同質(zhì)化程度很高，并且服務的可操作性相對較差。

（2）理財需求的調(diào)研?；诠ぷ鬟^程的人才培養(yǎng)方案設計并不排斥職業(yè)能力分析，而是使二者做到有機結合。它的具體表述是：一個具備職業(yè)能力的職業(yè)人在特定的職業(yè)崗位上，通過實施一個完整的工作過程，進而完成一項具體的工作項目。為此，本課程組以具體的專項理財作為重點調(diào)查領域，選取那些個人（家庭）廣泛關注的、市場需求較大的理財項目作為備選項目活動，如居住規(guī)劃、稅務籌劃、子女教育規(guī)劃、保險保障規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

2.選取合適的項目，進行充分準備。

首先，有目的地選擇項目，所選項目應包括教學計劃中要教的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項目的同時，保證學生掌握應學習的內(nèi)容；其次是項目的完整性，項目從設計到實施到完成必須有一個完整的成品出來，作為項目的成果，使學生在完成項目后有一種成就感，這樣才能提高學生的學習興趣。在教學過程中，要做到得心應手，要求教師在課前做好大量的準備工作，如：方案設計、資料搜集、項目實施中可能出現(xiàn)的問題及如何解答等。項目的選取要以教學內(nèi)容為依據(jù)，既要與書本知識緊密結合，又要有一定的想象空間，讓學生既能運用學過的知識，又能發(fā)揮創(chuàng)造力。同時項目還需有一定的難度和超前性，促使學生學習和運用新的知識、技能，解決過去從未遇到過的實際問題。

二、具體項目根據(jù)理財規(guī)劃步驟組織教學

一般來說，一個完整的理財活動過程包括如下五個步驟。

第一步，清理家庭的資產(chǎn)狀況，包括你目前有多少資產(chǎn)、多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。國際市場上，理財師的工作主要就是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，按照其設定的目標進行生活方案的設計并幫助實施。現(xiàn)實生活中，很多人對自己的財務狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細算，通過嘗試自己制作兩張家庭財務報表，就會對家庭的財務狀況一目了然，同時這也對普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來講，家庭理財報表通常包括收支表、資產(chǎn)負債表兩張表。

第二步，理清自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現(xiàn)實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什么樣的目標。比如五年內(nèi)買電腦、買車，或買房，或資產(chǎn)達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預計多長時間。

第三步，清楚你的風險偏好是什么樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市里，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況、收入水平也在不斷變化，我們應該經(jīng)常對我們的投資績效作評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現(xiàn)財務安全、資產(chǎn)增值和財務自由的境界。

每一個完整的理財規(guī)劃都包括以上幾個步驟，但對于具體的理財規(guī)劃而言，它們的側重點又不一樣，如稅務籌劃重在節(jié)稅技巧的合理運用，而子女教育規(guī)劃重在教育基金的籌措，因此在教學活動實施過程中，應突出對應方案的重點環(huán)節(jié)。

三、根據(jù)理財人生不同階段構建綜合理財規(guī)劃

許多理財專家都認為，理財規(guī)劃應趁早進行，從收到第一筆薪水即可開始自己的理財進程，而合理理財觀念的樹立則應該更加提前。他們把理財人生大致分為六個階段。

求學期：此時以求學、完成學業(yè)為階段目標，應多充實有關投資理財方面的知識，逐漸建立正確的消費觀念。

步入社會期：初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎，可開始實際理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。

成家立業(yè)期：這一階段是人生轉型調(diào)適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，投資能力較強，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就要兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

子女成長期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經(jīng)驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式。

空巢期：這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。

退休期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，理財應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。

理財所處的人生階段不同，家庭收入狀況不同，風險承受能力也不相同，理財?shù)闹攸c和理財?shù)膬?yōu)先順序也不一樣，因此，在作出具體人生理財規(guī)劃時，必須根據(jù)其所處的理財階段合理設計出方案，規(guī)劃好自己的人生。

四、項目教學的具體運用

打破以知識傳授為主要特征的傳統(tǒng)學科教學模式，以工作任務為中心，組織課程內(nèi)容，設計合理的理財實訓項目，讓學生在完成具體項目時，構建相關理論知識，發(fā)展職業(yè)能力，具有分析實際問題、解決實際問題的職業(yè)技能。

以理財服務人員具體業(yè)務工作為線索，設計學習項目。以真實生活案例為載體設計具體活動，以任務為中心整合理論知識與實踐操作，實現(xiàn)理論實踐一體化。

以理財服務工作崗位的層次性，整理出基層理財、專業(yè)化理財、綜合化理財三大服務崗位，在針對性地構建理財推廣、理財咨詢、理財規(guī)劃三大理財服務功能模塊、八個項目、三十幾項理財活動，結合金融機構和往屆畢業(yè)生真實案例，組織課程的案例教學和項目教學。教學中發(fā)揮學生的學習主動性，以任務為引導，以案例為載體，做到教中學，學中做，教、學、做、評一體化。

參考文獻：