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如何購(gòu)買(mǎi)企業(yè)保險(xiǎn)范文第1篇

最近三鹿問(wèn)題奶粉事件鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，公眾在質(zhì)疑奶制品市場(chǎng)混亂、監(jiān)管不力，和企業(yè)缺乏起碼道德責(zé)任心的同時(shí)，更關(guān)心的是，當(dāng)自身因?yàn)閱?wèn)題產(chǎn)品而造成傷害，該如何索賠？消費(fèi)者能獲得什么保障呢？目前中國(guó)的乳制產(chǎn)品有多少有責(zé)任保險(xiǎn)？記者走訪(fǎng)了多家保險(xiǎn)公司。

是否“意外”還待界定

一旦中招問(wèn)題奶粉，引發(fā)腎結(jié)石，這樣的“意外”，保險(xiǎn)公司能否埋單？

對(duì)此，中國(guó)人壽廣東分公司專(zhuān)家指出，僅就“腎結(jié)石”評(píng)判，應(yīng)當(dāng)將其劃為疾病一類(lèi)，不屬于“意外”；但從此次“腎結(jié)石”的成因來(lái)看，確實(shí)是一次“意外”事故。“意外險(xiǎn)能不能賠付，關(guān)鍵要看國(guó)家相關(guān)部門(mén)對(duì)這次事故的界定”，該人士指出。

不僅如此，由于“腎結(jié)石”不屬于各保險(xiǎn)公司重大疾病險(xiǎn)的“重大疾病”之列，所以，即便家長(zhǎng)為孩子投保了重大疾病險(xiǎn)，也沒(méi)有可能得到賠償。

不過(guò)，一旦受害者購(gòu)買(mǎi)有住院津貼保險(xiǎn)，發(fā)生住院時(shí)保險(xiǎn)公司一定會(huì)理賠。而在這次事故中，不幸夭折的幼童如果其家長(zhǎng)為其購(gòu)買(mǎi)了以死亡為給付條件的壽險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司也要負(fù)責(zé)埋單。

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)或?yàn)?a href="http://www.rqylqx.com/haowen/240360.html" target="_blank">企業(yè)脫困

對(duì)于檢查出奶粉中含有三聚氰胺的多家企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果他們投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，也有可能在這次事故中獲得保險(xiǎn)公司一定賠付。

“廠(chǎng)家生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成消費(fèi)者的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)承保的主要內(nèi)容之一”，業(yè)內(nèi)人士指出。不過(guò)， 這一險(xiǎn)種也規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品造成他人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。“因此，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)能不能幫這些企業(yè)脫困，關(guān)鍵還要看對(duì)事故的定性”，該人士稱(chēng)。

隨著社會(huì)公眾自我保護(hù)意識(shí)和法律意識(shí)的提高，以及公眾獲得媒介傳播能力的巨大提高，越來(lái)越多由于產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者和使用者造成傷害的個(gè)案被曝光。這些產(chǎn)品通常是由于產(chǎn)品本身存在缺陷造成傷害，而這些缺陷可能是由產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、制造以及標(biāo)簽說(shuō)明的不足造成。

在國(guó)外，特別是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)于產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的產(chǎn)品傷害責(zé)任有嚴(yán)格的法律管轄，一旦發(fā)生，生產(chǎn)廠(chǎng)商和經(jīng)銷(xiāo)商往往面臨巨額的賠償和罰款。

特別是如果產(chǎn)品同時(shí)導(dǎo)致許多人受到傷害，受害人會(huì)提起集體訴訟，一旦勝訴，上十億美金的賠償也不罕見(jiàn)。在中國(guó)，現(xiàn)有的《民法通則》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《合同法》都有保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的相關(guān)內(nèi)容，但是對(duì)造成產(chǎn)品責(zé)任事故的生產(chǎn)者和銷(xiāo)售者懲罰的力度不夠，造成類(lèi)似案件頻頻發(fā)生。如果自己碰上了類(lèi)似的傷害事件，消費(fèi)者應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)才能最大程度地保護(hù)自身的利益呢？

美亞保險(xiǎn)的理賠專(zhuān)家指出最關(guān)鍵的兩點(diǎn)：保全證據(jù)和及時(shí)索賠。

（1）保全證據(jù)。包括導(dǎo)致傷害的產(chǎn)品，包裝和單據(jù)，如果廠(chǎng)商要求召回，應(yīng)該保留產(chǎn)品被回收的收據(jù)；還包括傷害的現(xiàn)場(chǎng)和目擊者證詞、傷害檢驗(yàn)證明等所有可以證明你受到損害的事實(shí)以及損害的程度；產(chǎn)品的缺陷與受害人的損害事實(shí)之間存在因果關(guān)系的證據(jù)。能否提供有力的證據(jù)，是獲得廠(chǎng)商足額賠償和官司勝訴的關(guān)鍵因素。

（2）及時(shí)索賠。我國(guó)在《產(chǎn)品質(zhì)量法》中對(duì)因產(chǎn)品責(zé)任造成人身?yè)p害賠償?shù)脑V訟時(shí)效規(guī)定為兩年，對(duì)于受害者來(lái)說(shuō)，及時(shí)索賠可以保證在廠(chǎng)商不予賠償時(shí)，受害人還有足夠的時(shí)間。不能在法律規(guī)定的有效期內(nèi)提出訴訟將導(dǎo)致喪失勝訴權(quán)。

關(guān)于產(chǎn)品傷害的賠償范圍，從我國(guó)法律規(guī)定來(lái)看，對(duì)受害人賠償其因缺陷產(chǎn)品所致的實(shí)際損失，包括因受傷害導(dǎo)致的誤工損失等。同時(shí)，對(duì)于事件中的另一方，造成傷害的產(chǎn)品的生產(chǎn)廠(chǎng)家來(lái)說(shuō)，一旦陷入類(lèi)似事件，廠(chǎng)家的商譽(yù)和經(jīng)營(yíng)都會(huì)大受影響。所以提高產(chǎn)品責(zé)任以及食品污染風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，控制相關(guān)的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。

一些業(yè)內(nèi)人士也很贊同保險(xiǎn)行業(yè)的觀(guān)點(diǎn)，他們認(rèn)為，其實(shí)有許多辦法可以控制由于產(chǎn)品造成傷害需要承擔(dān)的賠償責(zé)任，如對(duì)整個(gè)生產(chǎn)流程和供應(yīng)鏈進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)鑒別排查，將風(fēng)險(xiǎn)控制的流程書(shū)面化，對(duì)于發(fā)生產(chǎn)品召回的應(yīng)急預(yù)案，在供貨合同上要求原料部件供應(yīng)商承擔(dān)供貨產(chǎn)品責(zé)任等。

除了一系列的工藝改造及管理優(yōu)化之外，還有一個(gè)簡(jiǎn)便易行的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，就是購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。向一家有信譽(yù)的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)合適的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，可以在意外發(fā)生的時(shí)候幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

如何購(gòu)買(mǎi)企業(yè)保險(xiǎn)范文第2篇

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，企業(yè)和職工的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)。據(jù)一些地方和企業(yè)反映，企業(yè)在國(guó)家規(guī)定的社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌之外，職工個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)所需資金如何列支，不同行業(yè)、不同所有制的企業(yè)財(cái)務(wù)處理不一致，不利于財(cái)務(wù)管理規(guī)范化。為了加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理，維護(hù)企業(yè)所有者和職工的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，現(xiàn)就企業(yè)為職工購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問(wèn)題通知如下：

一、各類(lèi)型企業(yè)按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌，為職工繳納的除基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，作為勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)列入成本（費(fèi)用），為職工繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，從應(yīng)付福利費(fèi)中列支；由職工繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)從職工個(gè)人的應(yīng)發(fā)工資中扣繳。

二、有條件的企業(yè)為職工建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，遼寧等完善城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系試點(diǎn)地區(qū)的企業(yè)，提取額在工資總額4％以?xún)?nèi)的部分，作為勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)列入成本（費(fèi)用）；非試點(diǎn)地區(qū)的企業(yè)，從應(yīng)付福利費(fèi)中列支，但不得因此導(dǎo)致應(yīng)付福利費(fèi)發(fā)生赤字。

參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)，為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，所需費(fèi)用在工資總額4％以?xún)?nèi)的部分，從應(yīng)付福利費(fèi)中列支，應(yīng)付福利費(fèi)不足部分作為勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)直接列入成本（費(fèi)用）。

三、職工向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，屬于個(gè)人投資行為，其所需資金一律由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)，不得由企業(yè)報(bào)銷(xiāo)。

四、企業(yè)按照內(nèi)部議事規(guī)則，經(jīng)過(guò)董事會(huì)或者經(jīng)理（廠(chǎng)長(zhǎng)）辦公會(huì)決議，改革內(nèi)部分配制度，在實(shí)際發(fā)放工資和社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌之外，為職工購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，作為職工獎(jiǎng)勵(lì)的，所需資金從應(yīng)付工資中列支；作為職工福利的，所需資金從結(jié)余的應(yīng)付福利費(fèi)中列支，但不得因此導(dǎo)致應(yīng)付福利費(fèi)發(fā)生赤字。涉及的稅收問(wèn)題，按照國(guó)家稅收政策的有關(guān)規(guī)定處理。

五、公益金屬于企業(yè)所有者權(quán)益的組成部分，企業(yè)在IE常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)用于職工集體福利設(shè)施方面的資本性支出，不得用于支付職工的保險(xiǎn)費(fèi)用。

如何購(gòu)買(mǎi)企業(yè)保險(xiǎn)范文第3篇

保險(xiǎn)是我國(guó)城市居民家庭重要的理財(cái)和保障措施之一。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)巨大消費(fèi)潛力已經(jīng)吸引眾多國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)公司的關(guān)注。特別是我國(guó)加入WTO后，隨著外資保險(xiǎn)企業(yè)的進(jìn)入，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)需求、保險(xiǎn)公司資金規(guī)模、服務(wù)水平、行業(yè)監(jiān)管以致整個(gè)市場(chǎng)體系都將發(fā)生深刻變化。根據(jù)我國(guó)加入WTO后在保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放地域限制條款規(guī)定，中國(guó)入世時(shí)，允許外國(guó)保險(xiǎn)公司在上海、廣州、大連、深圳、佛山提供服務(wù)；中國(guó)加入WTO后兩年內(nèi)，允許外資保險(xiǎn)公司在北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門(mén)、寧波、沈陽(yáng)、武漢、天津提供服務(wù)；中國(guó)入世后3年內(nèi)，取消地域限制。因此，調(diào)查這些最具發(fā)展?jié)摿Φ某鞘芯用窦彝ゼ捌淦髽I(yè)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)現(xiàn)狀以及對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)預(yù)期，就可以有效地把握我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可拓展空間。

據(jù)對(duì)我國(guó)46個(gè)城市的22182個(gè)居民家庭的調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析后指出，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上呈現(xiàn)六個(gè)特征。

消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知有限

通過(guò)對(duì)實(shí)際調(diào)查的46個(gè)城市22182年居民家庭的調(diào)查表明，當(dāng)前我國(guó)城市居民對(duì)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度較低。大多數(shù)居民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)只有一般性的了解，只有6%的居民家庭認(rèn)為自己對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解的較多，而36%的居民家庭表示自己對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解甚少，甚至完全不了解。同樣，被訪(fǎng)者對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和所推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品了解程度也很低。

造成城市居民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)關(guān)注程度低的主要原因是受傳統(tǒng)思想的影響，認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定、自己的收入逐年提高，不需要保險(xiǎn)；另一方面的原因是目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處在培育階段，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)的宣傳力度不夠。但相反也有39.2%消費(fèi)者認(rèn)為隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革，人們將面臨著工作、學(xué)習(xí)、就業(yè)、醫(yī)療等方面的種種壓力和風(fēng)險(xiǎn)，因此需要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)降低或轉(zhuǎn)移所承受的風(fēng)險(xiǎn)。課題組的專(zhuān)家認(rèn)為他們是現(xiàn)階段中外保險(xiǎn)公司的主要服務(wù)對(duì)象。

由于受多種社會(huì)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素的影響，我國(guó)城市居民家庭在收入可投向的比較上，保險(xiǎn)尚處于較次要的地位，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行儲(chǔ)蓄仍然是居民處置閑置資金最普遍的選擇；其次是隨著我國(guó)大中城市住房制度改革，城市居民的資金轉(zhuǎn)向房產(chǎn)市場(chǎng)，選取購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的消費(fèi)者只有9%。

消費(fèi)者對(duì)中資保險(xiǎn)公司的滿(mǎn)意度較低

在對(duì)擁有保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)經(jīng)歷的城市居民對(duì)保險(xiǎn)公司的滿(mǎn)意度調(diào)查顯示，絕大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)過(guò)程和保險(xiǎn)公司賠付的滿(mǎn)意度較低。在購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，有31％的消費(fèi)者認(rèn)為保險(xiǎn)人過(guò)于糾纏，有26．2％的消費(fèi)者認(rèn)為保險(xiǎn)人對(duì)合同條款的解釋不清楚。專(zhuān)家分析認(rèn)為，造成保險(xiǎn)消費(fèi)者這種不良印象的主要原因是保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人的選擇不夠慎重，保險(xiǎn)人素質(zhì)不高，過(guò)于追求眼前利益，或是保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)培訓(xùn)不夠充分，造成了對(duì)消費(fèi)者的過(guò)度承諾，使一部分消費(fèi)者感覺(jué)受到一定程度的欺騙。此外，保險(xiǎn)人的過(guò)度流動(dòng)、保險(xiǎn)公司在保單確定方面的繁瑣，也影響了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售過(guò)程的滿(mǎn)意程度。

調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者對(duì)目前各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程的滿(mǎn)意度較為接近，這反映出各家保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售手段上的雷同，缺乏創(chuàng)新意識(shí)。而消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)總體上看，滿(mǎn)意度也同樣較低，對(duì)保險(xiǎn)公司售后服務(wù)表示滿(mǎn)意或是非常滿(mǎn)意的消費(fèi)者只占消費(fèi)者總數(shù)的37％。消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司售后服務(wù)不滿(mǎn)意之處主要集中在三個(gè)方面，即投保后保險(xiǎn)人態(tài)度的變化；履行合同時(shí)保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者理解的差異，以及保險(xiǎn)公司處理賠付的態(tài)度和方式。

消費(fèi)者普遍對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)公司賠付條款的滿(mǎn)意度較低。他們認(rèn)為保險(xiǎn)公司所推出的賠付范圍以及賠付費(fèi)用上與自己的心理期望偏差較大，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司在賠付過(guò)程的態(tài)度和及時(shí)性也較為失望。專(zhuān)家認(rèn)為，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司較低的滿(mǎn)意率表明目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度較低，這就為保險(xiǎn)行業(yè)新進(jìn)入者，特別是外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入提供了市場(chǎng)機(jī)會(huì)。消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司滿(mǎn)意度的降低，是導(dǎo)致消費(fèi)者退保的主要原因之一。調(diào)查顯示，有8．9％的消費(fèi)者有過(guò)退保行為。從地域上看，哈爾濱、北京、石家莊等城市的退保率較高，造成退保的原因是多方面的，從總體上看，保費(fèi)高、保障低是造成退保的主要原因，其次是保險(xiǎn)的回報(bào)率低。此外，有19．5％的保戶(hù)退保原因是由于感覺(jué)上當(dāng)受騙。在有過(guò)賠付經(jīng)歷的消費(fèi)者中，有31．3％的消費(fèi)者認(rèn)為保險(xiǎn)公司在理賠和勘查工作不太及時(shí)。相對(duì)而言，在當(dāng)前幾個(gè)較大的全國(guó)性保險(xiǎn)公司中，消費(fèi)者對(duì)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)滿(mǎn)意度較高。

保險(xiǎn)公司在今后的銷(xiāo)售過(guò)程中，應(yīng)不斷創(chuàng)新，提高銷(xiāo)售過(guò)程的滿(mǎn)意度，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的成功率。同時(shí)，如何提高保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程和賠付過(guò)程的透明度，是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

當(dāng)前城市居民保險(xiǎn)消費(fèi)狀況

當(dāng)前我國(guó)城市居民保險(xiǎn)消費(fèi)主要構(gòu)成是社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩部分。其中，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模主要取決于居民的收入，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解，保險(xiǎn)公司對(duì)推出產(chǎn)品的宣傳推廣力度等多種因素。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)城市市場(chǎng)，有46．5％的城市居民已擁有社會(huì)保險(xiǎn)，僅有4．5％的居民購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)；有21．1％的居民既擁有了社會(huì)保險(xiǎn)又購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)。此外尚有27．9％的居民沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。這說(shuō)明目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的家庭滲透率較低，從個(gè)人商業(yè)人壽保險(xiǎn)滲透角度看，我國(guó)城市個(gè)人商業(yè)人壽保險(xiǎn)的滲透率更低，這表明我國(guó)城市商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有相當(dāng)大的可拓展空間。

通過(guò)我國(guó)分城市對(duì)比家庭社會(huì)保險(xiǎn)擁有率和商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率比照，就可以發(fā)現(xiàn)兩者所形成的圖形基本吻合，這說(shuō)明兩者具有一定的正相關(guān)關(guān)系。城市社會(huì)保險(xiǎn)普及率較高，相對(duì)應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)擁有率上升，反映出當(dāng)前我國(guó)城市居民通過(guò)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的加深，會(huì)增加購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的信心。但是，由于我國(guó)各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異性較大，因此在一些社會(huì)保險(xiǎn)滲透率較底的東北、西北地區(qū)城市的居民家庭為了提高對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的防范和出于投資需要而對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生較大的需求。

通過(guò)對(duì)比保險(xiǎn)消費(fèi)者家庭收入與購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系，可以清晰地看出，月收入在2000元-20000元之間的家庭，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的比重隨著收入的增加而呈上升趨勢(shì)；而家庭月收入超過(guò)20000元時(shí)，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的比例明顯下降，專(zhuān)家們認(rèn)為，這是因?yàn)楦呤杖思彝サ钟鞣N風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯提高的緣故。

城市居民對(duì)保險(xiǎn)的預(yù)期需求

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)需要有一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，城市居民對(duì)保險(xiǎn)尤其是商業(yè)保險(xiǎn)的需求在短期內(nèi)不可能得到相當(dāng)大的提高，有相當(dāng)一部分人對(duì)保險(xiǎn)繼續(xù)持觀(guān)望和等待的態(tài)度。在未來(lái)三年里，中國(guó)城市居民仍然將社會(huì)保險(xiǎn)作為自己主要的保障手段。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，有11．5％的被訪(fǎng)問(wèn)者表示在未來(lái)三年里肯定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品；表明可能購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例為38．4％，也就是說(shuō)，在未來(lái)三年里有49．9％的城市居民在考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于當(dāng)前我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)已具有相當(dāng)?shù)纳疃群蛷V度，在消費(fèi)者心目中已具有較強(qiáng)的信譽(yù)和可信任度，自然成為保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的首選。因此有51．9％的預(yù)期消費(fèi)者選擇購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)；有27．6％的預(yù)期消費(fèi)者選擇購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)；而選擇兩者均買(mǎi)的預(yù)期消費(fèi)者為20．5％。

如果將預(yù)期消費(fèi)者細(xì)分，可以看出在未來(lái)三年里肯定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的消費(fèi)者較多傾向購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)；而表示可能購(gòu)買(mǎi)者則對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)興趣較大。

在未來(lái)三年里有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)預(yù)期的被訪(fǎng)者中，有49％的消費(fèi)者已經(jīng)有過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)歷，今后準(zhǔn)備繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)或增加購(gòu)買(mǎi)其他的保險(xiǎn)品種。

在預(yù)期消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上可以看出，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司成熟的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都具有廣闊的市場(chǎng)前景。醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)是未來(lái)三年里我國(guó)城市居民最希望購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，其預(yù)期購(gòu)買(mǎi)率分別達(dá)到預(yù)期消費(fèi)者總數(shù)的76％和50％。有37％的預(yù)期消費(fèi)者選擇了意外傷害保險(xiǎn)。此外，機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、少兒類(lèi)險(xiǎn)也都具有較大的需求。但是一些個(gè)別險(xiǎn)種消費(fèi)者還較為生疏，如女性保險(xiǎn)等。

消費(fèi)者獲取保險(xiǎn)信息途徑

隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)漸趨活躍和信息傳播媒體的發(fā)達(dá)，廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者可以較方便的獲取有關(guān)保險(xiǎn)方面的各種知識(shí)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前報(bào)刊雜志是城市居民獲取保險(xiǎn)信息最主要的媒體；其次是通過(guò)親戚朋友處得到的保險(xiǎn)方面的知識(shí)，此外，電視、廣播也是重要的保險(xiǎn)信息傳播途徑。近年來(lái)各保險(xiǎn)公司加大了保險(xiǎn)宣傳資料工作，這對(duì)消費(fèi)者較為詳盡的了解保險(xiǎn)知識(shí)起到了重要的作用。除此之外，各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)人上門(mén)講解的作用也是顯而易見(jiàn)的。至于各種形式的課堂講授、網(wǎng)上咨詢(xún)等傳播形式尚待進(jìn)一步發(fā)展。

那么當(dāng)前保險(xiǎn)消費(fèi)者最迫切需要了解哪些方面的信息呢?統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)者最為關(guān)注的是保險(xiǎn)公司的信譽(yù)介紹，其次是保險(xiǎn)公司推出的各種產(chǎn)品介紹，再次是保險(xiǎn)公司服務(wù)內(nèi)容的介紹以及各種有關(guān)保險(xiǎn)公司規(guī)模實(shí)力方面的相關(guān)信息。對(duì)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)密切結(jié)合自己的經(jīng)營(yíng)理念，產(chǎn)品種類(lèi)，通過(guò)各種相關(guān)媒體的信息傳遞給自己的目標(biāo)消費(fèi)群體，可以預(yù)見(jiàn)到，今后隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，對(duì)保險(xiǎn)信息傳播媒體的爭(zhēng)奪也將成必然趨勢(shì)。

專(zhuān)家們認(rèn)為盡管保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)人本身存在著許多未盡人意之處，但是他們?nèi)匀皇俏磥?lái)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要選擇方式。他們最突出的優(yōu)勢(shì)是對(duì)所介紹的保險(xiǎn)公司方面的知識(shí)較其他傳播媒體詳盡；另外他們具有上門(mén)服務(wù)的特點(diǎn)，這是其他媒體無(wú)法替代的。在已購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的被訪(fǎng)者中，有41．5％的人接觸過(guò)保險(xiǎn)人，而且其中大部分是保險(xiǎn)人主動(dòng)上門(mén)拜訪(fǎng)。對(duì)于保險(xiǎn)人上門(mén)拜訪(fǎng)這一新生事物大多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為能夠接受，只有12．6％的消費(fèi)者對(duì)此表示反感。

在預(yù)期購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的消費(fèi)者中對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)期購(gòu)買(mǎi)率最高，達(dá)到了50％。表示不購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的消費(fèi)者主要是有更好的資金投向，其次是有的人對(duì)自己生活具有較強(qiáng)自信，不用買(mǎi)保險(xiǎn)，而對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)不信任態(tài)度的消費(fèi)者占到了26．2％。

消費(fèi)者對(duì)外資保險(xiǎn)公司期望值較高

從總體上看，目前我國(guó)城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)度還較低，特別是經(jīng)營(yíng)商業(yè)人壽保險(xiǎn)的企業(yè)很少，大部分城市的商業(yè)人壽保險(xiǎn)企業(yè)不到3家，經(jīng)營(yíng)范圍也較窄，這必然會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的認(rèn)知降低。在所調(diào)研的46個(gè)城市中，當(dāng)回答問(wèn)卷中"你所知道的保險(xiǎn)公司"時(shí)，有54．6％的被訪(fǎng)者首先想到中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，其次是中國(guó)平安保險(xiǎn)公司，這兩家保險(xiǎn)公司成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)品牌知名度最高和市場(chǎng)占有率最高的保險(xiǎn)企業(yè)，是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體。但是這兩家保險(xiǎn)公司在商業(yè)壽險(xiǎn)的重度消費(fèi)者(年保費(fèi)支出超過(guò)5000元)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力有所降低。專(zhuān)家們認(rèn)為這一市場(chǎng)將是外資保險(xiǎn)公司重點(diǎn)爭(zhēng)奪的市場(chǎng)。因此，如何有效地提高對(duì)重度消費(fèi)者的吸引力，是擺在當(dāng)前中國(guó)商業(yè)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)先者的重要課題。

如何購(gòu)買(mǎi)企業(yè)保險(xiǎn)范文第4篇

作為企業(yè)的一種無(wú)形資產(chǎn)，企業(yè)的品牌具有非凡價(jià)值。從企業(yè)品牌的開(kāi)發(fā)到建立、品牌的推廣，逐漸形成品牌的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，這是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)。在眾多的保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品中，消費(fèi)者很難全面了解保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息，往往是通過(guò)保險(xiǎn)公司的品牌產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)欲望，并最終成為保險(xiǎn)客戶(hù)。

因此，保險(xiǎn)業(yè)具有如下品牌特征：一是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有不可感知性。保險(xiǎn)產(chǎn)品是無(wú)形產(chǎn)品，是保險(xiǎn)賦予投保人關(guān)于未來(lái)的承諾。二是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有不可分離性。當(dāng)保單形成后，表明該產(chǎn)品已經(jīng)生成，同時(shí)被消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)，其生產(chǎn)與消費(fèi)處于同一時(shí)間、地點(diǎn)。三是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有不可保存性。保險(xiǎn)產(chǎn)品不像其他產(chǎn)品一樣可以被儲(chǔ)存，保險(xiǎn)公司根據(jù)其公司特點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)開(kāi)發(fā)出適合市場(chǎng)的險(xiǎn)種，只有當(dāng)投保人購(gòu)買(mǎi)時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品才真正出現(xiàn)。四是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有不可對(duì)比性。保險(xiǎn)產(chǎn)品是無(wú)形的產(chǎn)品，因此無(wú)法從產(chǎn)品實(shí)體上比較。即使不同保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品性質(zhì)相似，也無(wú)法進(jìn)行簡(jiǎn)單比較，其質(zhì)量不單取決于價(jià)格，還與保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)、償付能力及財(cái)務(wù)狀況相關(guān)。

二、保險(xiǎn)業(yè)品牌建設(shè)的誤區(qū)

當(dāng)前，保險(xiǎn)公司品牌建設(shè)存在如下誤區(qū)：

一是行業(yè)品牌整體形象水平較差。普通消費(fèi)者對(duì)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)仍處于一知半解或完全不了解的狀態(tài)，而保險(xiǎn)合同專(zhuān)業(yè)度高，充分理解和掌握需花費(fèi)大量成本，加之早期保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，對(duì)免責(zé)條款部分告知或未告知，使得保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)過(guò)多年的風(fēng)霜洗禮后，在消費(fèi)者心里仍然存在“保險(xiǎn)理賠難”、“保險(xiǎn)公司騙人”等刻板認(rèn)知，保險(xiǎn)行業(yè)品牌的知名度、美譽(yù)度等指標(biāo)仍處于較低位置。

二是品牌建設(shè)管理環(huán)節(jié)較薄弱。就整個(gè)保險(xiǎn)公司內(nèi)部布局來(lái)看，雖有品牌相關(guān)部門(mén)，但在省級(jí)分公司以下機(jī)構(gòu)，大部分公司未設(shè)置專(zhuān)崗負(fù)責(zé)品牌宣傳建設(shè)工作，或缺乏相關(guān)費(fèi)用及考核制度，而在部分保險(xiǎn)企業(yè)的管理層，對(duì)品牌建設(shè)的認(rèn)識(shí)度、關(guān)注度不夠，認(rèn)為品牌建設(shè)就是做廣告、花費(fèi)用，對(duì)促進(jìn)業(yè)務(wù)的提升無(wú)直接作用。因此，隊(duì)伍不健全、支持力度不夠等造成品牌建設(shè)管理薄弱，企業(yè)品牌建設(shè)成果有限。

三是企業(yè)品牌影響力不夠。就國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)相比，如石油、IT等領(lǐng)域，保險(xiǎn)行業(yè)的品牌影響力著實(shí)難以啟齒。同樣與金融領(lǐng)域的銀行、證券業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)品牌的知名度、美譽(yù)度仍舊低下。

三、保險(xiǎn)公司品牌傳播的有效途徑

品牌形象主要由兩方面要素構(gòu)成：一是有形的內(nèi)容，一是無(wú)形的?熱蕁S行文諶菔親罨?本的、是生成形象的物質(zhì)基礎(chǔ)，主要指品牌的功能性，與產(chǎn)品或服務(wù)相聯(lián)系。站在消費(fèi)者角度來(lái)看，品牌的功能性即品牌的產(chǎn)品或服務(wù)是否能夠滿(mǎn)足其功能性需求的能力，使消費(fèi)者在接觸品牌之初便立即將其功能性特征與品牌形象有機(jī)結(jié)合，形成初步感性認(rèn)識(shí)。無(wú)形內(nèi)容指品牌的獨(dú)特魅力，是企業(yè)賦予品牌，并被消費(fèi)者感知、接受的個(gè)性特征。

品牌形象的塑造主要是在傳播過(guò)程中，將品牌信息經(jīng)由全方位傳播到達(dá)消費(fèi)者，并結(jié)合消費(fèi)者經(jīng)驗(yàn)逐步累積形成整體形象。包括廣告、公關(guān)、整合營(yíng)銷(xiāo)、企業(yè)其他傳播行為甚至企業(yè)管理者的行為等多方面?zhèn)鞑ァＲ虼嗽谄放菩蜗笏茉斓倪^(guò)程中，如何有效地將保險(xiǎn)企業(yè)的品牌傳播出去就顯得尤為重要，也是本文所要探討的重點(diǎn)。

（一）多層次傳播策略結(jié)合，提升品牌知名度

保險(xiǎn)公司在品牌宣傳上應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展特點(diǎn)，開(kāi)展多手段、全方位、多層次的傳播宣傳方案，如企業(yè)形象宣傳、公司實(shí)力宣傳、客戶(hù)服務(wù)宣傳、新產(chǎn)品推介宣傳、公司取得成績(jī)宣傳、公司踐行社會(huì)責(zé)任等多種形式的宣傳活動(dòng)，根據(jù)宣傳目標(biāo)和受眾進(jìn)行區(qū)分，通過(guò)宣傳媒介的不同，開(kāi)展有針對(duì)性的宣傳策略，提高傳播效率，強(qiáng)化品牌特性，提升品牌在消費(fèi)者中的知名度。

（二）積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，提升品牌美譽(yù)度

對(duì)于保險(xiǎn)公司主要以人身、生命、財(cái)產(chǎn)等為保險(xiǎn)標(biāo)的的企業(yè)來(lái)說(shuō)，品牌形象的建立主要依靠整體形象和情感因素，應(yīng)在傳播過(guò)程中更多的表現(xiàn)出具備較強(qiáng)的社會(huì)責(zé)任感，關(guān)心人間疾苦、社會(huì)現(xiàn)狀，通過(guò)打“感情牌”獲得消費(fèi)者的信任和認(rèn)可。

邁克爾?波特指出：“企業(yè)從事公共事業(yè)的目標(biāo)，從表面上看是為了博得更多的認(rèn)同和社會(huì)影響，而實(shí)質(zhì)上，則應(yīng)該集中于公司競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)”。這句話(huà)實(shí)際上指出了企業(yè)開(kāi)展公益活動(dòng)與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力之間有著極度相關(guān)的統(tǒng)一性。公益活動(dòng)是指一定的組織或個(gè)人向社會(huì)捐贈(zèng)財(cái)物或開(kāi)展與公益有關(guān)的其他活動(dòng)。其內(nèi)容包括社區(qū)服務(wù)、環(huán)境保護(hù)、知識(shí)傳播、公共福利、社會(huì)援助、緊急援助、慈善活動(dòng)、專(zhuān)業(yè)服務(wù)、文化藝術(shù)活動(dòng)等。

為了獲得消費(fèi)者認(rèn)同，保險(xiǎn)公司的品牌傳播應(yīng)在如何把企業(yè)品牌宣傳與有意義的社會(huì)活動(dòng)聯(lián)系起來(lái)，將企業(yè)利益提升到公眾利益，體現(xiàn)出企業(yè)在積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任方面所做的貢獻(xiàn)。若結(jié)合開(kāi)展公益活動(dòng)的方式，將企業(yè)的商業(yè)目的與慈善目標(biāo)相結(jié)合，不僅能提高品牌知名度、美譽(yù)度，融洽企業(yè)與社會(huì)關(guān)系，更重要的是，通過(guò)公益化傳播，讓消費(fèi)者，包括潛在消費(fèi)者，從公益活動(dòng)中關(guān)注企業(yè)品牌，對(duì)企業(yè)品牌及產(chǎn)品產(chǎn)生良好印象，提升品牌美譽(yù)度。

（三）提升優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)水平，強(qiáng)化品牌忠誠(chéng)度

與其他看得見(jiàn)摸得著、具有使用價(jià)值和價(jià)值的商品相比，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的產(chǎn)品是一種特殊商品，是無(wú)形的風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任，其實(shí)物是保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單所呈現(xiàn)的是保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，是一種契約關(guān)系。消費(fèi)者通過(guò)從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的是期望在日后預(yù)期以外的事故發(fā)生時(shí)，能通過(guò)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而消費(fèi)者認(rèn)同公司的品牌實(shí)際上是認(rèn)同它能夠按照契約責(zé)任履約，影響其是否認(rèn)同的原因之一就是公司的服務(wù)水平。

如何購(gòu)買(mǎi)企業(yè)保險(xiǎn)范文第5篇

提到“養(yǎng)老”，一般人想到的是“養(yǎng)老金”或“退休金”。但你應(yīng)該還記得，老一代人的工資水準(zhǔn)很低，那時(shí)的人會(huì)想到自己交納的那份養(yǎng)老保險(xiǎn)太少了嗎？

什么是養(yǎng)老？

從理財(cái)?shù)慕嵌壬险f(shuō)，應(yīng)該叫“退休規(guī)劃”，就是一個(gè)人或一個(gè)家庭怎樣在有工作、有收入的時(shí)期，合理籌集和鎖定資金，以實(shí)現(xiàn)退休后的長(zhǎng)期生活收支平衡。在社保退休金已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足人們退休生活需求的情況下，越來(lái)越多的老百姓采取保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)榷喾N手段保障自己老有所養(yǎng)。

退休后的困惑與困擾

然而很多人在退休后，遭遇到很多倍感無(wú)奈的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題：一是退休后收入驟減，收入和支出開(kāi)始出現(xiàn)逆差；二是身體逐漸老化，帶來(lái)了巨大醫(yī)療費(fèi)用?，F(xiàn)實(shí)情況是，工作時(shí)所交的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)金或許僅能提供最基本的養(yǎng)老金和醫(yī)療保障水平，與期待中的高品質(zhì)退休生活和醫(yī)療條件仍有不小的差距。

一般而言，社會(huì)養(yǎng)老金有三個(gè)支柱：國(guó)家強(qiáng)制基礎(chǔ)養(yǎng)老金體系，即社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；保險(xiǎn)企業(yè)職工補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，即企業(yè)年金；個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，即企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃和個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。既然短時(shí)間內(nèi)很大一部分人難以從企業(yè)年金中受惠，再加上目前社保相對(duì)較低的保障水平，退休后能否過(guò)上較為寬裕舒適的生活，很大程度上依賴(lài)于個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和理財(cái)規(guī)劃的配置是否合理。

養(yǎng)老規(guī)劃，越早越好

規(guī)劃老年生活，當(dāng)然越早越好。許多國(guó)家和地區(qū)的人一般都是從中年開(kāi)始就規(guī)劃養(yǎng)老生活，如今，這種養(yǎng)老規(guī)劃的理念也正在逐漸進(jìn)入中國(guó)。那么，養(yǎng)老該如何規(guī)劃？

購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，作為社保的有益補(bǔ)充。養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)是一種相對(duì)安全的投資產(chǎn)品。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)主要有年金險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，一般都具有分紅功能，可在一定程度上起到抵御通貨膨脹的作用。還可以購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)，如：醫(yī)療、意外、健康等保險(xiǎn)，使投保人得到更全面的保障。專(zhuān)家建議，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)越早越好，越早購(gòu)買(mǎi)所付保費(fèi)越少。對(duì)50歲以上投保人，保險(xiǎn)公司一般要對(duì)其進(jìn)行體檢，根據(jù)體檢情況進(jìn)行核保，核保沒(méi)通過(guò)，將不會(huì)接受投保請(qǐng)求。另外購(gòu)買(mǎi)多少金額的商業(yè)保險(xiǎn)，可依據(jù)具體情況而定，對(duì)于資金不多的人，可先購(gòu)買(mǎi)一部分，到一定年齡后再追加。

另外，在有保證無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)滿(mǎn)足基本生活支出的基礎(chǔ)上，可以考慮以股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資來(lái)改善生活品質(zhì)。如基金定投、黃金定投、股票和房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)等，不失為一種兼顧養(yǎng)老的資產(chǎn)配置。

TIPS:養(yǎng)老規(guī)劃要注意的四個(gè)問(wèn)題

1、貨幣時(shí)間價(jià)值的概念

現(xiàn)在的1元錢(qián)5年、10年、20年后值多少錢(qián)？就是說(shuō)一筆資金，拿去投資或運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)一定的投資收益率，經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間后這筆資金的最終價(jià)值。

2、通貨膨脹率的影響

投資收益率是決定貨幣最終價(jià)值的重要因素，而通貨膨脹率會(huì)對(duì)實(shí)際的投資收益率有負(fù)面影響。如果你的投資收益率不能夠高于通貨膨脹率，那么你的資金實(shí)際上是在貶值。

3、資產(chǎn)不等于資金

資產(chǎn)是一個(gè)家庭所擁有的包括房產(chǎn)、汽車(chē)、股票等在內(nèi)的有價(jià)值品。而在理財(cái)規(guī)劃中，能夠用來(lái)籌集和投資的是資金，而不是資產(chǎn)。