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保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告范文第1篇

我演講的題目是“誠(chéng)信天下，穩(wěn)健一生——我們**保險(xiǎn)公司的核心價(jià)值觀”

中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在2009年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上作了重要講話，在闡述科學(xué)發(fā)展觀的時(shí)候，講到了誠(chéng)信建設(shè)，要求我們保險(xiǎn)行業(yè)“大力加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)”。這不由使我想起了去年12月9日的一條重要新聞：在山西平遙日升昌票號(hào)舊址舉行的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信教育基地掛牌儀式上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出倡議：共同維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)。

為什么山西平遙成為我們保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信教育的基地？

因?yàn)閯?chuàng)立于1823年的日升昌，用金融票據(jù)往來(lái)的方式，代替了幾千年的商業(yè)往來(lái)必須用銀兩作支付和結(jié)算手段的老辦法，從而開(kāi)創(chuàng)了山西經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)和中國(guó)現(xiàn)代信用制度的先河。日升昌前后經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)達(dá)一百多年，在XX、漢口、XX等大城市設(shè)分號(hào)40多處，遍及全國(guó)20多個(gè)商埠重鎮(zhèn)。其間，別人仿效“日升昌”的模式，先后開(kāi)設(shè)了二十多家類似的商號(hào)，山西成為當(dāng)時(shí)赫赫有名的金融中心。山西票號(hào)之所以能經(jīng)營(yíng)百年以上，誠(chéng)實(shí)守信的商德是其經(jīng)營(yíng)取勝的根本因素之一。

由此讓我們想起XX一項(xiàng)個(gè)人問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查結(jié)果，占80.2%的被調(diào)查者表示，最迫切希望了解保險(xiǎn)公司的信息是“信譽(yù)”，最關(guān)心保險(xiǎn)公司的信息是“信譽(yù)”，而在沒(méi)有參加保險(xiǎn)的人群中，有43.3%的人不想購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的理由是對(duì)保險(xiǎn)公司不信任。面對(duì)這樣的情況，我們每個(gè)從事保險(xiǎn)行業(yè)同仁的心里不知是什么滋味？

保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)以誠(chéng)信為本的行業(yè)。誠(chéng)信是整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的生命線，也是保險(xiǎn)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的制勝法寶。對(duì)我們個(gè)人而言，誠(chéng)信，是我們的“業(yè)務(wù)通行證”，是我們“展業(yè)護(hù)照”、是我們業(yè)務(wù)越做越大的“無(wú)價(jià)寶”。在這里且聽(tīng)我講一個(gè)發(fā)生在我們公司的理賠故事——

去年9月24日，我們公司理賠部突然接到保戶的報(bào)案：投保價(jià)值4200多萬(wàn)元的萬(wàn)噸輪“嘉慶”號(hào)，在XX溏沽港碰撞碼頭，造成碼頭機(jī)械設(shè)備的重大損失。我們公司理賠部接到報(bào)案后，迅速行動(dòng)起來(lái)，立即與南通港方面聯(lián)系，請(qǐng)求他們的支持協(xié)助；在南通港務(wù)局的幫助下，我們公司聘請(qǐng)了XX關(guān)于港口方面的專家，我們公司理賠部立即派員與聘請(qǐng)的專家一同連夜趕赴XX。這時(shí)，正巧天下大雨，可是我們公司理賠部的同志心想：客戶心里急得很吶，據(jù)了解，萬(wàn)噸巨輪在溏咕港碼頭多停泊一天，就要多損失五萬(wàn)元。早一天處理這件事，就會(huì)給人家減少損失五萬(wàn)元，我們冒點(diǎn)雨算什么呢？于是，他們一行冒雨在第二天就趕到了目的地。而這時(shí)雨還下個(gè)不停，客戶看到雨中趕來(lái)的理賠人員，十分感動(dòng)地說(shuō)：“真沒(méi)有想到，你們這么快就趕來(lái)了，你們辛苦了，謝謝你們！”我們公司理賠部的工作人員連連擺手。他們與專家一起在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了詳細(xì)的查勘。當(dāng)天就作出合理定損60萬(wàn)元。出事的“嘉慶”號(hào)輪船，第三天就離開(kāi)了碼頭。輪船開(kāi)出前，客戶一再要表示感謝，可是我公司理賠部的工作人員說(shuō)：“不用謝，誠(chéng)信天下，快速理賠，這是我們太保一貫的作風(fēng)?！笨蛻粲芍缘剡B連點(diǎn)頭：“你們太保的服務(wù)是一流的。相信我會(huì)成為你們太保的忠實(shí)客戶。”

聽(tīng)了這個(gè)故事，你不覺(jué)得誠(chéng)信是多么可貴嗎？

誠(chéng)信是我們心靈中的一方沃土，感情的鮮花在這里開(kāi)放；誠(chéng)信是我們感情中的一泓清泉，它能溝通人與人之間的心府；誠(chéng)信是我們理性中的一把火矩，它照亮著人們共同的黎明！

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告范文第2篇

【關(guān)鍵詞】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 電子商務(wù) 業(yè)務(wù)渠道

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電子商務(wù)概述

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電子商務(wù)是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展到一定階段，在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的過(guò)程中，信息與通訊技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤其財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合創(chuàng)新所形成的新的業(yè)務(wù)模式。財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)具有創(chuàng)新性、高效率、虛擬化、交互性等特征，通過(guò)先進(jìn)信息技術(shù)可以顯著降低保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本，提升經(jīng)營(yíng)效率，豐富客戶服務(wù)，改善企業(yè)管理，促進(jìn)在線保險(xiǎn)市場(chǎng)的形成和完善，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)化分工，提升行業(yè)發(fā)展效率和質(zhì)量。按商務(wù)模式分，保險(xiǎn)電子商務(wù)主要分為面向企業(yè)客戶、團(tuán)體客戶的B2B 模式、面向個(gè)人客戶的B2C模式以及面向內(nèi)部員工和營(yíng)銷(xiāo)員的B2E模式。從服務(wù)方式分類，保險(xiǎn)電子商務(wù)可以分為基于互聯(lián)網(wǎng)模式和基于電話營(yíng)銷(xiāo)模式。

在宏觀經(jīng)濟(jì)及保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的基礎(chǔ)上，以新型經(jīng)營(yíng)管理模式和創(chuàng)新渠道為特征的保險(xiǎn)電子商務(wù)，經(jīng)歷了數(shù)年的積累和探索，近幾年顯示了強(qiáng)勁的發(fā)展態(tài)勢(shì)。根據(jù)賽迪數(shù)據(jù)，2007年全球保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模占整體保費(fèi)收入的5.0%，其中，美國(guó)與歐洲市場(chǎng)占據(jù)了71.9%的規(guī)模。預(yù)計(jì)在今后10 年內(nèi)，在全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險(xiǎn)種交易和37%的個(gè)人險(xiǎn)種交易通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。根據(jù)美國(guó)CELENT咨詢公司報(bào)告，2011年美國(guó)壽險(xiǎn)總保費(fèi)收入中，網(wǎng)上直接銷(xiāo)售的份額增至8%左右，網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)的份額增至35%左右，網(wǎng)絡(luò)影響的份額增至85%左右。2011年美國(guó)車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)收入中，網(wǎng)上直銷(xiāo)約占30%，網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)約占40%，網(wǎng)絡(luò)影響約占25%。2011年美國(guó)健康險(xiǎn)總收入中，網(wǎng)上直銷(xiāo)約占10%，網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)約占30%，網(wǎng)絡(luò)影響約占到45%。

我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)起步較晚，但近十年取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，發(fā)展較歐美水平更為迅速。隨著保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)的不斷深入，保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的重要性得到了廣泛共識(shí)，相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，并且已經(jīng)成為潛在的新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。2008年保險(xiǎn)電子商務(wù)保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到了72.6億，五年內(nèi)平均年增長(zhǎng)率保持在160%以上的高速發(fā)展。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電子商務(wù)現(xiàn)狀分析

自2005年4月1日《中華人民共和國(guó)電子簽名法》實(shí)施從而簽發(fā)第一份電子保單以來(lái)，揭開(kāi)了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的序幕。

根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，已有超過(guò)80%的保險(xiǎn)公司建立或籌建電子商務(wù)網(wǎng)中，其中46%的保險(xiǎn)公司建立了電子商務(wù)網(wǎng)站，22%的公司正在建設(shè)之中。人壽、人保、平安、太保、泰康等保險(xiǎn)公司均成立了專門(mén)的電子商務(wù)部門(mén)或?qū)I(yè)渠道部門(mén)，加大電子商務(wù)發(fā)展力度，建設(shè)成效逐步顯現(xiàn)，2009年網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為50億元。其中出口信用保險(xiǎn)公司電子商務(wù)建設(shè)成效較為明顯，2009年基于電子商務(wù)平臺(tái)交易額為21.4億元人民幣，有效支撐了短期信用險(xiǎn)承保規(guī)模的快速增長(zhǎng)。與此同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司也逐步加大了電子商務(wù)建設(shè)的投入，作為開(kāi)拓市場(chǎng)、提升營(yíng)業(yè)收入的重要手段，預(yù)計(jì)中小保險(xiǎn)企業(yè)的電子商務(wù)將在未來(lái)的三年至五年內(nèi)逐步發(fā)揮重要作用。

目前國(guó)內(nèi)建設(shè)的財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)已基本能夠覆蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，主要側(cè)重于宣傳、查詢，并逐步完善投保、核保、支付、保全功能。電子商務(wù)平臺(tái)提供的服務(wù)主要包括短期意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)卡激活、對(duì)個(gè)人用戶的車(chē)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療健康險(xiǎn)以及針對(duì)企業(yè)客戶的貨運(yùn)險(xiǎn)、出口短期信用保險(xiǎn)等，及面向人和中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)的管理和查詢功能。保險(xiǎn)公司穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，以此為契機(jī)逐步改進(jìn)內(nèi)部管理體制和流程，整合內(nèi)部資源提高利用效率，創(chuàng)新渠道建設(shè)，豐富在線保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高在線保險(xiǎn)市場(chǎng)份額，努力為保戶提供較為全面更加便利的保險(xiǎn)服務(wù)，進(jìn)而形成具有特色的綜合性金融服務(wù)。

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的重要意義

一是保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展和推廣，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有著重要的意義和顯著的作用。保險(xiǎn)電子商務(wù)具有創(chuàng)新性、高效率、虛擬化、交互性等特征，是技術(shù)創(chuàng)新融合業(yè)務(wù)發(fā)展的產(chǎn)物。以信息和通訊技術(shù)特有的高效率、低成本的特點(diǎn)，有助于解決保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的頑疾——高投入、高成本、高消耗、低效率的“三高一低”問(wèn)題。

二是保險(xiǎn)電子商務(wù)同其他領(lǐng)域電子金融產(chǎn)生互動(dòng)和協(xié)同，有助于提升我國(guó)金融體系整體效率，也為保險(xiǎn)公司混業(yè)經(jīng)營(yíng)奠定了良好的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)業(yè)作為金融體系內(nèi)的重要組成部分，與銀行業(yè)和證券業(yè)有著緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系和資金往來(lái)。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)，商業(yè)模式總體上具有很多的共性，具有高度的趨同性，在此環(huán)境中形成的具有高度趨同性的信息平臺(tái)，為金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持平臺(tái)，有利于促進(jìn)和強(qiáng)化金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展建議

保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展可以有力促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)形成“以創(chuàng)新為動(dòng)力、以內(nèi)生增長(zhǎng)為活力的發(fā)展模式”，從而推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要目標(biāo)。

一是完善監(jiān)管制度建設(shè)，加強(qiáng)保險(xiǎn)電子商務(wù)專項(xiàng)法規(guī)建設(shè)，盡快建立相關(guān)監(jiān)測(cè)體系，通過(guò)信息技術(shù)等現(xiàn)代化監(jiān)管手段，切實(shí)提升在保險(xiǎn)電子商務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管能力。

二是完善行業(yè)信用體系、公共信息服務(wù)、安全認(rèn)證等行業(yè)公共支撐體系建設(shè)。加快行業(yè)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)監(jiān)管、行業(yè)自律，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)積極參與，建立科學(xué)、合理、權(quán)威、公正的保險(xiǎn)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，逐步形成既符合我國(guó)國(guó)情保險(xiǎn)信用服務(wù)體系。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告范文第3篇

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 征信 保險(xiǎn)

一、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展瓶頸

（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸

1.市場(chǎng)集中度過(guò)高，競(jìng)爭(zhēng)力不足。截止2015年底，全國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司共146家。市場(chǎng)價(jià)值最高的前三大保險(xiǎn)公司（或集團(tuán)）的市場(chǎng)集中度為34.3%，前十大保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)集中度為64.6%，行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)度不足。

2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新能力不足。我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都是照搬國(guó)外保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種，與我國(guó)的國(guó)情并不完全相適應(yīng)。同時(shí)，各家保險(xiǎn)公司主要產(chǎn)品涉及重理財(cái)、輕保障類，除了名字不同，保險(xiǎn)品種結(jié)構(gòu)雷同，費(fèi)率設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)范圍、條款設(shè)計(jì)都大同小異。產(chǎn)品往往沒(méi)有特色，也缺乏系列性及差異性，不能很好地適應(yīng)不同消費(fèi)者不同層次的需求。

（二）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道瓶頸

1.個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)效率低下。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍也不斷壯大，個(gè)人人制度自身的缺陷也不斷暴露。營(yíng)銷(xiāo)員與保險(xiǎn)公司簽訂的是勞務(wù)關(guān)系，社會(huì)地位低下，為了獲得高額的收入，盲目夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，從而誘導(dǎo)投保人購(gòu)買(mǎi)不實(shí)用的產(chǎn)品。

2.廣告營(yíng)銷(xiāo)效果不明顯。廣告營(yíng)銷(xiāo)主要是通過(guò)如廣告牌、電視等互聯(lián)網(wǎng)媒體渠道進(jìn)行宣傳。各家保U公司都紛紛在媒體網(wǎng)站或廣告牌上不惜成本的大力宣傳本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大部分客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品并不熟悉。若該客戶沒(méi)有相關(guān)需求，頻繁的短信、電話騷擾容易讓客戶產(chǎn)生質(zhì)疑與反感；即使客戶有相關(guān)需求，也被眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類所迷糊，不知如何選擇。

（三）保險(xiǎn)行業(yè)信用瓶頸

1.整體素質(zhì)不高，夸大保險(xiǎn)責(zé)任。自2015年8月保監(jiān)會(huì)取消各地的保險(xiǎn)人資格準(zhǔn)入之后，保險(xiǎn)公司增員進(jìn)入快車(chē)道。截止2016年第一季度末，中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量突破了710萬(wàn)人，比2015年10月末的505萬(wàn)人增長(zhǎng)了41%。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的快速增長(zhǎng)，必然會(huì)拉低保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的整體素質(zhì)，盲目夸大保險(xiǎn)責(zé)任、高手續(xù)費(fèi)、高返還等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)也時(shí)有發(fā)生。

2.保險(xiǎn)欺詐行為日益突出。第一，先出險(xiǎn)，后投保。先出險(xiǎn)，后投保是指投保人在被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)之后再進(jìn)行投保，一種典型的惡性騙保行為，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司的利益。一般情況下，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)之后由醫(yī)院或醫(yī)生修改出險(xiǎn)、就診時(shí)間，在保險(xiǎn)合同生效之后，向保險(xiǎn)人提出理賠要求。由于投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間之間的時(shí)間間隔較短，保險(xiǎn)公司對(duì)這種欺詐行為往往難以辨別，導(dǎo)致其在后期的保險(xiǎn)理賠中出現(xiàn)較大的支出。

第二，冒名頂替，騙取保險(xiǎn)金。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)居民的投保密度仍然不高，在一個(gè)家庭或單位中，往往只有一部分人參加保險(xiǎn)。一旦未投保的人發(fā)生事故，未參保人員借用參保人員的名義，冒名頂替騙取保險(xiǎn)金。此類欺詐在健康險(xiǎn)中最為常見(jiàn)，如非參保患者以其他參保人員身份在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，包括門(mén)急診、住院、加床等，并已向社保經(jīng)辦部門(mén)申報(bào)費(fèi)用結(jié)算或辦理醫(yī)保確認(rèn)手續(xù)。

第三，無(wú)中生有慌稱保險(xiǎn)事故。這種保險(xiǎn)欺詐常跟醫(yī)院聯(lián)系在一起。被保險(xiǎn)人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，明明沒(méi)有生病住院，卻通過(guò)跟醫(yī)院的醫(yī)生合作（或收買(mǎi)醫(yī)院相關(guān)科室人員），讓醫(yī)生提供虛假病例、辦理虛假住院手續(xù)，慌報(bào)和開(kāi)出手術(shù)醫(yī)療費(fèi)及住院費(fèi)的單據(jù)，騙取保險(xiǎn)金，從而造成保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)損失。

第四，故意制造保險(xiǎn)事故。投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、故意制造保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出索賠或給付請(qǐng)求的行為。此種欺詐行為通常在車(chē)險(xiǎn)中發(fā)生，投保人與汽車(chē)4S店、交警隊(duì)有關(guān)人員進(jìn)行團(tuán)伙作案，故意制造保險(xiǎn)事故，以舊換新或騙取維修費(fèi)用。導(dǎo)致的直接后果是保險(xiǎn)公司賠付成本上升，而引起的間接后果是保險(xiǎn)公司在后期產(chǎn)品設(shè)計(jì)的過(guò)程中提高保險(xiǎn)費(fèi)用，損害所有投保人的正當(dāng)權(quán)益。

二、大數(shù)據(jù)征信在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)

（一）精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本

1.大數(shù)據(jù)調(diào)研，準(zhǔn)確市場(chǎng)定位。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，基于不僅可以借助信息采集和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)能給行業(yè)研究人員提供足夠的樣本量和數(shù)據(jù)信息，而且還可以對(duì)原始數(shù)據(jù)及時(shí)更新，為保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)規(guī)模開(kāi)發(fā)以及品牌的個(gè)性化定位，提出更好的解決問(wèn)題的方案和建議，提高企業(yè)品牌市場(chǎng)定位的行業(yè)接受度、滿意度。

2.大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)客戶營(yíng)銷(xiāo)。第一，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。相比保險(xiǎn)公司以往常見(jiàn)的掃樓、陌生拜訪、陪同拜訪的傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)方式，取而代之的是利用數(shù)據(jù)分析得出潛在客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。根據(jù)客戶的收入狀況、消費(fèi)記錄、風(fēng)險(xiǎn)偏好，建立完整的客戶數(shù)據(jù)圖譜，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)智能化分析細(xì)分客戶的需求，實(shí)施精準(zhǔn)化、有針對(duì)性的產(chǎn)品及服務(wù)推薦。

第二，交叉營(yíng)銷(xiāo)?；诖髷?shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的客戶資源進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)其需求特點(diǎn)開(kāi)展交叉營(yíng)銷(xiāo)，從而降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)成本，提高營(yíng)銷(xiāo)效率。例如以短險(xiǎn)客戶開(kāi)發(fā)長(zhǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以法人業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)自然人業(yè)務(wù)，以財(cái)壽險(xiǎn)客戶進(jìn)行交叉銷(xiāo)售等。

（二）信息共享，降低信息不對(duì)稱性風(fēng)險(xiǎn)

1.建立投保人、被保險(xiǎn)人信息庫(kù)，減少反欺詐行為。將投保人或被保險(xiǎn)人的基本信息納入征信系統(tǒng)，建立個(gè)人信息資料庫(kù)?？梢酝ㄟ^(guò)投保人、被保險(xiǎn)人和征信系統(tǒng)采集的信息主體基本身份信息相互驗(yàn)證，避免保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。同時(shí)，拓寬了基本信息更新渠道，進(jìn)一步提高基本信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量，降低信息不對(duì)稱性風(fēng)險(xiǎn)。

2.建立保險(xiǎn)從業(yè)人員信息庫(kù)，減少失信行為。建立保險(xiǎn)從業(yè)人員信息庫(kù)，包括保險(xiǎn)人、高級(jí)管理人員等信息。將從業(yè)人員的基本信息、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、違法違規(guī)行為信息納入征信系統(tǒng)，建立個(gè)人信息資料庫(kù)。通過(guò)與征信系統(tǒng)建立信息共享機(jī)制，為保險(xiǎn)公司在人員招聘、績(jī)效考核提供決策參考。同時(shí)，也有利于投保人在保險(xiǎn)人營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行信息真?zhèn)闻袛?，改善行業(yè)的整體信用形象。

（三）跟蹤管理，提高經(jīng)營(yíng)效率

1.動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。通過(guò)征信系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有客戶資料信息進(jìn)行跟蹤調(diào)查，包括投保信息、身體狀況、收入狀況等信息。運(yùn)用大數(shù)據(jù)模型對(duì)保險(xiǎn)客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)可能發(fā)生的險(xiǎn)情，及時(shí)預(yù)警，降低保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失。例如，通過(guò)醫(yī)院就診信息，對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況進(jìn)行檢測(cè)，向保險(xiǎn)公司、投保人以及被保險(xiǎn)人發(fā)出預(yù)警信息，避免被投保人的病情惡化，進(jìn)而給保險(xiǎn)公司帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失。

2.理賠跟蹤。保險(xiǎn)理賠尤其是理賠時(shí)效、理賠金額、理賠程序等對(duì)客戶滿意度、保險(xiǎn)公司賠付決策、保險(xiǎn)公司盈利能力都具有重大影響。首先，將保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)信息及時(shí)納入征信系統(tǒng)，可以縮短保險(xiǎn)公司調(diào)查流程，降低調(diào)查成本；其次，通過(guò)征信系統(tǒng)審批能夠有效防止重復(fù)索賠事件的發(fā)生；最后，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠速度和質(zhì)量，以及客戶滿意度進(jìn)行調(diào)查，可以對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行綜合排序，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)反饋，提高保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率。

3.反欺p檢驗(yàn)。征信系統(tǒng)與銀行、保險(xiǎn)公司等多家金融機(jī)構(gòu)共享客戶欺詐信息，擁有反欺詐征信平臺(tái)。涵蓋了黑名單比對(duì)、歷史比對(duì)、邏輯校驗(yàn)、外部數(shù)據(jù)校驗(yàn)等類型的反欺詐檢驗(yàn)，同時(shí)支持用戶自定義反欺詐規(guī)則，從而協(xié)助理賠人員高效的偵破欺詐案件，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益。

三、保險(xiǎn)征信服務(wù)及產(chǎn)品

（一）保前征信服務(wù)及產(chǎn)品

1.精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。第一，市場(chǎng)圖譜?；诠ど坦芾聿块T(mén)數(shù)據(jù)、行業(yè)管理部門(mén)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)區(qū)域市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，整理出當(dāng)前區(qū)域保險(xiǎn)公司的種類、規(guī)模、產(chǎn)品與服務(wù)種類，為保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)定位和深入發(fā)展提供決策化依據(jù)。

第二，客戶關(guān)聯(lián)分析圖譜。通過(guò)專門(mén)的數(shù)據(jù)調(diào)研和采集獲得，對(duì)客戶的基本信息、家庭狀況、收入狀況、消費(fèi)能力、消費(fèi)特點(diǎn)、還款履約能力、公安信息等全方位、多維度信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，形成360度用戶畫(huà)像。根據(jù)不同的消費(fèi)客體提供有差異化產(chǎn)品和服務(wù)、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)，基于對(duì)客戶的消費(fèi)狀況，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行交叉營(yíng)銷(xiāo)、深入營(yíng)銷(xiāo)提供決策分析。

2.保險(xiǎn)人員信用報(bào)告。第一，保險(xiǎn)從業(yè)人員信用報(bào)告。保險(xiǎn)公司基于大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行信用評(píng)分，從而對(duì)其準(zhǔn)入資格進(jìn)行審查。保險(xiǎn)從業(yè)人員信用報(bào)告包括保險(xiǎn)人員業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)、性別、年齡、通訊地址、聯(lián)系方式以及更換頻率、入司前工作年限、其它保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)等信息，行政處罰信息、法院信息等公共信息以及信用報(bào)告查詢記錄信息。

第二，客戶信用報(bào)告。在投保人進(jìn)行投保時(shí)，利用征信系統(tǒng)審查客戶的資格審查，進(jìn)而對(duì)向保險(xiǎn)公司出示客戶信用報(bào)告。一是投保人的資格審查。二是被保險(xiǎn)人的資格審查。為防范一些有不良信用的社會(huì)人員進(jìn)行欺詐行為，騙取保費(fèi)收入，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)投保人以及被保險(xiǎn)人的信用背景調(diào)查。投保人本人證到征信系統(tǒng)打印個(gè)人信用報(bào)告并反饋給保險(xiǎn)公司，個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)該包括：一般的銀行版信用報(bào)告內(nèi)容、被投保人的身體狀況、就診信息、違法違規(guī)記錄等信息。由公司全面審慎評(píng)估做出是否簽約的決定，有效防范了先出險(xiǎn)，后投保現(xiàn)象的發(fā)生。

（二）保中征信服務(wù)及產(chǎn)品

1.行為評(píng)分。行為評(píng)分指征信公司通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人個(gè)人信用活躍度、履約能力、信用歷史、身份特質(zhì)、身體狀況、信用消費(fèi)能力等信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，利用先進(jìn)的挖掘技術(shù)、方法和工具，建立數(shù)學(xué)模型，預(yù)測(cè)預(yù)測(cè)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)投保人或被投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可性。該行為評(píng)分從0分到100分，每個(gè)分?jǐn)?shù)代表一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概率，分?jǐn)?shù)越高代表風(fēng)險(xiǎn)越低。

2.客戶流失預(yù)警。通過(guò)征信系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)公司客戶的跟蹤管理，包括運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)節(jié)增加的質(zhì)疑情況，客戶投訴與否情況、客戶有無(wú)退保情況、客戶是否有買(mǎi)競(jìng)爭(zhēng)者的保險(xiǎn)產(chǎn)品情況，進(jìn)而得出客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，及時(shí)向保險(xiǎn)公司發(fā)出客戶流失預(yù)警。

（三）保后征信服務(wù)及產(chǎn)品

1.保險(xiǎn)理賠報(bào)告。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)公司通過(guò)征信系統(tǒng)的公共信息實(shí)時(shí)獲得客戶的出險(xiǎn)信息，并及時(shí)主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)客戶提供理賠等服務(wù)，在客戶沒(méi)有向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)之前，主動(dòng)向客戶提供便捷的理賠服務(wù)。

2.申請(qǐng)反欺詐服務(wù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)與征信系統(tǒng)建立誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)和信息共享平臺(tái)，共享“欺詐理賠案件資料庫(kù)”。該網(wǎng)絡(luò)通過(guò)在投保和理賠兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審查，根據(jù)索賠人的年齡、事故類型、涉及的交通工具類型以及醫(yī)療處理頻率等評(píng)級(jí)，依據(jù)評(píng)級(jí)得分高低來(lái)確認(rèn)該索賠是否有欺詐成分。

參考文獻(xiàn)

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保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告范文第4篇

一、區(qū)塊鏈基本情況介紹

區(qū)塊鏈作為比特幣的核心支持技術(shù)，是利用塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來(lái)驗(yàn)證與存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法來(lái)生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問(wèn)的安全、利用由自動(dòng)化腳本代碼組成的智能合約來(lái)變成和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計(jì)算范式。通俗的說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)是一個(gè)分布式賬本(賬簿系統(tǒng))。每個(gè)區(qū)塊作為一個(gè)獨(dú)立的賬簿，包含著所有交易記錄。隨著時(shí)間的推移，新的交易記錄被添加到每個(gè)區(qū)塊，一旦書(shū)寫(xiě)很難修改或者移除。

區(qū)塊鏈技術(shù)的主要特征包括：一是去中心化。整個(gè)網(wǎng)絡(luò)沒(méi)有中心化的硬件或者管理機(jī)構(gòu)，任意節(jié)點(diǎn)之間的權(quán)利和義務(wù)都是均等的，且任一節(jié)點(diǎn)的損壞或者失去均會(huì)不影響系統(tǒng)其他節(jié)點(diǎn)的運(yùn)作。二是去信任。參與整個(gè)系統(tǒng)中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換是無(wú)需互相信任的，整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)作規(guī)則公開(kāi)透明，所有數(shù)據(jù)內(nèi)容也公開(kāi)，因此在系統(tǒng)指定的規(guī)則和時(shí)間范圍內(nèi)，節(jié)點(diǎn)之間不能也無(wú)法欺騙其它節(jié)點(diǎn)。三是信息不易篡改。除非能夠同時(shí)控制整個(gè)系統(tǒng)中超過(guò)51%的節(jié)點(diǎn)，否則單個(gè)節(jié)點(diǎn)上對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的修改是無(wú)效的，也無(wú)法影響其他節(jié)點(diǎn)上的數(shù)據(jù)內(nèi)容。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用前景

盡管金融科技與保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新融合不及銀行、證券等行業(yè)，但由于區(qū)塊鏈與保險(xiǎn)存在基因上的相似性互助和信任，因而可能成為應(yīng)用場(chǎng)景中較早實(shí)現(xiàn)突破的行業(yè)之一。例如咨詢公司麥肯錫2016 年7月了一份報(bào)告表明，當(dāng)前境外有20 家區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司都在關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)，還有不少保險(xiǎn)公司也已投入大量資源研究區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合。區(qū)塊鏈將深刻影響保險(xiǎn)業(yè)態(tài)和商業(yè)模式，成為未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。

(一)區(qū)塊鏈技術(shù)有助于支撐保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)模式的創(chuàng)新，提高效率，降低成本

區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)共識(shí)機(jī)制和智能合約來(lái)表達(dá)協(xié)作規(guī)則，實(shí)現(xiàn)更有彈性、更加高效的協(xié)作方式。智能合約無(wú)需投保人申請(qǐng)理賠，也無(wú)需保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)理賠，只要觸發(fā)理賠條件，保單自動(dòng)理賠，支付理賠金額。由此，通過(guò)智能合約，可以自動(dòng)化關(guān)聯(lián)和執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)流程，不僅可以大大縮短理賠流程，還降低了人工操作成本。實(shí)踐中，該技術(shù)應(yīng)用于航空延誤險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)。未來(lái)通過(guò)關(guān)聯(lián)災(zāi)害氣象數(shù)據(jù)及對(duì)應(yīng)的損失金額，其在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用亦有廣闊前景。

(二)區(qū)塊鏈技術(shù)可以加快保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革

利用區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)共識(shí)機(jī)制重構(gòu)信任以建立新型協(xié)作機(jī)制的特點(diǎn)，可以提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和水平，通過(guò)對(duì)相關(guān)物品、數(shù)據(jù)的追溯回溯，實(shí)現(xiàn)對(duì)醫(yī)療、審計(jì)、公證、物流等信用缺失領(lǐng)域險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新。以健康險(xiǎn)為例，未來(lái)區(qū)塊鏈解決健康數(shù)據(jù)的信任和安全問(wèn)題后，既可以有效降低健康險(xiǎn)發(fā)展面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，還可以降低信息成本、管理成本等，促進(jìn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)的發(fā)展，滿足社會(huì)利用保險(xiǎn)手段抵御健康風(fēng)險(xiǎn)的普遍需求。又如，圍繞區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的不可篡改的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可更好地融合積分獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。

(三)區(qū)塊鏈技術(shù)有助于提升行業(yè)信息安全，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，其基礎(chǔ)為信息(數(shù)據(jù))的處理和管理，因此信息安全是保險(xiǎn)行業(yè)的立身之本。針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)信息不易篡改和安全性高等技術(shù)特點(diǎn)，部分保險(xiǎn)公司正在研究將保單信息、客戶信息及理賠信息放到區(qū)塊鏈進(jìn)行存儲(chǔ)，避免意外事故對(duì)數(shù)據(jù)安全的沖擊。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)重構(gòu)社會(huì)信任形成機(jī)制，將有效縮短承保和索賠周期，降低行業(yè)交易成本，還有助于保險(xiǎn)公司防范欺詐和杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)。

三、區(qū)塊鏈應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)建議

客觀來(lái)講，區(qū)塊鏈技術(shù)尚處于發(fā)展階段，探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在保險(xiǎn)行業(yè)的落地，還需要經(jīng)歷技術(shù)發(fā)展和業(yè)務(wù)模式迭代融合創(chuàng)新的過(guò)程。

(一)辯證看待區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀，積極融入技術(shù)研究和應(yīng)用的浪潮

一是區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的去中心化并不意味著中心化組織的消亡。從金融行業(yè)發(fā)展角度看，基于消費(fèi)者保護(hù)以及公平對(duì)待各方利益的原則，中心化部門(mén)提供標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和規(guī)則支持必不可缺。

二是業(yè)內(nèi)既要密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外發(fā)展動(dòng)態(tài)，順勢(shì)而為，又應(yīng)避免追時(shí)髦跟風(fēng)，落入概念的炒作和造詞的窠臼。從保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)落地，初期必然涉及大量的投入，應(yīng)盡量減小對(duì)現(xiàn)有行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展方式的路徑依賴，妥善處理好短期盈利和長(zhǎng)期轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)系。

三是行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極融入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的浪潮。區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)行業(yè)的大規(guī)模應(yīng)用，需要經(jīng)歷試錯(cuò)、標(biāo)準(zhǔn)化和迭代融合的過(guò)程。而標(biāo)準(zhǔn)的制定過(guò)程，除了需要一定時(shí)間，往往還存在競(jìng)爭(zhēng)。

目前境內(nèi)外已組建多個(gè)聯(lián)盟，通過(guò)讓金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在其平臺(tái)搭建區(qū)塊鏈，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)而確立標(biāo)準(zhǔn)。四是區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)行業(yè)落地應(yīng)更加注重與保險(xiǎn)需求、應(yīng)用場(chǎng)景、互動(dòng)模式的結(jié)合，如再保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、保險(xiǎn)征信等領(lǐng)域，強(qiáng)化與社會(huì)需求的結(jié)合程度，實(shí)現(xiàn)單個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的突破比多個(gè)場(chǎng)景的淺層次實(shí)現(xiàn)意義更加重大。如上海保險(xiǎn)交易所聯(lián)合9 家保險(xiǎn)公司成功通過(guò)聯(lián)盟鏈技術(shù)驗(yàn)證，扎實(shí)邁出了借力金融科技加速我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)代化進(jìn)程的步伐。

(二)區(qū)塊鏈技術(shù)還需突破諸多技術(shù)瓶頸，提升拓展性、安全性和體系性

從技術(shù)層面看，區(qū)塊鏈技術(shù)尚不成熟，如近期發(fā)生了去中心化自治組織(DAO)最大眾籌項(xiàng)目(1.5 億元左右)被攻擊事件。因此，區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用，技術(shù)上還需突破以下幾項(xiàng)瓶頸：一是網(wǎng)絡(luò)拓展性有待加強(qiáng)，吞吐量和存儲(chǔ)帶寬的矛盾較為突出，一些應(yīng)用程序上，區(qū)塊鏈還無(wú)法承載數(shù)百萬(wàn)用戶的使用。二是安全性仍需提高。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)安全性基于非對(duì)稱加密算法，而非對(duì)稱加密還面臨量子計(jì)算技術(shù)破譯的挑戰(zhàn)。這大大威脅到了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)可信任性，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融基礎(chǔ)架構(gòu)的安全性也因此受到威脅。三是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和體系尚在摸索。區(qū)塊鏈技術(shù)為了滿足不同需求的產(chǎn)品，使用多種多樣且通常不兼容的技術(shù)。為了實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈的相互之間的可操作性，需要金融產(chǎn)業(yè)參與者的溝通與協(xié)調(diào)，避免不兼容的賬本技術(shù)體系相孤立。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告范文第5篇

近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的保險(xiǎn)行業(yè)首份《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2013年國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)291億元，約占全年保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)的1.37%。

這到底是一場(chǎng)足以顛覆行業(yè)的盛宴，還只是虛火旺盛？盡管答案還需等待，但春節(jié)一過(guò)，隨著阿里和微信兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭顯示出爭(zhēng)奪互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這一新戰(zhàn)場(chǎng)的野心，那些在2013年還在對(duì)是否觸網(wǎng)糾結(jié)不已的保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始招兵買(mǎi)馬，已經(jīng)觸網(wǎng)的公司則在人才引進(jìn)、產(chǎn)品創(chuàng)新方面加快推進(jìn)，各路資金都挖空心思地開(kāi)始了新一輪的市場(chǎng)搶占。

創(chuàng)新瓶頸

該《報(bào)告》顯示，2011年至2013年，國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司從28家上升到60家，年均增長(zhǎng)達(dá)46%；規(guī)模保費(fèi)從32億元增長(zhǎng)到291億元，增幅總體達(dá)到810%；投保客戶數(shù)從816萬(wàn)人增長(zhǎng)到5437萬(wàn)人，增幅達(dá)566%?！秷?bào)告》也指出，盡管規(guī)模爆發(fā)式增長(zhǎng)，但目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的占比仍不到3%，與發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)30%的占比相差還很遠(yuǎn)。

但這是否也意味著更大的發(fā)展空間？“我國(guó)儲(chǔ)蓄率高達(dá)50%以上，未來(lái)的提升比例和空間將超過(guò)發(fā)達(dá)國(guó)家。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在銀行渠道做存款搬家10年之后，又有了網(wǎng)絡(luò)渠道存款搬家的新趨勢(shì)。這種搬家一方面隨網(wǎng)絡(luò)理財(cái)滲透率的提高而增加，更重要的是擴(kuò)大影響和培育市場(chǎng)、利用險(xiǎn)種投放做消費(fèi)者選擇試驗(yàn)，提高二次銷(xiāo)售的精準(zhǔn)度?！闭猩套C券分析師羅毅對(duì)此頗為樂(lè)觀。

根據(jù)《報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)占比的排序依次為車(chē)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、理財(cái)類壽險(xiǎn)和保障類壽險(xiǎn)?！熬W(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品的單一化、創(chuàng)新不足，將是制約保險(xiǎn)電商爆發(fā)式增長(zhǎng)的最大瓶頸之一?！蹦潮ｋU(xiǎn)電商人士向記者表示，目前網(wǎng)銷(xiāo)渠道少見(jiàn)長(zhǎng)期、高額保險(xiǎn)，復(fù)雜保險(xiǎn)雖有，但交易全程并非在線完成，主要原因是業(yè)界尚無(wú)統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，沒(méi)人敢于突破性嘗試，客觀原因則是網(wǎng)絡(luò)生態(tài)的基礎(chǔ)配套措施尚不夠完善。“更苛刻的是，產(chǎn)品創(chuàng)新往往意味著價(jià)值觀的改弦更張和考核機(jī)制的變化，這一點(diǎn)往往是保險(xiǎn)公司高管和股東難以接受的?！?/p>

值得一提的是，雖然目前人身險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)渠道總規(guī)模保費(fèi)占比不到20%，但絕大部分屬于限量銷(xiāo)售的利潤(rùn)率極低甚至倒貼費(fèi)用的高收益短期理財(cái)類保險(xiǎn)，這也是去年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)始吸引大眾眼球的原因，比如春節(jié)后僅在3分鐘內(nèi)就被搶購(gòu)一空的8.8億保險(xiǎn)版余額寶。

不過(guò)，在羅毅看來(lái)，在近來(lái)保監(jiān)會(huì)規(guī)范高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品之后，資本金壓力和流動(dòng)性管理的壓力將使今年的理財(cái)壽險(xiǎn)的者走馬燈式切換，也就是說(shuō)某一家公司難以靠這類險(xiǎn)種來(lái)長(zhǎng)期占有市場(chǎng)，網(wǎng)銷(xiāo)人身險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)也將改變。

但也有保險(xiǎn)公司開(kāi)始發(fā)力保障型險(xiǎn)種來(lái)尋求差異化的競(jìng)爭(zhēng)。近來(lái)，主打“1元錢(qián)求關(guān)愛(ài)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品“微互助”在微信朋友圈熱鬧轉(zhuǎn)發(fā)，推出這一短期防癌健康險(xiǎn)產(chǎn)品的泰康人壽也成為首家與微信支付合作的保險(xiǎn)公司。中信建投分析師魏濤對(duì)此表示，盡管該產(chǎn)品本身利潤(rùn)率不高，但通過(guò)借用“紅包”的創(chuàng)意，利用強(qiáng)大的社交平臺(tái)微信，在投保流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)模式等方面都做了創(chuàng)新，其更多的目的是用于打通線上銷(xiāo)售渠道。

模式抉擇

隨著越來(lái)越多的資金涌入這個(gè)曾被消費(fèi)者詬病的行業(yè)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)態(tài)正在發(fā)生裂變。

“據(jù)我所知，年前很多保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)部門(mén)的人動(dòng)很大，尤其是大型保險(xiǎn)公司，有的更換了一半，甚至有的更換了八成?！蹦硥垭U(xiǎn)公司市場(chǎng)部人士談兵（化名）對(duì)記者表示。記者也從各招聘渠道了解到，近來(lái)不少保險(xiǎn)公司都在急招電商人才。

《報(bào)告》顯示，目前經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的60家公司占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的45%，這60家經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司中有44家人身險(xiǎn)公司，占比超七成。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)排名，人身險(xiǎn)公司中排名前5位的公司分別是國(guó)華人壽、泰康人壽、陽(yáng)光人壽、光大永明、弘康人壽；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中排名前5位的公司分別是人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、美亞財(cái)險(xiǎn)。

但保險(xiǎn)公司瘋狂觸網(wǎng)的背后，又有多少明白之人？“成立網(wǎng)銷(xiāo)部、找?guī)讉€(gè)互聯(lián)網(wǎng)背景的人搞營(yíng)銷(xiāo)、自建商城、把產(chǎn)品搬上網(wǎng)去賣(mài)的保險(xiǎn)公司，必死！用簡(jiǎn)單思路新增銀保、經(jīng)代這類地面?zhèn)鹘y(tǒng)渠道可行，但無(wú)法觸及深層本質(zhì)，到互聯(lián)網(wǎng)上玩不轉(zhuǎn)?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)電商人士坦言，電商團(tuán)隊(duì)喜歡從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)吸收新鮮血液，風(fēng)格保守的保險(xiǎn)公司極有可能無(wú)法兼容兩種文化環(huán)境，因此他建議最好不是將互聯(lián)網(wǎng)渠道作為平行部門(mén)或者業(yè)務(wù)單元，而是分離出去，或者干脆獨(dú)立為電商公司，在文化、體制上都分隔開(kāi)來(lái)。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式，《報(bào)告》指出，目前行業(yè)已初步構(gòu)成了由官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)模式、專業(yè)中介模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司五大模式為主導(dǎo)的商業(yè)模式體系。此外，60家公司中，有41家建立了官網(wǎng)自助服務(wù)區(qū)功能模塊。

盡管轉(zhuǎn)化率不高，但第三方電子商務(wù)平臺(tái)的流量仍對(duì)保險(xiǎn)公司有著巨大的吸引力，但這也造成了保險(xiǎn)公司的另一個(gè)擔(dān)心?！拔覀冎耙部紤]過(guò)借助第三方平臺(tái)，但最后還是決定先自建渠道試試水?！蹦壳罢齾⑴c電商業(yè)務(wù)籌備工作的談兵表示，大型電商平臺(tái)所擁有的流量和數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢(shì)，但這也使得他們成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的主導(dǎo)者，這從余額寶都是與小公司合作就能看出。“如果太依賴第三方平臺(tái)，會(huì)不會(huì)僅成為人家的賺錢(qián)工具？在沒(méi)看清之前，我們覺(jué)得還是謹(jǐn)慎點(diǎn)好。”