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重大風險管理制度范文第1篇

關鍵詞：全面風險管理 關鍵風險指標

1 公司簡介

本公司位于遼寧省境內，南臨渤海，北倚燕山，西望山海關，東接葫蘆島，是聯接華北和東北電網的重要電源支撐點。公司成立于1998年，現由神華國華國際電力股份有限公司以50%的股權實施控股管理，遼寧能源投資（集團）有限責任公司、中國神華能源股份有限公司分別占35%和15%的股權。公司總裝機容量3600MW，是東北地區(qū)單機容量、總裝機容量最大的火力發(fā)電廠。

一期工程（發(fā)電A廠）安裝兩臺由俄羅斯引進的800MW超臨界燃煤機組，1990年立項，1993年開工，2000年雙機投產，填補了我國百萬千瓦級火電機組零的空白。二期工程（發(fā)電B廠）安裝兩臺1000MW超超臨界燃煤機組。兩臺機組分別于2010年2月12日、5月18日一次通過168小時試運行投入正式運行。同步建設全煙氣脫硫裝置，4號機組同步建設煙氣脫硝裝置。機組各項指標處于先進水平。工程榮獲了“國家優(yōu)質工程獎30年經典工程”大獎。

公司以“創(chuàng)國際一流發(fā)電企業(yè)”為目標，科學發(fā)展，精益管控，持續(xù)提升市場競爭力和價值創(chuàng)造力，為穩(wěn)定東北電網、促進社會和諧、繁榮地方經濟做出積極貢獻。

2 實施背景

東北電力市場需求較弱，迅猛發(fā)展的風電和水電搶占市場份額，導致火電企業(yè)發(fā)電空間被壓縮，煤炭價格不斷上漲，造成發(fā)電成本持續(xù)攀升。如何深入跟蹤和分析所在區(qū)域電力市場供需情況，量價兼顧地科學安排生產，努力加大市場份額，及時有效地適應市場這只“無形之手”對資源和生產進行重組和配置的調節(jié)，在競爭激烈的經營環(huán)境下避免決策失誤，提高公司在復雜變化條件下的應對能力成了發(fā)電企業(yè)的當務之急。

隨著二期工程（發(fā)電B廠）由基建轉入生產，本公司成為東北地區(qū)真正意義上的最大單機容量和最大總裝機容量的發(fā)電公司，如何建立以組織結構科學、管理流程順暢、制度設置規(guī)范、控制程序精細為特征的全面風險管理體系，形成風險控制的長效機制，提高駕馭復雜市場的能力，減少系統(tǒng)性風險發(fā)生的可能性，確保企業(yè)成為電網公司信得過的發(fā)電企業(yè)，從而，提高公司在東北電網公司的市場占有率是本公司急需解決的首要問題。

3 全面風險管理體系建設成果內涵和做法

全面風險管理體系建設就是要全面管理涉及公司整個生產、經營管理全過程。通過全面風險管理，提高風險管理過程中員工的參與程度和全員的風險意識、逐步形成風險管理文化，有效識別生產經營過程中所面臨的內外各種風險，建立完善的風險管理組織體系和預警機制，落實風險管理責任，確保信息暢通，避免決策失誤，在風險發(fā)生前通過避免風險、預防風險、自保風險、轉移風險等措施有效的降低風險發(fā)生的概率、縮小風險損失程度來達到控制風險的目的。最終實現公司生產、經營管理的“大安全”。

2010年5月底按照國華公司關于“發(fā)電企業(yè)全面風險管理”試點工作的總體部署，本公司作為國華公司第一家試點單位在原有風險管理的基礎上，開始與甫翰咨詢公司項目組密切配合，通過對公司生產經營全部環(huán)節(jié)的所有部門業(yè)務人員及公司領導進行訪談、下發(fā)風險調查問卷、召開公司領導參加的風險評估座談會等一系列工作，歷經半年時間搭建了本公司“全面風險管理”平臺，完成了“全面風險管理”體系建設，包括：建立本公司“全面風險管理風險庫”，制定本公司“全面風險管理制度”，制定本公司“關鍵風險指標（KRI）手冊”，制作“關鍵風險指標填報模版”，制作本公司月度風險管理報告模板。

本公司對開展全面風險管理體系建設工作高度重視，進行了充分的準備和周密的布置。聘請了具有豐富風險管理經驗的甫瀚咨詢公司聯手創(chuàng)建，成立了風險項目組，將全面風險管理體系建設工作分四階段進行。

第一階段（2010年6月-7月）是風險項目組對本公司進行風險診斷與風險管理體系初步設計階段；第二階段（2010年8月-9月）是風險項目組對風險管理體系開發(fā)完善階段；第三階段（2010年10月-12月）是本公司進行全面風險管理體系試運行階段；第四階段（2011年1月-12月）是本公司全面風險管理體系全面推廣及貫徹落實階段。

2010年6月-7月份，風險管理項目組根據國資委《中央企業(yè)全面風險管理指引》，并且參考了COSO企業(yè)風險管理模型中有關風險評估的理論和方法，基于“戰(zhàn)略與制度建設、業(yè)務流程、人員結構、管理報告、方法論、系統(tǒng)與數據”六要素模型，對公司的風險信息進行收集和整理，按照戰(zhàn)略、市場、運營、財務、法律形成本公司風險庫，共42項。

在此基礎上，風險項目組召開公司廠級領導參與的風險評估討論會，運用統(tǒng)一的、科學化的風險評價標準和程序，利用投票儀器的輔助，組織各廠級領導對42個風險的影響程度和發(fā)生可能性進行充分討論、評價，以收集公司高級管理層對各風險的評估，對風險進行排序，形成風險熱力圖。確定重大風險和一般風險。

風險參數應建立在公司的風險偏好基礎上，即公司為了實現自己的發(fā)展目標而愿意接受的風險程度。考慮以上因素，將風險發(fā)生的后果及可能性分為以下五類分值：

風險熱力圖（又名風險坐標圖）是把風險發(fā)生可能性的高低、風險發(fā)生后對目標的影響程度，作為兩個維度繪制在同一個平面上（即繪制成直角坐標系）。

繪制風險坐標圖的目的在于對多項風險進行直觀的比較，從而確定各風險管理的優(yōu)先順序和策略。

風險坐標圖分為紅、黃、綠三個區(qū)域，公司可以承擔綠色區(qū)域中的各項風險且不再增加控制措施；監(jiān)控黃色區(qū)域中的各項風險或補充制定各項控制措施；確保對紅色區(qū)域中的各項風險優(yōu)先安排實施各項防范措施，或將其轉移。

通過風險管理項目的實施，為公司的全面風險管理工作提供了一套完整的、系統(tǒng)的工具和方法。

“全面風險管理風險庫”的建立，收集、匯聚了公司各業(yè)務領域的風險信息，通過整理確定了綏電公司42個風險、169個子風險，通過評估確定了公司管控的15個重大風險，并明確了風險管控的責任領導和責任人。

制訂了《全面風險管理制度》，以制度的形式明確了公司風險管理組織架構、職責分工、管理流程、風險報告體系。制作了風險信息提示模版、重大事項風險預控單模版、管控措施對接模版等，使風險管理制度化、規(guī)范化和日?；?。

全面風險管理實施指標化的量化管理，提高了風險管理的時效性。風險預警體系是指公司通過持續(xù)觀察一系列統(tǒng)計指標和統(tǒng)計數據（關鍵風險指標）的變化，運用經濟計量模型和計算機信息系統(tǒng)等方式方法，對公司在經營活動中可能或將要面臨的風險危機進行識別，及時向公司管理層發(fā)出預警信號，是公司管理層能夠及時對運營政策進行調控，以防發(fā)生風險危機的預測分析及應對體系。

關鍵風險指標（Key Risk Indicator，簡稱“KRI”）是指用于監(jiān)控風險事件狀況，體現風險事件發(fā)展趨勢，評價公司風險水平的統(tǒng)計數據。通過觀察關鍵風險指標的變化趨勢可以達到監(jiān)控風險的目的，而通過比較關鍵風險指標數值與預警區(qū)間的數值，能夠起到對風險進行預警的功能。

“關鍵風險指標（KRI）手冊”的制定，將公司風險庫中的42項風險，分解成169個子風險指標。

各業(yè)務經辦人員對其所負責的KRI進行數據收集和計算工作，按KRI的填報頻率填寫KRI填報模板，對超過預警區(qū)間的具體情況及產生原因進行分析和解釋，并初步確定風險應對措施和實施時間供風險責任人參考。

我們根據國家（行業(yè)）標準要求以及上級公司的具體要求，結合公司自身實際情況，對于每一個指標均設置了預警區(qū)間，明確了責任部門。指標示例如下表：

關鍵風險指標填報模版和月度風險管理報告為公司全面風險管理提供了專業(yè)的操作工具和有效的決策依據。

本公司月度風險管理報告為公司管理層正確決策重大事項、有效管控生產經營過程中的各種疊加風險提供了有力的技術支持，達到與企業(yè)整體經營戰(zhàn)略相結合的風險最優(yōu)化，保護企業(yè)不致因災害性事件或錯誤決定而遭受重大損失。

4 成果實施后所產生的效果

本公司適時引入的全面風險管理項目，通過制度明確了公司風險管理組織架構、職責分工及風險管理報告體系。使風險管理制度化、規(guī)范化和日常化。避免了之前的各部門分別獨立發(fā)起，缺乏公司整體層級的關注，可能造成風險遺漏現象。對一般風險和重大風險進行不同程度的管理和監(jiān)控，從而使公司整體的風險水平降低到公司管理層可接受的水平。

2011年，公司正式推行全面風險管理體系，經過一年的全力實施，取得了顯著的風險控制效果。

重大風險管理制度范文第2篇

一、建筑企業(yè)PPP項目風險分析

結合PPP項目模式特點，項目運行中建筑企業(yè)需要面對多重風險，這里筆者將其歸納成為以下幾點內容，為后續(xù)論述做好鋪墊。

（一）政策與法律類風險

項目運行過程中，一旦政府政策出現變化極有可能影響項目盈利能力，這種風險被稱為政策風險。政府部門與建筑企業(yè)合作融資過程中，建筑企業(yè)處于相對弱勢地位，政府部門容易出現變更決策的行為，某些短期行為造成政策連續(xù)性不足，比如地方換屆后不愿履行合同等;項目法律風險產生的原因相對簡單，主要在于法律制度與公共管理體系不健全?，F階段我國政府大力推行PPP模式，但法律法規(guī)體系不是很完善，無形中加大項目運行期間法律風險。與此同時，缺少專業(yè)的項目管理機構，地方政府制定的保護建筑企業(yè)權利的法律并有落實下來，缺少公共管理機構的支持[1]。

（二）投資決策與財務風險

引起投資風險的原因有很多，常見的包括項目立項失誤、投資決策失誤等。實際中部分地方為追求政績，沒有做好市場考察，盲目的立項，前期很多問題沒有解決，造成項目后期投資人與政府發(fā)生糾紛。部分企業(yè)參與項目前沒有預估風險，項目收益不足，引發(fā)企業(yè)資金鏈斷裂，造成投資風險;再就是企業(yè)籌資成本過高，造成企業(yè)資本結構不合理或融資無效，企業(yè)資金鏈出現問題，影響到正常生產經營活動的進行。

（三）項目營運風險分析

現階段PPP項目建設期間，管理模式過于粗放，精細化管理程度較低，施工人員沒有形成質量管理管理意識，這些問題都有可能造成建設風險，這些問題造成建筑企業(yè)經濟損失與信譽損失;項目運營過程中受到項目經營狀況與服務的影響，造成項目盈利能力不能達到預期目標，這就是營運風險。

二、強化項目風險管理的措施

PPP項目風險管理可以通過分解與傳遞的方式實現風險分攤與控制，建筑企業(yè)圍繞項目建立完善的風險管理制度，提高企業(yè)抗風險能力。

（一）利用PPP規(guī)則實現風險的合理分擔

PPP項目風險分擔過程中遵循主要原則：①最具有風險控制力的一方控制風險;②所承擔的風險程度應該與所得收益相匹配;③風險承擔是一個動態(tài)工程且存在上限。比如實際中政府承擔了本應該由社會資本合作方承擔的風險，這樣PPP項目模式很難繼續(xù)維持下去;如果政府不承擔任何風險，將其全部推給社會資本合作方，當風險發(fā)生后，社會資本合作方不能有效應對風險。所以實際中應該合理分擔成本，達到利用PPP項目模式合理分擔項目風險的目的[2]。

（二）建立風險管理體系

①建筑企業(yè)試行風險管理的基A就是風險管理組織體系，這種管理體系具有極強的穩(wěn)定性，當子項目出現變化或終止情況時不會影響整體;②健全風險管理制度。需要建立風險管理的可行性報告、風險管理監(jiān)督等制度，保證風險管理策略與解決方案的有效性。結合PPP項目建設管理特點，確定項目不同階段的風險控制內容，將重大風險標注出來，形成完善的風險控制制度;③進行風險管理任務分工與流程，將風險管理任務分攤到各個部門，建立統(tǒng)一高效的業(yè)務流程體系，確保決策高效合理，識別與控制相關風險。

（三）合理規(guī)劃項目風險

充分了解PPP項目決策與運行特點，結合實際情況制定全面風險管理，并仔細規(guī)定風險管理的具體內容。風險規(guī)劃內容較多，通常包括：項目運行目標、項目市場定位、項目風險辨識等內容。與此同時，根據項目進展階段識別出的重大風險制定具體的風險管理措施[3];推行風險報告管理制度，強化項目運行中風險防控，制定風險監(jiān)測、風險度量等方面的任務報告，將項目風險控制狀況定位匯報，讓決策管理層及時掌握風險管控情況，保證決策的正確性。

（四）拓寬項目融資渠道

企業(yè)主動承接PPP項目，只要有良好發(fā)展前景的項目企業(yè)都可以中標，不必擔心貸款問題，原因很簡單，國家經濟下行壓力背景下，金融機構與非金融機構資金充裕，它們也會優(yōu)選項目的;②加強與金融機構、非金融機構和規(guī)模大的投資公司的溝通，企業(yè)與地方政府簽訂合作協議后， 要主動及時將項目向其推介， 通過產融結合使建筑企業(yè)有活干、銀行或保險公司有錢賺，實現雙贏。

重大風險管理制度范文第3篇

我國煤礦事故頻發(fā)，解決煤礦安全問題已刻不容緩。但是目前我國煤礦企業(yè)的安全管理手段仍處于經驗式的事后管理階段。尚未建立起系統(tǒng)、完善的安全風險管理體系，難以滿足煤礦企業(yè)對風險管理的迫切需要和更高要求。研究開發(fā)科學、客觀、動態(tài)、完善的煤礦安全風險管理體系，是改善我國煤礦企業(yè)安全現狀，迅速扭轉我國煤礦傷亡事故頻發(fā)被動局面的迫切需要。

一、煤礦安全風險管理的內涵

1.煤礦安全風險管理

煤礦安全風險管理是在事故發(fā)生前，通過對導致事故發(fā)生的危險源辨識，判別危險源產生風險的大小，對危險源進行監(jiān)測、監(jiān)控和預警，最后削弱和消除危險源，杜絕煤礦事故發(fā)生。在煤礦安全風險管理中安全風險辨識是關鍵，其可以按照煤礦日常系統(tǒng)來辨識，也可以按照煤礦事故發(fā)生機理來辨識，但辨識必須全面，這樣才能杜絕所有事故發(fā)生。

■張鈺丹魏曉平宋學鋒

2.安全風險管理與安全管理的區(qū)別安全風險管理將風險管理與安全管理相結合，管理范圍更加廣泛、全面；安全風險管理的目標是在減少、消除事故的同時，盡可能地減少經濟損失；安全風險管理確立了系統(tǒng)安全的特點，從全局的觀點出發(fā)，對子系統(tǒng)及子系統(tǒng)的“接點

”進行研究和分析，尋求有效的防災途徑。傳統(tǒng)的安全管理多為事后控制，而安全風險管理是預先發(fā)現、識別可能導致事故的危險因素，在事故發(fā)生之前采取措施消除、控制這些因素，防止事故的發(fā)生。

3.煤礦安全風險管理的主要內容

本文以全面風險管理理論為基礎，確定了煤礦安全風險管理的涵義，如圖1所示。

安全生產全過程的安全風險管理。即安全風險管理貫穿煤礦企業(yè)的整個生產過程，對于各生產環(huán)節(jié)的不確定因素，都必須進行安全風險的研究與預測、過程控制以及安全風險評價。實施有效的全過程控制，并積累經驗和教訓。

全部安全風險的管理。煤炭安全生產中主要有危害：瓦斯、煤塵、水災、火災、頂板、運輸、電器、爆炸材料。在識別全部可能存在的致災風險因子時，還要充分考慮人員、機器設備、環(huán)境和管理的風險，并將所有風險作為管理對象，不能有遺漏和疏忽。

全方位的管理。一是從各方面對安全風險的影響進行分析，例如對整個企業(yè)的各個方面，如安全現狀、安全風險成本、生產過程、技術、計劃的影響。二是采用的對策措施必須考慮綜合手段，從設備、經濟、組織、技術、管理等各個方面確定解決方法。三是安全風險管理流程，包括安全風險識別、安全風險分析、風險評價、安全風險決策、安全風險預控等全過程。

全面有效的組織措施。與煤礦企業(yè)安全風險管理相關聯的主體有企業(yè)本身、政府部門、安全監(jiān)管機構、保險機構，等等。這些主體都應落實專門機構、專人負責煤礦的安全風險管理，并賦予相應的職責、權限和資源。在組織上全面落實安全風險管理責任，建立安全風險管理組織體系，將安全風險管理作為各層次管理人員的任務之一，讓大家都做好安全風險監(jiān)控工作。

二、煤礦安全風險管理體系的內容

煤礦安全風險管理體系由三大體系、七個模塊組成。三大體系分別為：安全風險管理環(huán)境體系、安全風險管理制度體系、安全風險管理流程體系。將以上體系展開與具體化可以得到七個模塊，分別為：安全風險管理環(huán)境、安全風險管理制度、風險分析、風險評價、風險決策、風險控制和實施效果評價。它們構成了安全風險管理的主要要素。具體內容如圖2所示。

1.安全風險管理環(huán)境體系

安全風險管理環(huán)境體系是安全風險管理的基礎和平臺。安全風險管理的其他模塊都是在風險管理環(huán)境體系的平臺上運行的。具體內容包括風險管理文化理念、風險管理組織結構、人員的培訓、管理等。

（1）培育先進的、全員的安全風險管理文化。風險管理文化理念是安全風險管理的核心，它影響到目標體系、風險分析、風險評價、風險決策、風險控制等各個層面的活動。同時有助于風險管理體系的決策機構、執(zhí)行機構都能采取積極的態(tài)度去履行自身職責，促進風險管理體系不斷完善和發(fā)展。

（2）安全風險管理組織結構是安全風險管理得以實施的組織保障和支撐。在煤礦企業(yè)設置專門的安全風險管理機構，明確其具體職責與權限，構建起從礦工、組織層到管理層的全方位、全過程的煤礦安全風險管理組織體系。

（3）煤礦工人的文化程度普遍較低，所以在煤礦企業(yè)，對員工的培訓顯得尤為重要。只有加強對員工的培訓，增強其風險管理意識，才能建設起一支高素質的風險管理隊伍。COALECONOMICRESEARCH安全生產SafetyProduction安全生產SafetyProduction

2.安全風險管理制度體系

煤礦安全風險管理的目標可以概括為在獲取相應最大的安全保障的基礎上保證煤礦產量，尋求企業(yè)的發(fā)展；安全保障要力求用最小的成本去換取。也就是要實現產量、安全、成本三大目標。要實現這三大目標就要將企業(yè)的安全風險管理制度與相關的國家政策、法律法規(guī)、標準規(guī)范等制度有效結合，構建起全面、系統(tǒng)的安全風險管理制度體系。

3.安全風險管理流程體系

（1）風險分析。安全風險分析包括安全危險源識別和風險估計。首先是要識別和認知危險源。煤礦企業(yè)基本危險源識別是對煤礦企業(yè)各部門或各系統(tǒng)的工作活動和任務中的不安全因素的識別，識別對系統(tǒng)目標有危害或威脅的潛在危險源是否存在及其所在位置，確定危險源的等級、數量、規(guī)模及其潛在的后果。并根據煤礦企業(yè)本質安全風險管理的要求，充分認識危險源本身特有的不確定性(包括性質、規(guī)模大小、后果等不確定性)。其次，識別可能發(fā)生的意外事件，評估特

定的風險。識別風險可能的后果和發(fā)生頻率是關鍵。

（2）風險評價。在風險分析的基礎上，確定相應的風險評價及風險等級標準，對風險因素進行量化、計算，進而得出系統(tǒng)的風險概率、風險后果和風險值，判斷該系統(tǒng)的風險是否可被接受，是否需要采取進一步的安全措施。在進行安全風險評價時，我們可采用研究固有風險與風險控制的“動態(tài)平衡”的原則；深入研究評級對象與相關事物之間的關系、評級對象與外界環(huán)境的關系的“相關原理”；也可采用“最低合理可行原則”（AsLowAsReasonablyPracticable，ALARP）。

（3）風險決策。風險決策就是指在風險評價的基礎上，針對煤礦生產活動中需要解決的安全風險問題，根據風險評價的原則和標準，判別風險是否在可接受的范圍內，如果不在接受范圍內，該風險能否避免或消除。如不能消除，應怎樣減少風險的損失。運用現代科學技術知識和風險管理的理論與方法，提出各種風險解決措施，從中選擇最優(yōu)(滿意)方案并予以實施，以達到降低風險的目的。

（4）風險控制。風險控制是為了降低風險發(fā)生的概率，減少損失所采取的各種風險應對措施。在煤礦生產過程中，需要時刻監(jiān)督風險的發(fā)展與變化情況，跟蹤已識別的風險，監(jiān)測殘余風險的變化和程度，識別新的風險因素，監(jiān)控潛在風險的征兆及發(fā)展，保證風險決策的順利執(zhí)行。由于再全面綜合的分析也不能正確識別全部的風險，因此在整個煤礦安全風險管理過程中需要不斷控制和重復這些過程。實施風險控制的手段主要有：改變危險源的性質，減少暴露，降低意外事故發(fā)生的可能性，發(fā)揮對危險源防范措施的功效等。

（5）實施效果評價。通過定期或不定期地檢查安全生產方針的貫徹、目標和指標的實現、重大風險的控制、員工安全生產意識與技能的提高、自我完善機制的建立等情況，明確安全生產方針和目標是否適應安全風險管理的需要，資源是否充分，以及安全生產風險管理計劃是否有效并得到實施。將成功的部分保留下來予以發(fā)揚，形成后續(xù)安全生產活動的準則；將出現的事故、事件予以控制改進，對煤礦企業(yè)的安全風險進行全系統(tǒng)、全過程審計監(jiān)督，以確保規(guī)范性和有效反饋；從而形成一個全面、動態(tài)、完善、循環(huán)的安全風險管理流程。

三、結論

建立煤礦安全風險管理體系是十分必要的，安全風險管理體系中，安全風險管理環(huán)境體系、安全風險管理流程體系、安全風險管理制度體系既相互獨立又相互聯系，共同構成了煤礦安全風險管理體系。其中，風險管理環(huán)境是全面風險管理的平臺，決定了風險管理目標和制度的制定；風險管理制度是實施風險管理流程的前提；風險分析、風險評價、風險決策與風險控制，效果評價是風險管理的具體實施流程，是對風險管理目標和制度的細化和執(zhí)行。以上各模塊共同構建起客觀、科學、動態(tài)、完善的煤礦安全風險管理體系。

參考文獻：

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陳維民.基于風險評估的安全管理

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張靜

.加強煤礦項目風險管理的探討

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.中國煤炭，2003

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重大風險管理制度范文第4篇

一、主要工作內容

（一）項目初審。認真負責做好對業(yè)務部報送信貸業(yè)務項目進行合法性、安全性、可行性的審查，和對貸款申請人的重要風險點進行識別與分析。并作出詳細、客觀的初審報告，揭示所有重大風險點及形成該初審意見的理由，不隱瞞和對不符合客觀實際的縮小或擴大。

（二）放款審查。對業(yè)務部報送的可發(fā)放的貸款做進一步的全方面的審查，做到細致周全無遺漏。

（三）貸后監(jiān)督審查。做好貸款后的繼續(xù)監(jiān)督和審查工作，做好后續(xù)工作。

二、具體方法

風險管理工作是各項業(yè)務工作的重中之重，貸款資產的質量直接影響著我企業(yè)的生存與發(fā)展，又因為公司剛成立半年，在有效貸款風險控制下，今年上半年工作的具體辦法如下：

（一）完善制度，做好貸款風險控制工作，加強貸款監(jiān)督管理，防范好貸款風險。嚴把貸款質量關，首先認真執(zhí)行風險管理制度，對貸款人申報的貸款資料進行認真審查，審點涉及基本要素、主體資格、貸款政策及貸款風險等，從而把好貸款審查關，并加強貸后管理督導檢查工作。

（二）切實抓好貸款風險防范，確保貸款資產由“量”到“質”的飛躍。一是規(guī)范崗位操作，人盡其職，解決貸款營銷過程中審、貸、管和保全等環(huán)節(jié)崗位責任不清問題，提高工作人員的工作積極性，對提高貸款資產質量起到了積極的促進作用。二是剖析過往發(fā)生的案件，查找管理薄弱點，針對具體問題做出具體的解決方案，“對癥下藥，藥到病除”。

（三）加強培訓，不斷提高信貸人員的業(yè)務素質。為了適應不斷深化改革的需要，提高工作人員的業(yè)務素質是當務之急。通過培訓使全體人員進一步明確了貸款法律審查中應注意的操作要素和信貸管理工作的規(guī)章制度、法律法規(guī)，提高了信貸人員的法律法規(guī)意識和風險防范意識。

三、下半年工作計劃

總結上半年工作存在的經驗和教訓，以此為契機。成功的借鑒沿用，不足的改正，做好下半年的工作計劃：

（一）加強培訓和引導，提高總體隊伍素質。加強員工隊伍的綜合素質教育和培訓及全體員工團隊合作和奉獻精神的培養(yǎng)，尤其是對在崗大學生、競聘上崗的客戶經理的綜合素質教育和培訓。

重大風險管理制度范文第5篇

對一個持續(xù)經營的企業(yè)而言，常見的企業(yè)風險包括：戰(zhàn)略風險、經營風險、財務風險、信息風險、環(huán)境與法律風險。從風險產生的特點看：有宏觀的、微觀的；有自然的、人為的；有政治的、經濟的；有戰(zhàn)略的、市場的、財務的、運營的、法律的等方面。在企業(yè)風險管理的目標中，面對風險的出現，各管理層因利益關系，對全面風險管理的需求和心態(tài)各不相同，所關注的重點也各不一樣?？茖W分析其中的差異，承認這些現象的合理性，科學制定風險管理措施，是降低風險管理成本，全面提升風險管理有效性的重要途徑。企業(yè)風險管理的核心，不僅是強化風險管理的意識，而是要激發(fā)各管理層進行風險管理的動力，并建立一種機制持續(xù)維系這種動力，去解決企業(yè)面臨的各種風險問題。企業(yè)為規(guī)避風險，維護自身利益，推行全面風險管理，并通過制定制度去落實這并不難。難的是在看不到直接風險的時候，去進行風險管理工作；更難的是在日常的風險管理中，去建立風險管理的持續(xù)動力機制和風險管理文化。因此有必要在分析風險管理行為、動力體系的基礎上，對建立企業(yè)風險管理的持續(xù)動力機制這一重要問題進行探討。

一、企業(yè)風險管理中各層面需求與行為分析

本文首先從企業(yè)的所有者、職業(yè)經理人、一般管理人員、普通員工在業(yè)務環(huán)節(jié)中產生的風險程度、避免風險的利益分配、風險責任的大小、風險管理工作的復雜性這幾個方面，探求其一般想法和需求，以及不同的行為特征，去尋找推進風險管理的著力點。

第一，業(yè)務環(huán)節(jié)中產生風險程度的分析。從企業(yè)面臨風險的來源看，主要分內部風險和外部風險，從數量上看，內部風險遠大于外部風險。而內部風險中，企業(yè)所有者、職業(yè)經理人、一般管理人員、普通員工這四個層面中，管理行為偏差所帶來的風險程度是不相同的?？刂坪头婪讹L險的重點環(huán)節(jié)首先是在企業(yè)上層，它是一些決策、市場經營、重大管理思路帶來的風險。而這些風險是隱形的，往往伴隨著重大風險損失。企業(yè)基層環(huán)節(jié)的風險，一般是管理措施和操作性失誤的風險，相對來說對企業(yè)整體影響不大。所以說，企業(yè)中所有者、職業(yè)經理人、一般管理人員、普通員工行為偏差對應造成的風險大小程度應是由大到小。

第二，規(guī)避風險行為的各層利益分配。因為加強了企業(yè)風險管理，實現了企業(yè)規(guī)避風險、減少損失或者獲取更大利益的目標，企業(yè)的所有者、職業(yè)經理人、一般管理人員、普通員工這四個層面人員的得益也不盡相同，其最終得益分配是從大到小。根據行為動機趨利性的原理，得益不同，其行為動力也不同，所以全面風險管理的主要動力必然源于企業(yè)高層。

普通員工層面得益最小，行為動力必然也小。如果把風險管理措施制定得較為復雜，未經細化和簡化地在這層面實施，出現偏差的概率會較高。風險管理措施復雜，必然會帶來管理成本的升高，不符合企業(yè)管理中以最小的投入獲取最大效益的原則。因此，風險管理措施必須以較簡單的操作方式，在普通員工層面完成，才會有較好的效果。

第三，風險責任在企業(yè)各層中的分配。如表1所示，職業(yè)經理人是控制風險管理措施的關鍵環(huán)節(jié)，一般管理人員是避免風險造成具體利益損失的關鍵環(huán)節(jié)。各個管理層所承擔的風險管理責任是不相同的，他們在企業(yè)加強風險管理的工作目標下，根據自身責任的情況來規(guī)避風險，進行管理。在追究因風險管理工作不力而造成損失的責任中，企業(yè)各層次承擔的責任是不一樣的。企業(yè)日常大量的經營行為決策是由職業(yè)經理人決定，所以在承擔風險管理責任時，理論上職業(yè)經理人的責任應該更大。但是，很多風險管理責任的出現，是由某些管理的具體行為所引發(fā)，某些管理行為就成為產生風險責任的載體。因此，職業(yè)經理人就可借此分攤風險責任，這樣職業(yè)經理人盡管承擔著較大的風險管理責任，但其直接經濟責任相對減輕。于此同時，一般管理人員和直接造成風險責任的崗位員工就相應承擔較大的經濟責任。

第四，風險管理工作的復雜性在各管理層的分配。從風險管理工作具體落實的復雜性而言，在各管理層的分配也是不相同的（見表2）。從表2可以看出，企業(yè)風險管理工作量最大、工作復雜性最高的是在一般管理人員這個層面。他們是企業(yè)全面風險管理工作的支撐點，也是整個工作是否有成效的關鍵。

所以，從業(yè)務環(huán)節(jié)產生風險程度、避免風險的得益分配、風險責任的大小、風險管理工作的復雜性這幾個方面看，要抓好企業(yè)的全面風險管理，所有者是由企業(yè)的自身利益機制制約形成動力，而職業(yè)經理人和一般管理人員從職責上劃分是決定整個風險管理的核心層面，風險評估這一核心環(huán)節(jié)也是在這一層面中實現，風險規(guī)避的各種措施同樣也是由這一層面組織貫徹落實。

二、企業(yè)風險管理動力體系

從企業(yè)風險管理的行為特點可以看到，在風險管理的不同層面存在著各種不同的利益和管理需求。從風險管理的動力來源看，其同樣存在著各種不同的推動形式和組合。

風險管理內在動力主要是來源于企業(yè)的利益需求、責任落實、行為習慣等，其利益、責任的大小及習慣特征也就影響著整個風險管理的不同組合類型，會在風險管理中形成利益驅動型、責任驅動型、習慣驅動型、混合驅動型等作用力大小不等的風險管理方式。因此，也就自然形成企業(yè)風險管理中的千姿百態(tài)，如圖1所示。

充分認識風險管理的行為特點、動力機制，我們就能更好地抓住風險管理的中心環(huán)節(jié)。根據每個企業(yè)所處的行業(yè)特征，掌握企業(yè)內部風險管理的主要矛盾，風險管理的動力及其程度，風險管理的措施就會有的放矢，高效低成本地推進風險管理工作就有了堅實的基礎。

三、企業(yè)風險管理文化與持續(xù)動力機制的建立

通過一些活動和措施使企業(yè)避免一些可見損失的發(fā)生，企業(yè)是非常愿意去完成的。但對于一些長期的、需一定成本的全面風險管理工作，未必每個企業(yè)都愿意長期、認真的去做，特別是一些未曾遭遇過重大風險事件的或只是在已見風險時才去做的企業(yè)，這都是很正常的。進行全面風險管理，使企業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)地發(fā)展，就必須要有企業(yè)風險管理文化的支撐。

第一，促進企業(yè)風險管理文化形成。企業(yè)不可能通過經受風險的重大傷害去認識風險，并去建立風險管理文化，因為有一些企業(yè)可能在一次風險的經歷中已經消亡。當企業(yè)或個人的利益受到風險的重大傷害，那么其對風險影響的認識必然會十分深刻。通過制度來管理和認識風險雖然有效，但是由于處于被動的狀態(tài)，容易不斷被淡化。筆者認為，促進企業(yè)風險管理文化建立，要以風險管理制度建設為基礎，以小風險或剩余風險損失案例教育為思想動力，不斷強化風險意識。要基于管理人員的類型、習慣，對風險的認識和行為偏好、利益關系、獎懲制度、工作能力等多因素的基礎上，以企業(yè)發(fā)展目標為主導，調和各種動力和因素，形成風險管理思維和工作習慣，去實現企業(yè)風險管理文化的建立。有效的企業(yè)風險管理需要風險管理文化的支撐，因為人們都有規(guī)避風險的意識，但在利益追求中卻很容易產生低估風險、淡忘風險的傾向。所以企業(yè)風險管理文化的形成是有一定困難的，不可能一蹴而就，企業(yè)風險管理文化的形成需要一個過程和一些經歷。

第二，企業(yè)風險管理持續(xù)動力機制的建立。當企業(yè)通過努力形成風險管理文化后，風險對企業(yè)的傷害必然會大力減少，人們對風險危害的意識也會逐步弱化，這就需要企業(yè)去建立起全面風險管理的持續(xù)動力機制。在前文分析企業(yè)風險管理動力體系的基礎上，從管理原理去分析，全面風險管理的持續(xù)動力機制必須保持對企業(yè)風險管理工作的不斷刺激，使全面風險管理為企業(yè)規(guī)避風險帶來新的、現實的和潛在的價值。另外，全面風險管理的持續(xù)動力機制能從制度和利益的角度約束企業(yè)員工按照企業(yè)全面風險管理的要求，不斷循環(huán)檢查、調整工作去適應變化，規(guī)避風險。因此，可以按上述二個方面的要求，去建立全面風險管理的持續(xù)動力機制。根據對風險管理的研究，結合企業(yè)的實際情況，提出一個管理循環(huán)體系。

圖2來實現全面風險管理持續(xù)動力機制的目標。

要建立一個有效的全面風險管理持續(xù)動力機制管理循環(huán)系統(tǒng)。首先要充分利用企業(yè)本身的內部控制監(jiān)督成果，就是利用審計結果及審計發(fā)現，去貼近企業(yè)管理中已存在的風險問題。將工作計劃、審計結果、經營環(huán)境分析三者結合起來，作為風險評估的工作前提，就能直接發(fā)現和處理風險問題，提高效率，降低管理成本。讓企業(yè)更直接看到風險管理的作用和效果，全面提高推進風險管理工作的動力和積極性。其次，要對企業(yè)因風險所造成的損失，分清是固有風險損失還是人為風險損失。對人為的風險損失，要制定企業(yè)風險損失責任追究懲戒辦法。要引導員工學習風險管理知識和技能，學習規(guī)避風險的方法，并通過企業(yè)內、外部風險損失案例的教育培訓，不斷促進全員風險意識的強化，形成全面風險管理強有力的環(huán)境壓力勢態(tài)和個人利益約束機制，保證全面風險管理工作在整個企業(yè)能有效推進，規(guī)避發(fā)展中的風險，服務于企業(yè)的長期效益。通過分析，可充分認識到企業(yè)風險管理中，管理人員的一般行為規(guī)律、風險管理的動力體系，因此，筆者認為應以風險管理制度為基礎，以剩余風險損失循環(huán)教育作為思想動力，以風險損失責任追究制度為保障，尋找風險管理中企業(yè)和人的利益、責任、行為習慣對風險管理的推動作用和合力點，去形成企業(yè)風險管理文化中的壓力和動力。

綜上所述，將上述各種因素聯系起來，形成一個循環(huán)管理系統(tǒng)。在不斷保持風險管理方式的動態(tài)變化下，對原有動力系統(tǒng)按新的環(huán)節(jié)進行改造，進行新的平衡設計，使企業(yè)內部產生風險管理的持續(xù)的動力機制。

參考文獻：