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金融監(jiān)管的方法范文第1篇

關(guān)鍵詞：防范 金融風險 法律監(jiān)管體系建設

金融市場的復雜性與其在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中的中樞地位，要求國家必須擔負起金融管理的責任，國家有義務也有能力管理好本國的金融市場。中國現(xiàn)已頒行的相關(guān)金融法律法規(guī)，卻不難發(fā)現(xiàn)其中的斷裂和不協(xié)調(diào)。

1、嚴格把關(guān)市場準入制度

“市場準入”制度指關(guān)于金融機構(gòu)的設立，市場運行的法定條件等原則和規(guī)范制度的總稱。該制度的健全程度直接關(guān)系到金融秩序的穩(wěn)定和金融機構(gòu)的安全穩(wěn)健運動，因此，它是防范和規(guī)避金融風險的基礎之一。而在我國現(xiàn)行的金融法規(guī)范中，對市場準入制度并未作出統(tǒng)一規(guī)定，尤其是在資本審核方面，對內(nèi)外資金融機構(gòu)的設立存在內(nèi)外資注冊資本最低限額資本到位率及資本填充均實行雙重標準的問題。

（1）金融機構(gòu)設立申報制度對內(nèi)資金融機構(gòu)的設立審批，應嚴格根據(jù)《金融機構(gòu)管理規(guī)定》的要求認真核查報批資料，使之在進入市場前即納入監(jiān)管網(wǎng)絡之中。對外資金融機構(gòu)則必須依照《外資金融機構(gòu)管理條件》、《外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)管理辦法》的規(guī)定，對申請人的投資主體資格，經(jīng)營資信狀況，母國金融法律與監(jiān)管完備程度，是否采取“對等互惠”原則等方面進行審查。

（2）資本充足狀況審核制度資本金充足程度是衡量金融機構(gòu)抵御風險能力的重要標準，我國目前主要應對現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)進行清理并從兩方面加以完善。一方面，應健全內(nèi)資金融機構(gòu)注冊資本金和營運資金的驗資審計制度。另一方面應當制定統(tǒng)一標準，強化對外資金融機構(gòu)資本狀況的監(jiān)管，避免和防范因法律規(guī)定的疏漏和不協(xié)調(diào)造成后患。

（3）外匯金融監(jiān)管制度該制度主要針對國際短期資本（即“游資”）具有的較強趨利性，投機性，變現(xiàn)迅速性等特點實施重點監(jiān)管。目的在于通過積極引導外資流向、改善投資結(jié)構(gòu)，采取疏導方式減少和避免國際金融突發(fā)事件對國內(nèi)金融市場和社會經(jīng)濟生活秩序的沖擊。

2、健全央行審慎監(jiān)督制度

審慎監(jiān)督制度指央行依照既定量化標準、控制目標及風險原則對金融機構(gòu)的風險實行監(jiān)督、管理和控制的制度總稱。實施央行審慎監(jiān)督，必須以牢固的法律基礎為前提，否則必將損害央行監(jiān)管的權(quán)威性、連續(xù)性、強制性和規(guī)范性。遺憾的是，我國目前尚缺乏這方面的系統(tǒng)規(guī)定，這在一定程序上影響了央行監(jiān)管的效果。我們認為，央行審慎監(jiān)督制度的法律法規(guī)應包括金融稽核監(jiān)管制度、人民銀行內(nèi)部稽核制度、金融機構(gòu)內(nèi)控制度、金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查規(guī)則與非現(xiàn)場檢查規(guī)則、金融稽核監(jiān)督業(yè)務審計制度、外資金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查制度及其一系列相關(guān)配套制度和規(guī)則。它們主要對非現(xiàn)場稽查和現(xiàn)場稽查的內(nèi)容、程序、后續(xù)監(jiān)督、處理反饋等作出具體明確的規(guī)定，以實現(xiàn)稽核監(jiān)督的規(guī)范化、法制化、切實保障監(jiān)管質(zhì)量，堵塞風險漏洞。

3、完善行業(yè)自律管理與中介組織協(xié)助制度

央行作為國家管理金融事業(yè)的行政機關(guān)，其有限的稽核監(jiān)管力量無法涵蓋金融業(yè)的各個方面。因此，行業(yè)自律組織和社會中介組織的參與，不失為一條拓展央行監(jiān)管渠道、改進監(jiān)管方式、加大監(jiān)管力度的有效途徑。這也是各國較為普遍的作法。一方面法律調(diào)控的局限性和維護共同利益的需要，使得金融行業(yè)的自律規(guī)范有長期存在的客觀必要，其職能主要在于維護既有的市場秩序和游戲規(guī)則，防范和制止非法進入者及違規(guī)者對既有市場格局的破壞和沖擊。自律的上述功能在一定程序上與法律規(guī)范的功能發(fā)生重合，而這種重合是行業(yè)自律管理成為法制監(jiān)管必要補充的前提基礎。因此，要充分發(fā)揮自律管理的補充作用，立法上必須對自律規(guī)則進行承認或授權(quán)；對自律規(guī)則的適法性和自律管理的內(nèi)容作出規(guī)定，明確金融業(yè)行會的法律地位和功能，以保障行業(yè)管理的有效性，另一方面，要充分發(fā)揮注冊會計師事務所、注冊審計師事務所等中介組織的作用，上述中介組織以專業(yè)性、公正性和獨立性為運作前提，可以為央行監(jiān)管提供具有法律效力的審計報告。

4、共建國際監(jiān)管協(xié)作制度

金融服務貿(mào)易國際化的發(fā)展，使得金融風險的跨國傳遞和相互影響已成為現(xiàn)實。同時，中國金融市場正逐漸與世界接軌，在外資金融機構(gòu)進入中國市場的同時，海外中資金融機構(gòu)數(shù)量也急劇增長，其機構(gòu)網(wǎng)點已遍布主要國際金融城市。在此背景下，如何有效地對境內(nèi)外資金融機構(gòu)和境外資金融機構(gòu)進行監(jiān)管，使之防范風險、穩(wěn)健經(jīng)營，便成為母國和東道國金融監(jiān)管當局共同面臨的現(xiàn)實問題。而要實現(xiàn)國際范圍內(nèi)有效防范和控制金融風險，消除和緩解金融風險的沖擊，相關(guān)國家間監(jiān)管部門的有效合作必不可少。

5、推動金融風險的吸收與轉(zhuǎn)移制度

高效慎密的監(jiān)管固然是防范化解風險的有效途徑。但“百密終有一疏”，因此如何對那些已形成風險的金融機構(gòu)進行處置和救助，便成為金融體系穩(wěn)定所不可缺少的環(huán)節(jié)；它可被視為監(jiān)管體系中的“應急補救”制度。由于金融機構(gòu)對社會大眾的負債存在著引發(fā)社會動蕩的潛在風險，因此吸收和轉(zhuǎn)移這種風險便應成為“應急補救”制度的核心內(nèi)容。這一制度應由對市場非法進入者及違規(guī)者的清理與處罰、金融機構(gòu)重整、金融機構(gòu)的接管與兼并、金融機構(gòu)的破產(chǎn)及其存款保險制度等內(nèi)容構(gòu)成，以最大限度地妥善吸收和消化金融風險。

總之，國際國內(nèi)的金融風險事件表明，通過建立系統(tǒng)的監(jiān)管體制，加大央行監(jiān)管力度是保證金融體系安全穩(wěn)健運行的必由之路。近來人民銀行處理了一大批違規(guī)金融機構(gòu)的舉措，使我們看到了國家強化央行監(jiān)管力度、防范金融風險的決心和能力。

參考文獻：

金融監(jiān)管的方法范文第2篇

加入世貿(mào)組織后，市場的國際化趨勢將日益明顯。因此，金融監(jiān)管法制的國際化也是高質(zhì)量的、有效率的監(jiān)管體系構(gòu)建的必然選擇。對現(xiàn)有金融法制的不斷修改和補充必須順應國際化的潮流。我國金融監(jiān)管制度必須遵循世貿(mào)組織法制的要求，及時廢、改那些與之相抵觸的規(guī)則和制度。我國金融監(jiān)管法制的變革必須建立在和尊重世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則的基礎之上，我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、的化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球的金融監(jiān)管合作機構(gòu)－－巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當局的認可和采納。事實上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對這些重要監(jiān)管文件的學習和，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛繁復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的不僅賦權(quán)監(jiān)管當局以不需預先通知的核查權(quán)，而且對金融機構(gòu)的財產(chǎn)、資料等有高度的臨時控制權(quán)。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構(gòu)及其負責人的權(quán)利行使等。利用外部審計、市場退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

監(jiān)管理念的國際化是監(jiān)管法制國際化的前提條件

我國金融市場正由封閉向半封閉及開放型金融市場發(fā)展，加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)的金融市場已無法孤立起來，全球化和全球金融一體化的浪潮勢必借助世界貿(mào)易組織機制將中國金融市場卷入其中。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要是針對政府控制下的封閉型金融市場而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國內(nèi)，因此監(jiān)管法制要適應國際化發(fā)展潮流，首先監(jiān)管法制的重要創(chuàng)制者－－監(jiān)管當局要在思想意識和思維方式上確立立足國內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念，即一切監(jiān)管必須不僅基于國內(nèi)金融風險，而且要針對全球性的金融風險。監(jiān)管當局要注意研究國際化金融市場的特點和運作，探求針對金融業(yè)務國際化、機構(gòu)國際化、金融風險國際化的監(jiān)管手段、方法，學習發(fā)達市場國家的相關(guān)經(jīng)驗，以彌補傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的不足。金融監(jiān)管當局要在組織機構(gòu)和人員設置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件，即應安排專門化的人員和機構(gòu)來負責國際化監(jiān)管。

積極參與監(jiān)管國際合作是推進監(jiān)管制度國際化的重要動力

當今金融監(jiān)管國際化潮流的一個重要表現(xiàn)是金融監(jiān)管國際合作。金融監(jiān)管的國際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。區(qū)域性合作和全球性合作的影響尤為突出。

我國金融監(jiān)管機構(gòu)應積極參與國際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，這既包括雙邊的和多邊的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，也涵納了全球性的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。參與金融監(jiān)管的國際合作，有如下積極意義：其一，可以把握當今金融監(jiān)管法制和技術(shù)的發(fā)展最新動態(tài)；其二，可以積極參與國際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，并有助于反映發(fā)展中國家的要求，以使金融監(jiān)管國際法制更為合理；其三，有助于促進我國金融監(jiān)管制度國際化的積極發(fā)展，在國際合作中通過國際社會的壓力和動力來促成金融監(jiān)管法制的變革，以適應金融監(jiān)管新形勢的需要。為此，我國加入世界貿(mào)易組織后的金融監(jiān)管，應繼續(xù)致力于雙邊和多邊合作與協(xié)調(diào)，尤其應高度重視反映銀行監(jiān)管國際合作成就的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會及其有關(guān)文件。這些文件雖然沒有強制約束力，但是它們有助于不同國家改善國內(nèi)監(jiān)管，促進不同國家監(jiān)管當局的相互理解、支持與合作，并為全球化的國際法制之形成與發(fā)展奠定基礎。

金融監(jiān)管的方法范文第3篇

    論文摘要:本文主要對金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管進行了探討。首先介紹了金融創(chuàng)新的大背景做了介紹,接著概括了金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響,最后提出了一些關(guān)于金融監(jiān)管改革的建議。   

    引言 

    近年來,隨著國際金融業(yè)的發(fā)展浪潮持續(xù)高漲,制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等前推后涌層出不窮,極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。但是,金融業(yè)又是一個與國民經(jīng)濟運行息息相關(guān)的敏感性行業(yè),現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過程中存在著越來越多樣化的風險因素,這就使金融監(jiān)管成為必然。次貸危機以后,加強金融監(jiān)管已成為金融業(yè)界的主旋律;因此,如何在做好金融監(jiān)管以維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性的同時又能做好金融創(chuàng)新促進金融深化發(fā)展,已成為一個金融業(yè)普遍關(guān)注的焦點問題。 

    一、金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響 

    金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。金融創(chuàng)新模糊了各金融機構(gòu)間的傳統(tǒng)業(yè)務界限,各機構(gòu)涉足領域廣泛,進行大量業(yè)務與工具創(chuàng)新,增加表外業(yè)務,一旦創(chuàng)新活動突破金融機構(gòu)原來的規(guī)定的行為邊界,但監(jiān)管當局也沒有明文限制,這就使原有的監(jiān)管法規(guī)效力下降、監(jiān)管手段、監(jiān)管方法過時,監(jiān)管無法可依無章可循,監(jiān)管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產(chǎn)品超出法律規(guī)定的界限,但卻被市場普遍接受,那么原來的金融法規(guī)就完全喪失效率。金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生一些模糊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系,導致風險監(jiān)管失效。比如:某些以境外貨幣為基礎的金融創(chuàng)新工具涉及貨幣所在國、交易發(fā)生國、交易者所在國等不同對象,各國對風險責任的認定不同,有可能導致這些金融創(chuàng)新沒有任何約束。某些跨國金融機構(gòu)的子公司的風險監(jiān)管不確定是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家。一些混合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新涉及交叉性業(yè)務,比如儲蓄保險既涉及儲蓄業(yè)又涉及保險業(yè),這樣很容易導致監(jiān)管重復,也可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。金融創(chuàng)新帶來的風險使得當前金融監(jiān)管制度往往已滯后金融創(chuàng)新的步伐,使監(jiān)管的時效性大打折扣,這就迫切的需要金融監(jiān)管進行改革,以適應時代的發(fā)展需要。 

    二、創(chuàng)新監(jiān)管理念 

    金融監(jiān)管應以市場法則為依據(jù),以市場激勵的方式來確立市場秩序。一個有效的金融體系確立是一個自然擴展的過程,它是隨著一個國家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強化市場運作機制的功能是最好的金融監(jiān)管。目前金融監(jiān)管的關(guān)鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉(zhuǎn)變到“市場激勵”上,即金融監(jiān)管,政府僅是市場裁判或規(guī)則執(zhí)行者,而不是市場的參與者,更不是市場的主事人。 

    適應金融發(fā)展與金融創(chuàng)新的需求,積極調(diào)整金融監(jiān)管目標。金融監(jiān)管應該提高金融體系效率,保障弱勢群體的合法權(quán)益。監(jiān)管首先要真正保障投資人、存款人的利益,不再把維護金融機構(gòu)的合法穩(wěn)健運行作為單一的目標。 

    樹立監(jiān)管效率觀念,努力降低監(jiān)管成本。要改變監(jiān)管不計成本的觀念,實施監(jiān)管時必須進行成本一效益分析,在監(jiān)管制度的設計與監(jiān)管執(zhí)行中都堅持貫徹成本最小的原則,盡可能地降低監(jiān)管成本,降低監(jiān)管的資源占用。 

    增強監(jiān)管風險意識。在監(jiān)管過程中強調(diào)監(jiān)管的依法性和有效性,堅持監(jiān)管行為的實體合法和程序合法,嚴格依照法律規(guī)定的程序和標準實施監(jiān)管行為,確保監(jiān)管行為自身的合法、合規(guī)性,防止金融監(jiān)管違法、失當行為的發(fā)生。三、創(chuàng)新監(jiān)管方式 

    金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析。如任何規(guī)章,生效前要進行成本收益分析,只有收益超過成本的規(guī)章才能被通過;生效后每一年進行成本收益評估,掌握規(guī)章對金融活動行為所產(chǎn)生的實際影響,分析規(guī)章是否達到了預期的經(jīng)濟績效或金融監(jiān)管目標。對金融監(jiān)管機構(gòu)的工作不是先設計標準,而是采取選擇性的方法:如績效標準,市場激勵和信息戰(zhàn)略。這種監(jiān)管方法的改革要求廢除那些限制市場效率、增加個人與企業(yè)負擔、有失公平的和過時的規(guī)章制度。 

    強調(diào)金融機構(gòu)內(nèi)控制度的基礎作用。要在努力調(diào)整金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)安排的同時,積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度,建立健全金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度,要把促進金融機構(gòu),及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的弱點,和糾正內(nèi)控制度中存在的問題作為金融監(jiān)管的一個重要內(nèi)容,尤其是要加大對金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風險。同時金融監(jiān)管當局要積極加強與金融機構(gòu)內(nèi)部稽核審計部門的聯(lián)系,共同強化金融機構(gòu)的內(nèi)部控制建設。 

    積極建立市場約束機制。要進一步建立金融機構(gòu)的信息披露制度,確保金融機構(gòu)有關(guān)經(jīng)營情況公開性,同時要通過積極推行銀行信用、加強金融債權(quán)管理等一系列措施強化市場信用觀念,提高信用意識,發(fā)揮市場制約作用,共同推進金融監(jiān)管。 

    建立中央銀行監(jiān)管與委托監(jiān)管相結(jié)合的方式,積極發(fā)揮中介機構(gòu)作用,定期對金融機構(gòu)實施外部審計,彌補中央銀行監(jiān)管在人力和技術(shù)上的不足,確保金融機構(gòu)經(jīng)營信息的真實性,發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在的問題,共同確保金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。 

    四、創(chuàng)新監(jiān)管手段 

金融監(jiān)管的方法范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；發(fā)展；改革

一、關(guān)于金融監(jiān)管的理論

金融行業(yè)進行監(jiān)管的原因主要是在于金融交易雙方會因為信息的不對稱產(chǎn)生的逆向選擇與道德風險問題，在經(jīng)濟社會不斷發(fā)展的過程中，對于風險的問題主要是有三個方面的基礎理論，分別是社會利益論、保護債券論與金融風險論三個方面。社會利益論是在以委會社會公眾利益的角度出現(xiàn)的，而時間是在二十世紀30年代左右。因為社會公眾的利益是分散的，任何的私人部門都是不可能出面進行維護全體公眾的利益.因此維護社會公眾利益只能是由國家的法律授權(quán)的公共部門去執(zhí)行。發(fā)展這一理論的基礎點是認為市場運行的本身存在著不可避免的一些缺陷，并且存在著信息不對稱與外部效應，在純粹的市場經(jīng)濟的發(fā)展中必然會導致自然的壟斷，這就是造成社會對于富力的損失問題。一些單位主要是為了自己單位的私立，而無暇估計他人的利益是否受到了損失，如果是這樣就會因為自身利益的目標違背社會的目標.這樣就是有可能會損害社會公眾的利益，這就需要對其的行動加以干預用來維護社會的公眾利益。

二、我國的金融監(jiān)管內(nèi)容與方法

1.金融監(jiān)管內(nèi)容很不充分

金融監(jiān)管主要可以認為是對市場的準入監(jiān)管與市場的運作監(jiān)管，還有一個是市場的退出監(jiān)管三個方面上的監(jiān)管問題。

（1）更側(cè)重于合規(guī)性

從長遠來看，我國的金融監(jiān)管主要是集中在一些金融機構(gòu)的審批方面與業(yè)務經(jīng)營方面，這也是一種合規(guī)性的檢查，對與維護金融的安全具有很重要的作用。簡單的檢查對于風險還是沒有有效的針對，因為簡單的檢查還沒有觸及到風險的深層次上，所以會導致無法真正的預測到風險的存在。

因此，不斷的實現(xiàn)以風險為監(jiān)管重點，可以有利于將監(jiān)管的模式和建立防范風險系統(tǒng)架構(gòu)進行結(jié)合，可以有利于圍繞風險來確定監(jiān)管的重點，并且統(tǒng)一監(jiān)管的標準。

（2）存在許多的漏洞

因為我國現(xiàn)階段的金融發(fā)展比較迅速，金融衍生品的出現(xiàn)也是在不斷地更新著金融業(yè)的發(fā)展，而對于我國的金融監(jiān)管行業(yè)來說，是跟不上金融業(yè)發(fā)展的步伐，導致于許多的金融產(chǎn)品沒有及時的規(guī)范監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管的主體也就無法真正的判別風險是否存在。或者可以說是某一金融產(chǎn)品，受到許多監(jiān)管部門的監(jiān)管，而某一些監(jiān)管部門不是很明確自己的責任，所以對于監(jiān)管的幽囚也沒有能夠很好的完善。

2.金融監(jiān)管的方式不盡合理

隨著我國金融業(yè)在不斷的發(fā)展后和成功進加入WTO，對于我國現(xiàn)有的一些方式與手段也就都暴露出了一些缺陷：

（1）監(jiān)管的方式單一且具有很強的行政色彩

我國金融監(jiān)管采取的方式主要是帶有計劃經(jīng)濟的管理辦法，是一種相對較為直接的管理方式，比較具有行政色彩。這對于市場化與國際化的金融市場在很大程度上是不合適的。在監(jiān)管的過程中，最容易出現(xiàn)的問題就是因為個人的原因?qū)е铝苏麄€監(jiān)管的失職。而監(jiān)管的要求也會從質(zhì)量方面轉(zhuǎn)向適量方面上的要求，最終也會導致因為監(jiān)管的行政色彩而失去了最初的目標。

（2）現(xiàn)場進行監(jiān)管與非現(xiàn)場進行監(jiān)管混合使用

就目前的形式來看，表面上是按照現(xiàn)場的檢查與非現(xiàn)場的監(jiān)管并重的原則來形成現(xiàn)代監(jiān)管的框架與工作的機制，但實際上是側(cè)重于現(xiàn)場的監(jiān)管的工作方法，非現(xiàn)場的監(jiān)管的作用遠遠不及現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的主要優(yōu)勢就是可以將不好的事物扼殺在搖籃里，使得一些問題變得不攻自破。從而也就會減少其他金融機構(gòu)的監(jiān)管。很好的提高工作的效率，同時也會使得一些不法分子沒有下手的方法。

三、現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管體制的缺陷

對于監(jiān)管方面的問題，因為每個國家遇到的風險不同，同時也會產(chǎn)生對風險的不同應對方法，而對于不同的風險我們只能使用自己的方法對使得風險能變得最小化。

就目前金融監(jiān)管體制的類型來看有單一的監(jiān)管體制和多元的監(jiān)管體制。從改革開放以來，隨著我國在金融業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了一些多元化的金融機構(gòu)、可以進行多種類的金融工具與金融業(yè)務，引進了許多的外資金融機構(gòu)，導致了金融監(jiān)管體制也同時在進行著一系列的改革，就目前基本上成立了分業(yè)監(jiān)管的一種模式。許多金融監(jiān)管的部門各司其職，并且分工合作。絕大部分的金融機構(gòu)同時設立了內(nèi)部的稽核部門，從許多的角度上來講，我國的金融監(jiān)管的體制已經(jīng)是很完善的了，基本的框架已經(jīng)形成。各種組織的發(fā)展也是很完善，在一定程度上來講是促進了經(jīng)濟的發(fā)展。

1.信息的披露制度不完善

金融機構(gòu)在經(jīng)營的過程中需要對社會披露自己關(guān)于經(jīng)營方面的信息，而對于發(fā)表出來的信息我們需要注意其信息的實效性，因為信息的披露可以有效地使得社會上的人員對經(jīng)濟的發(fā)展有著很強的信心。同時也是有利于加強市場的約束力，保護資產(chǎn)人的利益問題。在我國的經(jīng)濟發(fā)展中許多的金融機構(gòu)是不愿意披露自己公司的經(jīng)營狀況，導致我國的金融市場是非常不穩(wěn)定的。

2.金融監(jiān)管的不協(xié)調(diào)發(fā)展

現(xiàn)階段我國的金融業(yè)發(fā)展是相當迅速的，而與此同時我國的金融監(jiān)管方面還是以一個相當緩慢的腳步在前進，所以導致了新興的金融產(chǎn)品沒有監(jiān)管方法與之對應。而我國的主要的監(jiān)管部門，在業(yè)務的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在進行各自的監(jiān)管，而這種現(xiàn)象的產(chǎn)生不只是在小小的一方面上面。并且各監(jiān)管部門的監(jiān)管方法也是非常有自己的特色。而主要的監(jiān)管部門對于監(jiān)管的信息也是進行了保密的政策，而這一政策的出臺導致了我國的監(jiān)管效果是非常不好的，同時也大量的浪費了監(jiān)管的資源。

四、對于完善我國的金融監(jiān)管體制的探討

1.不斷地加快立法的進程，填補立法的空白

（1）制定關(guān)于金融市場的退出機制，同時完善市場退出機制的發(fā)展。我國在金融監(jiān)管的方面總是關(guān)注金融監(jiān)管的準入機制，卻在一定程度上忽視了金融市場的退出機制，而在金融監(jiān)管的過程當中，金融監(jiān)管的市場退出機制是一切的保證。因為如果國家不完善金融市場的退出機制將會導致某些人在破產(chǎn)之后為了逃避自己的責任，而損害了存款人的利益，因此，我們需要制定一個完善的機制去規(guī)范那些破產(chǎn)人的行為，使得當危險出現(xiàn)時存款人可以更有效地保護好自己的資產(chǎn)。我國制定機制的方法主要是會采用法律的形式來明確好每個人的責任，當真正出現(xiàn)危險時應當有誰來承擔責任。

（2）制定屬于金融集團的監(jiān)管的法律與法規(guī)。長時間的經(jīng)濟發(fā)展中，我國主要是以金融集團的形式存在，而因為各種原因?qū)е铝宋覈慕鹑诒O(jiān)管趨于分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的形式存在。并且對于現(xiàn)在來說是金融監(jiān)管的一個“真空地帶”，至今來說都沒有一個屬于金融集團或者是金融控股公司的法律。同時為了防范風險的發(fā)生，就必須要對其發(fā)展進行有效而安全的的監(jiān)管，首先制定相關(guān)的法律與法規(guī)讓其更加的規(guī)范。針對一些金融控股公司監(jiān)管進行立法，因為可以借鑒一些美國與日本的成功經(jīng)驗，不斷學習他們已有的先進立法技術(shù)，綜合的考慮各方面的因素與條件，需要制定一部既適應我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的法律，又能不斷的與國際金融發(fā)展趨勢接軌的《金融控股公司法》的法律。

2.建立內(nèi)部控制機制，發(fā)揮自律性的組織作用

行業(yè)協(xié)會在內(nèi)部控制方面起到了很大的作用，然而我國雖然擁有著金融機構(gòu)自律監(jiān)管，但是在實際金融監(jiān)管過程中建立內(nèi)部控制制度，我國近些年來一直使用積極的方法去促進金融監(jiān)管方面的問題，去通過這些方法來促進與防范風險的發(fā)生。其實在金融的監(jiān)管過程中我們主要是需要通過使用自律監(jiān)管的方法去管制我們的企業(yè)。而許多國家有的也是在采取會員制的方法去規(guī)范國家。而使用這種方法的原因是因為我國的金融業(yè)務現(xiàn)在是正趨向于國家化與網(wǎng)絡化的趨勢發(fā)展。

要求每個會員需要遵守行會規(guī)則也變得尤為重要。金融行業(yè)的自律性監(jiān)管也是整個金融監(jiān)管中必定的一方面，在確立后保證公平競爭。

3.實行一定的信息披露制度

在許多有一定地位的國家中，金融業(yè)是以一個自律組織的形式出現(xiàn)的，而自律的前提就是需要獲得真實的金融信息，因為這些信息在社會上是發(fā)揮著很大的作用，它也是一切工作開展的前提。

這樣也就能夠準確地衡量其存在的風險，因而在采取一定的措施來控制。在這些信息化的監(jiān)管中，網(wǎng)絡也發(fā)揮了重大的作用。對于信息的披露我們最基本的要求就是可以及時的披露，而在這個信息與網(wǎng)絡化的時代中，我國已經(jīng)可以執(zhí)行點對點的監(jiān)管，從而可以達到信息的共享。同時也節(jié)約了大量的人力、物力與財力資源。監(jiān)管的信息網(wǎng)絡化也就完善了金融機構(gòu)的一種監(jiān)督機制，不僅能夠使金融機構(gòu)得到了監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，而且大眾也可以通過網(wǎng)絡對其進行監(jiān)督。

五、美國的金融監(jiān)管模式對中國的啟示

一、不斷的完善金融法律的體系。法律對于完善一個社會制度是至高無上的，而對于一個社會是否能夠很好地發(fā)揮自己職能，就需要看法律是否健全。但是，隨著金融業(yè)在我國的快速發(fā)展，不斷的針對我國金融法律與法規(guī)卻不能很好地去適應對金融業(yè)監(jiān)管出現(xiàn)的問題。在立法中我們需要做好以下工作：一是不斷的提高立法的層級。減少一定部門的規(guī)章的適用，特別一點就是要加強的金融組織方面進行立法，增強法律的權(quán)威性。

二、我國的法律與法規(guī)還是存在很多的漏洞，我們應該對于存在的問題進行分析、匯總、從而最后可以很好的去這一問題。

三、金融法律的規(guī)范性完整具體、細致與周密，也是便于實務中的操作?？梢允沟貌块T之間有效地發(fā)揮自己的職能，加強聯(lián)系有效的完善體制。在金融的執(zhí)法中出現(xiàn)的問題，根本癥結(jié)是在根本于體制，在體制問題方面沒理順就不便于開始執(zhí)法。針對現(xiàn)階段我國實行的分業(yè)監(jiān)管的模式，我國應該大力健全我國金融行政執(zhí)法的機制，積累執(zhí)法的經(jīng)驗，到時時機成熟后，可考慮將我國的分業(yè)監(jiān)管模式將其改為混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的模式。以我國現(xiàn)在的經(jīng)濟現(xiàn)狀，我國可以采用專管專人的方法去解決監(jiān)管曲線不協(xié)調(diào)的問題。從而可以更好地發(fā)揮我國金融監(jiān)管的職能。而折衷方法可以說是現(xiàn)在最好的一種方法。銀監(jiān)會，證監(jiān)會與保監(jiān)會的行政執(zhí)法機構(gòu)，需要建立一個有分有和與目標一致的金融業(yè)。適當?shù)娜ミ\行高效的金融行政執(zhí)法體系。此同時，金融執(zhí)法的機構(gòu)自身也需要完善，不斷地在實踐中培養(yǎng)高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才。

六、結(jié)語

總體而言，我國現(xiàn)在存在的監(jiān)管體制是與國際體制有一定距離的，跟不上時代的步伐，甚至可以說是與國外的監(jiān)管是背離的。我國想要取得與國際上一致的監(jiān)管體制還需要一段時間。我們需要穩(wěn)扎穩(wěn)打的方法去解決這一問題發(fā)生。而這一監(jiān)管的體制就是要有一個統(tǒng)一監(jiān)管的目標，可以同時促進經(jīng)濟的發(fā)展。

同時也要對金融業(yè)的各個環(huán)節(jié)進行必要地改革，使之與新的監(jiān)管模式相協(xié)調(diào)。當然，不管是在分業(yè)監(jiān)管還是在混業(yè)監(jiān)管的情況下。我們在完善監(jiān)管的同時還需要對監(jiān)管的效率進行監(jiān)督，我們甚至有的時候需要對安全與效率進行一定的取舍。而我們的目的就是在一定安全的要求上達到最高的效率。所以，任何的改革都應當穩(wěn)步進行。

參考文獻：

[1]歐陽天治.我國金融監(jiān)管的發(fā)展與改革[J].經(jīng)濟問題探索，2003（10）.

[2]胡宇霆，宋利格，余梅.我國金融監(jiān)管的缺陷分析寧[J].夏農(nóng)學院學報，2003（3）.

金融監(jiān)管的方法范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢

20世紀90年代以來，國際經(jīng)濟一體化和金融全球化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，一方面促進了各國經(jīng)濟的發(fā)展，另一方面也使各國發(fā)生危機的潛在可能性提高，這對金融監(jiān)管提出了更高的要求，迫使各國金融監(jiān)管不斷變革，由此金融監(jiān)管在理論上以及實踐上都呈現(xiàn)諸多新的發(fā)展趨勢。

一、國外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管理論的爭論實際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進行監(jiān)管展開的。

20世紀90年代以來，隨著信息經(jīng)濟學的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟學為分析范式的趨勢。信息經(jīng)濟學認為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對稱：一類是金融機構(gòu)與存款者之間的信息不對稱。金融機構(gòu)與存款者間的信息不對稱使得金融市場上的價格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場交易的成本，降低了市場交易效率。另一類是信貸市場上金融機構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對稱。即使沒有政府的干預，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風險的行為，信貸配給可以作為一種長期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟學向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風險，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對貸款人進行監(jiān)管而忽略了對銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

作為對信息不對稱和信息不完全理論的回應，2004年6月，巴塞爾委員會公布的新資本協(xié)議（《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》）把信息披露（市場監(jiān)管）作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。①除此以外，還有三種主要的金融監(jiān)管理論：（1）從金融合同的角度研究金融監(jiān)管。經(jīng)濟合同理論，最初是用于工業(yè)和公共事業(yè)監(jiān)管領域。金融交易包含著金融機構(gòu)和金融消費者之間、金融機構(gòu)和監(jiān)管者之間、監(jiān)管者和社會之間顯性和隱性合同的復雜結(jié)構(gòu)。監(jiān)管可以被視為被監(jiān)管者和監(jiān)管者之間的一系列隱性合同關(guān)系，合同決定了簽訂該合同的各方應該遵守的行為，以及對違約方可能采取的措施。設計得好的合同可以促使金融機構(gòu)的行為避免或者減少系統(tǒng)性風險，反之，則可能在金融活動中產(chǎn)生系統(tǒng)性風險。所以監(jiān)管合同的首要目的就是要使金融機構(gòu)的行為和反應朝著社會所期望的方向發(fā)展。幾乎所有形式的外部監(jiān)管都存在根本性的道德風險問題。監(jiān)管既然被視為一種隱含合同，那么由此可能產(chǎn)生的道德風險問題就是它會使投資者認為，既然這些金融機構(gòu)的金融服務是經(jīng)過權(quán)威部門授權(quán)并得到監(jiān)督的，那么它們理所當然是安全的。而且，監(jiān)管者在阻止監(jiān)管失靈方面的歷史記錄越好，投資者這樣的印象就越深。然而，投資者必須認識到監(jiān)管的局限性，監(jiān)管無法消除所有的風險。而且金融市場和金融合同本來就包含著風險，投資者本身也存在發(fā)生決策錯誤的可能。（2）金融監(jiān)管的成本和收益問題。大多數(shù)國家對監(jiān)管機構(gòu)的直接成本都有比較可靠的數(shù)據(jù)。但對施加于被監(jiān)管對象所造成的額外負擔卻沒有數(shù)據(jù)可利用。所以精確計算監(jiān)管的成本和收益幾乎是不可能的，而且區(qū)分哪些成本是金融機構(gòu)為了自身風險控制和內(nèi)部管理所必需的，哪些是由于監(jiān)管制度所強加的也不是十分容易。但它的意義卻是現(xiàn)實的：監(jiān)管任何時候都是在成本和收益的權(quán)衡中做出判斷，所以，偶爾的監(jiān)管失靈是否可以視為監(jiān)管體系（假使已經(jīng)設計有效）的必要成本，增強監(jiān)管的強度是否可以消除所有出現(xiàn)的監(jiān)管失靈，所有這些問題都值得分析。（3）金融監(jiān)管的激勵問題。投資者認為監(jiān)管者保證了金融機構(gòu)的安全和端正良好的品行，而金融機構(gòu)認為它們所要做的就是遵守一些監(jiān)管者所要求的具體規(guī)定。雙方認識的差距還可能對監(jiān)管一方和被監(jiān)管一方造成逆向激勵的問題。西方學者現(xiàn)在認為監(jiān)管者也是利益最大化的主體，所以有沒有合意的激勵就會影響執(zhí)法的效果。拉豐和梯若爾及其后來者所發(fā)展的激勵規(guī)制理論和新管制經(jīng)濟學為研究激勵性金融監(jiān)管問題提供了新的思路和方法。②

二、國外金融監(jiān)管實踐的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實踐上更是差異明顯。20世紀90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.金融監(jiān)管的目標從單純強調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護金融體系的安全性。各國紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時對金融機構(gòu)從市場準人、利率限度、業(yè)務范圍等多方面施加了嚴格的限制，最有代表性的是1933年美國頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機構(gòu)的自由，造成金融機構(gòu)經(jīng)營效率低下。20世紀70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實亡，同時人們認識到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運行所帶來的成本，于是各國開始采取靈活的應變措施。美國在1999年11月通過的《金融服務現(xiàn)代化法》，以促進金融業(yè)的效率和競爭力為主要目的；日本從1994年著手進行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場的公正和效率作為自己的首要任務；英國《金融服務與市場法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監(jiān)管當局對效率目標的重視。③

2.監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進，金融業(yè)務逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國于1997年、澳大利亞于1998年分別成立了統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國、愛爾蘭和比利時都有類似改革傾向。美國1999年《金融現(xiàn)代服務法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。④

3.金融監(jiān)管范圍不斷擴大。在許多國家，金融監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)對銀行的附屬公司或銀行的母公司進行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對整個金融形勢做出客觀準確的評價是相當困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標準和方法。在國際范圍內(nèi)只有對金融機構(gòu)進行并表監(jiān)督，才能使母行（或母公司）及其國內(nèi)外分支附屬機構(gòu)在有效的監(jiān)控下開展業(yè)務活動，從而最大限度地從整體上保證各金融機構(gòu)安全穩(wěn)健地經(jīng)營。⑤

4.金融監(jiān)管手段計算機化。在監(jiān)管方法上，各國普遍強調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運用計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運用，并且促進金融機構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和外部審計的有機結(jié)合。⑥

5.金融監(jiān)管內(nèi)容標準化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國際監(jiān)管標準；流動性管理也普遍強調(diào)區(qū)別對待，強調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴經(jīng)驗對監(jiān)督的重要性。⑦

6.金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)陛監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重。合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當局對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實施的監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管注重事后的補償與處罰，不能起到風險預測和防范的作用，使監(jiān)管者長期扮演“救火隊”的角色，監(jiān)管效率低下。風險性監(jiān)管是指監(jiān)管當局對金融機構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監(jiān)管，以求最大限度地減少金融風險及其影響。風險監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點在于它側(cè)重于對風險的事前防范，能夠及時地和有針對性地提出監(jiān)管措施。國際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風險監(jiān)管為基礎的審慎規(guī)則，對信用風險、市場風險、國家和轉(zhuǎn)移風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險實施全面風險管理。⑧

7.金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融自由化的不斷深入，20世紀90年代后期金融業(yè)由分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營的趨勢在進一步加強。在美國，先后開放銀行從事公債回購以及以子公司方式經(jīng)營證券承銷業(yè)務。當金融市場變得越來越一體化時，通訊和計算機的運用使得金融風險在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系——監(jiān)管體系應適應被監(jiān)管的對象的變化而變化。在英國，新的工黨政府已提出將所有金融機構(gòu)的管制（包括銀行的監(jiān)管）歸到證券投資委員會的領導下。⑨

8.金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。各國金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)千差萬別。英國的大衛(wèi)T.盧埃林教授1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險單獨監(jiān)管（7個）；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管（13個）以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管（3個）3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢，各國金融監(jiān)管的組織機構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。⑩

9.金融監(jiān)管更加注重風險性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管。從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國監(jiān)管當局的監(jiān)管重點實現(xiàn)了兩個轉(zhuǎn)變：第一，從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。第二，從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。⑾

10.金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制。金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎。世界金融監(jiān)管的實踐表明，外部金融監(jiān)管的力量無論如何強大，監(jiān)管的程度無論如何細致而周密，如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍而功半，金融監(jiān)管效果大打折扣。許多國家的監(jiān)管當局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國的銀行家協(xié)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。盡管金融業(yè)公會組織在各國監(jiān)管體系中的地位不盡相同，但各國都比較重視其在金融監(jiān)管體系中所起的作用。⑿

11.以市場約束為基礎的監(jiān)管體系正在形成。巴塞爾委員會《新資本充足框架（征求意見稿）》對1988年制定的《資本充足協(xié)議》做出了重大的改革，其中最引人關(guān)注的內(nèi)容是將外部評級引入風險管理框架，要求銀行使用公共信息確定其風險加權(quán)資本，根據(jù)評級公司的評級確定信貸風險權(quán)重，新框架的適用對象仍是那些在國際業(yè)務領域活躍的大型國際性銀行。歐洲委員會公布了一些關(guān)于新的資本充足性規(guī)定的建議，將比巴塞爾資本協(xié)議所針對的范圍更大，涉及所有的銀行和證券公司，該規(guī)定試圖將真實風險與資本金更緊密地聯(lián)系起來。⒀

12.金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化趨勢。金融監(jiān)管法制的趨同化是指各國在監(jiān)管模式及具體制度上相互影響、相互協(xié)調(diào)而日趨接近。由于經(jīng)濟、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風格，在世界上影響較大的有兩類：一是英國模式，二是美國模式。20世紀70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，即英國不斷走向法治化，注重法律建設；而美國則向英國模式靠攏，不斷放松管制的同時增強監(jiān)管的靈活性。⒁

13.金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出國際化發(fā)展趨勢。隨著金融國際化不斷加深，金融機構(gòu)及其業(yè)務活動跨越了國界的局限，在這種背景下，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中，金融監(jiān)管法制逐漸走向國際化。雙邊協(xié)定，區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標準等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。

14.金融監(jiān)管全球化的趨勢在不斷加強。隨著金融業(yè)的全球化，國際金融市場上不穩(wěn)定性增大，金融風險在不同國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散的趨勢不斷加強，單靠一國或一家銀行控制金融風險已變得力不從心；另一方面，由于各國監(jiān)管政策的不一致，客觀上為跨國銀行利用遍布全球的分支機構(gòu)逃避各國監(jiān)管從事高風險甚至非法的經(jīng)營活動創(chuàng)造了條件。而且，跨國銀行由于在別的國家領土上進行經(jīng)營，本國監(jiān)管部門鞭長莫及，監(jiān)管的有效性受到削弱。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進程中，巴塞爾委員會發(fā)揮了重要作用，該委員會頒布的一系列監(jiān)管原則成為銀行業(yè)國際監(jiān)管的重要標準。盡管這些協(xié)議原則在世界范圍內(nèi)不具有硬性約束力，但由于其適應了國際金融監(jiān)管的現(xiàn)實需求，因而得到了國際金融業(yè)特別是銀行業(yè)和各國監(jiān)管當局的普遍運用⒂

三、結(jié)論

金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題。20世紀90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：金融監(jiān)管范圍不斷擴大；金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化；金融監(jiān)管內(nèi)容標準化；金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重；金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡；金融監(jiān)管更加注重風險性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管；金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制；以市場約束為基礎的監(jiān)管體系正在形成；金融監(jiān)管全球化的趨勢在不斷加強；金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢；金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化發(fā)展趨勢。

注釋：

①③④吳源從。西方國家金融監(jiān)管的新趨勢及對我國的啟示[J].海南金融，2006，（9）：32—35.

②張慧蓮。論西方金融監(jiān)管理論的最新發(fā)展[J].成人高教學刊，2004，（6）：18—21.

⑤⑥⑦⑨⒀高峰。國際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢[J].東北財經(jīng)大學學報，2001，（4）：24—26.