前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇公司融資的流程范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

公司融資的流程范文第1篇

2010年7月份，正值暑假期間，我有幸得到了國(guó)泰君安的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開始了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被安排在位于浦東國(guó)泰君安總部的信用交易部門進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。在此期間，我近距離了解了國(guó)泰君安的發(fā)展歷程以及公司文化，更深入地研究并參與了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特殊地位和重要作用，并且通過與客戶的交流溝通進(jìn)一步鍛煉了自己處理問題的能力，為將來的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、公司簡(jiǎn)介

國(guó)泰君安證券股份有限公司是由國(guó)泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司采取新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式,于1999年8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng)營(yíng)證券的買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營(yíng)買賣；證券的承銷和上市推薦；證券投資咨詢；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、證券投資、信用交易、資產(chǎn)委托、收購兼并、實(shí)業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營(yíng)范圍最寬，機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。

公司由總裁辦公會(huì)議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、研究領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成績(jī)。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項(xiàng)主要指標(biāo)在全國(guó)券商中排名第一。

國(guó)泰君安先進(jìn)的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、及時(shí)和準(zhǔn)確。公司依托強(qiáng)大的研究隊(duì)伍，提供高水平的投資咨詢服務(wù)，增強(qiáng)客戶抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力。先進(jìn)的營(yíng)銷意識(shí)和良好的整體資源配置，使國(guó)泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國(guó)第一。

高質(zhì)量的研究開發(fā)工作始終是國(guó)泰君安經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國(guó)內(nèi)券商中規(guī)模最大、研究力量最強(qiáng)、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券研究所。研究所每日提供實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)信息和股票市場(chǎng)趨勢(shì)分析，定期出版各種公司研究報(bào)告，隨時(shí)發(fā)表熱點(diǎn)問題專題研究。

公司證券投資業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上具有良好的聲譽(yù)。公司還專門設(shè)立資產(chǎn)委托管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財(cái)方案。國(guó)泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國(guó)泰君安注重有形營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場(chǎng)交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

近年來國(guó)泰君安順利地度過了合并后的調(diào)整過渡期，并創(chuàng)造了不菲的業(yè)績(jī)。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵(lì)精圖治，必將創(chuàng)造更加輝煌的成績(jī)，為中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

二、具體實(shí)習(xí)內(nèi)容

既然被安排到了信用交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：

概念：“融資融券”又稱“證券信用交易”，是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司提供擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信用交易。融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購買證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為“買空”；融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為“賣空”。目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程：對(duì)于證券公司來說，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候，國(guó)泰君安作為試點(diǎn)必須嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用，主管安排我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。

首先，并非所有證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請(qǐng)后，證券公司必須辦理客戶征信，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。對(duì)其以往的投資情況以及信用額度進(jìn)行評(píng)估和打分，對(duì)未按照要求提供有關(guān)情況、在本公司從事證券交易不足半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗(yàn)不足、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個(gè)業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計(jì)算出特定的指標(biāo)，按實(shí)際情況篩選出合格的申請(qǐng)者并允許其開通業(yè)務(wù)，同時(shí)將資料轉(zhuǎn)交給下個(gè)流程的操作者。

其次，當(dāng)接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開戶。因此，第二個(gè)流程是應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶。在向客戶融資融券前，還必須與客戶簽訂融資融券合同，明確約定融、融券的額度、期限、利率、利息的計(jì)算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險(xiǎn)揭示書一起交由客戶簽字，至此可說完成了融資融券業(yè)務(wù)第二流程，意味著客戶已經(jīng)成功開通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動(dòng)，證券公司應(yīng)當(dāng)委托證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)清算、交收結(jié)果等，對(duì)客戶信用證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避免信用風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失發(fā)生，國(guó)泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時(shí)根據(jù)證監(jiān)會(huì)最近剛出臺(tái)的第三方存管制度規(guī)定，必須與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議，此舉更是加強(qiáng)了對(duì)于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國(guó)泰君安將依據(jù)制定的各類保證金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)現(xiàn)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信用風(fēng)險(xiǎn)中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補(bǔ)倉，如出于此狀態(tài)超過一定時(shí)間，將按規(guī)定強(qiáng)制平倉此賬戶以保障公司利益。

最后，也可說是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過各種方式還款或還券，實(shí)行平倉。因此，我們此時(shí)必須計(jì)算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧情況，并且計(jì)算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)委托費(fèi)，并且將每天到期客戶的詳細(xì)情況匯總成表，每日完成結(jié)算后上報(bào)最后統(tǒng)計(jì)結(jié)果。此流程看似簡(jiǎn)捷，然其工作量十分浩大，并且要求做到效率與準(zhǔn)確度的統(tǒng)一，可算在整個(gè)業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門的大部分精英分子被安排在這一流程，可見其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠熟練操提崗位作后才被安排至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個(gè)工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必須特別感謝我的部門主管對(duì)我的良苦用心。

三、自己的一些心得和建議

在此次實(shí)習(xí)經(jīng)歷之前，雖然從書本上獲得了不少有關(guān)證券公司的信息，但對(duì)于其實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程并不十分了解，因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論知識(shí)，但真正到了時(shí)間的時(shí)候仍遇到了不小的問題?？梢娎碚撆c實(shí)踐相結(jié)合的重要性。在不斷克服困難的實(shí)習(xí)過程中，不僅對(duì)于證券行業(yè)有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了許多資深證券從業(yè)人員在處理交易時(shí)的寶貴經(jīng)驗(yàn)，這些絕非是實(shí)習(xí)工資能夠衡量的。同時(shí)，通過這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，我獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)，并且思考了不少問題。

1、與以往實(shí)習(xí)的不同之處

首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實(shí)習(xí)與以往的暑假實(shí)習(xí)經(jīng)歷是不可同日而語的。前幾次的實(shí)習(xí)只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對(duì)員工的衣著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然氣憤比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊張態(tài)度。而在國(guó)泰君安的是細(xì)則大為不同，公司上下必須嚴(yán)格遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融中心上班無形之中增加了一份神圣之感。

其次，實(shí)習(xí)的目的也有很大的區(qū)別。在大一、大二的實(shí)習(xí)并沒有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時(shí)間并且能夠鍛煉一下自身的工作能力，拓展視野，因此投入的熱誠(chéng)有限，最終的收獲不大。然而在此次實(shí)習(xí)之前，我早已把為將來的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對(duì)性很強(qiáng)，尤其是在此次實(shí)習(xí)過程中有意識(shí)的將所學(xué)的金融知識(shí)盡可能運(yùn)用到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后使得此次的實(shí)習(xí)更有效率，收獲頗豐。

最后，實(shí)習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實(shí)習(xí)更多的是被安排做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡(jiǎn)單的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉價(jià)勞動(dòng)力。而此次被安排進(jìn)入了國(guó)泰君安的信用交易管理部門，專門負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個(gè)月的過程中，我?guī)缀踉诟鱾€(gè)流程的崗位上都進(jìn)行了實(shí)踐，從而對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

公司融資的流程范文第2篇

6月26日，“創(chuàng)新助小微，互聯(lián)融資快”北京銀行支持小微創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展暨“互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸”產(chǎn)品上線儀式在北京舉行，北京銀行在線產(chǎn)品“網(wǎng)速貸”正式上線運(yùn)行。會(huì)上，北京銀行與中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街管理方北京海置科創(chuàng)科技服務(wù)有限公司、深圳市愛零花錢互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司簽署“互聯(lián)網(wǎng)+”合作推廣協(xié)議，與北京途樂國(guó)際旅行社有限公司、南京華旗資訊科技有限公司簽訂“網(wǎng)速貸”融資協(xié)議。

“網(wǎng)速貸”產(chǎn)品是北京銀行為了切實(shí)解決小微企業(yè)融資難問題而創(chuàng)新推出的一款線上融資產(chǎn)品?？蛻粼讷@批銀行授信后，即可自主在網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請(qǐng)，自主確定融資金額，從融資申請(qǐng)?zhí)岢龅饺谫Y款項(xiàng)入賬，全流程自動(dòng)化處理，無需再次審核，無需人工處理，真正實(shí)現(xiàn)極速放款，大大提升了企業(yè)資金管理效率。同時(shí)，可自主提前還款，隨借隨還，循環(huán)使用，達(dá)到對(duì)客戶金融需求的快速響應(yīng)，幫助眾多中小企業(yè)足不出戶即可獲得高效便捷的供應(yīng)鏈在線金融服務(wù)。

今年的《政府工作報(bào)告》提出實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)開始跳出行業(yè)范疇，正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略，成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的一大新引擎。聚焦到金融領(lǐng)域，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”碰撞出近年來迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，深刻影響重塑商業(yè)銀行格局。北京銀行搶抓“互聯(lián)網(wǎng)+”機(jī)遇，持續(xù)豐富在線融資產(chǎn)品，尋求多方合作機(jī)會(huì)，共建“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的線上平臺(tái)，2013年北京銀行推出網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈品牌“網(wǎng)絡(luò)鏈”；2014與小米公司簽署移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融全面合作協(xié)議，同年3月與中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議；2015年，與360公司、騰訊公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。今天，“互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸”模式是北京銀行借力互聯(lián)網(wǎng)對(duì)小微企業(yè)融資模式的一次全面升級(jí)，對(duì)傳統(tǒng)貸款流程實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的突破，業(yè)務(wù)處理的響應(yīng)速度由以“天”為單位升級(jí)到以“分”為單位，流程由繁雜的手續(xù)簡(jiǎn)化為隱形，提升了小微企業(yè)融資自主和財(cái)務(wù)控制的能力，真正降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。這一產(chǎn)品將惠及1.2萬戶小微企業(yè)，涉及金額400余億元。

公司融資的流程范文第3篇

融資難，銷售下跌，負(fù)債居高不下，資金流告急……

重壓之下，房地產(chǎn)企業(yè)已然進(jìn)入“深秋”。熬，成為當(dāng)前房企的普遍狀態(tài)。

為了幫助房企尋找“御寒”出路，我們邀請(qǐng)多位專家，分別從外部融資、內(nèi)部管控、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展等方面，給出了切實(shí)的指導(dǎo)與建議。

2010年起，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)包括“國(guó)十條”、“國(guó)八條”在內(nèi)的一系列政策，從限貸、限購、限價(jià)、保障房住房、個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房營(yíng)業(yè)稅及住房土地供應(yīng)等方面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系進(jìn)行調(diào)控，遏制房?jī)r(jià)快速上漲。今年7月，“新國(guó)五條”的出臺(tái)亦向市場(chǎng)發(fā)出“政策不會(huì)松綁，并將繼續(xù)加強(qiáng)執(zhí)行力度”的強(qiáng)烈信號(hào)。此外，國(guó)家進(jìn)一步收緊銀根，加上央行緊縮房地產(chǎn)貸款，給開發(fā)商的資金鏈造成較大壓力。一方面打擊高價(jià)囤地；另一方面迫使開發(fā)商加速開發(fā)及銷售，房?jī)r(jià)面臨較大的下行壓力。

與此同時(shí)，購房者對(duì)未來房地產(chǎn)走勢(shì)的信心指數(shù)有所下降，加上多次嚴(yán)厲的限購政策，造成開發(fā)商主動(dòng)降價(jià)的壓力較大。但是，由于強(qiáng)勁的剛性需求，通貨膨脹率持續(xù)高漲，人民幣升值預(yù)期導(dǎo)致境外熱錢流入，持幣觀望者在“避脹”需求壓力下開始入市等因素，土地價(jià)格總體水彈壓力不容忽視。

遭遇瓶頸

目前，大部分房地產(chǎn)企業(yè)仍處于粗放式管理階段，只注重購地與銷售環(huán)節(jié)，而忽略公司內(nèi)部管理，如經(jīng)營(yíng)目標(biāo)管理、人力資源管理、成本管理及工程質(zhì)量管理等；公司高層領(lǐng)導(dǎo)頻繁變動(dòng)，中層管理人員水平不足；缺乏公司理念及企業(yè)文化的提煉等，這些問題均導(dǎo)致公司在發(fā)展過程中遭遇瓶頸。主要體現(xiàn)在：

其一，缺乏恰當(dāng)?shù)慕M織管控模式。近年來，房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展迅速，隨著下屬項(xiàng)目公司的增多，公司間股權(quán)關(guān)系的復(fù)雜化，以及跨區(qū)經(jīng)營(yíng)及多種模式經(jīng)營(yíng)的出現(xiàn)，企業(yè)所面臨的組織管理風(fēng)險(xiǎn)日益增大。但目前，大部分房地產(chǎn)企業(yè)均缺乏清晰的組織管控模式，對(duì)于如何管理跨區(qū)域、跨業(yè)態(tài)的項(xiàng)目公司，管理哪些業(yè)務(wù)，管理至何種程度，如何加強(qiáng)公司間的業(yè)務(wù)對(duì)接等問題，均未提出有效的解決方案，從而使企業(yè)的快速擴(kuò)張?jiān)庥銎款i。

其二，資金管理相對(duì)薄弱。一方面，大部分房地產(chǎn)企業(yè)尚未建立有效的資金管控模式，以對(duì)項(xiàng)目公司的資金進(jìn)行管理；另一方面，尚未建立有效的資金預(yù)算管理機(jī)制并嚴(yán)格執(zhí)行，以在項(xiàng)目開發(fā)及建設(shè)階段有效安排融資及資金使用活動(dòng)，提高資金使用效率。

其三，缺乏有效的成本管理。目前，大部分房地產(chǎn)企業(yè)缺乏先進(jìn)的成本控制方法，控制環(huán)節(jié)相對(duì)滯后，忽略成本預(yù)測(cè)及過程控制；成本管理體系較為粗放，在實(shí)際工作中常常只關(guān)注整體成本或某一階段、某些物資的成本，缺乏全面、精細(xì)的成本管理意識(shí)。

其四，缺乏有效的制度及流程管理體系。企業(yè)的迅速發(fā)展對(duì)企業(yè)的治理水平及內(nèi)控水平提出更高的要求。但目前大部分房地產(chǎn)并未建立全面、系統(tǒng)的管理制度及流程操作規(guī)范，或者現(xiàn)存的制度與操作規(guī)范過于粗放，不適合企業(yè)實(shí)際，難以執(zhí)行并流于形式等。這些問題的存在致使業(yè)務(wù)流程的管理效率無法滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要，阻礙企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

苦練內(nèi)功

鑒于房地產(chǎn)企業(yè)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境，當(dāng)前需管理層高度重視的管理風(fēng)險(xiǎn)包括：政策和政府風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理和流程風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)等。

房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，從明確組織管控模式、調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置、制定相配套的管理制度及流程操作規(guī)范入手，并通過落實(shí)、持續(xù)優(yōu)化和改善相關(guān)制度與流程管理體系，最終達(dá)到提升組織管控效果、提高內(nèi)部治理水平、有效管控風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

首先，調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確組織管控模式。組織管控模式根據(jù)其集權(quán)程度從低到高可分為財(cái)務(wù)管理型、戰(zhàn)略管理型及操作管理型三種，三者分別以財(cái)務(wù)指標(biāo)、產(chǎn)權(quán)關(guān)系與關(guān)鍵職能管理及日常經(jīng)營(yíng)運(yùn)作管理，對(duì)各項(xiàng)目公司進(jìn)行管控。房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)根據(jù)企業(yè)內(nèi)部各公司的股權(quán)關(guān)系、經(jīng)營(yíng)模式及機(jī)構(gòu)設(shè)置，選擇合適的管控模式，重點(diǎn)解決母公司對(duì)項(xiàng)目公司的授權(quán)程度、內(nèi)部機(jī)構(gòu)的合并與分立，以及各層次職責(zé)崗位的標(biāo)準(zhǔn)與差異等問題。同時(shí)，明確上下級(jí)授權(quán)關(guān)系、權(quán)責(zé)界限及業(yè)務(wù)與崗位職責(zé)對(duì)接等問題。

其次，建立合理、規(guī)范的制度與流程管理體系。房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)通過對(duì)現(xiàn)行流程管理體系的運(yùn)行績(jī)效進(jìn)行分析，識(shí)別影響運(yùn)行效率的因素及存在的內(nèi)控缺陷，然后根據(jù)管理層期望、組織管控模式要求及自身資源限制等條件，對(duì)核心流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化與改進(jìn)，以進(jìn)一步明確各部門、各崗位的權(quán)責(zé)關(guān)系，提高業(yè)務(wù)流程效率，并控制關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三，加強(qiáng)成本管理及資金管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)流程的控制。高效的成本管理是房地產(chǎn)企業(yè)保證其生存及發(fā)展、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。首先，企業(yè)應(yīng)建立全面成本管理機(jī)制，完善成本預(yù)測(cè)、決策、概預(yù)算、控制、核算、考核及分析等成本管理工作，對(duì)項(xiàng)目生命周期的各個(gè)階段進(jìn)行全方位的成本監(jiān)控，進(jìn)而提高整體成本管理效率。

優(yōu)化財(cái)務(wù)管理

房地產(chǎn)企業(yè)具有資金高度密集、產(chǎn)品開發(fā)周期長(zhǎng)、企業(yè)關(guān)聯(lián)度高、項(xiàng)目公司多及地域性強(qiáng)等特征。由于其項(xiàng)目投資規(guī)模大、融資渠道多、資金回籠慢、項(xiàng)目環(huán)境復(fù)雜且不斷變化，造成房地產(chǎn)企業(yè)所面臨的投融資風(fēng)險(xiǎn)及資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)均較大，企業(yè)在財(cái)務(wù)管理工作中應(yīng)重視相關(guān)財(cái)務(wù)管理。

第一，加強(qiáng)投資管理，控制投資風(fēng)險(xiǎn)，包括執(zhí)行項(xiàng)目可行性分析、技術(shù)可行性及財(cái)務(wù)可行性分析；同時(shí)，制定投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，以靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)及政策變化。

第二，加強(qiáng)籌資管理，控制融資風(fēng)險(xiǎn)，包括拓寬融資渠道，選擇合適的融資組合，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，降低籌資成本。

第三，加強(qiáng)日常資金管理，控制資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，包括編制資金預(yù)算，平衡現(xiàn)金流入與流出，保證運(yùn)營(yíng)資金的正常流動(dòng)；落實(shí)資金使用與支付審批制度，確保資金使用合理；加強(qiáng)對(duì)存貨和預(yù)收賬款管理，保持經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的穩(wěn)定；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目公司資金管控，提高集團(tuán)內(nèi)資金的使用效率。

第四，由于房地產(chǎn)企業(yè)一般以總部調(diào)控各地項(xiàng)目公司分支機(jī)構(gòu)，容易導(dǎo)致權(quán)責(zé)失衡等的管理問題，所以企業(yè)應(yīng)建立明確的財(cái)務(wù)流程管理體系，平衡監(jiān)控及效率的考慮。

此外，房地產(chǎn)企業(yè)賦稅較重，應(yīng)加強(qiáng)稅收籌劃，尤其是對(duì)土地增值稅、企業(yè)所得稅及營(yíng)業(yè)稅等稅種的籌劃管理。

強(qiáng)化資金管控

當(dāng)前，受國(guó)家調(diào)控政策影響，在市場(chǎng)整體降溫、行業(yè)融資困難等環(huán)境下，房地產(chǎn)企業(yè)加強(qiáng)資金管理、提高資金使用效率顯得尤為重要。解決資金鏈緊張，負(fù)債率居高不下等問題的關(guān)鍵在于加速資金周轉(zhuǎn)、拓寬企業(yè)融資渠道并提高資金使用效率。加強(qiáng)資金管理的重點(diǎn)在于以下幾個(gè)方面：

第一，完善資金管控模式，加強(qiáng)對(duì)整個(gè)企業(yè)內(nèi)部資金的運(yùn)營(yíng)管理。資金管控模式主要解決企業(yè)對(duì)各項(xiàng)目公司資金使用和經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控程度問題，目的在于平衡整個(gè)企業(yè)內(nèi)部的資金流動(dòng)，提高資金使用效率，避免發(fā)生支付危機(jī)。當(dāng)前，適用于房地產(chǎn)企業(yè)的資金管控模式包括：資金信息監(jiān)控模式、資金預(yù)算監(jiān)控模式，以及資金集中管理模式等。房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際，選擇合適的資金管控模式，以及時(shí)掌握各項(xiàng)目公司的資金動(dòng)態(tài)，進(jìn)而調(diào)節(jié)企業(yè)間的資金余缺，合理安排資金使用及融資活動(dòng)，降低資金使用成本。

第二，拓寬融資渠道及調(diào)節(jié)投資進(jìn)度，加強(qiáng)資金運(yùn)作管理。為緩解資金鏈緊張壓力，房地產(chǎn)企業(yè)一方面應(yīng)積極創(chuàng)新融資手段，充分利用海外融資、信托融資、投資基金等融資方式；另一方面應(yīng)分析各種融資成本，合理選擇融資組合，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)及籌資成本。同時(shí)，需協(xié)調(diào)籌資、項(xiàng)目開發(fā)及銷售進(jìn)度三者之間的關(guān)系，以確保資金鏈正常運(yùn)作。

第三，完善資金平衡計(jì)劃及資金調(diào)撥管理，加強(qiáng)資金使用管理。在資金緊張的情況下，房地產(chǎn)企業(yè)必須綜合考慮資金投入、開工量、銷售回籠、貸款償還及稅費(fèi)等細(xì)節(jié)，編制嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁Y金平衡計(jì)劃，合理安排資金使用，從而防止資金缺口的出現(xiàn)。

此外，需要提請(qǐng)注意的是，企業(yè)在資金管理過程中的一些管理誤區(qū)，如：1.借款越多越好。當(dāng)投資收益大于借款成本時(shí)，企業(yè)的確可以利用借款擴(kuò)大自有投資的產(chǎn)出，但當(dāng)投資收益低于借款成本時(shí)，過多的借款則會(huì)產(chǎn)生負(fù)杠桿效應(yīng)，為企業(yè)帶來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此，比須合理控制借款比例。2.項(xiàng)目回報(bào)率越高越好。提高資金產(chǎn)出的利潤(rùn)的最好辦法是提高資金周轉(zhuǎn)率，使用較小資金推動(dòng)較大項(xiàng)目發(fā)展，因此，房地產(chǎn)企業(yè)不能盲目追求項(xiàng)目的回報(bào)率而忽視其投資回收時(shí)間。3.資金集中管控就是管理項(xiàng)目公司的資金支付。如前所述，資金集中管控并非簡(jiǎn)單地控制項(xiàng)目公司的資金支付，而是對(duì)企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)目公司的資金進(jìn)行監(jiān)控，調(diào)劑資金盈余，提高整個(gè)企業(yè)的資金使用效率。

長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

短視是企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、做大、做強(qiáng)的大忌，要想打造真正優(yōu)秀的企業(yè)，需要將企業(yè)內(nèi)部管理與企業(yè)戰(zhàn)略相結(jié)合，走可持續(xù)發(fā)展之路。

一、實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)各個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范。房地產(chǎn)企業(yè)不能僅僅專注于項(xiàng)目的開發(fā)與銷售活動(dòng)，而應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目生命周期內(nèi)各階段的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括項(xiàng)目投資決策階段的開發(fā)區(qū)域與開發(fā)時(shí)機(jī)選擇風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目土地獲取階段的土地購買、拆遷與籌資風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目建設(shè)階段的招標(biāo)方式與承包方式選擇風(fēng)險(xiǎn)、承包合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)、工程質(zhì)量及工期延誤等風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目租售階段的銷售時(shí)機(jī)選擇及銷售合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)等。

二、加強(qiáng)對(duì)人才的培育與管理。核心管理團(tuán)隊(duì)及施工建筑隊(duì)伍對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的生存與發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。針對(duì)當(dāng)前核心管理團(tuán)隊(duì)流程頻繁、施工建筑隊(duì)伍質(zhì)量良莠不齊等狀況，房地產(chǎn)企業(yè)必須加強(qiáng)對(duì)人才的培養(yǎng)與管理：一方面，應(yīng)通過完善人才儲(chǔ)備計(jì)劃、建立長(zhǎng)期培育與發(fā)展機(jī)制、優(yōu)化薪酬福利體系等方法穩(wěn)定并培育核心管理團(tuán)隊(duì)；另一方面，應(yīng)通過挑選并培育優(yōu)質(zhì)施工建筑隊(duì)伍，與工程承包商建立良好的合作關(guān)系等方法，確保施工隊(duì)伍質(zhì)量。

公司融資的流程范文第4篇

【關(guān)鍵詞】反洗錢 金融 資產(chǎn)管理

2007年《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式頒布實(shí)施，資產(chǎn)管理公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢法定義務(wù)的主體之一，在處置業(yè)務(wù)的各個(gè)管理環(huán)節(jié)承擔(dān)起了反洗錢責(zé)任，為預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序發(fā)揮了積極的作用。2011年，中國(guó)人民銀行太原中心支行根據(jù)有關(guān)反洗錢政策要求，結(jié)合轄區(qū)反洗錢工作實(shí)際，開展了對(duì)山西省金融資產(chǎn)管理公司等六類公司的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，初步掌握了我省金融資產(chǎn)管理公司反洗錢工作的開展情況，并針對(duì)工作中存在的問題，提出一些建議和意見。

一、金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

金融資產(chǎn)管理公司屬于特殊的國(guó)有非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著特殊的金融使命，以保全國(guó)有金融資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)改制，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定為主要責(zé)任目標(biāo)。經(jīng)過10多年的業(yè)務(wù)發(fā)展，已從由處置政策性不良資產(chǎn)向處置商業(yè)性金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，并逐步實(shí)現(xiàn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型，逐步開展市場(chǎng)化收購、財(cái)務(wù)顧問、平臺(tái)產(chǎn)品推廣、直接投資、資源整合定向?qū)ｍ?xiàng)服務(wù)等多種業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)發(fā)展成為資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理為主業(yè)，依托銀行、證券、金融租賃、信托、基金、保險(xiǎn)等平臺(tái)公司的綜合金融服務(wù)體系。

山西省轄內(nèi)目前共有金融資產(chǎn)管理公司4家，分別是中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司太原辦事處、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司山西省分公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司太原辦事處和中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司太原辦事處，共有從業(yè)人員187人。成立以來，共接收不良資產(chǎn)955.86億元，處置不良資產(chǎn)584.17億元，實(shí)現(xiàn)回收112.83億元，轉(zhuǎn)股196.37億元，圓滿完成了政策性資產(chǎn)處置目標(biāo)任務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司的反洗錢工作，在人民銀行太原中心支行和山西銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的指導(dǎo)和幫助下，已由初期的自然而然的學(xué)習(xí)、摸索、調(diào)整階段向全面縱深的發(fā)展階段邁進(jìn)，逐步引入了以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作理念，不斷創(chuàng)新工作方法，逐步提高反洗錢工作在預(yù)防和監(jiān)測(cè)洗錢及相關(guān)犯罪方面的有效性。

二、反洗錢工作存在問題及形式原因

去年，人民銀行太原中心支行通過以點(diǎn)帶面的形式對(duì)所轄兩家金融資產(chǎn)管理公司反洗錢工作首次實(shí)施了現(xiàn)場(chǎng)檢查，在圍繞反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告等方面的基礎(chǔ)上，主要針對(duì)不良資產(chǎn)處置中的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，從項(xiàng)目盡職調(diào)查、準(zhǔn)備處置方案、處置公告、內(nèi)部審批、受讓方身份識(shí)別、對(duì)外簽署協(xié)議、簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同、劃轉(zhuǎn)資金等每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)入手，全面了解我轄金融資產(chǎn)管理公司履行反洗錢義務(wù)的情況。檢查中發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)管理公司主要存在以下幾方面的問題：

（一）內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行方面

內(nèi)控制度都不夠完善，多數(shù)機(jī)構(gòu)缺少檔案管理制度、保密制度等內(nèi)容；未按規(guī)定將內(nèi)控制度向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及時(shí)報(bào)備；沒有定期開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作。

（二）客戶身份識(shí)別方面

一是與其他公司簽訂委托業(yè)務(wù)協(xié)議中，未對(duì)雙方識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)做出明確規(guī)定；二是未按照反洗錢相關(guān)規(guī)定開展對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作；三是與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，只對(duì)客戶基本信息進(jìn)行了登記，部分客戶資料留存不全。

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告方面

基本能夠滿足反洗錢系統(tǒng)“總對(duì)總”的報(bào)送要求，但截至目前，轄內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司都處于零報(bào)告階段，大額交易和可疑交易報(bào)告的總體水平低。

（四）反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表方面

反洗錢監(jiān)管報(bào)表部分?jǐn)?shù)據(jù)存在填報(bào)錯(cuò)誤。在對(duì)某金融資產(chǎn)管理公司現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，2010年1季度至2011年2季度，該機(jī)構(gòu)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》中“新客戶”數(shù)均為“0”，據(jù)查實(shí)，期間該機(jī)構(gòu)實(shí)際與客戶發(fā)生了業(yè)務(wù)關(guān)系，與報(bào)表填報(bào)數(shù)字不一致。

（五）反洗錢宣傳培訓(xùn)方面

開展反洗錢宣傳手段單一，內(nèi)容不夠全面，效果不明顯。通過對(duì)相關(guān)人員反洗錢知識(shí)掌握程度的測(cè)試，反映出資產(chǎn)管理公司員工存在反洗錢知識(shí)掌握和普及程度較低，執(zhí)行效果較差等問題。檢查中發(fā)現(xiàn)，金融資產(chǎn)管理公司沒有留存宣傳、培訓(xùn)工作的有關(guān)資料，無實(shí)質(zhì)性內(nèi)容可見。

分析我省金融資產(chǎn)管理公司在履行反洗錢義務(wù)中存在的問題，究其形成原因主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，普遍對(duì)反洗錢工作重視程度不夠，反洗錢意識(shí)淡薄。通過進(jìn)場(chǎng)會(huì)談我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)一部分金融資產(chǎn)管理公司的從業(yè)人員，甚至高管人員認(rèn)為，資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單，犯罪分子主要是利用銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢，資產(chǎn)管理公司不存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。管理層不重視，普通員工不了解，他們不是從預(yù)防和打擊洗錢犯罪的高度去履行反洗錢義務(wù)，而是把反洗錢工作當(dāng)成負(fù)擔(dān)，反洗錢意識(shí)普遍薄弱，警惕性不高。

第二，反洗錢內(nèi)控制度操作性不強(qiáng)，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)措施較弱。

1.資產(chǎn)管理公司基本是將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章生搬硬抄，內(nèi)控制度內(nèi)容籠統(tǒng)，可操作適用性差，系統(tǒng)性不強(qiáng)，沒有將反洗錢工作的具體要求真正落實(shí)到自身的實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中。

2.個(gè)別資產(chǎn)管理公司直接將本公司《會(huì)計(jì)內(nèi)部控制規(guī)則》作為反洗錢內(nèi)控制度向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備，制度設(shè)計(jì)中沒有涉及到反洗錢方面的內(nèi)容。

3.雖然有些資產(chǎn)管理公司對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行了修訂，但未向人民銀行報(bào)備，妨礙了監(jiān)管人員對(duì)其反洗錢工作開展情況的了解和掌握。

第三，勤勉盡責(zé)不到位，客戶身份識(shí)別制度不健全。經(jīng)過檢查的資產(chǎn)管理公司普遍存在客戶基本信息登記不全，識(shí)別不充分的情況，有的公司甚至只對(duì)部分客戶進(jìn)行識(shí)別。通過和某金融資產(chǎn)管理公司認(rèn)真分析其客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)容設(shè)計(jì)發(fā)現(xiàn)，其《客戶身份識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施方案》本身就不符合反洗錢客戶身份識(shí)別的有關(guān)要求。在“實(shí)施方案”中，他們將客戶定義為“納入客戶身份識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的范圍僅限于以現(xiàn)金方式購買公司產(chǎn)品或服務(wù)的客戶?！焙翢o依據(jù)的縮小了客戶的識(shí)別范疇。而據(jù)我們了解，在實(shí)際業(yè)務(wù)過程中，資產(chǎn)管理公司的大多數(shù)客戶都是通過轉(zhuǎn)賬的方式對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)購，意味著該資產(chǎn)管理公司對(duì)多數(shù)客戶都不進(jìn)行客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

第四，缺少切實(shí)可行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和分析識(shí)別制度。通過檢查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)客戶與金融資產(chǎn)管理公司進(jìn)行金融交易都是通過轉(zhuǎn)賬的方式劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，即使有現(xiàn)金交易也是金額很小，不滿足大額交易的條件；《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中沒有專門針對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，金融資產(chǎn)管理公司也沒有制定切實(shí)可行分析識(shí)別制度，導(dǎo)致轄內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司的所有交易均為零報(bào)告。

三、改進(jìn)建議和意見

（一）充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性

金融資產(chǎn)管理公司的高管人員要樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)法律意識(shí)、履職意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要站在維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定和社會(huì)安定的高度，提高認(rèn)識(shí)，高度重視反洗錢工作，根據(jù)實(shí)際需要，通盤考慮轄內(nèi)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備，真正將政治素質(zhì)好、文化程度高、具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的人才充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍中。

（二）增強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行力度

金融資產(chǎn)管理公司要建立健全并有效實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度，按照反洗錢法及相關(guān)配套規(guī)章制度，借鑒其他行業(yè)反洗錢內(nèi)控制度，結(jié)合資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)實(shí)際，制定適合自身的反洗錢內(nèi)控制度，增強(qiáng)制度的可操作性，形成一整套合法合規(guī)的反洗錢業(yè)務(wù)操作流程。建立以客戶為中心，以客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為基礎(chǔ)的客戶身份識(shí)別工作流程，要切實(shí)把反洗錢工作擺到重要的議事日程，將反洗錢工作與業(yè)務(wù)工作同部署、同檢查、同審計(jì)、同考核，定期開展內(nèi)部審計(jì)。

（三）加大反洗錢培訓(xùn)宣傳力度

金融資產(chǎn)管理公司要加強(qiáng)對(duì)反洗錢培訓(xùn)工作檔案的管理，應(yīng)將培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)組織實(shí)施情況有關(guān)的培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估與考核。開展形式新穎的宣傳活動(dòng)，切實(shí)提高反洗錢的知曉率，擴(kuò)大反洗錢工作的社會(huì)影響，營(yíng)造出良好的反洗錢社會(huì)氛圍。

（四）有效借鑒其他行業(yè)反洗錢工作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

金融資產(chǎn)管理公司要加強(qiáng)反洗錢相關(guān)理論的學(xué)習(xí)，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，樹立洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高對(duì)異常交易情況的敏感度。作為金融行業(yè)的一員，要加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的溝通和聯(lián)系，尤其是要向銀行等在反洗錢工作中相對(duì)成熟的金融機(jī)構(gòu)虛心學(xué)習(xí)，借鑒他們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

（五）規(guī)范可疑交易報(bào)告流程

金融資產(chǎn)管理公司要完善反洗錢資金監(jiān)測(cè)工作，通過流程控制，強(qiáng)化勤勉盡責(zé)義務(wù)，利用技術(shù)手段篩選出符合標(biāo)準(zhǔn)的交易數(shù)據(jù)后，進(jìn)一步人工分析、識(shí)別、審核和判斷，將真正的可疑交易報(bào)告上報(bào)。同時(shí)將重點(diǎn)可疑交易及時(shí)報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，要及時(shí)以書面形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告，并配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查。

（六）人民銀行要合理確定對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管重點(diǎn)

一是加強(qiáng)關(guān)注，全面掌握金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)開展情況；二是要加大調(diào)研力度，通過現(xiàn)場(chǎng)走訪和現(xiàn)場(chǎng)檢查，為金融資產(chǎn)管理公司反洗錢監(jiān)管工作獻(xiàn)言獻(xiàn)策；三是多與從業(yè)人員交流，對(duì)金融資產(chǎn)管理公司反洗錢內(nèi)控體系及合規(guī)管理流程作出合理判斷，開展一對(duì)一的輔導(dǎo)。

參考文獻(xiàn)

[1]張亮.淺析我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的發(fā)展，《東方企業(yè)文化》2011年第4期.

公司融資的流程范文第5篇

資金管理對(duì)于企業(yè)集團(tuán)來說，有著十分重要的意義。采用適合企業(yè)集團(tuán)的資金管理模式，可以提高企業(yè)集團(tuán)資金使用率，降低資金使用成本；可以監(jiān)控集團(tuán)總部和下屬子公司資金狀況，防止發(fā)生支付危機(jī)，資金周轉(zhuǎn)不暢，保持資金良好的流動(dòng)性，有利于企業(yè)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

二、企業(yè)集團(tuán)資金管理模式及其流程圖

目前對(duì)企業(yè)集團(tuán)的資金管理，公認(rèn)可操作的模式有以下五種：

（一）統(tǒng)收統(tǒng)支模式。該模式是指企業(yè)集團(tuán)的一切現(xiàn)金收付活動(dòng)都集中在集團(tuán)總部的財(cái)務(wù)部門，下屬企業(yè)或分支機(jī)構(gòu)不單獨(dú)設(shè)立帳號(hào)，也不單獨(dú)設(shè)立財(cái)務(wù)部門，一切現(xiàn)金支出都通過總部財(cái)務(wù)部門付出，現(xiàn)金收支的批準(zhǔn)權(quán)高度集中在集團(tuán)最高經(jīng)營(yíng)者，或最高經(jīng)營(yíng)者授權(quán)的代表手中。其流程圖如圖一所示：

圖一 統(tǒng)收統(tǒng)支模式流程圖

圖二 撥付備用金模式流程圖

2.撥付備用金模式。撥付備用金是指企業(yè)按照一定的期限統(tǒng)撥給所屬分支機(jī)構(gòu)和子公司一定數(shù)額的現(xiàn)金，備其使用，等各分支機(jī)構(gòu)或子公司發(fā)生現(xiàn)金支出后，持有關(guān)憑證到企業(yè)財(cái)務(wù)部報(bào)銷以補(bǔ)足備用金。流程圖如圖二所示：

3.資金結(jié)算中心模式。結(jié)算中心通常是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立的，辦理內(nèi)部各成員企業(yè)或分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付和往來結(jié)算業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。它通常設(shè)立于總部財(cái)務(wù)部門內(nèi)，是一個(gè)獨(dú)立運(yùn)行的職能機(jī)構(gòu)。流程圖如圖三所示：

圖三 資金結(jié)算中心模式流程圖

圖四 內(nèi)部銀行模式流程圖

4.內(nèi)部銀行模式。內(nèi)部銀行是將社會(huì)銀行的基本職能與管理方式引入企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制而建立起來的一種內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是進(jìn)行企業(yè)或集團(tuán)內(nèi)部日常的往來結(jié)算和資金調(diào)撥、運(yùn)籌。流程圖如圖四所示：

5.財(cái)務(wù)公司模式。財(cái)務(wù)公司是一種經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其經(jīng)營(yíng)范圍除抵押放款以外，還有外匯、聯(lián)合貸款、包銷債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)務(wù)及投資咨詢等業(yè)務(wù)。我國(guó)的財(cái)務(wù)公司大多是在集團(tuán)公司發(fā)展到一定水平后，由人民銀行批準(zhǔn)，作為集團(tuán)公司的子公司而設(shè)立的，所以，它還擔(dān)負(fù)著集團(tuán)公司的理財(cái)任務(wù)。流程圖如圖五所示：

圖五 財(cái)務(wù)公司模式流程圖

三、企業(yè)集團(tuán)資金管理模式的比較分析

1.統(tǒng)收統(tǒng)支模式優(yōu)劣勢(shì)分析

統(tǒng)收統(tǒng)支模式，資金的控制比較簡(jiǎn)單，企業(yè)能全面控制企業(yè)的資金流，從而杜絕不合理使用資金的現(xiàn)象。這種方式可以使總部對(duì)子公司或分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況有清晰的把握，從而做出即時(shí)準(zhǔn)確的判斷，有利于集團(tuán)的收支平衡。總部獲得了完全的資金控制權(quán)，會(huì)大大提高資金運(yùn)作效率，減少資金的沉淀，控制現(xiàn)金的流出，降低資金成本，大大降低公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，形成投融資規(guī)模效益。

2.撥付備用金模式優(yōu)劣勢(shì)分析

它給了下屬單位一定的資金自由支配權(quán)，使基層經(jīng)營(yíng)變得靈活。在此模式下，企業(yè)可以合理地控制子公司或分支機(jī)構(gòu)的資金支出，使集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)，能夠合理地把握子公司或分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，特別是收入狀況，從而為進(jìn)行合理的績(jī)效考核打下了基礎(chǔ)，使集團(tuán)維持收支平衡有了相當(dāng)大的保障，為集中資金運(yùn)作提供了便利。

3.資金結(jié)算中心模式優(yōu)劣勢(shì)分析

集團(tuán)若使用資金結(jié)算中心模式，下屬單位對(duì)資金將會(huì)有更多自由支配權(quán)，方便進(jìn)行靈活經(jīng)營(yíng)，也可對(duì)集團(tuán)資金流向進(jìn)行有效監(jiān)控，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過結(jié)算中心可準(zhǔn)確把握下屬單位的資金狀況和經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)調(diào)劑資金余缺。

4.內(nèi)部銀行模式優(yōu)劣勢(shì)分析

內(nèi)部銀行模式真正實(shí)現(xiàn)了資金集中管理，避免了頻繁使用銀行結(jié)算系統(tǒng)的弊端，可以模擬銀行職能，有利于內(nèi)部資金融通的風(fēng)險(xiǎn)控制。由于內(nèi)部銀行可以使資金更加集中，所以有利于進(jìn)一步降低融資需求，并且能夠?qū)Y金流動(dòng)的監(jiān)控力度進(jìn)一步加大，從而有力地支撐了集團(tuán)戰(zhàn)略的執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)的防范。

5.財(cái)務(wù)公司模式優(yōu)劣勢(shì)分析

財(cái)務(wù)公司實(shí)現(xiàn)了完全的市場(chǎng)化運(yùn)作，資本運(yùn)作能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力相比前幾種模式更強(qiáng)，它運(yùn)用多種融資手段，結(jié)合集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。通過財(cái)務(wù)公司合理的投資，可使集團(tuán)閑置資金得到充分有效的利用，它也可以作為集團(tuán)金融信息平臺(tái)，可為各子公司的投融資活動(dòng)提供有力的支持。

四、影響企業(yè)集團(tuán)資金管理模式的相關(guān)因素

通過以上對(duì)企業(yè)集團(tuán)資金管理模式的了解，我們可以發(fā)現(xiàn)建立資金管理模式對(duì)企業(yè)集團(tuán)的重要性和必要性。既然對(duì)企業(yè)如此不可或缺，那么就應(yīng)當(dāng)盡快地建立這些資金管理模式，來更好地幫助企業(yè)管理。但是建立這些模式要考慮哪些因素？讓我們從以下四個(gè)方面來考慮：

1.企業(yè)的生命周期。企業(yè)的發(fā)展通常分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期。處于初創(chuàng)期的企業(yè)現(xiàn)金需要量大， 回報(bào)率低， 但風(fēng)險(xiǎn)居高不下。由于風(fēng)險(xiǎn)大，上市和銀行貸款非常困難，只能主要依靠風(fēng)險(xiǎn)資本來滿足其對(duì)現(xiàn)金的需求。

2.行業(yè)特征。全球行業(yè)可分為金融、工業(yè)、原材料、能源、日常消費(fèi)品、醫(yī)療保健、信息科技、電信業(yè)、公用事業(yè)等。日常消費(fèi)品、醫(yī)療保健行業(yè)的企業(yè)集團(tuán)因?yàn)槠洚a(chǎn)品具有生產(chǎn)周期短、價(jià)格低、使用時(shí)間短、更新快等特性，通?，F(xiàn)金周轉(zhuǎn)期短，為了減少資金沉淀，更趨于使用結(jié)算中心模式。

3.企業(yè)規(guī)模大小。企業(yè)集團(tuán)規(guī)模較小、分公司主要在本地的一般用統(tǒng)收統(tǒng)支模式或撥付備用金模式。企業(yè)集團(tuán)規(guī)模中等偏大，各分子公司跨地域經(jīng)營(yíng)的一般選擇結(jié)算中心模式或內(nèi)部銀行模式。規(guī)模大的集團(tuán)一般選擇財(cái)務(wù)公司模式，以利用銀行式的手段幫助集團(tuán)做好投融資。

4.組織結(jié)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)不同的組織結(jié)構(gòu)，會(huì)對(duì)現(xiàn)金流的管理模式選擇產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到財(cái)務(wù)控制方式、方法及程序。

五、總結(jié)

各種現(xiàn)金集中管理模式都有其自身的特性，沒有不好的模式只有不適用的模式，所以企業(yè)集團(tuán)根據(jù)自身的情況選擇合適的資金集中管理模式非常重要。統(tǒng)收統(tǒng)支模式和撥付備用金模式通常適合生命周期處于初期的企業(yè)集團(tuán)，適合公用事業(yè)和原材料行業(yè)等，且適合那種集團(tuán)規(guī)模較小、主要從事本地經(jīng)營(yíng)、組織結(jié)構(gòu)為直線職能制的高度集權(quán)或在一定范圍內(nèi)靈活的企業(yè)集團(tuán)。

參考文獻(xiàn)