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法律法規(guī)規(guī)范范文第1篇

社會(huì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，結(jié)合城管發(fā)展及當(dāng)前形勢(shì)，年初市城管執(zhí)法局制定了全市城管的發(fā)展方向即：“堅(jiān)持內(nèi)涵發(fā)展、構(gòu)建和諧城管”。對(duì)城管執(zhí)法提出了嚴(yán)格的要求，并牢固樹(shù)立“管理就是服務(wù)、管理就要服務(wù)、管理必須服務(wù)”的理念，其目的就是要我們城管隊(duì)員依法行政，做到使人民滿意、領(lǐng)導(dǎo)滿意。但是城管在實(shí)際的執(zhí)法工作中，為了達(dá)到工作的質(zhì)量和效率，執(zhí)法缺乏相關(guān)的法律、法規(guī)支持，使隊(duì)員空有熱心和干勁而無(wú)相應(yīng)的法律法規(guī)作保證，使城管執(zhí)法成了無(wú)源之水、無(wú)本之木。從而造成為了達(dá)到階段性的整治效果城管沖在整治最前沿，甚至執(zhí)法超越執(zhí)法權(quán)限，使城管執(zhí)法形象在社會(huì)上造成很壞影響?，F(xiàn)就城管在日常執(zhí)法中經(jīng)常出問(wèn)題的幾個(gè)地方列舉出來(lái)與大家進(jìn)行探討。

一、 抓小廣告張貼人員及掏“窩點(diǎn)”超越權(quán)限

眾所周知“城市牛皮癬”指得是什么，那就是遭到全社會(huì)深惡痛絕的街頭小廣告，他的泛濫可以用災(zāi)來(lái)形容。城管在此項(xiàng)工作中的權(quán)限是查處和處罰，對(duì)張貼人員的人身限制權(quán)是不具備的。但是在全市普遍存在著城管抓小廣告張貼人員，并且將人帶離現(xiàn)場(chǎng)到分隊(duì)處理的現(xiàn)象。另外城管在得到小廣告來(lái)源的“窩點(diǎn)”信息后，立即對(duì)小廣告“窩點(diǎn)”大多是抄家式的清理；大家都知道進(jìn)入私人領(lǐng)地進(jìn)行檢查或搜查時(shí)要有搜查證的，即使有民警跟隨沒(méi)有搜查證也是不成的，這是嚴(yán)重侵犯人權(quán)的行為。我們的城管已經(jīng)在此方面栽過(guò)跟頭，但引起的重視程度不夠，干工作出發(fā)點(diǎn)是好的，但千萬(wàn)不能超越執(zhí)法權(quán)限。

解決辦法：首先要加強(qiáng)法律法規(guī)的意識(shí)，使城管全體人員懂得國(guó)家、政府給我們授予了何種權(quán)利，我們工作的權(quán)限和范圍是什么，熟練掌握政府賦予的法律法規(guī)，在法律法規(guī)授予的范圍內(nèi)努力工作，才能使我們的工作有章可循；其次利用政府賦予的對(duì)小廣告的停機(jī)權(quán)加緊對(duì)張貼小廣告違規(guī)行為的取證和信息錄入工作，要做到取證快、錄入快、停機(jī)快使新張貼的小廣告不能發(fā)揮作用，對(duì)被確認(rèn)違規(guī)停機(jī)的電話號(hào)碼要做到事實(shí)清楚、處罰堅(jiān)決；再次要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)權(quán)單位對(duì)自己產(chǎn)權(quán)設(shè)施維護(hù)的管理力度，對(duì)多次警告不見(jiàn)成效的產(chǎn)權(quán)單位堅(jiān)決處理，同時(shí)協(xié)調(diào)各方力量加強(qiáng)對(duì)小廣告的清刷；另外在小廣告張貼比較嚴(yán)重的地區(qū)嘗試性的設(shè)立較為明顯的公共廣告欄，從而可以有效的緩解隨意張貼的行為，因?yàn)樵诒惶幚淼脑S多人中也有人提出過(guò)建議，即是否政府樹(shù)一些公共廣告欄，原因是如果他們?cè)谡?guī)媒體打廣告成本很高難于承受，還有他們用工的對(duì)象基本要求素質(zhì)不高，所以這些人買(mǎi)報(bào)紙找工作的不多，媒體廣告效果不好，故迫于無(wú)奈明知違規(guī)也要打廣告目的為了生存。我們應(yīng)該考慮在堵的同時(shí)作一些輸?shù)墓ぷ鳌?/p>

二、 違法建設(shè)調(diào)查過(guò)程存在程序倒置問(wèn)題

隨著社會(huì)的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)諸多矛盾的存在催生了大量的違法建設(shè)。城管執(zhí)法部門(mén)作為城市管理隊(duì)伍中的其中一支執(zhí)法隊(duì)伍，他所肩負(fù)著規(guī)劃局劃轉(zhuǎn)的部分違法建設(shè)的調(diào)查拆除任務(wù)?，F(xiàn)在城管只要有舉報(bào)是違法建設(shè)的都要進(jìn)行調(diào)查，通過(guò)調(diào)查后將一大堆先期調(diào)查的材料交與規(guī)劃部門(mén)進(jìn)行審核，審核后根據(jù)情況再出具違法建設(shè)認(rèn)定書(shū)；如果上報(bào)的在建項(xiàng)目有手續(xù)，那城管前期所作的大量的工作等于白費(fèi)。城管所要調(diào)查的是違法建設(shè)，前提是違法建設(shè)，能夠認(rèn)定一個(gè)項(xiàng)目是不是違法建設(shè)的權(quán)力只有規(guī)劃部門(mén)，而且城管在調(diào)查建設(shè)項(xiàng)目時(shí)，建設(shè)項(xiàng)目方往往提供的一些相關(guān)材料它的真實(shí)性、技術(shù)性、可靠性都需規(guī)劃部門(mén)來(lái)認(rèn)定，無(wú)形中給城管工作增加了大量的工作影響了工作效率，同時(shí)增加了城管的對(duì)立面；另外當(dāng)前城管在調(diào)查違法建設(shè)時(shí)還存在著大量不配合調(diào)查的，面對(duì)不配合調(diào)查的行為作為城管部門(mén)真是束手無(wú)策，面對(duì)舉報(bào)人的一次次緊追不舍的舉報(bào)，城管部門(mén)只身奮斗有時(shí)為量在建項(xiàng)目的面積，城管隊(duì)員不顧個(gè)人安危爬到復(fù)式樓的頂層坡頂上進(jìn)行測(cè)量，隊(duì)員隨時(shí)都有掉下來(lái)的可能，如果踩壞樓頂防水還要擔(dān)當(dāng)修補(bǔ)責(zé)任，面對(duì)相對(duì)人的不配合、我們測(cè)量技術(shù)的落后隊(duì)員不得已而為之。誰(shuí)來(lái)保護(hù)可愛(ài)城管隊(duì)員的人身安全，為了完成調(diào)查任務(wù)采用違規(guī)的測(cè)量方法。

解決方法：我認(rèn)為，當(dāng)出現(xiàn)新建項(xiàng)目時(shí)首先應(yīng)反映到規(guī)劃局，規(guī)劃局應(yīng)及時(shí)對(duì)新建項(xiàng)目做出鑒定說(shuō)明。因?yàn)榉ㄒ?guī)規(guī)定凡是新建、改建、擴(kuò)建必須到規(guī)劃部門(mén)申請(qǐng)相關(guān)手續(xù)，規(guī)劃局在接到舉報(bào)后可以很快查找檔案作出認(rèn)定，規(guī)劃局出具認(rèn)定書(shū)后按職責(zé)分工屬于城管查處范圍的應(yīng)將認(rèn)定書(shū)和移送單一并移交到城管處理，這時(shí)城管再做各種調(diào)查時(shí)也就出師有名了，同時(shí)又有部門(mén)之間的相互監(jiān)督更可提高工作效率。其次當(dāng)出現(xiàn)特殊的測(cè)量問(wèn)題時(shí)，是否請(qǐng)專業(yè)的測(cè)量隊(duì)伍或配備專業(yè)的測(cè)量工具來(lái)減少隊(duì)員的工作風(fēng)險(xiǎn)。

另外在出現(xiàn)相對(duì)人拒不配合的情況下，作為立法機(jī)關(guān)應(yīng)考慮如何保護(hù)法規(guī)的嚴(yán)肅性。現(xiàn)行法律、法規(guī)確實(shí)限定了對(duì)違法行為的很詳細(xì)的處理規(guī)定，但是對(duì)拒不配合調(diào)查工作者沒(méi)有強(qiáng)制保證措施。所以建議有關(guān)部門(mén)在法規(guī)的制訂中要加入細(xì)則，對(duì)拒不配合調(diào)查者應(yīng)采取必要的措施。要保證法律、法規(guī)的嚴(yán)肅性就必須有相應(yīng)的法規(guī)條款作保證。

三、 對(duì)黑車、黑摩的、黑人力三輪的界定

黑車、黑摩的、黑人力三輪統(tǒng)稱為“三黑”，現(xiàn)在大凡舉報(bào)“三黑”問(wèn)題的基本都是停靠在路邊或某一地方的“涉黑”車輛 ，很少存在著正發(fā)生的違法事實(shí)，那末城管在進(jìn)行管理過(guò)程中，在沒(méi)有任何違法經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)下對(duì)任意?？寇囕v的行為不能進(jìn)行查扣處理。因?yàn)槌枪芩鶊?zhí)行的法規(guī)是對(duì)無(wú)照經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行處罰，前提是有無(wú)照經(jīng)營(yíng)的行為而不是靠感覺(jué)。但是城管前些階段一直是靠的感覺(jué)，只要有舉報(bào)或看到路邊有?？磕Φ暮腿肆θ喚涂?，根本不考慮違法事實(shí)的存在與否，違背了執(zhí)法部門(mén)遵循的以事實(shí)為依據(jù)、依法律為準(zhǔn)繩的執(zhí)法原則；那么在上述不存在違法經(jīng)營(yíng)事實(shí)的基礎(chǔ)上究竟歸誰(shuí)管理呢，按交通法規(guī)來(lái)講，這些車都要上路行駛，所以其行為的執(zhí)法權(quán)在交管部門(mén)。

解決方法：首先教育自己的隊(duì)員要明確自己的權(quán)限，端正執(zhí)法態(tài)度，執(zhí)法要重事實(shí)，要使隊(duì)員明白目前存在的問(wèn)題不是我們不管而是已超越了執(zhí)法的權(quán)限；其次：要將實(shí)際存在的問(wèn)題及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反映，從而達(dá)到真正解決群眾對(duì)存在問(wèn)題的舉報(bào)方向；再次：為達(dá)到對(duì)上述問(wèn)題的整治的力度可以采取各部門(mén)聯(lián)合執(zhí)法，牽頭單位應(yīng)是交管部門(mén)，只有限制了黑車的上路權(quán)及堵住黑車的來(lái)源才能達(dá)到最好的治理效果。有管理職責(zé)管理的單位不管或不積極管理，而讓超越執(zhí)法權(quán)限的部門(mén)管理勢(shì)必會(huì)出問(wèn)題，同時(shí)還嚴(yán)重?fù)p害了政府形象。

四、 現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法文書(shū)制作的繁瑣制約了執(zhí)法的效率

由于目前社會(huì)矛盾的復(fù)雜多變，城管現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法存在著多種不利因素，經(jīng)常是城管執(zhí)法遭遇大量群眾圍觀。所以為保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)秩序一部分隊(duì)員要維持秩序，另一部分人要制作繁瑣的執(zhí)法手續(xù)；在此過(guò)程中極易引發(fā)很多不可預(yù)知的情況，因?yàn)楫?dāng)現(xiàn)場(chǎng)圍觀的人多時(shí)不乏唯恐天下不亂者從中挑起事端，使執(zhí)法陷于被動(dòng)局面。大興城管遇相對(duì)人暴力抗法時(shí)，正是在制作現(xiàn)場(chǎng)文書(shū)時(shí)發(fā)生的；如果要能簡(jiǎn)化手續(xù)縮短現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法的時(shí)間，使我們的隊(duì)員迅速撤離執(zhí)法現(xiàn)場(chǎng)，就有可能少發(fā)生甚至不發(fā)生相對(duì)人暴力抗法事件，因?yàn)楝F(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法時(shí)間越短執(zhí)法現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境越利于執(zhí)法同時(shí)外部干擾也就越少。

解決方法：作為城管執(zhí)法經(jīng)常是進(jìn)入大街小巷進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法，作為現(xiàn)場(chǎng)必不可少的是執(zhí)法文書(shū)，建議有關(guān)部門(mén)應(yīng)考慮簡(jiǎn)化文書(shū)中的填寫(xiě)項(xiàng)。大家都知道街頭執(zhí)法的交警，他們?cè)诓樘庍`章時(shí)現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法文書(shū)只是添上姓名在進(jìn)行一些必要的勾畫(huà)短短幾秒鐘就解決了；而城管執(zhí)法文書(shū)書(shū)寫(xiě)最快者也需要近十分鐘，這種繁瑣的執(zhí)法手續(xù)與現(xiàn)在城管現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法環(huán)境很不相適應(yīng)，希望能得到改進(jìn)。

五、 越俎代庖、超越執(zhí)法權(quán)限

作為行政執(zhí)法部門(mén)必須牢固樹(shù)立依法管理和依法行政，作為一支執(zhí)法隊(duì)伍如果不能按照職責(zé)的劃分權(quán)限和政府授予的權(quán)利開(kāi)展工作，而是經(jīng)常存在超越執(zhí)法權(quán)限或?yàn)閳?zhí)行行政命令本應(yīng)是多部門(mén)的事情，特別是在職責(zé)劃分上應(yīng)該是其他部門(mén)為主的情況下，城管卻沖在了最前沿越俎代庖，或是在無(wú)法律、法規(guī)支持的情況下采取了強(qiáng)制手段，工作雖然干了但是違法了，這就是人們常說(shuō)的知法犯法或執(zhí)法犯法。城管已經(jīng)走過(guò)了八年多的坎坷之路，回首面對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)該進(jìn)行反思。

法律法規(guī)規(guī)范范文第2篇

【關(guān)鍵詞】《貸款通則》 《放貸人條例》 民間借貸登記服務(wù)中心

【中圖分類號(hào)】D913 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

近兩年來(lái)，陜西省榆林市借貸危機(jī)問(wèn)題凸顯，造成榆林借貸危機(jī)的因素比較復(fù)雜，有經(jīng)濟(jì)、政治、法律因素，也有民眾盲目投資的因素，對(duì)該問(wèn)題的解決不應(yīng)采取“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的辦法，而應(yīng)從不同層次“對(duì)癥下藥”，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。下面筆者就從不同角度，結(jié)合榆林現(xiàn)狀，提出建議，以期為應(yīng)對(duì)榆林民間借貸危機(jī)提供借鑒。

國(guó)家宏觀層面―完善相關(guān)法律規(guī)定

修訂《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)借貸理論和相關(guān)規(guī)定，民事性民間借貸只需由《民法通則》、《合同法》等民事性法律規(guī)制即可，縱使借貸合同是有償?shù)?，也不?huì)改變其民事性特征，因?yàn)槊袷滦悦耖g借貸合同和商事性民間借貸合同的主體要求是不一樣的，前者可能是自然人、法人或其他組織，但都是普通的民事主體，而后者則具有了商主體的特性，必須經(jīng)過(guò)法定機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，才能從事相關(guān)的借貸業(yè)務(wù)。更何況，有償和營(yíng)利是既有聯(lián)系又有區(qū)別的。商事性民間借貸合同必須同時(shí)具備營(yíng)利性、連續(xù)性與持續(xù)性特點(diǎn)。而在民事性民間借貸中比較特殊的就是企業(yè)之間的借貸，如我國(guó)《貸款通則》第二條、第二十一條及六十一條規(guī)定，否認(rèn)了非金融企業(yè)的貸款主體資格，直接導(dǎo)致了我國(guó)司法實(shí)踐中對(duì)企業(yè)貸款的一律否認(rèn)。在此，筆者認(rèn)為，我們應(yīng)該借鑒美國(guó)紐約州《放債人法》的相關(guān)規(guī)定，企業(yè)與個(gè)人之間偶爾的借貸行為，不需要企業(yè)必須具備放債人資格，因?yàn)橐誀I(yíng)利為劃分標(biāo)準(zhǔn)，這種行為可以不認(rèn)為是商事行為，而是一種民事行為。

因此，建議我國(guó)的立法中，應(yīng)逐步放松對(duì)企業(yè)之間借貸的管制，如有合作關(guān)系或投資關(guān)系的企業(yè)，確系因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要而相互借貸的，不應(yīng)否認(rèn)其借貸合同的效力。當(dāng)然，放松管制也應(yīng)是適度的，完全放開(kāi)企業(yè)借貸的話無(wú)疑會(huì)威脅到金融市場(chǎng)的秩序和安全。因此，法律對(duì)企業(yè)之間的借貸應(yīng)通過(guò)列舉的方式放開(kāi)部分，保持普通的監(jiān)管即可。而商事性民間借貸，則需要由專門(mén)的商事性立法來(lái)規(guī)制和引導(dǎo)，即筆者將在下文中分析的《放貸人條例》。但《貸款通則》對(duì)貸款人作出嚴(yán)格限制，即要求其必須是在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，這與《放貸人條例》對(duì)貸款人身份界定存在沖突，正是《放貸人條例》未能通過(guò)的首要法律障礙。由此可見(jiàn)，《貸款通則》相關(guān)放款人資格的修訂，不但涉及到民事性民間借貸的主體范圍，也關(guān)系著商事性民間借貸的主體資格。因此，《貸款通則》的修訂對(duì)民間借貸立法的完善至關(guān)重要。

加快《放貸人條例》的出臺(tái)腳步。國(guó)內(nèi)立法領(lǐng)域在民間借貸方面存在諸多不足。2008年以來(lái)，人民銀行就開(kāi)始起草《放貸人條例》，以對(duì)民間借貸的現(xiàn)有法律法規(guī)體系進(jìn)行完善，至2012年兩會(huì)召開(kāi)前上報(bào)至國(guó)務(wù)院法制辦審核已經(jīng)是第五稿。這些舉措，體現(xiàn)了我國(guó)對(duì)商事性民間借貸領(lǐng)域的關(guān)注和重視。筆者認(rèn)為，如果《放貸人條例》頒布，其應(yīng)該重點(diǎn)規(guī)制以下一些問(wèn)題：

第一，確定放貸人的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，堅(jiān)持“只貸不存”原則?！斗刨J人條例》的最大突破是對(duì)放貸主體資格的放寬，即允許符合條件的個(gè)人通過(guò)注冊(cè)開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)。但不論是企業(yè)還是個(gè)人，要獲得放貸人資格，必須要具備成熟的條件并經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審查程序，從而確保金融領(lǐng)域的安全與穩(wěn)定。

首先，放貸人注冊(cè)資金的準(zhǔn)入門(mén)檻不應(yīng)過(guò)高，可以參照《小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定，即有限責(zé)任公司類和股份有限公司類的小額貸款公司的注冊(cè)資本分別不得低于500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元。當(dāng)然，也有學(xué)者提出，該條件可以適當(dāng)放寬，以更好地鼓勵(lì)商事性民間借貸的發(fā)展，促使民間金融更好地服務(wù)于中小微企業(yè)。

其次，申請(qǐng)人的資格應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審查，應(yīng)該學(xué)習(xí)美國(guó)和我國(guó)香港地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)申請(qǐng)人或者公司的高管進(jìn)行嚴(yán)格的“背景審查”，查看其信貸記錄及犯罪記錄等。通過(guò)對(duì)“軟信息”的嚴(yán)格把關(guān)，為金融安全網(wǎng)的構(gòu)建打好基礎(chǔ)。

同時(shí)，必須堅(jiān)持“只貸不存”，放貸的錢(qián)必須是放貸人的自有資金，嚴(yán)禁吸收存款。可采納有些學(xué)者的觀點(diǎn)，在《放貸人條例》中明確規(guī)定：“一旦發(fā)現(xiàn)有人利用放貸非法集資，就將取消他的放貸資格”。

第二，實(shí)行利率有上限的市場(chǎng)化，預(yù)防高利貸犯罪?！盁o(wú)利不起早”，民間借貸制度中的重要內(nèi)容之一就是利率問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)相關(guān)立法規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍。”全球經(jīng)典的民間借貸金融立法之一就是香港《放債人條例》，而其中關(guān)于民間借貸利率的規(guī)制，對(duì)我國(guó)立法有極大的借鑒意義。

該條例主要利用刑事懲罰的方式打擊高利貸犯罪，其中設(shè)定了兩個(gè)高利貸界限，即年息四分八厘和年息六分，放貸人會(huì)因?yàn)檫`反不同的利率限制而遭受不同的懲罰。其中，若利息超過(guò)六分年息，就屬于放貸人違反其中第二十四條，經(jīng)公訴程序定罪，可能被判“罰款五百萬(wàn)元及監(jiān)禁十年”；若利息超過(guò)四分八厘年息，屬于違反第二十五條，被認(rèn)定為交易屬欺詐。其規(guī)定明確了利率的上限及相關(guān)行為人的責(zé)任，使法律的操作性增強(qiáng)。鑒于此，人民銀行在制定《放貸人條例》時(shí)，也應(yīng)結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融等各方面因素，制定一個(gè)合理的利率上限，在該上限范圍內(nèi)允許民間借貸利率的市場(chǎng)化，從而在保障金融秩序和安全的前提下，給民間借貸充分的自由和空間，使其發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

探索擔(dān)保模式，規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸合同的擔(dān)保模式可以是保證，也可以是抵押和質(zhì)押。但是，在民間借貸的實(shí)踐中，借款人往往是沒(méi)有資產(chǎn)用于抵押或質(zhì)押，無(wú)法向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款而選擇融資門(mén)檻較低，手續(xù)便捷的民間借貸。因此，保證擔(dān)保這種以保證人信用為基礎(chǔ)的擔(dān)保方式就倍受青睞。而保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)大小則取決于保證人的信譽(yù)程度，像陜北榆林、鄂爾多斯等地，當(dāng)“全民放貸，全民受害”的情形出現(xiàn)之后，保證人的信譽(yù)已然解決不了擔(dān)保問(wèn)題，因?yàn)闊o(wú)論是借款人還是保證人都有可能是“跑路”者，其中曾經(jīng)有實(shí)力、口碑好的老板比比皆是。因此，為了能有效降低民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，保障放貸人的權(quán)利，創(chuàng)新?lián)ＤＪ揭嗍橇⒎ǖ闹匾蝿?wù)之一。

而實(shí)踐中出現(xiàn)的民間投資擔(dān)保公司，是擔(dān)保模式創(chuàng)新中取得的重大突破性成果。民間投資擔(dān)保公司的性質(zhì)是從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的非銀行金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，不得從事吸收民間閑散資金和對(duì)他人發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。當(dāng)然，對(duì)于該中介機(jī)構(gòu)必須通過(guò)相關(guān)立法確立其合法地位，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管，從而保證民間借貸市場(chǎng)的安全性。多人保證貸款及輔助擔(dān)保的擔(dān)保模式屬于浙江泰隆商業(yè)銀行推行的一種創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑撔械拇朔N擔(dān)保模式將小企業(yè)貸款償還責(zé)任與企業(yè)法定代表人或者實(shí)際控制人或者大股東掛鉤，從而促使企業(yè)經(jīng)營(yíng)者謹(jǐn)慎投資。甚至要求以個(gè)人的“無(wú)限責(zé)任”擔(dān)保企業(yè)的“有限責(zé)任”，由其夫妻提供共同擔(dān)保。因此，各地可結(jié)合實(shí)際情況，依法成立民間投資擔(dān)保公司，為民間融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供服務(wù)。因此可以借鑒泰隆銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，并不斷探索和完善。

地方政府層面―制定地方性法規(guī)、規(guī)章、辦法或者決定

據(jù)了解，《放貸人條例（草案）》幾年內(nèi)被修改了四五次，至今還是因種種原因被擱置。有學(xué)者指出，至上而下推行金融改革有種種阻力和困難。鑒于此，陜西省人大或者政府，甚至榆林市人大或政府也可以借鑒鄂爾多斯市的經(jīng)驗(yàn)，制定相關(guān)的地方性法規(guī)、規(guī)章、辦法或者決定，來(lái)應(yīng)對(duì)當(dāng)前的民間借貸危機(jī)，引導(dǎo)日后的民間借貸，使其發(fā)展更規(guī)范、更合理 。

2012年6月5日鄂爾多斯市人民政府頒布了《鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），屬于國(guó)內(nèi)系統(tǒng)規(guī)范民間借貸的首部文件，也享有國(guó)內(nèi)首部“地方性民間借貸法”的美譽(yù)。該《暫行辦法》的亮點(diǎn)有以下四點(diǎn)：一是主動(dòng)承認(rèn)了民間借貸的合法性；二是明確放貸人不得用非法集資等資金進(jìn)行放貸，只能利用自有資金展開(kāi)放貸業(yè)務(wù)；三是探索設(shè)立民間借貸登記服務(wù)中心，推動(dòng)借貸的規(guī)范化、陽(yáng)光化展開(kāi)；四是允許自行約定利率，默認(rèn)利率市場(chǎng)化。該辦法的出臺(tái)，標(biāo)志著鄂爾多斯引領(lǐng)了我國(guó)民間借貸規(guī)范化的潮流，將民間借貸的事后救濟(jì)變成事前規(guī)范與引導(dǎo)，是探索地方性辦法解決地方性問(wèn)題的有效途徑。

陜西省在制定相關(guān)地方性法規(guī)、規(guī)章、辦法或者決定中，主要應(yīng)包含以下一些內(nèi)容：

強(qiáng)調(diào)民間借貸合同的規(guī)范性。在榆林市范圍內(nèi)，民間借貸基本發(fā)生在親朋好友之間，借貸雙方可能關(guān)系密切，礙于情面或者出于信任，少則幾千多則數(shù)百萬(wàn)的借款，可能一個(gè)電話就能搞定，沒(méi)有任何書(shū)面的協(xié)議。而且好多人不習(xí)慣銀行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，喜歡現(xiàn)金交付，連銀行的存款憑條都沒(méi)有，借貸危機(jī)爆發(fā)后，信任危機(jī)也隨之而來(lái)，而此時(shí)的出借人只能是啞巴吃黃連。當(dāng)然大部分民間借貸合同的表現(xiàn)形式基本上都是一張簡(jiǎn)單的借據(jù)，載明：“今借到張三人民幣拾萬(wàn)元（100000元）。利息3分/月。李四，2010年6月1日?！标P(guān)于借款金額，基本沒(méi)有人會(huì)出錯(cuò)，但有些人會(huì)忽略了借款利息和借款時(shí)間，為借貸糾紛埋下隱患。因此，借貸雙方最好訂立完備的書(shū)面協(xié)議，以減少糾紛，保障自己的權(quán)益。借貸合同應(yīng)包括的內(nèi)容有：出借人和借款人的姓名；借款金額；借款用途；借款時(shí)間和還款時(shí)間；是否有償，有償?shù)脑挘唧w利率及結(jié)息方式；還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。

設(shè)立、完善民間借貸登記服務(wù)中心，提供登記備案和配套服務(wù)。溫州金融改革和鄂爾多斯對(duì)待借貸危機(jī)的《暫行辦法》都涉及到了一個(gè)共同的方案，即民間借貸登記服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱登記中心）。該登記中心在性質(zhì)、功能上基本相同。登記中心并非行政機(jī)關(guān)，也非由行政機(jī)關(guān)創(chuàng)設(shè)，而是由民間資本發(fā)起組建的，具有獨(dú)立運(yùn)作、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人特點(diǎn)，為借貸雙方提供登記備案和配套服務(wù)。當(dāng)然也有學(xué)者對(duì)民間借貸的登記備案的約束力提出懷疑。只要在溫州登記中心有過(guò)備案的民間借貸，通過(guò)中心的相關(guān)證據(jù)，公檢法系統(tǒng)將在同類案件中優(yōu)先辦理，開(kāi)啟所謂“綠色通道”。

鄂爾多斯的《暫行辦法》也有相關(guān)規(guī)定，經(jīng)登記備案的借貸關(guān)系法院優(yōu)先受理。首先，其效力的優(yōu)先性是否符合規(guī)定也值得探究。類似的《暫行辦法》其效力只是地方規(guī)章，而當(dāng)事人的訴訟權(quán)利是《憲法》賦予的，具體是通過(guò)《民事訴訟法》等程序法來(lái)體現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)的，而《民事訴訟法》作為法律，其效力位階是高于地方規(guī)章的。因此，經(jīng)過(guò)登記的民間借貸可優(yōu)先受理的規(guī)定僅限于地方的應(yīng)急階段的措施，不具有普遍性。其次，登記備案的實(shí)際操作意義并不大，只要民間借貸糾紛的當(dāng)事人提出訴訟請(qǐng)求，即使未進(jìn)行登記備案，人民法院也不得拒絕受理，因?yàn)樵V權(quán)是公民的基本權(quán)利。只要借貸利率不超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)利率的4倍，該民間借貸合同本身就是合法的。最后，備案登記中關(guān)于借貸雙方的隱私保護(hù)，也是值得深入研究的。因?yàn)榈怯浿行牡男再|(zhì)為中介機(jī)構(gòu)的法人，其保護(hù)客戶信息的工作也需相應(yīng)的監(jiān)管。因此，登記中心這一制度，需要在實(shí)踐中不斷探討和摸索，從而更好地發(fā)揮其中介平臺(tái)的作用和功能。

盡管經(jīng)過(guò)登記的民間借貸在司法領(lǐng)域的優(yōu)先效力值得商榷，但在地方范圍內(nèi)，在應(yīng)對(duì)危機(jī)的形勢(shì)下，其積極作用是非常顯著的。首先，在形式要件上，該登記中心可以為借貸雙方提供規(guī)范的格式化民間借貸合同文本，明確雙方權(quán)利義務(wù)，降低借貸雙方因約定不明確而出現(xiàn)糾紛的幾率；其次，登記中心可以為借貸雙方提供對(duì)方的資信狀況，尤其是為貸款人提供借款人的資信信息，為貸款人在貸款選擇時(shí)提供參考；再次，在地方范圍內(nèi)，經(jīng)過(guò)登記的借貸糾紛，法院給開(kāi)綠燈，可優(yōu)先受理；最后，登記中心提供完善的配套服務(wù)，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)駐登記中心，不但能及時(shí)為借貸雙方提供相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢，有效防范糾紛的產(chǎn)生，而且可以為發(fā)生糾紛的雙方提供合理的解決方案。

陜西省榆林市神木縣在借貸危機(jī)爆發(fā)后積極到各地進(jìn)行調(diào)研、學(xué)習(xí)，并于2014年3月19日成立了省內(nèi)首家金融綜合服務(wù)中心―神木縣金融綜合服務(wù)中心。該中心主要有以下五類窗口：民間借貸登記、法律咨詢、公證、中小企業(yè)政策咨詢和信息服務(wù)。為了提高公信力，該中心由政府主導(dǎo)。除了提供民間借貸登記服務(wù)外，神木金融綜合服務(wù)中心還提供各種民間融資需要的配套服務(wù)，專門(mén)設(shè)置法律服務(wù)區(qū)域，提供法律援助、咨詢、民間借貸公證等服務(wù)。這無(wú)疑是榆林市神木縣積極進(jìn)行金融改革的有益探索。

堅(jiān)持用自有資金放貸，明確民間借貸與非法吸收公眾存款罪的界限。無(wú)論是地方性法規(guī)、規(guī)章、辦法還是決定，必須堅(jiān)持放貸人“只貸不存”的原則，即放貸人不得從事非法集資等行為，保證放貸資金是其自有資金。通過(guò)這種強(qiáng)制性規(guī)定，從而有效預(yù)防集資類犯罪，保障金融體系的安全與穩(wěn)定，保障民眾投資的安全性。當(dāng)然，其中的具體規(guī)定和監(jiān)管措施都有待于相關(guān)規(guī)范性文件及實(shí)踐的不斷探索、創(chuàng)新、發(fā)展和完善。

要預(yù)防民間借貸危機(jī)，必須變“堵”為“疏”，從根本上確立民間借貸的合法地位，制定、完善相關(guān)法律規(guī)范，引導(dǎo)其陽(yáng)光化、規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展。當(dāng)然，當(dāng)前應(yīng)對(duì)民間借貸危機(jī)情況緊迫，“自上而下”立法可能不利于問(wèn)題的及時(shí)解決，陜西省人大、陜西省政府或者榆林市政府可以借鑒各地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定類似《暫行辦法》的相關(guān)地方性法規(guī)、規(guī)章、辦法或者決定等，“自下而上”進(jìn)行金融改革，使榆林盡早度過(guò)借貸危機(jī)，保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

當(dāng)然，該問(wèn)題已然不僅是一個(gè)單純的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題或者法律問(wèn)題，而是一個(gè)復(fù)雜的地方社會(huì)問(wèn)題。因此，要解決該問(wèn)題，國(guó)家和政府必須多管齊下，從經(jīng)濟(jì)、金融、法律、社會(huì)等方面著手，進(jìn)行綜合應(yīng)對(duì)和改革。在此，筆者只是結(jié)合自身認(rèn)識(shí)，將法律方面的問(wèn)題進(jìn)行了總結(jié)和歸納，希望能對(duì)榆林應(yīng)對(duì)民間借貸危機(jī)有所裨益！

法律法規(guī)規(guī)范范文第3篇

關(guān)鍵詞：中國(guó)民間借貸 規(guī)范化發(fā)展 法律問(wèn)題

民間借貸是指雙方當(dāng)事人根據(jù)真實(shí)情況達(dá)成的借款協(xié)議的行為，其中雙方當(dāng)事人包括法人與自然人、自然人與自然人和自然人與其他組織。民間借貸作為一種重要的民間金融形勢(shì)可以作為直接投資的渠道。同時(shí)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大背景下迅速發(fā)展的民間借貸，在金融資源方面為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)有力的支持，但是由于我國(guó)金融業(yè)受到國(guó)家的嚴(yán)格管理，導(dǎo)致民間借貸在發(fā)展過(guò)程中難以得到相應(yīng)法律和政策的足夠支持，使民間借貸在實(shí)際運(yùn)作的過(guò)程中出現(xiàn)利率過(guò)高的問(wèn)題，極易引發(fā)刑事犯罪和破壞國(guó)家的金融秩序，這些問(wèn)題的存在不僅阻礙了民間借貸的健康發(fā)展，還影響了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康平衡發(fā)展。因此，對(duì)民間借貸存在的法律問(wèn)題進(jìn)行研究，促進(jìn)其向規(guī)范化的方向進(jìn)行發(fā)展是不可或缺的。另外，由于民間借貸作為一種復(fù)雜的社會(huì)現(xiàn)象，加之國(guó)家為了維護(hù)金融業(yè)的安全和秩序，制定了許多否定民間借貸發(fā)展的規(guī)定，導(dǎo)致民眾將民間借貸認(rèn)為是一種高利貸、非法集資和非法吸收公眾的存款的行為，不利于民間借貸的發(fā)展。

一、 對(duì)民間借貸的認(rèn)識(shí)

（一）民間借貸不等同非法吸收公眾存款

民間借貸與非法吸收公眾存款二者之間存在明顯的區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下幾方面：其一，二者在目的上存在明顯的差異。民間借貸的主要目的是為了籌集足夠的資金幫助籌集者解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇到的困境，而非法吸收公眾存款是一種類似于民間借貸形式的犯罪行為，其主要目的是通過(guò)非法的手段進(jìn)行牟利，并最終對(duì)獲得的利益進(jìn)行非法占有；其二，二者針對(duì)的對(duì)象存在差異。民間借貸的對(duì)象一般不會(huì)超出當(dāng)?shù)氐姆秶?，主要是借貸者的親戚朋友、熟人和生意上的伙伴，而非法吸收公眾存款對(duì)針對(duì)的對(duì)象十分廣泛，不僅包括本地范圍還會(huì)涉及多個(gè)行政區(qū)；其三，二者的資金來(lái)源方向存在差異。民間借貸作為一種合法行為所使用的資金主要是放貸人的自有資金，而非法吸收公眾存款的資金來(lái)源主要包括國(guó)外熱錢(qián)和通過(guò)非法手段吸收和籌集的公眾存款；其四，二者在受保護(hù)上存在差異。當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，只要民間借貸的貸款利率沒(méi)有超過(guò)同期銀行利率的四倍就會(huì)受到相應(yīng)法律法規(guī)的保護(hù)，而非法吸收公眾存款一旦被發(fā)現(xiàn)就會(huì)被徹底取締，并且損失由參與者自己承擔(dān)。

（二）民間借貸不等同于集資詐騙

民間借貸與集資詐騙之間的區(qū)別主要集中在“騙”字上，具體表現(xiàn)在以下幾方面：其一，二者在歸還問(wèn)題上存在區(qū)別。民間借貸是要按照規(guī)定的日期歸還給放貸者，而集資詐騙的主要目的是對(duì)籌集的資金進(jìn)行非法占有，沒(méi)有歸還的打算；其二，在投資經(jīng)營(yíng)上存在區(qū)別。民間借貸的出發(fā)點(diǎn)是為了進(jìn)行投資經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，并且當(dāng)使用民間借貸籌集的資金經(jīng)營(yíng)發(fā)生虧損時(shí)不會(huì)被定義為集資詐騙，而集資詐騙的根本目的是非法占有和不歸還，并未用籌集的資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和投資，只是利用籌資的錢(qián)進(jìn)行享受和揮霍，利用虛假經(jīng)營(yíng)的模式騙取投資者的金錢(qián)。

二、 中國(guó)民間借貸存在的問(wèn)題

（一）相關(guān)的立法不夠完善

目前我國(guó)在民間借貸方面存在的立法問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾方面：其一，相關(guān)法律法規(guī)之間存在矛盾。當(dāng)前與民間借貸有關(guān)的法律和法規(guī)的規(guī)定表現(xiàn)的十分寬泛和分散，加之立法技術(shù)的缺失和“政出多門(mén)”的不利影響，導(dǎo)致許多法律法規(guī)內(nèi)容之間產(chǎn)生了沖突；其二，專門(mén)法律制度的不足。主要是金融市場(chǎng)退出機(jī)制的不完善、個(gè)人破產(chǎn)法律制度的缺失和征信法律體系的不健全，導(dǎo)致難以對(duì)民間借貸活動(dòng)進(jìn)行正確的引導(dǎo)和規(guī)范，無(wú)法實(shí)現(xiàn)民間借貸的運(yùn)作和管理的規(guī)范化；其三，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。由于受到民間借貸立法不健全的影響，致使民間借貸過(guò)程出現(xiàn)判斷標(biāo)準(zhǔn)模糊不清、操作性不強(qiáng)和司法機(jī)關(guān)手握自由裁量權(quán)過(guò)大的問(wèn)題，使民間借貸主體的利益難以得到保障。

（二）不規(guī)范民間借貸的出現(xiàn)

民間借貸作為一種自發(fā)的信用活動(dòng)，會(huì)出現(xiàn)民間借貸主體為了實(shí)現(xiàn)利益的最大化而采取投機(jī)行為，進(jìn)而引發(fā)一系列的違法行為和債務(wù)糾紛。如果不對(duì)民間借貸進(jìn)行有效的法律約束，建立完善的監(jiān)管和跟蹤機(jī)制，則會(huì)導(dǎo)致民間借貸出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，一旦借貸方出現(xiàn)信用缺失的問(wèn)題，就會(huì)對(duì)放貸者的資金造成極大的安全危害。

（三）可能出現(xiàn)民間借貸利率高的問(wèn)題

在我國(guó)的法律法規(guī)中規(guī)定：民間借貸的利率可以高于當(dāng)期的銀行利率，但是不能超過(guò)銀行同類貸款的4倍利率，超過(guò)同類銀行貸款利率4倍而產(chǎn)生的利息將不會(huì)受到國(guó)家法律的保護(hù)。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)前的許多民間借貸利率都超過(guò)了同期銀行貸款利率的4倍，一旦出現(xiàn)糾紛放貸者的利益將受到損害。目前我國(guó)主要用是否高于銀行貸款利率4倍的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量民間借貸活動(dòng)是否合法，但是在民間借貸的實(shí)際操作中相關(guān)法律法規(guī)并未起到良好的約束作用，導(dǎo)致具有高利貸特征的民間借貸現(xiàn)象層出不窮，并且在民間借貸中形成了潛在的“行規(guī)”，即在借款時(shí)就已經(jīng)將高額的利息反映到借款本金中，難以讓執(zhí)法者發(fā)現(xiàn)其中的問(wèn)題。

（四）存在大量的非法放債轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象

由于在民間借貸的過(guò)程中可以賺取豐厚的利益，致使一些不法分子采用虛假的貸款條件和貸款理由進(jìn)行貸款，進(jìn)而將貸款取得的資金通過(guò)民間借貸的方式借貸給他人，從中賺取高額的貸款利益。這種非法的放債轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象對(duì)我國(guó)的金融秩序產(chǎn)生了不利影響，損害了金融機(jī)構(gòu)的利益。

（五）民間借貸存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)

由于民間借貸的利率明顯高于銀行的貸款利率，在一定程度上加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，容易使企業(yè)出現(xiàn)惡性循環(huán)使用高成本資金的現(xiàn)象。雖然企業(yè)通過(guò)付出高額利息籌集到資金解決了企業(yè)的困境，但是這只會(huì)進(jìn)一步降低企業(yè)的效益，使企業(yè)難以按照日期歸還債務(wù)，對(duì)企業(yè)的健康發(fā)展產(chǎn)生了不利影響，同時(shí)又為高利貸提供生存的空間，不利于社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

三、 如何從法律角度促進(jìn)中國(guó)民間借貸的規(guī)范化發(fā)展

（一）對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)的完善和監(jiān)管力度的加強(qiáng)

其一，對(duì)民間借貸法律法規(guī)的完善。首先要對(duì)民間借貸的身份進(jìn)行確認(rèn)，彌補(bǔ)民間借貸的不足，主要包括完善業(yè)務(wù)范圍、資金來(lái)源、法律責(zé)任、放貸人主體資格和放貸利率上限，其次從法律角度實(shí)現(xiàn)民間借貸的規(guī)范化，提高借貸雙方正確認(rèn)識(shí)民間借貸的合理性和合法性，為民間借貸創(chuàng)設(shè)良好的環(huán)境，實(shí)現(xiàn)在法律技術(shù)層面下的穩(wěn)定發(fā)展；其二，加強(qiáng)法律監(jiān)管的力度。在目前飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)下，當(dāng)民間借貸有關(guān)的法律法規(guī)得到完善之后，定將促進(jìn)民間借貸的迅猛發(fā)展。為此，必須讓各監(jiān)管部門(mén)認(rèn)識(shí)到自己責(zé)任，加強(qiáng)各部門(mén)間的協(xié)調(diào)合作。另外，隨著民間借貸出現(xiàn)多元化發(fā)展的趨勢(shì)，可能涉及保險(xiǎn)、擔(dān)保和證券等領(lǐng)域，故加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管是時(shí)展的需要；其三，嚴(yán)懲違法犯罪行為。隨著民間借貸向合法化方向發(fā)展，會(huì)導(dǎo)致違法犯罪行為的產(chǎn)生，比如洗錢(qián)和非法集資等行為的出現(xiàn)。為此，在進(jìn)行監(jiān)管時(shí)要去除這些犯罪行為的合法外衣，對(duì)其實(shí)施嚴(yán)厲的打擊，保障民間借貸的健康發(fā)展。

（二）對(duì)民間借貸進(jìn)行正確的引導(dǎo)

在促進(jìn)民間借貸的規(guī)范化發(fā)展時(shí)，要根據(jù)民間借貸的特點(diǎn)，進(jìn)行正確的引導(dǎo)和規(guī)范。其一，加強(qiáng)宣傳教育。通過(guò)對(duì)民間借貸的相關(guān)法規(guī)大力推廣和宣傳，讓廣大群眾對(duì)民間借貸的政策和法律進(jìn)行充分的認(rèn)識(shí)，讓群眾嚴(yán)格按照相關(guān)的法律規(guī)定對(duì)自身的借貸行為進(jìn)行規(guī)范；其二，對(duì)借貸程序進(jìn)行規(guī)范。目前的民間借貸在規(guī)范化發(fā)展方面還嚴(yán)重不足，主要表現(xiàn)在沒(méi)有明確規(guī)范借貸雙方的義務(wù)和權(quán)利、沒(méi)有具體規(guī)范憑據(jù)的內(nèi)容。為此，在簽訂民間借貸的合同時(shí)，要對(duì)合同的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行明確和規(guī)范；其三，對(duì)民間借貸的利率和用途進(jìn)行明確的規(guī)范。首先，借款人要出具借款事由說(shuō)明書(shū)，對(duì)借款的用途進(jìn)行細(xì)致明確的說(shuō)明，防止借款人使用民間借貸籌集的資金開(kāi)展非法行為；其次，嚴(yán)格按照法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行民間借貸利率的確定，避免高利貸行為的出現(xiàn)。

（三）對(duì)民間借貸實(shí)施嚴(yán)格的金融監(jiān)管

為了進(jìn)一步對(duì)民間借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，實(shí)現(xiàn)民間借貸監(jiān)管制度的完善。首先，可以吸取國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)民間借貸實(shí)施嚴(yán)格的金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)對(duì)投資者效益的保證，比如可以讓工商管理部門(mén)按照相關(guān)的法律法規(guī)加強(qiáng)對(duì)民間借貸宣傳廣告的管理和對(duì)放貸人實(shí)施登記管理；其次，銀監(jiān)會(huì)要擔(dān)當(dāng)起監(jiān)管職責(zé)，嚴(yán)厲打擊非法吸收公眾存款和非法集資等違法行為，實(shí)現(xiàn)民間借貸的健康發(fā)展；最后，要建立完善的報(bào)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)民間金融業(yè)的監(jiān)測(cè)。比如可以對(duì)信息披露機(jī)制進(jìn)行規(guī)范和建立民間借貸信息的統(tǒng)計(jì)機(jī)制，讓借貸主體可以根據(jù)提供的信息做出正確的借貸決策。

四、結(jié)束語(yǔ)

隨著民間借貸在我國(guó)的快速發(fā)展，促進(jìn)其規(guī)范化發(fā)展將是金融行業(yè)工作的重中之重。但是面對(duì)目前我國(guó)民間借貸存在的問(wèn)題，只有在立法先行下對(duì)其進(jìn)行按嚴(yán)格的金融監(jiān)管，并對(duì)其業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃，才能促進(jìn)民間借貸行業(yè)的健康發(fā)展，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供有力的資金支持，彌補(bǔ)正規(guī)金融行業(yè)發(fā)展的不足，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展形式，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

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法律法規(guī)規(guī)范范文第4篇

土地使用權(quán)出讓是指國(guó)家作為土地所有權(quán)人授權(quán)地方市、縣人民政府與受讓人簽訂土地使用權(quán)出讓合同，將指定地塊以合同約定的條件出讓，受讓者以支付約定年限的土地使用費(fèi)為對(duì)價(jià)，獲得對(duì)指定地塊的開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)權(quán)。自2000年以來(lái)，我國(guó)的土地市場(chǎng)進(jìn)行了一系列卓有成效的改革，以市場(chǎng)為主導(dǎo)的土地出讓制度基本建成，全國(guó)各地都已經(jīng)逐步建立起了由政府統(tǒng)一儲(chǔ)備、統(tǒng)一供應(yīng)的土地供應(yīng)機(jī)制，地方政府調(diào)控土地市場(chǎng)的能力逐步提高，土地市場(chǎng)取得了較大程度的發(fā)展。以廣西為例，已經(jīng)初步建成市場(chǎng)化為核心的土地配置機(jī)制，未來(lái)將進(jìn)一步完善土地使用權(quán)市場(chǎng)公開(kāi)交易制度，并配套完善相關(guān)決策、審批和操作制度。依法采取公開(kāi)招標(biāo)拍賣(mài)掛牌等方式出讓，完善信息公開(kāi)制度，積極推進(jìn)網(wǎng)上交易和網(wǎng)上監(jiān)管，防止“暗箱操作”，著力解決國(guó)有建設(shè)用地出讓中規(guī)避招拍掛，違反規(guī)定設(shè)置出讓條件的問(wèn)題，構(gòu)筑公平公正的市場(chǎng)機(jī)制。但筆者調(diào)查廣西國(guó)有土地出讓的市場(chǎng)及法規(guī)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)廣西國(guó)有土地出讓法律制度仍存在較多問(wèn)題，亟需規(guī)范。

一、廣西現(xiàn)行的國(guó)有土地出讓市場(chǎng)現(xiàn)狀及法律制度

（一）廣西現(xiàn)行的國(guó)有土地出讓市場(chǎng)現(xiàn)狀1.地方政府在國(guó)有土地出讓過(guò)程中的雙重身份導(dǎo)致造成土地管理部門(mén)的管理職能與其自身的經(jīng)濟(jì)行為不分根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的管理機(jī)制，國(guó)家雖是國(guó)有土地的所有權(quán)人，但授權(quán)市、縣一級(jí)政府土地管理部門(mén)來(lái)負(fù)責(zé)國(guó)有土地的出讓。這就使得地方政府土地管理部門(mén)在土地出讓過(guò)程中具有了雙重身份：國(guó)家土地所有權(quán)人的受托人與對(duì)土地出讓行為進(jìn)行監(jiān)督的監(jiān)督者，即常說(shuō)的既是運(yùn)動(dòng)員又是裁判員。這種雙重的身份極易造成土地管理部分根據(jù)自己的利益出發(fā)，跨界，利用土地管理的權(quán)力來(lái)?yè)p害合同相對(duì)方的合法權(quán)益，既有違公平原則又損害了公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，還滋生土地腐敗等行為，不利于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。2.土地招標(biāo)、拍賣(mài)、掛牌交易程序未真正落實(shí)，土地出讓存在人為操縱現(xiàn)象根據(jù)規(guī)定，從2005年1月1日開(kāi)始，工業(yè)用地和經(jīng)營(yíng)性用地，須通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)、拍賣(mài)和掛牌的方式轉(zhuǎn)讓。但有些地方政府從自己的利益出發(fā)，存在人為操縱土地出讓的現(xiàn)象。例如有的地方表面實(shí)行的是“招拍掛”形式，實(shí)際卻是按協(xié)議方式出讓；有些地方雖然建立了土地交易制度，實(shí)行土地出讓信息公開(kāi)、地價(jià)評(píng)估和集體決策等制度，但只是流于形式。有的地方在競(jìng)標(biāo)過(guò)程中存在以各種方式私下操縱土地的招標(biāo)價(jià)格。有的地方違規(guī)向用地單位變相減免出讓金。等等現(xiàn)象都表明在土地出讓環(huán)節(jié)雖然有法律的明文規(guī)定，但卻被歪嘴的和尚念歪了經(jīng)，地方政府在土地出讓方式上背離了公開(kāi)透明和公平競(jìng)爭(zhēng)。3.不注重實(shí)施土地儲(chǔ)備制度，導(dǎo)致存量土地日漸減少調(diào)查表明，部分地方政府因不注重土地儲(chǔ)備和后續(xù)開(kāi)發(fā)，導(dǎo)致可用土地存量和耕地面積日漸減少。使得政府對(duì)土地的調(diào)控能力相當(dāng)薄弱。同時(shí)，土地作為不可再生資源，在當(dāng)前耕地面積不斷減少的情況下，更應(yīng)該注重土地的復(fù)墾和后續(xù)開(kāi)發(fā)，盡可能增加可利用土地面積，提高單位土地產(chǎn)能，但很多縣市都沒(méi)有執(zhí)行這一政策。4.土地出讓金被納入政府基金預(yù)算管理，成為政府的額外財(cái)源2005年，財(cái)政部和國(guó)土資源部聯(lián)合發(fā)文，要求將土地出讓金全額納入政府基金預(yù)算管理，收入全部繳入地方國(guó)庫(kù)，支出一律通過(guò)地方政府基金預(yù)算從土地出讓收入中安排。但調(diào)查表明，許多地方政府都將土地出讓金擠占挪用，使其成為政府臨時(shí)性支付、預(yù)算外支出的主要來(lái)源，導(dǎo)致本應(yīng)用于土地儲(chǔ)備、整理、征地補(bǔ)償?shù)馁Y金不當(dāng)減少，進(jìn)而損害到公共利益。

（二）廣西現(xiàn)有的國(guó)有土地出讓的法律制度現(xiàn)狀目前，廣西土地出讓方面的地方性法規(guī)非常少，主要有《廣西壯族自治區(qū)實(shí)施<中華人民共和國(guó)土地管理法>辦法》、《廣西壯族自治區(qū)土地監(jiān)察條例》，對(duì)土地的管理和利用主要是通過(guò)政府規(guī)章的形式出臺(tái)的，如《廣西壯族自治區(qū)實(shí)施<中華人民共和國(guó)城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例>辦法》、《廣西壯族自治人民政府關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有土地資產(chǎn)管理的通知》、《廣西壯族自治區(qū)國(guó)有土地使用權(quán)有償使用收入征收管理暫行辦法》、《廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于規(guī)范國(guó)有土地使用權(quán)出讓收支管理的通知》?？疾閺V西關(guān)于國(guó)有土地使用權(quán)出讓的法規(guī)體系，筆者存在的主要問(wèn)題是相關(guān)單行規(guī)范的缺失，如廣西尚未對(duì)土地利用總體規(guī)劃、土地儲(chǔ)備、出臺(tái)相應(yīng)的地方性法規(guī)，理論與實(shí)踐的脫節(jié)導(dǎo)致廣西國(guó)有土地使用權(quán)出讓的快速發(fā)展與機(jī)制、制度建設(shè)相對(duì)滯后之間的矛盾仍然突出。

二、廣西國(guó)有土地出讓法律制度的規(guī)范

隨著廣西國(guó)有土地出讓市場(chǎng)的快速發(fā)展，為規(guī)范國(guó)有土地使用權(quán)出讓行為，促進(jìn)土地資源的有效利用，保護(hù)土地受讓人的合法權(quán)益，促進(jìn)廣西土地出讓市場(chǎng)的良性即可持續(xù)發(fā)展，必須針對(duì)廣西現(xiàn)有國(guó)有土地出讓制度存在的缺陷，從立法思路、指導(dǎo)思想、具體制度等方面來(lái)完善我國(guó)現(xiàn)有國(guó)有土地使用權(quán)出讓制度。當(dāng)前我國(guó)的國(guó)有土地使用權(quán)出讓法律體系由一系列單行法律法規(guī)組成。《憲法》確立了國(guó)有土地使用權(quán)出讓制度，此外，《土地管理法》、《城市房地產(chǎn)管理法》、《物權(quán)法》、《城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》、《土地管理法實(shí)施條例》、《招標(biāo)拍賣(mài)掛牌出讓讓國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)規(guī)定》、《招標(biāo)拍賣(mài)掛牌出讓國(guó)有土地使用權(quán)操作規(guī)范》、《城市國(guó)有土地使用權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓規(guī)劃管理辦法》、《土地利用年度計(jì)劃管理辦法》等法律規(guī)范對(duì)國(guó)有土地出讓的各個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范調(diào)整。從另一角度而言，國(guó)有土地使用權(quán)出讓的法律制度應(yīng)包含三大組成部分：以國(guó)有土地使用權(quán)出讓合同為載體建立的出讓合同法律制度、以國(guó)家對(duì)國(guó)有土地出讓市場(chǎng)管理職權(quán)為基礎(chǔ)建立的監(jiān)督管理法律制度、以保護(hù)土地資源、保持土地可持續(xù)發(fā)展為目的而建立的環(huán)境監(jiān)管法律制度。筆者認(rèn)為，要構(gòu)建規(guī)范的廣西國(guó)有土地法律體系，需從以下幾個(gè)方面著手：

法律法規(guī)規(guī)范范文第5篇

關(guān)鍵詞：私募基金；監(jiān)管；立法

1 、私募基金發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)分析

私募基金是指通過(guò)私募方式向少數(shù)特定投資者募集資金，并由專業(yè)人士進(jìn)行組合投資的一種集合投資方式。與公募基金相比，私募基金具有募集方式的非公開(kāi)性、募集數(shù)量的有限性及信息披露的自愿性等特征。

私募基金在我國(guó)市場(chǎng)上取得了令人矚目的成就，在法律定位上卻處于比較尷尬的境地。中國(guó)的私募基金一直游離于法律、法規(guī)監(jiān)管之外，沒(méi)有取得合法地位，面臨巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生糾紛，投資者權(quán)益難以得到法律保障。由于目前國(guó)家對(duì)私募基金的立法沒(méi)有正式出臺(tái)，投資者還面臨著政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)，由于私募基金信息披露要求低，高財(cái)務(wù)杠桿投資模式的特殊性，決定了它的高風(fēng)險(xiǎn)性和社會(huì)震蕩性。所以，如何加強(qiáng)對(duì)私募基金風(fēng)險(xiǎn)的控制和適度監(jiān)管越來(lái)越成為關(guān)注的焦點(diǎn)。

2、 國(guó)外私募基金監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)

目前各國(guó)對(duì)私募基金的規(guī)范可主要分為兩大類，一類是以美國(guó)為代表的國(guó)家，對(duì)私募基金已形成一套完整的法律規(guī)范體系；第二類是以英國(guó)為代表的，形成以行業(yè)自律為主，政府監(jiān)管為輔的私募基金監(jiān)管法律體系。

（一）美國(guó)私募基金監(jiān)管模式

美國(guó)對(duì)私募基金的規(guī)范主要在以下幾個(gè)方面：

(1)投資者資格的限定。美國(guó)法律規(guī)定，投資于私募基金的投資者必須是“合格投資者”。所謂“合格投資者”是指必須符合《1933年證券法》的“法規(guī)D”，以及《國(guó)民市場(chǎng)證券改革法》的有關(guān)規(guī)定。

(2)對(duì)私募基金設(shè)立的放寬。對(duì)于私募基金，美國(guó)的《證券法》為其提供了“安全港”(Safe Harbor)條款。《證券法》中的D則規(guī)定私人合伙投資于證券市場(chǎng)，投資者可以不按《投資公司法》規(guī)定的三種方式設(shè)立合伙制的投資機(jī)構(gòu)，并且符合一定條件的，可以免于登記注冊(cè)。這樣美國(guó)的私募基金實(shí)際上就具備了一條合法的避開(kāi)金融監(jiān)管且注冊(cè)豁免的簡(jiǎn)便路徑。

(3) 對(duì)私募基金公開(kāi)發(fā)行的限制。美國(guó)法律規(guī)定私募基金發(fā)行不能在社會(huì)上公開(kāi)宣傳，只能在私下進(jìn)行。因?yàn)榇蟊娡顿Y者不具備專業(yè)分析和自我保護(hù)和具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力，因此嚴(yán)格限制公開(kāi)發(fā)行。

(4) 在信息披露方面不做嚴(yán)格要求。美國(guó)對(duì)私募基金不要求在監(jiān)管機(jī)構(gòu)登記、報(bào)告或披露信息。因?yàn)槊绹?guó)相關(guān)制度的設(shè)計(jì)就是以投資者的成熟、理性為基礎(chǔ)，認(rèn)為他們有足夠的能力和技巧跟基金經(jīng)理人合作和溝通，監(jiān)管部門(mén)和公眾都無(wú)須介入和了解情況。

（二）英國(guó)私募基金監(jiān)管模式

總的說(shuō)來(lái)，英國(guó)私募基金業(yè)管理宗旨是以行業(yè)自律為主，法律的監(jiān)管居于次要地位。英國(guó)有關(guān)私募基金的法律規(guī)定也包含在證券和投資基金的法律法規(guī)體系中。英國(guó)對(duì)“私募基金”的監(jiān)管主要體現(xiàn)在信息傳播方式上。在英國(guó)《2001年集合投資發(fā)起(豁免)條例》中，從傳播信息的角度，對(duì)“未受監(jiān)管的集合投資計(jì)劃”進(jìn)行限制。在傳播過(guò)程，其一般要求提供：投資者的資格證明、投資者本人的聲明和傳播者在傳播過(guò)程中發(fā)出警告及有必要的防止其他非目標(biāo)人員參與的機(jī)制。

國(guó)外對(duì)私募基金的監(jiān)管主要靠一些較為細(xì)致、可操作性強(qiáng)的規(guī)定，來(lái)保護(hù)投資者的權(quán)益。即便在最發(fā)達(dá)的美國(guó)其監(jiān)管也是很嚴(yán)格的。國(guó)外私募基金監(jiān)管的重點(diǎn)：一是對(duì)于投資者人數(shù)和資格的限制；二是對(duì)私募基金發(fā)行方法和信息傳播的限制。

3、我國(guó)私募基金監(jiān)管的立法選擇

我國(guó)的私募基金目前處于地下?tīng)顟B(tài)，并沒(méi)有得到法律的承認(rèn)，它完全是適應(yīng)資本市場(chǎng)的需求而自發(fā)產(chǎn)生的。逐步規(guī)范私募基金，使其合法化是必然的趨勢(shì)。借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國(guó)實(shí)際，筆者認(rèn)為，政府應(yīng)當(dāng)加緊制定和完善與私募基金有關(guān)的法律、法規(guī)和政策，賦予其合法的法律身份，再配之以嚴(yán)格的法律環(huán)境和監(jiān)督制約，這樣既可以順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的大趨勢(shì)，有利于它們的規(guī)范運(yùn)作。

（一）規(guī)定投資者資格。

“私募基金”投資具有極大的風(fēng)險(xiǎn)性。因此，私募基金的募集對(duì)象必須加以限制。由于我國(guó)沒(méi)有健全的個(gè)人信用制度，而且個(gè)人收入來(lái)源比較混亂，美國(guó)單純從收入及資產(chǎn)狀況來(lái)界定合格購(gòu)買(mǎi)人的標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于單一，并不可取?？梢圆捎猛顿Y者的個(gè)人年均收入、家庭年均收入、機(jī)構(gòu)或個(gè)人可自由支配資產(chǎn)等指標(biāo)來(lái)界定我國(guó)私募基金投資者資格。

（二）嚴(yán)格設(shè)立管理人與發(fā)起人條件

鑒于私募基金的高風(fēng)險(xiǎn)性，基金管理人的資格應(yīng)該制訂得比公募基金更為嚴(yán)格。作為私募基金發(fā)起人和管理人起碼應(yīng)具備以下條件：(1)具有較強(qiáng)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；(2)具有一定數(shù)量的專家型從業(yè)人員和固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及必要的設(shè)施；(3)要有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、信譽(yù)等；(4)需履行一定的批準(zhǔn)手續(xù)，或者是建立資格認(rèn)定制度。

（三）加強(qiáng)對(duì)私募基金信息披露要求