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國際金融交易范文第1篇

【關(guān)鍵詞】應(yīng)用型本科國際貿(mào)易國際金融教學(xué)內(nèi)容

【Abstract】Based on the author?蒺s teaching practices, this article probes on the optimization of teaching contents of International Finance for undergraduates of applied international trade. It starts with an explanation of the teaching objectives and guidelines. Then, it carries out a comparative study on the contents of the mainstream textbooks in China. Finally it deliberates on how to optimize the teaching contents of International Finance. The article holds that the design of teaching contents of International Finance should highlight the professional knowledge, enable students to familiarize the financial practices related to international trade, and reflect regional features.

【Key words】applied undergraduate; international trade; international finance; teaching content

【中圖分類號】F74 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-3089（2014）05-0224-02

《國際金融》是應(yīng)用型國際貿(mào)易本科學(xué)生的一門必修課。這門課包括國際金融理論和實務(wù)，內(nèi)容廣泛，信息量大，專業(yè)性強(qiáng)。在《國際金融》的教學(xué)中，為達(dá)到“應(yīng)用型”的培養(yǎng)目標(biāo)，如何設(shè)計和取舍教學(xué)內(nèi)容，是值得我們長期思考的問題。

一、《國際金融》教學(xué)的指導(dǎo)思路與目標(biāo)

就我國目前的情況來看，我們可以把高校的人才培養(yǎng)目標(biāo)分為三種：研究型大學(xué)以理論創(chuàng)新為己任，培養(yǎng)的是“理論研究型”人才；高職院校的教學(xué)側(cè)重于實踐技能，培養(yǎng)目標(biāo)是“實務(wù)技能型”人才；而教學(xué)型本科院校大都突出“應(yīng)用型”特點，強(qiáng)調(diào)理論與實踐的結(jié)合，目的是培養(yǎng)“理論應(yīng)用型”人才?；谶@樣的分析，對于應(yīng)用型國際貿(mào)易本科學(xué)生而言，《國際金融》課程的教學(xué)總體指導(dǎo)思路應(yīng)該有如下三點：

1．《國際金融》教學(xué)應(yīng)有意識地體現(xiàn)國際金融與國際貿(mào)易的關(guān)聯(lián)性。這是在教學(xué)中比較容易被忽視的一點。從理論與實踐的發(fā)展來看，在經(jīng)常項目占國際收支絕大比重的時候，國際收支幾乎等同于貿(mào)易收支，當(dāng)時的國際金融還沒有成為一個單獨的學(xué)科，是從屬于國際貿(mào)易的一個內(nèi)容。國際貿(mào)易需要有國際間的金融運作才能完成；反過來，國際金融的不斷創(chuàng)新和發(fā)展又促進(jìn)了國際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。隨著國際投資、國際投機(jī)、國際借貸規(guī)模的逐漸增加，國際間的金融活動越來越有其獨立的規(guī)律性，國際金融也不再是國際貿(mào)易的附屬而成為了一門獨立的學(xué)科，并與國際貿(mào)易一道，共同構(gòu)成了國際經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容。因此，在教學(xué)中，教師應(yīng)當(dāng)一直要強(qiáng)調(diào)國際貿(mào)易與國際金融的聯(lián)系，以避免學(xué)生在學(xué)完了國際金融之后，還不知道為什么要學(xué)國際金融，弄不清貿(mào)易和金融之間的密切關(guān)系。

2．《國際金融》教學(xué)應(yīng)有扎實的理論基礎(chǔ)，但又要避免純理論性。在教學(xué)實踐中，國際金融理論授課的分寸最不容易把握。研究型大學(xué)以理論研究為導(dǎo)向，可以把大量的課時用于對純理論的研討，高職院校以掌握實務(wù)為教學(xué)目的，國際金融的理論學(xué)習(xí)僅滿足夠用就行。應(yīng)用型本科國際金融理論部分的教學(xué)應(yīng)介于這兩者之間，理論的教學(xué)應(yīng)該要求“扎實”，即理論的科學(xué)性準(zhǔn)確、實在，但是不要求過深。具體來說，對于一些常用的國際金融理論，學(xué)生能夠掌握這個理論的假設(shè)前提、數(shù)理模型的經(jīng)濟(jì)學(xué)含義，并能解釋現(xiàn)實中的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和經(jīng)濟(jì)政策就可以了。至于這個理論的來龍去脈、數(shù)理模型的詳細(xì)推導(dǎo)、構(gòu)成學(xué)派等等，就適可而止。應(yīng)該著重于這些理論如何轉(zhuǎn)化為實踐，如何應(yīng)用到實踐中去。[1]

3．《國際金融》的實務(wù)教學(xué)要以透徹理解原理為基礎(chǔ)，以熟練掌握為目的。按照《教育部財政部關(guān)于“十二五”期間實施“高等學(xué)校本科教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程”的意見》（教高〔2011〕6號）文件精神，在應(yīng)用型本科的《國際金融》教學(xué)中，要特別突出對專業(yè)基礎(chǔ)知識的掌握，并結(jié)合實踐，靈活應(yīng)用國際金融的專業(yè)知識。因此，在教學(xué)中，對與國際貿(mào)易密切相關(guān)的金融實務(wù)，特別是金融衍生交易，教師要分析透徹，使學(xué)生首先能從原理上理解清楚，繼而就需要借助仿真系統(tǒng)進(jìn)行大量的實訓(xùn)，從而達(dá)到熟練掌握的目的。至于衍生工具中的很多理論模型則可淺嘗即止。

按照上述教學(xué)指導(dǎo)思路，應(yīng)用型國貿(mào)本科《國際金融》課程教學(xué)的目標(biāo)應(yīng)該是：使學(xué)生理解并掌握國際金融的基本理論，能獨立分析和解釋國際經(jīng)濟(jì)中發(fā)生的現(xiàn)實問題；理解并熟悉常用的國際金融實務(wù)，能滿足國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中報價核算、經(jīng)營風(fēng)險防范、投融資安排等業(yè)務(wù)的需要，為今后的理論研究和實際工作奠定堅實的基礎(chǔ)。

二、現(xiàn)行《國際金融》教材教學(xué)內(nèi)容評述

和歐美的教學(xué)方式不同，我國高校的教學(xué)內(nèi)容往往是由所采用的教材限定的。國內(nèi)目前影響較大且較為流行的《國際金融》教材主要有四種：一是姜波克編著的《國際金融新編》，二是陳雨露主編的《國際金融》，三是易綱、張磊合著的《國際金融》，四是劉舒年、溫曉芳主編的《國際金融》（第四版）。這些教材已多次再版或修訂，各具特色，是眾多國際金融教材中的精品。

姜波克的《國際金融新編》，確定了國際金融學(xué)的研究對象是總供給與總需求相等和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長（長期）條件下的外部平衡，主要工作變量是匯率。內(nèi)容包括國際儲備和中國的外匯儲備問題、中國的內(nèi)部均衡和外部平衡相互沖突的根源問題、次貸危機(jī)問題，以及國際貨幣基金組織近年來的新變化等問題。該教材的最新版又以中國國情為基礎(chǔ)、以核心變量匯率為工具，構(gòu)建了中國內(nèi)部均衡條件下外部平衡的系列調(diào)節(jié)模型[2]，是一部很不錯的金融理論教材。但由于理論過深又缺乏實務(wù)，顯然很不適合應(yīng)用型國貿(mào)本科的國際金融教學(xué)。

陳雨露從應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)視角出發(fā)、按照“本土化”要求編寫的《國際金融》，體系完整、內(nèi)容豐富、兼顧理論與實務(wù)。但其中的“跨國公司財務(wù)管理”與國貿(mào)專業(yè)的《國際投資》和《跨國公司管理》等課程中的許多內(nèi)容有重復(fù)，加之理論部分也不夠簡明，以及課時數(shù)的約束，該書也不是應(yīng)用型本科的理想教材，但不排除選用。

易綱、張磊合著的《國際金融》分為宏觀篇、微觀篇、市場篇和體制與政策篇。全書論述嚴(yán)謹(jǐn)、全面，并能結(jié)合中國的實踐。但學(xué)生需要具備比較扎實的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論功底和較高的數(shù)學(xué)水平，且需要80個課時以上，因此也不適合應(yīng)用型的教學(xué)。

劉舒年、溫曉芳主編的《國際金融》（第四版）以國際金融基本理論、基本業(yè)務(wù)、基本技能為主線，密切結(jié)合對外經(jīng)貿(mào)實際，深入分析與貿(mào)易有關(guān)的外匯交易、外匯風(fēng)險管理、衍生金融工具、國際融資等內(nèi)容。[3] 理論簡明，實務(wù)全面，是國際商務(wù)師考試的指定教材。筆者認(rèn)為，該教材最適合應(yīng)用型本科教學(xué)。但由于課時的限制，以及每個學(xué)校會有不同的教學(xué)要求，使用時還應(yīng)根據(jù)教學(xué)實際增減內(nèi)容。

綜上所述，上好《國際金融》這門課程，首先寄望于有一本適合的教材。盡管國際金融的教材汗牛充棟，但適合于某一特定學(xué)校教學(xué)需求的教材可能不多。因此，鼓勵任課老師積極總結(jié)教學(xué)經(jīng)驗，編寫出符合所在學(xué)校教學(xué)要求、體現(xiàn)其教學(xué)特色及地域經(jīng)濟(jì)需求的教材，意義重大。

三、《國際金融》教學(xué)內(nèi)容優(yōu)化

應(yīng)用型本科國際貿(mào)易專業(yè)的《國際金融》授課大都設(shè)計為40個課時左右。我校前幾年主要使用劉舒年和陳雨露的教材。通過幾年的教學(xué)積累，我們將應(yīng)本國貿(mào)《國際金融》的教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了優(yōu)化，并編寫了教材，基本滿足了應(yīng)用型本科國貿(mào)專業(yè)的教學(xué)需要。按照上述的教學(xué)指導(dǎo)思路，筆者將《國際金融》授課的主要內(nèi)容和教學(xué)重點設(shè)計如下：

1．外匯和匯率 在搞懂外匯、匯率、標(biāo)價法這些入門概念后，要使學(xué)生充分理解影響匯率的主要幾個經(jīng)濟(jì)因素以及匯率對經(jīng)濟(jì)的影響這兩方面，這是國際金融分析的基本功，應(yīng)緊扣金融和貿(mào)易的聯(lián)系來闡明匯率與其他經(jīng)濟(jì)變量之間的相互關(guān)系。匯率理論一節(jié)主要講授購買力平價理論，特別是要講透利率平價理論，因為后面很多外匯交易的學(xué)習(xí)需要對利率平價理論有很好的理解。其他的匯率理論僅做一般性介紹。至于固定匯率制與浮動匯率制下貨幣政策和財政政策分析是屬于介紹性的，可引導(dǎo)有興趣的學(xué)生深入鉆研。

2．國際收支 在上述章節(jié)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)學(xué)生理解國際收支的概念，理解國際收支平衡表的結(jié)構(gòu)及其記賬方法。教學(xué)重心是要使學(xué)生能夠透徹理解國際收支、經(jīng)常收支和匯率三者之間的關(guān)系以及內(nèi)部均衡和外部均衡之間的關(guān)系。國際收支理論可以著重講授彈性論和吸收論，對于斯旺圖和蒙代爾的有效市場分類理論可作為知識性介紹。

3．傳統(tǒng)的外匯交易 這一章是衍生工具的基礎(chǔ)，也是整個國際金融實務(wù)的基礎(chǔ)。對于應(yīng)用型國貿(mào)本科學(xué)生而言，筆者認(rèn)為應(yīng)該包括的內(nèi)容有：即期交易、遠(yuǎn)期交易、套匯、套利、掉期、擇期和不同幣種的報價換算。教學(xué)難點一是有買賣價的銀行匯率套算，二是結(jié)合利率平價理論講透套利的原理。

4．金融衍生工具 這一章既是重點也是難點?？紤]到對外貿(mào)易的實際，衍生工具的內(nèi)容選取了期貨、期權(quán)和互換三個內(nèi)容。教學(xué)重點是要通過大量的案例和習(xí)題講清楚這些衍生金融交易的“原理”。

5．外匯風(fēng)險防范 這一章的教學(xué)要結(jié)合傳統(tǒng)交易和衍生工具的知識，重點是應(yīng)收、應(yīng)付外匯賬款的管理。其實就是如何運用上面兩章的知識來規(guī)避匯率風(fēng)險。

6．國際金融市場 這一章安排了國際金融市場概述、國際貨幣市場和國際資本市場、歐洲貨幣市場、國際金融市場的發(fā)展和特點等內(nèi)容。教學(xué)重點一是歐洲貨幣市場，二是當(dāng)今國際金融市場的特點。

7．國際資本流動 內(nèi)容有：國際資本流動的概述、發(fā)展、理論和債務(wù)危機(jī)。著重講述當(dāng)今國際資本流動的特點和發(fā)展趨勢、國際資本流動與國際債務(wù)危機(jī)，對國際資本流動的理論可做一般性介紹。

8．國際貿(mào)易融資 根據(jù)外貿(mào)公司常用的融資方法，該章設(shè)計的內(nèi)容有：出口信貸、項目融資、出口保理、福費廷和結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資。教學(xué)重點是要使學(xué)生理解每一種融資方式的運作原理和流程，各當(dāng)事人的權(quán)利和責(zé)任。

9．國際儲備 內(nèi)容有：國際儲備的概述、構(gòu)成、管理和我國國際儲備的現(xiàn)狀。重點是結(jié)合國際收支一章的內(nèi)容，分析我國國際儲備的現(xiàn)狀，以進(jìn)一步鞏固國際收支的有關(guān)理論。

10．國際貨幣體系 這一章設(shè)計了五個小節(jié)，即：國際貨幣體系概述、國際金本位制度、布雷頓森林體系、牙買加協(xié)定和國際貨幣體系的改革與發(fā)展。重點一是講述布雷頓森林體系的特點（雙掛鉤、特里芬難題）及其崩潰的原因，二是當(dāng)代國際貨幣體系的改革。

11．國際金融機(jī)構(gòu) 主要介紹IMF、世界銀行和區(qū)域性國際金融組織。重點放在IMF、世界銀行和亞行的性質(zhì)、使命和貸款特點。

12．區(qū)域金融合作 考慮到筆者所在學(xué)校地處中國――東盟自貿(mào)區(qū)前沿，故專門設(shè)計了這一章。內(nèi)容有區(qū)域金融合作概述、最適度通貨區(qū)理論、歐盟貨幣一體化的實踐和中國東盟自由貿(mào)易區(qū)的金融合作。除了介紹最適度通貨區(qū)理論外，重點是引導(dǎo)學(xué)生了解有關(guān)歐盟、特別是東盟區(qū)域金融合作的相關(guān)問題。

總的來說，筆者認(rèn)為《國際金融》的教學(xué)重點內(nèi)容是“外匯和匯率”、“國際收支”、“傳統(tǒng)的外匯交易”、“金融衍生工具”、“外匯風(fēng)險防范”和“國際貿(mào)易融資”六個章節(jié)。在課時的約束下，其他章節(jié)的教學(xué)，教師可以事先指出學(xué)習(xí)重點，引導(dǎo)學(xué)生通過自學(xué)閱讀、案例討論、課堂點評等方法達(dá)到教學(xué)目的。值得指出的是，除了優(yōu)化教學(xué)內(nèi)容、把握好教學(xué)重點外，教學(xué)目標(biāo)的實現(xiàn)還必須重視教師的授課水平、教學(xué)手段、實驗室、課程建設(shè)等因素。

參考文獻(xiàn)：

[1]潘懋元. 什么是應(yīng)用型本科[J]. 高教探索，2010（1）.

國際金融交易范文第2篇

1《國際金融》雙語教學(xué)加強(qiáng)國際貿(mào)易人才的國際溝通能力

英語本身就是國際交流中的主要語言，最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計得出，全球?qū)W術(shù)期刊、著作英語表達(dá)在百分之九十以上。百分之七十以上是用英語來傳播信息。在全球國際貿(mào)易談判及交易中百分之九十使用英語。數(shù)據(jù)表明為了追隨國際化市場的腳步，更多的國際貿(mào)易人才積極學(xué)習(xí)英語，以便在交談、談判中獲得更多有價值的市場信息。在通過雙語教學(xué)過程中能及時把我們創(chuàng)新的產(chǎn)品及產(chǎn)品功能信息介紹推廣到世界各地，而雙語教學(xué)在此過程中承擔(dān)了重要的責(zé)任；是具備創(chuàng)新人才和高級專業(yè)人才培養(yǎng)的國際化潮流。在對外經(jīng)濟(jì)活動中，經(jīng)常從事國際業(yè)務(wù)的人員，他們有更多的時間和機(jī)會接觸英語國家的意識形態(tài)和行為方式。我們著重培養(yǎng)專業(yè)的、有高度的國際化人才，因為我們了解，隨著當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球一體化的深入，人們要以開放的心態(tài)去面對這個世界。為此，我國將雙語教學(xué)應(yīng)用到國際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，通過教學(xué)促進(jìn)社會、經(jīng)濟(jì)和文化的進(jìn)步。

2《國際金融》模式及方法之雙語課程教學(xué)

2.1《國際金融》雙語課程教學(xué)的具體模式

我國對國際貿(mào)易專業(yè)人才的培養(yǎng)要因材施教，不能一成不變，要結(jié)合實際獨創(chuàng)出適合我國國際貿(mào)易人才的培養(yǎng)方式。第一，國際貿(mào)易研究人員培訓(xùn)的1+2+3模式。該模型適用于擁有強(qiáng)大的學(xué)習(xí)能力及毅力的學(xué)生。1指的是國際金融理論知識在課堂上需要學(xué)生不僅學(xué)習(xí)更多的知識，還要在思考問題時提出可行的對策，這樣既可以鍛煉學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力，也可以避免發(fā)生光學(xué)不練習(xí)情況，并可以測試學(xué)生在雙語教學(xué)中的學(xué)習(xí)效果。2是指必須能流利地運用兩種語言，這是國際貿(mào)易工作的一個重要組成部分。3是指必須在學(xué)校期間獲得四、六級英語證書和報關(guān)員證書這三項證書，由于社會競爭激烈，如何讓用人單位第一次就能夠認(rèn)定你，這三個關(guān)鍵證書是必不可少的。第二，國際貿(mào)易PSP的創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式(power能力—strength實力—potential潛力)。這個模型適用于自主創(chuàng)業(yè)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。訓(xùn)練過程可以分以下幾個階段：第一階段，通過充分利用學(xué)校和自身的條件開發(fā)或激勵學(xué)生的潛力，如開展各種各樣的學(xué)術(shù)活動，英語競賽以及教師和學(xué)生之間的交流培養(yǎng)，引導(dǎo)學(xué)生的創(chuàng)新思維和競爭意識；第二階段，是通過雙語教學(xué)實踐，讓學(xué)生在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，充分了解自身的優(yōu)點和缺點“揚長避短”的鍛造過程；第三階段是在提高自身能力的基礎(chǔ)上，學(xué)會利用各種資源平臺，積極參與各類活動，尋找合作機(jī)會，在實踐中得到更好的鍛煉。

2.2《國際金融》雙語教學(xué)的具體方法

第一，目前在我國國際貿(mào)易專業(yè)14門課程中，有7門基礎(chǔ)教育課程大多是運用中文教學(xué)方式；其他課程（如貿(mào)易組織等）都是運用的雙語教學(xué)授課方式，在雙語講授課程過程中也需要結(jié)合課程重要內(nèi)容進(jìn)行特別講授，還需要結(jié)合學(xué)生對英語理解能力的范圍教學(xué)，便于學(xué)生的接收能力。最簡單的方式是運用中英結(jié)合，簡單滲透等手段。這樣能夠提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，也便于打造學(xué)生的學(xué)習(xí)習(xí)慣框架。第二，在深入了解國際法規(guī)和國際貿(mào)易措施中，清華大學(xué)教授李艷梅說“：運用國外先進(jìn)的教學(xué)方式，貫徹雙語教學(xué)理念，要想成功、快速地進(jìn)入國際貿(mào)易市場中，就要在了解貿(mào)易知識和經(jīng)濟(jì)原理之外；更加了解世界各國家及地區(qū)的貿(mào)易政策法律法規(guī)。從而在這些貿(mào)易政策中不斷提升自己、鍛煉自己。在這些過程中最重要的是熟練掌握英語，因為這其中英語使用率是百分之九十左右。在對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易工作中，要想更好地進(jìn)行交流、談判，語言就成為了主要問題。這實際就說明了在國際貿(mào)易中沒有語言能力就難以與人溝通，難以進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的聯(lián)系。國際語言中，英語作為主要語言被各國廣泛應(yīng)用。在此基礎(chǔ)上可以想象得到，一個不懂英語的中國人和一個不懂中文的外國人如何進(jìn)行交流，更何況是進(jìn)行貿(mào)易往來呢，要想在世界各國競爭對手中取得成功。熟練的外貿(mào)語言是必不可少的，因此我國在國際貿(mào)易專業(yè)中加強(qiáng)英語教學(xué)及應(yīng)用能力的使用是不可避免的。

3結(jié)語

國際金融交易范文第3篇

關(guān)鍵詞： 國際貿(mào)易 教學(xué)內(nèi)容與方法 改進(jìn)

《國際貿(mào)易》課程是當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)非常重要的一門專業(yè)課?！秶H貿(mào)易》課程總體而言是偏向于宏觀理論和政策的學(xué)習(xí)，因此初學(xué)者往往不容易產(chǎn)生很大的興趣，并且常常會對它的有用性或有效性產(chǎn)生疑問，進(jìn)而失去學(xué)習(xí)的動力。這就對教師的教學(xué)提出了很大的挑戰(zhàn)。如何激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣？如何使學(xué)生牢固掌握所學(xué)知識并且正確運用所學(xué)知識分析國際貿(mào)易領(lǐng)域的熱點問題？等等。這些問題都是從事《國際貿(mào)易》課程教學(xué)的教師遇到的共同問題。本人在多年《國際貿(mào)易》課程教學(xué)實踐的基礎(chǔ)上，認(rèn)為只有合理規(guī)劃教學(xué)內(nèi)容及改進(jìn)傳統(tǒng)的知識灌輸型教學(xué)模式才能解決上述問題，提高《國際貿(mào)易》課程教學(xué)效果。

一、與時俱進(jìn)，調(diào)整教學(xué)內(nèi)容

國際貿(mào)易由國際貿(mào)易理論、政策兩部分構(gòu)成，其教學(xué)內(nèi)容必須順應(yīng)、跟蹤國際貿(mào)易形勢的變化。進(jìn)入二十一世紀(jì)，國際貿(mào)易形勢發(fā)生了重大變化：國際貿(mào)易關(guān)系以雙邊貿(mào)易為主，多邊貿(mào)易為輔;國際貿(mào)易競爭領(lǐng)域從貨物貿(mào)易轉(zhuǎn)向服務(wù)貿(mào)易；國際貿(mào)易對象從單個國家或地區(qū)轉(zhuǎn)為區(qū)域經(jīng)濟(jì)集團(tuán)；國際貿(mào)易政策從自由貿(mào)易、保護(hù)貿(mào)易政策轉(zhuǎn)至協(xié)調(diào)管理的中性貿(mào)易政策；國際貿(mào)易方式、國際貿(mào)易規(guī)范、國際貿(mào)易摩擦呈現(xiàn)多、雜、深的特點，進(jìn)行反傾銷、反補(bǔ)貼、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的國家從發(fā)達(dá)國家向發(fā)展中國家蔓延。如何及時、全面地將這些變化趨勢引入教學(xué)中，是國際貿(mào)易教學(xué)必須面對的問題。因此無論是在整個課程教學(xué)內(nèi)容宏觀設(shè)計上，還是在具體每個章節(jié)教學(xué)內(nèi)容的安排上都要精心組織。

（一）合理安排教學(xué)內(nèi)容結(jié)構(gòu)。

1.國際貿(mào)易理論方面。長期以來，一些教師將古典成本理論和新古典要素稟賦理論作為重點內(nèi)容介紹，對當(dāng)代國際貿(mào)易理論只作一般性介紹。筆者認(rèn)為，教學(xué)重點應(yīng)隨著國際貿(mào)易形勢的變化有所轉(zhuǎn)移，加大對新貿(mào)易理論的講授力度。一方面要加大國際貿(mào)易新理論課時，另一方面要改變以往定性分析的授課方式，要充分運用經(jīng)濟(jì)模型定量分析方法和實證分析方法來闡述國際貿(mào)易新理論的思想，使之在數(shù)量基礎(chǔ)上的結(jié)論更完整、清晰、透徹，以提高學(xué)生分析現(xiàn)實問題的能力。

2.國際貿(mào)易政策方面。第一，加大國際貿(mào)易政策新的變化趨勢――管理貿(mào)易政策的講解。目前在國際貿(mào)易中，絕對的自由貿(mào)易政策或保護(hù)貿(mào)易政策是不存在的，管理貿(mào)易政策融合兩者于一體，其核心內(nèi)容是強(qiáng)調(diào)政府對外貿(mào)的積極介入作用。博弈論是這種政策的理論分析方法，然而大部分教材缺乏對這方面知識的介紹。第二，增加區(qū)域經(jīng)濟(jì)集團(tuán)共同外貿(mào)政策的具體內(nèi)容。隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，更多的國家和地區(qū)通過建立區(qū)域經(jīng)濟(jì)集團(tuán)，促進(jìn)成員方之間的貿(mào)易自由化，并以聯(lián)合的整體經(jīng)濟(jì)實力與其他國家或區(qū)域經(jīng)濟(jì)集團(tuán)競爭。因此，這是我們不可忽略的教學(xué)內(nèi)容。在現(xiàn)有教材還沒有這方面內(nèi)容的情況下，為適應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展對教學(xué)的要求，教師應(yīng)通過搜尋、整理有關(guān)文獻(xiàn)資料，將區(qū)域經(jīng)濟(jì)集團(tuán)共同外貿(mào)政策的有關(guān)知識介紹給學(xué)生。特別還應(yīng)提到中國的自由貿(mào)易區(qū)戰(zhàn)略，以及中國在簽署雙邊自由貿(mào)易協(xié)定方面的最新成就。第三，增加新非關(guān)稅壁壘措施的課時。技術(shù)性貿(mào)易措施、反傾銷、反補(bǔ)貼措施、環(huán)保例外措施等“新非關(guān)稅壁壘”，有其合理合法的成分，也是WTO規(guī)則允許的壁壘。正因為如此，新非關(guān)稅壁壘已成為發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家保護(hù)國內(nèi)市場的普遍做法，對國際貿(mào)易影響也越來越大。一般而言，教材編寫或教學(xué)中只注重介紹新非關(guān)稅壁壘內(nèi)容、特點及對發(fā)展中國家對外貿(mào)易的影響，而忽略了對其合理合法性的公正評價和實施措施真實背景的深層次分析。對這部分內(nèi)容，教師應(yīng)結(jié)合我國當(dāng)前外貿(mào)領(lǐng)域遇到的新壁壘案例來分析這些壁壘對我國外貿(mào)出口的雙重影響。

（二）結(jié)合國際貿(mào)易發(fā)展調(diào)整教學(xué)內(nèi)容。

近年來，國際貿(mào)易方面有許多新的變化，如WTO的最新進(jìn)展、電子商務(wù)等在國際貿(mào)易中的運用等在教材中還沒有體現(xiàn)。為培養(yǎng)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)敏感度，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，教師應(yīng)根據(jù)時事熱點來適當(dāng)調(diào)整教學(xué)重點，以朗讀報刊的形式引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注經(jīng)濟(jì)焦點問題，結(jié)合教學(xué)內(nèi)容指導(dǎo)學(xué)生分析原因，找出對策，如中歐傾銷問題、中國的貿(mào)易順差問題和加工貿(mào)易問題等。這就需要教師不斷學(xué)習(xí)，更新知識，將國際貿(mào)易方面的最新知識反映到教學(xué)中來以適應(yīng)社會發(fā)展的需要。

（三）結(jié)合本省本地外貿(mào)情況增加教學(xué)內(nèi)容。

一般高校學(xué)生多來自本省，他們對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況比較熟悉也對此很感興趣。國際貿(mào)易課的教師應(yīng)在教學(xué)內(nèi)容中適當(dāng)增補(bǔ)一些本省本地的素材，以及省內(nèi)企業(yè)在國際市場中經(jīng)營的情況，如所在省支柱產(chǎn)業(yè)、工農(nóng)業(yè)的國際市場競爭力情況，目前經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、保稅區(qū)、旅游業(yè)等發(fā)展國際貿(mào)易的比較優(yōu)勢現(xiàn)狀。同時在講授具體內(nèi)容時，還可以結(jié)合本地一些鮮活的實例，以增加學(xué)生的感性認(rèn)識。例如，在講到出口配額的概念時，本人就提到由于中日之間就紫菜出口數(shù)量限制達(dá)成諒解后，江蘇由于是紫菜生產(chǎn)大省，江蘇產(chǎn)的紫菜出口到日本的數(shù)量快速增加，給紫菜生產(chǎn)企業(yè)帶來了巨大商機(jī)。再如在講到技術(shù)貿(mào)易壁壘時，本人向?qū)W生提問有沒有吃過南京桂花牌鹽水鴨，因為南京的鹽水鴨堪稱江淮一絕，大家很感興趣，表示吃過而且覺得味道很獨特，很好吃。但是本人又提出，作為在國內(nèi)很知名的品牌食品，早在上個世紀(jì)就醞釀出口歐洲至今未成功。然后本人就詳細(xì)講解其中的原因。由于是發(fā)生在身邊的事例，學(xué)生興趣倍增，同時也增加了對技術(shù)貿(mào)易壁壘的理解，教學(xué)效果比較理想。

二、提高《國際貿(mào)易》課堂教學(xué)效果教學(xué)方法的改進(jìn)

（一）利用案例教學(xué)，調(diào)動學(xué)生主動學(xué)習(xí)的積極性。

如“綠色壁壘”概念，筆者在課堂中沒有直接講解，而是引入茶葉案例：德國、英國、荷蘭、西班牙等國家最近對從中國進(jìn)口的茶葉農(nóng)藥殘留限量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整：將茶葉中的氰戊菊酯農(nóng)藥殘留限量標(biāo)準(zhǔn)由每公斤0.1毫克提高到了每公斤0.05毫克;歐盟宣布禁止茶葉中使用農(nóng)藥從舊標(biāo)準(zhǔn)的29種增加到62種，部分農(nóng)藥殘留標(biāo)準(zhǔn)比原標(biāo)準(zhǔn)提高100倍以上。這些使得近兩年浙江對歐盟的茶葉出口明顯減少，給浙江的茶農(nóng)造成了很大的損失。接下來筆者提出：“綠色壁壘”既然會對農(nóng)產(chǎn)品出口產(chǎn)生如此大的影響，那么究竟什么是“綠色壁壘”？在學(xué)生議論紛紛的基礎(chǔ)上筆者和學(xué)生一起分析該案例，得出的結(jié)論每一個學(xué)生都能理解、接受，這樣，把本來教師要講的內(nèi)容轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生主動學(xué)習(xí)的對象。通過這樣的講解，學(xué)生很好地掌握了“綠色壁壘”這個知識點，使教學(xué)達(dá)到事半功倍之效，真正做到學(xué)以致用。

再例如，在講反傾銷部分時，如果僅僅講解傾銷的定義、反傾銷的程序手段等內(nèi)容比較條框化，學(xué)生理解和掌握都有一定的困難?？梢砸浴爸忻啦孰姺磧A銷案”等為實例，從事情發(fā)展的起因、來龍去脈、最終結(jié)果來具體探討傾銷的裁定、反傾銷的應(yīng)對、我國在反傾銷中的地位以及作為政府和企業(yè)而言面對“傾銷第一大國”的嚴(yán)峻形勢和可吸取的經(jīng)驗教訓(xùn)等問題進(jìn)行學(xué)習(xí)和討論。由于將內(nèi)容具體到某一案例中，學(xué)生對此會有更直觀的認(rèn)識，達(dá)到豁然開朗的效果。

（二）采用啟發(fā)式和專題討論法以培養(yǎng)學(xué)生分析和解決問題的能力。

1.提問啟發(fā)式。即在課堂教學(xué)的過程中，教師運用課堂提問的形式促使學(xué)生學(xué)習(xí)的方法。提問應(yīng)在吃透教材和抓住重點的基礎(chǔ)上，經(jīng)過精心設(shè)計和安排，選擇適當(dāng)?shù)膬?nèi)容和適宜的時機(jī)提問。如在講到關(guān)稅的局部均衡分析時，如果以直接講授的方式闡明在一進(jìn)口國對某種產(chǎn)品征收關(guān)稅后，該國國內(nèi)同種產(chǎn)品的市場價格會上漲到等于進(jìn)口商品的價格，即世界市場價格加上所征收的關(guān)稅，學(xué)生聽過之后理解不深。如果首先拋出問題“你認(rèn)為對某種進(jìn)口產(chǎn)品征收關(guān)稅后，該進(jìn)口國同種產(chǎn)品的國內(nèi)市場價格會發(fā)生怎樣的變化？為什么？”學(xué)生思考的答案通常會有價格不變、價格上漲、價格下跌等幾個，然后再通過教師講解排除錯誤答案，得出正確結(jié)論。在這個過程中學(xué)生加入了自己思考的過程，對問題的理解會更加深刻。

2.專題討論式。指在教學(xué)中，教師針對教學(xué)內(nèi)容設(shè)計一個討論的專題，然后將這一即將討論的專題分解成幾個小問題布置給學(xué)生，指定一定的參考資料，給予一定的準(zhǔn)備時間，然后在課堂上進(jìn)行專題討論的教學(xué)方法。如在講到貿(mào)易順差時，本人就設(shè)計一個專題“中國外貿(mào)易順差的解讀”，要求學(xué)生從本輪順差的特征、產(chǎn)生的原因、帶來的影響及解決的途徑等方面入手查找資料來解讀中國當(dāng)前的外貿(mào)順差。這種方式通過組織學(xué)生對所學(xué)問題動腦思考，查找資料，進(jìn)行分析對比，進(jìn)而由表及里地去追根求源，可較好地啟迪學(xué)生創(chuàng)造性思維的發(fā)展，從而培養(yǎng)鍛煉其獨立思考和分析判斷問題的能力。

（三）采用多媒體技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)資源，增強(qiáng)課堂效果。

多媒體的輔助教學(xué)手段由于信息量大，形象、生動的特點被廣泛應(yīng)用于教學(xué)過程。因此制作精良多媒體課件與教師的口頭講授構(gòu)成一個有機(jī)整體，使學(xué)生仿佛置身于真實的情景中，又從具體的感性材料中掌握了概念的內(nèi)涵，加強(qiáng)了對所學(xué)知識的理解和掌握，從而保證了教學(xué)質(zhì)量的提高。比如在講授《國際貿(mào)易》第一章的重點國際貿(mào)易的基本概念之前，可通過各種形狀和顏色的圖片：柱狀圖、蛋糕圖、曲線圖、表格等，來展示我國改革開放以來對外貿(mào)易中取得的巨大成就，如各年國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率、外貿(mào)進(jìn)出口總值及增長情況、順差或逆差及變化情況、我國貿(mào)易伙伴的變化情況、出口商品結(jié)構(gòu)的變化、我國出口商品國別分布、實際利用外商直接投資額的變化情況等等，再配合教師的講解，學(xué)生就能很好地理解，也不會覺得這些知識距離自己的現(xiàn)實生活很遠(yuǎn)、學(xué)而無用。另外還可利用播放一些視頻圖像，如在講到區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化中關(guān)于組建自由貿(mào)易區(qū)問題，可以將中央電視臺“經(jīng)濟(jì)半小時”的相關(guān)節(jié)目錄像或知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家的有關(guān)言論放給學(xué)生看，這種引入直觀的、故事性的教學(xué)手段將增強(qiáng)其直觀認(rèn)識，能更大程度地調(diào)動學(xué)習(xí)積極性。

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國際金融交易范文第4篇

【關(guān)鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫(yī)療行業(yè)

近幾年來,隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展,西方先進(jìn)的金融經(jīng)營模式、理念被金融企業(yè)廣泛吸收,并在實踐中加以完善。綜合金融的混業(yè)經(jīng)營模式,被認(rèn)為是談?wù)摰米疃嗟脑掝}之一,也是很多金融企業(yè)趨之若鶩的戰(zhàn)略發(fā)展方向,都期望通過該模式實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)單元的協(xié)同效應(yīng),尤其通過交叉銷售大幅度提高各業(yè)務(wù)單元的銷售業(yè)績,提升在各自領(lǐng)域的市場份額,但在實踐過程中卻不得不面對著一系列的難題。綜合金融模式與醫(yī)療行業(yè)有較大的相似之處,可通過參考醫(yī)療行業(yè)對相關(guān)問題的解決方案,為綜合金融的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。

一、綜合金融交叉銷售的現(xiàn)狀及所遇到的問題

現(xiàn)階段,我國的金融企業(yè)都在積極地進(jìn)行綜合金融經(jīng)營的嘗試,平安集團(tuán)經(jīng)過不懈努力,收購了深圳商業(yè)銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購了深發(fā)展銀行;中國銀行旗下開設(shè)中銀保險;中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,而且又傳出準(zhǔn)備收購一家全國性的商業(yè)銀行等等。其中以保險企業(yè)在綜合金融道路上走得最為明顯、激進(jìn),這和保險業(yè)目前的發(fā)展模式有很大的關(guān)系,在當(dāng)前各保險企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險公司的市場份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場營銷特征,而對于其銷售收入貢獻(xiàn)最大的個人人壽保險產(chǎn)品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險企業(yè)迫切希望與銀行達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,或者直接并購。

但是,保險企業(yè)從保險領(lǐng)域的相互滲透,如財險公司、人壽保險公司、健康險公司等等相互業(yè)務(wù)的開展,到近期進(jìn)入銀行領(lǐng)域,如何發(fā)揮1+1>2的協(xié)同效應(yīng),成為綜合金融企業(yè)所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發(fā)揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險業(yè)務(wù)員在銷售人壽保險產(chǎn)品給客戶時,同時根據(jù)客戶的實際情況,發(fā)掘客戶的潛在需求,銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品,如財產(chǎn)險產(chǎn)品、儲蓄業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品等。交叉銷售的重要性主要體現(xiàn)在如下幾點:

1.對客戶而言,如果他有理財方面的需求時,交叉銷售更能從整體、系統(tǒng)的角度分析客戶的需求,得出的方案相對單個細(xì)分需求(如人壽保險需求)而言,更加客觀、有利。同時,客戶也不再需要面對多個銷售人員,這將提高其購買產(chǎn)品的便利性,方便后續(xù)服務(wù)的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產(chǎn)品購買成本。

2.對銷售人員而言,在提高產(chǎn)品銷售的同時,也降低了其客戶開發(fā)、管理的成本,提高了客戶服務(wù)水平,對于銷售隊伍的穩(wěn)定也起到了很大的促進(jìn)作用。

3.對企業(yè)而言,在降低銷售成本的同時,也降低了新客戶開發(fā)、管理的成本,企業(yè)可以將更多資源投入到提高客戶服務(wù)水平上,從而提升客戶滿意度。同時,為客戶提供一攬子金融服務(wù),也可大大增加了客戶對企業(yè)的粘度。

而對于如何去開展交叉銷售,不同的企業(yè)根據(jù)自身的資源、經(jīng)營戰(zhàn)略情況,實行不同形式的交叉銷售策略,現(xiàn)階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的銷售隊伍成長,拓寬相關(guān)領(lǐng)域產(chǎn)品的知識,逐漸打造一支從單一領(lǐng)域到綜合金融領(lǐng)域的多層次銷售團(tuán)隊,統(tǒng)一銷售企業(yè)各子公司的產(chǎn)品,子公司僅為理財方案的產(chǎn)品提供方。這種模式以平安保險最為明顯,它通過豐富產(chǎn)險、壽險、銀行等一線營銷隊伍的產(chǎn)品知識,在銷售主營業(yè)務(wù)的同時,選擇其他業(yè)務(wù)系列的產(chǎn)品進(jìn)行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰(zhàn)略聯(lián)盟,加強(qiáng)交叉銷售的深度。這種模式表現(xiàn)在近期中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議,在農(nóng)業(yè)銀行的低柜業(yè)務(wù)中提高中國人壽產(chǎn)品的銷售力度,同時中國人壽也為農(nóng)業(yè)銀行提供了相應(yīng)的儲蓄、理財產(chǎn)品的銷售推薦,共同提升雙方的市場銷售。

3.通過與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作框架協(xié)議,由中介機(jī)構(gòu)作為銷售方,金融企業(yè)作為服務(wù)或產(chǎn)品的提供者。這種模式以陽光集團(tuán)為代表,在早期陽光人壽與深圳華康保險有限公司合作的基礎(chǔ)下,它旗下的陽光財險公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協(xié)議,華康主要負(fù)責(zé)前線銷售隊伍的建設(shè)、培養(yǎng)和管理,陽光財險與陽光人壽公司共同作為保險產(chǎn)品的供應(yīng)方,為華康提供壽險、產(chǎn)險的產(chǎn)品。

我們可以看到,這三種類型的本質(zhì)區(qū)別在于銷售方和產(chǎn)品供應(yīng)方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個銷售人員處獲取到不同領(lǐng)域的理財產(chǎn)品。

那么,這三種交叉銷售模式在現(xiàn)階段可能會遇到什么問題呢?筆者認(rèn)為主要體現(xiàn)在以下三點:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

3.從監(jiān)管的角度,如何防止交叉銷售過程中產(chǎn)生的銷售誤導(dǎo),避免售后發(fā)生糾紛,影響整個行業(yè)的健康發(fā)展?

二、從醫(yī)療行業(yè)的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對交叉銷售模式所遇到的三個問題,我們將如何應(yīng)對呢?除了參考國外匯豐、花期的成功經(jīng)驗外,筆者認(rèn)為可以根據(jù)國綜合金融服務(wù)業(yè)的特性,在現(xiàn)有發(fā)展較為成熟的行業(yè)中,參考較為相似行業(yè)的經(jīng)驗、教訓(xùn),為未來綜合金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供寶貴的建議。而在現(xiàn)有的行業(yè)中,筆者認(rèn)為醫(yī)療行業(yè)和綜合金融服務(wù)業(yè)有極大的相似之處,主要從事情本質(zhì)、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現(xiàn):

1.從事情本質(zhì)看,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產(chǎn)品予以實施。

綜合金融企業(yè)通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現(xiàn)狀后,向客戶提供一攬子的理財方案、保險計劃,同時通過企業(yè)的一系列產(chǎn)品來讓這些方案得以實施;而在醫(yī)療領(lǐng)域,患者到醫(yī)院看病,醫(yī)生根據(jù)患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進(jìn)行比較,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,流程本質(zhì)基本一致,都是遵從問題確認(rèn)原因診斷方案設(shè)計方案實施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫(yī)院掛號醫(yī)生診斷醫(yī)生開藥方客戶交費醫(yī)院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關(guān)理財需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實施建議(推薦產(chǎn)品)客戶購買產(chǎn)品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業(yè)和醫(yī)院主要是靠后端的產(chǎn)品獲利。

綜合金融企業(yè)通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產(chǎn)品給一個客戶,在促進(jìn)企業(yè)銷售的同時,降低了銷售成本;而醫(yī)院的醫(yī)生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價和進(jìn)價之間的差價來獲取較大的利潤,它和綜合金融企業(yè)一樣,利潤點都在于產(chǎn)品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業(yè)的銷售誤導(dǎo),醫(yī)院的藥品回扣,成為各自行業(yè)的主要問題所在,并對其行業(yè)的健康發(fā)展起到了決定性的作用。

對于綜合金融企業(yè)交叉銷售可能遇到的三個問題,參考目前我國醫(yī)療行業(yè)的一些經(jīng)驗,筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫(yī)療行業(yè)中,患者除了加強(qiáng)自己對疾病的認(rèn)識以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫(yī)生的相對客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫(yī)療行業(yè)屬于民生的范疇,如果由于醫(yī)生的一己之私而導(dǎo)致患者引發(fā)嚴(yán)重的問題,患者可以通過向醫(yī)院、衛(wèi)生監(jiān)督部門、媒體等渠道進(jìn)行投訴,只要確定為事實,相關(guān)醫(yī)生都將會收到嚴(yán)懲,行醫(yī)執(zhí)照將有可能被吊銷,其從醫(yī)前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價對醫(yī)生而言幾乎不可接受。所以,患者認(rèn)為醫(yī)生的收益和風(fēng)險是不成比例的,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其所面臨的風(fēng)險,所以醫(yī)生在一般情況下不會故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫(yī)生在對癥下藥的同時,增開一些與病情無關(guān)緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購買市場上的健康保險產(chǎn)品,將醫(yī)療費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司,即引入第三方利益共同體,由保險公司的專業(yè)醫(yī)療理賠人員檢驗醫(yī)生的藥方,通過保險公司內(nèi)部的一套管理機(jī)制,確保醫(yī)生診斷的公正性。

參考醫(yī)療行業(yè)的做法,客戶除了充實自身的金融知識,自行整理出理財需求外,對于需要銷售人員給出理財建議的情況,監(jiān)管部門、綜合金融企業(yè)可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對理財報告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡單易懂地閱讀。由于金融產(chǎn)品本身就具有專業(yè)性強(qiáng)、產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對稱而引發(fā)后續(xù)的糾紛。

保持專業(yè)理財咨詢服務(wù)和金融產(chǎn)品銷售的相對獨立性。由于目前銷售人員的理財建議都是圍繞著產(chǎn)品進(jìn)行的,從客戶的角度看有一點“本末倒置”,是為了推銷產(chǎn)品而給出的理財方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進(jìn)行獨立對待,客戶可以只購買銷售人員的理財方案,然后自行選擇相關(guān)金融產(chǎn)品,那么即便是增加理財方案的咨詢費用,也是可以考慮的,當(dāng)然,這種情況主要針對于理財金額較高、理財方案較復(fù)雜的客戶,應(yīng)由經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練的金融理財規(guī)劃師才能提供專業(yè)的理財方案。這和當(dāng)前醫(yī)療改革中部分專家呼吁醫(yī)藥分家,即醫(yī)院只提供藥方及藥品建議,對于藥品的購買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機(jī)制。如果客戶對銷售人員的理財建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認(rèn),一旦客戶后續(xù)發(fā)現(xiàn)該理財建議出現(xiàn)較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)情況,可以通過對應(yīng)企業(yè)、監(jiān)管部門進(jìn)行投訴,并由相關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰,增加銷售人員誤導(dǎo)的風(fēng)險成本。譬如當(dāng)前保險業(yè),如果客戶發(fā)現(xiàn)保險人對其進(jìn)行性質(zhì)惡劣的誤導(dǎo)、欺騙,可以向相關(guān)保險監(jiān)督管理部門進(jìn)行投訴,核實后可取消該人的資格。

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

首先企業(yè)需要認(rèn)識到,將全部銷售人員培養(yǎng)成理財規(guī)劃師,并接受全方位的金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)的培訓(xùn),是不太切合實際的,因為這將付出巨大的成本,而且很有可能費盡心血培養(yǎng)出來的人才,被競爭對手輕易挖走。企業(yè)可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產(chǎn)品為主的傳統(tǒng)銷售方式。當(dāng)銷售人員在銷售客戶產(chǎn)品時,通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關(guān)建議,以此促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品的銷售。企業(yè)可以將目標(biāo)客戶按照金融產(chǎn)品的需求進(jìn)行分類,如人身保障計劃、財產(chǎn)保障計劃、投資理財計劃等等,根據(jù)不同的類型設(shè)立相關(guān)的培養(yǎng)計劃,包括相關(guān)計劃的制定、企業(yè)產(chǎn)品功能的介紹等等,各銷售人員可根據(jù)自身的具體情況,如個人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓(xùn)計劃。對于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術(shù)平臺,咨詢后臺理財專家予以支持。這種模式與當(dāng)前的醫(yī)療行業(yè)較為相似,根據(jù)患者的病情種類不同,如內(nèi)科、外科、五官科等等,將醫(yī)生進(jìn)行分類。

給客戶提供全方位的理財咨詢服務(wù)為主,并配合企業(yè)的產(chǎn)品予以實現(xiàn)其理財需求的新型銷售方式。這種理財服務(wù)需由專業(yè)的理財規(guī)劃知識作為基礎(chǔ),結(jié)合當(dāng)前市場的環(huán)境和趨勢,通過一定的模型分析出來的。企業(yè)要培養(yǎng)這種高端人才,可通過向社會招聘有金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業(yè)的理財咨詢服務(wù),并出具正式的理財報告,同時通過搭建相關(guān)的數(shù)學(xué)模型,以IT技術(shù)為平臺,實現(xiàn)理財方案和產(chǎn)品的自動搭配。與此同時,企業(yè)也可以根據(jù)理財規(guī)劃師的反饋,及時、合理地開發(fā)出市場所需要的理財產(chǎn)品,從而在滿足客戶需求的同時,也增強(qiáng)了企業(yè)自身的競爭優(yōu)勢。

隨著我國改革開放后經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國的醫(yī)療行業(yè)也在進(jìn)行不斷的改革、提升,綜合金融對于我國企業(yè)來說還是一個嶄新的經(jīng)營道路,在借鑒西方企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗的同時,更需要結(jié)合我國的經(jīng)濟(jì)、文化、經(jīng)營現(xiàn)狀,從相關(guān)行業(yè)中吸取教訓(xùn)、積累經(jīng)驗,企業(yè)、監(jiān)管部門共同攜手打造一個誠信、高效的經(jīng)營環(huán)境,更好地服務(wù)于廣大客戶,不斷努力地創(chuàng)造出一套使用于我國企業(yè)的發(fā)展之路,這必將對我國金融業(yè)的健康、快速發(fā)展作出巨大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

國際金融交易范文第5篇

[關(guān)鍵詞]金融服務(wù)貿(mào)易；技術(shù)進(jìn)步；人力資本；資本

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.42.179

21世紀(jì)隨著中國全球化的步伐加快，中國金融業(yè)也迎來了難得的發(fā)展機(jī)遇。金融作為國民經(jīng)濟(jì)的動脈，對實體經(jīng)濟(jì)的重要作用越來越受到人們重視。以前學(xué)者關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的研究主要集中在其競爭力評價及自由化效應(yīng)等問題上，對于其比較優(yōu)勢的來源研究甚少。1989年Sagari在《金融服務(wù)業(yè)的國際貿(mào)易》一文中提出了分析金融業(yè)比較優(yōu)勢來源可靠的方法。本文將根據(jù)此方法對金融服務(wù)貿(mào)易的比較優(yōu)勢來源在實證基礎(chǔ)上進(jìn)行具體分析。

1 文獻(xiàn)綜述

關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的研究目前集中在對于競爭力的評價、金融服務(wù)貿(mào)易自由化的效應(yīng)等問題的分析上。如秦嗣毅、楊浩（2011）發(fā)現(xiàn)“金磚四國”中印度在金融服務(wù)貿(mào)易中競爭力最強(qiáng)，中國最弱。王青青、段元萍（2014）基于VAR模型的方差分解法發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易自由化是解釋經(jīng)濟(jì)增長的預(yù)測方差的重要變量，但經(jīng)濟(jì)增長對于金融服務(wù)貿(mào)易自由化的預(yù)測方差貢獻(xiàn)度相對比較小，并具有一定滯后期。

而關(guān)于金融服務(wù)比較優(yōu)勢來源的文獻(xiàn)研究較少。已有的學(xué)者觀點有：劉輝煌（2000）認(rèn)為影響金融服務(wù)貿(mào)易比較優(yōu)勢的主要因素包括自然資源、人力資本、資本、信息技術(shù)、企業(yè)競爭力。黃滿盈，鄧曉虹（2011）借鑒“鉆石模型”發(fā)現(xiàn)四大銀行資產(chǎn)占比對中國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力是負(fù)向關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)存款余額、銀行業(yè)國外凈資產(chǎn)、銀行業(yè)本科以上員工數(shù)、電話普及率、城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入、金融C構(gòu)貸款余額、貨物貿(mào)易出口額、第二產(chǎn)業(yè)增加值與中國服務(wù)貿(mào)易出口都是正向關(guān)系，其中政府的作用相對最大，這與中國處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型階段，金融市場不夠完善有關(guān)。

這些文獻(xiàn)對于金融服務(wù)貿(mào)易比較優(yōu)勢的來源分析更多是根據(jù)主觀判斷，缺乏數(shù)據(jù)論證。本文將在借鑒Sagari（1989）模型，即在修正H-O理論基礎(chǔ)上對金融服務(wù)貿(mào)易比較優(yōu)勢來源進(jìn)行數(shù)理分析，根據(jù)實證結(jié)果判斷哪種要素構(gòu)成金融服務(wù)貿(mào)易的比較優(yōu)勢。

2 模型構(gòu)建

從Sagari（1989）模型基礎(chǔ)上，得到引入技術(shù)差異的模型方程式如下：

其中TFj表示j國金融服務(wù)貿(mào)易凈出口；g0、g1、g2、g3、g4、g5表示資源稟賦對金融服務(wù)貿(mào)易凈出口的影響系數(shù)；C表示資本；SL表示熟練勞動力；L表示一般勞動力；AL表示可耕地面積；B表示服務(wù)與貿(mào)易余額；uj表示殘差項；ZEj表示j國考慮技術(shù)差異后要素稟賦對金融服務(wù)貿(mào)易凈出口的影響。

本文所采用數(shù)據(jù)年份為2001年至2013年。金融服務(wù)凈出口數(shù)據(jù)來源于國際收支平衡表經(jīng)常項目差額下的服務(wù)差額中的保險服務(wù)差額與金融服務(wù)差額之和，其數(shù)值均為負(fù)數(shù)，為便于分析，取其相反值，得到中國金融服務(wù)貿(mào)易凈進(jìn)口額，將金融服務(wù)貿(mào)易凈進(jìn)口額作為被解釋變量。資本數(shù)據(jù)來自世界銀行數(shù)據(jù)庫。熟練勞動力與一般勞動力因數(shù)據(jù)難以獲得，采用金融行業(yè)勞動力數(shù)量總量進(jìn)行替代，其數(shù)據(jù)摘自中國勞動力統(tǒng)計年鑒中的金融行業(yè)就業(yè)人數(shù)。可耕地面積數(shù)據(jù)摘自中國統(tǒng)計年鑒，由于中國可用土地數(shù)據(jù)基本保持不變，且僅探討中國一國的情形，因此在實證過程中去掉可用耕地面積這一變量。服務(wù)與貿(mào)易余額為國際收支平衡表中的經(jīng)常項目差額，數(shù)據(jù)摘自中國外匯管理局。研發(fā)支出數(shù)據(jù)摘自O(shè)ECD國家數(shù)據(jù)庫中的根據(jù)資金來源統(tǒng)計的研究與發(fā)展總支出。

3 實證分析

根據(jù)下表結(jié)果，不難發(fā)現(xiàn)在未引入技術(shù)差異時，資本對金融服務(wù)貿(mào)易的出口的影響是顯著的且是負(fù)向的，貿(mào)易余額與金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量影響不顯著；在引入技術(shù)差異后，資本與貿(mào)易余額對金融服務(wù)貿(mào)易影響不顯著，金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量對出口的影響顯著，其影響是正向的。

技術(shù)進(jìn)步對金融服務(wù)貿(mào)易出口具有較大影響。當(dāng)考慮技術(shù)因素時，資本在金融服務(wù)貿(mào)易出口中的影響變?nèi)酰鹑趶臉I(yè)人員數(shù)量的影響增強(qiáng)。這說明技術(shù)因素在金融行業(yè)的作用非同小可。當(dāng)存在技術(shù)差異時，技術(shù)的進(jìn)步會讓資本的作用弱化，固定資產(chǎn)的需求因技術(shù)進(jìn)步而減小。隨著其互聯(lián)網(wǎng)大范圍的普及，銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能在網(wǎng)上提供，實體營業(yè)網(wǎng)店數(shù)量減小，固定資產(chǎn)減小，資產(chǎn)在金融業(yè)的作用減小。在未引入技術(shù)差異時，資本存量抑制中國金融服務(wù)出口主要因為很多外資進(jìn)入中國投資形成資本存量。我國金融服務(wù)整體水平落后，在其進(jìn)行出口時購買外國金融服務(wù)，導(dǎo)致金融服務(wù)進(jìn)口增加、出口減小。