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人行××縣支行：

年初以來，為深化農(nóng)村信用社改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，充實(shí)信用社資本金，降低信用社不良貸款，提高資本充足率，增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，××縣農(nóng)村信用社繼續(xù)實(shí)施清貸盤活、增資擴(kuò)股、完善法人治理結(jié)構(gòu)及建立健全內(nèi)控管理制度等項(xiàng)改革工作，取得了明顯成效?，F(xiàn)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)××省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核細(xì)則的通知》（銀發(fā)［］號）和《關(guān)于做好專項(xiàng)中央銀行票據(jù)發(fā)行后續(xù)工作的通知》（銀辦［］號）的相關(guān)要求，對我縣農(nóng)村信用社現(xiàn)階段的改革實(shí)施進(jìn)展情況報(bào)告如下：

一、專項(xiàng)央行票據(jù)認(rèn)購后的基礎(chǔ)工作進(jìn)展情況

我們認(rèn)購專項(xiàng)央行票據(jù)后，××萬元呆賬貸款和××萬元?dú)v年掛賬虧損共××萬元被等額置換給人民銀行?！痢量h農(nóng)村信用社受縣人行委托對呆賬貸款進(jìn)行保全清收和處置。目前我們重點(diǎn)做了以下兩項(xiàng)認(rèn)購后的基礎(chǔ)工作。一是對專項(xiàng)票據(jù)所置換的呆賬貸款進(jìn)行了逐筆統(tǒng)計(jì)，列出了清單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，××個(gè)基層社呆賬貸款共××筆××萬元。二是目前已把核定的數(shù)額將專項(xiàng)票據(jù)分解到了各法人信用社，并在資產(chǎn)負(fù)債表上進(jìn)，行了反映。下步我們將指導(dǎo)各法人社設(shè)立單獨(dú)賬戶，記錄處置委托呆賬貸款的各項(xiàng)收入和費(fèi)用，同時(shí)妥善完整保存所置換的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。

二、降低不良貸款工作實(shí)施進(jìn)展情況

（一）降低不良貸款工作計(jì)劃完成情況

截至××年月底，不考慮置換因素，全縣信用社不良貸款余額為××萬元，其中逾期貸款××萬元，呆滯貸款××萬元，呆賬貸款××萬元。第一季度下降××萬元，其中呆滯貸款下降××萬元，逾期貸款下降××萬元，分別完成計(jì)劃數(shù)××萬元、××萬元和××萬元的××、××和××。不良貸款占比為××，比計(jì)劃數(shù)××多下降了××個(gè)百分點(diǎn)，較××年底不良貸款占比××下降了××個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá)××?？紤]置換因素，全縣信用社不良貸款余額為××萬元，其中逾期貸款××萬元，呆滯貸款××萬元，呆賬貸款××萬元。不良貸款占比為××，較××年底不良貸款占比××下降了××個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá)××。

（二）第一季度降低不良貸款措施

⒈抓住春節(jié)期間親戚子女團(tuán)聚、打工貸戶攜款返鄉(xiāng)的時(shí)機(jī)和他們愛面子的心理，走村串戶發(fā)送催收貸款通知書，同時(shí)動員其親戚朋友或家人做貸戶的思想工作，加大了催收力度。

⒉于第一季度大張旗鼓地在全轄內(nèi)展開了收貸百日競賽活動，逐級分解目標(biāo)到社到人。各社內(nèi)外結(jié)合，靈活施策，多管齊下，多法并舉，合力攻堅(jiān)，使不良貸款“雙降”工作取得明顯成效。

⒊各社充分利用信貸微機(jī)管理系統(tǒng)，每日對各個(gè)不良貸款戶的貸款及結(jié)息情況進(jìn)行查閱，由會計(jì)開出結(jié)息預(yù)算數(shù)據(jù)單，交信貸員通知貸戶及時(shí)組織貸款本息回籠。

⒋實(shí)行日報(bào)、旬報(bào)制度進(jìn)行強(qiáng)化清收。每名信貸員每天上班前將昨天的收貸收息情況和遇到的難點(diǎn)、問題如實(shí)向社主任匯報(bào)，共同研究清欠方案；各社每旬把工作進(jìn)度上報(bào)到聯(lián)社業(yè)務(wù)科，并定出下旬計(jì)劃，做到了天天有進(jìn)度，旬旬有數(shù)字。

⒌繼續(xù)開展了貸款清收“十元工程”建設(shè)活動，消滅百元內(nèi)貸款合同，不良貸款每筆每月清收一次，每次最少收十元錢，較好保全了債權(quán)時(shí)效。

（三）所置換的不良貸款情況

所置換的呆賬貸款第一季度未盤活。下步我們擬加大對呆賬貸款的盤活力度。一是把呆賬貸款目標(biāo)重新分解，落實(shí)到社到人，并開展清收呆賬貸款競賽活動，提高干部職工盤活的積極性。二是繼續(xù)同政府做好匯報(bào)，依靠行政力量進(jìn)行清收，要求資產(chǎn)管理部做好配合。三是定期考核，適時(shí)通報(bào)，表彰先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。四是班子成員分片包社，深入清收第一線，研究對策，制定措施，具體解決清收工作中出現(xiàn)的各種問題，確保清收工作的穩(wěn)步順利推進(jìn)，達(dá)到預(yù)期的工作目的。五是加大責(zé)任追究力度，貸款造成損失的，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，損失較大的，移交司法機(jī)關(guān)處理。六是組織專門力量對農(nóng)村信用社歷年貸款訴訟案件進(jìn)行全面清理，對有資產(chǎn)、有經(jīng)濟(jì)來源的欠債戶，加大追索力度，強(qiáng)力進(jìn)行清收。

三、增資擴(kuò)股實(shí)施進(jìn)展情況和資本充足變化情況

（一）增資擴(kuò)股計(jì)劃完成情況

××年第一季度，全縣信用社共增資擴(kuò)股××萬元，其中自然人股××萬元，全部為資格股，法人股××萬元，分別完成計(jì)劃××萬元、萬元的××和××?？紤]置換因素，資本充足率達(dá)到了××，比計(jì)劃數(shù)多完成了××個(gè)百分點(diǎn)。

截至××年月底，全縣信用社股本金余額為××萬元（不含入股省聯(lián)社資金××萬元），其中自然人股含職工股××萬元、法人股××萬元，分別占股本總額的××和××。在自然人股中，職工股為××萬元，占股本總額的××；在這××萬元的股本金中，均為資格股，其中自然人（含職工）資格股××萬元，法人資格股××萬元，分別占股本總額的××和××。在自然人資格股中，職工資格股為××萬元，占股本總額的××。最大單個(gè)法人股為××萬元，占股本總額××萬元的××，未超過股本總額的；最大單個(gè)自然人股為萬元，占股本總額××萬元的××，未超過比例（我縣選擇的是二級法人體制）；自然人持股總額××萬元，占總股本的××，高于總股本的××其中，職工持股總額××萬元，占總股本的××，低于股本總額××。

（二）第一季度增資擴(kuò)股措施

××年元至二月份，全縣信用社共退股××筆××元。針對股金不穩(wěn)定的現(xiàn)狀，我們一是拓寬了宣傳面。我們在加強(qiáng)宣傳過程中，強(qiáng)化正確的輿論導(dǎo)向，完善信息披露，既向自然人、法人及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體把入股的好處講清、講準(zhǔn)、講透，同時(shí)，也如實(shí)向入股者提示風(fēng)險(xiǎn)，讓每個(gè)股民都熟悉股東的權(quán)利、義務(wù)及可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，使社員“明明白白”入股。同時(shí)充分宣傳農(nóng)村信用社對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用和發(fā)展前景及同農(nóng)村基金會的區(qū)別，打消入股群眾的疑慮，從而調(diào)動起他們支持改革、參與改革及向農(nóng)村信用社入股的積極性。二是建立了資本金補(bǔ)充機(jī)制，使擴(kuò)股工作達(dá)到了經(jīng)?；贫然?，規(guī)范化。如二月底考慮置換因素，我社的資本充足率僅為××，是全省六個(gè)達(dá)不到××的單位之一。為此，我們迅速啟動資本金補(bǔ)充機(jī)制，通過廣泛動員、改進(jìn)服務(wù)等措施及時(shí)補(bǔ)充了股本金××萬元，使得資本充足率達(dá)到了××（考慮置換因素）。三是加大管理規(guī)范力度，規(guī)定對以存化股、以貸求股、以貸入股、花錢買股等違規(guī)行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，，堅(jiān)決予以查處，確保農(nóng)信社增資擴(kuò)股工作的合法合規(guī)，提高股本金來源的真實(shí)性，切實(shí)保護(hù)股東的合法權(quán)益。

（三）資本充足率變化情況

××年底，考慮置換因素，資本充足率為××?！痢聊暝碌?，考慮置換因素，通過第一季度增資擴(kuò)股××萬元、盤活不良貸款××萬元，使資本充足率達(dá)到了××。

（四）下步增資擴(kuò)股計(jì)劃

一是通過多種形式動員、鼓勵(lì)信用社內(nèi)部員工積極入股，提高員工入股份額，從而帶動社會各界積極參資。二是在保證社員所入股金不足以干涉和影響信用社管理和經(jīng)營的前提下，采取有效措施，動員轄內(nèi)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)村聯(lián)（私）營企業(yè)法人和農(nóng)村種養(yǎng)大戶等經(jīng)濟(jì)實(shí)體入股，改善目前信用社股金結(jié)構(gòu)較單一的局面，充實(shí)資本金，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為農(nóng)村信用社健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是運(yùn)用多策吸收投資股。四是繼續(xù)加大股金規(guī)范力度。從而使信用社的資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于兌付央行票據(jù)的條件。

四、完善法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)展情況

我們初步建立了理事長、監(jiān)事長、主任分設(shè)框架和約束制度，初步確定了理事長、理事、監(jiān)事長、監(jiān)事、經(jīng)營班子的職責(zé)，強(qiáng)化了內(nèi)部監(jiān)督和約束機(jī)制。在新的領(lǐng)導(dǎo)體制運(yùn)作中，聯(lián)社理事長主持理事會的工作，是法定代表人，任黨支部書記，不參與業(yè)務(wù)經(jīng)營，主要決策、定向、監(jiān)督、引導(dǎo)和負(fù)責(zé)黨建工作。聯(lián)社主任全面負(fù)責(zé)全轄信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營，組織實(shí)施工作方案，保證轄內(nèi)信用社順利開展業(yè)務(wù)。在具體操作中，理事會是農(nóng)村信用社的決策機(jī)構(gòu)，全面領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用社工作，研究決定選舉更換理事會，制定聯(lián)社經(jīng)營方針、業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃，聘任和解聘聯(lián)社主任、副主任等。理事長授權(quán)主任組織實(shí)施理事會各項(xiàng)經(jīng)營決策，并負(fù)責(zé)主持社員代表大會，主持召集理事會會議；聽取聯(lián)社主任前階段工作落實(shí)情況的報(bào)告及計(jì)劃安排，提出工作建議；檢查理事會議的實(shí)施情況，對聯(lián)社業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。在理事會領(lǐng)導(dǎo)下的主任負(fù)責(zé)制這一新體制下，聯(lián)社主任根據(jù)理事會授權(quán)，依法大膽開展日常的經(jīng)營管理，通過主任辦公會行使章程規(guī)定的各項(xiàng)職權(quán)，主任不再分管信貸工作，對不符合要求的貸款和費(fèi)用列支有一票否決權(quán)，無一票通過權(quán)。主任通過召集主任辦公會和社務(wù)會，提出工作方案和組織實(shí)施理事會決議，擬定發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營計(jì)劃草案和財(cái)務(wù)預(yù)決算方案及提出人員管理制度和獎懲制度等。下步我們將以制度形式將三會以及對高管人員的審計(jì)、授權(quán)經(jīng)營、信息制度等予以固定，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)。

五、內(nèi)控管理制度建立健全情況

（一）完善激勵(lì)機(jī)制

我們實(shí)行了“三定三聯(lián)”為基準(zhǔn)的“工效掛鉤”分配方式，即外勤定收貸、收息目標(biāo)，內(nèi)勤定收儲目標(biāo)，社主任定收貸、收息、收儲目標(biāo)，一個(gè)年度中有三次完成比在××（含）以下的，免去社主任職務(wù)。工資聯(lián)系目標(biāo)，工資聯(lián)系效益，取消了檔案工資，以效益定收入，按貢獻(xiàn)取報(bào)酬，每月考核兌現(xiàn)。此舉形成了人人關(guān)心經(jīng)營，人人參與經(jīng)營的良好氛圍，使經(jīng)營效益得到了明顯提高。全縣××個(gè)獨(dú)立核算單位中，有××個(gè)信用社盈余，盈余金額××萬元，比上年同期多盈××萬元。盈虧軋差后虧損××萬元，比上年同期減虧××萬元，減幅××。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)控制和應(yīng)急機(jī)制

通過對新發(fā)放貸款實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制、賠償制和制管理，規(guī)范了信貸員的經(jīng)營行為，使信貸質(zhì)量逐步得到提高。通過信貸管理預(yù)警程序的應(yīng)用及雙降活動的開展，遏制了不良貸款發(fā)生的源頭。同時(shí)制定了《××縣農(nóng)村信用社支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》，并成立了防范和化解信用社支付風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了處置支付風(fēng)險(xiǎn)值班和重大事項(xiàng)快速上報(bào)制度，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）完善內(nèi)部核算、費(fèi)用控制制度

對費(fèi)用實(shí)行限額控制管理，按業(yè)務(wù)量、存貸款規(guī)模、管理區(qū)域大小等核定各社費(fèi)用額，不得超支。同時(shí)在財(cái)務(wù)開支上，既堅(jiān)持“一支筆”審批，又搞民主監(jiān)督，對限額以上的開支集體研究，防止了虛假開支和“一支筆”下的腐敗發(fā)生。嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，使信用社杜絕了跑冒滴漏現(xiàn)象的發(fā)生。第一季度綜合費(fèi)用率為××，比上年同期××下降了××個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出為××萬元，較上年同期少支出××萬元。

（四）完善內(nèi)部審計(jì)制度

由稽核科負(fù)責(zé)每季分項(xiàng)對聯(lián)社業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、會計(jì)、出納、信貸、計(jì)劃執(zhí)行等內(nèi)容，采取專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì)相結(jié)合，現(xiàn)場檢查稽核與非現(xiàn)場檢查稽核相結(jié)合，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)發(fā)出糾正事項(xiàng)通知書，令其限期糾正，反饋整改信息，從而達(dá)到了強(qiáng)化內(nèi)部管理，杜絕違章違紀(jì)現(xiàn)象。

下步我們將健全信用社內(nèi)部相互制約、相互監(jiān)督、簡潔高效的運(yùn)行機(jī)制，繼續(xù)完善機(jī)構(gòu)控制、崗位控制、程序控制的內(nèi)部控制制度，合理布局機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，撤并業(yè)務(wù)規(guī)模小、經(jīng)營虧損的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建立科學(xué)的授權(quán)授信、信息披露、內(nèi)審等配套制度，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。