一、我國環(huán)境污染責(zé)任保險過渡到強(qiáng)制性保險過程中可能出現(xiàn)的問題

《環(huán)境保護(hù)法》第52條新增:國家鼓勵投保環(huán)境污染責(zé)任保險。2013年2月環(huán)境保護(hù)部和中國保監(jiān)會聯(lián)合的《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》?？芍覈壳笆枪膭钔侗－h(huán)境污染責(zé)任保險，但是環(huán)境污染責(zé)任保險成為強(qiáng)制保險是很明確的發(fā)展趨勢。在我國環(huán)境污染責(zé)任保險過渡到強(qiáng)制性保險過程中會出現(xiàn)一些問題。只有解決的這些問題，我國環(huán)境污染責(zé)任保險才可以在強(qiáng)制購買的情況下，不使社會產(chǎn)生矛盾，穩(wěn)定且有效的成為我國環(huán)境保護(hù)中的長效綠色保護(hù)機(jī)制。

(一)具有污染風(fēng)險的企業(yè)投保積極性不高

在環(huán)境污染責(zé)任保險中，以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。購買環(huán)境污染責(zé)任保險購買必須完善環(huán)境污染風(fēng)險的防范措施，否則造成的環(huán)境污染將處于免賠狀態(tài)。因此，環(huán)境污染責(zé)任保險越多具有環(huán)境污染風(fēng)險的企業(yè)購買，那么對于環(huán)境保護(hù)而言就越有利。我國在環(huán)境污染損害賠償責(zé)任方面的規(guī)定并不明確，追究責(zé)任主要依靠行政處罰，意外環(huán)境污染事故的民事責(zé)任和刑事責(zé)任追究制度也是不完善的，而法律賦予的行政處罰額度有限，許多環(huán)境事故肇事者只承擔(dān)了少量的污染損失，當(dāng)?shù)厣鐣偷胤秸畡t賠償大部分的損害，而且受損的環(huán)境和生態(tài)系統(tǒng)往往并不計入污染損失當(dāng)中。正因為我國環(huán)境污染損害責(zé)任規(guī)定的不是很明確，許多環(huán)境肇事者承擔(dān)的少，所以具有環(huán)境污染風(fēng)險的公司覺得不購買環(huán)境污染責(zé)任保險也沒有太大的影響。我國環(huán)境污染責(zé)任保險將慢慢實(shí)行強(qiáng)制購買，從自愿到強(qiáng)制在這種過渡過程中，一般都是慢慢進(jìn)行。從自愿到強(qiáng)制一般而言有四個階段，第一個階段:完全自愿購買;第二個階段:自愿為主，強(qiáng)制為輔;第三個階段:強(qiáng)制為主，自愿為輔;第四個階段:完全強(qiáng)制。這四個階段一步一步實(shí)現(xiàn)完全強(qiáng)制，每一個階段其實(shí)變化的最主要的就是具有環(huán)境污染風(fēng)險的企業(yè)對環(huán)境污染責(zé)任保險的投保量。具有環(huán)境污染風(fēng)險的企業(yè)投保量不高就是企業(yè)投保積極性不高，只有讓具有污染風(fēng)險的企業(yè)自愿并且樂意購買環(huán)境污染責(zé)任保險，我國以后才能夠順利實(shí)行完全強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險。因為當(dāng)我國將來實(shí)行強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險時，具有污染風(fēng)險的企業(yè)心甘情愿，那么就不會產(chǎn)生企業(yè)與國家之間的矛盾，也就避免了有可能的社會問題。因此具有污染風(fēng)險的企業(yè)投保積極性不高是我國環(huán)境污染責(zé)任保險過渡到強(qiáng)制性保險過程中可能出現(xiàn)的問題，并且是一定待解決的問題。

(二)保險公司參與積極性不高

在我國環(huán)境污染責(zé)任保險中，保險公司作為一種企業(yè)，同樣具有追逐利益的性質(zhì)。企業(yè)投保前，保險公司為了確定合理的費(fèi)率，會雇請專家對企業(yè)進(jìn)行進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險勘察和評估，這是需要保險公司支付成本的。在我國環(huán)境污染責(zé)任保險中由于缺乏環(huán)境風(fēng)險評估方法，環(huán)境風(fēng)險的識別和量化難度很大，而且行業(yè)和企業(yè)間的差異也比較大，保險公司很難判斷企業(yè)的根據(jù)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行產(chǎn)品定價。保險公司的盈利預(yù)期很難確定，社會對它的了解度和認(rèn)可度不高，因此導(dǎo)致參與環(huán)境污染責(zé)任保險的保險公司數(shù)量不多。根據(jù)2012年5月28日南報網(wǎng)訊報道，記者從南京環(huán)保局獲悉，環(huán)境污染責(zé)任保險項目招標(biāo)已經(jīng)完成，一共有5家保險公司通過了招標(biāo)。雖然相比于截止2008年國內(nèi)總共只有幾家保險公司做環(huán)境污染責(zé)任保險，保險公司的參與度有所提高。但是保險公司參與程度還是達(dá)不到，我國將來實(shí)行強(qiáng)制性保險的程度。保險公司參與環(huán)境污染責(zé)任保險的數(shù)量不多，會使環(huán)境污染責(zé)任保險失去一個比較完整的保險體系作為支撐，導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任保險中間一環(huán)過于薄弱，根本無法大范圍大規(guī)模實(shí)行，直接影響保險從自愿到強(qiáng)制的過渡。也正是由于保險公司積極性不高，宣傳力度不夠，才使得具有環(huán)境污染風(fēng)險的企業(yè)對環(huán)境污染責(zé)任保險認(rèn)識度不夠，購買欲望不強(qiáng)，這樣保險就間接影響了保險從自愿到強(qiáng)制的過渡。在我國環(huán)境污染責(zé)任保險中，保險公司的積極性直接或間接影響著保險自愿到強(qiáng)制的進(jìn)程。因此保險公司的參與積極性不高是我國環(huán)境污染責(zé)任保險過渡到強(qiáng)制性保險過程中可能出現(xiàn)的問題。

編者按：本文主要從火災(zāi)公眾責(zé)任保險的主要承保范圍；火災(zāi)公眾責(zé)任保險的理賠范圍及費(fèi)率；實(shí)行火災(zāi)公眾責(zé)任保險存在的問題及對策，對火災(zāi)公眾責(zé)任保險理賠進(jìn)行講述。其中，主要包括：工廠、辦公樓等非開放性場所類,包括生產(chǎn)、制造類企業(yè)以及在中、高檔寫字樓辦公的非生產(chǎn)性企業(yè)及物業(yè)管理企業(yè)等、保障范圍、費(fèi)率厘定、根據(jù)不同行業(yè)類別設(shè)定系數(shù)、根據(jù)建筑物結(jié)構(gòu)(等級)設(shè)定系數(shù)、存在的問題、相關(guān)對策、應(yīng)將推廣火災(zāi)公眾責(zé)任保險工作作為社會化消防工作的重要內(nèi)容,納入安全生產(chǎn)工作目標(biāo),納入“安?；印惫ぷ鞣懂?與其他各項安全工作同規(guī)劃、同部署、同實(shí)施、同考核、同獎懲,確保工作落實(shí)，具體材料請詳見：

論文關(guān)鍵詞:火災(zāi)公眾責(zé)任保險理賠費(fèi)率

論文摘要:分析了火災(zāi)公眾責(zé)任保險的范圍,探討和研究了不同場所的理賠范圍及費(fèi)率厘定,提出了初期實(shí)行火災(zāi)公眾責(zé)任保險可能存在的問題及對策。

火災(zāi)公眾責(zé)任保險,是指以被保險人在其經(jīng)營的場所內(nèi)因火災(zāi)造成的第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失所依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方國家,火災(zāi)公眾責(zé)任保險已有很大發(fā)展,很多國家均推行強(qiáng)制保險制度。在我國,火災(zāi)公眾責(zé)任保險雖然還處在探索階段,但實(shí)施這種保險的必要性和重要性已逐漸被國人所認(rèn)識,國家有關(guān)部門相繼下發(fā)了關(guān)于實(shí)行和加強(qiáng)火災(zāi)保險的文件通知,很多省市也陸續(xù)開展了火災(zāi)公眾責(zé)任保險的試點(diǎn),并出臺了相關(guān)的法律條文。筆者對火災(zāi)公眾責(zé)任保險的范圍進(jìn)行分析,對不同場所的理賠范圍及費(fèi)率厘定進(jìn)行研究,提出實(shí)行火災(zāi)公眾責(zé)任保險初期可能存在的問題及對策。

1火災(zāi)公眾責(zé)任保險的主要承保范圍

實(shí)行公眾責(zé)任保險的主要承保范圍包括:公園、旅館、影劇院、歌舞廳、運(yùn)動場、商場、市場、醫(yī)院、學(xué)校、網(wǎng)吧、車站、碼頭、機(jī)場、禮堂、商住小區(qū)等,是人們休閑、購物、消費(fèi)、出行、聚會的重要場所。由于公眾聚集場所人員較多,安全管理難度大,稍有不慎就會造成人員的意外傷害,甚至危及生命。公眾聚集場所責(zé)任保險所面臨的風(fēng)險,主要是意外事故造成的民事賠償責(zé)任。其中,因火災(zāi)、爆炸事故造成的損失占有一定的比重,制定專門針對火災(zāi)、爆炸的公眾責(zé)任保險有較好的市場切入點(diǎn)和公眾接受度。凡是依法注冊登記的下列企事業(yè)單位(含個體工商戶),均可作為被保險人。主要有以下場所:

編者按：本論文主要從責(zé)任保險與環(huán)境污染責(zé)任保險；環(huán)境污染責(zé)任保險的功能；我國環(huán)境污染責(zé)任保險的強(qiáng)制性分析；從國外的經(jīng)驗看我國的環(huán)境污染責(zé)任保險等進(jìn)行講述，包括了分散企業(yè)風(fēng)險、發(fā)揮保險的社會管理功能、有利于迅速地使受害人得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有效地保護(hù)受害者、該險種具有很強(qiáng)的社會公益性、強(qiáng)制投保是一種政策性很強(qiáng)的投保方式，出臺相關(guān)的法律是當(dāng)務(wù)之急等，具體材料請見：

摘要：從性質(zhì)上分析，責(zé)任保險一般都有一定的公益性和強(qiáng)制性，并且這兩種特性是相輔相成的。本文通過對環(huán)境污染責(zé)任保險功能的分析，著重于該險種強(qiáng)制實(shí)施的必要性，并且結(jié)合國外的先進(jìn)經(jīng)驗，來論證責(zé)任保險兼具公益性和強(qiáng)制性。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責(zé)任保險公益性強(qiáng)制性

一、責(zé)任保險與環(huán)境污染責(zé)任保險

責(zé)任保險是以被保險人依法對第三者應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為承保對象的保險產(chǎn)品。習(xí)慣上把責(zé)任保險分為以下種類：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險和職業(yè)責(zé)任保險。近些年來，隨著環(huán)境問題的突出以及政府和公眾環(huán)保意識的加強(qiáng)，環(huán)境污染責(zé)任保險受到越來越多的重視。環(huán)境污染責(zé)任保險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三方造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，它屬于責(zé)任保險，具有責(zé)任保險的一般特征，承保的是被保險人依法應(yīng)向第三方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。此外，環(huán)境污染保險具有其特有的兩個特征：1主體的特定性。環(huán)境污染責(zé)任保險的被保險人主要是企業(yè)，且該企業(yè)必須依法成立，有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)，有自己的財產(chǎn)，能以自身的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動；2保險賠付金額的不確定性。環(huán)境污染侵權(quán)受害地域廣闊、受害人數(shù)眾多且不確定、賠償數(shù)額巨大。一般不確定固定的保險賠付額。有些國家會規(guī)定總的賠付上限或者對單一個體的賠付上限。

二、環(huán)境污染責(zé)任保險的功能

論文關(guān)鍵詞:火災(zāi)公眾責(zé)任保險理賠費(fèi)率

論文摘要:分析了火災(zāi)公眾責(zé)任保險的范圍,探討和研究了不同場所的理賠范圍及費(fèi)率厘定,提出了初期實(shí)行火災(zāi)公眾責(zé)任保險可能存在的問題及對策。

火災(zāi)公眾責(zé)任保險,是指以被保險人在其經(jīng)營的場所內(nèi)因火災(zāi)造成的第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失所依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方國家,火災(zāi)公眾責(zé)任保險已有很大發(fā)展,很多國家均推行強(qiáng)制保險制度。在我國,火災(zāi)公眾責(zé)任保險雖然還處在探索階段,但實(shí)施這種保險的必要性和重要性已逐漸被國人所認(rèn)識,國家有關(guān)部門相繼下發(fā)了關(guān)于實(shí)行和加強(qiáng)火災(zāi)保險的文件通知,很多省市也陸續(xù)開展了火災(zāi)公眾責(zé)任保險的試點(diǎn),并出臺了相關(guān)的法律條文。筆者對火災(zāi)公眾責(zé)任保險的范圍進(jìn)行分析,對不同場所的理賠范圍及費(fèi)率厘定進(jìn)行研究,提出實(shí)行火災(zāi)公眾責(zé)任保險初期可能存在的問題及對策。

1火災(zāi)公眾責(zé)任保險的主要承保范圍

實(shí)行公眾責(zé)任保險的主要承保范圍包括:公園、旅館、影劇院、歌舞廳、運(yùn)動場、商場、市場、醫(yī)院、學(xué)校、網(wǎng)吧、車站、碼頭、機(jī)場、禮堂、商住小區(qū)等,是人們休閑、購物、消費(fèi)、出行、聚會的重要場所。由于公眾聚集場所人員較多,安全管理難度大,稍有不慎就會造成人員的意外傷害,甚至危及生命。公眾聚集場所責(zé)任保險所面臨的風(fēng)險,主要是意外事故造成的民事賠償責(zé)任。其中,因火災(zāi)、爆炸事故造成的損失占有一定的比重,制定專門針對火災(zāi)、爆炸的公眾責(zé)任保險有較好的市場切入點(diǎn)和公眾接受度。凡是依法注冊登記的下列企事業(yè)單位(含個體工商戶),均可作為被保險人。主要有以下場所:

(1)工廠、辦公樓等非開放性場所類,包括生產(chǎn)、制造類企業(yè)以及在中、高檔寫字樓辦公的非生產(chǎn)性企業(yè)及物業(yè)管理企業(yè)等;

編者按：本論文主要從強(qiáng)制責(zé)任保險的理論依據(jù)；強(qiáng)制責(zé)任保險的異質(zhì)性與價值功能；強(qiáng)制責(zé)任保險的比較法觀察；我國強(qiáng)制責(zé)任保險制度的重構(gòu)與完善等進(jìn)行講述，包括了具有風(fēng)險厭惡性偏好的加害人對購買責(zé)任保險動機(jī)的降低、潛在加害人對風(fēng)險評估的不足、判決無法執(zhí)行問題、保險人對道德風(fēng)險的控制、現(xiàn)代社會危險責(zé)任概念的迅速擴(kuò)大、強(qiáng)制責(zé)任保險的異質(zhì)性、強(qiáng)制責(zé)任保險的價值功能、強(qiáng)制保險與自愿保險的協(xié)調(diào)等，具體資料請詳見：

關(guān)鍵詞:強(qiáng)制責(zé)任保險侵權(quán)公共利益比較法

內(nèi)容提要:本文分析了強(qiáng)制責(zé)任保險在當(dāng)代社會產(chǎn)生的法理依據(jù)，探討了強(qiáng)制責(zé)任保險“異質(zhì)性”特點(diǎn)及其價值功能，對大陸法系和普通法系國家和地區(qū)的有關(guān)立法例進(jìn)行了比較，檢討了我國強(qiáng)制責(zé)任保險的立法與實(shí)踐，并對完善我國強(qiáng)制責(zé)任保險制度提出建議。

在當(dāng)代，隨著保險領(lǐng)域責(zé)任保險功能的擴(kuò)張和社會保障體系的完善，強(qiáng)制責(zé)任保險正在成為一般責(zé)任保險、社會保險、政策保險之外的另一類重要保險，并受到各國政府和學(xué)界的重視。強(qiáng)制責(zé)任保險制度的核心在于；立法者對公共政策的立法考量、嚴(yán)格的法定程序、商業(yè)化的運(yùn)作方式、任意保險與強(qiáng)制保險之間的有效協(xié)作。2006年3月，國務(wù)院頒發(fā)并已實(shí)施的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》是我國首部以“強(qiáng)制責(zé)任保險”命名的行政法規(guī)，它表明強(qiáng)制責(zé)任保險制度在我國已步入法治軌道，并直接影響人們的生活。

強(qiáng)制責(zé)任保險理論認(rèn)為，可以借助于社會保險的基本原理，通過強(qiáng)制性規(guī)則的制定，把人類進(jìn)步過程中不可避免的損失，納入商業(yè)保險的運(yùn)行軌道中，充分發(fā)揮保險分散風(fēng)險和保障社會的功能，通過社會“合力”克服人類文明進(jìn)程中所無法避免的損失。一般認(rèn)為，強(qiáng)制責(zé)任保險源于近代工業(yè)革命的危險責(zé)任思想，與侵權(quán)行為法的發(fā)展密切相關(guān)。但是迄今為止，學(xué)界對強(qiáng)制保險的認(rèn)識仍然是模糊的，對強(qiáng)制保險的立法定位也存在著爭議。實(shí)踐中，不同國家立法對強(qiáng)制責(zé)任保險所適用的領(lǐng)域既有重合也有差別。正確估量強(qiáng)制保險的社會價值，借鑒發(fā)達(dá)國家強(qiáng)制責(zé)任保險的經(jīng)驗，設(shè)計出符合中國本土實(shí)際的強(qiáng)制責(zé)任保險制度，具有重要的理論價值和實(shí)踐意義。

一、強(qiáng)制責(zé)任保險的理論依據(jù)