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摘要：隨著經(jīng)濟(jì)金融國際化的不斷發(fā)展和加入wto后面臨的挑戰(zhàn)，如何做好金融監(jiān)管工作，是擺在中央銀行面前一個亟待解決的問題。本文提出了通過建立和完善以中央銀行依法監(jiān)管為基礎(chǔ)的金融監(jiān)管機(jī)制等五種機(jī)制來完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，以達(dá)到防范和化解各種金融風(fēng)險、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

金融監(jiān)管是一門系統(tǒng)科學(xué)，是網(wǎng)絡(luò)化、系統(tǒng)化的監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)型的科學(xué)有效的金融監(jiān)管體系至少應(yīng)包括金融監(jiān)管當(dāng)局的依法監(jiān)管機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部自律機(jī)制、行業(yè)協(xié)會(公會)的自制機(jī)制、政府部門的協(xié)調(diào)參與機(jī)制和社會監(jiān)督的補充機(jī)制。網(wǎng)絡(luò)型的金融監(jiān)管體系既是集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)制，又是能獨立發(fā)揮作用的監(jiān)管體系。金融監(jiān)管的核心是銀行業(yè)監(jiān)管。在我國由于資本市場不發(fā)達(dá)，銀行業(yè)是支持國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和維護(hù)社會穩(wěn)定的保證，是傳導(dǎo)貨幣政策、實施宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)途徑，搞好對銀行業(yè)的監(jiān)管，對維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定有特殊的意義。本文主要以對銀行業(yè)的監(jiān)管為例談一下金融監(jiān)管機(jī)制的構(gòu)建。

一、強(qiáng)化以中央銀行依法監(jiān)管為基礎(chǔ)的金融監(jiān)管機(jī)制

強(qiáng)化中央銀行監(jiān)管作為金融監(jiān)管機(jī)制的主體，就是要提高監(jiān)管績效。中央銀行的監(jiān)管應(yīng)向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，避免隨意性和盲目性。

1．進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的法律體系。完善的法律體系是公共金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，也是強(qiáng)化金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融國際化的新形勢，包括《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》在內(nèi)的原有金融法律法規(guī)的一些條款需進(jìn)一步修訂、完善；涉外金融法律法規(guī)不健全，目前應(yīng)抓緊制定對外資銀行進(jìn)行有效監(jiān)管的《外資銀行法》，全面規(guī)范外資銀行在我國境內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。進(jìn)一步完善金融法律法規(guī)，使金融監(jiān)管有法可依。

2．組織實施監(jiān)管創(chuàng)新。繼續(xù)完善落實金融監(jiān)管責(zé)任制，堅持非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，建立規(guī)范性的金融監(jiān)管報告制度。一是強(qiáng)化現(xiàn)場檢查的計劃性、協(xié)調(diào)性和連續(xù)性，實現(xiàn)監(jiān)管的常規(guī)化、制度化和程序化。二是充分利用電子化技術(shù)，改善非現(xiàn)場監(jiān)測的方法和手段，建立一套轄區(qū)金融監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，實現(xiàn)金融監(jiān)管數(shù)據(jù)和金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的對接和轉(zhuǎn)換，保證金融數(shù)據(jù)的及時性和準(zhǔn)確性，運用計算機(jī)數(shù)據(jù)處理技術(shù)，對金融非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行深層次的多維分析，找出風(fēng)險隱患，各類風(fēng)險監(jiān)管信息，提高非現(xiàn)場風(fēng)險分析和預(yù)測的可靠性，為現(xiàn)場檢查提供可靠的信息支撐。三是完善監(jiān)管檔案，充分發(fā)揮監(jiān)管信息庫的作用。建立健全每個被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的綜合檔案，實現(xiàn)連續(xù)性的跟蹤監(jiān)管。監(jiān)管檔案的建立，特別是對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的記載，對金融機(jī)構(gòu)是一種震懾，同時作為對金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一系統(tǒng)、連續(xù)監(jiān)管的重要依據(jù)，為對金融機(jī)構(gòu)實施全面有效的監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．建立完善金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的金融信息報告及披露制度，建立一套科學(xué)的風(fēng)險識別、預(yù)警和評估方法體系，包括指標(biāo)體系和評估體系。通過逐級建立經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)庫，全面系統(tǒng)地收集各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)，選擇一些綜合性強(qiáng)、敏感性高、具有評估力度的金融預(yù)警指標(biāo)，整理、生成規(guī)范的分析指標(biāo)體系，實現(xiàn)對金融風(fēng)險的動態(tài)分析和綜合評估，包括對特定金融資產(chǎn)的風(fēng)險預(yù)測、單個金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險預(yù)測以及區(qū)域性金融風(fēng)險預(yù)測，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，確定動態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。

二、完善以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)的內(nèi)部自律機(jī)制

1．建立完善內(nèi)部風(fēng)險預(yù)警控制機(jī)制。一是職責(zé)分離機(jī)制。金融業(yè)務(wù)活動的核準(zhǔn)、記錄和經(jīng)辦應(yīng)做到相互獨立，如不能完全分離，也應(yīng)通過其他控制程序彌補。二是嚴(yán)格授權(quán)和審批制約機(jī)制。各項金融業(yè)務(wù)活動必須經(jīng)過書面的批準(zhǔn)認(rèn)可，并實施嚴(yán)格的授權(quán)；對越權(quán)行為予以嚴(yán)厲的處罰，對越權(quán)造成的損失追究相應(yīng)的法律責(zé)任。三是健全貸款風(fēng)險防范體系。通過控制外界經(jīng)濟(jì)活動的不確定性因素和完善內(nèi)部信貸管理體制來滲透信貸資金運作的全過程管理，形成一個由貸款考察、發(fā)放、使用監(jiān)測和收回的環(huán)環(huán)相連、相互作用的防范體系。四是切實加強(qiáng)人本管理，防范道德風(fēng)險。

2．健全內(nèi)部審計監(jiān)督機(jī)制。應(yīng)設(shè)立專門的內(nèi)部審計部門，并直接對法人或最高決策管理組織負(fù)責(zé)，而不受被監(jiān)管的人員和部門的牽制。內(nèi)審部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，有效開展內(nèi)部審計工作，并將內(nèi)控制度的健全和完善情況作為工作重點。要暢通信息反饋和報告渠道，保證審計結(jié)果及時、完整地為最高決策層掌握。

三、建立以政府積極支持為基礎(chǔ)的參與協(xié)調(diào)機(jī)制

一是進(jìn)一步明確政策主導(dǎo)的方向和力度。對政策性銀行應(yīng)幫助構(gòu)造講究效益的政策環(huán)境和約束機(jī)制；對國有商業(yè)銀行應(yīng)支持卸掉包袱，增強(qiáng)發(fā)展能力；對中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)支持?jǐn)U充活動空間，增強(qiáng)資本實力。二是在金融發(fā)展上應(yīng)堅持約法在先，穩(wěn)健審慎的原則。三是維護(hù)和提供安全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和信用環(huán)境，全力支持防范化解金融風(fēng)險工作，防止逃廢銀行債務(wù)行為，促進(jìn)新型銀企關(guān)系的建立，營造良好的區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。

四、健全完善以金融行業(yè)相互制約為基礎(chǔ)的金融行業(yè)自制機(jī)制

就基層來說，就是建立銀行業(yè)同業(yè)公會，完善各項制度，發(fā)揮其自我管理、自我服務(wù)、自我監(jiān)督功能，協(xié)調(diào)溝通銀行業(yè)之間的行業(yè)關(guān)系和業(yè)務(wù)活動，同業(yè)之間自我保護(hù)，相互約束，避免和制止行業(yè)之間的不正當(dāng)競爭。建立金融同業(yè)自制機(jī)制，能夠在很大程度上通過加強(qiáng)信息的橫向交流來有效監(jiān)控微觀經(jīng)濟(jì)主體的市場行為，促進(jìn)行業(yè)管理的規(guī)范化。

五、加強(qiáng)以社會力量監(jiān)督為基礎(chǔ)的監(jiān)管補充機(jī)制

社會監(jiān)督是實現(xiàn)區(qū)域金融可持續(xù)安全的必要補充。只有社會公眾的金融意識得到增強(qiáng)，金融法律法規(guī)得到普及，社會信用觀念才能得以增強(qiáng)，非法金融活動才能受到遏制，金融秩序才能穩(wěn)定。一要通過新聞媒體及其它方式加強(qiáng)金融法律法規(guī)知識的宣傳教育，提高公眾的信用觀念和風(fēng)險防范意識；二要通過設(shè)立舉報電話和聘請義務(wù)監(jiān)督員等方式，讓廣大群眾積極舉報社會金融違法行為，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)督。