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內(nèi)容摘要：我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展決定了法治金融是一種必然趨勢，因為金融關(guān)系的市場化、復(fù)雜化、國際化發(fā)展都對建立法治金融提出了迫切要求。而在當(dāng)前，建設(shè)法治金融又存在著立法不全、執(zhí)法漏洞、監(jiān)督不力等阻力和障礙，我們必須通過加快金融立法步伐、強化監(jiān)督、深化金融法治教育等途徑來消除這些阻力和障礙，以利于推進金融法治化的進程。

關(guān)鍵詞：法治金融金融全球化金融監(jiān)管

一、法治金融是現(xiàn)代金融發(fā)展的必然要求：

所謂法治金融，就是指國家在憲法的基礎(chǔ)上，制定完備的、符合市場經(jīng)濟本質(zhì)要求的金融法律，并保證在實際金融活動中得到嚴(yán)格的執(zhí)行和遵守，以保證金融市場的健康發(fā)展和有效運行。我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展決定了法治金融的必然性，主要表現(xiàn)在：

（一）、金融市場的復(fù)雜化發(fā)展，決定現(xiàn)代金融必然是法治金融。雖然我國目前法律規(guī)定的金融市場仍是分業(yè)經(jīng)營的模式，但是隨著投資體制改革的逐步深入和金融市場的逐步完善，我國目前已經(jīng)在政策上打破了銀行、證券、保險、基金四業(yè)之間的資金壁壘，銀行、證券、保險、基金業(yè)之間的“合作”與業(yè)務(wù)交叉有了明顯進展。中國人民銀行于1998年8月19日頒布了〈〈基金管理公司進入銀行同業(yè)拆借市場管理規(guī)定〉〉和〈〈證券公司進入銀行同業(yè)拆借市場管理規(guī)定〉〉，允許證券商和基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場；1999年10月，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會同意保險基金進入股票市場；2000年2月，中國人民銀行與中國證監(jiān)會聯(lián)合了〈〈證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法〉〉，允許證券公司以自營的股票和證券投資基金作為抵押，向商業(yè)銀行借款；2001年10月8日開始實行的〈〈開放式證券投資基金試點辦法〉〉中規(guī)定，商業(yè)銀行可以接受基金管理人委托，辦理開放式基金單位的認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)，可以受理開放式基金單位的注冊登記業(yè)務(wù)。以上政策的出臺，使得貨幣市場與資本市場得以相互融通，使得銀行、證券、保險三業(yè)的資金可以直接流動、滲透和補充，在一定意義上也正意味著金融的混業(yè)經(jīng)營是我國金融市場發(fā)展的一種必然趨勢，這種趨勢必然會引起金融市場關(guān)系的多元化和復(fù)雜化，這在客觀上就迫切要求我們必須將其納入法治軌道，只有用法律制度來規(guī)范其經(jīng)營活動，才有可能真正理順各種錯綜復(fù)雜的金融關(guān)系，從而大力推進金融市場的快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

（二）、金融市場的國際化發(fā)展，決定現(xiàn)代金融必然是法治金融。隨著世界經(jīng)濟一體化的進程中國于2001年11月13日加入世界貿(mào)易組織，WTO的統(tǒng)一規(guī)制本身就是不同法域下的法律理念、價值、規(guī)則的融合，從這一意義上說，金融“入世”，就是金融法律的“入世”。WTO下的〈〈金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉〉對我國金融服務(wù)貿(mào)易市場開放及其立法提出了新的法律性要求，我國金融想要在“入世”之后仍能取得長足的發(fā)展，首先就必須在法治上做好充分的準(zhǔn)備，否則，我們將要為每一項違反世貿(mào)規(guī)則和國際金融通行慣例的金融行為付出慘重的代價。

在當(dāng)前，金融市場國際化發(fā)展趨勢日益突出，特別是加入WTO以后，按照入世協(xié)議，我國在入世后5年，將對世界全面開放金融市場，外資銀行機構(gòu)不斷進入，不僅會改變中國現(xiàn)有的金融機構(gòu)，還會使現(xiàn)有的金融運行規(guī)則發(fā)生變化，特別是進入我國金融市場的一些外資銀行，其本身的公司治理機制、法律監(jiān)督機制、風(fēng)險防范機制都已達到相當(dāng)完善的程度，國內(nèi)商業(yè)銀行欲將與其展開競爭，也勢必要走正規(guī)化、法治化的道路。而金融市場的法治化、規(guī)范化發(fā)展更是迫在眉睫。綜上所述，我國金融市場的復(fù)雜化、國際化進程，本質(zhì)上也就是逐步走向法治化的過程。

二、法治金融有待完善之處：

（一）、立法不全。雖然近年來隨著金融市場的不斷發(fā)展，國家相繼出臺和修改了一系列相關(guān)法律法規(guī)，比如2003年12月底對〈〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉〉、〈〈中華人民共和國人民銀行法〉〉的修改和〈〈中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管法〉〉的出臺，2004年底〈〈中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例實施細則〉〉、〈〈金融機構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定〉〉的實施，2005年1月21日〈〈銀行業(yè)金融機構(gòu)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場審核規(guī)則〉〉、2005年2月28日〈〈國際金融組織和外國政府貸款投資項目管理暫行辦法〉〉的頒布等等，雖然在不斷完善著金融市場的法律規(guī)范體系，但現(xiàn)有的這些金融法律法規(guī)遠不能構(gòu)成一個完備的金融法律法規(guī)體系，不能達到成龍配套、科學(xué)完備的境界和地步，不能為我國金融市場的安全、穩(wěn)定、有序經(jīng)營保駕護航。在現(xiàn)有的這些法律法規(guī)中，有的需要新建、有的需要重建、有的需要改建。而這些法律體系的完善并非一朝一夕所能完成，在完善的過程中也不是一帆風(fēng)順的。

（二）、執(zhí)法漏洞。首先，與金融立法相比，目前我國金融執(zhí)法工作中的漏洞問題更顯突出。不管是金融監(jiān)管部門的行政執(zhí)法，還是國家公檢法機關(guān)的司法活動，在涉及處理金融案件的過程中，主觀上總是普遍存在著這樣那樣諸如執(zhí)法不嚴(yán)、執(zhí)法不公、違法不究、貪贓枉法、循私舞弊之類的漏洞。

其次，違規(guī)操作以及權(quán)力左右法律的情況仍然大量存在。違規(guī)操作主要表現(xiàn)在兩點，一是金融機構(gòu)的基層工作人員很多都是代辦員，流動性較大，從而導(dǎo)致他們的專業(yè)知識不精，法律意識淡薄，在實際工作過程中造成違規(guī)操作；二是商業(yè)銀行間的競爭越來越大，很多銀行工作者為了拉攏大客戶而為其大開綠燈，簡化辦事程序，從而造成違規(guī)操作。至于以權(quán)代法的現(xiàn)象，更可在國內(nèi)頻頻爆光的某銀行行長或分理處主任轉(zhuǎn)移巨額財產(chǎn)等金融大案中窺視一斑，在這些巨貪的領(lǐng)導(dǎo)心里是沒有法律存在，沒有制度可以制約的。面對這些失去制約和理性的權(quán)力污染，金融法治幾乎失去了任何牢靠的保障，守法者和執(zhí)法者每前進一步都會感到困難重重，有時甚至還得為此付出極其沉重的代價。

（三）、監(jiān)督不力。首先，表現(xiàn)在內(nèi)部監(jiān)督部門的監(jiān)督不力或出于領(lǐng)導(dǎo)的壓力不敢從嚴(yán)監(jiān)督，從而導(dǎo)致許多違規(guī)操作不能被及時發(fā)現(xiàn)或即使發(fā)現(xiàn)了也不敢揭發(fā)，以致最終造成不可挽回的損失。其次，一直以來，我國金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管水平都比較低，各監(jiān)管機構(gòu)之間不能相互配合，銀行和證券市場制度不完善，欠缺有效的金融監(jiān)管以及系統(tǒng)的風(fēng)險防范體系。雖然中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)，對所有銀行類機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、監(jiān)管和處罰等事項進行監(jiān)督管理，但對于規(guī)模龐大，與銀行業(yè)金融機構(gòu)一樣關(guān)乎國家穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展的證券業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)，時至今日，卻仍無直接監(jiān)管機構(gòu)，也無任何市場調(diào)節(jié)措施，使其經(jīng)營缺少了必不可少的監(jiān)督和管理部門，從而增加了經(jīng)營風(fēng)險。

三、建設(shè)法治金融的對策：

（一）、加快金融立法步伐，建立和完善金融法律體系。建立科學(xué)完備的金融法律體系，是建設(shè)法治金融的必要前提和基礎(chǔ)。自改革開放以來，國家為促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，制定了不少的金融法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章，其中有許多在歷史上曾經(jīng)發(fā)揮過十分積極的作用，但我們必須清醒地看到其中一部分已與市場經(jīng)濟的本質(zhì)、國際慣例和WTO規(guī)則相駁；同時，也還有許多發(fā)展市場經(jīng)濟所必需的重要的金融法律法規(guī)至今仍未建立起來。因此，隨著金融市場的不斷發(fā)展，國家有關(guān)金融立法部門有必要對我國現(xiàn)行的金融法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和方針政策進行全面認(rèn)真的清理，分門別類地廢止一批、修訂一批、建立一批、健全一批，使金融立法與市場經(jīng)濟的本質(zhì)、國際慣例、世貿(mào)組織規(guī)則相銜接，為實現(xiàn)金融法治創(chuàng)造良好的法律制度環(huán)境。

（二）、深化金融法治教育，提升社會主體的金融法治能力。這個社會主體包括金融工作人員和非金融工作人員。金融從業(yè)人員要提高風(fēng)險防范意識，這就要求金融機構(gòu)要加強對金融從業(yè)人員的專業(yè)知識培訓(xùn)和風(fēng)險防范意識培訓(xùn)，從而提高這些專業(yè)人員的金融法律素養(yǎng)與金融法治能力。而非金融工作人員風(fēng)險防范意識的提高，一要通過大眾媒體傳播，普及國民金融法治教育，使其在現(xiàn)實生活中維護自己的利益。二是實行科學(xué)教育建設(shè)，在大學(xué)各層次的經(jīng)濟、金融、法律等專業(yè)的教學(xué)中，切實加強金融法律科學(xué)教育，創(chuàng)建金融法治學(xué)，以提升未來金融法治主體的金融法律修養(yǎng)，從而從根本上確保未來金融法治主體的高素質(zhì)性。

（三）強化監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)法，依法規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營活動。由于權(quán)大于法、錢大于法、人情大與法的現(xiàn)象在金融活動中還屢見不鮮，屢禁不止。遇到問題，人們首先想到的是去找門路，托關(guān)系，而不是去找法律根據(jù)和尋求法律援助。在金融機構(gòu)的經(jīng)營行為和政府的行為中，有法不依的現(xiàn)象比比皆是，造成這種社會現(xiàn)象的根本原因是執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)督不力。我們的金融要迅速與國際金融接軌，徹底實現(xiàn)從計劃金融向市場金融的轉(zhuǎn)變，就必須盡早完成由人治向法治的轉(zhuǎn)變，真正實現(xiàn)法律面前人人平等。為此，我們必須切實嚴(yán)格執(zhí)法手段，不斷增強執(zhí)法力度。一是應(yīng)當(dāng)建立健全社會執(zhí)法監(jiān)督體系?？v向的監(jiān)督包括：自下而上的群眾監(jiān)督、客戶監(jiān)督、工商企業(yè)監(jiān)督；自上而下的領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督、司法監(jiān)督。橫向的監(jiān)督包括：社會輿論監(jiān)督、政府部門之間的監(jiān)督、行業(yè)協(xié)會等社團組織監(jiān)督。二是應(yīng)當(dāng)在公務(wù)人員，尤其是金融監(jiān)管隊伍和司法隊伍中建立執(zhí)法、守法責(zé)任制，應(yīng)盡快提升國家公務(wù)人員、金融監(jiān)管人員和司法、執(zhí)法人員的法治素養(yǎng)與法治能力。三是應(yīng)當(dāng)切實加大對金融違法者的懲處力度。對各種形式的金融違法行為，必須嚴(yán)格依法實施經(jīng)濟處罰和行政處罰，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

總之，只要我們能夠通過積極有效的方式，徹底解決我國金融體制中長期存在的一切

妨礙金融依法運行的深層次障礙，那么，法治金融的目標(biāo)就一定會實現(xiàn)。

參考文獻：

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