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調(diào)查分析

對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)男性比女性理財(cái)?shù)男枨笊晕⒏咝?，這說明男性對(duì)居民個(gè)人理財(cái)有著更多的認(rèn)識(shí)和見解，并且渴望通過理財(cái)來提高個(gè)人的財(cái)產(chǎn)價(jià)值。

不同性別、年齡、收入、受教育程度、職業(yè)對(duì)于理財(cái)?shù)男枨?/p>

首先，從年齡上看，調(diào)查樣本中年齡在31到40區(qū)間內(nèi)的占了43．22％，是調(diào)查中人數(shù)最多的年齡階段，這個(gè)階段正好是個(gè)人整個(gè)生命周期的成長(zhǎng)期，居民在有一定的財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)后，對(duì)于理財(cái)有著更濃厚的興趣，愿意積極投身投資，對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也比較清晰，同時(shí)在股票基金等風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品上投入也比別的年齡階段的人多；其次，從受教育程度上看，本科及同等學(xué)歷的人群最多，占了38．79％，高中、專科、研究生以上人群的比例分別是20．32％、28．68％和12．21％；再次，從職業(yè)上來看，還是普通員工居多，這也符合我國(guó)就業(yè)人口的分布情況；最后，從收入情況來看，在區(qū)間1001—2000元、2001—3000元、3001—5000元上的人群比較多，其比例分別是28．68％、35．34％以及23．16％，大部分的居民還處于中等收入的水平。

對(duì)于不同理財(cái)產(chǎn)品的偏好

調(diào)查顯示：目前石家莊市居民投資決策時(shí)以儲(chǔ)蓄作為首選，這與目前社會(huì)保障制度不成熟緊密相關(guān)；其次是房產(chǎn)，也與中國(guó)人偏好擁有屬于自己的住房的情結(jié)緊密關(guān)聯(lián)。值得注意的是：債券是居民選擇最少的品種，這與我國(guó)債券市場(chǎng)的交易品種少，居民對(duì)債券的認(rèn)識(shí)不足造成的。

對(duì)于理財(cái)目標(biāo)的選擇

圖1顯示，居民理財(cái)?shù)闹饕康氖菍?shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，調(diào)查中為了提高生活品質(zhì)的總體比例高達(dá)63．58％；恰恰反映了我國(guó)居民深受中國(guó)傳統(tǒng)思想文化的影響，總是為以后的生活提前作好打算，很少會(huì)去冒險(xiǎn)獲得更多風(fēng)險(xiǎn)收益。

對(duì)于理財(cái)信息的獲取渠道及理財(cái)管理的選擇

圖2顯示，石家莊市居民大部分是通過銀行理財(cái)人員和各種媒體獲得理財(cái)信息，樂于與專家和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流并聽取他們的建議，愿意將自己的資金交給專家代為打理，反映石家莊居民對(duì)個(gè)人理財(cái)理念的成熟。常言道：“術(shù)業(yè)有專攻”，普通老百姓畢竟在財(cái)富管理知識(shí)、渠道信息來源、經(jīng)驗(yàn)等方面無法和專業(yè)理財(cái)師相比，把自己的錢交給專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理能夠提高資金的利用效率，提高收益率。

石家莊市居民個(gè)人理財(cái)調(diào)查的整體結(jié)論

理財(cái)需求的不同

石家莊市居民對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和需要程度都是比較高的，都達(dá)到了80％以上。生命周期在40到50歲區(qū)間的居民對(duì)于理財(cái)?shù)男枨蠓浅４?，這和他們的閱歷、資產(chǎn)、經(jīng)驗(yàn)等都有一定的關(guān)系；收入在5000元以上的對(duì)理財(cái)有著迫切的需求，而且在不同收入群體中覺得自身有理財(cái)需要都占了半數(shù)以上，并且居民個(gè)人的理財(cái)需求程度是隨著收入的變化而變化的，收入越高，理財(cái)?shù)男枨缶驮酱?；同樣的現(xiàn)象也出現(xiàn)在不同教育程度的居民理財(cái)需求中，不同受教育程度人群的理財(cái)需求也都占了大半數(shù)以上，并且也是隨著教育程度的變化而變化，受教育程度越高，需求越強(qiáng)烈。這和不同程度受教育群體的信息搜集能力、分析能力、總結(jié)能力以及對(duì)于新鮮事物的接受能力等有很大的關(guān)系，起到一定的促進(jìn)作用；而從職業(yè)上來看，不同職業(yè)的人群在理財(cái)?shù)男枨笊隙汲^了半數(shù)以上，對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品也都有較高程度的了解。

理財(cái)方式的選擇

石家莊市居民在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還是以儲(chǔ)蓄為主，這和儲(chǔ)蓄的安全、可靠息息相關(guān)。而且居民對(duì)于股票和房地產(chǎn)的投資有很大的上升趨勢(shì)，這不僅和現(xiàn)在的高房?jī)r(jià)有關(guān)，更多的人選擇出租房屋，租金對(duì)于居民來說是一項(xiàng)較為客觀的收入，帶來很好的回報(bào)；而我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，股票市場(chǎng)的逐漸成熟，都為人們炒股或者購(gòu)買基金提供了便利，風(fēng)險(xiǎn)雖大，但是收益也大，資金的獲得比較快速。其次是房產(chǎn)。購(gòu)買房產(chǎn)如果用于居住，就是一種消費(fèi)品，同時(shí)房產(chǎn)也可看做是投資品，可以用于出租獲取租金，并且享受房?jī)r(jià)上漲帶來的資本收益。被調(diào)查居民之所以把房產(chǎn)作為繼儲(chǔ)蓄后的最主要的資產(chǎn)配置形式，也與中國(guó)人偏好擁有屬于自己的住房的情結(jié)緊密關(guān)聯(lián)。由于我國(guó)的債券市場(chǎng)不成熟，人們對(duì)于債券的了解非常少，也就導(dǎo)致了居民對(duì)于債券的投資比較少。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的選擇

石家莊市居民個(gè)人理財(cái)主要是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，達(dá)到68．32％，同時(shí)分配資金和提高生活品質(zhì)也占了半數(shù)以上的比例，進(jìn)而是子女教育和退休后的保障。石家莊市居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的選擇是60．47％的人選擇中度風(fēng)險(xiǎn)，8．94％的人選擇高等程度的風(fēng)險(xiǎn)，最后30．59％的人選擇了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。石家莊市居民理財(cái)?shù)男畔@取主要還是靠理財(cái)專員和媒體的介紹，而且不同獲取渠道的選擇相差不是很大，說明居民從不同渠道獲取信息的概率相差不大，信息的獲取對(duì)于居民理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品的選擇、資金的選擇等都有重大的影響。

本文作者：李軼華作者單位：河北廣播電視大學(xué)