論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對(duì)策

論文摘要：美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國(guó)金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國(guó)金融體系的響應(yīng)對(duì)策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

摘要：20世紀(jì)70年代以來(lái)，金融自由化的趨勢(shì)銳不可擋，金融創(chuàng)新層出不窮。各國(guó)銀行業(yè)越來(lái)越深切地認(rèn)識(shí)到，以往的監(jiān)管措施、監(jiān)管力度及銀行本身的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平很難再適應(yīng)銀行所面臨的日益復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。尤其是全球性金融危機(jī)等一系列重大的金融風(fēng)險(xiǎn)事件更加深了各國(guó)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題的反思。越來(lái)越多的研究開(kāi)始關(guān)金融市場(chǎng)中普便存在的信息不對(duì)稱(chēng)是造成信用風(fēng)險(xiǎn)的直接因素，當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管理念在實(shí)踐中仍存在一些問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管理念金融監(jiān)管框架金融創(chuàng)新

0引言

為了提高金融監(jiān)管的效率，更好地發(fā)揮金融監(jiān)管對(duì)金融發(fā)展的促進(jìn)作用，如何樹(shù)立正確的金融監(jiān)管理念并有效地指導(dǎo)金融監(jiān)管實(shí)踐活動(dòng)成為目前一個(gè)亟待研究的問(wèn)題.金融監(jiān)管理念必須從傳統(tǒng)的控制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變到隔離風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)，建立并完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)的效益監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管的手段和方法，最后建立適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的新型金融監(jiān)管。

1當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管情況分析

1.1行政管理色彩濃厚，監(jiān)管效益和監(jiān)管成本不對(duì)稱(chēng)一是金融監(jiān)管依然存在行政性管理色彩。二是“重監(jiān)管，輕效益”的觀念根深蒂固，監(jiān)管效益與監(jiān)管成本不對(duì)稱(chēng)。三是“重常規(guī)性監(jiān)管，輕創(chuàng)新監(jiān)管”的思想亟待改變。目前的金融監(jiān)管是一種對(duì)前期業(yè)已出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行控制和監(jiān)督，而對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有制定前瞻性的監(jiān)管制度。存有求穩(wěn)怕新的思想，不利于金融業(yè)的發(fā)展。

摘要：金融監(jiān)管是中央銀行的重要職責(zé)，金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋有關(guān)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，其中主要是日常經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。中央銀行的金融監(jiān)管應(yīng)建立和完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系；應(yīng)有直接人事處理權(quán)；健全金融機(jī)構(gòu)自律管理機(jī)制；引入社會(huì)監(jiān)督，增強(qiáng)金融監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)透明度，有效抑制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

金融監(jiān)管是中央銀行的重要職責(zé)，央行金融監(jiān)管到位程度、效果如何，將直接影響到央行威信和權(quán)威的樹(shù)立，關(guān)系到央行貨幣政策的有效實(shí)施。

一、建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容為核心的金融監(jiān)管

金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋有關(guān)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，其中大量和主要的是日常經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。但我國(guó)目前央行的監(jiān)管內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)的審批、高級(jí)管理人員任職資格審查及經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善，機(jī)構(gòu)審批、高級(jí)管理人員任職資格審查以后怎樣對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)管則注意得不夠，金融檢查或稽核也主要是一種合規(guī)性檢查，而不是現(xiàn)代意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。參照《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)要求，借鑒國(guó)際監(jiān)管辦法，結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際，當(dāng)前我國(guó)中央銀行金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)做好以下幾方面工作：第一，在實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基礎(chǔ)上開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保證金融業(yè)資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性。對(duì)上述“三性”根據(jù)不同類(lèi)型、不同地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，制訂量化監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行具體操作。第二，建立大額貸款的報(bào)告制度。嚴(yán)格防止風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)單個(gè)貸款大戶(hù)，限制貸款過(guò)于集中，監(jiān)管單個(gè)貸款比率，并形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制和備案制。第三，加強(qiáng)重視對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)有日益增大的趨勢(shì)，把其納入金融監(jiān)管的視野已成為一個(gè)迫切的任務(wù)，要盡快制定專(zhuān)門(mén)的表外業(yè)務(wù)監(jiān)控辦法。第四，制定出能客觀反映我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的各類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和核算系數(shù)，定出貸款集中風(fēng)險(xiǎn)、貸款沉淀風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第五，要建立真正的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以增加金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。尤其對(duì)中小地方性金融機(jī)構(gòu)加大提取呆賬準(zhǔn)備金和壞賬準(zhǔn)備金的力度，簡(jiǎn)化手續(xù)，強(qiáng)制執(zhí)行。第六，推行存款保險(xiǎn)制度，設(shè)立由財(cái)政部為主注入資金及各商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)繳部分資本金，不以盈利為目的，直屬?lài)?guó)務(wù)院，由中國(guó)人民銀行管理的政策性存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，利用強(qiáng)制方式對(duì)在我國(guó)境內(nèi)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存款保險(xiǎn)。至于存款保險(xiǎn)費(fèi)用和賠付比例，可依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足比例，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)比例等有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要指標(biāo)來(lái)制定。

二、完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系

當(dāng)前，金融法制建設(shè)應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)，做好金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)退出等立法研究和起草工作。一是對(duì)已出臺(tái)的金融法規(guī)，要抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過(guò)程中有法難依的問(wèn)題。二是完善金融法律法規(guī)體系，重中之重是盡快建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度。此外，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)方式的立法也應(yīng)當(dāng)提上工作日程，盡早出臺(tái)，以避免引起社會(huì)的不安定。

摘要金融監(jiān)管關(guān)系到一個(gè)國(guó)家的金融穩(wěn)定。從信息不對(duì)稱(chēng)、金融主體的非理性、金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)性的角度看，我們可知金融監(jiān)管的必要性。聯(lián)系我國(guó)目前金融監(jiān)管體系存在很多缺陷，提出了改善金融監(jiān)管方式、完善法律制度、加強(qiáng)信息披露是建立有效監(jiān)管的必由之路。

關(guān)鍵詞金融體系金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位日顯重要。國(guó)際上，金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不定。如墨西哥金融危機(jī)，東南亞金融危機(jī)，巴林銀行倒閉等等。這些都告訴我們加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，使經(jīng)濟(jì)健康快速地發(fā)展是一項(xiàng)重要的任務(wù)。明斯基認(rèn)為金融體系具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性的特征，所以金融體系風(fēng)險(xiǎn)大，動(dòng)蕩不穩(wěn)定。克魯格曼認(rèn)為貨幣供給是導(dǎo)致金融動(dòng)蕩的原因，金融危機(jī)爆發(fā)的機(jī)制是貨幣政策不協(xié)調(diào)。從這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn)看來(lái)，金融體系中存在著一些缺陷，所以有必要對(duì)金融體系進(jìn)行監(jiān)管。本文將講述金融監(jiān)管的必要性，論述我國(guó)金融監(jiān)管體系的缺陷，及有效的監(jiān)管措施。

1金融監(jiān)管的必要性

金融危機(jī)的爆發(fā)啟示我們，正是由于人們對(duì)金融體系缺乏有效的金融監(jiān)管，才使經(jīng)濟(jì)遭受重大損失。鑒于金融體系存在著脆弱性，金融監(jiān)管當(dāng)局必須采取有效的措施和方法，防范和減少金融體系風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與蔓延。所以金融監(jiān)管是有必要的。

1.1信息不對(duì)稱(chēng)

一、國(guó)外金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制考察

(一)機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)

1.與行政機(jī)關(guān)的問(wèn)責(zé)關(guān)系。行政部門(mén)對(duì)金融政策的總體方向和制定負(fù)有最終責(zé)任,并且政府作為規(guī)章者,在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人或董事會(huì)成員任命上發(fā)揮關(guān)鍵作用,所以,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對(duì)相關(guān)行政部門(mén)負(fù)責(zé)。

2.與立法機(jī)關(guān)的問(wèn)責(zé)關(guān)系。在西方,議會(huì)憑借立法權(quán)影響監(jiān)管活動(dòng),負(fù)責(zé)建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)作的法律框架。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向立法機(jī)關(guān)問(wèn)責(zé)有三個(gè)目的:確保金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有適當(dāng)?shù)氖姑?確定賦予金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力得到有效履行并有利于實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo);在需要對(duì)立法進(jìn)行修改時(shí),提供交流渠道。立法機(jī)關(guān)不應(yīng)該對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使直接權(quán)力,或具體指導(dǎo)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何從事其監(jiān)管活動(dòng)。

(二)監(jiān)督問(wèn)責(zé)

即與司法機(jī)關(guān)的問(wèn)責(zé)關(guān)系。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決策影響的個(gè)人和公司應(yīng)有通過(guò)法院尋求法律救濟(jì)的權(quán)利。鑒于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)廣泛的自由裁量權(quán),對(duì)監(jiān)管措施的司法審議是其問(wèn)責(zé)關(guān)系的基石。這種問(wèn)責(zé)形式在事后基礎(chǔ)上進(jìn)行,以確保金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行動(dòng)在法律限度內(nèi)。英國(guó)在此方面具有非常成熟的經(jīng)驗(yàn)。