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反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告范文第1篇

存在問(wèn)題

1、反洗錢(qián)工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約我們郵儲(chǔ)銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢(qián)工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢(qián)工作已開(kāi)展多年，市（縣）人行和郵儲(chǔ)銀行也做了大量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢(qián)技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢(qián)工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對(duì)反洗錢(qián)工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過(guò)本地網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒(méi)有深入調(diào)查。

2、反洗錢(qián)工作宣傳力度不到位。反洗錢(qián)工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢(qián)為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢(qián)的相關(guān)洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

3、郵儲(chǔ)銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，市、縣上級(jí)部門(mén)雖制訂了相關(guān)審批辦法，但我們科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門(mén)審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也只是走過(guò)場(chǎng)，而上級(jí)相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得放任自流，致使審批監(jiān)督流于形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上，且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。

5、未制定內(nèi)部反洗錢(qián)工作激勵(lì)約束辦法，未將反洗錢(qián)工作納入部門(mén)、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢(qián)工作不能高效開(kāi)展實(shí)施。反洗錢(qián)工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)人力資源不足，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊，而營(yíng)業(yè)員面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開(kāi)戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒(méi)有實(shí)地調(diào)查開(kāi)戶資料真實(shí)性。因此開(kāi)戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，我們營(yíng)業(yè)員對(duì)開(kāi)戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)開(kāi)戶有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開(kāi)戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開(kāi)戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

6、反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，我們郵儲(chǔ)銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)沒(méi)有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無(wú)法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來(lái)源無(wú)法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢(qián)犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢(qián)工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢(qián)的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢(qián)聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢(qián)聯(lián)系部門(mén)的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、*、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)聯(lián)合起來(lái)，無(wú)法形成強(qiáng)大的反洗錢(qián)社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無(wú)法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢(qián)氛圍。而這些機(jī)制的建立對(duì)我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)望塵莫及的事。

對(duì)策建議

1、加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系。建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

2、加大宣傳力度，營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，聯(lián)合人行、*、國(guó)有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門(mén)聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢(qián)宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢(qián)知識(shí)和反洗錢(qián)的重要性；三是充分利用我們郵儲(chǔ)銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣大群眾宣傳洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢(qián)的方式和方法，從而營(yíng)造濃厚的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。

3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)操作行為非常重要。

反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告范文第2篇

目前，中國(guó)各家商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始十分重視私人銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展，其根本原因就在于，中國(guó)已成為全球最大和最具潛力的私人銀行市場(chǎng)，這一市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)。2011年6月，波士頓咨詢公司（BCG）的調(diào)研報(bào)告顯示，中國(guó)百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量2010年比2009年增長(zhǎng)了31%，已超過(guò)100萬(wàn)大關(guān)，而2005年僅為12萬(wàn)，6年間增加了將近100萬(wàn)，中國(guó)百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量?jī)H次于美國(guó)的522萬(wàn)和日本的153萬(wàn)，位居全球第三。毫無(wú)疑問(wèn)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期平穩(wěn)快速發(fā)展，這一數(shù)字將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，在中國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的條件已經(jīng)具備。

一、美國(guó)私人銀行的基本概況

（一）發(fā)展歷史

美國(guó)自二戰(zhàn)結(jié)束后，一直占據(jù)著頭號(hào)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的地位，金融領(lǐng)域自然也不例外，美國(guó)是一個(gè)金融業(yè)務(wù)十分發(fā)達(dá)的國(guó)家，一共有10000多家銀行。在美國(guó)從事私人銀行業(yè)務(wù)的主要可以分為獨(dú)立型、投資型和商業(yè)銀行型三大類。其中大部分都是在二戰(zhàn)以后發(fā)展起來(lái)的非傳統(tǒng)家族型私人銀行。在美國(guó)，獨(dú)立型的私人銀行還處于發(fā)展階段，市場(chǎng)占有率并不是很高，例如花旗集團(tuán)、哈里斯銀行、五三銀行、美國(guó)大通曼哈頓銀行、摩根大通等；投資型私人銀行從上個(gè)世紀(jì)六七十年代開(kāi)始起步，在美國(guó)資本市場(chǎng)上得到了蓬勃的發(fā)展，企業(yè)成功上市后，會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生很多新生代富豪，這些富豪們掌握大量的財(cái)富以后需要有熟悉資本市場(chǎng)動(dòng)作的私人銀行來(lái)管理，這種私人銀行除了具有資本市場(chǎng)運(yùn)作的技術(shù)專長(zhǎng)和獨(dú)到的交易能力外，還可以在企業(yè)上市過(guò)程中與客戶建立全面深入的聯(lián)系，從而使得私人銀行成為這些股市富商們可信賴的資產(chǎn)管理伙伴，例如美林公司、美國(guó)信托、北方信托、貝西默信托、美國(guó)合眾銀行等；商業(yè)銀行型的私人銀行在美國(guó)的規(guī)模并不是很大，只是起到增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的作用，例如美國(guó)銀行、美國(guó)萬(wàn)通投資銀行、美國(guó)運(yùn)通銀行、美國(guó)大通銀行、美國(guó)美聯(lián)銀行、美國(guó)道富銀行、美國(guó)商業(yè)銀行、美國(guó)交通銀行、美國(guó)富通銀行等。

（二）從業(yè)人員

美國(guó)的私人銀行從業(yè)人員大多年齡在40歲以上，都是在金融業(yè)工作了二十年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，大多經(jīng)歷過(guò)一到兩次的金融風(fēng)暴的磨煉，具備高素質(zhì)的EQ和IQ。而且同時(shí)還擁有良好的個(gè)人修養(yǎng)和老練的為人處事作風(fēng)。美國(guó)從事私人銀行業(yè)務(wù)的人員往往具備工商管理碩士、法律博士學(xué)位、注冊(cè)財(cái)務(wù)分析師、注冊(cè)公共會(huì)計(jì)師、律師等專業(yè)等資格證書(shū)。例如，大部分理財(cái)顧問(wèn)都有CFP（Certified Financial Planner）或CFA（Chartered Financial Analyst）證書(shū)，而要想取得CFP和CFA，必須要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的考試方能實(shí)現(xiàn)。

（三）服務(wù)對(duì)象

美國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象從中產(chǎn)階級(jí)到富人家庭，涵蓋多個(gè)階層。比爾·蓋茨、邁克·代爾、沃倫·巴菲特以及洛克菲勒等富翁都是美國(guó)私人銀行爭(zhēng)相追逐的目標(biāo)。據(jù)調(diào)查，2010年福布斯美國(guó)富豪排名前三名依次為：比爾·蓋茨、沃倫·巴菲特和拉里·埃里森。根據(jù)美國(guó)波士頓管理咨詢公司的統(tǒng)計(jì)顯示，全球擁有100萬(wàn)美元金融資產(chǎn)以上的家庭有960萬(wàn)戶，其中美國(guó)占據(jù)了30%以上。美國(guó)私人銀行除了把目光瞄準(zhǔn)大富豪外，還為美國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)量身定做了很多業(yè)務(wù)產(chǎn)品，美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)可以說(shuō)是涵蓋了全美各個(gè)階層。當(dāng)然，隨著美國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)下滑，美國(guó)還在積極開(kāi)拓海外市場(chǎng)，吸引國(guó)外的客戶進(jìn)入美國(guó)私人銀行的業(yè)務(wù)范圍，大力發(fā)展私人銀行離岸市場(chǎng)，最近幾年來(lái)看，針對(duì)亞洲的中國(guó)市場(chǎng)更為普遍。

（四）產(chǎn)品和服務(wù)介紹

美國(guó)大部分的私人銀行都有幫客戶管理資金和不動(dòng)產(chǎn)的業(yè)務(wù)，也有安排客戶出國(guó)旅行的，更有提供藝術(shù)顧問(wèn)服務(wù)也是家常便飯的。以花旗銀行為例，所提供的產(chǎn)品和服務(wù)是“一條龍”的騎士管理。在信托保險(xiǎn)方面，花旗銀行提供私人信托服務(wù)、慈善信托、集合投資工具、保險(xiǎn)服務(wù)等；投融資服務(wù)方面提供貸款服務(wù)、投資建議、客戶自主投資、另類投資等；專家咨詢方面提供移民服務(wù)、鉆石或珠寶、家庭辦公室顧問(wèn)、不動(dòng)產(chǎn)服務(wù)、財(cái)產(chǎn)及稅收顧問(wèn)等；銀行特殊服務(wù)方面提供出國(guó)旅游、貴賓待遇等。

二、盈利模式及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管分析

（一）盈利模式

1. 咨詢服務(wù)收益。以花旗銀行為例，客戶接受銀行理財(cái)經(jīng)理咨詢指導(dǎo)將100萬(wàn)美元投資風(fēng)險(xiǎn)型債券，以20%的年化收益率計(jì)算，首次申購(gòu)時(shí)銀行收取手續(xù)費(fèi)1.5%，贖回時(shí)再收取1%的手續(xù)費(fèi)，每年的投資顧問(wèn)費(fèi)0.4%及托管費(fèi)0.5%，另外花旗銀行每年至少還要收0.8%的其他費(fèi)用。

2. 投資理財(cái)收益。美國(guó)私人銀行將客戶資產(chǎn)用于投資股票、基金等產(chǎn)品時(shí)，這樣的投資交易使客戶資產(chǎn)大幅增值之外，私人銀行也可以獲得一定的收益。美國(guó)私人銀行將投資理財(cái)收益分為兩大類：一是以費(fèi)用為基礎(chǔ)的收益（Fee-based income），以費(fèi)用為基礎(chǔ)的收益按資產(chǎn)的一定比例收取，類似基金公司的管理費(fèi)，相當(dāng)于傭金，是一種相對(duì)穩(wěn)定的收入，即使出現(xiàn)不利的市場(chǎng)狀況，這樣的收益也不會(huì)減少；另一類是以交易為基礎(chǔ)的收益（Transaction-based income），這樣的收益會(huì)隨著資產(chǎn)縮水的比例相應(yīng)減少，當(dāng)然只要資產(chǎn)存在，收益就不會(huì)消失。

3. 借貸差收益。由于美國(guó)金融界實(shí)行的是開(kāi)放式利差，存貸利差本身就比較小，根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)近5年來(lái)公布的一年期定期存款利率來(lái)看，均是圍繞在1%左右附近。即使當(dāng)私人銀行客戶發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，美林銀行也規(guī)定，對(duì)于本銀行重要客戶，要發(fā)放貸款時(shí)，可以在市場(chǎng)貸款利率的基礎(chǔ)上打8折，所以美國(guó)私人銀行依靠存貸差的盈利空間也就比較小。無(wú)論哪種盈利模式，在美國(guó)，私人銀行業(yè)務(wù)占據(jù)了銀行利潤(rùn)的半壁江山。以2011年為例，美國(guó)四大私人銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)占全部總利潤(rùn)均超過(guò)了20%。

（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

1. 交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。花旗銀行成立了專門(mén)的交易風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，通過(guò)建立數(shù)據(jù)庫(kù)、定期對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)來(lái)最大限度地避免由私人銀行業(yè)務(wù)交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。道富銀行嚴(yán)格規(guī)定客戶經(jīng)理在打理客戶資金時(shí)，用于股票投資、基金投資、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資比例不會(huì)超過(guò)30%，對(duì)投資組合制定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行監(jiān)控；投資過(guò)程中，如果出現(xiàn)股價(jià)下跌等虧損情況，及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告，董事會(huì)通過(guò)健全的內(nèi)部控制系統(tǒng)盡量降低因交易風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。1992年，美聯(lián)儲(chǔ)正式頒布《私人銀行業(yè)務(wù)健全風(fēng)險(xiǎn)管理指引》；由于私人銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展迅速，美聯(lián)儲(chǔ)于1998年又對(duì)《銀行控股公司監(jiān)管手冊(cè)》進(jìn)行了修改補(bǔ)充，專門(mén)增設(shè)了“私人銀行職能和業(yè)務(wù)的監(jiān)管”一節(jié)，進(jìn)一步對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加以完善。美洲銀行規(guī)定，當(dāng)全球金融市場(chǎng)出現(xiàn)動(dòng)蕩，國(guó)際間利率和匯率劇烈波動(dòng)時(shí)，一方面要加大監(jiān)管力度，對(duì)變幻莫測(cè)的金融市場(chǎng)加強(qiáng)預(yù)警；另一方面，把交易賬戶分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)級(jí)別，按照地區(qū)不同分開(kāi)監(jiān)管，最后把投資風(fēng)險(xiǎn)值（VAR）進(jìn)行定期估算，降低因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。

3. 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。進(jìn)入21世紀(jì)，尤其是經(jīng)歷了2008年金融危機(jī)以后，美國(guó)對(duì)于私人銀行客戶財(cái)富來(lái)源、背景和私人銀行賬戶使用制定了嚴(yán)格的規(guī)定，其主要目的是為了進(jìn)行反洗錢(qián)行為。紐約銀行在1995年就出臺(tái)了對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)的細(xì)則，2008年金融危機(jī)以后，紐約銀行更是將反洗錢(qián)工作作為本銀行的重要任務(wù)來(lái)抓，銀行對(duì)開(kāi)立個(gè)人賬戶的客戶有責(zé)任和義務(wù)核準(zhǔn)其真實(shí)身份，拒絕接受客戶開(kāi)設(shè)匿名賬戶，對(duì)于政治人物如高級(jí)官員及其家人的資金必須進(jìn)行嚴(yán)格的審查?；ㄆ煦y行在20世紀(jì)80年代也建立了自己的反洗錢(qián)方案，該方案包括銀行內(nèi)部指定一名反洗錢(qián)合規(guī)員，定期對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)以增強(qiáng)他們的反洗錢(qián)意識(shí)，對(duì)反洗錢(qián)方案進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)。

三、對(duì)我國(guó)的啟示

（一）加強(qiáng)品牌建設(shè)

好的品牌體現(xiàn)了私人銀行的口碑、核心價(jià)值、經(jīng)營(yíng)理念和外在形象。當(dāng)人們一提到摩根大通，就代表了財(cái)富和身份的象征，品牌顯然已經(jīng)成為富人們選擇私人銀行時(shí)首要考慮的因素。目前，我國(guó)四大國(guó)有銀行均開(kāi)展了私人銀行業(yè)務(wù)，但都缺乏對(duì)品牌的宣傳力度。私人銀行品牌應(yīng)具有一流的服務(wù)質(zhì)量與效率和個(gè)性化的服務(wù)特色，其品牌的核心價(jià)值應(yīng)具備強(qiáng)大的號(hào)召力，能夠反映對(duì)人性的至高關(guān)懷，應(yīng)包容與高凈值客戶相關(guān)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)的所有產(chǎn)品，最終形成私人銀行的產(chǎn)品品牌、服務(wù)品牌和象征品牌。一個(gè)優(yōu)秀的品牌可以提高私人銀行的聲譽(yù)，增加客戶對(duì)私人銀行的信賴度與忠誠(chéng)度，有助于我國(guó)私人銀行在處理聲譽(yù)危機(jī)時(shí)減少負(fù)面影響，降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。

（二）加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度

目前，我國(guó)大部分的私人銀行業(yè)務(wù)還只限于代為理財(cái)、投資和咨詢等。要想和國(guó)外老牌私人銀行相互競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒美國(guó)私人銀行的做法，加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，除了傳統(tǒng)的基金、債券、股票等產(chǎn)品外，還應(yīng)增加更多可供穩(wěn)健升值的金融衍生產(chǎn)品；服務(wù)項(xiàng)目上，通過(guò)私人銀行團(tuán)隊(duì)加大為客戶稅收、收藏、繼承、藝術(shù)品投資等方面的開(kāi)發(fā)；針對(duì)目前女性客戶比例逐漸增多，她們比男性客戶更注重私人銀行提供的服務(wù)質(zhì)量，所以應(yīng)加強(qiáng)對(duì)女性客戶的營(yíng)銷服務(wù)策略，盡可能地為其提供人性化的服務(wù)。

（三）適當(dāng)參加收購(gòu)行為

花旗、道富銀行的實(shí)踐證明，參與國(guó)外收購(gòu)行為，不但有利于本國(guó)私人銀行拓展國(guó)外業(yè)務(wù)，占領(lǐng)海外離岸市場(chǎng)，而且可以獲得領(lǐng)先的產(chǎn)品、技術(shù)和專業(yè)人才。目前，我國(guó)私人銀行業(yè)雖剛處于起步階段，但隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定拉長(zhǎng)，私人銀行業(yè)務(wù)必將成為金融領(lǐng)域重要的組成部分，國(guó)內(nèi)銀行也將參與到收購(gòu)的行為中來(lái)。例如，中國(guó)銀行在2008年7月斥資900萬(wàn)瑞士法郎成功收購(gòu)了瑞士和瑞達(dá)基金管理公司，此次收購(gòu)主要是看重這家公司擁有豐富基金管理經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，成熟的投資產(chǎn)品；2008年9月，中國(guó)銀行再次斥資約2.363億歐元成功收購(gòu)法國(guó)洛希爾銀行20％的股權(quán)，這是中國(guó)銀行參與國(guó)際私人銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要事件，為中國(guó)銀行引進(jìn)國(guó)外高級(jí)專業(yè)管理人才、搭建私人銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)、提高整體服務(wù)水平打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）細(xì)分我國(guó)私人銀行市場(chǎng)

私人銀行最明顯的一個(gè)特點(diǎn)就是起點(diǎn)高，目前我國(guó)各大銀行都規(guī)定了相應(yīng)的準(zhǔn)入門(mén)檻，中國(guó)銀行和招商銀行均需要600萬(wàn)元人民幣才能成為其會(huì)員，最低的華廈銀行也需要200萬(wàn)元人民幣。如果我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)局限于高凈值人群，勢(shì)必會(huì)影響整個(gè)私人銀行市場(chǎng)的拓展。比如美國(guó)美洲銀行就把不同級(jí)別的客戶和不同的金融需求聯(lián)系起來(lái)，提供個(gè)性化和差別化的服務(wù)，細(xì)分國(guó)內(nèi)私人銀行市場(chǎng)。在客戶類型上可以細(xì)分為企業(yè)主、職業(yè)白領(lǐng)、文體人士、國(guó)際客戶、普通家庭等，為其提供個(gè)性化的服務(wù)。就目前的市場(chǎng)情況而言，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行拓展私人銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在高凈值人群的同時(shí)，應(yīng)兼顧中產(chǎn)階級(jí)的需求，不宜將服務(wù)門(mén)檻定得過(guò)高，將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至各個(gè)需求階層。

（五）完善監(jiān)管體系

反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告范文第3篇

——農(nóng)村信用合作聯(lián)社學(xué)習(xí)弘揚(yáng)雷鋒精神的調(diào)研報(bào)告

近年來(lái)，雷州農(nóng)村信用合作聯(lián)社緊密結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，聯(lián)系當(dāng)前工作實(shí)際，開(kāi)展一系列“學(xué)習(xí)雷鋒、造福企業(yè)，回饋社會(huì)”的活動(dòng)，逐步形成了具有農(nóng)信特色的以“學(xué)習(xí)雷鋒精神，全心全意為客戶服務(wù)”為內(nèi)涵的企業(yè)文化，創(chuàng)造了企業(yè)效益和社會(huì)效益的雙贏。

一、關(guān)于對(duì)雷鋒精神的認(rèn)識(shí)和思考

（一）雷鋒精神是企業(yè)文化的核心內(nèi)容

雷鋒認(rèn)為，“一滴水只有放進(jìn)大海里才能永遠(yuǎn)不干，一個(gè)人只有當(dāng)他把自己和集體融合一起的時(shí)候才能有力量。力量從團(tuán)結(jié)來(lái)，智慧從勞動(dòng)來(lái)，行動(dòng)從思想來(lái)，榮譽(yù)從集體來(lái)”。雷鋒這種胸懷全局的觀念，對(duì)農(nóng)信社來(lái)說(shuō)，就是全體員工拿出“一滴水融入大?！钡木瘢鲃?dòng)融入到農(nóng)信社的大家庭中去，樹(shù)起起全局觀念、集體榮譽(yù)觀念。全局觀念的集中體現(xiàn)就是團(tuán)隊(duì)精神，團(tuán)隊(duì)精神是企業(yè)文化的重要組成部分，是一種無(wú)形的向心力、凝聚力和塑造力。當(dāng)員工把與企業(yè)榮辱與共、和衷共濟(jì)作為一種人生信條時(shí)，農(nóng)信社才能真正提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，不斷創(chuàng)造新的輝煌。

（二）雷鋒精神體現(xiàn)了以人為本的服務(wù)宗旨

雷鋒處處關(guān)心別人，服務(wù)人民，他常說(shuō)，“凡是腦子里只有人民、沒(méi)有自己的人，就一定能得到崇高的榮譽(yù)和威信。反之，如果腦子里只有個(gè)人、沒(méi)有人民的人，他們遲早會(huì)被人民唾棄?！崩卒h同志這番話體現(xiàn)了當(dāng)代所亟需的以人為本的情懷。對(duì)農(nóng)信社來(lái)說(shuō)，全面提升服務(wù)水平，高效率、高質(zhì)量滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求就是最大的以人為本的情懷。要改進(jìn)對(duì)客戶的金融服務(wù)，使服務(wù)向更高層次演變，必須從多方面認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)了農(nóng)村信用社特殊服務(wù)區(qū)域、內(nèi)容、性質(zhì)、重要性，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，完善服務(wù)機(jī)制，拓寬服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。重點(diǎn)在拓寬服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)種類、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)檔次上做文章，使服務(wù)逐步向多元化方向發(fā)展。

（三）雷鋒精神是農(nóng)信社改革的發(fā)展動(dòng)力。

學(xué)習(xí)雷鋒就是要學(xué)習(xí)雷鋒銳意進(jìn)取的精神。雷鋒總是把工作作為一種無(wú)窮的動(dòng)力，要鉆進(jìn)去、要吃透它，而且還不斷地提升自己、不斷地通過(guò)學(xué)習(xí)豐富自己。當(dāng)前，我們聯(lián)社一直在不斷改革中發(fā)展，從統(tǒng)一法人到邁向商業(yè)銀行之路，每一步都任重道遠(yuǎn)。全體員工要時(shí)時(shí)處處以農(nóng)信社改革發(fā)展的大局為重，“權(quán)為改革發(fā)展所用，情為改革發(fā)展所系，利為改革發(fā)展所謀”，不謀一己之私，不計(jì)較個(gè)人的榮辱得失，不計(jì)較額外的報(bào)酬，說(shuō)對(duì)改革發(fā)展有益的話，提對(duì)改革發(fā)展有益的意見(jiàn)建議，做對(duì)改革發(fā)展有益的事，農(nóng)信社改革發(fā)展的任務(wù)就會(huì)高質(zhì)量的迅速完成。

（四）雷鋒精神是一種持之以恒的敬業(yè)精神

學(xué)習(xí)雷鋒精神，還要學(xué)習(xí)弘揚(yáng)雷鋒干一行愛(ài)一行、專一行精一行的“螺絲釘”精神。雷鋒做過(guò)多種崗位，但是干一行他熱愛(ài)一行、干一行他精通一行，立足本職、忠于職守、兢兢業(yè)業(yè)、精益求精?！备墒聵I(yè)更需要這種持之以恒的事業(yè)心，鍥而不舍的釘子精神。對(duì)于農(nóng)信社來(lái)說(shuō)，改革和發(fā)展是一個(gè)永恒的主題，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的艱巨的系統(tǒng)工程，不是一蹴而就的，也不可能一勞永逸，所以我們要拿出愚公移山的精神，堅(jiān)韌不拔的干勁，保持干事業(yè)的干勁和斗志。生命不息、追求不逝，只有這樣，農(nóng)信社改革和發(fā)展大業(yè)才能在不懈的奮斗中實(shí)現(xiàn)。否則，做事虎頭蛇尾，終將一無(wú)所成。

二、學(xué)習(xí)弘揚(yáng)雷鋒精神的實(shí)踐和成效

基于上述的認(rèn)識(shí)，近年來(lái)，我們以多種方式，廣泛開(kāi)展踐行雷鋒精神活動(dòng)，取得了可喜的成績(jī)。

（一）支持三農(nóng)發(fā)展，認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任。

雷鋒當(dāng)年總是自問(wèn)：“如果你是一滴水，你是否滋潤(rùn)了一寸土地？如果你是一線陽(yáng)光，你是否照亮了一分黑暗？”從這句話可以看出，履行社會(huì)責(zé)任是實(shí)踐自身價(jià)值的途徑。是農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)人口占全市總?cè)丝谌种陨?。近年?lái)，我聯(lián)社在雷鋒精神的燭光下，把支持三農(nóng)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步作為雷州農(nóng)信社責(zé)無(wú)旁貸的義務(wù)。我們通過(guò)靈活運(yùn)用小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，訂單農(nóng)業(yè)貸款，公司+農(nóng)戶+信用社等貸款模式，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)責(zé)任和自身價(jià)值的有機(jī)結(jié)合，而且開(kāi)創(chuàng)了共存共利的大好局面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，多年來(lái)我們發(fā)放的涉農(nóng)貸款均占全部貸款一半以上，全市支農(nóng)貸款90%以上由我們農(nóng)信社發(fā)放。在信用社的支持下，成為全國(guó)著名蔗糖基地、林業(yè)基地、北運(yùn)菜基地、水產(chǎn)養(yǎng)殖基地，亞熱帶水果基地，被譽(yù)為“南珠”之鄉(xiāng)，“菠蘿”之鄉(xiāng)、“芒果”之鄉(xiāng)，這一切凝結(jié)著雷州農(nóng)信社為社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展所做的不懈努力，雷州農(nóng)信社因此先后榮獲“全省支農(nóng)先進(jìn)集體”和“全國(guó)支農(nóng)先進(jìn)集體”等榮譽(yù)稱號(hào)。

（二）實(shí)行扶危濟(jì)困，弘揚(yáng)無(wú)私奉獻(xiàn)精神

扶危濟(jì)困、無(wú)私奉獻(xiàn)是雷鋒精神的精髓。9月份，遭遇一場(chǎng)百年一遇的大雨，全市暴雨成災(zāi)，受災(zāi)面積達(dá)80%以上。到處橋梁沖斷，交通隔絕，房屋摧毀，莊稼失收。在這危急時(shí)候，農(nóng)村信用聯(lián)社連夜召開(kāi)抗災(zāi)復(fù)產(chǎn)專題會(huì)議，全面部署抗災(zāi)復(fù)產(chǎn)工作，并當(dāng)場(chǎng)決定拔出抗災(zāi)復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)資金1億元，為農(nóng)民兄弟打造保衛(wèi)家園“諾亞方舟”。會(huì)后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子帶隊(duì)奔赴災(zāi)區(qū)，不僅給老百姓送去了第一批賑災(zāi)物資，而且還把一筆筆災(zāi)后復(fù)產(chǎn)的貸款，親自送到災(zāi)民手中。有了信用社的支持與幫助，農(nóng)民便有了與天抗?fàn)幍挠職狻＿@一年，實(shí)現(xiàn)了大災(zāi)之年不減產(chǎn)，創(chuàng)造了“奇跡”。農(nóng)村信用社這種“急農(nóng)所急，雪中送炭”的行為，贏得了上級(jí)的嘉獎(jiǎng)，政府的褒揚(yáng)，社會(huì)的口碑和農(nóng)民的稱贊。在這次水災(zāi)中，雷州聯(lián)社還先后三次舉辦賑災(zāi)獻(xiàn)捐活動(dòng)，積極弘揚(yáng)農(nóng)信人“大愛(ài)無(wú)邊”精神。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)雷州聯(lián)社已發(fā)動(dòng)賑災(zāi)倡儀書(shū)份，獻(xiàn)捐愛(ài)心活動(dòng)次，收到捐款人次，一共捐款元。聯(lián)社還通過(guò)資助 計(jì)生對(duì)象、貧困學(xué)生，慰問(wèn)困難職工，優(yōu)恤職工遺屬以及給職工“送溫暖、送春聯(lián)”等實(shí)質(zhì)性活動(dòng)，將雷鋒精神發(fā)揚(yáng)光大。

（三）加強(qiáng)金融服務(wù)，弘揚(yáng)為人民服務(wù)精神。

雷鋒說(shuō)：“人的生命是有限的，可是，為人民服務(wù)是無(wú)限的，我要把有限的生命，投入到無(wú)限的為人民服務(wù)之中去?？梢?jiàn)，雷鋒的精神實(shí)質(zhì)和核心是全心全意為人民服務(wù)。農(nóng)村信用聯(lián)社在深入開(kāi)展學(xué)雷鋒活動(dòng)中，用實(shí)際行動(dòng)弘揚(yáng)雷鋒精神，致力于向廣大客戶提供專業(yè)、迅捷的金融服務(wù)，用辛勤和智慧開(kāi)拓市場(chǎng)，用責(zé)任和愛(ài)心贏得客戶，促進(jìn)全社各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。如我們農(nóng)信社在開(kāi)展日常的金融業(yè)務(wù)工作的同時(shí)，還肩負(fù)著為全市五保、低保、糧食直補(bǔ)、新型農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)等繁瑣的工作。但這些人絕大部分都是上了年紀(jì)的農(nóng)民，他們對(duì)信用社的自動(dòng)取款機(jī)、排隊(duì)機(jī)、密碼機(jī)的操作一竅不通，給他們?nèi)】顜?lái)極大的不便。為及時(shí)把黨和政府的關(guān)心與照顧送到農(nóng)民手中，我聯(lián)社全體員工積極傳承雷鋒精神，學(xué)習(xí)“奉獻(xiàn)精神，顧全大局，不講個(gè)人利益，不求個(gè)人得失，積極幫助身邊需要幫助的人”。通過(guò)增設(shè)一個(gè)咨詢窗口，安排工作人員在營(yíng)業(yè)廳專門(mén)為老人取款排憂解難，對(duì)不識(shí)字的客戶，手把手地教，按辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)機(jī)，填寫(xiě)憑條及按密碼機(jī)。如老人是憑卡領(lǐng)取的，工作人員又帶他們到自動(dòng)取款機(jī)辦理，未辦理到的客戶安排他們?cè)跔I(yíng)業(yè)廳休息等候，用真摯情感和愛(ài)心來(lái)?yè)Q取老人的歡心。

（四）開(kāi)展支農(nóng)取款，造福偏遠(yuǎn)農(nóng)村百姓

雷鋒精神實(shí)質(zhì)是造福社會(huì)和服務(wù)大眾，這種精神在我們農(nóng)村信用社可以說(shuō)是無(wú)處不在，無(wú)微不至。近年來(lái)，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了支農(nóng)補(bǔ)貼以及新農(nóng)保、新農(nóng)合等惠農(nóng)政策，銀行卡逐步成為各類補(bǔ)貼資金發(fā)放的主要載體。為體現(xiàn)國(guó)家對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶的政策傾斜，切實(shí)解決百姓“小額取現(xiàn)難”的問(wèn)題，真正改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)“造福百姓，回饋社會(huì)”的初衷，我聯(lián)社先后在奮勇農(nóng)場(chǎng)和英利鎮(zhèn)舉辦了二次“助農(nóng)取款”宣傳活動(dòng)。這些活動(dòng)的開(kāi)展，不僅普及了銀行卡業(yè)務(wù)辦理、使用和風(fēng)險(xiǎn)防范的常識(shí)，增強(qiáng)了群眾對(duì)助農(nóng)取款政策的認(rèn)識(shí)，更拉近了農(nóng)戶與農(nóng)村信用社的距離，提升了助農(nóng)取款設(shè)備的認(rèn)可度，提高了農(nóng)村信用社atm機(jī)使用率。

（五）普及金融知識(shí)，送“金融知識(shí)下鄉(xiāng)”

哪里有需要，有里就有雷鋒的影子。當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)對(duì)于金融知識(shí)的匱乏，已經(jīng)嚴(yán)重制約了農(nóng)村進(jìn)一步發(fā)展的步伐，影響了農(nóng)村金融安全和發(fā)展，又制約了農(nóng)民的發(fā)家致富和農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加上當(dāng)前金融詐騙屢見(jiàn)不鮮，令人防不勝防，因此，農(nóng)民需要了解金融知識(shí)，保護(hù)自身利益。為把金融知識(shí)送到農(nóng)民手中，推動(dòng)農(nóng)村金融知識(shí)普及，幫助農(nóng)民增強(qiáng)金融意識(shí)，讓金融知識(shí)走入“尋常百姓家”，我聯(lián)社初步擬定雷城信用社、英利信用社、龍門(mén)信用社三家信用社為“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”現(xiàn)場(chǎng)宣傳點(diǎn)。在“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)中，我們按照上級(jí)的統(tǒng)一部署認(rèn)真組織好各階段的活動(dòng)，在農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立專門(mén)咨詢臺(tái)、服務(wù)熱線電話、播放vcd(dvd)、散發(fā)金融知識(shí)書(shū)等方式，充分發(fā)揮報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、廣播、電視等媒體作用，全方位宣傳、介紹現(xiàn)代金融知識(shí)和產(chǎn)品以及黨和國(guó)家的金融政策方針。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在這些活動(dòng)中，一共發(fā)放宣傳材料達(dá)5種5200多份。組織客戶座談會(huì)1場(chǎng)，與會(huì)300多人；開(kāi)展農(nóng)民座談會(huì)2場(chǎng)；組織現(xiàn)場(chǎng)宣傳1場(chǎng)，并懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)，派發(fā)宣傳材料，發(fā)放識(shí)別假幣宣傳單1300份，銀行卡宣傳單份，調(diào)查問(wèn)卷1800份，小額農(nóng)貸宣傳單1150份，結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳單350份，反洗錢(qián)業(yè)務(wù)宣傳單1200份，當(dāng)面給農(nóng)民朋友講解業(yè)務(wù)知識(shí)102人次。這些活動(dòng)有利于在農(nóng)村和全社會(huì)營(yíng)造人人了解金融、人人關(guān)注金融、人人運(yùn)用金融的良好氛圍，全面提高國(guó)民金融素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村與城市和諧發(fā)展。

（六）參與社區(qū)服務(wù)，提高企業(yè)形象。

我們聯(lián)社還多次利用周末休息時(shí)間，開(kāi)展“傳承雷鋒精神，參與志愿服務(wù)”的社區(qū)義務(wù)便民服務(wù)活動(dòng)。就社區(qū)居民較感興趣的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行、電子銀行、貴金屬交易及反假幣、反洗錢(qián)知識(shí)等與日常工作生活息息相關(guān)的金融產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)解答。

雷州聯(lián)社還加強(qiáng)社區(qū)活動(dòng)，組織大型社會(huì)公益活動(dòng)，如舉辦送電影下鄉(xiāng)，參與“春風(fēng)行動(dòng)”，開(kāi)展“珠江平安卡杯”籃球邀請(qǐng)賽，處處充分體現(xiàn)了信合人“仁心如?！钡姆簮?ài)精神，而這種“泛愛(ài)”精神，正是雷鋒同志一生最好的寫(xiě)照。

通過(guò)廣泛開(kāi)展踐行雷鋒精神活動(dòng)，既提升廣大干部員工的思想道德素質(zhì)，又樹(shù)立了農(nóng)信服務(wù)社會(huì)的良好形象。

三、下一步弘揚(yáng)雷鋒精神的思考和建議

雷鋒精神是社會(huì)主義核心價(jià)值體系的生動(dòng)詮釋，充分體現(xiàn)了中華民族的優(yōu)良美德、切實(shí)順應(yīng)了文明進(jìn)步的時(shí)代潮流、集中彰顯了黨的先進(jìn)本色、生動(dòng)反映了科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求。因而，如何結(jié)合行業(yè)實(shí)際，進(jìn)一步弘揚(yáng)雷鋒精神，值得企業(yè)思考。

（一）結(jié)合全年工作，推動(dòng)學(xué)雷鋒活動(dòng)常態(tài)化。

學(xué)雷鋒活動(dòng)不是權(quán)宜之機(jī)，不是一朝一夕便可完成的工作任務(wù)，要把它當(dāng)作一種凝聚著企業(yè)文化和企業(yè)精神的常規(guī)化工作去抓，結(jié)合工作實(shí)際，持續(xù)深入地開(kāi)展。如結(jié)合全年工作實(shí)際開(kāi)展“弘揚(yáng)雷鋒精神，創(chuàng)建滿意信社”活動(dòng)，將學(xué)雷鋒活動(dòng)與深入開(kāi)展“為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，與精神文明創(chuàng)建活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，與全行開(kāi)展的“身邊的典型”學(xué)習(xí)宣傳活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，與“愛(ài)心行動(dòng)”志愿服務(wù)活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，大力開(kāi)展學(xué)雷鋒活動(dòng)，大力弘揚(yáng)雷鋒熱愛(ài)黨、熱愛(ài)祖國(guó)、熱愛(ài)社會(huì)主義的崇高思想和堅(jiān)定信念，弘揚(yáng)雷鋒服務(wù)人民、助人為樂(lè)的奉獻(xiàn)精神，弘揚(yáng)雷鋒干一行愛(ài)一行、專一行精一行的敬業(yè)精神，弘揚(yáng)雷鋒銳意進(jìn)取、自強(qiáng)不息的創(chuàng)新精神，弘揚(yáng)雷鋒艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的創(chuàng)業(yè)精神。

（二）加大辨識(shí)假幣宣傳力度和殘鈔兌換工作，更好維護(hù)農(nóng)民利益。

由于農(nóng)村結(jié)算手段的單一化，貨幣流通量很大，這勢(shì)必造成大量的偽鈔流通——從大處講，這沖擊國(guó)家的金融秩序；從小處講，偽鈔最后坑害的還是農(nóng)民的合法利益。因此，要加大送辨別假幣的知識(shí)下鄉(xiāng)，是利國(guó)利民的好事，同時(shí)也是急需解決的問(wèn)題。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)殘幣兌換和零鈔兌換工作也是我們農(nóng)信社服務(wù)百姓的重點(diǎn)任務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，殘幣的流通量，農(nóng)村比城市高一倍有余。大量殘幣的流通，一是有礙觀瞻，影響人民幣的形象；二是殘幣多次流通后極易從全額變?yōu)榘腩~，從而影響到農(nóng)民的利益。因此，及時(shí)給農(nóng)民兌換殘損人民幣是對(duì)農(nóng)民利益的維護(hù)，也是實(shí)踐雷鋒精神的需要。

（三）積極改進(jìn)服務(wù)，深化支農(nóng)工作內(nèi)涵

支農(nóng)服務(wù)是實(shí)踐雷鋒精神的一大舉措。一是要加快負(fù)債品種和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路的新產(chǎn)品，通過(guò)向社會(huì)推出系列化的綜合性個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，逐漸形成有特色的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，促進(jìn)個(gè)人金融一體化發(fā)展。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方面，農(nóng)村信用社要注重資產(chǎn)多元化，大力推行消費(fèi)貸款、再就業(yè)貸款、個(gè)體 工商戶聯(lián)保貸款等信貸新品種，完善個(gè)人信貸體系。二是采取聯(lián)保、抵押等形式，對(duì)擁有資源優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品好、市場(chǎng)廣闊、科技含量高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行大力扶持，支持農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)的發(fā)展。三是加大中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。要建立完善的中間業(yè)務(wù)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)收益多元化和服務(wù)多樣化。主要以“三代”業(yè)務(wù)為主，即代收，代付，代辦保險(xiǎn)、租賃業(yè)務(wù)。充分利用聯(lián)系面廣和信息靈通的優(yōu)勢(shì)，為客戶傳遞市場(chǎng)、產(chǎn)品、項(xiàng)目、技術(shù)等實(shí)用信息，通過(guò)中間業(yè)務(wù)的突破培植新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，更好服務(wù)和造福社會(huì)