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解除凍結(jié)申請書范文第1篇

執(zhí)行異議是需要有充足的理由的，若異議沒有理由，應(yīng)當(dāng)駁回案外人的異議，恢復(fù)執(zhí)行程序。以下是小編給大家整理的一些執(zhí)行異議申請書樣本，希望對大家有所幫助，歡迎閱讀與借鑒。感興趣的朋友可以了解一下。

執(zhí)行異議申請書樣本1申請人：曹__，男，漢族，__年11月27日出生，身份證號碼：____________，住址：__市__市__路__號，聯(lián)系電話：__________x

永川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱原告)訴申請人借款合同糾紛一案，經(jīng)重慶市永川市人民法院缺席審理，作出(2__x)永民初字第16x3號審判決，該判決已經(jīng)發(fā)生法律效力并已進(jìn)入執(zhí)行程序。貴院依據(jù)(2__x)永民執(zhí)第__x2x--4號裁定書對申請人的銀行存款采取了凍結(jié)、劃撥措施，申請人認(rèn)為原生效判決認(rèn)定事實錯誤，侵害了申請人的合法權(quán)益，特提出異議。

請求事項：

一、裁定中止執(zhí)行(2__x)永民執(zhí)第__x2x--4號裁定書;

二、暫緩將已劃扣的申請人資金給付原告，以免造成申請人損失無法追回;

三、解封申請人已被凍結(jié)賬號，以免擴(kuò)大申請人的損失。

事實與理由：

2__x年，申請人的'銀行賬戶被采取了查封、凍結(jié)措施，部分款項被扣劃，對申請人財產(chǎn)及聲譽(yù)造成了極大損害。經(jīng)到貴院了解，方知永川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社訴申請人借款合同糾紛一案，經(jīng)貴院缺席審理，作出(2__x)永民初字第16x3號審判決書，已進(jìn)入執(zhí)行程序，對此申請人深感憤慨，對該生效判決，提出異議與理由如下：

一、申請人從未向原告借過任何款項，申請人對于原告及向原告借款4萬元之事也一無所知。從1__x年12月x日(原告稱申請人借款時間)至2__x年1x月1x日(原告發(fā)催款通知書時間)，多年來原告也未曾電告、函告或來人索要借款，申請人亦從未收到過原告的催款通知或其它書面文件。

二、申請人從未接到貴院關(guān)于本案件的訴訟文書及通知，對本案件的訴訟程序進(jìn)展亦一無所知，法院在申請人沒有收到任何訴訟文書和通知的情況下徑直缺席判決是草率且錯誤的。

申請人多年來一直在永川市勝利路__-1-3居住，我的家人和孩子也在此居住，原告的訴訟期間亦沒有離開過。原告、法院只要意欲與申請人取得聯(lián)系，則能通過多種途徑獲取通訊方式及地址;如果法院能盡通知義務(wù)，申請人沒有理由會對借款一事乃至訴訟一事一無所知。法院只憑借原告詢問筆錄中申請人下落不明一句話，就依此判決，有違法律的嚴(yán)謹(jǐn)、權(quán)威，明顯輕率和不負(fù)責(zé)任。

三、申請人從沒有向原告借款，申請人也從未委托過他人申請人向原告有借貸的行為。

申請人從法院復(fù)印了相關(guān)資料后，經(jīng)過仔細(xì)辨認(rèn)，申請人沒有在借款申請書、抵押借款合同、房地產(chǎn)抵押合同、借款借據(jù)等文書上簽字，這些文書上的簽名系他人仿冒本人名字簽署的，同時，申請人也沒有委托過任何人向原告借款。依此申請人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)任何還款的法律責(zé)任，原審法院作出申請人還款的判決缺乏事實和法律依據(jù)。

四、原告用于證明與申請人之“借款關(guān)系”的借款申請書、抵押借款合同、房地產(chǎn)抵押合同、借款借據(jù)等文書，不應(yīng)作為裁判依據(jù)。原告提交上述證據(jù)中本人簽名系他人偽造。故，在未經(jīng)核實證據(jù)真實性的情況下，未盡通知義務(wù)徑直缺席判決是違背常理及法律的。

五、原告提供的證據(jù)顯示，借款時間是1__x年12月x日至1__x年12月7日，那么，申請人應(yīng)當(dāng)在2__x年12月7日前向申請人(即使不是申請人借款)進(jìn)行催款或向法院提起訴訟，但是，原告直到2__x年1x月1x日向申請人發(fā)出催款通知書，在2__x年6月x日才向法院提起訴訟，原告訴訟早過時效4年之久，法院任然在申請人沒有接到通知的情況下作出原告勝訴的判決，是錯誤的。

綜上，申請人認(rèn)為原生效判決認(rèn)定事實錯誤，現(xiàn)依據(jù)第2x4條的規(guī)定，特申請貴院中止執(zhí)行，以便查清事實，以保護(hù)申請人的合法權(quán)益不受侵害。

此致

永川市人民法院

申請人：__

二零__年十一月十七日

執(zhí)行異議申請書樣本2異議人(案外人)：張__，女,____年7月24日出生，漢族，住__市__山街道辦事處北正街160號。聯(lián)系電話：__________(人)。

申請執(zhí)行人__市江漢區(qū)__小額貸款股份有限公司，住所地__市江漢區(qū)青年路元辰國際A座三樓。法定代表人龔申侯，該公司董事長。

被執(zhí)行人____x投資發(fā)展有限公司，住所地__市__區(qū)__大道鄔樹村x號。法定代表人張__，該公司董事長。

被執(zhí)行人____科技集團(tuán)股份有限公司，住所地__市東湖開發(fā)區(qū)獅子山王家灣118號瀾花語岸11棟2層01號。法定代表人：張__，該公司董事長。

被執(zhí)行人張__，男，漢族，____年3月17日出生。

被執(zhí)行人劉__，女，漢族，____年4月9日出生。

被執(zhí)行人：____置業(yè)發(fā)展有限公司，住所地__市__x區(qū)__x路南__學(xué)校。法定代表人：張__，該公司董事長。

申請執(zhí)行人__市江漢區(qū)__小額貸款股份有限公司與被執(zhí)行人____x投資發(fā)展有限公司、____科技集團(tuán)股份有限公司、張__、劉__、____置業(yè)發(fā)展有限公司就(____)鄂江天證經(jīng)字第11645號執(zhí)行證書的強(qiáng)制執(zhí)行，貴院以(____)鄂__中執(zhí)字第00395號立案執(zhí)行，在執(zhí)行過程中，貴院于____年8月8日作出的(____)鄂__中執(zhí)字第00395-2號執(zhí)行裁定書及協(xié)助執(zhí)行通知書，誤將案外異議人的財產(chǎn)，即位于__市東西湖區(qū)府上住宅小區(qū)一期1-1-1104房屋，當(dāng)作被執(zhí)行人的財產(chǎn)予以執(zhí)行，異議人現(xiàn)依法提出執(zhí)行異議。

請求事項：

立即中止對__市東西湖區(qū)府上住宅小區(qū)一期1-1-1104房屋的執(zhí)行，解除對該房屋的`查封、凍結(jié)。

事實與理由：

異議人張__與被執(zhí)行人____置業(yè)發(fā)展有限公司于____年9月14日簽訂《__市商品房買賣合同》，約定被執(zhí)行人將其位于__市東西湖區(qū)府上住宅小區(qū)一期1-1-1104房屋出售給異議人、被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)在____年12月31日前將符合條件的商品房交付異議人使用、被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用后90日內(nèi)辦理完成房地產(chǎn)初始登記。____年9月28日，異議人向被執(zhí)行人付清全部房款60萬元，被執(zhí)行人出具了《銷售不動產(chǎn)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)發(fā)票》。____年10月31日被執(zhí)行人向申請人發(fā)出《延遲交房通知書》，預(yù)計____年6月30日啟動交房程序，但此后由于被執(zhí)行人資金鏈出現(xiàn)斷裂等原因，被執(zhí)行人一直沒有向異議人交付房屋并辦理初始登記，無奈異議人自行入住了該房屋。現(xiàn)貴院將異議人所有的房屋予以執(zhí)行，導(dǎo)致異議人無法辦理房屋初始登記。

另外，根據(jù)另一異議人譚__的申請，貴院已經(jīng)作出(____)鄂__中執(zhí)字第00001號執(zhí)行裁定書，中止了對異議人譚__的府上住宅小區(qū)一期房屋的執(zhí)行，而譚__的案件情況與異議人的案件性質(zhì)完全相同。

綜上所述，異議人是案外人，貴院將異議人的財產(chǎn)予以執(zhí)行，明顯錯誤。異議人特依據(jù)《民事訴訟法》第227條及《最高院關(guān)于適用執(zhí)行程序若干問題的解釋》第十五條的規(guī)定，對執(zhí)行標(biāo)的提出異議，請求立即中止對上述房屋的執(zhí)行，并解除對該房屋的查封凍結(jié)，切實維護(hù)異議人的合法權(quán)益。

此致

__市中級人民法院

異議人：張__

____年 5月 12日

執(zhí)行異議申請書樣本3執(zhí)行異議申請人：劉__，男，漢族，__x年1月20日生，住址，__市宏偉區(qū)東方路小區(qū)100號。

委托人：張__，____律師事務(wù)所律師，地址，__省__市西崗區(qū)沈陽路205號，電話：____________。

執(zhí)行異議請求

請求__市文圣區(qū)人民法院立即停止對執(zhí)行異議申請人個人合法所有的房屋強(qiáng)制執(zhí)行。

事實與理由

__市公安局于近日找到執(zhí)行異議申請人劉__并告知，現(xiàn)受__市文圣區(qū)法院的委托，依據(jù)(____)遼文刑初字第96號判決書及(____)__刑二終字第65號裁定書，要求劉__予以配合，主動將位于宏偉區(qū)美林園小區(qū)D1-15號樓的執(zhí)行異議申請人家庭的住房，交給他們執(zhí)行。若到期不配合，__市公安局將予以強(qiáng)制執(zhí)行。因此執(zhí)行異議申請人的人特向貴院提出執(zhí)行異議申請，理由如下：

一、執(zhí)行異議申請人的人認(rèn)為，執(zhí)行異議申請人并非案件當(dāng)事人，屬于案外人。(____)遼文刑初字第96號判決書及(____)__刑二終字第65號裁定書所涉及的房屋并無證據(jù)證明是案件當(dāng)事人的違法所得，實系執(zhí)行異議申請人家庭用合法收入所購買，當(dāng)屬案外人的合法財產(chǎn)。我國憲法明文規(guī)定，我國公民的個人合法財產(chǎn)不可侵犯。請貴院予以考慮。

二、假設(shè)貴法院有證據(jù)證明執(zhí)行異議申請人的合法所有的房屋，屬案件當(dāng)事人的違法所得，那么貴法院應(yīng)當(dāng)依法向被執(zhí)行人(執(zhí)行異議申請人)送達(dá)書面執(zhí)行通知書或協(xié)助執(zhí)行通知等相關(guān)法律文書。但不知為何時至今日，執(zhí)行異議申請人并未收到貴法院的任何書面執(zhí)行通知書等相關(guān)法律文書!__市公安局亦未送達(dá)給執(zhí)行異議申請人。執(zhí)行異議申請人的人，認(rèn)為貴法院的這種做法是錯誤的。請依法予以糾正。如果貴法院要執(zhí)行執(zhí)行異議申請人的'房屋，請貴法院將相關(guān)執(zhí)行的法律文書手續(xù)給予我們。

三、假如執(zhí)行異議申請人的房屋屬于案件當(dāng)事人的違法所得，執(zhí)行異議申請人的人認(rèn)為，依據(jù)中華人民共和國刑事訴訟法第二百六十一條規(guī)定，沒收財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由一審法院執(zhí)行，__市公安局并非適格的執(zhí)行主體。因此執(zhí)行異議申請人的人認(rèn)為，我們在沒有收到貴法院委托__市公安局執(zhí)行的相關(guān)法律文書的事實下，有理由拒絕公安機(jī)關(guān)的執(zhí)行，請貴法院立即予以示明。

四、中華人民共和國刑事訴訟法第二條明文規(guī)定，要尊重和保障公民的基本人權(quán)的原則。假若該房屋屬于案件當(dāng)事人的違法所得，貴法院在強(qiáng)制執(zhí)行時，是否應(yīng)當(dāng)保障被執(zhí)行人和其撫養(yǎng)家屬滿足基本生活的居住房屋和必備品?現(xiàn)在執(zhí)行異議申請人就只有這一套住房，倘若被執(zhí)行，執(zhí)行異議申請人一家三口將面臨無家可歸的境地。為此，執(zhí)行異議申請人的人認(rèn)為，這種做法欠妥當(dāng)，請貴法院予以考慮。

綜上，為了維護(hù)執(zhí)行異議申請人的合法權(quán)益，我們?nèi)苏埱筚F法院充分考慮以上理由，立即停止或延緩強(qiáng)制執(zhí)行執(zhí)行異議申請人的合法房屋。讓執(zhí)行異議申請人一家三口有居身之地。謝謝。

此致

__市文圣區(qū)人民法院

委托人：____律師事務(wù)所

張__律師

__x年十月三十一日

執(zhí)行異議申請書樣本4申請人：______，住所地安徽省合肥市____ 法定代表人：__，_______請求事項：解除對___________________商品房的查封。

事實與理由：

貴院因___與____借款糾紛一案，查封了_____________號商品房(以下簡稱商品房)申請人現(xiàn)對該查封行為提出異議，理由有以下三點：

第一，商品房的所有權(quán)歸屬于申請人。

申請人與_____在合肥市開_____中心簽訂了編號為____《商品房買賣合同》(以下簡稱合同)，把商品房賣給____.合同約定，____應(yīng)于合同簽訂當(dāng)日支付首付款105，453元，剩余房款240，000元于2007年1月31日前辦理銀行按揭;應(yīng)___要求，申請人同意____在2007年1月31日實付部分首付款36，362元，首付款余款69，091元_____承諾在2007年12月28日前付清;但_____在約定的2007年12月28日到期時，未能支付首付款余款69，091元，且未辦理銀行按揭，此后_____下落不明至今。雖然該房屋已經(jīng)備案，但沒有辦理產(chǎn)權(quán)登記。《中華人民共和國物權(quán)法》第九條明確規(guī)定：“不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。”據(jù)此可以得出，該房屋的所有權(quán)沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，仍然屬于申請人，是申請人的合法財產(chǎn)。

第二，申請人依據(jù)合同中約定的仲裁條款，于2010年1月4日向合肥仲裁委員會申請仲裁。

合肥仲裁委員會依法缺席審理了此案，并以______________號裁決書裁定解除合同。

第三，《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)的規(guī)定》第十九條明確規(guī)定：

“被執(zhí)行人購買需要辦理過戶的第三人的.財產(chǎn)，已經(jīng)支付部分或者全部價款并實際占有該財產(chǎn)，雖未辦理產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù)，但申請執(zhí)行人已向第三人支付剩余價款或者第三人同意剩余價款從該財產(chǎn)變價款中優(yōu)先支付的，人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)?！痹赺____與_____借款糾紛一案中，_____作為申請執(zhí)行人，并未向_____支付剩余價款;_____也不同意從該財產(chǎn)變價款中優(yōu)先支付。因此，貴院不能對_____的商品房進(jìn)行查封。

基于以上兩點理由，申請人認(rèn)為，貴院對商品房的查封行為是錯誤的，損害了申請人的合法權(quán)益，申請人特提出異議，請求貴院解除對商品房的查封。

此致

敬禮!

合肥__________人民法院

申請人：_______________

年 月 日

執(zhí)行異議申請書樣本5申請人:__X

請求事項:

1、請求貴院依法終止對案外人__X的執(zhí)行,(201X)辰民初字第____號民事判決對案外人沒有法律約束力.

事實和理由：

天津市________X與天津市________X租賃合同糾紛一案，業(yè)經(jīng)貴院一審判決終結(jié)，現(xiàn)已進(jìn)入執(zhí)行程序?，F(xiàn)申請人對該案提出以下異議:

1、被執(zhí)行主體不適格。

天津市__________與天津市________租賃合同糾紛一案,被執(zhí)行的主體是天津市________X而不是案外人__X,，然而貴院在沒有任何針對案外人__X生效判決文書的基礎(chǔ)上而對案外人強(qiáng)制執(zhí)行”，顯然缺乏事實和法律依據(jù)。

2、(201X)辰民初字第____號民事判決針對的是天津市________，而不是案外人對案外人沒有法律約束力.

雖然(201X)辰民初字第____號民事判決已生效并申請執(zhí)行，但在該判決中明確被告只有一個即是天津市________，并沒有案外第三人，根據(jù)合同相對性及判決可以證實被執(zhí)行的主體為天津市__________，執(zhí)行案外人__X明顯與判決不符與事實相悖。理應(yīng)終結(jié)對案外人的強(qiáng)制執(zhí)行。

據(jù)此，申請人請求貴院依據(jù)事實和法律，在查清事實的基礎(chǔ)上，維護(hù)申請人合法的權(quán)益，以保障法律賦予申請人的合法生存的權(quán)利。以體現(xiàn)法律的公正和正義。

此致

__市北辰區(qū)人民法院

申請人:

解除凍結(jié)申請書范文第2篇

申請人因張某、唐某訴張繼濤民間借貸糾紛一案，對貴院作出查封位于大連某區(qū)灣66棟4-2-2號樓房的裁定提出異議。

請求事項：申請撤銷（20XX）西民初字第592號民事裁定，解除對位于大連某區(qū)66棟4-2-2號樓房 的查封決定。

事實與理由：

20XX年1月2日，張某某與曲某簽訂委托書，張某某全權(quán)委托曲某辦理位于大連某區(qū)灣里東66棟4-2-2號樓房的出售事宜。該委托行為經(jīng)大連市公證處進(jìn)行了公證。同日，張某某與申請人朱某簽訂《房地產(chǎn)買賣契約》，將位于大連金州新區(qū)灣里東66棟4-2-2號樓房以507600元的價格出售給朱財樂，曲某作為張某某的人在契約上簽字。

訂立合同后，申請人樂分別于20XX年1月12日、20XX年1月14日各支付房款20000元（定金）和200000元。20XX年2月17日接受房屋并入住，曲某與申請人簽署了房屋交接書。由于該樓房在廣發(fā)銀行股份有限公司大連分行辦理了抵押貸款，尚欠287600貸款未還清，20XX年2月22日，申請人與曲某一同到廣發(fā)銀行股份有限公司大連分行，由申請人償還了其所欠銀行的剩余貸款287600元，曲某在《注銷房地產(chǎn)抵押申請書》上簽字。至20XX年2月22日下午2時，申請人已經(jīng)全額支付案涉房屋價款507600元。

同日（20XX年2月22日）大連市西崗區(qū)法院作出（20XX）西民初字第592號民事裁定，就該案件原告張某和唐某某與張某某借款合同糾紛案件對位于大連金州新區(qū)灣里東66棟4-2-2號樓房采取了財產(chǎn)保全措施。當(dāng)日下午四點在大連市金州新區(qū)房產(chǎn)局辦理了該房屋的查封登記手續(xù)。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第十七條規(guī)定：“被執(zhí)行人將其所有的需要辦理過戶登記的財產(chǎn)出賣給第三人，第三人已經(jīng)支付部分或者全部價款并實際占有該財產(chǎn)，但尚未辦理產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù)的，人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)；第三人已經(jīng)支付全部價款并實際占有，但未辦理過戶登記手續(xù)的，如果第三人對此沒有過錯，人民法院不得查封、扣押、凍結(jié)。”本 案中申請人已經(jīng)付清全部房款，并經(jīng)過合法交接實際占有了案涉房屋，雖然沒有辦理過戶登記手續(xù)，但申請人對此無任何過錯。因此西崗法院對案涉房屋的查封違反了最高院的規(guī)定，是錯誤的。

西崗法院的查封行為雖然發(fā)生在案件的審理階段，但是仍然適用《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》。因為審判庭承辦財產(chǎn)保全裁定的執(zhí)行就是執(zhí)行行為。最高人民法院《關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）》第三條明確規(guī)定，“人民法院在審理民事、行政案件中做出的財產(chǎn)保全和先予執(zhí)行的裁定，由審理案件的審判庭負(fù)責(zé)執(zhí)行。”該《規(guī)定》中對財產(chǎn)保全和先予執(zhí)行裁定的執(zhí)行做了分工。由此可以看出，財產(chǎn)保全和先予執(zhí)行裁定的執(zhí)行屬于執(zhí)行工作，人民法院審理、執(zhí)行工作應(yīng)遵循該規(guī)定。

綜上所述，西崗法院對案涉房屋的查封行為屬于執(zhí)行行為，該行為違反了最高人民法院的相關(guān)規(guī)定，申請人作為第三人依法提出異議，要求解除對案涉房屋的查封行為。法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《民事訴訟法》第204條的規(guī)定對申請人的異議進(jìn)行處理。

解除凍結(jié)申請書范文第3篇

第一條為保證各級工商行政管理機(jī)關(guān)依法、正確、及時地處理行政賠償案件，保障公民、法人和其他組織依法取得賠償?shù)臋?quán)利，根據(jù)《中華人民共和國國家賠償法》和其他有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條各級工商行政管理機(jī)關(guān)處理行政賠償案件，適用本規(guī)定。

第三條賠償案件應(yīng)當(dāng)在事實清楚、證據(jù)確鑿的基礎(chǔ)上，依法處理。

第四條工商行政管理機(jī)關(guān)處理行政賠償案件的機(jī)構(gòu)為縣以上各級工商行政管理機(jī)關(guān)法制機(jī)構(gòu)。

第二章賠償義務(wù)機(jī)關(guān)及賠償范圍

第五條工商行政管理機(jī)關(guān)對及其工作人員行使行政職權(quán)，侵犯公民、法人和其他組織合法權(quán)益造成損害的，作出該具體行政行為的工商行政管理機(jī)關(guān)為賠償義務(wù)機(jī)關(guān)。復(fù)議機(jī)關(guān)的復(fù)議決定加重其損害的，對于加重部分，復(fù)議機(jī)關(guān)為賠償義務(wù)機(jī)關(guān)。

第六條兩個以上工商行政管理機(jī)關(guān)共同行使職權(quán)，侵犯公民、法人和其他組織合法權(quán)益造成損害的，共同行使行政職權(quán)的工商行政管理機(jī)關(guān)為共同賠償義務(wù)機(jī)關(guān)。

第七條工商行政管理機(jī)關(guān)委托的組織或者個人在行使受委托的行政權(quán)力時侵犯公民、法人和其他組織的合法權(quán)益造成損害的，委托的該工商行政管理機(jī)關(guān)行政賠償?shù)姆秶ǎ?/p>

（一）違法實施罰款、吊銷許可證和營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、沒收財物等行政處罰的；

（二）違法對財產(chǎn)采取查封、扣押、凍結(jié)等行政強(qiáng)制措施的；

（三）違反國家規(guī)定征收財物、攤派費用的；

（四）造成財產(chǎn)損害的其他違法行為；

（五）違法侵犯公民人身權(quán)利的。

第九條屬下列情形之一的，工商行政管理機(jī)關(guān)不承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）工商行政管理機(jī)關(guān)工作人員與行使職權(quán)無關(guān)的個人行為；

（二）因公民、法人或其他組織自己的行為致使損害發(fā)生的；

（三）法律規(guī)定的其他情形。

第三章行政賠償案件的處理

第一節(jié)申請與受理

第十條申請行政賠償必須符合下列條件：

（一）賠償請求人必須是受工商行政管理機(jī)關(guān)違法具體行為直接侵害的公民、法人和其他組織。受侵害的公民死亡，其繼續(xù)人和其他有扶養(yǎng)關(guān)系的親屬可作為賠償請求人；受侵害的法人或其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或其他組織可作為賠償請求人。

（二）有明確的賠償義務(wù)人，且賠償義務(wù)人之一為工商行政管理機(jī)關(guān)。

（三）有具體的請求、事實根據(jù)和理由。

（四）具體行政行為已被依法確認(rèn)為違法。

（五）在法律規(guī)定的申請期限內(nèi)。

第十一條賠償申請應(yīng)當(dāng)使用書面形式，并載明下列事項：

（一）受害人的姓名、性別、年齡、工作單位和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)；

（二）具體的要求、事實根據(jù)和理由；

（三）申請的年、月、日。

賠償請求人書寫申請確有困難的，可以委托他人代書，可以口頭申請，由被申請的工商行政管理機(jī)關(guān)記入筆錄。

第十二條賠償義務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請書之日起十日內(nèi)，對賠償申請進(jìn)行審查，分別作出以下處理：

（一）對符合賠償范圍及有關(guān)申請規(guī)定的，裁定予以受理，并書面通知賠償請求人。

（二）對不符合賠償范圍及有關(guān)申請規(guī)定的，裁定不予受理，并書面通知賠償請求人。

（三）對申請有關(guān)要件尚不齊全的，應(yīng)當(dāng)以書面形式通知賠償請求人十日內(nèi)補(bǔ)正；逾期未能補(bǔ)正，視為未申請。

第十三條賠償請求人在行政復(fù)議和行政訴訟有效申請期限內(nèi)，就未經(jīng)依法確認(rèn)為違法的具體行政行為，單獨向作出該具體行政行為的工商行政管理機(jī)關(guān)申請賠償?shù)模摴ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)告知其依法申請復(fù)議或提起行政訴訟。

第十四條賠償請求人在申請行政復(fù)議時，一并提出賠償申請的，依照《行政復(fù)議條例》及有關(guān)規(guī)定，審查其申請，并做出是否受理的裁定。

第十五條賠償請求人向共同賠償義務(wù)機(jī)關(guān)中的任何一個提出賠償申請的，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時受理，不得無故推諉。

第二節(jié)審理

第十六條法制機(jī)構(gòu)受理賠償案件后，應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)審理。

第十七條賠償案件審理的內(nèi)容包括：

（一）賠償義務(wù)機(jī)關(guān)已被依法確認(rèn)為違法的具體行政行為是否給公民、法人或其他組織造成了損害及損害的程度；

（二）公民、法人或其他組織已受到的損害與賠償義務(wù)機(jī)關(guān)被依法確認(rèn)為違法的具體行政行為是否有直接因果關(guān)系；

（三）對公民、法人或其他組織賠償?shù)木唧w方式及標(biāo)準(zhǔn)。

第十八條法制機(jī)構(gòu)審理賠償案件，應(yīng)當(dāng)全面審查、核實相關(guān)的證據(jù)材料。

對于賠償請求人申請中證據(jù)不足的請示部分，可責(zé)令其補(bǔ)充有關(guān)證據(jù)材料。賠償請求人對賠償請求未能或拒絕提供證據(jù)的，不予認(rèn)定。

第十九條法制機(jī)構(gòu)可以根據(jù)認(rèn)定的事實，提出處理意見，報局長或提交局長辦公會議決定。

第二十條局長或局長辦公會對法制機(jī)構(gòu)提出的處理意見進(jìn)行審查，可作出予以賠償或不予賠償?shù)臎Q定：

（一）對已被依法確認(rèn)為違法的具體行政行為未造成公民、法人或其他組織財產(chǎn)損失和公民人身損害的，或已被確認(rèn)為違法的具體行政行為與公民、法人或其他組織已受財產(chǎn)損失和人身損害沒有直接因果關(guān)系的，決定不予賠償。

（二）對已被確認(rèn)為違法的具體行政行為直接造成了公民、法人或其他組織財產(chǎn)損失和人身損害的，根據(jù)不同情況，分別作出下列處理：

（1）屬于本辦法第八條（二）項的，決定解除對財產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施。造成財產(chǎn)損壞的，能夠恢復(fù)原狀的決定恢復(fù)原狀；不能恢復(fù)原狀的或應(yīng)當(dāng)返還的財產(chǎn)滅失的，按照實際損害確定賠償金額。

（2）屬于本辦法第八條（一）、（三）項實施罰款，追繳、沒收財產(chǎn)或違反國家規(guī)定征收財物、攤派費用的，應(yīng)當(dāng)返還財產(chǎn)，對吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照和責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的，根據(jù)停產(chǎn)停業(yè)期間必要的經(jīng)常性費用開支，確定賠償金額。

（3）財產(chǎn)已經(jīng)拍賣或變價收購的，給付拍賣變價收購價款。

（4）對財產(chǎn)造成其他損害的，按照直接損失確定賠償金額。

（5）屬于本辦法第八條（五）項侵犯公民人身權(quán)利的，依照《中華人民共和國國家賠償法》的賠償標(biāo)準(zhǔn)，確定賠償金額及賠償方式。

第二十一條賠償處理決定書應(yīng)當(dāng)根據(jù)賠償決定制作，包括賠償請求及其理由、賠償義務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)定的事實、賠償處理決定的內(nèi)容及賠償請求人的訴權(quán)等事項。

第二十二條賠償請求人在申請行政復(fù)議時一并提出賠償申請的，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)先對具體行政行為是否違法予以認(rèn)定。

經(jīng)復(fù)議認(rèn)為原具體行政行為合法、適當(dāng)，予以維持的，應(yīng)當(dāng)在復(fù)議決定書中一并作出不予賠償?shù)臎Q定。

認(rèn)為原具體行政行為違法、變更或撤銷的，應(yīng)當(dāng)將復(fù)議決定書連同賠償申請書一并轉(zhuǎn)交賠償義務(wù)機(jī)關(guān)，并告知賠償請求人。

賠償審理期限自賠償義務(wù)機(jī)關(guān)收到復(fù)議決定書和賠償申請書之日起計算。

第二十三條對應(yīng)予賠償?shù)陌讣?，賠償義務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到申請之日起兩個月內(nèi)給予賠償。

第三節(jié)執(zhí)行

第二十四條賠償處理決定及有關(guān)文書，應(yīng)當(dāng)按《工商行政管理機(jī)關(guān)行政處罰程序規(guī)定（試行）》中關(guān)于送達(dá)的規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條賠償義務(wù)機(jī)關(guān)執(zhí)行賠償處理決定，應(yīng)當(dāng)由賠償義務(wù)機(jī)關(guān)的財務(wù)部門在法定期限內(nèi)按有關(guān)規(guī)定辦理支付手續(xù)；返還財產(chǎn)或恢復(fù)原狀的，由原辦案機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)辦理。

第二十六條執(zhí)行賠償案件應(yīng)當(dāng)制作筆錄，由執(zhí)行人和賠償請求人簽字、蓋章。

執(zhí)行文書、票據(jù)等材料復(fù)印件，應(yīng)當(dāng)存入案卷。

第四章行政追償

第二十七條有關(guān)個人或組織由于故意或重大過失，造成公民、法人或其他組織人身傷害或財產(chǎn)損失，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任：

（一）、越權(quán)執(zhí)法造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（二）未經(jīng)縣級以上工商行政管理局局長批準(zhǔn)，采取扣押、查封、暫停支付等強(qiáng)制措施，給相對人造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（三）復(fù)議機(jī)關(guān)決定原辦案機(jī)關(guān)停止強(qiáng)制措施，執(zhí)行機(jī)關(guān)拒不執(zhí)行，由此引起經(jīng)濟(jì)損失的；

（四）扣押、查封的物品遺失的；

（五）超期暫停支付相對人的銀行存款而不補(bǔ)辦手續(xù)，以及凍結(jié)金額超過違法金額造成損失的；

（六）扣押、查封的財物經(jīng)查志違法行為無關(guān)，沒有解除扣押、查封措施而造成損失的；

（七）違反辦案程序給相對人造成損失的。

第二十八條追償責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任，由局長或局長辦公會議決定。

第二十九條對責(zé)任人員確定賠償數(shù)額時，依據(jù)責(zé)任大小，追償金額為其月工資的1?10倍。

第三十條有關(guān)責(zé)任人員對其是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任有申辯權(quán)。

解除凍結(jié)申請書范文第4篇

*年5月，*省發(fā)改委、國資委、工商局聯(lián)合下發(fā)《*省非上市股份有限公司股權(quán)托管試行意見》，規(guī)定*省產(chǎn)權(quán)交易所作為股權(quán)托管的平臺，為全省非上市股份有限公司和有限責(zé)任公司提供開戶、查詢、掛失、凍結(jié)、質(zhì)押、過戶、分紅派息、增資擴(kuò)股、信息咨詢等服務(wù)。通過積極努力，股權(quán)登記托管工作取得突破性進(jìn)展?，F(xiàn)已托管9家企業(yè)，總股本10億，股東總數(shù)3萬人，登記質(zhì)押股權(quán)61130萬股，融資額達(dá)3.1億元，股權(quán)登記托管工作取得突破性進(jìn)展。

目前，我們已經(jīng)做了三筆股權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)。

1、為*江中置業(yè)有限公司以6億股權(quán)向興業(yè)銀行南昌分行質(zhì)押貸款，辦理股權(quán)質(zhì)押登記，貸款金額3億元人民幣。

2、為*新和技術(shù)有限公司以860萬股權(quán)向南昌創(chuàng)業(yè)投資公司質(zhì)押借款，辦理股權(quán)質(zhì)押登記，貸款金額500萬元人民幣。

3、為南昌市萬華生化制品有限公司以270萬股權(quán)向南昌創(chuàng)業(yè)投資公司質(zhì)押借款，辦理股權(quán)質(zhì)押登記，貸款金額500萬元人民幣。

我們開展這項業(yè)務(wù)的對象是已辦理股權(quán)登記托管的企業(yè)，股權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)流程是：

第一步，質(zhì)押雙方提出質(zhì)押申請，提供申報材料并正式填寫質(zhì)押申請登記表。

規(guī)定需要提供的材料包括：

1、質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書和聲明書；

2、同意發(fā)起人股權(quán)質(zhì)押的股東大會或董事會決議；

3、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同書；

4、被擔(dān)保的主債權(quán)合同書；

5、雙方法人營業(yè)執(zhí)照原件及加蓋公章的復(fù)印件；

6、雙方法定代表人身份證明及身份證復(fù)印件；

7、雙方法定代表人授權(quán)委托書；

8、雙方經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件；

9、出質(zhì)方股權(quán)托管卡。

第二步，*省產(chǎn)權(quán)交易所對申請和申報材料審核，進(jìn)行初步審核后，為出質(zhì)股東辦理股權(quán)質(zhì)押登記的相應(yīng)手續(xù)。

第三步，*省產(chǎn)權(quán)交易所將凍結(jié)股權(quán)的股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)告知函報送給出質(zhì)方注冊登記的工商行政管理部門，工商行政管理部門依據(jù)此函件辦理相應(yīng)的股權(quán)凍結(jié)備案手續(xù)。

解除質(zhì)押登記業(yè)務(wù)按照規(guī)定程序操作。

我們感到，在開展股權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)中，工商行政管理部門的積極支持是非常重要的。

*省工商局為支持我們開展股權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)，頒發(fā)了《關(guān)于非上市股份有限公司股權(quán)托管有關(guān)問題的通知》?！锻ㄖ芬?guī)定，“股權(quán)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)將已辦理質(zhì)押（或解除質(zhì)押）的股權(quán)基本情況及時告知相關(guān)工商行政管理機(jī)關(guān)備案，以便于工商行政管理機(jī)關(guān)加強(qiáng)對已質(zhì)押股權(quán)的監(jiān)督管理?！?/p>

《物權(quán)法》226條規(guī)定：“以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立?！?/p>

如何理解《物權(quán)法》的這一新規(guī)定？我們認(rèn)為，*省工商局和*省產(chǎn)權(quán)交易所的做法符合《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定。因為，擬出質(zhì)股權(quán)已經(jīng)在股權(quán)托管登記機(jī)構(gòu)依法托管和管理，由股權(quán)托管登記機(jī)構(gòu)對擬出質(zhì)股權(quán)進(jìn)行前期審核，對符合質(zhì)押條件的即可以出具相關(guān)憑單（實際上相當(dāng)于“意見書”），工商行政管理部門依據(jù)該憑單對擬質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行最終審核，符合條件的對股權(quán)進(jìn)行依法凍結(jié)?？梢姡ㄟ^省產(chǎn)權(quán)交易所股權(quán)托管平臺進(jìn)行質(zhì)押的股權(quán)，最終經(jīng)過工商行政管理部門辦理具有法律效力的設(shè)立手續(xù)。

解除凍結(jié)申請書范文第5篇

2014年3月，左某在某商業(yè)銀行寧波某支行（下稱某支行）開立理財金賬戶，申請銀行卡一張，預(yù)留交易密碼，開通網(wǎng)上銀行功能并辦理領(lǐng)取U盾。在填寫個人客戶業(yè)務(wù)申請書時，左某未選擇開通賬戶余額變動短信提醒服務(wù)，也未選擇開通短信認(rèn)證。某支行在申請書別提示：“您已開通電子銀行并領(lǐng)取身份確認(rèn)工具U盾，憑身份確認(rèn)工具可辦理電子銀行渠道轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)，請妥善保管，切勿交給他人，并牢記身份確認(rèn)工具密碼，切勿泄漏”。左某在申請書上簽字確認(rèn)。

2015年4月13日，左某接到電話，一個自稱警察的人稱左某賬戶與販毒團(tuán)伙有牽連，要求左某提供個人賬戶內(nèi)的存款情況、理財情況及用途等，左某驚慌之下均一一告知，并按電話要求登錄網(wǎng)銀，插入U盾進(jìn)行操作。隨后，左某意識到可能被騙便撥打110報警，并前往某支行查詢賬戶內(nèi)存款、理財產(chǎn)品余額等情況。經(jīng)辦柜員告知左某理財產(chǎn)品、定投基金等未到期無法支取。2015年5月14日，左某收到某支行的催收電話，稱左某有一筆13.5萬元的質(zhì)押貸款逾期未歸還。經(jīng)查詢，2015年4月13日，左某賬戶用U盾在網(wǎng)上銀行申請了個人質(zhì)押借款并簽訂了電子版的《個人質(zhì)押借款合同》，約定左某向某支行申請個人質(zhì)押貸款，貸款用途為消費，貸款金額為12萬元，貸款期限為一個月，以左某15萬元理財產(chǎn)品作為質(zhì)押擔(dān)保。某支行向左某賬戶發(fā)放貸款后，貸款通過網(wǎng)上銀行加U盾轉(zhuǎn)賬支付到案外人龔某賬戶。

左某認(rèn)為，某支行辦理網(wǎng)上銀行質(zhì)押貸款時未進(jìn)行短信通知，在左某查詢賬戶理財產(chǎn)品等情況時也未及時告知其理財產(chǎn)品已被質(zhì)押，導(dǎo)致左某遭受經(jīng)濟(jì)損失，遂某支行要求確認(rèn)理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款無效，解除對理財產(chǎn)品的凍結(jié)，消除人民銀行不良征信記錄。一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，左某財產(chǎn)損失系因其疏忽大意造成，某支行不存在違約行為或者過錯，相關(guān)不利后果應(yīng)當(dāng)由左某自行承擔(dān)。據(jù)此，一審法院判決駁回左某全部訴訟請求。一審判決后，左某未提起上訴。

法律分析

本案是不法分子冒充客戶通過網(wǎng)上銀行辦理理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款引發(fā)的典型銀行被訴案件，涉及的問題和爭議焦點主要集中在三個方面：一是理財產(chǎn)品質(zhì)押的交易模式和法律性質(zhì)；二是左某與某支行之間的理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款合同是否有效；三是某支行對左某財產(chǎn)損失是否存在過錯。

理財產(chǎn)品質(zhì)押的交易模式和法律性質(zhì)

當(dāng)前，商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品逐漸成為城鄉(xiāng)居民的一個重要投資渠道，為滿足理財產(chǎn)品持有人盤活和充分利用其理財資產(chǎn)并用以融資的實際需要，商業(yè)銀行向市場推出了理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款。所謂銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，是指借款人以其購買的銀行理財產(chǎn)品作為質(zhì)押品向銀行申請貸款；銀行在對借款人理財產(chǎn)品所對應(yīng)資金賬戶采取凍結(jié)支付手續(xù)后，向借款人發(fā)放貸款；在借款人到期不能清償貸款本息或發(fā)生其他約定的情形時，銀行有權(quán)以該理財產(chǎn)品的市場價值優(yōu)先受償。在實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，銀行主要采取以下兩種方式：一是待理財產(chǎn)品到期且對應(yīng)的理財本金和收益到達(dá)客戶理財資金賬戶時，直接將該賬戶中的資金扣劃并用于清償貸款本息；二是在銀行貸款到期且未獲清償時，根據(jù)銀行與出質(zhì)人之間的約定，提前終止個人理財產(chǎn)品協(xié)議，然后將提前贖回理財產(chǎn)品應(yīng)交付客戶的理財本金和收益扣劃用于清償貸款本息。

從銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押的交易模式可以看出，銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押，是指以法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利設(shè)定的質(zhì)押擔(dān)保，在債務(wù)人未履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可依法處置該項權(quán)利中的財產(chǎn)利益并優(yōu)先受償。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，作為質(zhì)押擔(dān)保的一般權(quán)利必須符合以下條件：具有財產(chǎn)性，可用金錢評估其經(jīng)濟(jì)價值；具有可轉(zhuǎn)讓性，質(zhì)權(quán)人可通過轉(zhuǎn)讓處置該權(quán)利來實現(xiàn)其債權(quán)；易于設(shè)質(zhì)，在設(shè)立質(zhì)權(quán)和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時容易操作。在銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押中，客戶基于理財產(chǎn)品對銀行享有的是一種債權(quán)，具有經(jīng)濟(jì)價值，包含理財本金和收益。這種債權(quán)不屬于法定或當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利，而且在設(shè)定質(zhì)權(quán)和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時非常便利。因此，銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押在法律性質(zhì)上可以納入權(quán)利質(zhì)押的范疇。

雖然銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押在法律性質(zhì)上屬于權(quán)利質(zhì)押的范疇，但是這種權(quán)利質(zhì)押目前仍存在一定的法律風(fēng)險。我國實行物權(quán)法定原則。《物權(quán)法》規(guī)定的質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種?！段餀?quán)法》在第223條列舉的可質(zhì)押的財產(chǎn)性權(quán)利，僅包括匯票、支票、本票，債券、存款單，倉單、提單，可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)，可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款等，并未明確規(guī)定包括銀行理財產(chǎn)品。如果采取嚴(yán)格的物權(quán)法定主義，銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押存在被認(rèn)定為無效的法律風(fēng)險。但是，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展，新的物權(quán)形態(tài)不斷涌現(xiàn)，如果采取過嚴(yán)的物權(quán)法定標(biāo)準(zhǔn)，不利于保障新經(jīng)濟(jì)形態(tài)的秩序穩(wěn)定和金融債權(quán)安全。因此，在我國司法實踐中，對擔(dān)保物權(quán)也呈現(xiàn)了一種柔性適用物權(quán)法定原則的趨勢。目前，越來越多的法院生效判決都認(rèn)定銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押有效，判決銀行對理財產(chǎn)品本金及收益具有優(yōu)先受償權(quán)。

理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款合同的有效性

根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》第三條規(guī)定，民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否定其法律效力。第九條規(guī)定，數(shù)據(jù)電文有下列情形之一的，視為發(fā)件人發(fā)送：第一，經(jīng)發(fā)件人授權(quán)發(fā)送的；第二，發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動發(fā)送的；第三，收件人按照發(fā)件人認(rèn)可的方法對數(shù)據(jù)電文進(jìn)行驗證后結(jié)果相符的。本案中，左某與某支行之間簽訂的《電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議》約定，客戶證書指用于存放客戶身份標(biāo)識，并對客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進(jìn)行數(shù)字簽名的電子文件，銀行為客戶提供證書存放于U盾中；銀行根據(jù)客戶的電子銀行業(yè)務(wù)指令辦理業(yè)務(wù)，對所有使用客戶在銀行設(shè)定的身份標(biāo)識信息，并按照客戶在銀行設(shè)定的身份認(rèn)證方式（包括密碼、客戶證書、動態(tài)口令等）通過身份驗證的操作均視為客戶所為，操作產(chǎn)生的電子信息記錄均為銀行處理電子業(yè)務(wù)的有效憑證。

從上述法律規(guī)定和約定可以看出，左某與某支行簽訂的相關(guān)協(xié)議明確約定電子銀行業(yè)務(wù)可以使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。只要銀行按照左某在銀行設(shè)定的認(rèn)證方式通過身份驗證，則雙方之間進(jìn)行的電子銀行業(yè)務(wù)效力就應(yīng)當(dāng)?shù)玫秸J(rèn)可。本案中，雖然左某系受不法分子欺騙登陸網(wǎng)銀并通過U盾進(jìn)行操作，但是對某支行而言，左某網(wǎng)上銀行賬戶辦理的理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)款業(yè)務(wù)指令均發(fā)自左某自己的電腦，并通過了左某設(shè)定的認(rèn)證方式U盾的身份驗證，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為左某本人所為，對左某具有法律約束力。因此，左某與某支行之間的理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款合同應(yīng)當(dāng)合法有效。

某支行對財產(chǎn)損失是否存在過錯

首先，某支行為左某辦理銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系依據(jù)左某通過網(wǎng)上銀行發(fā)出的指令，并通過了左某所持有的U盾驗證，完全符合雙方《電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議》約定，不存在違約行為。其次，某支行在為左某辦理網(wǎng)銀開戶時，在開戶申請單上特別提示左某妥善保管身份確認(rèn)工具U盾，并牢記U盾密碼，切勿泄漏，也勿將U盾交給他人。左某對此簽字確認(rèn)，表明知悉該提示。由此可見，某支行已經(jīng)盡到了風(fēng)險提示義務(wù)。但左某仍舊輕信不法分子謊言，按照不法分子要求卸載殺毒軟件，下載安裝了不法分子指定的遠(yuǎn)程操控系統(tǒng)，允許不法分子操作其電腦，同時還按照犯罪分子要求登陸網(wǎng)上銀行，插入U盾兩次進(jìn)行確認(rèn)操作，使得不法分子可以順利通過左某網(wǎng)上銀行辦理理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款并盜轉(zhuǎn)款項，左某本身存在過錯。第三，左某提出某支行在為其辦理理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時未向其發(fā)送認(rèn)證和余額變動短信。由于左某在填寫個人客戶業(yè)務(wù)申請書時，未選擇開通賬戶余額變動短信提醒和短信認(rèn)證，某支行可以不發(fā)送相關(guān)短信，并不存在過錯。左某不能據(jù)此要求某支行承擔(dān)責(zé)任。

相關(guān)啟示

明確銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押合法有效性。目前銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押的根本問題在于現(xiàn)行法律、法規(guī)尚未對理財產(chǎn)品可否質(zhì)押、如何設(shè)定質(zhì)押做出規(guī)定，銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押業(yè)務(wù)面臨無效風(fēng)險。商業(yè)銀行可促請監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會提出立法建議，修改《物權(quán)法》第223條，增加“商業(yè)銀行理財產(chǎn)品份額”可以作為財產(chǎn)性權(quán)利出質(zhì)的明確規(guī)定。與此相配套，修改《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》或制訂專門關(guān)于理財產(chǎn)品質(zhì)押的管理辦法，進(jìn)一步對理財產(chǎn)品質(zhì)押的登記或公示方式進(jìn)行規(guī)定，使理財產(chǎn)品質(zhì)押業(yè)務(wù)真正做到有法可依。

審慎開展銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。在銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押的法律依據(jù)完善前，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)盡量滿足《物權(quán)法》規(guī)定的公示方式，增強(qiáng)質(zhì)押效力。例如，如果存在紙質(zhì)理財協(xié)議，理財產(chǎn)品持有人將理財合同交付債權(quán)人，滿足“交付”的公示要求；研究將理財產(chǎn)品質(zhì)押在中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記可行性，滿足“登記”公示的要求。同時，商業(yè)銀行在辦理理財產(chǎn)品質(zhì)押時，應(yīng)當(dāng)對理財資金所投向的市場進(jìn)行深入分析，根據(jù)不同種類理財產(chǎn)品價值波動的風(fēng)險，評估其違約風(fēng)險或損失概率，甄別選擇、審慎界定可質(zhì)押理財產(chǎn)品的種類和范圍，并根據(jù)理財產(chǎn)品類型評估其價值，合理設(shè)定質(zhì)押率。商業(yè)銀行還應(yīng)建立理財產(chǎn)品凈值的跟蹤機(jī)制，關(guān)注理財產(chǎn)品所投資市場的動向，追蹤其價值波動，并在質(zhì)押合同中設(shè)定警戒線和平倉線，當(dāng)理財產(chǎn)品價值出現(xiàn)大幅下跌時，要求貸款人歸還相應(yīng)貸款或追加擔(dān)保，或者及時平倉理財產(chǎn)品，避免質(zhì)押理財產(chǎn)品價值大幅波動的風(fēng)險。