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農(nóng)地金融論文范文第1篇

寧夏新型農(nóng)村金融組織發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融組織種類較齊全，有些種類具有創(chuàng)新價值從新型農(nóng)村金融組織種類來看，寧夏已建立起小額貸款機(jī)構(gòu)村鎮(zhèn)銀行農(nóng)民資金互助組織三種形式。在小額貸款機(jī)構(gòu)方面，既有商業(yè)性的小額貸款機(jī)構(gòu)，也有以扶貧為目的非盈利的非政府組織小額貸款機(jī)構(gòu)（如鹽池縣婦女發(fā)展協(xié)會）。從農(nóng)民資金互助組織的創(chuàng)新來看，寧夏的農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心將農(nóng)村物流農(nóng)村小額貸款和農(nóng)民資金互助相結(jié)合（如掌政鎮(zhèn)農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心），走出了“掌政模式”。（二）農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)覆蓋面在全國居領(lǐng)先地位截至2011年末，寧夏小額貸款公司已達(dá)到122家，所有市縣(區(qū))都至少有兩家小額貸款公司，小額貸款公司覆蓋面人均占有率居全國第一，實際到位資金已達(dá)72.98億元，累計發(fā)放貸款150.5億元。其中，發(fā)放三農(nóng)貸款109.5億元，占總發(fā)放貸款額的72.8%，使22.5萬農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)受益，貸款回收率和收息率均達(dá)到100%。累計上繳稅金3.8億元，僅小額貸款公司從業(yè)人數(shù)就達(dá)到1600余人。（三）村鎮(zhèn)銀行發(fā)展較快2008年8月，寧夏第一家村鎮(zhèn)銀行———吳忠市濱河村鎮(zhèn)銀行正式營業(yè)，截至2012年3月末，寧夏已設(shè)立8家村鎮(zhèn)銀行。在短短兩年半時間內(nèi)，新增7家村鎮(zhèn)銀行。從設(shè)立機(jī)構(gòu)來看，有區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行（如石嘴山銀行設(shè)立吳忠市濱河村鎮(zhèn)銀行），有區(qū)外城市商業(yè)銀行（如包商銀行設(shè)立賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行）。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，主要是發(fā)起設(shè)立機(jī)構(gòu)控股（區(qū)內(nèi)區(qū)外城市商業(yè)銀行）企業(yè)參股（區(qū)內(nèi)區(qū)外企業(yè)）。從設(shè)立地域來看，村鎮(zhèn)銀行覆蓋寧夏所有地級市。截至2012年3月末，寧夏村鎮(zhèn)銀行各項存款余額25.05億元，同比增長1.3倍，占同期寧夏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額的比例為8‰；各項貸款余額21.99億元，同比增長1.06倍，占同期寧夏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比例為7‰。（四）資金物流調(diào)劑中心的掌政模式在寧夏已成功推廣至10家2007年7月23日，掌政鎮(zhèn)的196戶農(nóng)戶和當(dāng)?shù)?戶小企業(yè)共同發(fā)起籌建寧夏掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心，該中心于2008年8月5日正式注冊成立，是全國首家農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心。該中心將農(nóng)民信用合作小額貸款農(nóng)資物流服務(wù)有機(jī)結(jié)合，是我國農(nóng)村微型金融發(fā)展領(lǐng)域的重要創(chuàng)新，被譽(yù)為中國農(nóng)村新型金融發(fā)展領(lǐng)域的“掌政模式”。目前這一模式已成功推廣。截至2011年末，寧夏已設(shè)立10家農(nóng)村資金物流調(diào)劑股份有限公司。

寧夏新型農(nóng)村金融組織發(fā)展壯大的成功經(jīng)驗

（一）守住資金小額性質(zhì)，讓小額貸款公司成為真正的小額貸款組織來自央行的最新數(shù)據(jù)顯示，全國4200余家小額貸款公司，抽樣調(diào)查結(jié)果顯示，5萬元以下貸款只占1.86%，50萬元以上貸款占到86%。“孟加拉鄉(xiāng)村銀行”模式的公益小額貸款，在中國“水土不服”，而寧夏的一家小額貸款公司成功走通了該模式下五戶聯(lián)保的路子，以億元資本服務(wù)近萬客戶，萬元以下貸款做到了70%以上，自身更獲成倍增長。寧夏惠民小額貸款公司于2008年12月注冊成立，初始資金規(guī)模僅400來萬元。2008年年底，惠民公司資金規(guī)模達(dá)到1500萬元，2009年為3000萬元，2010年底為6000萬元，2011年便一舉沖上億元高點(diǎn)?；菝窆窘栌妹霞永l(xiāng)村銀行“團(tuán)體聯(lián)保貸款”方法為每一筆貸款提供信用保證，要求貸款戶先與鄰居組成五戶聯(lián)保小組，才能通過組員擔(dān)保獲得貸款?！爸挥猩磉叺娜瞬耪嬲雷约褐v不講誠信”。“你要是個不講信用的人，就沒人跟你聯(lián)(組)，更別說貸款”?；菝窆咀钚聢蟾骘@示，截至2012年2月末，該公司覆蓋了寧夏鹽池同心兩個貧困縣的16個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的113個行政村355個自然村的22519人，累計向7686位農(nóng)戶發(fā)放小額貸款37133萬元，2012年2月末戶均貸款余額10600元，萬元以下貸款客戶占71%?；菝窆疽允袌龌穆纷幼咄恕懊霞永l(xiāng)村銀行”模式的公益小額貸款之路，讓小額貸款公司成為真正的小額貸款組織。（二）在全國首創(chuàng)銀行小額貸款公司農(nóng)民貸款直通車模式為解決新型農(nóng)村金融組織的后續(xù)資金困境，2008年寧夏首創(chuàng)“銀行小額貸款公司農(nóng)民”貸款直通車模式，建立了由大銀行向小額貸款公司批發(fā)貸款，再由小額貸款公司向農(nóng)民零售貸款的“直通車”模式。大銀行資金充足，苦于基層網(wǎng)點(diǎn)少，沒有“腿”；新型農(nóng)村金融組織雖然資金匱乏，但是貼近農(nóng)民，具備信息優(yōu)勢和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。在他們之間建立資金對接機(jī)制，可以實現(xiàn)雙贏。2008年12月，交通銀行寧夏分行首次向區(qū)內(nèi)8家小額貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行批發(fā)貸款3000萬元。截至2012年4月末，寧夏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計向區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行批發(fā)貸款28億元，有力地支持了新型農(nóng)村金融組織服務(wù)了“三農(nóng)”，且沒有形成一分錢的不良貸款。此外，為配合“銀行小額貸款公司農(nóng)民”貸款直通車模式，寧夏成立了寧夏銀行業(yè)批發(fā)貸款擔(dān)保有限公司，由寧夏銀行業(yè)批發(fā)貸款擔(dān)保有限公司擔(dān)保，協(xié)調(diào)合作銀行加大對新型農(nóng)村金融組織的批發(fā)貸款力度，截至2011年末，經(jīng)該公司擔(dān)保為小額貸款公司增加銀行批發(fā)貸款3億元，累計擔(dān)保銀行批發(fā)貸款達(dá)到13億元。（三）農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心走出了資金+農(nóng)戶+市場的掌政模式掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心成立的基礎(chǔ)是200戶農(nóng)民的資金互助，但其中又吸收了幾個民營企業(yè)的股份，且經(jīng)營部分物流業(yè)務(wù)，比如為農(nóng)民提供化肥種子等方面的采購服務(wù)。該中心是一個非常特殊的小額貸款機(jī)構(gòu)，它是以農(nóng)民資金互助合作為基礎(chǔ)，以民間資本為主導(dǎo)，以市場化運(yùn)作機(jī)制為保障，以扶貧性金融為手段，將農(nóng)民信用合作商業(yè)性小額貸款農(nóng)資物流調(diào)劑三者密切結(jié)合而構(gòu)建的一個三位一體的商業(yè)化可持續(xù)的微型信貸機(jī)構(gòu)。該中心是全國首家農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心，因其在農(nóng)村微型金融發(fā)展領(lǐng)域的重要創(chuàng)新，被譽(yù)為中國農(nóng)村新型金融發(fā)展領(lǐng)域的“掌政模式”。2011年，寧夏掌政農(nóng)村資金物流調(diào)劑中心榮獲“中國農(nóng)村金融品牌價值榜•十大創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)”稱號。該中心積極推廣“資金（物資）+農(nóng)戶（基地）+市場”貸款模式，在運(yùn)營中緊緊圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工流通等環(huán)節(jié)上的需求，為入股農(nóng)戶當(dāng)?shù)剞r(nóng)民提供小額貸款農(nóng)資物流等全程化服務(wù)。該中心打破單純發(fā)放現(xiàn)金的放貸方式，將農(nóng)用物資作為“放貸物”，不僅為農(nóng)民提供種子化肥農(nóng)藥等產(chǎn)前服務(wù)，而且還將技術(shù)營銷等產(chǎn)中產(chǎn)后服務(wù)納入視野，成為聯(lián)結(jié)分散農(nóng)戶與大市場的橋梁。該中心放貸（物）額度一般控制在3000元至3萬元。目前這一模式已在中寧石空鎮(zhèn)平羅城關(guān)鎮(zhèn)金鳳區(qū)豐登鎮(zhèn)等地成功推廣。（四）村鎮(zhèn)銀行探索無抵押無擔(dān)保貸款模式，重點(diǎn)扶持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)缺乏有效的抵押擔(dān)保，是低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)融資的最大障礙。針對這一難題，寧夏的村鎮(zhèn)銀行積極探索“無抵押無擔(dān)?！钡馁J款模式。村鎮(zhèn)銀行堅持“小額分散便捷規(guī)范”的原則，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶“無抵押無擔(dān)?！本涂缮暾埖?000元至8萬元不等的貸款，具體額度視農(nóng)戶種養(yǎng)規(guī)模和實際需求而定。濱河村鎮(zhèn)銀行通過農(nóng)產(chǎn)品販運(yùn)大戶農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等中介組織牽線推薦，直接向其產(chǎn)業(yè)鏈利益鏈上的農(nóng)戶放貸。為解決返鄉(xiāng)農(nóng)民工的就業(yè)創(chuàng)業(yè)問題，濱河村鎮(zhèn)銀行在當(dāng)?shù)馗什葚溸\(yùn)大戶推薦下，向東川村58名返鄉(xiāng)農(nóng)民工發(fā)放兩年期甘草種植貸款186萬元，經(jīng)致富能人牽線，向新華橋村38位青年農(nóng)民發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款107萬元。（五）建立村級互助資金，發(fā)展財政+農(nóng)戶貸款模式村級互助資金是將財政扶貧資金作為政府配股，由農(nóng)戶自愿入股，同時接受社會捐贈資金，主要為當(dāng)?shù)刎毨舭l(fā)展種植養(yǎng)殖加工和流通業(yè)提供小額貸款的扶貧型金融服務(wù)組織。寧夏從2006年開始村級互助資金試點(diǎn)，政府向每個試點(diǎn)貧困村下?lián)?0萬元啟動資金，吸收本村農(nóng)民入股。每股1000元中，由農(nóng)戶投入400元，政府配股600元；特困戶每股只需投入200元，由政府在配股600元的基礎(chǔ)上再贈股200元。每戶農(nóng)民最多可入3股。互助資金堅持“民有民用民管民享”，實行封閉運(yùn)行有償使用互助互濟(jì)滾動發(fā)展?；ブY金組織不得跨村設(shè)立，不得吸儲。農(nóng)戶根據(jù)自身實際需求申請借款，最高限額不超過5000元。申請借用時，須由五戶信譽(yù)較好的家庭聯(lián)保，如逾期不還，擔(dān)保戶應(yīng)負(fù)連帶清償責(zé)任。使用互助資金需支付相當(dāng)于或低于同期農(nóng)信社小額貸款利率的占用費(fèi)，占用費(fèi)收入的40%滾入本金，60%用于分紅和提取管理費(fèi)。目前，寧夏村級互助資金組織已發(fā)展到108個，占絕對貧困村的100%。

農(nóng)地金融論文范文第2篇

論文摘要：本文在借鑒國內(nèi)外眾多文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的實際特色和一定數(shù)據(jù)，提出一套適合兵團(tuán)乃至全國的制度性對策理論體系。為解決阻礙兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)發(fā)展的難題提供思路，利于土地資源配置的長遠(yuǎn)優(yōu)化發(fā)展。為兵團(tuán)乃至國家的土地政策科學(xué)評價形成，為建立科學(xué)可行的利益聯(lián)結(jié)體系與制度體系提供理論借鑒。

論文關(guān)鍵詞 新疆兵團(tuán) 土地流轉(zhuǎn) 法律對策

一、土地流轉(zhuǎn)問題概述

(一)近年來，國內(nèi)外學(xué)者對土地流轉(zhuǎn)問題的理論和實證研究有一定積累

改革開放后，我國于1988年修改憲法，廢除了土地不得出租的規(guī)定，立法確認(rèn)土地使用權(quán)可以依照法律的規(guī)定轉(zhuǎn)讓。隨后中央人民政府根據(jù)憲法修正案的新規(guī)定，頒布《城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》。至此，土地所有權(quán)流轉(zhuǎn)成為我國合法和順應(yīng)憲法和民心的事實。在學(xué)術(shù)界，土地流轉(zhuǎn)問題也開始被廣泛研究。其研究可概括為三階段：早期嘗試階段、中期擴(kuò)展階段和后期深入階段，涉及土地所有權(quán)與使用權(quán)分離等普遍問題;以及區(qū)域土地產(chǎn)業(yè)化規(guī)模經(jīng)營的影響因素及形成過程;輔助金融機(jī)制與信用體系構(gòu)建;流轉(zhuǎn)過程監(jiān)管及農(nóng)民利益保障;在土地流轉(zhuǎn)中統(tǒng)籌城鄉(xiāng)關(guān)系，及政府職能與責(zé)任重塑;耕地保護(hù)和資源優(yōu)化配置探討;后期有股份制改造、中介組織模式研究以及土地流轉(zhuǎn)的制度改革創(chuàng)新。三個階段總體上遵循由無到有、由簡入深、從實踐到理論再指向制度的規(guī)律。

第一階段從1990年到2001年，學(xué)者們主要從土地流轉(zhuǎn)的必要性出發(fā)，研究了土地流轉(zhuǎn)市場化需求，兼及土地合同的有效性、轉(zhuǎn)包、抵押、繼承等法律技術(shù)問題，分析了土地流轉(zhuǎn)的動因，提出了土地流轉(zhuǎn)法律機(jī)制的雛形。代表性論著有楊學(xué)成的《試論農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的市場化》載《中國社會科學(xué)》1994年4期。這一階段的研究注重土地流轉(zhuǎn)的合法性和正當(dāng)性，有少量的區(qū)域土地流轉(zhuǎn)調(diào)查報告，純法律技術(shù)問題及制度創(chuàng)新研究初見端倪。

第二階段從2002年到2007年，主要研究方向有土地流轉(zhuǎn)的效率和模式，也有探討土地流轉(zhuǎn)中的政府責(zé)任;土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村人口流動的關(guān)系;農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的障礙因素及其解決途徑被作為一個焦點(diǎn)進(jìn)行討論，強(qiáng)調(diào)制度性保障在土地流轉(zhuǎn)規(guī)范化中的作用;經(jīng)濟(jì)學(xué)方法尤其制度經(jīng)濟(jì)學(xué)方法被廣泛使用于土地流轉(zhuǎn)的論證分析，并初步提出較完整的土地流轉(zhuǎn)利益聯(lián)結(jié)模型。這一階段的研究數(shù)量急劇增多，經(jīng)濟(jì)學(xué)角度和法學(xué)角度的研究從廣度到深度都有較大推進(jìn)，應(yīng)該與黨的十六大報告積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的指導(dǎo)正相關(guān)。

第三階段從2003年開始至今，其最顯著的特點(diǎn)是：開始以農(nóng)民的基本權(quán)利為視角進(jìn)行專門性研究，側(cè)重土地流轉(zhuǎn)中的農(nóng)民權(quán)益保障研究;開始出現(xiàn)大量外國土地制度的對比研究;土地經(jīng)營權(quán)物權(quán)話以制約行政權(quán)的理論模型已經(jīng)較為全面;較多文獻(xiàn)基于原有理論或?qū)嵶C成果建立，也有文獻(xiàn)將研究重點(diǎn)轉(zhuǎn)向資源優(yōu)化配置方向;作為制度形成類型研究，除股份制合作等流轉(zhuǎn)形式繼續(xù)深化外，還呈現(xiàn)出與新農(nóng)村建設(shè)結(jié)合，加強(qiáng)金融配套制度建設(shè)等特點(diǎn);也開始出現(xiàn)述評類的總結(jié)著述，典型如張會萍的《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題研究綜述》載《寧夏社會科學(xué)》2011年3期。這一階段的研究明顯體現(xiàn)關(guān)注民生的特點(diǎn)，研究中的農(nóng)民利益保障問題被重點(diǎn)凸顯;調(diào)查報告等實證研究方式較多使用，理論研究也進(jìn)一步深入。部分問題已經(jīng)解決，如土地經(jīng)營權(quán)的法律定性，但仍有已經(jīng)提出但尚未解決的新問題，如對策性研究中的農(nóng)民權(quán)益保障制度構(gòu)建，也有需要提出的新問題，如本課題研究的土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)績效的法學(xué)方法評價問題。

(二)土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)象背后的規(guī)律性研究尚顯不足，土地流轉(zhuǎn)的效果評價體系的構(gòu)建還有待探討

其一，政府在土地流轉(zhuǎn)宏觀調(diào)控中的干預(yù)路徑與干預(yù)程度選擇，土地流轉(zhuǎn)如何與現(xiàn)有的農(nóng)村社會保障制度協(xié)同改革，土地流轉(zhuǎn)中的利益向量評估等等研究，目前較多停留在描述性分析，尚未進(jìn)一步探求其背后的規(guī)律性決定因素。其二，針對土地流轉(zhuǎn)效果的評價研究，現(xiàn)有研究大多是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)分析方法針對一個區(qū)域從某一角度進(jìn)行評價。而缺乏一種法學(xué)的評價方法。即在構(gòu)建一種新的指標(biāo)評價體系的基礎(chǔ)上，針對一個區(qū)域的土地流轉(zhuǎn)模式，在經(jīng)濟(jì)社會的宏觀層面和農(nóng)戶家庭的微觀層面全方位進(jìn)行效果評價。通過規(guī)則的有效性對土地流轉(zhuǎn)制度和模式進(jìn)行評價的理論和方法，目前都還有待探討。

二、新疆兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)問題的研究思路和方法

(一)新疆兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)的政策現(xiàn)狀

根據(jù)新疆兵團(tuán)相關(guān)政策文件的指示，兵團(tuán)始終堅持以職工家庭承包經(jīng)營為基礎(chǔ)，統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營制度不動搖。新疆兵團(tuán)各團(tuán)場全面推行了兩費(fèi)自理、租賃承包等多種形式的土地承包責(zé)任制，增強(qiáng)了干部職工的風(fēng)險意識，有效地調(diào)動了干部職工的生產(chǎn)積極性和主動性。兵團(tuán)國土資源局以開展回頭看為契機(jī)，全面抓好學(xué)習(xí)實踐活動整改落實后續(xù)工作，并以構(gòu)建保障、促進(jìn)科學(xué)發(fā)展新機(jī)制為主線，嚴(yán)格落實國家土地政策和制度，全面提升兵團(tuán)國土系統(tǒng)推動科學(xué)發(fā)展和綜合服務(wù)的能力，為兵團(tuán)可持續(xù)發(fā)展提供資源保障。兵團(tuán)國土資源局在學(xué)習(xí)實踐活動中，堅守耕地保護(hù)紅線，圍繞兵團(tuán)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。該局將耕地保護(hù)責(zé)任目標(biāo)分解到各年度，實行耕地保護(hù)一票否決制建立耕地保護(hù)激勵機(jī)制，對完成任務(wù)好、新增耕地多的師，在項目開發(fā)和土地利用上予以傾斜;指導(dǎo)各師按照兵團(tuán)土地利用總體規(guī)劃修編確定的指標(biāo)，合理確定各類用地數(shù)量和布局，為實施結(jié)構(gòu)調(diào)整提供依據(jù)。這個布局圍繞重大項目建設(shè)積極實施用地重點(diǎn)保障，嚴(yán)格執(zhí)行項目預(yù)審制度，按照國家《限制供地目錄》和《禁止供地目錄》規(guī)定的原則審核用地數(shù)量，積極引導(dǎo)建設(shè)用地向高產(chǎn)出、少用地、節(jié)約集約可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)邁進(jìn)。力爭在職工家庭承包經(jīng)營的基礎(chǔ)上，全面規(guī)范兵團(tuán)團(tuán)場土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)行為，維護(hù)兵團(tuán)團(tuán)場土地政策的長期固定。有的團(tuán)場已經(jīng)實行新的改革措施，譬如部分團(tuán)場對職工承包的土地提高等級：一是建立土地等級的改良提升制度，激勵職工自覺的加大投入改良土壤，在35年提高一個土地等級。二是連隊督促承包職工加大投入改良土壤，并給予合理化建議和具體指導(dǎo)。三是處里出臺優(yōu)惠政策，土地等級差進(jìn)行輪作倒茬，水稻按棉花的120%實物量上交。四是加大基礎(chǔ)性的投入，清挖排渠，硬質(zhì)防滲等措施，降低地下水位，提高土地等級，提高作物單產(chǎn)。(二)新疆兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)的研究思路

首先，針對政府政策這一最重要變量對于現(xiàn)行各種土地流轉(zhuǎn)模式的制度性影響因素進(jìn)行實證調(diào)研并進(jìn)行分析，兼對土地金融組織、土地中介組織等外生性變量進(jìn)行定量研究;其次，通過農(nóng)戶的需求與滿意度調(diào)查，對兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)已取得的經(jīng)驗和存在的現(xiàn)實問題充分思考?xì)w納;此時，現(xiàn)實問題已經(jīng)出現(xiàn)并已經(jīng)充分總結(jié)。最后，結(jié)合國外土地制度比較研究，引申出用法律妥善規(guī)范土地流轉(zhuǎn)的原則與規(guī)則，并基于前述成果，力爭構(gòu)建新的土地流轉(zhuǎn)效果法學(xué)評價體系，同時提出科學(xué)可行的發(fā)展和完善兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)的法律對策。其中有正向研究部分，即中外土地制度比較研究和兵團(tuán)土地制度實證研究，再通過逆向研究部分，即對土地轉(zhuǎn)讓糾紛判例分析研究和土地制度運(yùn)行中的法律規(guī)避研究，最終實現(xiàn)更為科學(xué)可行的土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)法律制度設(shè)計。研究方法則首先是調(diào)查研究方法，擬由農(nóng)一師國土局領(lǐng)導(dǎo)主持實地調(diào)研，依托塔里木大學(xué)周圍團(tuán)場政研室的大力幫助，收集實證資料，再由實踐回到理論，由塔里木大學(xué)教師邀約行內(nèi)人士合議研究分析，力爭作出開創(chuàng)性結(jié)論。其次是對比研究方法，通過國外土地制度的分析與借鑒，作出法律移植的建議性的選擇。研究目的則體現(xiàn)在，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)是實現(xiàn)土地優(yōu)化配置必不可少的一環(huán)，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，要注重保障農(nóng)民的權(quán)利。在農(nóng)地流轉(zhuǎn)中要節(jié)制資本，應(yīng)將資本下鄉(xiāng)盡量限定在為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的領(lǐng)域內(nèi)，防止資本對農(nóng)民土地的兼并導(dǎo)致農(nóng)民失業(yè)破產(chǎn)。對于眾多土地流轉(zhuǎn)模式，需要構(gòu)建科學(xué)的評價體系來考評土地流轉(zhuǎn)的績效等問題。隨著土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)明顯加快，需要鼓勵有條件的地方發(fā)展流轉(zhuǎn)中介服務(wù)組織，為規(guī)范土地流轉(zhuǎn)提供完善的服務(wù)。同時，應(yīng)當(dāng)加大對職工土地承包的土地的面積、等級、期限、地號等的民主監(jiān)督管理力度。

三、新疆兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)政策的法律定位與對策

兵團(tuán)土地總面積7457千公頃，農(nóng)用地4206千公頃。新型團(tuán)場建設(shè)需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集約化的發(fā)展，要保證土地向種田能手流轉(zhuǎn)，還要保證防止耕地的減少和兵團(tuán)職工的大量失業(yè)，使有利于提高土地的利用效率。這些要求都以實現(xiàn)團(tuán)場土地承包經(jīng)營權(quán)的充分流轉(zhuǎn)為前提。土地流轉(zhuǎn)糾紛最終需要司法的裁決?，F(xiàn)有國內(nèi)成文法無論土地管理法還是農(nóng)村土地承包法都不適用于黨政軍企合一的新疆兵團(tuán)，兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)實現(xiàn)由法律規(guī)范，必須通過地方性立法的方式。但是新疆兵團(tuán)至今有政府無人大，地方性立法無從談起。因此，欲使兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)糾紛有法可依，構(gòu)建地方性司法解釋，并且是政策司法化的司法解釋，并對其正當(dāng)性和可操作性作更深的理論研究，成為艱難卻必經(jīng)的途徑。

筆者認(rèn)為：兵團(tuán)制定土地流轉(zhuǎn)政策，首先應(yīng)對兵團(tuán)團(tuán)場流轉(zhuǎn)模式進(jìn)行調(diào)研研究。研究應(yīng)當(dāng)包括：轉(zhuǎn)包模式統(tǒng)計與分析、出租模式統(tǒng)計與分析、互換模式統(tǒng)計與分析、轉(zhuǎn)讓模式統(tǒng)計與分析、股份合作模式統(tǒng)計與分析、其他模式統(tǒng)計與分析。其次要作兵團(tuán)農(nóng)戶滿意度與土地流轉(zhuǎn)意愿田野調(diào)查，包含針對普通農(nóng)戶農(nóng)地流轉(zhuǎn)意愿調(diào)查，和針對經(jīng)營大戶農(nóng)地流轉(zhuǎn)驅(qū)動機(jī)理調(diào)查。最后，還應(yīng)當(dāng)作國外土地制度的比較與借鑒研究，文明各國國家土地治理實務(wù)中各種土地理論已經(jīng)演化形成形態(tài)各異的法律制度與政策工具。如德國的土地評估制度，土地整理制度，提供了公眾參與土地管理的經(jīng)驗和啟迪。美國的土地信托制度，法國的農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場管制制度，英國的棄地者補(bǔ)貼制度，日本的租賃土地主義制度，都可為土地流轉(zhuǎn)的市場化提供借鑒。本部分研究可以通過比較研究為兵團(tuán)土地流轉(zhuǎn)制度的法律設(shè)計提供科學(xué)的借鑒。例如國外農(nóng)村土地政策案例分析、美國的土地法令、林肯政府的《宅地法》、美國的土地信托制度、對美國土地制度的評價、日本的農(nóng)地制度、日本農(nóng)地制度的設(shè)定體系、日本農(nóng)地制度評價及啟示，以及歐洲土地制度與改革評價等等。

農(nóng)地金融論文范文第3篇

論文摘要:分析了現(xiàn)行金融制度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的制約,指出,要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的特點(diǎn)和金融需求,構(gòu)建新型農(nóng)村金融體系;要擴(kuò)大直接融資渠道,培育農(nóng)村資本市場,加快推進(jìn)農(nóng)村利率市場化進(jìn)程,解決農(nóng)村信貸資金的外流,健全金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù);要創(chuàng)新農(nóng)地?fù)?dān)保制度,解決農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貸款抵押難問題;要放開民間借貸,加快農(nóng)村征信工作進(jìn)程,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)發(fā)展?fàn)I造良好的信用環(huán)境;要創(chuàng)新監(jiān)管制度和模式,對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實行差別監(jiān)管。

黨的十七大報告提出“堅持把發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為首要任務(wù)”。而發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ),必須實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)過十多年的發(fā)展,其總體水平還處在初級階段,發(fā)展中面臨著很多問題,其中最主要的就是信貸資金和金融服務(wù)缺失的問題。本文在認(rèn)真剖析現(xiàn)行金融制度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的制約的同時,從現(xiàn)代金融發(fā)展理論和功能視角出發(fā),提出了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策和建議。

一、現(xiàn)行金融制度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的制約

(一)農(nóng)村金融體系不完善,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展缺乏金融扶持

從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)相關(guān)聯(lián)的角度來看不同的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)決定不同金融機(jī)構(gòu)的滋生和發(fā)展…。我國目前農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)特點(diǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平,迫切需要與此產(chǎn)業(yè)性質(zhì)相對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生,農(nóng)村信貸資金和金融服務(wù)要素的缺失,恰恰是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺失的充分體現(xiàn)。我國農(nóng)村金融體制雖然經(jīng)過十多年的改革和創(chuàng)新,也取得了一定的成績,但是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展不相適應(yīng)。從現(xiàn)行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來看,其市場定位雖然是為“三農(nóng)”服務(wù)的,但從貸款的額度、期限和服務(wù)方式上很難滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要,更不用說需要大量資金支撐的農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項目的發(fā)展。同時,對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展一直處于主導(dǎo)地位的國有商業(yè)銀行,深化改革后調(diào)整了其發(fā)展戰(zhàn)略,在縣域及農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)向中心城市收縮,信貸業(yè)務(wù)向大中城市傾斜。據(jù)統(tǒng)計,4家國有商業(yè)銀行從1998年開始至今,共撤并3.1萬個縣及縣以下機(jī)構(gòu),上收了貸款權(quán)限,縣域網(wǎng)點(diǎn)功能萎縮。

(二)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的融資特別是直接融資制度缺失

盡管我國資本市場發(fā)展較快,但農(nóng)村直接融資所占比重很小,間接融資仍然占主導(dǎo)地位。一是股權(quán)融資渠道狹窄,占比較低。我國較嚴(yán)厲的企業(yè)股票上市條件,只對大型企業(yè)特別是國有大型企業(yè)上市有利,導(dǎo)致金融供給結(jié)構(gòu)與需求結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不對稱。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計,在中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收人增長中發(fā)揮重要作用的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家龍頭企業(yè),上市的僅有10%,絕大多數(shù)國家龍頭企業(yè)資金供給主要依靠間接融資。二是債務(wù)融資渠道單一。在中國債券市場發(fā)展嚴(yán)重滯后的情況下,長期以來以中小企業(yè)為主體的農(nóng)村企業(yè),外部融資的主要渠道是債務(wù)融資,而債務(wù)融資的90%以上來源于銀行。在不能獲取信貸資金支持的情況下,農(nóng)村中小企業(yè)就不得不以非正規(guī)金融形式融資,造成企業(yè)成本上升,影響了其發(fā)展。

(三)農(nóng)村金融利率市場改革緩慢,致使大量信貸資金從農(nóng)村流出

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)因受自然風(fēng)險與市場風(fēng)險的影晌,生產(chǎn)效果和經(jīng)營效益存在著較大的不穩(wěn)定性和難估測性;農(nóng)業(yè)實行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營出現(xiàn)的眾多中小企業(yè),分布廣泛,監(jiān)測、管理成本相對較高。因此,金融機(jī)構(gòu)投到農(nóng)村的信貸資金,必須獲得與其風(fēng)險監(jiān)管相對應(yīng)的回報,但是由于我國利率市場改革步伐緩慢,國家對利率的控制較嚴(yán),投向農(nóng)村的信貸利率,不能覆蓋整個風(fēng)險,不僅國有商業(yè)銀行不愿發(fā)放貸款,而且農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款也經(jīng)常出現(xiàn)非農(nóng)化的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計,從2000年至200年9年間我國農(nóng)村資金金融系統(tǒng)外流量累計高達(dá)27344億元,且每年呈遞增趨勢。

(四)金融中介組織不到位,使眾多中小企業(yè)缺少擔(dān)保服務(wù)

我國銀行業(yè)的改革,不但使金融體制發(fā)生了重大變化,而且日常經(jīng)營管理也更加嚴(yán)格、規(guī)范和有序。源于民間資本興建起來的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展過程中達(dá)不到銀行貸款所要求的條件,加之縣域范圍內(nèi)基本沒有為中小企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保公司、信托公司或者租賃公司等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),中小企業(yè)在急需信貸資金支持時,由于沒有相應(yīng)的中介機(jī)構(gòu)為其提供擔(dān)保服務(wù),不能獲得足夠的資金支持,只能依靠自身力量來發(fā)展,喪失了很多發(fā)展機(jī)會,企業(yè)在緩慢發(fā)展中求增長求生存,很難取得規(guī)模效益。

(五)集體土地產(chǎn)權(quán)制度與抵押擔(dān)保制度的矛盾,使農(nóng)業(yè)企業(yè)有資產(chǎn)而無法抵押

廠房抵押是當(dāng)前銀行信貸通用的一種擔(dān)保形式,也是金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險的重要途徑?！稉?dān)保法》明確規(guī)定:“鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押”;“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押”。但大多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)建在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組,廠房用地多是集體用地、宅基用地,由于集體土地所有權(quán)主體在法律上的模糊,造成在實際工作中集體土地所有權(quán)很難確定,這種房屋所有權(quán)與宅基地使用權(quán)在抵押上的錯位,已成為眾多農(nóng)業(yè)企業(yè)難融資、金融機(jī)構(gòu)難變現(xiàn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)難擔(dān)保的“死結(jié)”。

(六)民間融資長期得不到政府的承認(rèn)與支持,削弱了民間資金對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的促進(jìn)作用

民間借貸自古有之,特別是在我國廣大農(nóng)村地區(qū)更是普遍存在。改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展,使民間積累了大量的財富;同時農(nóng)業(yè)企業(yè)的興起和發(fā)展,也需要大量資金的支持。在銀行信貸資金缺位的情況下,民間借貸起到了很好的補(bǔ)充作用,在一定程度上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,目前我國農(nóng)村地區(qū)通過民間借貸的融資高達(dá)8000億元至14000億元。民間借貸雖然有發(fā)展的必然性,也有存在的必要性,但是在歷次金融改革中都沒有受到足夠的重視,地位得不到認(rèn)可、發(fā)展得不到支持,致使農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了“有資金的不能發(fā)放、需求資金的又得不到資金”的困境。

(七)農(nóng)村信用體系不健全,農(nóng)業(yè)企業(yè)信用等級普遍較低

我國金融機(jī)構(gòu)的征信工作不完善,全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)還不普及,不用說是在農(nóng)村,就是在城市對貸款客戶的認(rèn)定也有困難。由于廣大農(nóng)村地區(qū)征信工作開展得較晚,對貸款客戶資料的收集存在不少困難,目前農(nóng)村的各類企業(yè)法人和農(nóng)民的信用檔案沒有真正建立起來,而少有的中介機(jī)構(gòu)服務(wù)又不規(guī)范,信息經(jīng)常失真,使得農(nóng)村企業(yè)信用等級普遍不高,難以得到銀行的支持。再加上當(dāng)前農(nóng)村逃廢債務(wù)的現(xiàn)象時有發(fā)生,法律“白條”增多,金融勝訴案件執(zhí)行不到位,兌現(xiàn)的資金甚至不足以彌補(bǔ)維權(quán)的成本開支,使得銀行在涉農(nóng)貸款的發(fā)放上更加謹(jǐn)小慎微,不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

(八)統(tǒng)一的金融監(jiān)管制度,削弱了農(nóng)村金融服務(wù)的效能

農(nóng)村金融天然具有較高風(fēng)險,其服務(wù)對象是我國的弱勢產(chǎn)業(yè)(農(nóng)業(yè))、弱勢群體(農(nóng)民)、弱勢區(qū)域(農(nóng)村)。在當(dāng)前我國尚未全面建立農(nóng)業(yè)保險體系的情況下,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險更高于其他商業(yè)銀行,但是金融監(jiān)管部門在制定監(jiān)管指標(biāo)和進(jìn)行日常監(jiān)管工作時,大多數(shù)還是實行統(tǒng)一的監(jiān)管制度和辦法,沒有考慮農(nóng)業(yè)經(jīng)營成本高、收益低、風(fēng)險大的行業(yè)特征,區(qū)別情況,分類對待。

二、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的對策

(一)根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的特點(diǎn)和金融需求,構(gòu)建新型農(nóng)村金融體系

我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有較強(qiáng)的地域性和層次性,各種需求主體對金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出較強(qiáng)的多樣性。因此,在構(gòu)建新型農(nóng)村金融體系時,應(yīng)從功能視角出發(fā),以有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn),逐步開放農(nóng)村金融市場,健全和完善農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、郵政儲蓄銀行、中小企業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、借貸組織等多種形式并存、功能互補(bǔ)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制,打破和消除壟斷格局,真正形成基于競爭效率的多元化農(nóng)村金融組織體系。國有商業(yè)銀行要把在縣域經(jīng)營的重點(diǎn)放在農(nóng)村新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)——農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展上,根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的實際需求,不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品種類,積極拓展金融服務(wù)方式,擴(kuò)大金融服務(wù)領(lǐng)域,在推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時,不斷壯大自身實力。

(二)擴(kuò)大直接融資渠道,培育農(nóng)村資本市場

由于種種原因,中國資本市場發(fā)育較晚,農(nóng)業(yè)運(yùn)用資本市場又更為滯后。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化,是一個資金大量投入的過程,也是一個資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的過程。要提高農(nóng)業(yè)的國際競爭力,必須依靠資本市場、培育和發(fā)展資本市場。一是深化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家龍頭企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,組建規(guī)范的股份有限公司,實行股份制運(yùn)作;二是制定優(yōu)惠政策,鼓勵農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家龍頭企業(yè)進(jìn)入證券市場,充分發(fā)揮股票、債券等金融工具直接在證券市場上為涉農(nóng)公司融資的作用,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展提供持久的動力。

(三)加快推進(jìn)農(nóng)村利率市場化進(jìn)程,解決農(nóng)村信貸資金外流問題

風(fēng)險不同,要求的收益也不同,這是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理。農(nóng)村金融服務(wù)的對象是分散、小額、風(fēng)險狀況各異的眾多農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè),客觀上要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有足夠的利率自對不同的客戶收取不同的利率,從而減少風(fēng)險、增加收益。金融市場利率放開后,農(nóng)村地區(qū)資金價格一般會呈現(xiàn)出較高的水平,不僅能有效地動員農(nóng)村地區(qū)的資源、調(diào)動農(nóng)村居民進(jìn)行貨幣積累的積極性,而且能夠極大地吸引非農(nóng)資金流人、擴(kuò)大資金供應(yīng)。同時,資金將會更為有效地使用,從質(zhì)和量兩個方面保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資的順利進(jìn)行。

(四)健全金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu),為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)

國外經(jīng)驗證明,中小企業(yè)因受自身條件限制達(dá)不到銀行貸款所規(guī)定的條件時,完善的金融中介服務(wù)便是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。因此,應(yīng)由政府出面或者出政策,成立各種類型的擔(dān)保公司,為產(chǎn)品有訂單、經(jīng)營有效益的中小農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保,同時積極推動民營資本參與組建擔(dān)保公司,拓寬擔(dān)保公司資本金的來源;發(fā)展信托業(yè)務(wù),通過為農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)行各種信托產(chǎn)品籌集發(fā)展生產(chǎn)所需資金;大力興辦金融租賃公司積極發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù),為農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大提供租賃服務(wù)。

(五)創(chuàng)新農(nóng)地?fù)?dān)保制度,解決農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貸款抵押難問題

修改現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī),明確農(nóng)村土地所有權(quán)主體,將宅基地歸農(nóng)民所有,擴(kuò)大集體用地的使用權(quán),使建在集體土地上的農(nóng)業(yè)企業(yè)真正享有包括使用權(quán)、收益權(quán)、處置權(quán)(含抵押)在內(nèi)的土地經(jīng)營權(quán)。建立農(nóng)地使用權(quán)登記管理制度,引入市場競爭機(jī)制,促進(jìn)農(nóng)地的流轉(zhuǎn),將農(nóng)地使用權(quán)這種固定的財產(chǎn)價值變成流動性較高的價值,優(yōu)化資源配置,擴(kuò)充農(nóng)地貸款資金來源。

(六)放開民間借貸,盡快出臺《貸款人條例》,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化多渠道融資開辟合法的途徑

實踐證明,一個經(jīng)濟(jì)體健康持續(xù)的發(fā)展,應(yīng)該是以民問和社會投資為主體。特別是在當(dāng)前,不經(jīng)過銀行體系的實體經(jīng)濟(jì)投資活動,還有助于減少貨幣創(chuàng)造。因此,政府及有關(guān)部門要順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求,加強(qiáng)對民間融資的引導(dǎo)與規(guī)范,盡快制定《貸款人條例》等法律法規(guī),賦予民間融資應(yīng)有的地位,明確其性質(zhì)、活動范圍、運(yùn)作方式和借貸原則等,建立長效管理和監(jiān)測機(jī)制,適時向社會進(jìn)行信息披露和風(fēng)險提示,為民間融資的健康發(fā)展提供法律和制度保證,以便更好地發(fā)揮其彌補(bǔ)農(nóng)村金融市場信貸資金不足的作用,為縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展服務(wù)。

(七)加快農(nóng)村征信工作進(jìn)程,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)發(fā)展?fàn)I造良好的信用環(huán)境

一個良好的信用環(huán)境,是增加金融有效供給實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融互動發(fā)展的根本所在。因此,要在現(xiàn)有基礎(chǔ)上加大對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)等征信工作的宣傳力度,提高他們對征信工作的認(rèn)識,促使其逐步建立健全財務(wù)管理、統(tǒng)計報表等規(guī)章制度,提高與銀行打交道的能力。同時,要不斷完善征信評價機(jī)制,規(guī)范對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信用評定的管理工作,提高其信用等級,促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融信用環(huán)境長效機(jī)制的建設(shè)。

(八)創(chuàng)新監(jiān)管制度和模式,對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實行差別監(jiān)管

農(nóng)村金融服務(wù)對象的弱質(zhì)性,決定了對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不能同商業(yè)銀行一樣,應(yīng)給予其更加寬松的監(jiān)管環(huán)境和優(yōu)惠政策。除了在存款準(zhǔn)備金率、存貸款比等方面實行差別監(jiān)管外,還應(yīng)在市場準(zhǔn)人、資金拆借市場、投資保險、中間業(yè)務(wù)發(fā)展等各方面給予優(yōu)惠政策,壯大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實力,從而支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

[參考文獻(xiàn)]

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農(nóng)地金融論文范文第4篇

資產(chǎn)評估專業(yè)是一個源于會計學(xué)、集經(jīng)濟(jì)管理學(xué)與工程機(jī)械學(xué)為一體的新興交叉學(xué)科，是一個新興智力密集型中介服務(wù)行業(yè)，具有很強(qiáng)的實踐操作性特點(diǎn)。由于我國資產(chǎn)評估高等教育開設(shè)的時間較短，其課程體系并不完善，與行業(yè)的磨合時間較短，高校的資產(chǎn)評估類人才的培養(yǎng)方面也存在著諸多問題，高校資產(chǎn)評估類人才的培養(yǎng)模式有待于進(jìn)一步的探索和研究。

一、資產(chǎn)評估行業(yè)對人才的要求特點(diǎn)

1、行業(yè)對資產(chǎn)評估類人才的需求量大，但從業(yè)門檻高

至2012年，全國資產(chǎn)評估從業(yè)人員有10萬多人，注冊資產(chǎn)評估師人數(shù)約27800人，實際專門從事資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)的人數(shù)不足15000人。資產(chǎn)評估行業(yè)在產(chǎn)權(quán)交易、企業(yè)改制、司法實踐、融資抵押、財產(chǎn)拍賣等活動中，迫切需要大量從事資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)的專門人才。

但是行業(yè)對評估類人才的要求普遍較高，據(jù)調(diào)查，90%的用人單位在招聘資產(chǎn)評估人員中要求具有評估工作經(jīng)驗，優(yōu)先考慮具有國家注冊的資產(chǎn)評估師執(zhí)業(yè)資格或房地產(chǎn)評估師、土地估價師資格者，用人單位在招聘評估助理人員的時候則要求一年以上的工作經(jīng)驗。而我國資產(chǎn)評估師考試的報名條件中則規(guī)定：大專學(xué)歷從事資產(chǎn)評估相關(guān)工作滿3年，本科學(xué)歷從事資產(chǎn)評估工作滿1年，方可參加注冊資產(chǎn)評估師執(zhí)業(yè)資格考試。因此雖然資產(chǎn)評估行業(yè)的人才需求量大，但由于門檻高，要求多，導(dǎo)致了許多應(yīng)屆的大學(xué)畢業(yè)生難以盡快融入到行業(yè)中去。

2、行業(yè)對人才的需求領(lǐng)域廣泛

隨著評估市場的快速發(fā)展，資產(chǎn)評估行業(yè)對人才的需求從傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理與評估領(lǐng)域逐漸向房地產(chǎn)、土地、礦產(chǎn)、無形資產(chǎn)等領(lǐng)域發(fā)展。2004年來隨著我國房地產(chǎn)市場的火爆發(fā)展，行業(yè)對房地產(chǎn)估價師的需求急劇增長；由于國家將土地作宏觀調(diào)控手段，許多基礎(chǔ)性的工作與地價評估有關(guān)，尤其是近年來土地評估中增加了包括開發(fā)區(qū)集約節(jié)約評價、城鎮(zhèn)地價動態(tài)監(jiān)測、農(nóng)地定級估價、農(nóng)地產(chǎn)能核算、農(nóng)地區(qū)片價測算等內(nèi)容，因此行業(yè)對土地估價人員的需要也大為增加；此外隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展，社會對機(jī)動車評估、保險公估、商標(biāo)、專利等無形資產(chǎn)的評估人員的需求也持續(xù)增長。

3、行業(yè)對復(fù)合型人才需求強(qiáng)烈

通過對用人單位和畢業(yè)學(xué)生的就業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，資產(chǎn)評估行業(yè)要求評估人員的知識面較寬，對具有資產(chǎn)評估、財務(wù)會計、金融證券、審計、稅法、建筑工程、機(jī)械等方面的專業(yè)知識，并且能夠熟練運(yùn)用財務(wù)軟件及office辦公軟件進(jìn)行工作，同時具有較強(qiáng)的文字功底能夠熟練撰寫資產(chǎn)評估報告的復(fù)合型人才需求強(qiáng)烈。

二、高校培養(yǎng)資產(chǎn)評估類人才普遍存在的問題

至2012年7月，我國共有70多所本?？圃盒ＹY開設(shè)了資產(chǎn)評估專業(yè)，這些高等院校為資產(chǎn)評估行業(yè)輸送了大量人才，但不可否認(rèn)這些高等院校在人才培養(yǎng)模式上也普遍存在著問題。

1、培養(yǎng)目標(biāo)雷同，不能完全適用行業(yè)的需要

查看這些院校的培養(yǎng)目標(biāo)，發(fā)現(xiàn)其對評估類人才的培養(yǎng)目標(biāo)基本可以歸納為：面向資產(chǎn)評估行業(yè)，培養(yǎng)具備良好的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德，具有比較扎實的資產(chǎn)評估理論基礎(chǔ)和從事具體資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)工作的能力，有一定的專業(yè)外語和計算機(jī)應(yīng)用水平，具有較強(qiáng)的解決實際問題能力的復(fù)合型、應(yīng)用型的資產(chǎn)評估人才。在課程設(shè)置上多數(shù)高校則以注冊資產(chǎn)評估師的考試要求科目為主干課程。

而在行業(yè)實際的資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)中，評估工作不僅包括資產(chǎn)評估、建筑工程評估和機(jī)器設(shè)備評估，同時還包括土地評估、房地產(chǎn)評估、金融資產(chǎn)評估、企業(yè)價值評估、無形資產(chǎn)評估、舊機(jī)動車評估、礦業(yè)權(quán)評估、林業(yè)權(quán)評估、稅基評估、珠寶鑒定與評估等。因此在雷同的培養(yǎng)目標(biāo)與課程設(shè)置下，培養(yǎng)出的學(xué)生則無法完全適合行業(yè)的需要。

2、學(xué)生的實踐能力不夠

目前許多高校意識到實踐教學(xué)的重要，但或是由于實習(xí)基地的建設(shè)開拓不足，或是由于場地經(jīng)費(fèi)的缺乏，或是由于課程設(shè)置的問題，使得了實踐教學(xué)的效果不理想，學(xué)生沒有通過現(xiàn)場勘查、頂崗操作等過程，直接參與評估工作，從而導(dǎo)致了學(xué)生的實踐能力不夠，無法滿足評估單位的要求。

3、缺少經(jīng)驗豐富的優(yōu)秀資產(chǎn)評估類教師

資產(chǎn)評估專業(yè)是一個綜合專業(yè)，它不僅要求教師精通資產(chǎn)評估和財務(wù)會計，還有熟悉金融、法律、建造工程、機(jī)器設(shè)備、無形資產(chǎn)、珠寶、車輛、房產(chǎn)土地等多項資產(chǎn)的評估工作。由于我國的資產(chǎn)管理與評估專業(yè)開設(shè)較晚，碩士以上學(xué)歷資產(chǎn)評估類人才本身就很缺乏，同時加上許多評估公司、金融機(jī)構(gòu)等對優(yōu)秀評估人才的高薪吸引，造成了高校內(nèi)資產(chǎn)評估類教師的匱乏。許多高校內(nèi)的資產(chǎn)評估類教師則由財務(wù)管理類、會計類、土地類的教師兼任。由于教師的評估經(jīng)驗缺乏，因而無法培養(yǎng)出符合行業(yè)需要的高素質(zhì)的資產(chǎn)評估類人才。

三、高校資產(chǎn)評估類人才培養(yǎng)模式探索

我校于2000年開設(shè)了資產(chǎn)評估與管理專業(yè)，至2013年7月資產(chǎn)評估專業(yè)已培養(yǎng)了10屆約500多名本?？飘厴I(yè)生，約80%的學(xué)生畢業(yè)后一直從事資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)，部分學(xué)生已經(jīng)取得了注冊資產(chǎn)評估師執(zhí)業(yè)資格證書，已經(jīng)可以獨(dú)立從事資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)。用人單位對資產(chǎn)評估專業(yè)學(xué)生的專業(yè)知識扎實、實踐能力強(qiáng)、勤奮踏實的工作作風(fēng)普遍認(rèn)同。通過對我校資產(chǎn)評估類人才的培養(yǎng)探索，本文認(rèn)為可以從以下幾個方面完善資產(chǎn)評估類人才培養(yǎng)模式。

1、根據(jù)行業(yè)需要，調(diào)整完善資產(chǎn)評估專業(yè)課程體系

在培養(yǎng)方案的設(shè)置上，既要體現(xiàn)資產(chǎn)評估類學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)，還要培養(yǎng)學(xué)生較強(qiáng)的實踐操作能力，加強(qiáng)實踐實驗教學(xué)內(nèi)容；同時又要注重對學(xué)生獨(dú)立能力、創(chuàng)新能力、職業(yè)道德等綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。因此在培養(yǎng)方案的調(diào)整上，應(yīng)當(dāng)根據(jù)評估專業(yè)人才社會需求、培養(yǎng)目標(biāo)、學(xué)科特點(diǎn)，再結(jié)合行業(yè)調(diào)研訪談、用人單位的反饋等多方面因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行綜合調(diào)整。在課程設(shè)置上，隨著評估業(yè)務(wù)的逐步深入發(fā)展，越來越多的社會經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域需要資產(chǎn)評估，高?？梢愿鶕?jù)社會的發(fā)展和行業(yè)的需要調(diào)整課程，除了常見的資產(chǎn)評估、房地產(chǎn)評估、土地評估外、流動資產(chǎn)評估、無形資產(chǎn)評估、企業(yè)價值評估外，還可以增設(shè)珠寶收藏品評估、商標(biāo)商譽(yù)權(quán)評估、礦業(yè)權(quán)評估、林業(yè)權(quán)評估等課程，以滿足行業(yè)對評估類人才的多方面的需要。

2、建立大型的實習(xí)基地，加強(qiáng)與行業(yè)的聯(lián)系與交流

我校的資產(chǎn)評估專業(yè)一直注重實習(xí)基地的建設(shè)，近年來專業(yè)與行業(yè)內(nèi)的北京杜鳴房地產(chǎn)評估公司等幾家評估公司簽訂了實習(xí)基地的協(xié)議，同時專業(yè)與北京幾家大型的資產(chǎn)評估公司保持著長期的合作關(guān)系。與行業(yè)的密切聯(lián)系與合作，不僅便于專業(yè)開展對學(xué)生的實習(xí)實踐教學(xué)活動，同時便于加強(qiáng)與行業(yè)的聯(lián)系與交流。

學(xué)生雖然有到實習(xí)單位進(jìn)行評估實習(xí)鍛煉的機(jī)會，但在平日正常的課堂上，仍然是教師講課學(xué)生聽，教師及學(xué)生都對行業(yè)的最新動態(tài)把握不足。因此為了讓專業(yè)的師生及時把握行業(yè)動態(tài)，高?？梢詮男袠I(yè)中聘請校外知名專家、經(jīng)驗豐富的注冊資產(chǎn)評估師來校進(jìn)行講座，介紹行業(yè)的最新動態(tài)、研究熱點(diǎn)、評估中的特別注意事項等問題，以彌補(bǔ)課堂教學(xué)的缺陷。

3、以畢業(yè)評估報告代替畢業(yè)論文

本科生的畢業(yè)論文是本科教育的重要環(huán)節(jié)，是資產(chǎn)評估專業(yè)在畢業(yè)實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，是對學(xué)生所學(xué)知識和技能的綜合性檢驗和總結(jié)?？紤]到資產(chǎn)評估專業(yè)的特點(diǎn)，依據(jù)資產(chǎn)評估專業(yè)培養(yǎng)方案和目標(biāo)，結(jié)合我校本科學(xué)生理論研究和寫作能力等方面的具體情況，總結(jié)歷年學(xué)生撰寫畢業(yè)論文時存在的選題空泛、資料陳舊、邏輯性差等問題，我校提出了適用資產(chǎn)評估專業(yè)特點(diǎn)的改革方案，即以撰寫評估報告來替代畢業(yè)論文，并對09級資產(chǎn)評估本科學(xué)生進(jìn)行了試點(diǎn)。

在撰寫評估報告的過程中，首先將學(xué)生6-7人分成一組，由專業(yè)任課教師及行業(yè)內(nèi)的資深注冊評估師擔(dān)任評估報告指導(dǎo)教師，每組學(xué)生負(fù)責(zé)一個綜合項目的評估。在該綜合項目中學(xué)生應(yīng)當(dāng)進(jìn)行機(jī)器設(shè)備、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、企業(yè)價值等多項資產(chǎn)的評估，并撰寫評估報告及評估說明。通過畢業(yè)評估報告的撰寫，學(xué)生們感到收獲很大，很多同學(xué)認(rèn)為撰寫評估報告是對大學(xué)四年所學(xué)知識的綜合運(yùn)用，而且培養(yǎng)了同學(xué)們的團(tuán)隊精神與合作意識，更為重要的是隨著項目的進(jìn)行，同學(xué)們掌握了資產(chǎn)評估的程序，能夠運(yùn)用各種方法對不同的資產(chǎn)進(jìn)行評估，而且能夠熟練地撰寫資產(chǎn)評估報告?？傊珜懏厴I(yè)評估報告可以使學(xué)生理論聯(lián)系于實踐，學(xué)以致用，并為學(xué)生能夠順利的融入日后的實際評估工作打下了堅實的基礎(chǔ)。

4、“請進(jìn)來，走出去”，建設(shè)結(jié)構(gòu)合理，實踐經(jīng)驗豐富的教師隊伍

要培養(yǎng)既具有豐富理論知識，又具有較強(qiáng)實踐能力的高素質(zhì)高技能的專業(yè)評估人才，必須要有一支既具有豐富的教學(xué)科研經(jīng)驗，又具有豐富的實踐工作經(jīng)驗的師資隊伍，否則無法培養(yǎng)出優(yōu)秀的人才。我校本著“請進(jìn)來，走出去”的原則，建立了一支穩(wěn)定的、校內(nèi)校外密切結(jié)合的師資隊伍?！罢堖M(jìn)來”是將行業(yè)內(nèi)的資產(chǎn)評估師請進(jìn)課堂，如《機(jī)器設(shè)備評估》，則聘請校外的資產(chǎn)評估師擔(dān)任該課程的教師，該教師專門從事機(jī)器設(shè)備評估的業(yè)務(wù)，評估經(jīng)驗豐富，講解生動，極大地提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。“走出去”是指本校的教師到評估行業(yè)中掛職鍛煉，并參與具體的評估項目中。通過在行業(yè)中的實習(xí)鍛煉，教師的專業(yè)水平也得到了極大地提高。

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農(nóng)地金融論文范文第5篇

論文摘要 自十八屆三中全會作出“賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)能”的決策，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款所產(chǎn)生的市場風(fēng)險與民生風(fēng)險之防范便成了討論重點(diǎn)。

論文關(guān)鍵詞 土地承包經(jīng)營權(quán)抵押 市場風(fēng)險 民生風(fēng)險 防范機(jī)制

雖然我國《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《農(nóng)村土地承包法》對土地承包經(jīng)營權(quán)抵押或禁止，或避而不談，但隨著新農(nóng)村的建設(shè)導(dǎo)致農(nóng)民融資需求與日俱增以及國家批準(zhǔn)成都、重慶兩個改革試驗區(qū)的設(shè)立，使得實踐中的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押現(xiàn)象層出不窮。在目前還沒有統(tǒng)一的具體完備的規(guī)范性文件指引的情況下，十八屆三中全會所推動的新一輪土地承包經(jīng)營權(quán)抵押浪潮不可避免的會產(chǎn)生一系列風(fēng)險。

一、 土地承包經(jīng)營權(quán)抵押之風(fēng)險

（一） 信貸市場風(fēng)險

土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是一種突破現(xiàn)有法律法規(guī)約束的制度，在沒有一套統(tǒng)一完備的規(guī)范對其加以規(guī)制的情境下，地方政府往往各自為政，增加該領(lǐng)域的信貸市場風(fēng)險。此外，由于農(nóng)作物產(chǎn)出收益的不穩(wěn)定導(dǎo)致抵押人無法償還到期債務(wù)的可能性就很大。加之土地承包經(jīng)營權(quán)存在變現(xiàn)風(fēng)險，使得金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險也會隨之增加。

（二） 民生風(fēng)險

現(xiàn)階段農(nóng)村土地依然承載著較強(qiáng)的社會保障功能，失去土地在某種意義上意味著失去生活保障。對于經(jīng)濟(jì)條件不甚好的農(nóng)民來說，他們雖有利用土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行融資的需求，但基于土地的社會保障功能其不敢抵押貸款，而這又反過來限制了農(nóng)業(yè)的多樣化發(fā)展及其自身經(jīng)濟(jì)條件的改善。更多的情況是這部分農(nóng)戶雖然進(jìn)行了抵押貸款但由于到期不能償還債務(wù)，此時銀行實現(xiàn)其抵押權(quán)就導(dǎo)致社會保障風(fēng)險，即民生風(fēng)險。

二、 風(fēng)險防范機(jī)制之構(gòu)建

在還沒有出臺全國性法律法規(guī)對土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款所產(chǎn)生的問題進(jìn)行調(diào)整的情況下，只能在現(xiàn)有法律與制度框架下建立一套切實可行的風(fēng)險防范機(jī)制。

（一）信貸市場風(fēng)險防范機(jī)制

信貸市場風(fēng)險是土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款較為活躍地區(qū)的主要風(fēng)險，為避免形成全國性危機(jī)，筆者主張應(yīng)當(dāng)堅守分步走的方式，即首先允許城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試驗區(qū)在區(qū)內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)，其次逐步擴(kuò)大到全部的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試驗區(qū)，再次擴(kuò)大到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份和地區(qū)，最后覆蓋全國。同時，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款市場的相關(guān)參與方有必要聯(lián)立起來，共同促進(jìn)該市場的平穩(wěn)發(fā)展。

1.金融機(jī)構(gòu)的自我防范

信貸市場風(fēng)險的受害方首當(dāng)其沖是金融機(jī)構(gòu)，因此其自身要建立以風(fēng)險管理為中心的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款體制。

（1）事前審查。首先，以申請人取得地承包經(jīng)營權(quán)為抵押貸款之必要條件，防止權(quán)屬不清的土地承包經(jīng)營權(quán)成為抵押標(biāo)的。其次，對于工資性收入占家庭收入比例較高的農(nóng)戶來說，土地的保障功能日漸弱化。金融機(jī)構(gòu)在審查土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款申請時要注意申請人對土地的依賴程度，盡量選擇大戶。

（2）事中監(jiān)控。即建立有效的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款跟蹤機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要尤其關(guān)注逾期貸款的催收、貸款合同的展期、債權(quán)保全的訴訟時效，及時發(fā)現(xiàn)和控制新增風(fēng)險。并監(jiān)督貸款去向，確保債務(wù)人所取得的貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)開發(fā)。

2. 健全農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場

目前，我國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場發(fā)育程度較低，導(dǎo)致供求雙方信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)往往不能獲得抵押物詳細(xì)信息，以致經(jīng)常出現(xiàn)信貸風(fēng)險。因此，培育一個健全的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場迫在眉睫。

（1）廣泛建立土地交易所。土地交易所可以提供交易場所和充分信息，這一方面能夠促成抵押關(guān)系的建立，另一方面也為抵押權(quán)的實現(xiàn)提供了場所和方式。抵押權(quán)人不僅可以通過與抵押人協(xié)議折價優(yōu)先受償，還可以公開拍賣以其價款受償。

（2） 土地承包經(jīng)營權(quán)的確權(quán)登記與抵押登記。土地承包經(jīng)營權(quán)的確權(quán)登記，既是完善土地交易市場的前提與基礎(chǔ)，也是家庭承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的首要步驟，既對權(quán)利人起著確權(quán)和公示的作用，又為政府管理提供依據(jù)。有效的確權(quán)經(jīng)驗可以借鑒成都市溫江市的做法，即先對村里的土地進(jìn)行測量，由地方國土資源局等相關(guān)部門參與，然后將測量的結(jié)果公示，以此為依據(jù)，再由當(dāng)?shù)貒辆职l(fā)放各種權(quán)證，確保農(nóng)民拿土地承包經(jīng)營權(quán)證。

我國《物權(quán)法》規(guī)定農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)實行登記對抗主義，筆者認(rèn)為登記生效主義能夠增強(qiáng)物權(quán)的公示性，便于利益相關(guān)者查看土地權(quán)利變動及抵押登記的順序情況，為是否進(jìn)行抵押以及抵押合同的內(nèi)容提供幫助，有利于防止抵押糾紛，從而一定程度上防止信貸風(fēng)險的產(chǎn)生。

（3） 健全土地承包經(jīng)營權(quán)價值評估體系。我國土地市場發(fā)展起步比較晚，目前各地尚無專門的土地經(jīng)營權(quán)價值評估機(jī)構(gòu)，缺乏一個相對科學(xué)的評估價值作參照。而價值評估是衡量土地承包經(jīng)營權(quán)交換價值的必要環(huán)節(jié)，其對于防范銀行信貸風(fēng)險和最大程度發(fā)揮土地融資功能具有重要意義。而價值評估應(yīng)由獨(dú)立的第三方進(jìn)行，在考慮各種自然因素的情況下根據(jù)市場供求變化釆取基準(zhǔn)地價系數(shù)修正和收益還原法來進(jìn)行確定。在抵押期間，由于土地價值有可能發(fā)生變化，因此，在承包經(jīng)營權(quán)抵押實現(xiàn)時或者再抵押時，應(yīng)該對其價值進(jìn)行重新評估。

3.抵押擔(dān)保模式多元化

為了能夠把農(nóng)地融資過程中的風(fēng)險降到最低程度，我國應(yīng)該借鑒國外農(nóng)村土地抵押成功的經(jīng)驗，創(chuàng)建多元化的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款擔(dān)保。

（1）農(nóng)戶與農(nóng)戶之間的共同聯(lián)保。實踐中金融機(jī)構(gòu)在往往青睞于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶，這對于規(guī)模較小又具有融資意愿的農(nóng)戶來說是極為不利的，因此，在申請貸款時，農(nóng)戶之間可以組成利益共同體，互為對方擔(dān)保，承擔(dān)連帶責(zé)任。

（2）農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)之間的共同擔(dān)保。這種擔(dān)保方式的前提是農(nóng)業(yè)企業(yè)能夠?qū)⒆陨沓邪霓r(nóng)地交付給農(nóng)戶進(jìn)行生產(chǎn)，同時為農(nóng)戶提供銷售渠道，確保生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品不滯銷。這樣就提高了農(nóng)戶承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)實力，而且由農(nóng)業(yè)企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)連帶責(zé)任也降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險。

（3）農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)擔(dān)保基金的共同擔(dān)保。這種模式將承包經(jīng)營權(quán)和擔(dān)?；鸾M織的基金作為擔(dān)保物，承擔(dān)責(zé)任時，貸款農(nóng)戶和該基金組織承擔(dān)比例責(zé)任。

4.發(fā)展農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)保險是以保險公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險。其可以最大限度減少農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)損失。

首先，由點(diǎn)到面推廣農(nóng)業(yè)保險。政府農(nóng)業(yè)主管部門、保險監(jiān)管部門以及行業(yè)協(xié)會可通過開辦農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理學(xué)習(xí)班和農(nóng)業(yè)保險知識講座等方式加強(qiáng)宣傳，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險的認(rèn)識，提升其投保意識，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。

其次，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險財政支出。我國自實行農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來，農(nóng)業(yè)保險取得了長足發(fā)展。當(dāng)前應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)保險的財政支持力度，明確對農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼和稅收減免政策。有針對性地向利用土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資的農(nóng)戶推薦符合其經(jīng)營項目的保險產(chǎn)品，同時對具有地方特色的農(nóng)業(yè)經(jīng)營項目提供或增加保費(fèi)補(bǔ)貼支持。

（二） 民生風(fēng)險防范機(jī)制——以最低生活保障制度為重點(diǎn)

對于相當(dāng)部分農(nóng)民來說，鑒于農(nóng)村社會保障制度供給的嚴(yán)重不足，他們雖然具有將土地承包經(jīng)營權(quán)抵押融資的強(qiáng)烈需求，其出于生存的后顧之憂依然沒有很高的意愿去“冒險”，而對于真正敢于“冒險”的農(nóng)戶來說，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)其抵押權(quán)時，又確實會陷入生存困境。因此健全農(nóng)村社會保障機(jī)制農(nóng)村社會保障體系，不僅能夠消除農(nóng)民對土地的生存依賴，提高其抵押積極性，又能夠解決其生存的后顧之憂。

最低生活保障制度是國家為保證農(nóng)村貧困人口維系正常生活所需制定的一種保障措施。它是農(nóng)村社會保障體系的最后一道防線，由于其在保障目標(biāo)上與土地承包經(jīng)營權(quán)的保障功能基本一致，因而可以成為土地承包經(jīng)營權(quán)保障功能的替代制度。誠然，我國自建設(shè)農(nóng)村最低生活保障制度以來，已形成了最低生活保障制度的初步框架。但實際操作中還存在一些問題必須予以完善。

1.合理確定農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)和變動規(guī)則

目前我國農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)僅體現(xiàn)在食物保障方面，導(dǎo)致了農(nóng)村低保標(biāo)準(zhǔn)偏低。地方政府應(yīng)結(jié)合本地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平選擇科學(xué)合理、反映本地區(qū)財政狀況的測量方法，按照公共基礎(chǔ)服務(wù)均等化原則逐步縮小城鄉(xiāng)差距，制定科學(xué)合理的救助金額。

2.多渠道籌集最低生活保障資金

地方各級政府要分情況確定由哪級政府財政予以補(bǔ)助。即對極貧困地區(qū)的低保資金由中央財政直接轉(zhuǎn)移支付，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的低保資金由省級財政補(bǔ)助支付，發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村低保資金由地方財政負(fù)擔(dān)。此外，大力發(fā)展社會捐贈、福彩收益再分配等多種籌資渠道，確保低保資金能夠足額到位。

3. 擴(kuò)大低保覆蓋范圍

各級地方政府應(yīng)根據(jù)本地最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)來界定納入最低生活保障的農(nóng)戶范圍，事實上，收入水平低于本地區(qū)最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)民都應(yīng)被納入。如此才能確保廣大生活貧困農(nóng)民獲得國家資金救助，保障其生存權(quán)。

4. 加強(qiáng)對低保資金使用的社會管理和流向監(jiān)控機(jī)制

當(dāng)前，我國農(nóng)村最低生活保障資金因沒有規(guī)范的程序和有效的監(jiān)督機(jī)制，為地方政府的腐敗行為提供了可乘之機(jī)。因此，必須建立最低生活保障資金管理監(jiān)督機(jī)制。首先，完善省、市、縣農(nóng)村低保工作機(jī)構(gòu)，使其各司其職；其次，減少審查與資金發(fā)放中間環(huán)節(jié)，嚴(yán)格規(guī)范操作程序，保證“應(yīng)保盡保，不能保的堅決不?！?。最后，落實政務(wù)公開，通過農(nóng)村低保信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、加強(qiáng)宣傳教育等途徑設(shè)立群眾監(jiān)督機(jī)制確保農(nóng)村低保政策落到實處。

當(dāng)然，農(nóng)村醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險制度作為社會保障體系的重要組成部分，都有亟待完善的方面，但基于農(nóng)村最低生活保障制度具有替代傳統(tǒng)土地保證功能的可能性，筆者在此僅對該方面重點(diǎn)探討。