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建行培訓(xùn)總結(jié)范文第1篇

pos 商戶(hù)的基本知識(shí)

在實(shí)習(xí)過(guò)程中，為了更好的了解pos商戶(hù)的管理知識(shí)，本人先從對(duì)商戶(hù)資料的整理中找到相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)幾天的商戶(hù)檔案整理，我基本了解了pos機(jī)業(yè)務(wù)的基本流程。

關(guān)于特約商戶(hù)的管理。如果商戶(hù)需要申請(qǐng)使用建行的pos機(jī)，根據(jù)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)信用卡套現(xiàn)進(jìn)一步加大管理，創(chuàng)造良好的用卡環(huán)境的相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)安裝pos機(jī)的商戶(hù)必須開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)，如果在建行申請(qǐng)開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)，需要準(zhǔn)備以下材料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（包括國(guó)稅和地稅），開(kāi)戶(hù)許可證，介紹信，法人代表身份證復(fù)印件或委托人身份證復(fù)印件，提交完這些手續(xù)以后，需出具公司聯(lián)網(wǎng)公章，根據(jù)中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定確定扣率，簽訂合同，后續(xù)工作人員將做身份核查和征信，之后則要上門(mén)安裝pos機(jī)，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)、測(cè)試并拍照。所以一整套的商戶(hù)資料包括：主協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（包括國(guó)稅和地稅），開(kāi)戶(hù)許可證，介紹信，法人代表身份證復(fù)印件或委托人身份證復(fù)印件，身份核查、信用報(bào)告、回訪記錄、培訓(xùn)記錄和照片等。

我的工作之一則是將商戶(hù)檔案進(jìn)行更為系統(tǒng)的整理，同時(shí)審核商戶(hù)資料是否齊備，若不齊備則要進(jìn)行資料的進(jìn)一步補(bǔ)充。也正是在進(jìn)一步補(bǔ)充的過(guò)程中，雖然很累，但是卻學(xué)到了很多商戶(hù)管理的知識(shí)，同時(shí)也了解了pos機(jī)的基本使用方法。

關(guān)于pos機(jī)的操作。在進(jìn)行商戶(hù)資料補(bǔ)充的過(guò)程中會(huì)經(jīng)常遇到商戶(hù)提出的一些問(wèn)題，經(jīng)過(guò)跟相關(guān)工作人員的溝通和進(jìn)一步的實(shí)踐，已基本掌握了pos機(jī)的使用方法。由于現(xiàn)在進(jìn)行pos機(jī)一體化升級(jí)，相對(duì)于老系統(tǒng)，新系統(tǒng)的速度更快，操作更穩(wěn)定。在新的威爾豐 510機(jī)型中，開(kāi)機(jī)之后需要簽到兩次，第一次為系統(tǒng)開(kāi)機(jī)，第二次為連接到網(wǎng)絡(luò)（和電腦的安全操作原理類(lèi)似），待網(wǎng)絡(luò)連接之后則進(jìn)行刷卡，并輸入金額和密碼，大約1~3秒后pos機(jī)會(huì)自動(dòng)打印單據(jù)，則表明此筆交易成功。需要注意的是一定要讓持卡人本人在單據(jù)上簽名，特約商戶(hù)有責(zé)任和義務(wù)配合建行工作人員做不定時(shí)的調(diào)單工作。新系統(tǒng)相對(duì)于舊系統(tǒng)有更強(qiáng)大的功能，如果交易需要撤銷(xiāo)，則按5號(hào)鍵撤銷(xiāo)，需要再刷一次卡，按綠色確認(rèn)鍵，打印出單據(jù)之后則表明交易撤銷(xiāo)，如需進(jìn)行交易查詢(xún)，則在9管理中有查詢(xún)功能，但是有一個(gè)表現(xiàn)不是很滿意的地方就是，如果消費(fèi)次數(shù)累計(jì)超過(guò)200筆不進(jìn)行結(jié)算的話，機(jī)子由于儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)過(guò)多，則可能出現(xiàn)癱瘓的狀況，所以在培訓(xùn)的時(shí)候要專(zhuān)門(mén)強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，提醒特約商戶(hù)每天進(jìn)行結(jié)算工作。

信用卡業(yè)務(wù)的基本知識(shí)（包括信用卡發(fā)行和分期業(yè)務(wù)）

為了增強(qiáng)新成立信用卡中心的戰(zhàn)斗力，讓我們這一批新上崗的員工盡快熟悉工作業(yè)務(wù)，市分行專(zhuān)門(mén)送我們到成都信用卡中心進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)。在為期三天的培訓(xùn)中，我們主要學(xué)習(xí)了信用卡的基本知識(shí)、發(fā)行技巧和營(yíng)銷(xiāo)術(shù)語(yǔ)、分期業(yè)務(wù)的基本流程等，同時(shí)跟隨有經(jīng)驗(yàn)的老同事進(jìn)行了模擬的和實(shí)戰(zhàn)的演練。通過(guò)這次培訓(xùn)，本人熟悉了信用卡的基本知識(shí)，對(duì)分期業(yè)務(wù)也有了進(jìn)一步的了解。

信用卡業(yè)務(wù)。在成都的培訓(xùn)中，我們主要學(xué)習(xí)了信用卡的基本知識(shí)，包括什么是信用卡，以及現(xiàn)在建行的發(fā)卡狀況。通過(guò)學(xué)習(xí)不難看出，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行信貸的衍生物，的確有它存在的價(jià)值，滿足了持卡人的很多需求。這種以信用為擔(dān)保而提供小額貸款的方式，對(duì)鼓勵(lì)消費(fèi)有很大的促進(jìn)作用，當(dāng)然這個(gè)過(guò)程也是和風(fēng)險(xiǎn)緊密相關(guān)的，所以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不能松懈。作為培訓(xùn)的核心課程，龍卡汽車(chē)卡的介紹當(dāng)然是重中之重。當(dāng)下，各種刺激消費(fèi)的政策紛紛出臺(tái)，尤其明顯與汽車(chē)行業(yè)，如今，私家車(chē)的擁有量越來(lái)越高，隨之而來(lái)的汽車(chē)服務(wù)也呈現(xiàn)多樣化，包括加油站、洗車(chē)場(chǎng)、保險(xiǎn)等等，紛紛在完善和進(jìn)步。正是在這樣的背景下，汽車(chē)卡應(yīng)運(yùn)而生。汽車(chē)卡是定位在為有車(chē)一族提供優(yōu)質(zhì)方便快捷服務(wù)的基礎(chǔ)上的。辦理汽車(chē)卡，可以享受以下五大優(yōu)惠：免費(fèi)洗車(chē)、車(chē)險(xiǎn)投保打折、積分換油、道路救援和特惠租車(chē)等。所謂的免費(fèi)洗車(chē)，就是持卡人可以到遍布綿陽(yáng)各地的與建行簽約的特約商戶(hù)洗車(chē)點(diǎn)免費(fèi)洗車(chē)，每周一次；積分換油則是2010年起，汽車(chē)卡沒(méi)消費(fèi)一元一分，積分永久累計(jì)，積分達(dá)5萬(wàn)起兌，按1萬(wàn)分的整數(shù)倍兌換相應(yīng)的油；車(chē)險(xiǎn)投保打折是指通過(guò)汽車(chē)卡刷卡買(mǎi)保險(xiǎn)，可以享受打折的優(yōu)惠；道路救援就是如果持卡人的車(chē)發(fā)生故障，則可撥打服務(wù)熱線，免費(fèi)享受全國(guó)道路救援服務(wù)；特惠租車(chē)是指持卡人如需異地租車(chē)，則可撥打服務(wù)熱線享受租車(chē)價(jià)格優(yōu)惠。且免擔(dān)保、免押金。這就是建行龍卡汽車(chē)卡的基本服務(wù)。

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第2篇

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高政治思想覺(jué)悟

當(dāng)前是知識(shí)的社會(huì)，沒(méi)有知識(shí)就是一無(wú)用處的人，作為一名會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)員比起一般員工更需要知識(shí)，這就要求我必須認(rèn)真學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是我增強(qiáng)黨性、增長(zhǎng)才干的重要途徑，我要在學(xué)習(xí)中改造自己、完善自己、提高自己，要把學(xué)習(xí)作為一種政治責(zé)任、精神追求和立身之本。我要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的理論知識(shí)，還要學(xué)習(xí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)、社會(huì)管理知識(shí)、科技知識(shí)、法律知識(shí)特別是金融工作知識(shí)等現(xiàn)代科學(xué)文化知識(shí)，為自己提高管理水平和工作能力打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我只有學(xué)習(xí)好了，用知識(shí)武裝自己的頭腦，在工作中才會(huì)有思路，才會(huì)有方法，也才會(huì)勝任行賦予我的重要工作職責(zé)，完成行需要我做的一切工作任務(wù)。通過(guò)學(xué)習(xí)，我要提高自己的政治思想覺(jué)悟，遵守行的制度規(guī)定與工作紀(jì)律，樹(shù)立全心全意為行和員工服務(wù)的思想，做到無(wú)私奉獻(xiàn)。在工作上我要養(yǎng)有吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)。我要服從行領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，緊密結(jié)合崗位實(shí)際，完成各項(xiàng)工作任務(wù)。在實(shí)際工作中，我要堅(jiān)持“精益求精，一絲不茍”的原則，認(rèn)真對(duì)待每一件事，認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作，堅(jiān)持把工作做完做好，保證工作質(zhì)量，為行的發(fā)展作出自己的努力。

二、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高工作業(yè)務(wù)能力

我不僅要深入學(xué)習(xí)工作業(yè)務(wù)知識(shí)，用專(zhuān)業(yè)知識(shí)武裝頭腦，而且還要貫徹落實(shí)到平常的工作中。在學(xué)習(xí)中，要有目的，有方向，要進(jìn)行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排。我不管學(xué)什么，都要與推動(dòng)本職工作結(jié)合起來(lái)，在實(shí)踐中善加利用，解決學(xué)習(xí)不夠重視，功底不夠扎實(shí)，工作成績(jī)不明顯的問(wèn)題。一定要有一種學(xué)習(xí)的危機(jī)感、緊迫感，把學(xué)習(xí)知識(shí)、提高素質(zhì)作為生存和發(fā)展的緊迫任務(wù)，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作和追求，牢固樹(shù)立終身學(xué)習(xí)的觀念，爭(zhēng)當(dāng)學(xué)習(xí)型員工，要通過(guò)學(xué)習(xí)，不斷提高理論水平，提高知識(shí)層次，增強(qiáng)業(yè)務(wù)工作能力。新形勢(shì)下我要樹(shù)立“忠于職守、愛(ài)崗敬業(yè)、開(kāi)拓進(jìn)取、樂(lè)于奉獻(xiàn)”的職業(yè)道德精神，樹(shù)立熱情為行和員工服務(wù)的宗旨。這次“打造卓越執(zhí)行型團(tuán)隊(duì)”培訓(xùn)所收獲的知識(shí)，對(duì)我做好自己的工作具有很大幫助，我要切實(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，提高自己的業(yè)務(wù)工作能力，認(rèn)真做好每一項(xiàng)工作，務(wù)必取得成功，為行的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益做出自己的努力。

三、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高創(chuàng)新工作能力

隨著我們建行改革的不斷發(fā)展和深入，要使自己的工作再上新臺(tái)階，就必須提高創(chuàng)新工作能力。如何結(jié)合行新的工作要求，順應(yīng)形勢(shì)進(jìn)行不斷總結(jié)、鞏固、升華，是值得我認(rèn)真思考的問(wèn)題。要講發(fā)展，不斷開(kāi)拓工作新局面，除了以良好的精神狀態(tài)面對(duì)全新的工作，發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗、埋頭苦干、自覺(jué)奉獻(xiàn)的優(yōu)良作風(fēng)外，最主要是提高自己的創(chuàng)新工作能力。這就需要把這次培訓(xùn)所掌握的知識(shí)落實(shí)到自己的工作中，做到創(chuàng)新發(fā)展。做工作要有創(chuàng)新意識(shí)，決不能憑經(jīng)驗(yàn)辦事，靠老本事吃飯。

四、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高自己的執(zhí)行力

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第3篇

一、會(huì)計(jì)綜合柜員的基本情況及履職現(xiàn)狀

（一）會(huì)計(jì)綜合柜員的基本情況

目前，市建行共有會(huì)計(jì)綜合柜員人（個(gè)別大型營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)配備2－3人），按會(huì)計(jì)綜合柜員人員身份劃分：助理經(jīng)濟(jì)師％、經(jīng)濟(jì)員％、會(huì)計(jì)員％、助理會(huì)計(jì)師％；按年齡結(jié)構(gòu)劃分：25歲以下人、25歲－35歲人、35－45歲人、45歲以上人，占比分別為％、％、％、％；按文化層次分：高中及中專(zhuān)學(xué)歷人員人、大專(zhuān)及以上學(xué)歷人員人，占比分別為％、％。

（二）建行會(huì)計(jì)綜合柜員履職現(xiàn)狀

1、建行會(huì)計(jì)部完成了會(huì)計(jì)綜合柜員工作職責(zé)、員工崗位職責(zé)和崗位標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程的制定，建立了一套分工明確，責(zé)任清楚，科學(xué)實(shí)用的會(huì)計(jì)工作分級(jí)管理體系，不僅使所有的會(huì)計(jì)事務(wù)均有對(duì)應(yīng)的崗位來(lái)處理或管理，還促使會(huì)計(jì)綜合柜員崗位的業(yè)務(wù)處理和管理日趨標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。

2、按照《會(huì)計(jì)檢查制度》的要求，結(jié)合我行實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展各種業(yè)務(wù)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果進(jìn)行分析，制定切合實(shí)際并具有操作性的業(yè)務(wù)規(guī)范，作為會(huì)計(jì)制度的補(bǔ)充，以有效規(guī)范后續(xù)會(huì)計(jì)行為。

3、認(rèn)真執(zhí)行崗位風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，對(duì)報(bào)告現(xiàn)實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)并提出有效防范建議的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)大家共同思考、共同防范；同時(shí)對(duì)各崗位報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真分析研究，力爭(zhēng)有報(bào)告即有有效解決，使風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)越來(lái)越少.

4、不定期的組織開(kāi)展業(yè)務(wù)、思想交流，逐步改變過(guò)去生硬說(shuō)教的方式，將制度要求、操作規(guī)定、主導(dǎo)思想等方面需貫徹落實(shí)的內(nèi)容通過(guò)交流的方式傳遞下去，并將員工的真實(shí)想法收集上來(lái)，使員工愿意說(shuō)、樂(lè)于聽(tīng)、見(jiàn)于行，變“要我做”為“我要做”。

5、加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的控制力度，切實(shí)提高業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的安全性。結(jié)合上級(jí)行及本行各次排查活動(dòng)，認(rèn)真開(kāi)展各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、流程的查改排查；加強(qiáng)現(xiàn)金管理，壓縮無(wú)效資金占用，防范和化解現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；做好會(huì)計(jì)憑證、賬簿的保管、分發(fā)，出納機(jī)具維護(hù)等支持保障工作；嚴(yán)格大額、可疑支付交易的報(bào)備制度，積極開(kāi)展人民幣反假防假宣傳，定期開(kāi)展反洗錢(qián)和反假知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)我行整體反假能力和反洗錢(qián)工作水平；加強(qiáng)龍卡自助設(shè)備的安全管理和持續(xù)維護(hù)，防止犯罪分子利用自助設(shè)備非法張貼公告，損害建行利益和形象的行為。

6、堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的動(dòng)態(tài)管理，提高會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。制定并完善了《會(huì)計(jì)人員績(jī)效考核辦法》，基本形成了“約束有力、激勵(lì)有效”的考核機(jī)制；要求會(huì)計(jì)主管切實(shí)洞察會(huì)計(jì)人員的思想動(dòng)態(tài)，將員工的思想道德教育與日常業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)相結(jié)合，掌握第一手資料，做細(xì)致的宣導(dǎo)工作，從而充分調(diào)動(dòng)會(huì)計(jì)人員的工作積極性。

7、堅(jiān)持實(shí)行會(huì)計(jì)部工作周例會(huì)制度。每周五下午下班后，會(huì)計(jì)部經(jīng)理都召集會(huì)計(jì)綜合柜員召開(kāi)會(huì)計(jì)工作周例會(huì)，總結(jié)本周工作情況，解決本周工作中遇到的新問(wèn)題，擬定下周主要工作計(jì)劃并提出具體工作要求。周例會(huì)的實(shí)行一方面大大加強(qiáng)了會(huì)計(jì)人員間的業(yè)務(wù)交流，另一方面又增強(qiáng)了會(huì)計(jì)部對(duì)會(huì)計(jì)工作實(shí)際情況的了解和掌握程度、一定程度上提高了會(huì)計(jì)部的工作效率。

二、會(huì)計(jì)綜合柜員在實(shí)際工作中存在的一些問(wèn)題

銀行會(huì)計(jì)綜合柜員素質(zhì)的高低，直接影響到會(huì)計(jì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量，高素質(zhì)的人員不僅是會(huì)計(jì)內(nèi)部控制發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，而且可以彌補(bǔ)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制制度的不足。通過(guò)調(diào)查，目前建行會(huì)計(jì)綜合柜員在工作中普遍存在以下問(wèn)題：

1、人員素質(zhì)偏低。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷增多，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，實(shí)行外延式的擴(kuò)張，在員工的使用方面忽視了會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)。有些基層行認(rèn)為會(huì)計(jì)綜合柜員僅僅是基礎(chǔ)工作，是簡(jiǎn)單的操作部門(mén)，對(duì)會(huì)計(jì)人員的政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)要求不高，將一些學(xué)歷低、素質(zhì)差的人員調(diào)到會(huì)計(jì)隊(duì)伍中來(lái)，而將一些熟悉業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)人員調(diào)配到了綜合柜面，從而影響了會(huì)計(jì)工作的連續(xù)性和會(huì)計(jì)人員的穩(wěn)定性，阻礙了內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。各基層機(jī)構(gòu)基本上都存在著人員少、新手多、學(xué)歷低、隊(duì)伍不穩(wěn)定等問(wèn)題，從而為建行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)埋下了隱患。

2、業(yè)務(wù)知識(shí)掌握不全面。會(huì)計(jì)部門(mén)培訓(xùn)的方式、方法相對(duì)落后，崗位培訓(xùn)流于形式。對(duì)于新增會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)基本沿用過(guò)去那種“師傅帶徒弟”的傳統(tǒng)做法，接觸到什么教什么，而且不少傳授人自已會(huì)計(jì)處理經(jīng)驗(yàn)、技能尚不夠全面和準(zhǔn)確，缺乏系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)只注重業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練，忽視金融政策法規(guī)、制度和銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)掌握，致使會(huì)計(jì)人員不能全面地熟悉、掌握會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)知識(shí)及各項(xiàng)制度辦法，會(huì)計(jì)內(nèi)控的有效性隨之下降。近幾年隨著建行業(yè)務(wù)的發(fā)展，科技含量的增加，采用了新的操作手段，但部分會(huì)計(jì)人員跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，目前會(huì)計(jì)綜合柜員中熟悉傳統(tǒng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人員多，熟悉新業(yè)務(wù)的人員少；熟悉單項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員多，熟悉全面業(yè)務(wù)的人員少；熟悉人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員多，熟悉外幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員少。這些已成為制約建行發(fā)展的桎梏。

3、工作主動(dòng)性欠缺。有些會(huì)計(jì)人員缺乏愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)，平時(shí)又不注重業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，應(yīng)知不知，應(yīng)會(huì)不會(huì)，工作中有章不循、違規(guī)操作，以致于記賬串戶(hù)、憑證審查不嚴(yán)等差錯(cuò)頻頻發(fā)生，有的甚至造成經(jīng)濟(jì)損失。還有個(gè)別銀行會(huì)計(jì)人員品質(zhì)惡劣，利用職務(wù)之便，或自己操作，或與他人勾結(jié)故意逃避監(jiān)督，挪用、貪污客戶(hù)和銀行結(jié)算資金，造成銀行資金的巨大損失，從而發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件。

4、難以真正行使監(jiān)督職能。會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)是銀行加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算和經(jīng)營(yíng)管理工作中不可缺少的重要內(nèi)容之一，會(huì)計(jì)檢查部門(mén)應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)綜合柜員處理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、正確性、及時(shí)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。但在實(shí)際工作中卻存在專(zhuān)職的不專(zhuān)、兼職的更不兼的現(xiàn)象較為普遍，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，而且獎(jiǎng)罰手段軟化，檢查整改成效甚微；平時(shí)會(huì)計(jì)主管要履行其管理職責(zé)，接待稅務(wù)、審計(jì)、央行及上級(jí)行等多方面的檢查，加上還要不定期地外出開(kāi)會(huì)、學(xué)習(xí)、調(diào)研、報(bào)表，有時(shí)因會(huì)計(jì)人員休假等原因，還需臨時(shí)代班，以至每月正常的檢查輔導(dǎo)不能按時(shí)到位，職責(zé)難以真正落到實(shí)處?？傊诼鋵?shí)檢查輔導(dǎo)等會(huì)計(jì)監(jiān)督制度方面，存在心有余而力不足，無(wú)論在頻度、深度上，還是在覆蓋面上都尚需加強(qiáng)。

三、改善建行綜合柜員的現(xiàn)狀和發(fā)揮骨干的作用的建議

針對(duì)綜合柜員在實(shí)際工作中存在的問(wèn)題和建行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，特提出如下建議：

（一）切實(shí)提高會(huì)計(jì)綜合柜員整體素質(zhì)。提高會(huì)計(jì)人員整體素質(zhì)，是完善會(huì)計(jì)內(nèi)控體系的重要內(nèi)容。要樹(shù)立以人為本的思想，加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)和造就嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的職業(yè)風(fēng)格。通過(guò)加強(qiáng)職業(yè)教育，完善激勵(lì)約束機(jī)制，努力建設(shè)一支適應(yīng)現(xiàn)代建行要求的高素質(zhì)會(huì)計(jì)隊(duì)伍，為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供基礎(chǔ)和保障。銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員在思想上要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，重視會(huì)計(jì)綜合柜員工作在防范銀行風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用，從而在崗位設(shè)置、人員配置上給予支持，提高他們的履崗能力。

1、加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員準(zhǔn)入管理。建行對(duì)會(huì)計(jì)人員的任用必須擇優(yōu)安排，做到不懂業(yè)務(wù)的不上崗、有劣跡的不上崗。對(duì)于不適合繼續(xù)在會(huì)計(jì)崗位工作的人員，會(huì)計(jì)部門(mén)有責(zé)任向主管領(lǐng)導(dǎo)提出調(diào)換人員的建議。各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的綜合員要相互配合，發(fā)揮最大效應(yīng)。選配政治素質(zhì)好、有較強(qiáng)組織能力、精通會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、敢于以身作則、敬業(yè)愛(ài)崗的會(huì)計(jì)主管，培養(yǎng)造就優(yōu)秀的會(huì)計(jì)主管人員。

2、加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的政治思想、道德法制及有關(guān)案例教育。增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員自我約束的意識(shí)和能力，自覺(jué)執(zhí)行法律法規(guī)，做到奉公守法、廉潔自律，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

3．開(kāi)展切實(shí)有效的培訓(xùn)。定期組織開(kāi)展方式靈活、形式多樣、針對(duì)性強(qiáng)的崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升學(xué)歷職稱(chēng)層次，使會(huì)計(jì)人員熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能，全面提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)新形勢(shì)下會(huì)計(jì)工作的需要。

（二）建立會(huì)計(jì)管理工作體系,夯實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理。一是建立執(zhí)行體系。一方面逐級(jí)建立工作臺(tái)賬：綜合柜員對(duì)柜員建立工作臺(tái)賬；會(huì)計(jì)主管對(duì)綜合柜員、柜員建立會(huì)計(jì)臺(tái)賬；會(huì)計(jì)督導(dǎo)員對(duì)會(huì)計(jì)主管建立工作臺(tái)賬，分擔(dān)會(huì)計(jì)主管的工作壓力；另一方面建立逐級(jí)上報(bào)機(jī)制：綜合柜員在登記柜員臺(tái)賬的同時(shí)，每天向會(huì)計(jì)主管上報(bào)柜員臺(tái)賬；會(huì)計(jì)主管向管理部門(mén)上報(bào)網(wǎng)點(diǎn)人員臺(tái)賬，管理部門(mén)匯總后定期向主管行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二是建立監(jiān)督體系。包括監(jiān)控和督導(dǎo)兩大部分。監(jiān)控主要是由會(huì)計(jì)督導(dǎo)員抽取錄像對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，綜合柜員對(duì)柜員操作過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控，上級(jí)管理部門(mén)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員臺(tái)賬進(jìn)行檢查，確保各級(jí)會(huì)計(jì)臺(tái)賬能如實(shí)、及時(shí)、全面、連續(xù)地登記。督導(dǎo)是針對(duì)會(huì)計(jì)人員臺(tái)賬記錄存在問(wèn)題的責(zé)任人進(jìn)行監(jiān)督輔導(dǎo)，督促其落實(shí)整改，并實(shí)施會(huì)計(jì)主管督導(dǎo)、專(zhuān)職督導(dǎo)員（特派員）督導(dǎo)、市級(jí)分行督導(dǎo)小組督導(dǎo)等三個(gè)層面的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。三是建立考核體系。以會(huì)計(jì)人員工作臺(tái)賬為依據(jù)，以執(zhí)行履職情況為內(nèi)容，為對(duì)支行（網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管和柜臺(tái)員工進(jìn)行全面的考核，提高他們的工作積極性，從而提高工作效率。

（三）創(chuàng)新督導(dǎo)方式，提高督改質(zhì)量。充分利用錄像監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)資料進(jìn)行突擊檢查，力爭(zhēng)做到問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早檢查，早落實(shí)。同時(shí)將包行督導(dǎo)、蹲點(diǎn)幫扶、頂崗檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、全面檢查、重點(diǎn)檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、聯(lián)合檢查與問(wèn)題整改追蹤驗(yàn)收有機(jī)結(jié)合，對(duì)照檢查內(nèi)容逐項(xiàng)落實(shí)，并對(duì)大額和可疑情況進(jìn)行內(nèi)外部延伸檢查、跟蹤檢查，在檢查過(guò)程中，從小處著眼，細(xì)微處入手，結(jié)合被查行實(shí)際情況，邊檢查邊輔導(dǎo)。對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)與機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和委派主管進(jìn)行溝通，有效地遏制資金風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)生。

（四）強(qiáng)化會(huì)計(jì)柜面管理，有效提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一是要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自我保護(hù)意識(shí)，牢記會(huì)計(jì)、個(gè)銀、電子銀行等各種禁止性規(guī)定。二是要努力減少會(huì)計(jì)差錯(cuò)發(fā)生。對(duì)發(fā)生的差錯(cuò)要從主觀上查找原因，分析差錯(cuò)產(chǎn)生的根源，正確對(duì)待出現(xiàn)的會(huì)計(jì)差錯(cuò)，變壓力為動(dòng)力。三是要、要強(qiáng)化會(huì)計(jì)制度傳導(dǎo)工作，上級(jí)行的制度和操作規(guī)定，會(huì)計(jì)主管必須及時(shí)、準(zhǔn)確傳達(dá)到每個(gè)柜員，杜絕因制度傳導(dǎo)不到位出現(xiàn)的會(huì)計(jì)差錯(cuò)。五是要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查和問(wèn)題整改工作。市分行會(huì)計(jì)部組織的各種檢查，檢查結(jié)束后，檢查組必須對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行講解，現(xiàn)場(chǎng)幫助被檢查行人員理解操作要求，提高經(jīng)辦能力。

（五）建立員約束激勵(lì)機(jī)制，發(fā)揮柜員的主觀能動(dòng)作用。有章不循、違規(guī)操作是建行業(yè)務(wù)部位發(fā)生案件的最直接原因。要解決這個(gè)問(wèn)題，最根本的途徑就是要建立健全約束、激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)柜臺(tái)人員的積極性。

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第4篇

這便是位于北京中國(guó)華電大廈二層的建行西單財(cái)富管理中心。在敞亮的大廳,還能看到懸掛在墻壁上的開(kāi)業(yè)儀式“幕牌”,雖是剛開(kāi)張,但早已生機(jī)盎然。該中心主任陳來(lái)特笑言:“我們這兒還有著新開(kāi)業(yè)的氣氛呢!”

在這里,無(wú)論是硬件環(huán)境,還是年輕化的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),無(wú)論是服務(wù)客戶(hù)的理念,還是作為金融中心之中心的定位,無(wú)不體現(xiàn)著一種“新”意。當(dāng)然,這也是陳來(lái)特與他的隊(duì)友們將著力打造的財(cái)富新地標(biāo)。

新團(tuán)隊(duì):團(tuán)結(jié)求實(shí)高效

西單財(cái)富管理中心現(xiàn)有6名專(zhuān)業(yè)客戶(hù)經(jīng)理和財(cái)富顧問(wèn),分別畢業(yè)于北京大學(xué)、廈門(mén)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國(guó)政法大學(xué)等國(guó)內(nèi)著名學(xué)府,并具有銀行、證、基金從業(yè)資格以及AFP、RFP、CWM等執(zhí)業(yè)資格。

“我們客戶(hù)經(jīng)理的年齡在30歲左右,是一個(gè)年輕的團(tuán)隊(duì)?！标悂?lái)特評(píng)價(jià)說(shuō),“我們雖然年輕,但并不莽撞,富有激情卻又能穩(wěn)扎穩(wěn)打!”

陳來(lái)特在建行從業(yè)八年,先后從事過(guò)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄、對(duì)公業(yè)務(wù)等工作,有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),2007年進(jìn)入財(cái)富管理中心,憑借出色的個(gè)人業(yè)績(jī)和工作能力,目前已成為西單財(cái)富管理中心主任的他不無(wú)自豪地說(shuō),“從中后臺(tái)到前臺(tái),從對(duì)公到對(duì)私,從貸款到存款,我?guī)缀醵忌娅C過(guò)?！?/p>

或許,正是憑借豐富的從業(yè)經(jīng)歷和管理方面的經(jīng)驗(yàn),談及起團(tuán)隊(duì)管理時(shí),陳來(lái)特頗富信心。據(jù)他介紹,其團(tuán)隊(duì)的配置相當(dāng)好,兼容性也很強(qiáng)。除了他具有對(duì)公業(yè)務(wù)的經(jīng)歷外,客戶(hù)經(jīng)理秦宇也曾奮戰(zhàn)在對(duì)公條線,這對(duì)于他們?yōu)橹懈叨丝蛻?hù)尤其是中小企業(yè)主提供全面的服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。另外,其他客戶(hù)經(jīng)理也都有各自的特點(diǎn),比如該中心財(cái)富顧問(wèn)韓薇,北京大學(xué)畢業(yè)后又到英國(guó)留學(xué),并獲得金融學(xué)碩士學(xué)位,不僅專(zhuān)業(yè)性強(qiáng),還擁有著女性天生的細(xì)致和細(xì)膩,在市場(chǎng)分析研究中總能發(fā)現(xiàn)別人不易察覺(jué)的問(wèn)題。

“我們團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)的速度非常快?！标悂?lái)特以及他的隊(duì)友們從不錯(cuò)過(guò)總部提供的任何一次培訓(xùn)機(jī)會(huì)。不僅如此,在陳來(lái)特看來(lái),除了這種集體組織的培訓(xùn)能夠加快客戶(hù)經(jīng)理的成長(zhǎng)外,與客戶(hù)的每次溝通也是提高客戶(hù)經(jīng)理整體素質(zhì)的重要機(jī)會(huì)。

“與客戶(hù)溝通時(shí),很多客戶(hù)一般會(huì)談起自己創(chuàng)業(yè)的經(jīng)歷與體會(huì),包括打拼精神、成功經(jīng)驗(yàn)等往往會(huì)給人以啟示,讓你少走彎路。”陳來(lái)特說(shuō),除此之外,他還注重引入非金融服務(wù)主題,這不但豐富了客戶(hù)的活動(dòng)內(nèi)容,而且還有助于提高客戶(hù)經(jīng)理的綜合素質(zhì)。

“這是一支非常勤奮的隊(duì)伍”,陳來(lái)特表示:“我們的口號(hào)是:團(tuán)結(jié)、高效、求實(shí)、創(chuàng)新!”“我們提倡和諧的工作氛圍,因?yàn)橹挥性谝粋€(gè)輕松愉悅的工作環(huán)境下工作,客戶(hù)經(jīng)理才能夠把他們的好心情在與客戶(hù)溝通時(shí)傳導(dǎo)出來(lái)。”陳來(lái)特如是說(shuō)。

新理念:細(xì)分客戶(hù)需求

西單財(cái)富管理中心地處北京金融中心和商業(yè)中心,是建行北京分行繼北京財(cái)富管理中心、主語(yǔ)城財(cái)富管理中心、北辰財(cái)富管理中心和華貿(mào)財(cái)富管理中心后推出的第五家財(cái)富管理中心,至此,建行北京分行維護(hù)高端客戶(hù)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)愈發(fā)完善,覆蓋了京城各大重要商圈與經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展區(qū)域,西單財(cái)富中心則更側(cè)重于金融街和北京西南部地區(qū)的高端客戶(hù)。

“金融街周邊人群的金融理念和投資策略相對(duì)比較成熟,在投資實(shí)踐方面也有著豐富的經(jīng)驗(yàn),而西南部地區(qū)客戶(hù),由于其金融資產(chǎn)積累方式不同,其投資理念則存在著較大的差異?！标悂?lái)特舉例說(shuō):“在向客戶(hù)推薦私募基金時(shí),有些客戶(hù)一聽(tīng)到私募,會(huì)覺(jué)得很不踏實(shí),而有些客戶(hù)就會(huì)很感興趣。這種感覺(jué)是不一樣的,因?yàn)檫@類(lèi)客戶(hù)要么有過(guò)投資私募的經(jīng)歷,要么對(duì)這個(gè)有了解?！标悂?lái)特總結(jié)說(shuō),“這和他們的個(gè)人特性分不開(kāi),這包括行業(yè)屬性、投資經(jīng)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好等眾多因素?！?/p>

陳來(lái)特告訴記者,西南區(qū)域的客戶(hù)群體主要是小企業(yè)主,很多都是個(gè)體經(jīng)商戶(hù),他們是通過(guò)一步一步腳踏實(shí)地地經(jīng)營(yíng)發(fā)展起來(lái)的,其資金也是靠一點(diǎn)一滴積累起來(lái)的。相比而言,北部和東部的客戶(hù)群,則是在有了第一桶金以后,通過(guò)投資迅速發(fā)家的,他們的投資理念相對(duì)比較成熟,對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)。“因此,當(dāng)前最主要的工作是根據(jù)客戶(hù)需求,對(duì)客戶(hù)進(jìn)行層級(jí)細(xì)分,一方面是服務(wù)好金融區(qū)周邊的客戶(hù)群體,另一方面是針對(duì)西南區(qū)域的客戶(hù),做更多的基礎(chǔ)性工作。”

對(duì)客戶(hù)層級(jí)細(xì)分,陳來(lái)特有著獨(dú)到的想法:“并不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單從金額上分層級(jí),金額只代表客戶(hù)在建行的金融資產(chǎn),而應(yīng)該根據(jù)客戶(hù)自身特點(diǎn)、行業(yè)屬性、投資心理等綜合考量來(lái)加以劃分,進(jìn)而對(duì)其做出具體的規(guī)劃?！?/p>

目前,該中心把金融街劃分為四個(gè)區(qū)域,每位客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)一片,他們先期會(huì)對(duì)所轄區(qū)域進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研,逐一摸清區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)等資源,進(jìn)而為該區(qū)域客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)與非金融服務(wù)。

陳來(lái)特坦陳,盡管金融街周邊的客戶(hù)溝通相對(duì)容易,但要滿足他們的金融需求還要從多方面著手。首先,要立足于建行自身的產(chǎn)品,比如流動(dòng)性較好的“日鑫月溢”、“鑫滿溢得”等。因?yàn)?作為四大國(guó)有商業(yè)銀行之一,建行有著穩(wěn)健的投資風(fēng)格,在嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)能確保收益的穩(wěn)定性,并贏得了更多客戶(hù)的青睞。

“經(jīng)過(guò)金融危機(jī)后,很多客戶(hù)變得更為理性,他們不再簡(jiǎn)單地追求收益率,而是更關(guān)注資產(chǎn)的保值。因此,風(fēng)格較為穩(wěn)健的產(chǎn)品對(duì)他們就非常有吸引力?！贝送?對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、收益要求較高的客戶(hù),該中心則會(huì)為其提供更為高端的產(chǎn)品。如建銀國(guó)際推出的股權(quán)類(lèi)投資(PE)。

“在已構(gòu)建的產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上,我們還會(huì)利用建行系統(tǒng)內(nèi)的基金公司、投資銀行、信托公司甚至至國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等資源來(lái)為客戶(hù)搭建一個(gè)全方位的投資理財(cái)平臺(tái)。”陳來(lái)特說(shuō),“在滿足客戶(hù)金融需求的同時(shí),我們還會(huì)與更多的機(jī)構(gòu)合作,為客戶(hù)提供更全面的非金融服務(wù),讓客戶(hù)在這里獲得更多的人生體驗(yàn)?！?/p>

“另外,我們對(duì)北京南城的開(kāi)發(fā)充滿了信心,同時(shí)也對(duì)我們業(yè)務(wù)的發(fā)展和服務(wù)能力也信心百倍,我們希望在不久的將來(lái),西單財(cái)富管理中心會(huì)成為一個(gè)標(biāo)桿中心?！标悂?lái)特充滿自信地說(shuō)。

新挑戰(zhàn):打造標(biāo)桿中心

將西單財(cái)富管理中心打造成為一個(gè)“中心的中心”、“標(biāo)桿的財(cái)富中心”,是陳來(lái)特和他的戰(zhàn)友們所致力的目標(biāo)。

當(dāng)問(wèn)及是否有壓力時(shí),“壓力還是有的。”陳來(lái)特坦言,“首先,這是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)扎堆的地方,周邊就有很多家銀行和他們的財(cái)富管理中心,市場(chǎng)相對(duì)比較成熟了,我們作為新成員,要打開(kāi)市場(chǎng),肯定會(huì)面臨諸多困難?！?/p>

建行培訓(xùn)總結(jié)范文第5篇

關(guān)鍵詞：省級(jí)政府；投資項(xiàng)目代建制；實(shí)踐過(guò)程

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

引言

國(guó)務(wù)院于2004年《國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》，提出對(duì)非經(jīng)營(yíng)性政府投資項(xiàng)目加快推行"代建制"，即通過(guò)招標(biāo)等方式，選擇專(zhuān)業(yè)化的項(xiàng)目管理單位負(fù)責(zé)建設(shè)實(shí)施，嚴(yán)格控制項(xiàng)目投資、質(zhì)量和工期，竣工驗(yàn)收后移交給使用單位。福建省政府于2007年6月了《福建省省級(jí)政府投資項(xiàng)目代建制管理辦法（試行）的通知》（閩政[2007]11號(hào)），在我省試行代建制。雖然代建制在我省也已經(jīng)走過(guò)了七年的歷程，但目前仍然屬于代建市場(chǎng)起步階段，有必要對(duì)這幾年的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行回顧、總結(jié)，希望能達(dá)到共同提高的作用。根據(jù)目前代建過(guò)程普遍存在的問(wèn)題，結(jié)合我司這幾年的代建管理經(jīng)驗(yàn)，本人提出如下幾點(diǎn)意見(jiàn)供大家一起探討。

一、法律地位問(wèn)題

目前我省的代建制主要依據(jù)是福建省政府的《福建省省級(jí)政府投資項(xiàng)目代建制管理辦法（試行）的通知》，《建筑法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等國(guó)家層面有關(guān)工程的法律、法規(guī)中，都沒(méi)有與代建制有關(guān)的內(nèi)容，代建單位在實(shí)施代建管理過(guò)程中沒(méi)有明確的法律地位。代建單位在辦理各項(xiàng)建設(shè)項(xiàng)目審批手續(xù)時(shí)，往往得不到政府主管部門(mén)的認(rèn)可，主管部門(mén)經(jīng)常要求建設(shè)單位和代建單位共同派人前往辦理相關(guān)手續(xù)，使代建單位處于十分尷尬的地位。

福建省現(xiàn)行的代建制管理辦法中過(guò)于強(qiáng)調(diào)代建單位的責(zé)任、義務(wù)，沒(méi)有賦予代建單位相應(yīng)的權(quán)利，其承擔(dān)的責(zé)任與具有的權(quán)利不對(duì)等，制度的設(shè)定偏向于委托人，對(duì)其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)規(guī)定的太少，使得代建單位處于更加不利的地位。代建實(shí)施過(guò)程經(jīng)常碰到委托人不放權(quán)，干預(yù)代建單位太多，領(lǐng)導(dǎo)一句話說(shuō)了算，外行指揮內(nèi)行，代建單位無(wú)法發(fā)揮真正的“管理核心”作用。無(wú)“權(quán)”，有“責(zé)”是典型的現(xiàn)象，代建單位經(jīng)常被淪為“替罪羊”。

福建省的代建制管理辦法中還賦予監(jiān)理單位監(jiān)督代建單位的職責(zé)，存在明顯的不合理現(xiàn)象。如規(guī)定：需要變更核定的項(xiàng)目總概算的，由代建單位提出，經(jīng)項(xiàng)目監(jiān)理單位同意后報(bào)使用單位。從這種制度的設(shè)置上可以反映出，目前政策的制定者對(duì)代建單位還存在不信任，既然代建單位代表業(yè)主統(tǒng)籌整個(gè)項(xiàng)目的管理，代建管理辦法也已經(jīng)規(guī)定由于代建單位的原因造成的投資增加，代建單位負(fù)有賠償?shù)呢?zé)任，就應(yīng)該相信代建單位會(huì)進(jìn)行有效的投資控制，而不應(yīng)該再有監(jiān)理單位監(jiān)督代建的單位的上述規(guī)定。代建單位是代表項(xiàng)目業(yè)主行使其項(xiàng)目管理職能，負(fù)責(zé)管理并協(xié)調(diào)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程的勘察、設(shè)計(jì)、監(jiān)理、施工等各參建單位，在要求代建單位承擔(dān)責(zé)任的同時(shí)應(yīng)賦予其相應(yīng)的權(quán)利，由代建單位主導(dǎo)項(xiàng)目管理過(guò)程，并發(fā)揮其專(zhuān)業(yè)化管理的優(yōu)勢(shì)，這樣才能真正達(dá)到實(shí)行代建制的目的。

經(jīng)過(guò)這么多年的試點(diǎn)，國(guó)家在總結(jié)各地試行代建制的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，也應(yīng)當(dāng)適時(shí)出臺(tái)相關(guān)的法律、法規(guī)，對(duì)代建單位的法律地位予以明確，以利于代建行業(yè)的發(fā)展。

二、代建費(fèi)問(wèn)題

目前代建費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)太低，體現(xiàn)在以下兩方面：

一方面：代建費(fèi)系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)太低。2004年財(cái)政部出臺(tái)了《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)政府投資項(xiàng)目代建制財(cái)政財(cái)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（財(cái)建［2004］300號(hào)）。按照該文件要求，代建管理費(fèi)應(yīng)按不高于《基本建設(shè)財(cái)務(wù)管理規(guī)定》（財(cái)建[2002]394號(hào)）中的項(xiàng)目建設(shè)單位管理費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行控制。全過(guò)程代建管理費(fèi)比照建設(shè)單位管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定（約為項(xiàng)目總投資的0.5%～1.5%），實(shí)施階段代建管理費(fèi)按全過(guò)程代建管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的70%確定（約為項(xiàng)目總投資的0.35%～1.05%）。該標(biāo)準(zhǔn)至今已經(jīng)制定十一年多了，這幾年人工工資、物價(jià)水平已經(jīng)大幅上漲，原標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)明顯不適應(yīng)現(xiàn)在社會(huì)的經(jīng)濟(jì)水平。

另一方面：代建費(fèi)包括的內(nèi)容不完整。根據(jù)《基本建設(shè)財(cái)務(wù)管理規(guī)定》（財(cái)建〔2002〕394號(hào)）有關(guān)規(guī)定，建設(shè)單位管理費(fèi)是指建設(shè)單位從項(xiàng)目開(kāi)工之日起至辦理竣工財(cái)務(wù)決算之日止發(fā)生的管理性質(zhì)的開(kāi)支。因此，建設(shè)單位管理費(fèi)是非完全成本型的，不包含項(xiàng)目開(kāi)工前的管理費(fèi)用；同時(shí)工作人員一般都是抽調(diào)人員，不包含在原單位發(fā)放工資的工資、“五險(xiǎn)一金”等，也不涉及稅金、利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)成本，但這些都是作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的代建單位必須納入的成本，而且還必須包含辦公費(fèi)、差旅交通費(fèi)、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)、工具用具使用費(fèi)、固定資產(chǎn)使用費(fèi)、技術(shù)圖書(shū)資料費(fèi)、印花稅、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、現(xiàn)場(chǎng)津貼和其他管理性質(zhì)開(kāi)支，以及因開(kāi)具保函和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所支出的財(cái)務(wù)費(fèi)用和合理的利潤(rùn)。代建制是由項(xiàng)目管理公司對(duì)建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行社會(huì)化、專(zhuān)業(yè)化的管理而獲得報(bào)酬，是以盈利為目的。建設(shè)單位管理費(fèi)與代建管理費(fèi)在內(nèi)涵方面存在很大的差異。

通過(guò)套用建設(shè)單位管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)所確定的代建管理費(fèi)，沒(méi)有客觀地反映代建工作的內(nèi)容、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)明顯偏低。致使代建單位不僅無(wú)法從代建業(yè)務(wù)中賺取合理利潤(rùn)，就連正常的代建管理成本也難以從代建管理費(fèi)中獲得足夠的補(bǔ)償。很多單位寧可承接監(jiān)理業(yè)務(wù)，也不愿意承接代建業(yè)務(wù)。代建單位工作內(nèi)容比監(jiān)理單位多，責(zé)任比監(jiān)理單位大，代建工期比監(jiān)理工期長(zhǎng)，人員綜合素質(zhì)要求比監(jiān)理單位高，工資成本比監(jiān)理單位多，代建取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)反而比監(jiān)理費(fèi)低，明顯不合理。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)太低不利于吸引好的人才流向代建行業(yè)，人才水平不能提高又影響代建行業(yè)的發(fā)展，如此陷入“惡性循環(huán)”，只有大幅提高代建費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而且應(yīng)高于現(xiàn)行監(jiān)理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，才可能使代建行業(yè)步入良性循環(huán)的軌道。

三、代建履約擔(dān)保問(wèn)題：

福建省代建管理辦法規(guī)定代建單位應(yīng)當(dāng)向組織實(shí)施部門(mén)（即委托人）提供銀行出具的金額不低于項(xiàng)目代建管理費(fèi)100%的履約保函。按現(xiàn)行的相關(guān)管理規(guī)定，代建單位需要設(shè)立專(zhuān)用的基本賬戶(hù)對(duì)建設(shè)資金進(jìn)行管理，同時(shí)定期向組織實(shí)施部門(mén)和省財(cái)政廳報(bào)送相關(guān)材料，符合在線監(jiān)控要求的省級(jí)政府投資項(xiàng)目，應(yīng)按規(guī)定納入在線監(jiān)控。組織實(shí)施部門(mén)與代建單位共同對(duì)專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行管理，不存在代建單位挪用建設(shè)資金的問(wèn)題，資金的使用比較安全。代建項(xiàng)目工期比較長(zhǎng)，一般都需要2~3年，有的甚至更長(zhǎng)，履約擔(dān)保費(fèi)用開(kāi)支對(duì)于代建單位來(lái)說(shuō)也是一筆不小的費(fèi)用開(kāi)支，要求代建單位全額、全過(guò)程提供履約擔(dān)保也不合理，履約擔(dān)保比例偏高。

四、管理體制、行業(yè)監(jiān)管問(wèn)題

管理體制方面，目前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)代建行業(yè)進(jìn)行管理。按省代建管理辦法規(guī)定，福建省發(fā)展改革委負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)省級(jí)政府投資項(xiàng)目推行代建制工作，對(duì)代建項(xiàng)目實(shí)施投資管理和監(jiān)督。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)代建項(xiàng)目的財(cái)政財(cái)務(wù)管理和監(jiān)督。省建設(shè)、審計(jì)、監(jiān)察等行政管理部門(mén)按照各自職責(zé)做好項(xiàng)目代建過(guò)程中的相關(guān)管理和監(jiān)督工作。部門(mén)之間存在職責(zé)分工不清、交叉現(xiàn)象，不利于代建項(xiàng)目的管理。廣東省政府為了實(shí)施代建制，專(zhuān)門(mén)成立了廣東省代建項(xiàng)目管理局負(fù)責(zé)省政府投資項(xiàng)目代建管理工作，代建單位受其委托承擔(dān)代建任務(wù)，再由其向發(fā)展改革部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、建設(shè)部門(mén)報(bào)告項(xiàng)目進(jìn)展情況。代建單位不存在多頭管理，便于開(kāi)展工作，這是一個(gè)比較好的經(jīng)驗(yàn)，值得借鑒。

行業(yè)監(jiān)管方面，在招投標(biāo)階段，目前我省規(guī)定代建招標(biāo)時(shí)，招標(biāo)人需要將招標(biāo)文件向省發(fā)改委、住建廳、財(cái)政廳報(bào)備，接受行政監(jiān)督，由于存在多部門(mén)管理，實(shí)際工作中，往往沒(méi)有哪個(gè)部門(mén)有對(duì)招標(biāo)文件的內(nèi)容進(jìn)行審查、監(jiān)督。代建單位在投標(biāo)時(shí)也屬于弱勢(shì)群體，希望主管部門(mén)能夠加強(qiáng)對(duì)代建招標(biāo)文件及其合同條款的審查，規(guī)范業(yè)主的招標(biāo)行為，切實(shí)維護(hù)代建單位投標(biāo)單位正當(dāng)、合法的權(quán)益。

招標(biāo)文件是合同的重要組成部分，實(shí)踐中存在業(yè)主在招標(biāo)文件中設(shè)置霸王條款現(xiàn)象。一方面在招標(biāo)文件中規(guī)定，由于代建人的原因造成工期延誤的，代建單位應(yīng)支付工期違約金，但由于委托人的原因引起的工期拖延，代建費(fèi)不予補(bǔ)償。另一方面，為了向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)項(xiàng)目已經(jīng)動(dòng)工，采取“釣魚(yú)”模式，在征地、拆遷還沒(méi)全部完成情況下，先行開(kāi)展零星工程建設(shè)，要求代建單位員到位進(jìn)行管理，但代建工期拖延又不給予補(bǔ)償，給代建單位造成重大損失。因此，需要監(jiān)管部門(mén)對(duì)項(xiàng)目是否具備招標(biāo)條件進(jìn)行把關(guān)，在不具備招標(biāo)條件下堅(jiān)決不允許進(jìn)行招標(biāo)，并對(duì)招標(biāo)文件中存在的霸王條款要求招標(biāo)人進(jìn)行糾正，從公平公正的角度，切實(shí)維護(hù)合同雙方的正當(dāng)權(quán)益。也建議監(jiān)管部門(mén)能夠制定代建招標(biāo)文件范本和代建合同范本，以利于規(guī)范行業(yè)行為。

五、代建管理人才問(wèn)題

代建管理需要高素質(zhì)的復(fù)合型人才，特別是項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，既需要熟悉項(xiàng)目基本建設(shè)程序，又要懂技術(shù)，既要懂得投資、質(zhì)量管理，還要懂得協(xié)調(diào)管理，是綜合型的全面型的人才。

我省試行代建制才6年，很多人對(duì)代建行業(yè)還不了解，缺少熟悉或了解代建工作的管理人才。這些年房地產(chǎn)發(fā)展比較好，待遇好，很多優(yōu)秀的人才都流向房地產(chǎn)行業(yè)，目前代建管理費(fèi)又偏低，人員工資水平比房地產(chǎn)行業(yè)低，代建企業(yè)很難與房地產(chǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)人才，很多企業(yè)不愿承接代建業(yè)務(wù)。代建人才缺乏也對(duì)整個(gè)行業(yè)造成 不利影響，致使我省代建行業(yè)管理水平偏低。本人認(rèn)為，可以通過(guò)以下兩個(gè)方面進(jìn)行逐步改善：①提高代建管理費(fèi)取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動(dòng)企業(yè)積極性，吸引優(yōu)秀人才加入代建行業(yè)；②成立代建行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)代建人員培訓(xùn)，提高代建人員水平；積極開(kāi)展與省外同行的交流，引進(jìn)先進(jìn)省份的優(yōu)秀代建人才和管理經(jīng)驗(yàn)，提升本省代建管理水平。

結(jié)束語(yǔ)

總之，建設(shè)工程推行項(xiàng)目管理模式尤其是在政府投資項(xiàng)目中推行代建制試點(diǎn)，這是深化我國(guó)投資體制改革的一項(xiàng)有益探索，是工程項(xiàng)目管理機(jī)制改革的重大進(jìn)步。盡管各地在實(shí)踐中出現(xiàn)了諸多偏差和問(wèn)題，但只要在實(shí)際操作中不斷地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷地采取對(duì)策進(jìn)行規(guī)范和完善，同時(shí)相關(guān)主管部門(mén)能夠與時(shí)俱進(jìn)地制訂相應(yīng)的法規(guī)加以引導(dǎo)、統(tǒng)一，我們深信政府投資項(xiàng)目代建制將會(huì)逐步與國(guó)際通行的工程項(xiàng)目管理慣例相接軌，在投資領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]紹興市發(fā)展和改革委員會(huì).關(guān)于紹興市政府投資項(xiàng)目代建制實(shí)施情況的調(diào)研報(bào)告[R].2006,05,22.