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保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文第1篇

摘 要 縱觀保險(xiǎn)業(yè)多年的發(fā)展，中國的保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷了從無到有、從蕭條到繁榮的發(fā)展過程之后，正進(jìn)入到一個(gè)前所未有的階段。從2004年我國保費(fèi)收入僅有4318億元，到2012年底，我國保費(fèi)收入已達(dá)15490億元，同比增長了8%。可以說保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為我國金融市場上最大的資金提供者。然而，同國外發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)相比，我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，在管理方面存在許多問題，尤其是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，問題尤為突出。因此積極地對我國保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，努力探討改進(jìn)對策就有很大的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)業(yè) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)控制

進(jìn)入改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)快速的增長，保險(xiǎn)業(yè)更是得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，然而作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，面對激烈的市場競爭和瞬息萬變的外部環(huán)境，保險(xiǎn)業(yè)也遇到了各方面的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，而在這些風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)中，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響尤其突出，由于對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)疏于防范和監(jiān)督控制體系的不健全，而引發(fā)的失敗例子數(shù)不勝數(shù)。97 年以來日本日產(chǎn)、東幫、第百、千代田、協(xié)榮等生命保險(xiǎn)公司也接連倒閉，這些無不在提醒著我們財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對保險(xiǎn)業(yè)的重要性。

一、我國保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

1.會計(jì)操作不規(guī)范

保險(xiǎn)公司在進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，必須要以會計(jì)人員提供的財(cái)務(wù)信息為基礎(chǔ)。而保險(xiǎn)行業(yè)存在收取保費(fèi)在前、費(fèi)用支出賠付在后，有時(shí)兩者的時(shí)間差距很大等的特殊性，導(dǎo)致各個(gè)會計(jì)期間的收益費(fèi)用分配不合理。此外，保險(xiǎn)行業(yè)對于會計(jì)人員的未來預(yù)期能力要求很高，導(dǎo)致會計(jì)人員主觀的隨意操作，會計(jì)信息嚴(yán)重失實(shí)。加之，雖然財(cái)政部頒布了新的會計(jì)準(zhǔn)則和相應(yīng)的會計(jì)制度，但是沒有硬性規(guī)定碰到具體的業(yè)務(wù)應(yīng)該采取什么操作方法。我國會計(jì)人員的素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致會計(jì)處理比較隨意，容易出現(xiàn)失誤的判斷。所有這些都會導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的會計(jì)信息質(zhì)量受損，進(jìn)而影響公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理決策。

2.內(nèi)部控制、監(jiān)督機(jī)制存在缺陷

在控制活動方面，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作要有內(nèi)部控制機(jī)制作保障，而保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制機(jī)制并沒有起到很好的互相牽制的作用。保險(xiǎn)公司過于側(cè)重財(cái)務(wù)報(bào)告的信息質(zhì)量控制及在審計(jì)中的應(yīng)用，未對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制活動進(jìn)行全面、系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和應(yīng)用。在內(nèi)部監(jiān)督方面，保險(xiǎn)公司雖然已經(jīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)察審計(jì)部對公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制監(jiān)督，但由于公司在信息與溝通方面存在許多重大問題，從而造成一定程度上保險(xiǎn)公司的內(nèi)部監(jiān)督作用不夠，未形成全面的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制，遇到問題不能得到妥善解決，造成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理失控。

3.預(yù)算管理缺乏有效性

預(yù)算管理是將企業(yè)的決策目標(biāo)及其資源配置方式以預(yù)算的方式量化，對企業(yè)相關(guān)的投資活動、經(jīng)營活動和財(cái)務(wù)活動的未來情況進(jìn)行預(yù)期、控制、管理及其制度安排。我國現(xiàn)有的部分保險(xiǎn)企業(yè)還沒有建立起預(yù)算管理體系，即使建立了預(yù)算體系的也沒有建立專門的預(yù)算管理部門，加之保險(xiǎn)企業(yè)的層級建設(shè)較為復(fù)雜，部門設(shè)置繁多，預(yù)算管理的理念難以在各部門、各層級之間展開，失去了算管理的預(yù)算意義。

二、我國保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的對策

1.強(qiáng)化財(cái)務(wù)制度建設(shè)

保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際制定完善的內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，不能盲目地照搬照抄，只能借鑒吸收，不能簡單模仿，既要遵循國家統(tǒng)一規(guī)定，又要充分考慮到保險(xiǎn)業(yè)收支的特殊性，制定合理的收益費(fèi)用分配制度，并始終如一的貫徹執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)制度科學(xué)化，效益最大化。此外，保險(xiǎn)業(yè)在會計(jì)人員選擇上要有更高的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自身企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)情況制定一些業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行操作方法，制定懲罰制度，預(yù)防會計(jì)人員處理業(yè)務(wù)的隨意性，盡量避免錯(cuò)誤判斷。

2.完善對保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制、監(jiān)督機(jī)制的設(shè)計(jì)

一方面要建立健全財(cái)務(wù)信息控制制度。首先是明確各級財(cái)務(wù)報(bào)告編制機(jī)構(gòu)責(zé)任，建立科學(xué)的報(bào)告編制和審核匯總流程，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性，以及財(cái)務(wù)報(bào)告披露的恰當(dāng)性。其次，要建立財(cái)務(wù)信息報(bào)告預(yù)測制度，加強(qiáng)規(guī)范和監(jiān)督，提高其規(guī)范性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。另一方面要加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督。要加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對各分支公司的審計(jì)監(jiān)督制度，首先是增強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門的權(quán)威性和獨(dú)立性。其次是實(shí)行審計(jì)監(jiān)督的電子化，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過計(jì)算機(jī)在審計(jì)監(jiān)督中的應(yīng)用，對分支公司的業(yè)務(wù)實(shí)行全面監(jiān)督。由于內(nèi)部審計(jì)師在內(nèi)部控制中所起的重要作用，使其對內(nèi)部控制極為熟悉，為企業(yè)的相關(guān)部門、組織或員工提供管理咨詢可以更好實(shí)施內(nèi)部控制制度。

3.健全預(yù)算控制體系

設(shè)置預(yù)算管理委員會作為開展預(yù)算管理工作的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由總部領(lǐng)導(dǎo)為主要負(fù)責(zé)人，編制預(yù)算大綱，審核各分支機(jī)構(gòu)和職能部門的年度預(yù)算，審核由于特殊情況需要調(diào)整的預(yù)算方案，協(xié)調(diào)預(yù)算執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，組織對預(yù)算完成情況的分析與考核等。預(yù)算的執(zhí)行與監(jiān)督。一是建立分支機(jī)構(gòu)和職能部門定期報(bào)送預(yù)算執(zhí)行情況及分析報(bào)告制度。二是借助健全的會計(jì)信息系統(tǒng)對預(yù)算的執(zhí)行進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。預(yù)算的分析與評估。定期召開預(yù)算管理委員會、分支機(jī)構(gòu)和職能部門負(fù)責(zé)人參加的預(yù)算執(zhí)行情況分析會，對預(yù)算執(zhí)行中的各種差異認(rèn)真分析，制定針對性的改進(jìn)措施。

保險(xiǎn)公司在一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已經(jīng)具有了舉足輕重的作用，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的越來越復(fù)雜多變，保險(xiǎn)公司想要獲得發(fā)展的唯一途徑就是更好的實(shí)現(xiàn)對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理。因此，本文根據(jù)我國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況提出的幾條改進(jìn)策略具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]周琳.基于戰(zhàn)略導(dǎo)向的企業(yè)內(nèi)部控制分析.會計(jì)之友.2012（3）.

保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文第2篇

2008年12月27日，中國保監(jiān)會在2009年全國保險(xiǎn)工作會議上，公布了2008年前11個(gè)月的保費(fèi)收入。據(jù)了解，截至2008年11月底，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9150.5億元，同比增長42％，增幅較2007年同期提高17.6個(gè)百分點(diǎn)，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2159.1億元，同比增長17.5％；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入6991.4億元，同比增長51.8％。

但是與保監(jiān)會公布的全國保費(fèi)數(shù)據(jù)不一樣的是，在此前國內(nèi)三大保險(xiǎn)上市公司公布前11個(gè)月保費(fèi)收入數(shù)據(jù)中，不難發(fā)現(xiàn)，三大保險(xiǎn)集團(tuán)的保費(fèi)增速已經(jīng)出現(xiàn)連續(xù)4個(gè)月放緩，而保費(fèi)環(huán)比增速甚至已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)增長，而其他保險(xiǎn)公司的保費(fèi)更是環(huán)比下滑厲害，寒冬下的中國保險(xiǎn)業(yè)正在面臨巨大的經(jīng)營考驗(yàn)。

“作為國內(nèi)市場份額最大的三家保險(xiǎn)公司，其保費(fèi)增速都已出現(xiàn)下滑，其他保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況自不必言，現(xiàn)在真正讓市場擔(dān)心的是，經(jīng)濟(jì)危機(jī)對國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊已經(jīng)影響到保險(xiǎn)市場的消費(fèi)信心，2009年整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營狀況都將不容樂觀，同比呈現(xiàn)負(fù)增長的局面都可能出現(xiàn)?！币患掖笮捅ｋU(xiǎn)公司市場營銷部負(fù)責(zé)人坦言。

整體下滑

“保險(xiǎn)業(yè)面臨的真正考驗(yàn)可能在2009年，甚至2010年?！?008年12月27日的全國保險(xiǎn)工作會議上，中國保監(jiān)會主席吳定富如是指出。對此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系副教授管眙升分析稱，吳定富這句話，其實(shí)已經(jīng)給2009年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展定了主基調(diào)。在他看來，保費(fèi)增速的下滑和惡劣的投資環(huán)境，都給保險(xiǎn)業(yè)2009年的發(fā)展帶來了諸多不確定性。

而據(jù)記者了解，在公布的全國保費(fèi)收入數(shù)據(jù)中，2008年保險(xiǎn)業(yè)賠付和支出也達(dá)到2675億元，同比增長32.7％。雖然吳定富在全國保險(xiǎn)工作會議上預(yù)計(jì)，2008年保費(fèi)收入有望達(dá)到1萬億，但與此相對應(yīng)的，保費(fèi)支出也將達(dá)到3000億元，這意味著保費(fèi)支出占據(jù)保費(fèi)收入比例達(dá)到三成。盡管2008年11月底，險(xiǎn)資實(shí)現(xiàn)投資收益930多億元，但是本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)得出，由于資本市場動蕩，2008年險(xiǎn)資實(shí)現(xiàn)投資收益與2007年同期相比，大幅下降66.7％。 就在2008年的12月16日、17日和19日，中國太保、中國人壽和中國平安相繼公布了前2008年11個(gè)月的保費(fèi)收入，太保前11個(gè)月的財(cái)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入分別是626億元和258億元，合計(jì)884億元，中國人壽保費(fèi)收入是2808億元，中國平安保費(fèi)收入為1177億元。

似乎是印證吳定富的話，2008年12月底，中金公司研究員周光的一份研究報(bào)告分析，受銀保渠道持續(xù)收縮的影響，中國人壽2008年下半年以來保費(fèi)收入增長乏力的態(tài)勢已經(jīng)顯露。僅從單月保費(fèi)收入趨勢看，中國人壽2008年10月份的保費(fèi)收入首次低于200億元，遠(yuǎn)低于2008年第三季度平均月保費(fèi)收入221.79億元的水平，但更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)將出現(xiàn)在2009年。

與此同時(shí)，海通證券保險(xiǎn)分析師潘洪文出具的分析報(bào)告表示，中國太保2008年11月份單月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入37億元，同比負(fù)增長31.5％。此前5個(gè)月單月保費(fèi)同比增速分別為42.0％、55.1％、57.3％、21.5％和-8.8％。從環(huán)比來看，11月保費(fèi)環(huán)比負(fù)增長12％。

然而，不僅僅是保險(xiǎn)巨頭的保費(fèi)增速開始放緩，記者從保監(jiān)會公布的2008年前10個(gè)月保費(fèi)收入數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在納入保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)的51家壽險(xiǎn)公司中，有31家壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入環(huán)比出現(xiàn)下降，國壽下降30.80％，平安下降11.62％，太平洋壽險(xiǎn)下降18.39％，泰康人壽下降26.56％。新華人壽下降26.37％，人保壽險(xiǎn)下降23.89％，太平人壽下降32.42％，下降最多的陽光人壽，環(huán)比降幅達(dá)到90.51％。

在財(cái)險(xiǎn)方面，在納入統(tǒng)計(jì)的45家財(cái)險(xiǎn)公司中，有26家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)環(huán)比下降，其中人保降幅24.74％、太保財(cái)險(xiǎn)下降20.48％、平安財(cái)險(xiǎn)下降17.22％、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)下降18.89％、大地財(cái)險(xiǎn)下降10.74％、天安保險(xiǎn)下降31.42％、國壽財(cái)險(xiǎn)下降27.21％。

“開門紅”面臨巨大考驗(yàn)

整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入放緩并且可能出現(xiàn)同比環(huán)比都負(fù)增長的局面，已經(jīng)讓各家保險(xiǎn)公司擔(dān)心2009年“開門紅”銷售計(jì)劃會面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

“銀保業(yè)務(wù)開始收縮戰(zhàn)線，個(gè)險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)也是大不如前，雖然保險(xiǎn)銷售也會根據(jù)季節(jié)調(diào)整銷售計(jì)劃，但是對于保險(xiǎn)公司有些以銀保為主渠道的，2009年的開門紅計(jì)劃就要大打折扣了?！?月7日，一家至今尚未建立個(gè)險(xiǎn)渠道的壽險(xiǎn)公司高層告訴記者。而這家壽險(xiǎn)公司因?yàn)殂y保業(yè)務(wù)收縮，保費(fèi)收入也出現(xiàn)大規(guī)模的環(huán)比下降。

業(yè)內(nèi)人士分析，隨著央行在2008年12月21日晚間宣布降息，銀行利率已經(jīng)在100天內(nèi)連降5次，這對于保險(xiǎn)業(yè)來說是一個(gè)不利的信號，央行的一年期存款利率已經(jīng)降到2.25％，對于未來的保險(xiǎn)投資收益來說是持續(xù)下降，而壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率是2.5％，讓保險(xiǎn)公司對于2009年的保單分紅提出了難題，保險(xiǎn)公司必須在提高保單分紅收益而降低公司凈利潤和降低保單收益縮小保費(fèi)規(guī)模之間做出艱難選擇。

記者也了解到，對于以分紅險(xiǎn)主打的中國人壽和中國太保，其分紅險(xiǎn)的結(jié)算利率已經(jīng)下調(diào)到4.05％，中國平安的結(jié)算利率是5.25％。雖然還不知道這次降息會不會促使幾家大型壽險(xiǎn)商再次調(diào)低分紅險(xiǎn)結(jié)算利率，但是如果2009年繼續(xù)降息，這么高的分紅結(jié)算利率不能維持長久，對于市場上的消費(fèi)者而言，分紅險(xiǎn)的吸引力也勢必會下降。

2009年保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

在去年12月27日的全國保險(xiǎn)工作會議上，保監(jiān)會主席吳定富也指出，今年保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢將非常嚴(yán)峻。

“從外部環(huán)境看，國際金融危機(jī)尚未見底，給保險(xiǎn)業(yè)帶來的沖擊和影響可能會加深。一是風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞，跨國金融保險(xiǎn)集團(tuán)新暴露的風(fēng)險(xiǎn)，有可能通過在我國的營業(yè)機(jī)構(gòu)或參股企業(yè)向國內(nèi)保險(xiǎn)市場傳遞；二是金融信任危機(jī)傳導(dǎo)，有可能影響消費(fèi)者對我國保險(xiǎn)業(yè)的信心，產(chǎn)生保險(xiǎn)需求下降、退保增加等問題；三是境外投資難度加大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資區(qū)域和產(chǎn)品的選擇空間進(jìn)一步縮小，投資風(fēng)險(xiǎn)增大；四是國際分保困難，國際再保險(xiǎn)市場提高分保條件和分保價(jià)格，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的國際分保壓力加大。從內(nèi)部環(huán)境看，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難增加，保險(xiǎn)業(yè)面臨多方面的挑戰(zhàn)和不確定因素。在承保業(yè)務(wù)方面，部分企業(yè)經(jīng)營困難加重，居民收入增長放緩，可能會使一些企業(yè)、居民購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的意愿和支付能力下降。在保險(xiǎn)投資方面，隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模和資金運(yùn)用余額不斷增加，保險(xiǎn)資產(chǎn)面臨低效配置和錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定和提高投資收益十分困難。在保險(xiǎn)公司增資方面，企業(yè)向保險(xiǎn)公司投資參股或繼續(xù)增資的意愿和能力也受到一定影響?！眳嵌ǜ环Q。

保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文第3篇

Google目前每月從廣告中收入30億美元——其中大部分都來自搜索結(jié)果旁邊的文字小廣告。

大家可能會感到驚訝：這怎么可能？在搜索廣告上花錢那么多的又是誰呢？

作為一家銷售文字廣告系列分析軟件的公司的創(chuàng)始人，拉里·金(Larry Kim)指出：答案就在那些“一位客戶就意味著一大筆長期收入”的行業(yè)中。

金的公司W(wǎng)ordstream通過軟件分析了讓自己的廣告出現(xiàn)在搜索結(jié)果旁的廣告者們?yōu)槟男┧阉髟~語付費(fèi)最多，并且將排名前1萬者按行業(yè)分組。他們將所謂的每次點(diǎn)擊費(fèi)用(也就是廣告者為每一次有人點(diǎn)擊其廣告而付給Google的費(fèi)用，簡稱CPC)乘以人們以該詞進(jìn)行搜索的總次數(shù)，然后根據(jù)適用于不同行業(yè)的關(guān)鍵詞對餅圖進(jìn)行劃分。

排在首位的是什么行業(yè)？是保險(xiǎn)。各個(gè)保險(xiǎn)公司迫不及待地競相為贏得新客戶而出價(jià)，為每次點(diǎn)擊付給Google的費(fèi)用高達(dá)54美元以上。根據(jù)Wordstream的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，它們在Google的搜索廣告收入中一共占了24%。

其次是從事貸款業(yè)務(wù)的公司，其CPC為44美元以上，在Google收入中約占13%。

“很多律師在尋找客戶，”金說，“盡管他們需要為50至100次點(diǎn)擊付費(fèi)才能真正得到一個(gè)客戶，但是在一場持續(xù)幾年并一直每小時(shí)收費(fèi)500美元的官司中，他們可以收回成本。在公司按月支付高額費(fèi)用的CRM軟件行業(yè)，也存在同樣的情況?！?/p>

說到律師，典當(dāng)與法律行業(yè)分別出現(xiàn)在第三、第四位。

排在第20位的是一個(gè)有點(diǎn)奇怪的行業(yè)——臍帶血。

“我以前不了解那是什么，”金對Wire.com說，“原來這個(gè)行業(yè)是幫有錢的家長把自己孩子的臍帶保存下來，寄希望于里面的干細(xì)胞將來能夠用于治愈疾病。保存臍帶血需要支付一大筆預(yù)付款，以及不菲的后續(xù)費(fèi)用。”

于是這又是一個(gè)能從一名客戶身上長期大量賺錢的行業(yè)，使得為每次點(diǎn)擊付費(fèi)27美元也不失明智，哪怕50名廣告點(diǎn)擊者中只有1名最終簽單。

根據(jù)Wordstream的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，前20項(xiàng)行業(yè)類別占了Google廣告收入的70%。Wordstream銷售的軟件讓公司與搜索引擎市場顧問組織并管理他們的廣告系列，此外，它也提供一些免費(fèi)的關(guān)鍵詞分析工具。

其余的30%呢？

大約1000種不同的行業(yè)類別共同構(gòu)成了剩下的30%，它們一項(xiàng)比一項(xiàng)更窄小——這一現(xiàn)象被金稱為“長尾”，這一說法源自Wired雜志文章與克里斯·安德森(Chris Anderson)后來出的書。那些行業(yè)類別共同“表現(xiàn)出極大的花費(fèi)?！苯鹫f。

20大最昂貴Google關(guān)鍵字類別：

1、保險(xiǎn)；2、貸款；3、典當(dāng)；4、律師；5、信貸；6、律師；7、捐贈；8、學(xué)位；9、虛擬主機(jī)；10、專利申請；11、電話會議；12、貿(mào)易；13、軟件；14、數(shù)據(jù)恢復(fù)；15、轉(zhuǎn)讓；16、燃?xì)?電力；17、課程；18、康復(fù)；19、醫(yī)療；20、臍帶血（來源：搜狐IT 編選：）

《關(guān)于2010-2011年度：中國電子商務(wù)系列研究報(bào)告定制的通知》

依托擁有的100余位國內(nèi)知名專業(yè)分析師、特約研究員，以及院校專家教授、知名企業(yè)CEO、頂尖實(shí)戰(zhàn)專家，每年度編制近百份電商主題研究報(bào)告，并接受企業(yè)定制各項(xiàng)報(bào)告，承接政府部門、行業(yè)協(xié)會與企業(yè)委托的課題研究、項(xiàng)目申報(bào)等專業(yè)研究工作，并擁有領(lǐng)先的電子商務(wù)行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)對行業(yè)運(yùn)行的數(shù)據(jù)監(jiān)測、分析。

作為國內(nèi)專業(yè)電子商務(wù)研究機(jī)構(gòu)，包括B2B領(lǐng)域的阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、中國制造網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、環(huán)球資源、金銀島、一達(dá)通、敦煌網(wǎng)等企業(yè)；B2C領(lǐng)域的京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、卓越亞馬遜、新蛋中國、紅孩子、凡客誠品(VANCL)、麥考林(麥網(wǎng))、庫巴購物網(wǎng)、蘇寧易購、淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、eBay易趣網(wǎng)、樂酷天、百度有啊、樂淘網(wǎng)、銀泰網(wǎng)、珂蘭鉆石網(wǎng)等；支付領(lǐng)域的支付寶、財(cái)付通、環(huán)迅支付、百付寶、銀聯(lián)電子支付、快錢、易寶支付等；還有移動電子商務(wù)領(lǐng)域的中科聚盟、新網(wǎng)互聯(lián)、匯?？萍?、億美軟通、天下互聯(lián)、新網(wǎng)互聯(lián)、用友偉庫等，以及團(tuán)購領(lǐng)域的拉手網(wǎng)、美團(tuán)網(wǎng)、F團(tuán)、窩窩團(tuán)、阿丫團(tuán)、24券、愛幫網(wǎng)、糯米網(wǎng)、騰訊“QQ”團(tuán)、酷團(tuán)網(wǎng)、大眾點(diǎn)評網(wǎng)、淘寶“聚劃算”等電子商務(wù)各領(lǐng)域典型企業(yè)，均為中心的重點(diǎn)研究與監(jiān)測對象。

保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文第4篇

一、《保險(xiǎn)學(xué)原理》課程開展實(shí)踐教學(xué)的必要性

保險(xiǎn)學(xué)是研究市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制及其運(yùn)行規(guī)律的一門獨(dú)立學(xué)科，作為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里一個(gè)系統(tǒng)完善的重要新興學(xué)科，主要研究保險(xiǎn)的產(chǎn)生，運(yùn)行和發(fā)展的一般規(guī)律。保險(xiǎn)學(xué)是一門學(xué)問，必須注重理論的分析、論證與思辨，確立正確的保險(xiǎn)理念，構(gòu)筑科學(xué)的保險(xiǎn)學(xué)理論體系和框架，對保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)律概括與理論提煉，是保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的重要任務(wù)。然而，保險(xiǎn)學(xué)畢竟是應(yīng)用層次學(xué)科，其主要目的是為保險(xiǎn)發(fā)展和實(shí)踐服務(wù)。如果保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)效果不能應(yīng)用于保險(xiǎn)實(shí)踐并指導(dǎo)學(xué)生順利開展實(shí)際工作，其教學(xué)成果就大打折扣。因此，要?jiǎng)?chuàng)新教學(xué)方法，尤其是加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，堅(jiān)持理論與實(shí)踐緊密結(jié)合并以應(yīng)用為主的教學(xué)方法，力求教學(xué)效果能夠解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求，解決實(shí)務(wù)中具體的問題。

二、《保險(xiǎn)學(xué)原理》課程實(shí)踐教學(xué)的探索

所謂實(shí)踐教學(xué)就是指在教學(xué)的整個(gè)過程中，教師組織和指導(dǎo)學(xué)生參加一定的實(shí)踐活動，通過這些活動，把課本中的理論知識運(yùn)用到社會實(shí)踐中的環(huán)節(jié)。目的是配合理論教學(xué)、進(jìn)一步培養(yǎng)學(xué)生理論運(yùn)用能力和技術(shù)能力、加強(qiáng)學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力的鍛煉，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的高素質(zhì)金融行業(yè)人員。

案例教學(xué)法，作為一種啟發(fā)式教學(xué)方法，是實(shí)證研究在教學(xué)中的運(yùn)用，是提高教學(xué)質(zhì)量的有效方法，同時(shí)也是彌補(bǔ)保險(xiǎn)學(xué)教材部分內(nèi)容滯后于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的有效手段之一，因此，在《保險(xiǎn)學(xué)原理》的課堂教學(xué)中一個(gè)極為突出的特點(diǎn)是廣泛采用案例式情景教學(xué)法，并將此方法貫穿于教學(xué)的全過程。即針對學(xué)生缺乏感性認(rèn)識的知識點(diǎn)，由教師首先描述相關(guān)而常見的保險(xiǎn)實(shí)際現(xiàn)象，然后以該現(xiàn)象涉及的保險(xiǎn)知識點(diǎn)，由淺入深層層講解，同時(shí)輔之以教師提問、學(xué)生思考回答、尋找答案。最后再以案例對教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，讓學(xué)生運(yùn)用所學(xué)的知識對案例進(jìn)行分析以鞏固所學(xué)的內(nèi)容。對于討論課程，要求學(xué)生以小組為單位尋找和發(fā)掘典型案例，然后各小組派代表將所搜集案例在班級展開討論。保險(xiǎn)理論與具體案例相結(jié)合突出了課程教學(xué)的實(shí)踐性、現(xiàn)實(shí)性、開放性、趣味性，使枯燥的理論變得生動活潑，增加了學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣。案例教學(xué)法關(guān)鍵是要找到合適的案例才可能起到事半功倍的效果。筆者在實(shí)際教學(xué)工作中通過比較選擇，根據(jù)教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)目的，自行編制了用于教學(xué)使用的案例庫，案例庫分為七個(gè)部分，分別是人身保險(xiǎn)原則，人身保險(xiǎn)合同履行，受益人相關(guān)問題，人身保險(xiǎn)理賠，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同履行，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠。這樣的章節(jié)安排完全根據(jù)課程教學(xué)的實(shí)際需要，針對性強(qiáng)，適用范圍較廣。

（一）積極開展課堂討論和情景模擬教學(xué)

利用情景模擬等手段，加深對教學(xué)內(nèi)容的理解掌握和運(yùn)用。開展保險(xiǎn)新聞及討論。在課時(shí)充足的情況下，每次有意識安排5-10分鐘時(shí)間，讓1-2名學(xué)生作保險(xiǎn)新聞，并盡可能在一學(xué)期里讓每位學(xué)生都有機(jī)會參與。既可使學(xué)生關(guān)注保險(xiǎn)領(lǐng)域的大事、提升學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的興趣，又為學(xué)生提供了提高表述能力、展示自我的機(jī)會。

（二）積極開展課外社會調(diào)查

社會調(diào)查是保險(xiǎn)學(xué)進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)最普遍、效果較好的一種方式。利用假期時(shí)間，通過社會調(diào)查了解保險(xiǎn)實(shí)際問題，即開闊了學(xué)生視野，增進(jìn)學(xué)生對社會的了解，讓學(xué)生在社會環(huán)境里接受鍛煉，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到社會“零距離”的教學(xué)目標(biāo)。針對部分章節(jié)的內(nèi)容，開展社會調(diào)查。比如在講述保險(xiǎn)市場運(yùn)作時(shí)，可布置相關(guān)調(diào)查題目，如，“XX地區(qū)保險(xiǎn)市場調(diào)查”，首先教會學(xué)生如何利用圖書館、互聯(lián)網(wǎng)資源進(jìn)行資料收集，引導(dǎo)學(xué)生自行設(shè)計(jì)問卷內(nèi)容，通過調(diào)查概括和描述某地區(qū)保險(xiǎn)市場發(fā)展的環(huán)境和發(fā)展?fàn)顩r，分析該地區(qū)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題，并提出解決問題的對策。再如“XX地區(qū)保險(xiǎn)需求調(diào)查”，要求學(xué)生設(shè)計(jì)需求調(diào)查問卷，抽取一定數(shù)量的居民、家庭和企業(yè)進(jìn)行訪談或填寫調(diào)查問卷，匯總并分析調(diào)查問卷取得的數(shù)據(jù)資料，寫出分析報(bào)告。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是，通過社會調(diào)查，使學(xué)生能夠初步加強(qiáng)社會、市場的認(rèn)識，既鍛煉了學(xué)生的語言表達(dá)能力，又鍛煉了學(xué)生的思維能力和寫作能力。

（三）不定期地聘請保險(xiǎn)公司專業(yè)人員來校講座

實(shí)踐教學(xué)存在著兩種資源：一是學(xué)校內(nèi)部資源，一是外部資源。要積極鼓勵(lì)校內(nèi)專任教師到相關(guān)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域開展產(chǎn)學(xué)研合作，提升教師自身理論的實(shí)際應(yīng)用能力；同時(shí)聘請相關(guān)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的一線工作人員到學(xué)校兼職授課，形成交流培訓(xùn)、合作講學(xué)、兼職任教等形式開展教學(xué)。充分利用外部資源，強(qiáng)化大學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。根據(jù)課程教學(xué)實(shí)際，結(jié)合課堂教學(xué)的要求，定期安排實(shí)務(wù)部門專家開展講座、座談等活動，對《保險(xiǎn)學(xué)原理》課程中的一些知識點(diǎn)結(jié)合他們自己工作中的具體體會現(xiàn)身說法，是學(xué)生加強(qiáng)對理論的理解，同時(shí)還能夠向?qū)W生介紹一些保險(xiǎn)業(yè)界的最新發(fā)展和變化趨勢，進(jìn)一步提高課程學(xué)習(xí)的興趣。

保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文第5篇

    目前,我國對于富裕人群沒有固定定義。因此,高端健康保險(xiǎn)市場需求和潛力,從不同角度估算有不同的結(jié)論。有研究指出,富裕人群(也有稱為高端人群)一般指年收入中個(gè)人收入在15萬元左右及以上、家庭收入達(dá)到20萬元左右及以上的人群,或者政府、企業(yè)事業(yè)單位的中高級管理人員、專業(yè)技術(shù)人員等。按照這一標(biāo)準(zhǔn),《中國高端人群消費(fèi)研究》(慧聰網(wǎng))估計(jì),我國富裕人群數(shù)量約占總?cè)丝诘?.3%,約3152萬人。

    富裕人群的醫(yī)療消費(fèi)特點(diǎn)是:(1)富裕人群在基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了一部分費(fèi)用后,都具備承擔(dān)其他一般性醫(yī)療消費(fèi)的能力,其高端醫(yī)療保障需求主要解決高額醫(yī)療費(fèi)用(如癌癥、器官移植、植物人等特重大疾病)的報(bào)銷問題。匯豐人壽2012年《中國富裕人群調(diào)查報(bào)告》顯示,富裕人群的最大財(cái)務(wù)需求是重疾保障(93%),其次為養(yǎng)老保障(81%)和子女教育金儲備(78%),以及補(bǔ)償因疾病造成的其他經(jīng)濟(jì)損失。(2)在富裕人群中的一部分高凈值人群,即一般指個(gè)人金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)在600萬元以上的人群,這類人群,經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng),不太需要單純補(bǔ)償其醫(yī)療費(fèi)用,而是希望通過保險(xiǎn)公司的資源整合和系統(tǒng)管理能力,購買高端健康保險(xiǎn)及附加的個(gè)性化健康服務(wù)產(chǎn)品,獲得量身定做的系統(tǒng)化、持續(xù)性的優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療、健康服務(wù)。據(jù)2012年3月胡潤研究院的調(diào)查顯示,中國個(gè)人資產(chǎn)高凈值人群達(dá)270萬人。(3)上述人群由于財(cái)富并不缺乏,對生活品質(zhì)和質(zhì)量更加重視,且具備一定的健康認(rèn)知能力,但由于生活、工作和精神壓力大,很多人帶有這樣那樣的健康問題,甚至處于疾病狀態(tài),因此更加注重健康管理服務(wù)。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示,自我評價(jià)時(shí),約50%左右的人群健康狀況從“一般”到“非常不好”,其中亞健康狀態(tài)為42.7%,慢性病狀態(tài)為19.9%。

    根據(jù)這一需求特點(diǎn),高端健康保險(xiǎn)市場潛在規(guī)?？梢詮膬蓚€(gè)方面進(jìn)行預(yù)測:(1)高端健康保險(xiǎn)市場,指購買高端商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入的潛力;(2)中高端健康管理服務(wù)市場,指購買包括家庭醫(yī)生(或私人保健醫(yī)生)、診療綠色通道、專家診療、健康體檢及其他健康管理服務(wù)(如健康咨詢、健康講座、健康評估、健康監(jiān)測、飲食運(yùn)動管理、心理咨詢與干預(yù)和慢性病管理等)費(fèi)用的潛力。據(jù)匯豐人壽《中國富裕人群調(diào)查報(bào)告》顯示,在提供的健康管理服務(wù)項(xiàng)目中,50%受訪者看重醫(yī)療服務(wù)品質(zhì),其中,37%看重安排專家醫(yī)生手術(shù)及治療,90%受訪者最希望在國內(nèi)的知名醫(yī)院接受治療,88%受訪者表示海外就醫(yī)對重疾治療有幫助;90%以上受訪者認(rèn)為早期診斷、及時(shí)治療、保持良好心態(tài)、控制飲食、適度運(yùn)動及定期全面的深度體檢是預(yù)防疾病的有效方式。《2008中國衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查研究—第四次家庭健康詢問調(diào)查分析報(bào)告》顯示,城鄉(xiāng)居民家庭年人均醫(yī)藥衛(wèi)生支出費(fèi)用占家庭生活消費(fèi)性支出比重為10.8%,假設(shè)富裕人群按個(gè)人(或家庭)年收入15萬元中10.8%為醫(yī)藥衛(wèi)生支出計(jì),其中40%用于購買商業(yè)健康保險(xiǎn)及健康管理服務(wù),即占收入的4.32%。匯豐人壽《中國富裕人群調(diào)查報(bào)告》顯示的結(jié)果:富裕人群愿意為醫(yī)療保障支付的保費(fèi)預(yù)算為家庭平均年收入的9%左右,相比較而言,上述估算仍較為保守。

    基于前述假設(shè),人均年健康保障保費(fèi)及費(fèi)用支出約6480元(包括醫(yī)療保險(xiǎn),主要解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外的個(gè)人自費(fèi)、按比例分擔(dān)及超最高限額的醫(yī)療費(fèi)用和其他誤工費(fèi)補(bǔ)償問題等;疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等,主要定額補(bǔ)償因疾病帶來的其他費(fèi)用損失?？偟脑戮M(fèi)用支出約540元),年健康保障總需求約2042億元。其中,人均年健康管理服務(wù)費(fèi)按1000元計(jì),包括家庭醫(yī)生、私人保健醫(yī)生、健康咨詢、健康指導(dǎo)及其他健康服務(wù)等費(fèi)用,年健康管理服務(wù)總需求約315億元。也就是說,至少富裕人群中,這兩項(xiàng)醫(yī)療保障需求,年市場潛在規(guī)模超過了2000億元,而實(shí)際上,2011年商業(yè)健康保險(xiǎn)總的保費(fèi)收入只有691.72億元,與上述預(yù)測的潛力相比,還有巨大的市場空間。

    高端健康保險(xiǎn)市場發(fā)展存在的問題

    目前,在保險(xiǎn)行業(yè),高端健康保險(xiǎn)還沒有形成獨(dú)立的業(yè)務(wù)板塊和成熟的市場。經(jīng)營高端健康保險(xiǎn)的各個(gè)保險(xiǎn)公司,經(jīng)營策略還不夠清晰,產(chǎn)品種類還比較零散,服務(wù)人群還非常有限,保費(fèi)規(guī)模和盈利能力都很小,還沒有在民眾中樹立起良好的專業(yè)服務(wù)形象和品牌影響力。究其原因,主要有以下幾點(diǎn):一是目前我國的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療和健康服務(wù)資源主要集中在公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)方面,市場開放度非常有限,沒有形成獨(dú)有的服務(wù)體系。保險(xiǎn)公司要利用“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的市場機(jī)制來建立服務(wù)平臺,并獲得這些服務(wù)資源,還有很多政策和運(yùn)作的障礙,直接制約了保險(xiǎn)公司開拓相關(guān)業(yè)務(wù)市場。二是保險(xiǎn)公司對醫(yī)改形勢下,如何發(fā)展適宜的高端健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏明確定位及一整套戰(zhàn)略思路,且對民眾健康保障需求了解不深、特點(diǎn)研究不夠,同時(shí),提供高端健康保險(xiǎn)服務(wù)的專業(yè)化運(yùn)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力還比較弱,較難形成應(yīng)有的服務(wù)品牌和營利來源。

    開拓高端健康保險(xiǎn)市場的意義和對策

    作為我國多層次醫(yī)療保障體系有機(jī)組成部分的商業(yè)健康保險(xiǎn),大力開拓高端健康保險(xiǎn)市場具有重要的現(xiàn)實(shí)意義:(1)發(fā)揮自身優(yōu)勢,提供基本醫(yī)療保障未涵蓋的高端健康保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和失能保險(xiǎn),完善多層次醫(yī)療保障體系。(2)設(shè)計(jì)針對性強(qiáng)、特色鮮明的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù),滿足民眾日益增長的多層次健康保障需求,促進(jìn)民眾健康意識的提高,減少和改善疾病的發(fā)生發(fā)展。(3)利用與醫(yī)療服務(wù)提供者靈活的合作機(jī)制和“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的杠桿作用,引導(dǎo)高、中、低端的醫(yī)療服務(wù)資源有效利用,促進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生資源的合理配置和利用效益的提高。(4)豐富產(chǎn)品體系,提升服務(wù)能力,突出自身特色,樹立專業(yè)品牌,逐步形成差異化的服務(wù)領(lǐng)域,促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。

    對此,商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)牢牢抓住醫(yī)改契機(jī),高度重視高端健康保險(xiǎn)市場的開發(fā)。具體建議如下:

    一是深入研究醫(yī)改政策,全面分析保險(xiǎn)業(yè)在與醫(yī)療服務(wù)提供者合作、利用醫(yī)療服務(wù)資源、控制醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)上的政策機(jī)遇和挑戰(zhàn),確定開展高端健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位和經(jīng)營舉措。

    二是根據(jù)富裕人群健康保障需求特點(diǎn),細(xì)化目標(biāo)市場和服務(wù)人群,開發(fā)系列化的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)計(jì)劃,逐步形成涵蓋健康、亞健康、疾病等健康周期,病前健康維護(hù)、病中診療管理、病后康復(fù)指導(dǎo)等全過程,既補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用,又提供健康服務(wù)的全面健康保障產(chǎn)品體系。

    三是爭取各地政府和主管部門支持,加大資源投入,強(qiáng)化與醫(yī)療機(jī)構(gòu)尤其是擁有優(yōu)質(zhì)資源的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作,利用多種付費(fèi)方式和合理補(bǔ)償機(jī)制,調(diào)動醫(yī)療服務(wù)提供者的積極性,盡快搭建由“內(nèi)部服務(wù)隊(duì)伍——家庭醫(yī)生(私人保健醫(yī)生)——特色醫(yī)院(科室)——著名專家”組成的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。