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短期理財方式范文第1篇

固定總價合同的諸多弊端

固定總價合同項目中政府和承包商缺乏靈活性。每個固定總價合同幾乎都是政府“甩手”合同。簡而言之，政府提出需求并規(guī)定價格，然后等著承包商遞交符合要求的產(chǎn)品。盡管政府可聽取報告、追蹤生產(chǎn)進程，但是當合同要求難以實現(xiàn)時，卻缺乏有效應對的措施。例如，在產(chǎn)品的設計和測試階段，雖然政府和承包商認識到滿足設計要求最可行且價格最合理的做法，但是他們均缺乏相應的靈活性，進而對產(chǎn)品的設計做出相應調整。

固定總價合同項目中無法靈活地平衡財務與技術之間的關系。大多數(shù)復雜武器系統(tǒng)的研發(fā)均面臨設計定型和集成化問題，因此政府經(jīng)常會在研發(fā)過程中提供技術指南。在固定總價合同中，政府和業(yè)界有可能就設計或資金的相關改變進行談判，但是產(chǎn)品研發(fā)的特性需要雙方快速地做出決策，因此在有限的合同執(zhí)行期間，雙方往往過度地關注合同的財務部分，而忽視了產(chǎn)品本身，無法靈活地平衡財務與技術之間的關系。

固定總價合同項目中業(yè)界單獨地承擔風險。產(chǎn)品研發(fā)過程中必然存在風險。盡管在技術驗證階段采取了強有力的風險降低措施，但是在工程與制造發(fā)展階段依然存在巨大的風險。過去20年內(nèi)，美國防部主要國防采購計劃中在工程與制造發(fā)展階段超出預期成本和時限合同的比率略小于30%，這是國防工業(yè)界能夠承受的最大風險。在固定總價合同中，業(yè)界需單獨地承擔風險。

在不同階段選擇合適的合同類型

在工程與制造發(fā)展階段。決定采用固定總價合同或固定總價加獎勵合同之前需考慮以下因素：一是堅定的需求?？傮w來說，國防部必須明確需要承包商研制什么樣的產(chǎn)品且對產(chǎn)品設計非常有信心；了解用戶能夠負擔得起產(chǎn)品的設計費用且致力于獲得該產(chǎn)品。二是較低的技術風險。設計方案已確定且方案的構成要素均是成熟的技術；沒有明顯的懸而未決的設計問題，不存在重大的集成化風險，外部接口已確定，且在研發(fā)測試過程中不存在導致設計巨大改動的嚴重未知風險。三是具有資質的供應商。投標公司需具備該類產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)驗且能夠理性投標、合理規(guī)劃。四是承包商具有費用超標的承受能力。費用超標時有發(fā)生，國防部希望承包商能夠繼續(xù)履行合同，在可能發(fā)生費用超標的情況下繼續(xù)產(chǎn)品研發(fā)與生產(chǎn)。五是繼續(xù)生產(chǎn)的動機。商業(yè)論證必須證明產(chǎn)品能夠提供預期的合理回報，這樣才能夠促使供貨商在可能發(fā)生費用超標的情況下繼續(xù)履行合同；認為承包商會完全接受大量損失是不切實際的。

在早期或低速率生產(chǎn)階段。在該階段，考慮的因素和工程與制造發(fā)展階段類似。大量采用固定總價加獎勵合同能夠很好地成為固定總價合同的替代方案。在該階段采用固定總價加獎勵合同具備許多優(yōu)點，包括對承包商的成本有更好地了解以及有機會分享承包商成本削減帶來的益處。過去20年內(nèi)，國防部主要國防采購計劃中在早期生產(chǎn)階段超出預期成本和時限合同的比率略小于10%。在固定總價加獎勵合同協(xié)議中，這是一個政府與業(yè)界可共同承擔的合理風險。在該階段，國防部的項目經(jīng)理和合同官員應該就合同執(zhí)行過程中目標成本上存在的風險進行深入而詳盡的討論，確定最高限價的關鍵在于對合同執(zhí)行過程中的風險有一個公正的認識。與固定總價合同不同，固定總價加獎勵合同存在著對風險和收益的共同承擔。此外，如果滿足以下條件，那么也可以在早期生產(chǎn)階段考慮應用固定總價合同：堅定的需求、在研發(fā)測試階段經(jīng)過驗證的設計方案、確定的制造工序、具有資質的供應商、供應商擁有處理一定程度上的費用超標的資源、供應商擁有充足的商業(yè)論證使其在陷入困境后仍有動力繼續(xù)履行合同。

短期理財方式范文第2篇

數(shù)字100市場研究公司在線調查,加息引發(fā)公眾投資理財?shù)臒崆?67.3%的公眾表示愿意嘗試新的理財方式使資產(chǎn)保值升值,近四成的投資者會考慮股票以外的投資方式。銀行短期理財產(chǎn)品或成為央行加息最大的受益者。

短期理財產(chǎn)品熱銷

央行加息以來,多家銀行推出短期理財產(chǎn)品,而且新品提高了預期收益水平。據(jù)了解,近期各商業(yè)銀行共發(fā)行近170只人民幣理財產(chǎn)品,其中70%為期限3個月以內(nèi)的短期產(chǎn)品。而目前各銀行已發(fā)行的1年期產(chǎn)品和3～6個月產(chǎn)品數(shù)量不超過10個。某銀行理財經(jīng)理表示,受央行加息以及宏觀經(jīng)濟走勢影響,許多投資者對理財產(chǎn)品預期收益有所提高,此時選擇短期理財產(chǎn)品比較穩(wěn)妥,不會因加息造成收益縮水。

信托產(chǎn)品也將從加息中受益。今年以來3～6個月信托產(chǎn)品集中上市。一季度發(fā)售的信托產(chǎn)品,年收益一般在6%左右。而且本次升息存貸款利率提升同步,增加幅度也相同,加息后,項目發(fā)起方要獲得信托資金必然要支付更高的成本,信托公司就可以給信托產(chǎn)品制定更高的預期收益。這樣一來,信托產(chǎn)品的收益漲幅可能就比利率漲幅還要大,仍然會得到投資者認可。

加息政策對于分紅險而言也屬于利好。由于保險資金大多投入了收益穩(wěn)定風險較小的國債和國家大型基建項目,加息后,保險公司獲得的利差也會隨著投資收益率上升而擴大。不過,分紅險不能替代銀行儲蓄。能否分紅需要看當年經(jīng)營情況。常規(guī)上,保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但如果沒有盈余,分紅險就沒有紅利可分。

加息觸動百姓理財神經(jīng)

本次加息對理財市場產(chǎn)生了連鎖反應,也觸動了百姓理財?shù)纳窠?jīng)?！拔以谥兰酉⑾⒌牡诙?就把原先的存了不到一個月的定期儲蓄轉存了?，F(xiàn)在一年期存款利息提高到2.50%,一年可以比原先多得42元?！蓖诵萁處熗跸壬硎?“近期還將考慮購買信托產(chǎn)品,不過最低五萬元的起點有點高?！?數(shù)字100市場研究公司在線調查,加息引發(fā)了公眾對投資理財?shù)臉O大關注, 67.3%的公眾表示愿意嘗試新的理財方式使資產(chǎn)保值升值。

另據(jù)數(shù)字100對于532位正在還房貸的居民調查顯示,30.8%的受訪者表示考慮提前還貸。不可否認,加了息之后一年期的存款基準利率為2.50%,貸款的利息5年以上為6.14%,比存款利息要高出很多。但是大部分銀行的房貸還款額是從明年1月份才開始提高(合同中約定從當年開始執(zhí)行新利率的除外),只要趕在今年年底前提前還貸都可以避開加息影響。另外,加息后利率依舊低于CPI的上漲,在負利率的情況下,可適當負債進行消費和投資,風險承受度較高的投資者可投資信托產(chǎn)品和國債,以減少加息帶來的還款壓力。

短期理財方式范文第3篇

“預期收益率”，這個恐怕是被誤解最多的概念。很多的投資者認為，預期收益率就是“正常情況下（不發(fā)生違約或其他重大風險事件）我應該得到的固定的回報”。其實，這樣理解是有偏差的。預期收益率確實反映的是一種“大致情況”，但這個大致情況并不一定是指最有可能的情況。所以，當進行一項充滿不確定性因素的投資時，僅僅關注所謂的“預期收益率”是遠遠不夠的，對于資金的用途、相應的風控方式以及收益的分配方式輔以相應的分析是很有必要的。

預期收益率到底應該怎么計算呢？按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產(chǎn)品時，特別要留意三個內(nèi)容，即購買起點、預期年化收益率、產(chǎn)品期限。認購起點即購買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預期年化收益率，即產(chǎn)品到達兌現(xiàn)期限時的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時間。

以某銀行發(fā)售的108天理財產(chǎn)品，認購起點5萬元，預期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬元購買，產(chǎn)品到期，那么該投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。

有朋友問：當前各家銀行推出的短期理財產(chǎn)品，年化收益在4.5%～5.2%，這種理財產(chǎn)品是否值得購買？目前，受股市、樓市投資前景不明朗等因素影響，資金市場還存在許多不確定性。對于穩(wěn)健型客戶而言，短期理財還是當下最合適的理財方式。短期理財由于時間短，投資標的相對信用度較好，所以從投資風險的角度來考慮，極大地減少了投資者的風險系數(shù)，所以這對于穩(wěn)健投資的客戶來講，無疑是一項很好的投資選擇；從時間搭配角度來說，銀行短期理財無須耽誤投資者更多時間，到期即可看到本金及收益。

短期理財方式范文第4篇

首先，我利用雙休日，帶孫女到住在農(nóng)村的親戚家，讓她眼我年邁的妹妹一起參加勞動，從中體味勞動的艱辛。其次，我有意識地讓老家的親友們帶孫女出外“打工”，做些力所能及的工作，從中體味掙錢的不易。孫女跟一位遠房叔叔在一家飯店打工，叔叔炒菜，她給飯店掃地。孫女在飯店里忙了一天，晚上回到家累得腰酸腿疼，才掙到10塊錢?？粗鴮O女疲憊的樣子，我很心疼，但也很欣慰，因為孫女進門就跟我說：“奶奶，沒想到賺錢這么不容易，以后我可不能亂花錢了。”

光知道賺錢不易還不行，我還要讓孫女了解一些理財方面的知識。我買來一些相關的書籍，逐項給孫女介紹，何謂投資、投資的幾種方式、如何計算利息等。去超市買東西時，我也有意識地教孫女分清日用品、必需品和急需品的區(qū)別，讓孩子來選擇買或不買。

另外，每周末，我和老伴還給孫女出些特殊的理財考題：如果交給她2000元錢，看她如何選擇投資方式或渠道。每次孫女都算得很認真，她一次次地比較短期投資與長期投資、投資風險與投資回報之間的關系，最終決定選擇哪一種最為有利可圖的投資方式。這種紙上談兵是對孫女理財技能的一種考驗和檢驗，孫女就是通過這種“務虛”的平臺，逐漸提高自己的理財技能。

為了讓孫女學會花錢，我每月給孫女100元零花錢，她每花1分錢，都要記在賬上。月末時，我還要讓孫女自己分析本月支出哪些是合理的，哪些是不合理的。通過記賬、析賬的方式，不但使我和老伴及時地了解孫女的消費狀況，也使孫女養(yǎng)成了科學理財?shù)暮昧晳T。

有道是“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。為了培養(yǎng)孫女的“實戰(zhàn)”技巧，我還經(jīng)常帶孫女去銀行、證券機構存款、購買基金、股票和債券等。通過耳濡目染、親自“操練”，使孫女不但很快掌握了理財?shù)南嚓P知識，而且還學會了一定的理財投資技巧。今年春，我將我和老伴的工資取出來后，交給孫女去銀行存款。孫女聽說要把錢存上，當時就搖頭了：“奶奶，還是把這筆錢買些短期股票吧，那樣收益會高些。而且短期股票風險相對較小，我看比存活期存款劃算?！蔽液屠习橐簧塘浚瑢O女說得有根有襻的，看來她是胸有成竹了，就聽一次吧，看看效果如何。賺了，就算給孫女一次實戰(zhàn)的機會；賠了，就當替孫女交學費了。結果孫女用這筆錢購買了一些股票，半個月的工夫，就賺了四百多塊錢――她利用課余時間上網(wǎng)查詢股票信息，實行抄短戰(zhàn)略，見利就走，結果小賺了一把。

在別人眼里，400塊錢并不是啥天文數(shù)字，但對于孫女來說，卻是意義重大：這不是錢的問題，而是孫女打勝了一場戰(zhàn)役，她用事實證明了自己的理財實力。

為了慶賀孫女“首戰(zhàn)告捷”，我和老伴特地到飯店擺了一桌，犒賞孫女，以示鼓勵。

短期理財方式范文第5篇

眾多朋友當中，小美的生活最愜意無慮，擔任教師工作多年，收入穩(wěn)定，她常說：“我是一個天生不愛操心家務的人，家中‘財政部長’的工作，自然交給熟悉數(shù)字的工程師老公大成！我只需當個顧問就可以了?！?/p>

俗話說：不當家不知柴米貴！自從小美的寶寶誕生后，大成就不時嘮叨油價又漲了、保姆費又變貴了，小美才慢慢明白，有寶寶后的雙薪家庭一定要做好未雨綢繆的準備。

大成常說道：“家庭除了要有6個月足夠的生活緊急預備金，還必須理出未來2～3年會用到的短期資金，慢慢累積買房和寶寶的教育基金，以及退休金。年輕時做好規(guī)劃，年老時才能財務獨立，享受悠哉的銀發(fā)生活，到時夫妻倆就可以無憂無慮地坐在搖椅上看星星、賞月亮，聊聊年輕歲月的點點滴滴…”小美每次聊到這總是洋溢著一臉的幸福。

大成與小美對于家庭的未來達成共識后，將家庭理財訂立了明確的階段性目標，分為以下三步驟。

第一步 訂出家庭理財?shù)哪繕?/p>

家庭理財首重確立目標，人人都想通過投資理財來累積財富，卻往往在過程中忘記當初的目的，因此，很容易在投資中途將辛苦累積的成果花掉，無法達到資產(chǎn)累積的效果。因此，夫妻間應先找出共識，將往后的生活定下短、中、長期的目標，彼此朝相同目標前進。

家庭理財規(guī)劃是一生通盤的考量，其中包含了短期生活緊急預備金、買房基金、子女教育基金與投資、保險，甚至未來的退休計劃，因此理財計劃一定要將“可行性”、“合理的報酬率”納入考量，不要好高騖遠，定出可達成的目標才是穩(wěn)健的策略。

具體可以這樣做：夫妻可以把每個月的薪水，約定一個金額放進兩人的聯(lián)名戶頭，用來支應家中日常所需，其余的錢再分別放到短期、中期與長期的賬戶中，供不同階段的理財目標使用。妥善分配每月的固定收入，更要有家庭財務風險管理意識，除了做好收支平衡外，還要把資金做短期及長期資金的用途分配，找出大錢與小錢支出的決策順序，才能讓薪水發(fā)揮最大效益。

第二步 依照目標搭配投資組合

確立理財目標后，接下來就是分配資金的用途，最重要的是準備6個月的儲備金，即便家庭發(fā)生意外，還有一筆錢可支付日常開銷。其次，每個人在退休之前，最好能養(yǎng)成定時定額的儲蓄習慣，家庭理財更是如此，退休之前應努力賺錢，并力行收支管理，除了達到平衡之外，最好有固定的結余，然后持續(xù)工作、存錢，結余便會逐漸累積并變得愈來愈大，累積成人生的第一桶金。

初期可設定2～3年作為短期目標，此時資產(chǎn)配置需考慮資金安全性及流動性(投資標的變現(xiàn)能力)，以應付隨時可能需要的花費；再來3～5年準備買房基金，還要把獲利性考慮進去，才能讓資金穩(wěn)定成長；最后是10～15年的寶寶教育金，考慮資金增長的同時，還要滿足寶寶在未來各個求學階段，都有充裕的教育基金。

將財務安全網(wǎng)架構完善之后，就要學會如何妥善配置手中的資產(chǎn)，學習讓金錢持續(xù)為你工作，并創(chuàng)造穩(wěn)定收入。最后別忘記為自己準備充裕的退休金，由于準備時間長達20年，金額也最為龐大，所以需要考慮到通貨膨脹與市場風險等因素，因此，積極的投資策略與資產(chǎn)配置組合，再搭配適當?shù)谋茈U機制，才能讓資產(chǎn)持續(xù)增長。

具體可以這樣做：買房等短期需要用到的資金，應采取相對保守的投資策略，如：股債平衡型基金及債券型基金的組合，以確保資產(chǎn)不會因市場上的大幅波動而影響；而資金準備期愈長(如：子女教育金、個人退休金)則需采取愈積極的投資策略，以確保資產(chǎn)的增幅能領先物價上揚的幅度。

最簡單的投資方式是采用定期定額，如投資股票型基金、股票、高收益?zhèn)鸬?，再搭配適當?shù)谋茈U策略，當景氣修正時，再適時地單筆加碼，以累積更多的基金份數(shù)?；鹄碡斒歉厔葑撸匠Ｖ豁氉⒁饩皻獠▌?，定期定額和單筆投資相互搭配，創(chuàng)造相輔相乘的效益。此外，建議基金理財，最好是在不影響到正常的工作下進行，才能擁有良好愉悅的投資經(jīng)驗。

第三步 定期家庭會議 檢查財務狀況

家庭理財與日常生活是息息相關的一件事情，只要夫妻同心，通過共同學習及討論訂下家庭財務規(guī)劃，就能穩(wěn)扎穩(wěn)打地建立起財務系統(tǒng)。此外，平時應多吸收財經(jīng)和金融相關知識，作好家庭財務風險的控制管理，建立起“進可攻、退可守”的理財計劃，才能夠滿足不同階段的財務需求。