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創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第1篇

關鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè) 融資 風險 對策

大學生創(chuàng)業(yè)融資難的原因是多方面的，分析大學生創(chuàng)業(yè)融資面臨的困難與風險可以幫助大學生提供創(chuàng)業(yè)成功率，改善我國就業(yè)形式。

一.大學生創(chuàng)業(yè)融資難分

從目前大學生創(chuàng)業(yè)融資的渠道來看，主要是以家庭或個人的籌備為主，銀行借貸基金和政府的創(chuàng)業(yè)扶持基金為輔，也有足夠優(yōu)秀的大學生創(chuàng)業(yè)團隊可以拉來風險投資作為融資，從這幾種渠道來分析，大學生創(chuàng)業(yè)融資難的原因主要有以下幾點：

1.銀行貸款條件多。銀行的資金實力雄厚，本應該成為大學生創(chuàng)業(yè)融資的主要力量，我國銀行雖然也推出了專門給大學生創(chuàng)業(yè)提供的小額貸款形式，但是銀行在風險的把控上很嚴格，除了要求貸款人具有良好的信譽度以外，還要求有擔保人，由于缺少相關經驗，大學生創(chuàng)業(yè)者在尋求擔保人時也面臨著困難，另外銀行在審核的程序上也很嚴格，通常要兩個月甚至更久才能拿到審核結果，創(chuàng)業(yè)者在時間上要把握好。

2.政府扶持門檻高。國家對大學生創(chuàng)業(yè)持鼓勵的態(tài)度，政府設有中國青年創(chuàng)業(yè)基金，也鼓勵高校設立創(chuàng)業(yè)基金支持大學生創(chuàng)業(yè)，但是大學生創(chuàng)業(yè)風險極大，政府或高校為控制風險，在審核創(chuàng)業(yè)項目時會很嚴格，對優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團隊或以有成熟方案的團隊，審核通過率會更高，在限制通過率的情況下，不是每個創(chuàng)業(yè)者都能得到政府的創(chuàng)業(yè)基金扶持。

3.風險投資參與不足。風險投資不同于一般情況的投資，講究高風險高回報，不要求被投資者抵押和償還，這對于大學生創(chuàng)業(yè)團隊來說是一個非常好的獲得融資的渠道，但是風險投資商對于大學生的創(chuàng)業(yè)項目關注度不足，在不確定創(chuàng)業(yè)項目有明確的前景的情況下一般不會進行投資。另外，就算大學生能夠成功拉到風投，投資人也會設置一些權限來保障自己的利益不受損失，這樣的融資很可能在日后項目成功后被投資者控制，失去決策權。

二.大學生創(chuàng)業(yè)風險分析

1.融資政策不健全。大學生創(chuàng)業(yè)在融資過程中的風險很大，大學生初入社會，對融資的相關規(guī)定理解不全面，加之資本市場沒有建立完備的融資政策，大學生在取得融資時存在對自身項目的信心不足，這在風險投資的渠道上更加常見，大學生獲得投資的過程艱難。另外，創(chuàng)業(yè)團隊在后期對股份的劃分上也容易產生分歧引起經濟糾紛，這都需要完備的融資政策來解決相關風險。

2.自身缺乏危機意識。融資僅僅是創(chuàng)業(yè)的開始，融資成功不意味著創(chuàng)業(yè)成功，這只是萬里長城的第一步，后期的運作對項目的成功與否起著至關重要的作用，對起步資金的運用是項目能否獲得收益的重點，操作合理，項目才能在市場的考驗中站住腳。然而很多創(chuàng)業(yè)團隊缺乏危機意識，在后期的項目運作和經營上不用心，最終創(chuàng)業(yè)失敗。市場無時無刻不存在風險，團隊時刻存在危機意識才能在市場中經營下去，才能創(chuàng)業(yè)成功。

3.團隊管理不善。創(chuàng)業(yè)團隊初期，團隊規(guī)模不大，管理上的漏洞不明顯，一旦融資成功，團隊擴大，對管理方面的欠缺，尤其是財務管理方面的漏洞就凸顯出來了，很多大學生創(chuàng)業(yè)團隊在拿到投資后，對資金的花費沒有安排，導致花費超出預算等情況，影響團隊的發(fā)展。

三.大學生創(chuàng)業(yè)風險對策

1.加強政府支持力度。大學生創(chuàng)業(yè)可以有效環(huán)境當今社會就業(yè)壓力，政府應該加大對大學生創(chuàng)業(yè)的支持力度，加強政府扶持基金的受益面，為大學生創(chuàng)造一個良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加大對大學生創(chuàng)業(yè)貸款的優(yōu)惠政策，對優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團隊提供政府配套政策，從選址到推廣全面幫扶，加強高校對創(chuàng)業(yè)的支持，開設創(chuàng)業(yè)指導課程或講座，鼓勵優(yōu)秀的大學生進行創(chuàng)業(yè)，高校教師在創(chuàng)業(yè)初期進行指導，降低學生創(chuàng)業(yè)的心理壓力及經濟負擔。

2.健全創(chuàng)業(yè)管理制度。創(chuàng)業(yè)初期的管理制度的建立對日后團隊的發(fā)展有重要意義，在創(chuàng)業(yè)初期就合理的分配投資者和各成員之間的股份，對團隊資金的管理和人員分配也應該在創(chuàng)業(yè)的最初達成共識，有效的股權機制和信息透明可以較少團隊分歧，增加團隊的凝聚力和向心力，完善的管理機制為日后公司的成立建立了良好的基礎，充分發(fā)揮團隊效率，強化了企業(yè)的信用度，對創(chuàng)業(yè)融資后可能出現(xiàn)的風險有一定的規(guī)避作用。

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第2篇

關鍵詞 戰(zhàn)略性新興產業(yè) 風險分析 風險預警 產業(yè)預警模型

中圖分類號：G831.3 文獻標識碼：A

1新興產業(yè)風險預警機制的重要性

我國重點發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產業(yè)主要包括節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車七大產業(yè)。新興產業(yè)技術創(chuàng)新的復雜性、艱巨性、長期性，因而相關企業(yè)和機構所需要的投入成本和風險程度都在增大，這就迫切需要新的風險機制的分擔，包括進一步完善創(chuàng)業(yè)及投資風險機制、科技成果轉化風險機制等，為此，應鼓勵建立各種形式的創(chuàng)新聯(lián)盟，從而降低了單個企業(yè)的創(chuàng)新風險。產業(yè)風險預警是指以產業(yè)預警指標體系為中心，利用經濟、管理、統(tǒng)計和計算機技術等多種學科的相關知識，采用定性與定量相結合的方法，對產業(yè)的發(fā)展態(tài)勢進行過程刻畫、追蹤分析和警情預報，以避免危害在不知情或準備不足的情況下發(fā)生，從而最大程度地減低危害所造成的損失的行為。

2戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警機制的過程

2.1戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警指標設計

風險預警指標設計是整個風險預警機制的核心。指標設計的效果直接影響到整個風險預警機制的發(fā)揮和運用。建立風險預警體系應遵循科學性、實用性、敏感性、規(guī)范性、動態(tài)性等原則。戰(zhàn)略性新興產業(yè)涵蓋范圍較廣，不同產業(yè)的風險預警指標也有所區(qū)分，指標的選取可以邀請產業(yè)內的專家進行綜合評判并決定指標權重。設定指標之后，要確定一個與預警指標體系相適應的合理測度，作為經濟運行正常的衡量標準，也就是確定警限。筆者考慮產業(yè)發(fā)展的共性因素，對戰(zhàn)略性新興產業(yè)面臨的風險綜合歸納出部分二級指標供參考，某些二級指標還需要繼續(xù)細化以便可以量化處理。

2.2戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警評估

通過專門預警部門對信息定期采集，保證對風險狀態(tài)了解的及時性和準確性。對風險預警指標體系進行整理和分類，根據(jù)事先設定的一系列指標的臨界點量化綜合評價后確定警情所處狀態(tài)采取不同措施。

2.3戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險控制

風險控制主要包括風險預控和跟蹤監(jiān)控。風險預控是預先制定多種風險狀態(tài)下的備選對策及防范風險的方案構思或框架――風險對策庫，當預警系統(tǒng)發(fā)出警報時，可調用或參考相應的對策、方案或思路。跟蹤監(jiān)控指產業(yè)發(fā)展過程中，對產業(yè)成功可能性、風險隱患等進行跟蹤監(jiān)控。這不僅包括發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新過程中的新信息，而且包括將影響程度發(fā)生變化的風險因素，以及針對某些明顯的風險狀態(tài)向預控對策庫尋求防范與處理方法。通過跟蹤監(jiān)控，可以逐步發(fā)現(xiàn)風險因素的作用規(guī)律和產業(yè)發(fā)展的進展趨勢，并由此做出合適的預警判別。

2.4 風險預警反饋機制

風險預警機制是一個動態(tài)的過程，隨著產業(yè)的發(fā)展變化，要不斷地對風險因素、預警指標、權重、警限等進行調整，使預警系統(tǒng)符合產業(yè)發(fā)展規(guī)律。調整過程可采用專家會議法或德爾菲法。

3 戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警管理建議

3.1 建立風險預警管理信息庫

建立全國性的信息收集中心，推進產業(yè)安全數(shù)據(jù)庫基礎建設，各地主管部門和行業(yè)組織要提高數(shù)據(jù)的覆蓋面，確保直報數(shù)據(jù)的準確性、可靠性和可比性。加強與有關部門的協(xié)調和溝通，豐富數(shù)據(jù)獲取渠道，保障數(shù)據(jù)獲取渠道的暢通和穩(wěn)定。發(fā)揮預警機制作用。風險預警檢測結果根據(jù)需求分別通報地方主管部門、行業(yè)及企業(yè)，為政府決策和產業(yè)發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持。

3.2設立風險預警組織機構

應專門設立戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警管理部門，該部門負責監(jiān)測信息的收集匯總、信息分析工作，以及特殊信息的及時匯報處理等工作。根據(jù)警報的情況，利用預案庫或者專家咨詢系統(tǒng)等輔助決策方法，采取相應的預控措施來規(guī)避風險。

3.3控制與救助機制

主要是指在風險變?yōu)槭鹿蕰r采取一系列技術與管理辦法，使損害得到控制，以使人身傷亡、經濟損失、環(huán)境污染能夠減少和得到遏制。在相關的研究中，提出了事故控制和救助的一些方法，例如，采取能量控制方法，隔離方法，閉鎖、鎖定和連鎖方法，報警裝置等安全技術和管制、管理辦法，減少損失。救助是指其他人員在緊急情況下救護，援助受到危險人員所作的努力。當采用安全裝置、建立安全規(guī)程等方法都不能完全消除某種危險或系統(tǒng)存在發(fā)生重大事故的可能性時，應考慮使用逃逸、求生和營救、救助設備等辦法。

3.4保險與賠償機制

對戰(zhàn)略性新興產業(yè)項目風險實施保險制度和辦法，將會非常有利于這一產業(yè)項目的健康發(fā)展、風險防范及事故賠償。這不僅包括項目中設備、設施等財產保險，更應包括對相關人員的人身保險，使相關人員減輕一些后顧之憂。但是，保險后不等于放松對風險防范的警惕。一旦相關項目事故發(fā)生，就要啟動受到人身傷亡、經濟損失、環(huán)境破壞的保險賠償程序，保險機構組織和責任人就要向權利受到侵害者進行賠償。這不僅有利于保護公民的相關權益，也有利于督促責任人重視風險和事故的發(fā)生。

3.5投資與政策機制

為防范技術風險、市場風險和其他風險，特別需要建立健全風險投資機制，發(fā)展風險投資?？刹捎米C券投入方式，設立風險公司等防范相關風險。同時要爭取政府在財政、稅收、金融等優(yōu)惠政策，使戰(zhàn)略性新興產業(yè)項目在面臨技術、市場等方面的風險襲來時能夠化險為夷，減少損失。

參考文獻

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第3篇

關鍵詞：互聯(lián)網 創(chuàng)業(yè) 就業(yè)

2015年全國高校畢業(yè)生人數(shù)高達749萬人，比2014年增加22萬人，大學生就業(yè)依然面臨挑戰(zhàn)?？偫碓谡ぷ鲌蟾嬷刑钩?，目前國際經濟復蘇乏力，國內經濟下行壓力巨大。為此，政府開出了許多藥方，其中重要手段就是鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)。從數(shù)據(jù)來看，過去一年雖然經濟增長放緩，其中城鎮(zhèn)新增就業(yè)1322萬人，互聯(lián)網就業(yè)對此功不可沒。

一、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)實必然性

由于中國大學的招生規(guī)模不斷擴大，高等教育從精英教育到大眾教育，大學畢業(yè)生人數(shù)急劇增長，高校畢業(yè)生就業(yè)難的問題就逐步凸顯出來。大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)可以很好地緩解就業(yè)壓力，互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)門檻相對較低，相對于實體創(chuàng)業(yè)而言互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)更適合剛畢業(yè)的大學生。

二、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的優(yōu)勢

1.大學生創(chuàng)業(yè)失敗的機會成本低。所謂機會成本是為了做某事而不得不放棄目前可能獲得的最大收益。對于剛畢業(yè)的大學生而言，他的機會成本就是首次就業(yè)或實習的工資。而如果是一個已經獲得了一定的職位或較高的收入的人來說，此時再去創(chuàng)業(yè)他的機會成本相對于前者就是高的，所以機會成本低的大學生去創(chuàng)業(yè)更具有比較優(yōu)勢。

2.較強的學習能力。大學生接受過學校系統(tǒng)的教育如計算機、經濟學、市場營銷等專業(yè)知識，使其具有較強的邏輯思維能力，尤其在互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)過程中大學生會遇到許多新的具體的問題，此時大學生具有較強的學習動力和能力使他們會在干中學，享受互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)實踐學習中的快樂。

3.相對公平的創(chuàng)業(yè)環(huán)境?；ヂ?lián)網創(chuàng)業(yè)擁有一個公平、公正的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。只要符合國家有關互聯(lián)網的法律法規(guī)，便能享受互聯(lián)網帶給創(chuàng)業(yè)者的無限商機。在這個環(huán)境中沒有傳統(tǒng)市場存在的諸多難以跨越的障礙，互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)將是大學生創(chuàng)業(yè)者的一個絕佳的平臺。

4.準入門檻低?；ヂ?lián)網創(chuàng)業(yè)的大學生不必是計算機或網絡相關專業(yè)的才可以勝任，只要有濃厚的興趣加上自學能力就能克服互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的技術障礙。互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)相對于其他形式創(chuàng)業(yè)不需要投入龐大的資金，相對其他形式創(chuàng)業(yè)互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的推廣和營銷成本低，原始積累較快這種創(chuàng)業(yè)形式更適合于大學生。

三、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)存在的不足

任何事物都有兩面性互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)也是如此，機遇和挑戰(zhàn)永遠是共存的。我們在看到馬云、雷軍等互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)成功的弄潮兒的背后有更多的創(chuàng)業(yè)失敗者。大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)時要充分了解自身存在的不足。

1.競爭激烈，產品同質化。由于互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)準入門檻低的特點，使得互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)者人數(shù)以驚人的趨勢涌現(xiàn)，以至于互聯(lián)網上銷售的產品同質化現(xiàn)象嚴重，由于沒有自身的特色或與眾不同的地方，很難使自己的產品在互聯(lián)網搜索中脫穎而出。

2.創(chuàng)業(yè)風險意識不足?；ヂ?lián)網創(chuàng)業(yè)還是新事物，還存在著很大的風險。大學生社會經驗不足，專業(yè)知識比較缺乏在確定網絡創(chuàng)業(yè)項目的時候難以從經濟性和可行性的角度去分析。部分大學生在進行互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的過程中想法過于簡單，創(chuàng)業(yè)準備不充分，缺乏對自身優(yōu)勢、缺陷及市場環(huán)境的認識，增大了互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的風險。

3.缺乏團隊建設。團隊建設在互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)中發(fā)揮著重要的作用，團隊成員的能力互補、彼此合作理解將影響到互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的成敗。團隊建設中能力替代、分工不明確就不能按照各自的能力發(fā)揮自己的長處。

四、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的建議

1.政府推動營造互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的政策環(huán)境。互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)是緩解大學生就業(yè)壓力的一個有效途徑，政府應通過財政撥款、低息貸款等方式鼓勵幫助大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)。政府還應做好優(yōu)惠政策的宣傳工作使大學生都了解到各項優(yōu)惠措施以激勵大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的積極性。由于互聯(lián)網經濟在我國發(fā)展的時間還較短，相關的法律法規(guī)的建立還不完善，政府應規(guī)范互聯(lián)網經濟誠信發(fā)展，為大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)提供公平、有序的競爭環(huán)境。市場經濟的良性運行需要健全、高效的法律法規(guī)體系作為保障。

2.加強大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)教育。要加強大學生的互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)知識教育，加快網絡創(chuàng)業(yè)教育師資隊伍建設，有針對性地設置創(chuàng)業(yè)教育課程體系;邀請互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)成功人士開設專題講座。加強大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)技能的培養(yǎng)，可通過互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)模擬實訓、參加互聯(lián)網企業(yè)的實習培訓增強大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)能力。培養(yǎng)大學生的人際交往能力，識別機會與風險分析能力，加強創(chuàng)業(yè)風險教育。

3.構建互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)團隊。構建一個能力互補的創(chuàng)業(yè)團隊，既可以實現(xiàn)有效的分工提高工作效率，還可以使團隊工作關系更加和諧融洽。為有效的管理大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)團隊需建立科學規(guī)范的管理制度，一套權責明確、思路清晰、科學合理的團隊規(guī)章制度，可以厘清團隊成員的崗位權利和責任，角色分工明確，提高工作效率，減少工作矛盾。建立合理的激勵約束機制，根據(jù)對團隊成員的貢獻和產出來獲取報酬和獎勵激發(fā)團隊成員的創(chuàng)業(yè)熱情。

參考文獻

[1]馬麗君.大學生網絡創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新分析與對策[J].創(chuàng)新科技，2015（2）

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第4篇

1 研究意義

改革開放以來中國經濟經過持續(xù)高速發(fā)展，目前已進入經濟相對穩(wěn)定期，也是戰(zhàn)略機遇期。2015年國家提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，推動經濟結構調整、打造發(fā)展新引擎、增強發(fā)展新動力、走創(chuàng)新驅動發(fā)展道路，這激發(fā)了大眾的創(chuàng)業(yè)熱情，各類小微企業(yè)如雨后春筍般拔地而起。然而小微企業(yè)多具有“缺信用、缺信息、起點低、管理粗放”的特點，致使其貸款難；而銀行等正規(guī)金融機構多關注大企業(yè)、大客戶，忽視了中小企業(yè)、弱勢群體的金融需求，因此融資難成為制約小微企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。小額信貸業(yè)務的產生拓寬了小微企業(yè)融資渠道，成為支持和促進小微企業(yè)發(fā)展的新路徑。然而目前信貸公司因為無準入門檻、無行業(yè)標準、經營者參差不齊等原因，致使小額信貸業(yè)務壞債率一直較高，導致行業(yè)混亂、公司倒閉，因此加強信貸業(yè)務的風險管理是信貸公司持續(xù)健康發(fā)展的關鍵因素。

XH是國內領先的集信用風險評估與管理、小額借款咨詢服務、銷售與客服、投資理財于一體的金融公司，通過建設借貸平臺，解決人們在消費、創(chuàng)業(yè)和企業(yè)經營中所需的資金問題。隨著國家經濟形勢的變化，XH公司在當今信貸業(yè)務緊縮、存貸利差越來越小的情況下，為維系自身發(fā)展不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務。信貸業(yè)務的創(chuàng)新在為XH公司帶來巨額利潤的同時，也加大了XH公司經營的潛在風險。為使XH公司適應經濟發(fā)展的新要求，加強信貸業(yè)務風險控制成為制約公司發(fā)展的關鍵因素。

2 信貸風險管理研究現(xiàn)狀

所謂信貸風險是指經營信貸業(yè)務的風險總和，即在經營貨幣和信用業(yè)務過程中，由于各種不利因素引起貨幣資金不能按時回流，不能保值增值的可能性。我國信貸業(yè)務起步較晚，隨著信貸業(yè)務的快速發(fā)展，專家學者越來越重視信貸風險控制的研究，但對于信貸風險控制的研究還不夠完善。

2.1 信貸金融企業(yè)風險管理研究較少。

目前，對于信貸風險管理主要集中在商業(yè)銀行，對于從事小額信貸業(yè)務的金融公司的風險管理研究較少，而信貸金融公司從管理能力上弱于商業(yè)銀行，存在更多風險管理問題，為促進其健康持續(xù)發(fā)展，更應健全信貸風險管理制度，加強在信貸風險管理方面的研究。

2.2 信貸風險管理新方法的應用研究較少。

隨著計算機技術的發(fā)展，大數(shù)據(jù)分析的重要性日益受到關注，學者非常關注大數(shù)據(jù)分析的發(fā)展，但對于大數(shù)據(jù)分析在信貸風險管理中的應用研究較少。目前信貸企業(yè)在風險預警方面技術落后，風險識別和評估能力不強，也沒有研究開發(fā)量化模型，缺乏對風險實施動態(tài)監(jiān)測和量化管理研究。

2.3 信貸風險管理人員培養(yǎng)研究較少。

各企業(yè)信貸業(yè)務人員普遍缺乏專業(yè)知識和實踐經驗，這是困擾信貸業(yè)務的一個長期問題，也加大了信貸業(yè)務的風險。急需建立信貸從業(yè)人員培養(yǎng)體系和發(fā)展路徑，提高信貸從業(yè)人員的整體素質和團隊能力。

3 XH公司信貸業(yè)務存在的問題

公司目前存在著違約風險估計不足、內部控制不完善、管理方法失效等問題。內部控制建設薄弱，放款依據(jù)不明，信貸風險控制意識缺乏：一是重貸輕管的思想，貸后管理薄弱；二是信貸員的責、權、利與貸款質量不掛鉤，缺乏有效的激勵約束機制，存在信貸員為爭取業(yè)績而隱瞞問題的事件；三是信貸流程停留在表面，形式主義泛濫；四是風險意識淡薄或僅停留在發(fā)放前進行相關風險分析和預測，難以貫穿貸款的整個過程，信貸從業(yè)人員往往只注重當期顯現(xiàn)出來的風險，忽視了客戶和貸款潛在的風險。

4 XH公司信貸業(yè)務風險控制的對策

針對目前XH公司信貸業(yè)務管理現(xiàn)狀，并結合調研情況，主要從機制建設、過程監(jiān)控、團隊建設三方面著手。

4.1 機制建設

XH公司信貸業(yè)務的風險管理的機制建設，主要應從管理機制和預警機制入手。管理制度建設，一是加強部門、崗位制約力度，改變垂直管理模式，成立風險管理部門和信貸審查部門，負責處置不良貸款、評估貸款風險，改變原來信貸部統(tǒng)攬信貸業(yè)務的局面。二是加強審計的后續(xù)監(jiān)督專業(yè)性，常規(guī)審計由于部門的信息不對稱，檢查中通常只能發(fā)現(xiàn)規(guī)范性操作問題，對形成不良貸款的真正原因很難發(fā)現(xiàn)，因此需要更專業(yè)的審計能力。預警機制要加強貸款人的信用等級、貸款用途、資產分布的真實調查以及對擔保人身份的認證等，通過專業(yè)人員的分析，找到風險高發(fā)的因素，?Ψ縵蘸褪找?行量化評估，來判斷是否發(fā)放貸款。主要工作集中在信貸風險細致量化、客戶信用等級評定、風險預警團隊建設。同時隨著計算機技術的發(fā)展，大數(shù)據(jù)分析等新工具新方法在信貸風險管理中的應用也要進一步加強。

4.2 過程監(jiān)控

信貸風險管理的監(jiān)管要做好貸前調查、貸中審查以及貸后管理三個階段的監(jiān)管。一是加強內部監(jiān)管體系建設，做好貸前調查工作。進件是指把貸款資料準備好后提交給信貸公司系統(tǒng)，此過程做好證件真實性審查和同行查詢，證件包括身份證、房產證、銀行卡流水、社保、公積金賬戶，營業(yè)執(zhí)照、稅務登記、財務報表、房產、公戶流水、供銷單、往來合同以及配偶身份證件、銀行流水。同行查詢是指信貸人是否在信貸行業(yè)有其他貸款及還款情況如何。做好外訪工作即實地考察，包括員工詢問、倉庫存貨、生產現(xiàn)場、專業(yè)知識，家庭成員知情、辦理新的銀行卡、房產、車產、座機等。二是加強貸款真實性、還款能力等審查，規(guī)范調查流程，完善簽約前的客服審核標準，使信貸審批流程標準化，加強信貸還款粘性，要求夫妻共同簽約、拍照、核查身份，落實準確聯(lián)系方式，確定號碼使用時間等。三是加強貸后管理工作，安排專員對貸款人定期進行回訪，及時了解貸款人個人信息變更、貸款人收入變動、貸款用途是否正常使用等情況，根據(jù)回訪結果，進行分析，重新評估貸款人的還款能力，及時發(fā)現(xiàn)貸款存在的問題，并能采取相應的措施，以防范、控制和化解貸款風險，提高信貸資產質量。

4.3 團隊及人員素質提升

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第5篇

【關鍵詞】現(xiàn)代企業(yè)；財務管理；面臨問題；管理創(chuàng)新

1.現(xiàn)代企事業(yè)財務管理面臨的問題

1.1原有的產權理論及制度加劇了股東經營者和員工之間的利益沖突。知識經濟是建立在知識信息的生產、分配和使用上的經濟，它是傳統(tǒng)的以廠房機器資本為主要管理內容的資源配置結構變?yōu)橐灾R資本為主的資源配置結構，而現(xiàn)有產權制度忽視了人力資本對公司發(fā)展的重大作用，事實上在現(xiàn)有市場經濟中創(chuàng)造接收利用和掌握知識技術的員工在企業(yè)財務的創(chuàng)造中發(fā)揮著越來越重要的作用，而在利益分配上只注重出資者享有企業(yè)剩余所取權，排斥智力勞動者及其他相關利益者對企業(yè)剩余分配權，從而加劇了所有者（股東）、經營者和員工等利益相關者之間的沖突和矛盾。

1.2傳統(tǒng)工業(yè)經濟時代經濟增長主要依賴廠房機器資金等有形資產，而經濟知識時代企業(yè)資產結構中以知識為基礎的專利權、商標廠、機算機軟件、人材素質、產品創(chuàng)新及無形資產所占比重大提高，無形資產將成為企業(yè)最主要和最重要的投資對象，傳統(tǒng)的工業(yè)經濟時代的財務管理以不適應知識經濟時資決策的需要。

1.3風險管理已是財務管理中的重要問題。隨著知識經濟的到來，創(chuàng)業(yè)面臨的更多的風險。

(1)由于經濟活動的網絡化、虛擬化、信息傳播；處理和反饋速度大大加快，如果企業(yè)信息不暢就會加大企業(yè)的決策風險；

(2)由于知識積累和更新速度加快，企業(yè)及其員工不能及時適應將進一步加大企業(yè)風險；

(3)高新技術的發(fā)展，使產品壽命的周期不再縮短，從而加大了產品的設計開發(fā)風險；

(4)由于資本市場的開放和電子業(yè)務的發(fā)展，使貨幣風險進一步加進，因此，如何有效防范和抵御各種風險及危機，使企業(yè)更好追求創(chuàng)新發(fā)展是財力管理的重要方面。

1.4現(xiàn)有財務機構設置以財務人員素質嚴重妨礙著信息化、知道化理財。隨著知識經濟的到來，一切經濟活動都必須以快、準、全的信息為導向，企業(yè)財務機構的設置應是管理層次及中間環(huán)節(jié)少，并具有靈敏、高效、快速度的特征，在我國現(xiàn)在企業(yè)財務機構中，大多數(shù)是中間層次多效率低下，缺乏創(chuàng)新和靈活性，財務管理人員的理財觀念滯后，理財知識欠缺，方法落后，嚴重妨礙了信息化、知識化、理財?shù)倪M程。

2.知識經濟下的企業(yè)財務管理創(chuàng)新

2.1財務管理目標的創(chuàng)新。企業(yè)財務管理目標是以經濟發(fā)展緊密相連的，這一目標的確立總是隨著經濟形態(tài)的轉化和社會進步而不斷深化，隨著世界經濟向知識經濟轉化，企業(yè)知識資產在企業(yè)總資產中的地位和作用日益突出，知識的不斷增加更新、擴散和應用加速，深刻影響著企業(yè)生產經營管理活動的各方面，使企業(yè)財務管理的目標向高層次發(fā)展。

2.2融資管理的創(chuàng)新。企業(yè)融資決策的重點是低成本、低風險籌措各種形式金融資本，知識經濟的發(fā)展要求企業(yè)推進融資管理創(chuàng)新，把融資重點由金融資本轉向知識資本，這是由于知識資本逐漸取代傳統(tǒng)金融資本成為知識經濟中企業(yè)發(fā)展的核心資本。

2.3資本結構的優(yōu)化創(chuàng)新。資本結構是不同資本形式，不同資本主體，不同時間長度及不同層次各種資本成份，構成的動態(tài)組合是企業(yè)財政狀況和發(fā)展戰(zhàn)略的基礎。知識資本在企業(yè)中的地位上升，使傳統(tǒng)資本結構理論的局限性日益突出，因而有必要按知識經濟的要求優(yōu)化資本結構，以確定傳統(tǒng)金融資本與知識資本的比例關系，通過融資和投資管理，使企業(yè)各類資本形式動態(tài)組合達到收益、風險的相互配比，實現(xiàn)企業(yè)知識占有和使用量最大化。

2.險管理方法的創(chuàng)新。風險是影響財務管理目標的重要因素，知識經濟時代企業(yè)資本經營呈現(xiàn)高風險性和風險表現(xiàn)形式多樣化的特征：一是知識產品價格中物質材料成本比重很小，而開發(fā)的固定成本急劇上升，使經營風險多倍擴大；二是金融市場和內部財務的變化使財務風險更為復雜；三是開發(fā)知識資產的不確定性水平提高，擴大了投資風險，為此，應創(chuàng)新風險管理辦法：一方面要對風險的各種表現(xiàn)形式進行有效識別，確定風險管理目標，另一方面要建立風險的計量報告和控制系統(tǒng)，以便采取合理的風險管理政策。

2.5財務分析內容的創(chuàng)新。隨著企業(yè)知識資本的增加，企業(yè)經營業(yè)績、財務狀況和發(fā)展趨勢越來越受制于知識資本的作用，對知識資本的分析也因此構成了財務分析的重要內容：評估知識資本的價值，定期編制知識資本報告披露企業(yè)在技術創(chuàng)新人力資本顧客忠誠度方面的變化和投資受益，使信息需要者了解企業(yè)和核心競爭力的發(fā)展情況，并建立知識資本考核指標、創(chuàng)新指標、效益指標、市價指標及穩(wěn)定指標，并進行定期考核，以發(fā)現(xiàn)問題提出問題。

3.實現(xiàn)企業(yè)財務管理創(chuàng)新的對策

3.1轉變企業(yè)理財觀念。知識經濟的興起使創(chuàng)造企業(yè)財富的主要因素，由物質及資本轉向知識資本，企業(yè)理財就不能只盯住物質資本和金融資本，必須轉變觀念意識，首先要認識知識資本，二是要承認知識資本，三是要重視和利用知識資本。

3.2提高財務人員的素質和創(chuàng)新能力。對包括知識資本在內的企業(yè)總資本進行市場化運作管理具有很強的專業(yè)性、技術性、綜合性和超前性，用管理有形資產的傳統(tǒng)手段是難以適應的，必須提高財務人員的適應能力和創(chuàng)新能力。首先是財務人員既要有寬闊的經濟和財會理論基礎，又有良好的現(xiàn)代數(shù)學、法學和網絡技術基礎，其次要不斷吸取新的知識開發(fā)企業(yè)信息，并根據(jù)變化的理財環(huán)境，對企業(yè)的運行狀況和不斷擴大的業(yè)務范圍進行評估和風險分析，第三要能適應知識經濟的要求，根據(jù)國際金融的創(chuàng)新趨勢和資本的形態(tài)特點，運用金融工程開發(fā)融資工具和管理投資風險等。