前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇對金融監(jiān)管的認識范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

對金融監(jiān)管的認識范文第1篇

法律的不確定性是相對于其確定性而言的，法律作為一種對具體的行為進行評判的準則，是確定的，如此才能發(fā)揮其作為行為規(guī)則與審判規(guī)則所具有的評價、指引、教育等作用。這是法律的根本屬性之一，也是實行法治的重要基礎(chǔ)。但是，法律的確定性又是相對的、有限度的，即法律有不確定性的一面。在這點上，人們也經(jīng)厲了認識上的轉(zhuǎn)變過程拉。世紀以前，人們一般認為法律的確定性是絕對的，它應該而且能夠做到自足和諧、詳盡具體，不存在漏洞、歧義、矛盾。到了19世紀末，自由法學興起，人們開始認識到法律是非自足的，存在著不確定性。而20世紀30年代后期興起的語言分析哲學和以此為基礎(chǔ)產(chǎn)生的五六十年代后現(xiàn)代主義思潮則明確提出了法律具有不確定性這一命題，使人們對法律的認識達到了一個新的階段。

金融監(jiān)管行政法之不確定性的原因

法律具有不確定性，這一結(jié)論同樣適用于金融監(jiān)管行政法。作為經(jīng)濟行政法的一個分支，它監(jiān)督和調(diào)控著金融市場，平衡金融監(jiān)管者與被監(jiān)管者的利益，對金融市場的平穩(wěn)運行和經(jīng)濟的健康發(fā)展發(fā)揮著重要作用。由于其自身特點，因而具有更大的不確定性。

(一)金融監(jiān)管的重要性要求監(jiān)管者享有較大的自由裁量權(quán)，這增加了金融監(jiān)管行政法的不確定性。實踐證明，金融安全是經(jīng)濟安個的核心。金融監(jiān)管對于維護金融安全、經(jīng)濟安全至關(guān)重要。當前，我國的金融市場雖然整體上運行良好，但仍存在不少隱患，如銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化。不良貸款比重較高，證券市場、期貨市場運作不夠規(guī)范，金融犯罪特別是金融詐騙比較突出。因此必須強化金融監(jiān)管力度，提高金融監(jiān)管者的權(quán)威，賦予其更大權(quán)力。這使金融監(jiān)管行政法的不確定性有所增加。

(二)金融監(jiān)管的復雜性要求金融監(jiān)管行政法具有較大彈性，以利于實現(xiàn)有效監(jiān)管。上世紀90年代以后，金融自由化以及隨之而來的金融交易特別是金融衍生產(chǎn)品的交易迅猛增長，1995年其日均交易量已高達2萬多億美元，新的金融交易品種不斷出現(xiàn)，金融創(chuàng)新的浪潮勢不可擋。金融監(jiān)管的對象是不斷急劇變化著的金融市場，金融監(jiān)管的難度越來越大。我國人世之后，國內(nèi)金融市場將逐步開放，這一問題會更加突出。而根據(jù)巴塞爾委員會的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》，有效監(jiān)管是針對市場缺陷發(fā)揮預防性、彌補性作用，而不是人為地替代或扭曲市場作用，不能影響或抑制金融業(yè)正常發(fā)展及金融創(chuàng)新的深人進行。要做到這一點，就需要使金融監(jiān)管行政法具有較大靈活性，其規(guī)定不宜太過具體，應在強調(diào)依法行政、依法監(jiān)管的同時，更加注重監(jiān)管效率，這就必然降低了金融監(jiān)管行政法的確定性。

(三)金融市場的分業(yè)經(jīng)營模式向混業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，使金融監(jiān)管行政法內(nèi)部分支間的界限漸趨模糊，不確定性增加。隨著上世紀90年代分業(yè)經(jīng)營被混經(jīng)營模式取代，金融監(jiān)管格局開始發(fā)生變化，金融監(jiān)管行政法內(nèi)部分支如銀監(jiān)管行政法、證券監(jiān)管行政法、保險監(jiān)行政法等之間的界限開始變得模糊，出現(xiàn)“中間地帶”，使其具有更大程度的確定性。

對金融監(jiān)管的認識范文第2篇

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟全球化 金融監(jiān)管體制 世界貿(mào)易組織 改革

一、引言

自改革開放以來，我國已經(jīng)走過了30個年頭，我國的金融經(jīng)濟在市場經(jīng)濟下得到了迅速的發(fā)展，并發(fā)生了翻天覆地的變化。我國加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)金融國際化的步伐也隨之加快，在這樣的時代大背景下，我國金融業(yè)基礎(chǔ)差、壓力大、問題多等問題也表現(xiàn)的越加明顯，這使得中國金融監(jiān)管當局不僅面臨國外的壓力和挑戰(zhàn)，同樣國內(nèi)的壓力也逐漸加大。采取有效的方針政策來完善我國的金融監(jiān)管體制，解決金融業(yè)所面臨的問題，是我國金融業(yè)不斷尋求發(fā)展的有效途徑。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善

金融監(jiān)管體系的有效建設(shè)需要完善的、健全的金融法律法規(guī)作為根本保障。我國金融立法在很多重要領(lǐng)域都不夠健全和完善，特別是近年來隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，以及不斷加快步伐的金融全球化，而我國的金融法律法規(guī)是以傳統(tǒng)的有型金融作為調(diào)整對象而建立的，這就給我國金融法律法規(guī)帶來的相當大的挑戰(zhàn)。而本身我國一直執(zhí)行的行政管理體制是自上而下的，一般都是以計劃、行政命令，外加適度的經(jīng)濟處罰等手段作為金融業(yè)的管理手段，在目前的經(jīng)濟全球化趨勢下我國的金融法律手段顯的異常薄弱，有待進一步加強。

（二）金融監(jiān)管工作人員整體業(yè)務(wù)水平偏低

金融管理工作本身的工作性質(zhì)決定，對相關(guān)工作人員的整體水平要求較高，監(jiān)管人員不僅需要具備能夠充分的認識、分析、判斷、解決金融風險的能力，還需要具備金融監(jiān)管審批的能力。但是我國目前很大一部分的金融監(jiān)管人員都是由傳統(tǒng)的政府財政人員專制而來的，不僅在金融監(jiān)管知識和經(jīng)驗上極其缺乏，而且很難適應經(jīng)濟全球化快速的發(fā)展步伐。近年來信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，在金融業(yè)的應用范圍也在不斷的擴大，隨之而來的電子商務(wù)以及網(wǎng)上銀行也得到了快速的普及，在這種形式下，金融監(jiān)管人員需要不斷的補充健全原有的知識體系，更要提高英語和計算機的水平，以更好的適應金融全球化下的金融監(jiān)管工作。

（三）金融監(jiān)管各機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)溝通不足

金融全球化速度的加快，使得我國金融監(jiān)管中存在的問題日益突出，各個金融監(jiān)管機構(gòu)之間溝通不充分、協(xié)調(diào)效率低的現(xiàn)象也越來越明顯，這很大程度上與部門利益、各利益集團、地方政府、監(jiān)管工作人員的個人利益及素質(zhì)等一系列的非體制因素存在著很大的關(guān)系。也包括多方面的因素，其中既包括個人道德素質(zhì)，又包括政治體制的因素，還包括經(jīng)濟利益驅(qū)動的因素。在這眾多因素的共同作用下，各機構(gòu)之間就顯得不夠協(xié)調(diào)，有點相互矛盾。特別是在房地產(chǎn)的市場調(diào)控下，就顯得尤為突出，已經(jīng)很大程度上影響到了金融監(jiān)管的效率及改革進度。

（四）金融監(jiān)管內(nèi)容及形式單一

在金融監(jiān)管內(nèi)容和形式上的單一性，主要有以下三種表現(xiàn)：

1、重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管

現(xiàn)場監(jiān)管存在著很大的優(yōu)點，同時也存在著一定的缺點。優(yōu)點在于可以細致的發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)所公開的財務(wù)報表以及業(yè)務(wù)資料中不容易發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。缺點是存在著很大的風險，可能造成監(jiān)管不足，且具有較大的隨意性和非規(guī)范性，需要較大的人力進行監(jiān)管等。因此，采取非現(xiàn)場監(jiān)管以彌補現(xiàn)場監(jiān)管的不足在一定意義上可以形成一個完整的監(jiān)管體系。然而現(xiàn)有的監(jiān)管在內(nèi)容和形式上都對現(xiàn)場進行了較多的人力物力的投入，而忽視了非現(xiàn)場的監(jiān)管營造，這不利于遠程監(jiān)督管理的實施和質(zhì)量保證的有效性得到落實，因而存在一定的不足有待改善。

2、重合規(guī)性監(jiān)管、輕風險性監(jiān)管

目前金融監(jiān)管主要以金融業(yè)市場準入、資本狀況、業(yè)務(wù)范圍等是否符合法律法規(guī)為主要監(jiān)管內(nèi)容，但是在日常經(jīng)營的風險性的監(jiān)管上還存在著很多的漏洞。然而事實上很多金融事故是出在風險等方面的問題上，這主要是因為金融行業(yè)有其自身發(fā)展的規(guī)律性和事故發(fā)生的潛伏性和隨意性。這就要求監(jiān)管部門不僅要在執(zhí)法上嚴格按照相關(guān)規(guī)定實施對金融活動的監(jiān)管，還應注意對金融風險性方面的防御和調(diào)控。然而現(xiàn)有的監(jiān)管制度并為對風險性監(jiān)督給予應有的重視和對相關(guān)管理的加強。這很有可能會造成新一波金融危機的來襲和市場經(jīng)濟的極大損失。

3、重市場準入、輕市場退出

現(xiàn)在金融監(jiān)管在金融機構(gòu)及業(yè)務(wù)的準入上限制較嚴格，但是在問題金融機構(gòu)的退出規(guī)定中不夠詳實。這一點所存在的弊端就是金融企業(yè)在進入市場時具有了目的性和自主隨意性。金融機構(gòu)在經(jīng)歷各個標準的考驗后進入市場，此時的內(nèi)部管理較之前的層次把關(guān)來說較為輕松，因此個別金融機構(gòu)就可以實施自己的特殊目的。對于金融全體來說，進入市場的目的是把握金融的發(fā)展動向，并從中有機獲利，然而，個別以純獲利為目的的金融機構(gòu)在重入輕出的標準下就可以在市場上不顧他人利益大撈一筆后快速推出，這會給金融市場造成一定的不利影響。

三、我國金融監(jiān)管體制的改革方向

（一）完善金融監(jiān)管法律體制

法律作為金融監(jiān)管的憑證和依據(jù)，相關(guān)法律法規(guī)是否完善直接影響著金融監(jiān)管的效率和成效。在金融全球化的大背景下，我國應該吸取國外的經(jīng)驗教訓，完善金融監(jiān)管相應法律法規(guī)?？梢詮囊韵聝蓚€方面進行：第一，加強有關(guān)金融機構(gòu)日常管理、市場退出等方面的相關(guān)法律法規(guī)的完善。為了防止因制度不健全而導致的金融風險，還需要規(guī)范金融機構(gòu)的相應審核制度。第二，對自律監(jiān)管機制加強完善，以便發(fā)揮其在監(jiān)管過程中的作用。與政府監(jiān)管相比，自律監(jiān)管有著很大的優(yōu)勢，不僅效率高、空間大，而且專業(yè)性強、成本低。將自律監(jiān)管與政府監(jiān)管兩者進行有機的結(jié)合，可以有效的提高金融機構(gòu)自身的風險監(jiān)控能力，更好的為金融業(yè)健康有序的發(fā)展創(chuàng)建自由安全的環(huán)境。

（二）提高監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，提高監(jiān)管隊伍的整體水平

現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管人員只有不斷提高自身的綜合素質(zhì)，才能更好的適應金融環(huán)境。在具體的措施上，需要掌握更加扎實的專業(yè)基礎(chǔ)知識，了解現(xiàn)代監(jiān)管理念、以及相關(guān)法律知識，有效的提高金融監(jiān)管的效率?？梢酝ㄟ^舉辦講座、專業(yè)座談會、或者開展培訓班的形式來加強對監(jiān)管人員專業(yè)技能以及法律知識、職業(yè)道德等方面的培養(yǎng)。同時還可以從社會上吸收優(yōu)秀的人才加入監(jiān)管隊伍，并通過建立獎懲機制來吸引并留住人才，提高工作人員的積極性。在提高監(jiān)管人員專業(yè)技能的同時也要加強對人員素質(zhì)的培訓，從整體上提高監(jiān)管隊伍的職業(yè)水平

（三）提高金融監(jiān)管各機構(gòu)間的協(xié)調(diào)性

我國現(xiàn)有的監(jiān)管機制實行的是“一行三會”的監(jiān)管框架，這與以美聯(lián)儲為中心的美國的“傘形”監(jiān)管框架有著很大程度上的相似之處。兩者共同存在的問題是監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不足，監(jiān)管效率較低。在我國綜合經(jīng)營趨勢日益突出的情況下，我們要充分深刻的認識到這次經(jīng)濟危機所暴露出來的金融綜合經(jīng)營方面所存在的問題和缺陷，并積極的進行解決。在今后應建立起協(xié)調(diào)的、動態(tài)的、有效的監(jiān)管模式，以更好的提高監(jiān)管效率。具體來說，就是要促成金融管理的技術(shù)部門、人員部門和信息反饋等部門之間的有效運轉(zhuǎn)與協(xié)作，以保證一旦發(fā)現(xiàn)金融方面的潛在問題或已浮出的問題端倪就能第一時間采取有效的應對措施。

（四）加強與國際監(jiān)管的合作

在參與國際貨幣體系改革中，我國需要充分發(fā)揮積極性，積極參與國際金融新秩序的建立，擴大監(jiān)管范圍，在金融市場、金融機構(gòu)以及金融產(chǎn)品各方面實施全面的監(jiān)管。還需要不斷加強與國外金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，加強對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，同時加強對外幣風險的評估與跟蹤體系，密切跟蹤“熱線”，避免外資為了避免風險而大量的涌入或者涌出我國金融市場，從而對我國經(jīng)濟造成重大的沖擊。在金融創(chuàng)新行為上，監(jiān)管機構(gòu)需要進行慎重的引導，并對于金融機構(gòu)或者企業(yè)利用金融工具來進行的金融活動進行有效的備案，并給與積極的關(guān)注，以最大程度上提防金融風險。

四、結(jié)束語

綜上所述，在金融全球化的環(huán)境中，我國在金融監(jiān)管的過程中，需要清楚的認識到我國目前還處于社會主義初級階段的基本國情，有關(guān)管理部門以及在金融監(jiān)管上還存在著很大不足和缺陷這一問題的現(xiàn)實。對此，有關(guān)部門應該在借鑒和吸收國外監(jiān)管經(jīng)驗的同時，提高自身管理水平，加大金融監(jiān)管改革的力度，保證金融監(jiān)管措施的有效實施，從而為進一步促進我國金融業(yè)的發(fā)展和繁榮打下堅實的管理基礎(chǔ)并提供有效的安全保障。

參考文獻：

[1]盧帆，郭輝.金融全球化對中國金融監(jiān)管體制的影響[J].東方企業(yè)文化，2011.3

[2]趙晶.淺析我國金融監(jiān)管體制存在問題及改革方向[J].華章，2013（4）

[3]馬元月，郭廣中.金融全球化與我國金融監(jiān)管體制的改革[N].山西廣播電視大學學報，2003.4（35）

對金融監(jiān)管的認識范文第3篇

關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢

20世紀90年代以來，國際經(jīng)濟一體化和金融全球化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，一方面促進了各國經(jīng)濟的發(fā)展，另一方面也使各國發(fā)生危機的潛在可能性提高，這對金融監(jiān)管提出了更高的要求，迫使各國金融監(jiān)管不斷變革，由此金融監(jiān)管在理論上以及實踐上都呈現(xiàn)諸多新的發(fā)展趨勢。

一、國外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管理論的爭論實際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進行監(jiān)管展開的。

20世紀90年代以來，隨著信息經(jīng)濟學的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟學為分析范式的趨勢。信息經(jīng)濟學認為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對稱：一類是金融機構(gòu)與存款者之間的信息不對稱。金融機構(gòu)與存款者間的信息不對稱使得金融市場上的價格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場交易的成本，降低了市場交易效率。另一類是信貸市場上金融機構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對稱。即使沒有政府的干預，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風險的行為，信貸配給可以作為一種長期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟學向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風險，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對貸款人進行監(jiān)管而忽略了對銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

作為對信息不對稱和信息不完全理論的回應，2004年6月，巴塞爾委員會公布的新資本協(xié)議(《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》)把信息披露(市場監(jiān)管)作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。

除此以外，還有三種主要的金融監(jiān)管理論：(1)從金融合同的角度研究金融監(jiān)管。經(jīng)濟合同理論，最初是用于工業(yè)和公共事業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域。金融交易包含著金融機構(gòu)和金融消費者之間、金融機構(gòu)和監(jiān)管者之間、監(jiān)管者和社會之間顯性和隱性合同的復雜結(jié)構(gòu)。監(jiān)管可以被視為被監(jiān)管者和監(jiān)管者之間的一系列隱性合同關(guān)系，合同決定了簽訂該合同的各方應該遵守的行為，以及對違約方可能采取的措施。設(shè)計得好的合同可以促使金融機構(gòu)的行為避免或者減少系統(tǒng)性風險，反之，則可能在金融活動中產(chǎn)生系統(tǒng)性風險。所以監(jiān)管合同的首要目的就是要使金融機構(gòu)的行為和反應朝著社會所期望的方向發(fā)展。幾乎所有形式的外部監(jiān)管都存在根本性的道德風險問題。監(jiān)管既然被視為一種隱含合同，那么由此可能產(chǎn)生的道德風險問題就是它會使投資者認為，既然這些金融機構(gòu)的金融服務(wù)是經(jīng)過權(quán)威部門授權(quán)并得到監(jiān)督的，那么它們理所當然是安全的。而且，監(jiān)管者在阻止監(jiān)管失靈方面的歷史記錄越好，投資者這樣的印象就越深。然而，投資者必須認識到監(jiān)管的局限性，監(jiān)管無法消除所有的風險。而且金融市場和金融合同本來就包含著風險，投資者本身也存在發(fā)生決策錯誤的可能。(2)金融監(jiān)管的成本和收益問題。大多數(shù)國家對監(jiān)管機構(gòu)的直接成本都有比較可靠的數(shù)據(jù)。但對施加于被監(jiān)管對象所造成的額外負擔卻沒有數(shù)據(jù)可利用。所以精確計算監(jiān)管的成本和收益幾乎是不可能的，而且區(qū)分哪些成本是金融機構(gòu)為了自身風險控制和內(nèi)部管理所必需的，哪些是由于監(jiān)管制度所強加的也不是十分容易。但它的意義卻是現(xiàn)實的：監(jiān)管任何時候都是在成本和收益的權(quán)衡中做出判斷，所以，偶爾的監(jiān)管失靈是否可以視為監(jiān)管體系(假使已經(jīng)設(shè)計有效)的必要成本，增強監(jiān)管的強度是否可以消除所有出現(xiàn)的監(jiān)管失靈，所有這些問題都值得分析。(3)金融監(jiān)管的激勵問題。投資者認為監(jiān)管者保證了金融機構(gòu)的安全和端正良好的品行，而金融機構(gòu)認為它們所要做的就是遵守一些監(jiān)管者所要求的具體規(guī)定。雙方認識的差距還可能對監(jiān)管一方和被監(jiān)管一方造成逆向激勵的問題。西方學者現(xiàn)在認為監(jiān)管者也是利益最大化的主體，所以有沒有合意的激勵就會影響執(zhí)法的效果。拉豐和梯若爾及其后來者所發(fā)展的激勵規(guī)制理論和新管制經(jīng)濟學為研究激勵性金融監(jiān)管問題提供了新的思路和方法。

二、國外金融監(jiān)管實踐的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實踐上更是差異明顯。20世紀90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1．金融監(jiān)管的目標從單純強調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護金融體系的安全性。各國紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時對金融機構(gòu)從市場準人、利率限度、業(yè)務(wù)范圍等多方面施加了嚴格的限制，最有代表性的是1933年美國頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機構(gòu)的自由，造成金融機構(gòu)經(jīng)營效率低下。20世紀70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實亡，同時人們認識到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運行所帶來的成本，于是各國開始采取靈活的應變措施。美國在1999年11月通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，以促進金融業(yè)的效率和競爭力為主要目的；日本從1994年著手進行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場的公正和效率作為自己的首要任務(wù)；英國《金融服務(wù)與市場法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監(jiān)管當局對效率目標的重視。

2．監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀

七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國于1997年、澳大利亞于1998年分別成立了統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國、愛爾蘭和比利時都有類似改革傾向。美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。

3．金融監(jiān)管范圍不斷擴大。在許多國家，金融監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)對銀行的附屬公司或銀行的母公司進行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對整個金融形勢做出客觀準確的評價是相當困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標準和方法。在國際范圍內(nèi)只有對金融機構(gòu)進行并表監(jiān)督，才能使母行(或母公司)及其國內(nèi)外分支附屬機構(gòu)在有效的監(jiān)控下開展業(yè)務(wù)活動，從而最大限度地從整體上保證各金融機構(gòu)安全穩(wěn)健地經(jīng)營。⑤

4．金融監(jiān)管手段計算機化。在監(jiān)管方法上，各國普遍強調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運用計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運用，并且促進金融機構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和外部審計的有機結(jié)合。

5．金融監(jiān)管內(nèi)容標準化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國際監(jiān)管標準；流動性管理也普遍強調(diào)區(qū)別對待，強調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴經(jīng)驗對監(jiān)督的重要性。

6．金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)陛監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重。合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當局對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實施的監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管注重事后的補償與處罰，不能起到風險預測和防范的作用，使監(jiān)管者長期扮演“救火隊”的角色，監(jiān)管效率低下。風險性監(jiān)管是指監(jiān)管當局對金融機構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監(jiān)管，以求最大限度地減少金融風險及其影響。風險監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點在于它側(cè)重于對風險的事前防范，能夠及時地和有針對性地提出監(jiān)管措施。國際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風險監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，對信用風險、市場風險、國家和轉(zhuǎn)移風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險實施全面風險管理。

7．金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融自由化的不斷深入，20世紀90年代后期金融業(yè)由分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營的趨勢在進一步加強。在美國，先后開放銀行從事公債回購以及以子公司方式經(jīng)營證券承銷業(yè)務(wù)。當金融市場變得越來越一體化時，通訊和計算機的運用使得金融風險在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系——監(jiān)管體系應適應被監(jiān)管的對象的變化而變化。在英國，新的工黨政府已提出將所有金融機構(gòu)的管制(包括銀行的監(jiān)管)歸到證券投資委員會的領(lǐng)導下。

8．金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。各國金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)千差萬別。英國的大衛(wèi)T·盧埃林教授1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險單獨監(jiān)管(7個)；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管(13個)以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管(3個)3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢，各國金融監(jiān)管的組織機構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。

9．金融監(jiān)管更加注重風險性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國監(jiān)管當局的監(jiān)管重點實現(xiàn)了兩個轉(zhuǎn)變：第一，從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。第二，從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。

10.金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制。金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。世界金融監(jiān)管的實踐表明，外部金融監(jiān)管的力量無論如何強大，監(jiān)管的程度無論如何細致而周密，如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍而功半，金融監(jiān)管效果大打折扣。許多國家的監(jiān)管當局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國的銀行家協(xié)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。盡管金融業(yè)公會組織在各國監(jiān)管體系中的地位不盡相同，但各國都比較重視其在金融監(jiān)管體系中所起的作用。

11．以市場約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成。巴塞爾委員會《新資本充足框架(征求意見稿)》對1988年制定的《資本充足協(xié)議》做出了重大的改革，其中最引人關(guān)注的內(nèi)容是將外部評級引入風險管理框架，要求銀行使用公共信息確定其風險加權(quán)資本，根據(jù)評級公司的評級確定信貸風險權(quán)重，新框架的適用對象仍是那些在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域活躍的大型國際性銀行。歐洲委員會公布了一些關(guān)于新的資本充足性規(guī)定的建議，將比巴塞爾資本協(xié)議所針對的范圍更大，涉及所有的銀行和證券公司，該規(guī)定試圖將真實風險與資本金更緊密地聯(lián)系起來。⒀

12．金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化趨勢。金融監(jiān)管法制的趨同化是指各國在監(jiān)管模式及具體制度上相互影響、相互協(xié)調(diào)而日趨接近。由于經(jīng)濟、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風格，在世界上影響較大的有兩類：一是英國模式，二是美國模式。20世紀70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，即英國不斷走向法治化，注重法律建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，不斷放松管制的同時增強監(jiān)管的靈活性。

13．金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出國際化發(fā)展趨勢。

隨著金融國際化不斷加深，金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動跨越了國界的局限，在這種背景下，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中，金融監(jiān)管法制逐漸走向國際化。雙邊協(xié)定，區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標準等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。

14．金融監(jiān)管全球化的趨勢在不斷加強。隨著金融業(yè)的全球化，國際金融市場上不穩(wěn)定性增大，金融風險在不同國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散的趨勢不斷加強，單靠一國或一家銀行控制金融風險已變得力不從心；另一方面，由于各國監(jiān)管政策的不一致，客觀上為跨國銀行利用遍布全球的分支機構(gòu)逃避各國監(jiān)管從事高風險甚至非法的經(jīng)營活動創(chuàng)造了條件。而且，跨國銀行由于在別的國家領(lǐng)土上進行經(jīng)營，本國監(jiān)管部門鞭長莫及，監(jiān)管的有效性受到削弱。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進程中，巴塞爾委員會發(fā)揮了重要作用，該委員會頒布的一系列監(jiān)管原則成為銀行業(yè)國際監(jiān)管的重要標準。盡管這些協(xié)議原則在世界范圍內(nèi)不具有硬性約束力，但由于其適應了國際金融監(jiān)管的現(xiàn)實需求，因而得到了國際金融業(yè)特別是銀行業(yè)和各國監(jiān)管當局的普遍運用

三、結(jié)論

金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題。20世紀90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：金融監(jiān)管范圍不斷擴大；金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化；金融監(jiān)管內(nèi)容標準化；金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重；金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡；金融監(jiān)管更加注重風險性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管；金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制；以市場約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成；金融監(jiān)管全球化的趨勢在不斷加強；金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢；金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化發(fā)展趨勢。

注釋：

①③④吳源從．西方國家金融監(jiān)管的新趨勢及對我國的啟示[J]．海南金融，2006，(9)：32—35．

②張慧蓮．論西方金融監(jiān)管理論的最新發(fā)展[J]．成人高教學刊，2004，(6)：18—21．

⑤⑥⑦⑨⒀高峰．國際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢[J]．東北財經(jīng)大學學報，2001，(4)：24—26．

對金融監(jiān)管的認識范文第4篇

一、如何認識金融監(jiān)管的作用

各國金融業(yè)發(fā)展的實踐表明，金融監(jiān)管對于維護良好的經(jīng)濟金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運行效率、保證貨幣政策的有效實施、促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機構(gòu)永遠不會陷入支付危機和破產(chǎn)的處境呢?筆者認為，中央銀行的金融監(jiān)管在防范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風險方面有不可替代的作用，但是，嚴格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個金融機構(gòu)未來有足夠的經(jīng)濟償還能力。在防范金融風險方面，金融監(jiān)管能起到預警作用，以便及時采取措施，盡可能降低風險造成的損失，而不能確保每一個金融機構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機和破產(chǎn)境況。

由于金融業(yè)屬于高風險行業(yè)，金融體系存在著內(nèi)在的不穩(wěn)定性、脆弱性和波動性，使得金融監(jiān)管具有客觀必要性；而金融監(jiān)管作為穩(wěn)定金融的一種手段，起作用的程度受到客觀的制約，也存在一定的局限性。因此，針對我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中出現(xiàn)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱、監(jiān)管措施不力、監(jiān)管效率不高的現(xiàn)狀，加大中央銀行金融監(jiān)管力度，完善監(jiān)管措施，堵塞監(jiān)管漏洞，充分發(fā)揮金融監(jiān)管防范和化解金融風險的作用既是當務(wù)之急，又是一項長期的任務(wù)。與此同時，還應該強化金融機構(gòu)的內(nèi)部約束和控制機制，健全金融機構(gòu)內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，增強信息的透明度，使之成為中央銀行金融監(jiān)管發(fā)揮作用的微觀約束基礎(chǔ)，從而使金融監(jiān)管達到事半功倍的效果。

二、分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管

對銀行、證券、保險實行分業(yè)監(jiān)管還是混業(yè)監(jiān)管，世界各國也沒有統(tǒng)一的模式，西方發(fā)達國家大都經(jīng)歷了一個從金融分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管的過程。進入90年代以來，全球經(jīng)濟金融日趨一體化，信息技術(shù)飛速發(fā)展，金融產(chǎn)品、金融工具極為豐富，金融管理體制日趨完善，這一切都為各國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和混業(yè)監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)，但也使我國的金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。事實上，我國政府已開始對金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的政策進行了適當?shù)恼{(diào)整，銀行、證券、保險三業(yè)出現(xiàn)了相互滲透、共同發(fā)展的趨勢。1999年8月19日，中央銀行制定并頒布了《證券公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》，允許符合條件的券商和基金管理公司進入銀行同業(yè)市場，從事同業(yè)拆借和債券回購業(yè)務(wù)。同年10月27日，證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險基金進入股票市場。2000年2月23日，中央銀行和中國證監(jiān)會又聯(lián)合《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營的股票和證券投資基金作為抵押，向商業(yè)銀行借款。這三條措施，使貨幣市場與資本市場長期隔離的狀態(tài)被打破。目前，分業(yè)經(jīng)營的界限也有所突破，如光大金融控股公司的出現(xiàn)，允許金融機構(gòu)股份制改造并上市招募股本金，銀行與證券公司、銀行與保險公司業(yè)務(wù)的，資產(chǎn)管理公司的混業(yè)運作等等。業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)分業(yè)經(jīng)營的突破，表明我國金融業(yè)有著內(nèi)在的混業(yè)經(jīng)營的沖動。

盡管如此，我國監(jiān)管模式從“分業(yè)監(jiān)管”到“混業(yè)監(jiān)管”，還有一個很長的過程。這是因為，我國規(guī)范化的金融監(jiān)督管理制度還遠未建立起來，金融機構(gòu)的內(nèi)部約束機制都很不健全，我國的金融運行還沒有真正走上依法經(jīng)營、健康有序的發(fā)展軌道?，F(xiàn)階段的分業(yè)監(jiān)管是為更高階段的混業(yè)監(jiān)管奠定基礎(chǔ)和積累經(jīng)驗。目前，銀行、證券、保險“三駕馬車”的監(jiān)管格局，對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)在沖動，只能通過“三方”的定期協(xié)商、信息共享、聯(lián)合、相互、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的措施來協(xié)調(diào)。同時，為了提高監(jiān)管效率，必須如強對金融監(jiān)管工作的領(lǐng)導，調(diào)整和理順中央銀行金融監(jiān)管體制，加大集中監(jiān)管力度，改進金融監(jiān)管的組織和監(jiān)管的方式，提高風險預警能力。

三、金融監(jiān)管與貨幣政策的關(guān)系

這里需要探討兩個方面的問題，一是貨幣政策的實施是否需要金融監(jiān)管的配合；二是貨幣政策與金融監(jiān)管職責由中央銀行來承擔或者分別由不同監(jiān)管主體來承擔，哪一種模式更符合我國的實際?

實踐證明，在我國體制轉(zhuǎn)換過程中，貨幣政策的有效實施必須要求監(jiān)管緊密配合。1985年和1988年前后，我國經(jīng)濟生活中出現(xiàn)嚴重的通貨膨脹，中央銀行主要精力放在如何實施貨幣政策抑制通貨膨脹上，雖然個別金融機構(gòu)也出現(xiàn)過支付緊張現(xiàn)象，但人們認為這種風險是過度投資引發(fā)高水平通貨膨脹所導致的，對加強金融監(jiān)管，防范化解金融風險的重要性仍無足夠的認識。90年代初我國經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)較嚴重的通貨膨脹，同時非法集資、違章拆借又進一步助長了投資沖動，一些地區(qū)金融機構(gòu)出現(xiàn)了嚴重的資產(chǎn)風險和支付困難。從1993年下半年開始，中央銀行“約法三章”，以加強金融監(jiān)管、整頓金融秩序為抑制通貨膨脹的主要手段，采取一系列措施整頓金融市場，迅速扭轉(zhuǎn)了局面。政府通過以加強中央銀行監(jiān)管職能為核心的宏觀調(diào)控方式整頓金融秩序，規(guī)范金融行為，控制了通貨膨脹。由此可見，在市場微觀主體的自我約束能力較弱，行為不規(guī)范，金融市場秩序混亂的情況下，為實現(xiàn)幣值穩(wěn)定，并促進經(jīng)濟的貨幣政策目標，必須嚴格金融監(jiān)管，通過強化金融監(jiān)管來保證貨幣政策的有效實施。

對金融監(jiān)管的認識范文第5篇

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管;金融危機;風險管理;風險防范

一、在實施合規(guī)性監(jiān)管的同時,進一步強化風險監(jiān)管

合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當局對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實施的監(jiān)管。20世紀末,以英國、美國、日本為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制紛紛為混業(yè)經(jīng)營體制所替代,各金融機構(gòu)間傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)界限日益模糊,金融機構(gòu)出現(xiàn)了同質(zhì)化,產(chǎn)生金融風險的單位數(shù)量迅速膨脹?，F(xiàn)代金融風險在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、傳導機制、發(fā)生頻率、擴散速度等方面表現(xiàn)出許多新的變化特征,金融風險事件的爆發(fā)頻率加快,數(shù)量增多,風險規(guī)模與風險損失出現(xiàn)擴大化的趨勢,風險傳導速度加快、范圍擴大、系統(tǒng)影響加重,同時引發(fā)金融風險的不確定性因素增多,技術(shù)性因素上升,風險高度復雜化。各國金融監(jiān)管當局逐漸認識到,盡管有些金融機構(gòu)能夠遵從監(jiān)管當局制訂的各項規(guī)章制度,但是仍然不能確保有效地防范和化解風險。各國金融監(jiān)管當局在加強合規(guī)性監(jiān)管的同時,開始注重風險監(jiān)管,注重對風險的早期識別、預警和控制,尤其注重金融機構(gòu)內(nèi)部的風險控制和管理,注重考核金融機構(gòu)識別、衡量、監(jiān)測和控制風險的能力和水平。

二、在不斷完善對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風險監(jiān)管的同時,強調(diào)對銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險監(jiān)管

近些年來,金融機構(gòu)以金融衍生品交易、網(wǎng)絡(luò)化銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速發(fā)展,這些業(yè)務(wù)在創(chuàng)造更大收益的同時,也伴隨著更大的風險,同時對金融市場和銀行體系安全造成的沖擊也更為直接和猛烈。因此,各國金融監(jiān)管當局在加強對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)風險監(jiān)管的同時,開始注重對銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險的監(jiān)管,并制定相應的監(jiān)管法規(guī)和操作指引,以規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展,督促金融機構(gòu)防范和控制風險。

三、強調(diào)監(jiān)管角度從機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管

功能監(jiān)管的提出主要是由于金融機構(gòu)形式和內(nèi)容存在易變性,相對于金融機構(gòu)和金融組織形式而言,金融體系基本功能很少隨時間和地點的變化而發(fā)生變化,具有相對穩(wěn)定性。因而過去對金融機構(gòu)的監(jiān)管現(xiàn)在可能出現(xiàn)問題。一是隨著時間的推移,金融機構(gòu)的名稱雖然沒有發(fā)生變化,但是其性質(zhì)和職能已發(fā)生很大變化。二是在不同地域、法律和政策安排、人文傳統(tǒng)下,對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍限定、職能定位上可能出現(xiàn)較大差別。三是對金融基本功能而言,執(zhí)行某項功能的載體有許多,而且同一機構(gòu)也可能具有不同的金融功能。四是從長期趨勢來看,金融產(chǎn)品正不斷地從金融中介向金融市場轉(zhuǎn)移,即“非中介化”。所以,重要的是對金融功能進行監(jiān)管,而不是傳統(tǒng)上對金融機構(gòu)進行監(jiān)管。實施功能監(jiān)管而不是分機構(gòu)監(jiān)管,可以增強監(jiān)管機構(gòu)的靈活性和應變性,減少尋租活動的機會,從而提高金融體系的效率。

四、強調(diào)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與風險管理體系

國際金融組織和各國金融監(jiān)管當局都開始高度關(guān)注公司的內(nèi)部控制,盡管金融監(jiān)管當局建立了諸多監(jiān)管原則和標準,但這種監(jiān)管畢竟是外部的,金融機構(gòu)是否能穩(wěn)健、安全經(jīng)營,關(guān)鍵還在于其自身能否實施有效的內(nèi)部管理,否則不僅不能實現(xiàn)對風險的有效防范與控制,同時還會增加監(jiān)管的無效成本,增加投入的人力物力,卻達不到預期的監(jiān)管效果,結(jié)果是阻礙金融機構(gòu)的發(fā)展。各國監(jiān)管當局在強調(diào)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理體系時,特別強調(diào)各金融機構(gòu)應建立和使用內(nèi)部評級體系與風險管理模型,通過建立內(nèi)部評級體系,對客戶的信用狀況進行評估,并在信用評級的基礎(chǔ)上進行統(tǒng)一授信;同時,借助風險管理模型來識別、監(jiān)測和控制信用風險。監(jiān)管理論的發(fā)展及各國經(jīng)驗均證明,外部監(jiān)管既不能代替金融機構(gòu)的內(nèi)部有效控制,也不能成為金融機構(gòu)內(nèi)控的補充。金融機構(gòu)良好的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制是實現(xiàn)有效金融監(jiān)管的基礎(chǔ),只有建立完善的金融機構(gòu)自我約束和自我發(fā)展機制,加上有效的風險管理體系,才能保證金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

五、監(jiān)管區(qū)域從國內(nèi)監(jiān)管轉(zhuǎn)向國內(nèi)和國際監(jiān)管并重

近年來,跨國銀行和其他跨國金融機構(gòu)發(fā)展迅速,成為金融監(jiān)管當局不能忽視的監(jiān)管對象。在監(jiān)管的區(qū)域上,從一個國家的國內(nèi)監(jiān)管向國內(nèi)和國際監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。金融業(yè)的國際化監(jiān)管主要體現(xiàn)在兩個方面:第一,為了有效監(jiān)管金融機構(gòu)的境外業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù),各國監(jiān)管當局紛紛實行了金融機構(gòu)的跨境監(jiān)管,即對同是經(jīng)營境內(nèi)業(yè)務(wù)和境外業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)進行境內(nèi)外機構(gòu)和境內(nèi)外業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管。目前已有的經(jīng)驗表明,這種跨國監(jiān)管可以有效地防止金融監(jiān)管真空的出現(xiàn),因而是有效的。第二,金融監(jiān)管的國際合作日益增加。因此,隨著金融體系的國際化發(fā)展趨勢,監(jiān)管區(qū)域向國內(nèi)和國際監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變是勢在必行的。

六、強調(diào)信息披露與市場約束

不能充分的披露金融信息將使存款人和投資人不能對銀行的風險做出及時、客觀的判斷;使監(jiān)管當局不能及時監(jiān)測、評價和控制金融機構(gòu)的風險;使金融機構(gòu)的自我約束放松,金融風險不斷累積。許多國際金融組織及金融監(jiān)管當局都把亞洲金融危機部分地歸結(jié)為亞洲國家的金融體系不透明,因此提倡和要求各國最大限度地充分披露金融信息,增加金融運行的透明度。

七、強調(diào)監(jiān)管手段從傳統(tǒng)監(jiān)管技術(shù)向現(xiàn)代監(jiān)管技術(shù)轉(zhuǎn)變

由于金融創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)銀行的迅速發(fā)展,金融業(yè)務(wù)本身所具有的技術(shù)含量逐漸上升;新的金融衍生產(chǎn)品層出不窮,金融產(chǎn)品收益風險計量的技術(shù)性程度加深;金融科技的發(fā)展和金融工程的應用,使得金融監(jiān)管面臨了前所未有的挑戰(zhàn);道德風險和抽象會計原則導致金融財務(wù)報表的真實性和準確性受到嚴重影響,因此單純依靠傳統(tǒng)的行政和司法手段,或單憑直覺經(jīng)驗已經(jīng)難以有效監(jiān)管規(guī)模日益巨大和加速變化的各種金融活動,對于金融監(jiān)管的技術(shù)創(chuàng)新要求與日俱增。監(jiān)管技術(shù)的現(xiàn)代化主要體現(xiàn)在以下三個方面:一是針對計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運用,監(jiān)管當局開始對銀行業(yè)技術(shù)進行適當監(jiān)管。二是針對日益復雜的金融衍生工具,監(jiān)管的計算和計量技術(shù)日益復雜和精確。三是現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽查并重,并把建立有效監(jiān)管系統(tǒng)作為重要手段。許多發(fā)達國家的金融監(jiān)管當局充分利用計算機或計量模型監(jiān)管系統(tǒng)來收集和處理金融信息資料,評價和預測金融運行狀況。此外,外部審計師更多地介入金融監(jiān)管過程也成為當今金融監(jiān)管的一個重要發(fā)展趨勢。

八、強調(diào)反洗錢與防止金融犯罪

隨著制毒販毒等犯罪活動的日益猖獗,犯罪分子利用銀行體系從事洗錢活動的問題越來越突出,并日益引起國際社會的廣泛關(guān)注。這一趨勢使傳統(tǒng)的銀行要為客戶保密的制度受到?jīng)_擊。許多國家制定專門的反洗錢法,不僅從道義上,而且從法律上明確規(guī)定了金融機構(gòu)在防止犯罪分子利用金融體系從事洗錢活動方面的職責,強調(diào)金融機構(gòu)要加強和完善內(nèi)部控制;要及時全面了解自己的客戶;要具備識別判斷客戶的程序和能力;不得提供無業(yè)務(wù)背景的資金存取、轉(zhuǎn)移等銀行服務(wù);對認為可疑的交易要及時向有關(guān)當局報告。

九、對我國的啟示

我國金融監(jiān)管的改革與創(chuàng)新才剛剛開始,為適應建立開放型經(jīng)濟的需要,確保金融市場的安全與穩(wěn)定,對其實施全方位的監(jiān)管已經(jīng)成為當務(wù)之急。吸收和借鑒國外金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗與教訓,結(jié)合我國的具體情況,我們認為,金融監(jiān)管制度創(chuàng)新必須建立在市場運行法則的基礎(chǔ)上才能達到有效性和穩(wěn)定性兼顧的目的。金融環(huán)境是復雜多變的,經(jīng)濟發(fā)展的不同階段金融活動的特征亦是不同的,因而監(jiān)管制度應該能在發(fā)展變化的環(huán)境中自我調(diào)整、自我適應,既要防止監(jiān)管松懈帶來的風險擴大化,又要避免不計成本的監(jiān)管帶來的負面效應。要實施具有彈性的監(jiān)管策略,依據(jù)經(jīng)濟、金融發(fā)展狀況,適時變革金融監(jiān)管制度,不斷提高金融監(jiān)管的有效性。目前首先需要從強化監(jiān)管的經(jīng)濟手段、減少行政審批手續(xù)入手,加快各種金融法律法規(guī)和制度建設(shè),采取多種方式培訓監(jiān)管人員,轉(zhuǎn)變他們的思想觀念,提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì),同時還要加強與其他國家監(jiān)管機構(gòu)和國際監(jiān)管組織的溝通與合作,以盡快適應我國建立開放型經(jīng)濟的需要。

參考文獻

[1]陳曉曦,林濤.完善信息披露制度提高金融監(jiān)管水平[J].經(jīng)濟論壇,2004.

[2]哈薩納里•梅赫思.中國貨幣和外匯體制改革―一種漸進主義的實驗[M].中國金融出版社,1997.

[3]劉恒慶.發(fā)達國家金融監(jiān)管發(fā)展的新趨勢[J].宏觀經(jīng)濟研究,2004.

[4]欒景明.論我國金融監(jiān)管體系的改革與創(chuàng)新[J].財經(jīng)問題研究,1998.

[5]田桂林.我國央行金融監(jiān)管與國際慣例接軌的構(gòu)想[J].武漢金融,2002.

[6]汪應洛.系統(tǒng)工程理論,方法與應用[M].高等教育出版社,2002.

[7]王家驥,傅敏.臺灣金融與經(jīng)濟發(fā)展[M].中國金融出版社,2002.

[8]雷鳴.美國次貸危機與日本泡沫危機的比較分析[J].現(xiàn)代日本經(jīng)濟,2008.

[9]李連勇.美國次貸危機的影響及對中國的啟示[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2008.

[10]劉軍紅.美國次貸危機下的日本經(jīng)濟走向[J].亞非縱橫,2008.

[11]段霞.次貸危機下美貨幣政策及其對中國的影響[J].現(xiàn)代國際關(guān)系,2008.

[12]吳敬璉.金融海嘯與中國經(jīng)濟[J].亞太經(jīng)濟,2009.

[13]李俊江.金融海嘯及對中國經(jīng)濟的影響[J].新,2009.

作者簡介: