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補充醫(yī)療保險范文第1篇

關(guān)鍵詞：補充醫(yī)療保險；基本醫(yī)療保險；人口老齡化；法國補充醫(yī)療保險

一、國發(fā)展補充醫(yī)療保險的可行性

1、基本醫(yī)療保險保障水平有限

目前我國的基本醫(yī)療保險經(jīng)過多年的改革，保障范圍不斷擴大，但其中的醫(yī)療資源浪費現(xiàn)象及資金難于控制問題仍未解決，鑒于此，基本醫(yī)療保險往往利用免賠額或比例給付等辦法來控制人們的浪費現(xiàn)象。這些辦法在一定程度上使得人們的醫(yī)療負擔加重，基本醫(yī)療保險明顯保障不足。

2、人口眾多，市場需求潛力大

根據(jù)我國第五次人口普查顯示，我國人口將近13億。據(jù)測算，2030年將達到最高峰，16億左右。如此眾多的人口，為醫(yī)療保險市場提供了巨大的需求潛力。

3、經(jīng)濟發(fā)展將刺激醫(yī)療消費需求

國際經(jīng)驗數(shù)據(jù)表明，人均國民收入與人均醫(yī)療保健支出是正相關(guān)關(guān)系，即人均國民收入水平越高，人均醫(yī)療保健支出越大。反之，人均國民收入水平越低，人均醫(yī)療保健支出越少。改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展速度很快，在20多年的時間中，我國平均經(jīng)濟增長率超過9%，是世界上經(jīng)濟發(fā)展速度最快的國家之一，并且我國經(jīng)濟仍將保持一個長期的、持續(xù)增長階段。中國醫(yī)療保險市場才剛剛起步，隨著人民生活水平的不斷提高，我國補充醫(yī)療保險市場勢必將不斷擴大。

4、人口老齡化對醫(yī)療費用增長的推動

美國一項調(diào)查表明，無論是男性還是女性，年齡越大，平均住院的天數(shù)越長。調(diào)查結(jié)果如下表：

這說明老年人口的增加必然對醫(yī)療費用增長起到巨大的推動作用。我國是世界人口最多的國家，隨著人口老化速度加快，下世紀中葉，我國老年人口數(shù)量與比重也將居世界首位，這將大大增加老年人的醫(yī)療費用。現(xiàn)有的基本醫(yī)療保險將面臨更大的壓力，所以補充醫(yī)療保險的推動十分必要。

二、補充醫(yī)療保險應(yīng)承擔的保障內(nèi)容

《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》中規(guī)定基本醫(yī)療保險分為“統(tǒng)籌基金和個人賬戶”兩部分，這兩部分“要劃定各自的支付范圍，分別核算”，其中統(tǒng)籌基金部分要確定明確的“起付標準和最高支付限額，起付標準原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的10％左右，最高支付限額原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右。起付標準以下的醫(yī)療費用，從個人賬戶中支付或由個人自付。起付標準以上、最高支付限額以下的醫(yī)療費用，主要從統(tǒng)籌基金中支付，個人也要負擔一定比例”。雖然目前基本醫(yī)療保險各個地方的規(guī)定有所不同，但是基本上都跟這個決定的標準不差上下。從這個決定規(guī)定來看，目前基本醫(yī)療保險主要保障的是起付標準以上限額以下的部分中的一定比例（70%左右），那么起付標準以下，限額以上以及中間的自付比例部分就成為基本醫(yī)療保障的盲點，而在醫(yī)療開支不斷增大的今天，這些費用也給人們構(gòu)成了很大的壓力。所以我國應(yīng)當建立補充醫(yī)療保險，重點來補充基本醫(yī)療保險沒有保障的部分。

1、“重大疾病”補充醫(yī)療保險?；踞t(yī)療保險保的是基本醫(yī)療，但是超過最高支付限額的病例，盡管其發(fā)生的概率較低，但費用很大，致使單位和個人均難以承受。特別現(xiàn)今環(huán)境氣候問題不斷突出，人類得重大疾病的概率不斷增大。對于這些“重大疾病”的醫(yī)療問題，既不能一推了之，更不應(yīng)該把這個包袱再推給用人單位，最佳的解決辦法應(yīng)是面向統(tǒng)籌地區(qū)建立“重大疾病”補充醫(yī)療保險，主要用于解決基本醫(yī)療保險封頂線以上的醫(yī)療費用，減輕重病職工負擔，保障其基本生活。

2、“大病”補充醫(yī)療保險。基本醫(yī)療保險只負責(zé)起付標準以上和最高支付限額以下的醫(yī)療費用，以統(tǒng)籌基金支付為主，但個人同樣要負擔相應(yīng)比重。盡管相對統(tǒng)籌支付而言個人負擔比例較?。?0%左右，有些地方達到50%），但由于醫(yī)療費用相對較大，對于因病不能參加工作、工資收入明顯下降的職工本人和家庭來說，還是困難重重。為了減輕重病職工負擔，保障其基本生活，企業(yè)(行業(yè))在有條件的情況下，有必要建立職工大病專項金，實行統(tǒng)籌使用，對困難者予以資助。“重大疾病”補充醫(yī)療保險和“大病”補充醫(yī)療保險可以有針對性的彌補了基本醫(yī)療保險的不足，給予了勞動者更加完善的保障，保障其生活和工作的再繼續(xù)，對經(jīng)濟的發(fā)展也起到了保駕護航的作用。

三、我國發(fā)展補充醫(yī)療保險的制約性

醫(yī)療保險業(yè)的發(fā)展取決于人們生活水平的提高、健康要求的提高和自我保障意識的強化以及醫(yī)療服務(wù)的規(guī)范化。鑒于醫(yī)療保險本身的復(fù)雜性、特殊性，也需要具備較為完備的國家立法等必要的發(fā)展條件。因此,我國補充醫(yī)療保險在起步之時必然面臨著許多制約因素。

1、法規(guī)不健全。目前我國還沒有形成適應(yīng)現(xiàn)代保險制度，特別是各類醫(yī)療保險制度發(fā)展的較為完備的相關(guān)國家之法、制度和政策。補充醫(yī)療保險的審批、經(jīng)辦與運行缺乏及時有效、規(guī)范有序的制度性基礎(chǔ)。因此，法規(guī)、政策的不完善必然影響到補充醫(yī)療保險的發(fā)展。

2、思想觀念的滯后性。長期以來，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療費用由國家統(tǒng)包統(tǒng)攬，居民的自我保障意識不強。因此，國家包攬的福利醫(yī)療制度的削減有一個漸進的過程，對國家包攬醫(yī)藥費的依賴性必然會制約補充醫(yī)療保險的發(fā)展。

3、金融體系不完善。由于我國金融市場起步晚，發(fā)展慢，在金融法規(guī)建設(shè)方面仍顯薄弱，這不僅增加了補充醫(yī)療保險這一特殊金融產(chǎn)品的經(jīng)營難度和風(fēng)險，政府也會出于對發(fā)展之初的補充醫(yī)療保險加強防范，從而放慢補充醫(yī)療保險的發(fā)展速度。

綜上，我國在發(fā)展補充醫(yī)療保險方面還有著漫長的道路，在這個道路中我們有必要借鑒其他國家的一些經(jīng)驗。

四、借鑒法國補充醫(yī)療保險

1、法國醫(yī)療保險的保障程度和范圍

法國的公共醫(yī)療保險提供的保障相當全面，對住院費用、治療費用、門診費用、處方藥品費用等都給予比較充分的保障，對醫(yī)療用品、牙科和眼科也提供一定程度的保障（參見表2）。補充醫(yī)療保險則主要對公共醫(yī)療保險保障不充分的地方提供補充保障。

在法國的醫(yī)療保障體系中，補充醫(yī)療保險起著補充保障的作用，它為公共醫(yī)療保險中需要病人分擔的成本以及公共醫(yī)療給付中保障不足的醫(yī)療用品和服務(wù)提供給付。

2、法國補充醫(yī)療保險的分布狀況

表3列出了1998年不同收入狀況、不同職業(yè)和不同勞動關(guān)系的人獲得補充醫(yī)療保障的差異。從表中可以看出沒有補充醫(yī)療保險的人口比重，還可以看出享有補充醫(yī)療保險的人得到的保障質(zhì)量，即持有最低保障的人口的比重以及有完善醫(yī)療保障的人口比重。

注：最低保障是指補充醫(yī)療保險可以承擔公共醫(yī)療保險的免賠額，但是對眼科和牙科醫(yī)療不提供保障；完善保障是指對眼科和牙科治療給予保障。

資料來源：Bocognano等（2000），La converture complementaire en France

表3的數(shù)據(jù)表明，收入、社會經(jīng)濟地位與補充醫(yī)療保險水平有很強的正相關(guān)關(guān)系。低收入者占沒有補充醫(yī)療保險者的較大比例，而幾乎一半的優(yōu)良醫(yī)療保障由高收入者占有。職業(yè)狀況和雇員狀況也說明了同樣的結(jié)論：社會地位越高的人越可能得到保障，而且越可能得到更好的保障。

3、法國補充醫(yī)療保險存在的主要問題

如前所述，法國的補充醫(yī)療保險降低了人們對醫(yī)療費用的個人負擔，對醫(yī)生診治和藥費都提供全面的保障，有的補充醫(yī)療保險對高額的醫(yī)療用品――如眼鏡、假肢、假眼和牙科費用也給予非常多的保障。但正是這種過于充分的保障，導(dǎo)致了人們對醫(yī)療服務(wù)的過度消費，很多實證研究已經(jīng)證明的這一問題。研究發(fā)現(xiàn)，讓社會經(jīng)濟地位、地理區(qū)域、健康狀況等變量保持不變，有補充醫(yī)療保險者比沒有補充保險者看醫(yī)生的比例高出86%，這意味著投保補充醫(yī)療保險者有很強的逆選擇傾向。

法國是歐洲國家中人均消費藥費最高的國家。擁有補充醫(yī)療保險和藥費支出之間有極強的正相關(guān)關(guān)系。讓年齡和性別保持不變，有補充醫(yī)療保險者一個月內(nèi)吃藥的比例比沒有補充醫(yī)療保險者高出10%；有補充醫(yī)療保險者的藥費支出平均數(shù)比沒有補充醫(yī)療保險人也高出10%。

其他方面的醫(yī)療支出，有補充醫(yī)療保險者比沒有補充醫(yī)療保險者也高出很多。急救費用支出有CMU（即《普惠制醫(yī)療保險法案》）補充醫(yī)療保險者高出40%、有個人補充醫(yī)療保險者高出26%；眼科費用（包括眼鏡）支出高出84%；牙科費用支出有CMU補充醫(yī)療保險者高出50%、有個人補充醫(yī)療保險者高出38%。在就診次數(shù)上也是如此。六個月內(nèi)沒有看過牙科的人中，沒有補充醫(yī)療保險的比擁有補充醫(yī)療保險的高三倍。

從以上的研究可以看出，法國政府利用CMU擴大的補充醫(yī)療保險，雖然擴大了補充醫(yī)療保險的覆蓋面，體現(xiàn)的更大的社會公平，但這是以犧牲效率為代價的。

五、法國的補充醫(yī)療保險對我國的啟示和借鑒

法國補充醫(yī)療保險的一些成功經(jīng)驗和教訓(xùn)對完善中國的醫(yī)療保障制度頗有啟發(fā)。

第一，醫(yī)療保障體系不是單一的模式，而是在一個主要的醫(yī)療模式基礎(chǔ)上，建立多層次、多樣性的醫(yī)療保障體系。我國的醫(yī)療保障制度改革，也必須借鑒成功的發(fā)展經(jīng)驗，從我國社會經(jīng)濟的具體情況出發(fā)，積極探索和發(fā)展多元化的補充醫(yī)療保障，建立和完善包括基本醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險和社會醫(yī)療救助等多層次的保障體系。

第二，補充醫(yī)療保險是在基本醫(yī)療保險制度之上存在和發(fā)展的，它不可能取代基本醫(yī)療保險的主導(dǎo)作用，但它又是醫(yī)療保障體系中的主要組成部分。補充醫(yī)療保險作為基本醫(yī)療保險的輔項目，是依據(jù)基本需要之外的特殊需要而建立的，旨在增強人們抵抗疾病風(fēng)險損失的能力，保障人們的身體健康，這就決定了補充醫(yī)療保險無論在性質(zhì)、地位還是保障水平、保障內(nèi)容和實施方式上看，都與基本醫(yī)療保險有一定區(qū)別，構(gòu)成了補充醫(yī)療保險的相對獨立性。

第三，投入產(chǎn)出效率（或者稱為醫(yī)療服務(wù)利用效率）不高是醫(yī)療保險制度實施中必須關(guān)注的問題。要把市場競爭機制引入到社會醫(yī)療保險制度，把規(guī)劃的優(yōu)勢與市場競爭結(jié)合起來。在一個完整的醫(yī)療體系中，存在著多邊的關(guān)系：患者與醫(yī)療機構(gòu)的關(guān)系、醫(yī)療機構(gòu)與醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)的關(guān)系以及醫(yī)療經(jīng)辦機構(gòu)與其服務(wù)對象的關(guān)系。引入競爭機制就要賦予人們自由地選擇醫(yī)療機構(gòu)的權(quán)利，保險經(jīng)辦機構(gòu)選擇醫(yī)療機構(gòu)的權(quán)利，以促使醫(yī)療結(jié)構(gòu)改善服務(wù)。同時，要鼓勵保險經(jīng)辦機構(gòu)之間、醫(yī)療機構(gòu)之間的競爭。

第四，促進商業(yè)醫(yī)療保險的大力發(fā)展，使商業(yè)醫(yī)療保險真正成為基本醫(yī)療保險的有效補充。商業(yè)保險公司應(yīng)該立足長遠，充分兼顧經(jīng)濟利益和社會效益，結(jié)合我國國情不斷創(chuàng)新，推出更多的團體和個人業(yè)務(wù)，滿足各類人員各個方面的需求。同時，商業(yè)保險機構(gòu)也應(yīng)該加強與醫(yī)院以及其他醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)的相互交流合作，使商業(yè)保險真正納入社會醫(yī)療保險體系中去，獲取更多的共享權(quán)利。

我國在發(fā)展補充醫(yī)療保險制度的過程，除了借鑒法國補充醫(yī)療保險的模式及發(fā)展道路之外，更多的是結(jié)合本國的國情，在適當?shù)臅r機推出適合我國的補充醫(yī)療保險模式，來應(yīng)對人口老齡化對醫(yī)療資源的要求，應(yīng)對人們?nèi)找嫣岣叩尼t(yī)療水平的要求。

參考文獻：

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補充醫(yī)療保險范文第2篇

關(guān)鍵詞：

一、相關(guān)概念

（一）商業(yè)醫(yī)療保險：是指由商業(yè)保險公司經(jīng)營的，營利性的醫(yī)療保障方式。消費者按一定數(shù)額交納保險費，遇重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費用賠償。商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個人可自愿參加。國家鼓勵用人單位及個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。

（二）社會醫(yī)療保險：是指國家通過立法形式強制實施的，由用人單位和個人按一定比例繳納醫(yī)療保險費，建立社會醫(yī)療保險基金，參保人員患病時，可獲得相應(yīng)醫(yī)療費用補償?shù)囊环N醫(yī)療保險制度。勞動者患病時，社會醫(yī)療保險機構(gòu)對其所支付的醫(yī)療費用給予相應(yīng)的補貼或報銷，使勞動者恢復(fù)勞動能力和健康，盡快投入到社會再生產(chǎn)。社會醫(yī)療保險是社會保險的重要組成部分，一般由各級政府承辦，政府借助經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段強制實行并進行組織管理。

二、商業(yè)醫(yī)療保險與社會醫(yī)療保險的區(qū)別

（一）兩者屬性不同。商業(yè)醫(yī)療保險是商業(yè)性質(zhì)的保險公司運用經(jīng)濟賠償手段經(jīng)營的險種之一，屬于社會經(jīng)濟活動范疇，由保險人和投保人之間按自愿原則簽訂合同來實現(xiàn)，商業(yè)保險公司可從中營利。而社會醫(yī)療保險是國家根據(jù)憲法規(guī)定，為保護以及增進勞動者身體健康而設(shè)立的一種社會保險制度，由國家或者地方通過立法強制執(zhí)行，不取決于個人意志，同時具有社會性和非營利性質(zhì)。

（二）保險對象和作用不同。商業(yè)醫(yī)療保險的保險對象是自然人，其作用在于當投保人因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費用時，可獲得一定的經(jīng)濟賠償以減輕損失。社會醫(yī)療保險主要以社會勞動者為保險對象，勞動者因患病就醫(yī)而支出的醫(yī)療費用，由社會醫(yī)療保險部門或其委托的單位給予基本的保障，目的是維護社會公平和有利于社會安定，其實質(zhì)是國民收入再分配的一個方面。

（三）兩者權(quán)利與義務(wù)的對等關(guān)系不同。商業(yè)醫(yī)療保險建立在合同關(guān)系上，每一個具有完全行為能力的公民或法人，按保險合同規(guī)定繳納保險費后，即獲得請求給付保險金的權(quán)利，且保險金額的多少與所繳保險費數(shù)額成正比。而社會醫(yī)療保險是建立在勞動關(guān)系上的，只要勞動者履行了其為社會勞動的義務(wù)，就能夠享受社會醫(yī)療保險待遇但他們所領(lǐng)取的社會保險金與所繳納的醫(yī)療保險費并不成正比例關(guān)系。

三、商業(yè)醫(yī)療保險可以做為社會醫(yī)療保險的有力補充

新出臺的《醫(yī)療改革方案》明確提出了"加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險作為國家醫(yī)療保障體系的組成部分，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系"和"積極發(fā)展商業(yè)健康保險。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理的方式"等指導(dǎo)性的意見。明確了商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險的重要補充，是社會醫(yī)療保險未保障部分的補充保險，即對社會醫(yī)療保險制度中需要個人自費部分和超過封頂線以上部分的醫(yī)療費用給予補充性的保障。按照國務(wù)院對基本醫(yī)療保險繳費費率水平的規(guī)定，社會醫(yī)療保險統(tǒng)籌部分的醫(yī)療保險最高支付限額一般在15萬元左右，且根據(jù)參保人員醫(yī)療費用金額的不同，還需自付20%-30%不等的費用，這并沒有解決少部分需住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問題。此外，社會醫(yī)療保險對醫(yī)療保險項目范圍之外的的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進的治療技術(shù)及藥品、某些特需治療疾病所發(fā)生的費用均需要參保人員自付。這就需要商業(yè)醫(yī)療保險來滿足這部分城鎮(zhèn)職工對醫(yī)療保障高層次的、特殊的需要。

社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險各有各的優(yōu)勢和劣勢，其自身特性決定了它們應(yīng)在醫(yī)療保險市場中化解不同的風(fēng)險，服務(wù)于不同的需求對象，向他們提供對不同醫(yī)療保障水平的需求，進而改善全社會的醫(yī)療風(fēng)險分配狀態(tài)，最終達到醫(yī)療資源配置的最優(yōu)。

由于醫(yī)療保險本身具有極強的公益性，政府的積極作為應(yīng)給予充分肯定。然而，我們必須看到，政府對醫(yī)療保險的財政投入是一種取之于民、用之于民的方式。全民醫(yī)保絕不是全民免費醫(yī)療。政府實行的這種"公共理財"方式一是可以化解當前政府面臨的財政壓力；二是想真正解決百姓的民生問題。雖然這種想法和初衷是絕對正確的，但是我國社會主義初級階段的生產(chǎn)力發(fā)展水平，以及13億人口，決定了推行“完全依賴政府主導(dǎo)的、全覆蓋的”醫(yī)療保障將是一個不斷發(fā)展和完善的長期過程。

在這一過程中，商業(yè)醫(yī)療保險應(yīng)根據(jù)目前的醫(yī)療保險狀況，搞好我國醫(yī)療市場的調(diào)研，掌握不同區(qū)域、不同層次及不同人群對醫(yī)療保險產(chǎn)品的需求情況，在探索補充社會醫(yī)療保險空白的同時，選擇容易控制經(jīng)營風(fēng)險的模式，加強對商業(yè)醫(yī)療保險險種的設(shè)計、開發(fā)以及業(yè)務(wù)管理工作，將現(xiàn)有的綜合醫(yī)療保險業(yè)務(wù)逐步細化，不斷豐富醫(yī)療保險的險種，以滿足不同層次人群對醫(yī)療保險的需求。

毫無疑問，當前我國社會醫(yī)療保險制度的實行，需要商業(yè)醫(yī)療保險來補充。商業(yè)醫(yī)療保險潛在市場很大，應(yīng)適時加強健康保險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，這將對我國整個醫(yī)療保險事業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動作用。

參考文獻：

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補充醫(yī)療保險范文第3篇

一、從個案地區(qū)的情況看補充醫(yī)療保險的現(xiàn)實需求

為了展望補充醫(yī)療保險的發(fā)展，有必要先了解補充醫(yī)療保險的現(xiàn)實需求。這里我們以四川的情況為例進行一些初步的分析。該個案地區(qū)的情況原出自四川省勞動保障部門于1998年10月至12月對省內(nèi)部分地區(qū)用人單位和職工進行的醫(yī)療保險情況抽樣調(diào)查。此次調(diào)查的單位樣本共189家（機關(guān)、事業(yè)單位108家，企業(yè)81家），共有職工92630入，男女職工比例為8：5（機關(guān)和事業(yè)單位為3：l，企業(yè)為5：2），離退休人員占職工總數(shù)的25％（機關(guān)和事業(yè)單位為24％，企業(yè)為26％）。81家企業(yè)單位中經(jīng)濟效益較好的占4．8％，一般的占31．l％，較差的占55．4％。所調(diào)查的單位1997年職工人均年度工資為6056．50元（機關(guān)和事業(yè)單位7337．80元，企業(yè)5633．21元）。通過對調(diào)查結(jié)果的分析，關(guān)于補充醫(yī)療保險，我們得出如下幾點印象和結(jié)論（不排除這些印象因調(diào)查地點和時間段的有限性而不能完全反映全國的普遍情況）。

（一）大多數(shù)單位（機關(guān)和事業(yè)單位占93．l％，企業(yè)占85．2％）指出他們能夠接受的“基本醫(yī)療”部分的籌資比例在8％以下，能夠接受的封頂線為當?shù)厣鐣昶骄べY的3至5倍。超過半數(shù)的單位（機關(guān)事業(yè)單位為67％，企業(yè)為54．3％）不愿為單位職工投保補充醫(yī)療保險，不愿意投保的主要原因是單位負擔不起；愿意投保的單位能接受的繳費比例約為職工工資的2％左右。這反映出許多企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)負擔較重的實際情況。因此，補充醫(yī)療保險方案只能采取非強制性的自愿參保方式，保險費亦不能定得過高。

（二）愿意自辦或為職工投保補充醫(yī)療保險的單位大多希望參加社會保險經(jīng)辦機構(gòu)開辦的補充醫(yī)療保險，并愿意用不超過職工工資總額的3％來自辦或參加社會保險經(jīng)辦機構(gòu)開辦的補充醫(yī)療保險。這說明由社會醫(yī)療保險管理機構(gòu)開辦自愿參保的補充醫(yī)療保險作為基本醫(yī)療保險的補充，除具有得天獨厚的優(yōu)勢外，也符合廣大職工和單位的愿望。

（三）大多數(shù)職工（占68．7％）認為所在單位不會為其購買商業(yè)醫(yī)療保險。超過60．9％的職工個人不愿意投保商業(yè)醫(yī)療保險，不愿意投保的主要原因是經(jīng)濟上負擔不起和對商業(yè)保險公司缺乏信任感，愿意投保的個人大多（占56．1％）僅愿意每年拿出不多于100元來購買商業(yè)醫(yī)療保險。這在一定程度上表明，商業(yè)保險公司雖然具有靈活、高效和服務(wù)周到等優(yōu)點，但由于目前我國整個商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展還處于起步價段，廣大職工和單位對保險公司的信任度不高，對其支付能力還不放心。這是商業(yè)保險公司在設(shè)計補充醫(yī)療保險產(chǎn)品時應(yīng)當加以考慮的因素。

二、補充醫(yī)療保險發(fā)展趨勢試析

（一）補充醫(yī)療保險將成為影響勞動力流動的因素之一。

社會主義市場經(jīng)濟的體制框架的結(jié)構(gòu)之一就是多層次的社會保障體系。任何形式的市場經(jīng)濟都無法回避一種情況，即市場機制的優(yōu)勝劣汰功能作用的結(jié)果會增大社會成員生存和生活的風(fēng)險。而社會保障體系作為社會發(fā)展過程的減震器具有不可替代的作用。在中國的現(xiàn)階段，在社會保障各個項目中養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險對于勞動力的流動影響最大。這種影響表現(xiàn)在兩個層面。一是，用人單位有沒有這兩種社會保險。如果有的單位被社會保險所覆蓋，而有些單位尚未進入社會保險的保障范圍，則條件較好的勞動力將首先考慮向有社會保險的單位流動。當然，來自農(nóng)村的勞動力和在勞動力市場上處于劣勢的人往往不得不選擇那些沒有社會保險的工作崗位。二是，用人單位的社會保險水平高不高。在同樣都有基本社會保險的單位中（主要是養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險），勞動者的流向?qū)⑷Q于用人單位的補充社會保險的保障程度。因此，補充醫(yī)療保險將和補充養(yǎng)老保險共同構(gòu)成直接影響勞動力流向的首選因素之一。凡是建立補充醫(yī)療保險的單位在吸引和留住人才方面，特別是中年人才方面，具有明顯的優(yōu)勢；相反，無力或不愿建立補充醫(yī)療保險的用人單位在此方面將相形見絀。

（二）補充醫(yī)療保險與基本醫(yī)療保險之間將形成明顯的相關(guān)性。

1．時間上的相關(guān)性。

從實行補充醫(yī)療保險地區(qū)的情況看，補充醫(yī)療保險與基本醫(yī)療保險的改革實踐在時間上的關(guān)系有兩種情況。一是，在整個醫(yī)療保險制度改革的大背景之下，基本醫(yī)療保險制度先行起步。在此之后的兩至3年，補充醫(yī)療保險亦將開始建立，如四川和山東威海。二是，隨著整個醫(yī)療保險制度改革的啟動，補充醫(yī)療保險制度與新型的基本醫(yī)療保險制度同時起步，如廈門市。可以預(yù)計，在全國范圍內(nèi)，補充醫(yī)療保險與新型基本醫(yī)療保險啟動的時間差并不長。補充醫(yī)療保險將是緊隨基本醫(yī)療保險之后的涉及地區(qū)廣、覆蓋單位多的醫(yī)療保險制度改革的一大景觀。因此，對補充醫(yī)療保險及早進行理論研究和政策立法研究是十分必要的。

2．補充醫(yī)療保險的進程將影響基本醫(yī)療保險改革的速度。

我們認為，補充醫(yī)療保險仍然屬于社會保險的范疇，補充醫(yī)療保險具有代替原醫(yī)療保險部分功能的作用。它可以彌補因降低原有職工醫(yī)療保險待遇水平而產(chǎn)生的保障缺口。因此，是否建立補充醫(yī)療保險、何時建立補充醫(yī)療保險，將直接影響新型基本醫(yī)療保險制度建立的速度。可以說，補充醫(yī)療保險建立早的地區(qū)，其基本醫(yī)療保險的改革也會較為順利。如果沒有補充醫(yī)療保險制度，基本醫(yī)療保險制度或者很難建立或者操作起來難度較大。為了比較順利地推進整個醫(yī)療保險制度的改革，在原享受醫(yī)療保險制度的單位和個人中，補充醫(yī)療保險的設(shè)計應(yīng)當與基本醫(yī)療保險的啟動基本同步。從長遠看，補充醫(yī)療保險有可能將演變?yōu)榱硪环N形式的基本醫(yī)療保險，也就是說，補充醫(yī)療保險在公營部門將成為整個醫(yī)療保險中不可缺少的一部分。

補充醫(yī)療保險范文第4篇

北京市企業(yè)補充醫(yī)療保險暫行辦法完整版第一條　為提高職工和退休人員的醫(yī)療保障水平，根據(jù)《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》(20xx年2月20日北京市人民政府第68號令)，制定本辦法。

第二條　補充醫(yī)療保險是基本醫(yī)療保險的補充形式。參加了本市基本醫(yī)療保險的企業(yè)可以為本單位職工和退休人員(外商投資企業(yè)限于中方職工)建立補充醫(yī)療保險。

企業(yè)補充醫(yī)療保險重點用于解決退休人員個人負擔的醫(yī)療費用，以及職工住院治療需個人自付的醫(yī)療費用。

第三條　補充醫(yī)療保險費的提取額在本企業(yè)上一年職工工資總額4%以內(nèi)的部分從成本中列支。

第四條　補充醫(yī)療保險費支付職工和退休人員在定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店發(fā)生的下列費用：

(一)個人帳戶不足支付時的醫(yī)療費用;

(二)基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付之余應(yīng)由個人支付的醫(yī)療費用;

(三)大額醫(yī)療費用互助資金支付之余應(yīng)由個人支付的醫(yī)療費用。

第五條　企業(yè)補充醫(yī)療保險的支付范圍，可以比照本市基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療管理規(guī)定，以及基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄、服務(wù)設(shè)施范圍和支付標準確定。具體支付比例由企業(yè)確定。

第六條　企業(yè)補充醫(yī)療保險費當年結(jié)余部分，結(jié)轉(zhuǎn)下一年度使用。

第七條　補充醫(yī)療保險由企業(yè)管理。企業(yè)根據(jù)本辦法制定具體管理辦法。

企業(yè)補充醫(yī)療保險的具體管理辦法以及每年度的預(yù)算方案須經(jīng)職工(代表)大會審議，股份制企業(yè)還須經(jīng)股東大會和董事會審議。企業(yè)補充醫(yī)療保險的執(zhí)行情況接受職工(代表)大會審查，并向全體職工公布。

第八條　不享受國家公務(wù)員醫(yī)療補助的其他用人單位可參照本辦法建立補充醫(yī)療保險。

第九條　建立補充醫(yī)療保險的用人單位每年1月30日前在參保地的區(qū)、縣醫(yī)療保險事務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)進行登記，并報上一年的資金支出情況。

第十條　本辦法由市勞動和社會保障局負責(zé)解釋。

第十一條　本辦法自20xx年4月1日起施行。

關(guān)于印發(fā)《北京市企業(yè)補充醫(yī)療保險暫行辦法》的通知為貫徹落實《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》(20xx年2月20日北京市人民政府第68號令)，不降低職工現(xiàn)有的醫(yī)療待遇水平，保證醫(yī)療保險制度平穩(wěn)過渡，我們制定了《北京市企業(yè)補充醫(yī)療保險暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真執(zhí)行。為了做好這項工作，提出如下要求：

一、要充分認識建立企業(yè)補充醫(yī)療保險的重要意義。

《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》中明確提出，補充醫(yī)療保險費的提取額在本企業(yè)職工工資總額4%以內(nèi)的部分，從成本中列支。這體現(xiàn)了政府對廣大職工的關(guān)心，是貫徹江三個代表重要思想的具體體現(xiàn)。

各單位要認真貫徹落實《北京市企業(yè)補充醫(yī)療保險暫行辦法》，切實關(guān)心職工的切身利益。建立企業(yè)補充醫(yī)療保險要廣泛征求職工的意見，要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況來確定。一方面要充分發(fā)揮職工的民主參與作用，正確處理好個人利益與集體利益的關(guān)系;另一方面企業(yè)要量力而行，不要盲目攀比。

二、有條件的企業(yè)要建立企業(yè)補充醫(yī)療保險。

我市基本醫(yī)療保險覆蓋面廣，醫(yī)療待遇水平要兼顧不同企業(yè)的實際繳費能力，才能真正做到廣覆蓋。因而，為保證效益好的企業(yè)職工醫(yī)療待遇水平不降低，保證向基本醫(yī)療保險制度平穩(wěn)過渡，有條件的企業(yè)要建立補充醫(yī)療保險。

補充醫(yī)療保險范文第5篇

深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險試行辦法全文第一條 為進一步完善本市醫(yī)療保障制度，有效提高重特大疾病保障水平，減輕大病患者醫(yī)療費用負擔，依據(jù)國家、廣東省有關(guān)政策，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條 參加本市社會醫(yī)療保險的人員(以下簡稱參保人)依照自愿原則，按照本辦法的規(guī)定參加重特大疾病補充醫(yī)療保險。

第三條 重特大疾病補充醫(yī)療保險的承辦商業(yè)保險公司(以下簡稱承辦機構(gòu))和籌資標準，采取政府采購的方式確定。

第四條 市人力資源和社會保障行政部門通過政府采購選擇承辦重特大疾病補充醫(yī)療保險的商業(yè)保險公司時，應(yīng)綜合權(quán)衡資質(zhì)條件、服務(wù)能力等因素，并以合同形式委托承辦重特大疾病補充醫(yī)療保險。合同期限原則上不低于2年。

第五條 參保人參加重特大疾病補充醫(yī)療保險的，按以下規(guī)定辦理：

(一)基本醫(yī)療保險一檔參保人個人賬戶余額達到本市上年度在崗職工年平均工資5%以上的，由市社會保險經(jīng)辦機構(gòu)協(xié)助統(tǒng)一辦理參加手續(xù)，保險費在參保人個人賬戶中劃扣;

(二)基本醫(yī)療保險一檔參保人個人賬戶余額在本市上年度在崗職工年平均工資5%以下的，及基本醫(yī)療保險二檔、三檔參保人，本人可自行向承辦機構(gòu)申請辦理參加手續(xù)，保險費由其本人支付;

(三)本市戶籍已參加基本醫(yī)療保險的享受最低生活保障待遇的非從業(yè)居民、孤兒、優(yōu)撫對象及重度殘疾居民，分別由民政部門、殘聯(lián)統(tǒng)一辦理參加手續(xù)，保險費由其原繳納基本醫(yī)療保險的渠道支付。

第六條 重特大疾病補充醫(yī)療保險實行年度參保繳費。

市社會保險經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)在年度參保繳費時段前1個月向參保人告知重特大疾病補充醫(yī)療保險的辦理事項。本辦法第五條第(一)項規(guī)定人員如不參加的，應(yīng)在年度參保繳費時段內(nèi)向市社會保險經(jīng)辦機構(gòu)申明;在年度參保繳費時段外申請參加的，須自行向承辦機構(gòu)申請辦理手續(xù)，其參加重特大疾病補充醫(yī)療保險的保險費、待遇按承辦機構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 參保人參加重特大疾病補充醫(yī)療保險后，享受以下待遇：

(一)在同一社會醫(yī)療保險年度內(nèi)，參保人住院時發(fā)生的醫(yī)療費用，按《深圳市社會醫(yī)療保險辦法》規(guī)定屬于社會醫(yī)療保險目錄范圍內(nèi)、且應(yīng)由其本人自付的部分累計超過1萬元的，超出部分由承辦機構(gòu)支付70%;

(二)在同一社會醫(yī)療保險年度內(nèi)，參保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險藥品目錄》內(nèi)藥品所發(fā)生的費用，由承辦機構(gòu)支付70%，支付金額最高不超過15萬元。

《深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險藥品目錄》由市人力資源和社會保障行政部門另行制定并適時調(diào)整。

第八條 參保人在定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店持卡結(jié)算的屬于承辦機構(gòu)應(yīng)支付的費用，由承辦機構(gòu)根據(jù)合同約定的模式按月支付給定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店;參保人以現(xiàn)金墊付的屬于承辦機構(gòu)應(yīng)支付的費用，由承辦機構(gòu)審核報銷。

第九條 合同期內(nèi)承辦機構(gòu)的重特大疾病補充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)凈利潤率控制在5%以內(nèi)。合同期滿后，超出部分轉(zhuǎn)入下一個承辦機構(gòu)核算保險費。

因社會醫(yī)療保險政策調(diào)整而產(chǎn)生的政策性虧損按合同約定處理，非政策性虧損由承辦機構(gòu)承擔。

第十條 各有關(guān)部門要各負其責(zé)、配合協(xié)同，加強對承辦機構(gòu)承辦重特大疾病補充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)管，切實保障參保人權(quán)益。

第十一條 本辦法自20xx年4月15日起試行，有效期3年。

補充醫(yī)療保險繳費標準少年兒童：按照每人每年100元的標準籌集。個人繳納30元，財政補助70元。

其中，享受城市居民最低生活保障待遇的少年兒童，個人繳納10元，財政補助90元;重度殘疾(持有二級及以上《中華人民共和國殘疾人證》)的少年兒童，個人繳納10元，財政補助90元(其中殘疾人就業(yè)保障金補助50元)。

城鎮(zhèn)非從業(yè)居民：按每人每年250元的標準籌集。個人繳納180元，財政補助70元。