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投資管理范文第1篇

關(guān)鍵詞：財務(wù)管理；投資管理；因素；問題；建議

一、企業(yè)財務(wù)管理與投資管理簡析

（一）企業(yè)財務(wù)管理與投資管理的內(nèi)涵

1.企業(yè)財務(wù)管理

財務(wù)管理是企業(yè)的系統(tǒng)性管理活動，是企業(yè)為提高企業(yè)的效益而建立的經(jīng)營管理體系，具體是指對企業(yè)資金運動全過程進行決策、計劃和控制的管理活動。財務(wù)管理的實質(zhì)是以價值形式對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營全過程進行綜合性的管理。企業(yè)的財務(wù)管理活動是一種有計劃的活動，需要經(jīng)過系統(tǒng)的策劃和嚴格的執(zhí)行。

2.企業(yè)投資管理

企業(yè)的投資管理是針對企業(yè)的各項投資進行的管理活動，是企業(yè)財務(wù)管理的重要組成部分，企業(yè)投資的直接目的是提高企業(yè)的市場競爭力，通過對投資進行計劃、組織、控制等管理活動達到獲得最大的經(jīng)濟效益的目的，因此企業(yè)的投資管理是針對特定業(yè)務(wù)而開展的一項管理活動。

（二）財務(wù)管理與投資管理的關(guān)系

一方面，企業(yè)財務(wù)管理與投資管理之間存在聯(lián)系。財務(wù)管理與企業(yè)投資管理的根本目的相同，財務(wù)管理與投資管理都是針對企業(yè)進行的管理活動，目的都是提高企業(yè)的競爭能力，以便獲取更大的收益；企業(yè)的投資管理本身是財務(wù)管理的一部分，是企業(yè)針對投資活動進行的財務(wù)管理活動，投資管理水平的提高也意味著財務(wù)管理水平的提升。另一方面二者也存在區(qū)別。財務(wù)管理是宏觀性的管理活動，目標是企業(yè)的整個財務(wù)運作活動，而投資管理則是具體性的管理活動，本身是財務(wù)管理活動的一個環(huán)節(jié)，目標更加具體；財務(wù)管理活動的流程較長，企業(yè)投資活動只是針對投資活動而進行的。

二、企業(yè)投資管理的影響因素及需遵循的原則

（一）企業(yè)投資管理的影響因素

1.財務(wù)人員的素質(zhì)

財務(wù)人員是投資管理活動的直接執(zhí)行者，財務(wù)人員的素質(zhì)高低直接關(guān)系到投資管理水平的高低。財務(wù)人員是投資決策的提出者和制定者，企業(yè)具體的投資活動都是經(jīng)過財務(wù)人員的分析論證后才確定執(zhí)行的，因此財務(wù)人員的視角引導(dǎo)著企業(yè)投資的方向，方向一旦出現(xiàn)問題，再好的風險管理技術(shù)也無法與市場相抗衡，必然導(dǎo)致投資的損失。

2.企業(yè)具體的投資決策

企業(yè)的投資管理活動是針對具體的投資活動展開的，投資決策本身會影響企業(yè)的投資管理活動。適合企業(yè)自身發(fā)展水平及市場需要的投資決策在具體執(zhí)行時面臨的風險較小，投資管理活動也容易展開，相反超出企業(yè)自身能力及與市場大勢相悖的投資決策會使企業(yè)的投資面臨巨大的系統(tǒng)風險，投資管理業(yè)必然存在絕大的困難。因此，企業(yè)的投資決策需要綜合考慮企業(yè)自身的資金能力、市場條件、企業(yè)的風險管理技術(shù)等因素，經(jīng)過嚴格的論證后才能最終確定。

3.企業(yè)的風險控制水平

企業(yè)投資管理面臨的風險主要有兩類：一類是客觀存在的風險，主要是指市場風險；另一類是企業(yè)本身導(dǎo)致的風險，包括操作風險和財務(wù)風險。市場風險是由于市場變化引起的投資損失的風險，市場風險具有系統(tǒng)性，市場的變動會引起類似項目的全局性損失，通常難以避免。操作風險則是投資管理活動在具體實施時，由于財務(wù)人員的失誤造成的風險，這一類風險通過嚴格的內(nèi)部控制制度可以消除。財務(wù)風險則是由于企業(yè)自身的財力不足引起的風險。投資活動本身需要企業(yè)投入大量資金，而投資的資金主要來源于兩部分，一部分是企業(yè)的留存收益，另一部分是企業(yè)的融資。留存收益部分會導(dǎo)致企業(yè)投資的財務(wù)風險，但是籌資獲得的資金卻存在財務(wù)風險，一旦企業(yè)選擇的融資方式不慎必然會使投資活動面臨巨大風險。

4.企業(yè)的融資模式與融資規(guī)模

企業(yè)進行投資活動的資金一部分來源于自身的留存收益，另一部分來源于市場融資。在自身留存收益有限的條件下，企業(yè)的投資資金大部分來源于市場融資。企業(yè)的市場融資會使企業(yè)面臨財務(wù)風險，投資資金具有不穩(wěn)定性，因此投資策略還要考慮投資金的融資模式。如果企業(yè)的投資資金來源于內(nèi)部留存收益或股權(quán)投資，那么可以進行風險稍高的投資，因為項目面臨較大的風險，那么投資資金需要具有穩(wěn)定性。如果企業(yè)的資金來源于債務(wù)性融資，那么企業(yè)應(yīng)該選擇風險小收益穩(wěn)定的項目。

此外，企業(yè)的融資規(guī)模能夠影響企業(yè)的資本成本，會直接影響企業(yè)的投資決策。如果企業(yè)的融資規(guī)模較大，那么企業(yè)的融資成本會隨之提高，投資決策在制定時也要充分考慮其收益率等因素并隨之發(fā)生改變。

5.宏觀經(jīng)濟條件和市場條件

宏觀經(jīng)濟環(huán)境能夠直接影響投資本身面臨的系統(tǒng)風險，能夠直接影響企業(yè)投資的收益率，是決定企業(yè)投資的重要因素。宏觀經(jīng)濟的整體走勢能夠影響資本的供給和需求，同時也能夠影響人們對未來通貨膨脹的預(yù)期。企業(yè)在做投資決策時需要充分考慮宏觀經(jīng)濟的整體走勢，然后根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢做出投資決策并進行適當?shù)耐顿Y管理。

資本市場的市場情況也是影響企業(yè)投資決策的重要因素，無論是投資活動還是籌資活動，與資本市場都存在聯(lián)系，資本市場的狀況與條件也會影響企業(yè)投資活動。

（二）企業(yè)投資管理需遵循的原則

第一，企業(yè)的投資管理活動應(yīng)該充分考慮企業(yè)自身的經(jīng)營管理狀況，在制定投資決策時根據(jù)實際狀況進行，而投資管理活動也要以企業(yè)管理的實際水平為依據(jù)。超出自身水平的投資管理不但浪費資源，還會引發(fā)投資風險。

第二，投資管理活動要有明確的目標。企業(yè)進行投資活動是運用資金的行為。明確投資管理目標有利于以較少的投入獲得較多的產(chǎn)出，同時降低投資的風險，提高投資效益。任何投資管理活動都應(yīng)該圍繞這一目標進行。

第三，企業(yè)進行投資管理活動，必須進行專業(yè)化管理，制定科學有效的管理程序，建立嚴格的風險管理制度，有組織、有計劃、按照程序進行。按照科學有效的程序進行投資管理，能夠有效降低財務(wù)風險和投資風險，有利于順利實現(xiàn)既定的目標。

第四，進行投資管理活動還要充分考慮資本市場和投資管理的相關(guān)管理規(guī)定，做到科學有效，合法合規(guī)。

三、企業(yè)投資管理中存在的問題

（一）缺乏科學的規(guī)劃

企業(yè)進行對外投資需要有計劃、有步驟地進行，只有進行科學合理的規(guī)劃，才能避免投資的盲目性，便于投資管理的進行。但是，很多企業(yè)在做出投資決策時沒有進行合理的規(guī)劃，投資決策往往根據(jù)客觀形勢做出，如某一地區(qū)有了合適的投資項目就進行投資，或者政府在某些區(qū)域有了發(fā)展政策，在沒有進行論證規(guī)劃的前提下，為避免失去機會就倉促做出了決定，為將來投資風險的產(chǎn)生埋下了隱患，在以后出現(xiàn)收益較高的投資機會后，又會因為缺少投資資金而放棄投資。

（二）缺之有效的風險控制技術(shù)

企業(yè)的投資面臨諸多風險，尤其在我國當期資本市場不健全的客觀環(huán)境下，投資的風險更加難以控制。企業(yè)的投資活動要獲取正常的投資收益，必須控制風險。企業(yè)進行風險的控制需要健全風險管理技術(shù)。部分企業(yè)風險管理的技術(shù)不高，面對風險不能采取措施加以規(guī)避，缺少有效分散風險的技術(shù)。有的企業(yè)對風險管理的重要性認識不足，由于投資存在一定的盲目性，對投資存在的風險存在錯誤估計，往往低估存在的風險。

（三）缺乏后續(xù)監(jiān)督

企業(yè)的投資活動本身是一個過程，完善的投資管理包括前期規(guī)劃、中期風險控制和后續(xù)的審計監(jiān)督等。部分企業(yè)在投資管理活動中缺少完整的管理程序，有的企業(yè)非常重視前期的投資規(guī)劃，也進行了風險控制，但是對于后續(xù)的審計監(jiān)督?jīng)]有按照程序進行，致使投資沒有按照既定的收益方向發(fā)展，使得前期的論證規(guī)劃及風險控制失去了意義。

四、改善企業(yè)投資管理的必要性及措施

（一）改善企業(yè)投資管理的必要性

第一，改善企業(yè)的投資管理是提高效益的必然要求。企業(yè)效益提高不能只靠經(jīng)營管理來實現(xiàn)，更要靠投資管理來實現(xiàn)。投資是經(jīng)營管理以外的重要獲利方式，只有充分利用投資的作用，才能為企業(yè)帶來較高的收益，提高企業(yè)的競爭能力。

第二，改善投資管理是企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的先決條件。企業(yè)的發(fā)展一方面體現(xiàn)在既定規(guī)模的效益提高上，另一方面體現(xiàn)在效益提高基礎(chǔ)上規(guī)模的擴大。企業(yè)投資活動為企業(yè)規(guī)模的擴大提供資金支持，是規(guī)模擴大的先決條件。

第三，改善投資管理是提高資金利用率的有效途徑。將資金投資于既定的領(lǐng)域，只有進行有效的管理，才能避開風險，獲得較高的收益，才能提高收益率，高效率地使用資金。

（二）改善企業(yè)投資管理的建議

1.投資前期進行科學的規(guī)劃

企業(yè)應(yīng)該建立專門的投資管理部門，按照程序?qū)ν顿Y活動進行科學有效的規(guī)劃，對投資項目的可行性進行研究，預(yù)測前期收益和可能面臨的風險，將投資項目的客觀要求與自身的投資管理能力進行比較，看是否適合進行投資。

2.投資管理過程中有效控制風險

投資的管理應(yīng)該采用有效的投資策略和管理策略，同時企業(yè)應(yīng)該提高風險管理水平，引入先進的風險管理技術(shù)，對投資活動中存在的風險進行有效的管理，準確估計投資項目存在的風險，避免出現(xiàn)低估風險、盲目樂觀的情況。有條件的企業(yè)應(yīng)該建立起監(jiān)督小組，對投資管理活動進行監(jiān)督，也可以由相關(guān)部門兼任。

3.做好投資后續(xù)工作

一方面在投資后期要對投資項目進行客觀的評價，綜合分析投資管理活動的成果與失誤并按照相應(yīng)的制度進行獎懲，做好投資活動的總結(jié)，為將來投資項目的管理提供參考。

4.強化財務(wù)人員的培訓

財務(wù)管理人員在投資管理中發(fā)揮著重要作用，是具體管理活動的執(zhí)行者，其水平的高低直接影響企業(yè)的投資管理水平。應(yīng)該定期對財務(wù)人員進行投資管理方面的培訓，提高風險識別和管理能力，為投資管理活動儲備智力資源。

參考文獻：

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[2]馮永梅，王澤崗.事業(yè)單位財務(wù)管理目標的變革[J].注冊會計師審計，2008（09）.

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投資管理范文第2篇

籌資活動是公司根據(jù)發(fā)展和生產(chǎn)經(jīng)營的需要,在自有資金不能滿足和保證公司正常運轉(zhuǎn)及項目投資等特定用途時,從公司內(nèi)、外部獲取資金以實現(xiàn)公司經(jīng)營目標?；I資必須充分考慮公司實際情況,制定和掌握好籌資策略和方法,確保融資成本和風險最低,資金運用效益最佳。下面僅就債權(quán)籌資方式作以論述。

1、理智的籌資決策。我公司是國有大型企業(yè),籌資業(yè)務(wù)最高決策機構(gòu)為集團公司董事會,每筆融資業(yè)務(wù)規(guī)模及運用必須經(jīng)董事會授權(quán),控制了決策風險。

2、綜合的效益測算。新增資運用效益測算和對原有資金占用項目影響雙關(guān)測評,以評定籌資規(guī)模和投放方式。煉治行業(yè)庫存準備資金和材料預(yù)付款以及存貨占用資金合理度因原料和成品市場因素很難介定,但我公司通過安全生產(chǎn)儲備、效益儲備、風險儲備測算,來確定合理的資金占用量和借款額以及恰當?shù)慕枞霑r機。

3、安全的資金鏈和還款預(yù)案。我公司從流動資金占用或項目建設(shè)投入相對講屬資金密集形企業(yè),資金占用和需求量很大,幾乎每月都有到期借貸資金,如何保證資金鏈安全呢?首先,確保專項籌資?？顚Ｓ?嚴格區(qū)分固定資產(chǎn)借貸和流動資金借貸的使用,避免短貸長投造成資金的風險。其次,根據(jù)年度財務(wù)預(yù)算和項目預(yù)算制定全年借款和還款計劃,按月分解和落實。項目建設(shè)必須采用固貸,固貸不到位不開工,到位不挪用;每月初根據(jù)供、產(chǎn)、銷計劃編制月份資金調(diào)度計劃,月底編制本月資金來源運用表,評定資金運用效率。有預(yù)有立、遠近結(jié)合,既維護了企業(yè)商業(yè)信譽,又保證了公司資金動作安全性和效益性。

4、科學的籌資策略?；I資策略本著全局性、必要性、效益性和長期性目標,作好籌資的風險評價、籌資時機、籌資規(guī)模和籌資組合等工作。必須全面地衡量收益情況和償還能力,做到量力而行,避免風險。內(nèi)部融資本著風險小、期限短,外部融資本著以四大銀行為主、小規(guī)模商業(yè)銀行為輔的策略。同時,嚴格控制相關(guān)指標:

1)嚴格控制產(chǎn)權(quán)比例和負責比率。股權(quán)籌資前提確保國有控股,股權(quán)明確;負債籌資確保投資項目或投資經(jīng)營活動的回報絕對大于資金成本。產(chǎn)權(quán)、負責比率基于控制力下的最佳效益的臨點。

2)充分論證各種擔保方式。特別是基本生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備和不動產(chǎn)用于債務(wù)抵押的安全性,抵押方式的成本和限制條款,質(zhì)押方式物權(quán)監(jiān)管對公司正常運營的影響;評價互相擔保人的資信和持續(xù)經(jīng)營能力來控制或有損失。

3)籌資適度,合理安排籌資時間和金額,避免因資金閑置浪費增加資金成本,也要防止資金滯后錯過資金投放時機。

4)采用多種籌資方式及籌資組合,分散籌資風險;長短期籌資確定合理比例。

5)在充分利用商業(yè)信用籌資時,保證合理占用期限,避免信用危機。

5、嚴格控制二級公司對外融資。二級公司向銀行或其他金融機構(gòu)貸款及內(nèi)部集資,其擔保采取抵押或與外單位間相互擔保,一次貸款在一定規(guī)模以上的或年利率超過同期銀行利率一定比率以上的,須報集團公司審批。貸款擔保是公司的潛在負債,給公司經(jīng)營帶來一定風險。原則上各二級單位不準為外系統(tǒng)單位(含合資、合作企業(yè))或個人擔保貸款。子公司之間的貸款擔保,也須報請集團公司批準,確保上下利益一致,行動統(tǒng)一。

籌資管理并不是獨立的,而是公司經(jīng)營管理的不可缺失的重要環(huán)節(jié),籌資給公司帶來經(jīng)營資本,也帶來一定的風險,籌資管理作為財務(wù)管理的重點,最終目標實現(xiàn)資金成本最低,風險最小,資金充實及時而又避免閑置或滯后。

二、投資管理實論

廣義的投資活動除債券投資、股權(quán)投資、其他投資外,還包括流動資產(chǎn)投資和固定資產(chǎn)投資。我公司將投資管理分為內(nèi)部投資管理和對外投資管理。

1、內(nèi)部投資管理。內(nèi)部投資管理可分為流動資產(chǎn)投資管理和固定資產(chǎn)投資管理。

在流動資產(chǎn)投資管理中,我公司根據(jù)年度財務(wù)預(yù)算和經(jīng)營計劃,按季、月分解,安排流動資金投放數(shù)量和時間。存貨投資本著保證生產(chǎn)的安全儲備、根據(jù)市場預(yù)測的效益儲備,根據(jù)對客戶信用評價和適應(yīng)市場競爭的應(yīng)收款投資。

固定資產(chǎn)投資管理,首先確定公司中、長期規(guī)劃,慎重評價新建、改、擴建項目,安評、環(huán)評、政策評價、市場份額等,重大項目征得股東會通過。對已確定項目,根據(jù)項目進度計劃,采取招標方式,以最小的資金投入,保質(zhì)保量,確保項目及時投產(chǎn)。其次,在立項前充分論證項目投入資金保證,投產(chǎn)后配套工程和追加流動資金保證,投產(chǎn)后對原有項目影響,投產(chǎn)后全公司物料平衡,公司中長期發(fā)展,上下游產(chǎn)品鏈,增容開口,綜合效益測算等。

2、對外投資管理。

1)決策保證。我公司對外投資管理最高權(quán)力機構(gòu)為集團公司董事會,對外投資經(jīng)相關(guān)部門會專家組論證后,提交公司董事會,必須取得全體董事一致通過才可實施,對部分董事提出異議的必須重新論證或解決后再形成決議。

2)投資原則:風險小、收益高、變現(xiàn)快、符合主體戰(zhàn)略。具體如下:

①投資增值程度:實現(xiàn)最大限度的投資增值是分析投資方案最重要的尺度。

②投資保本能力:必須遵循投資后原有價值不下跌的原則。

③投資風險性:投資有風險,事先必須考慮政策風險、利率風險、市場風險、經(jīng)營風險、投資項目風險等。

④納稅優(yōu)惠方針,在投資時應(yīng)充分考慮到盡量享受納稅的優(yōu)惠條件。

⑤全面、科學、準確預(yù)算投資的預(yù)期成本。

⑥正確估計公司的籌資能力,嚴格控制投資額度。

⑦投資是否符合公司的發(fā)展方向及經(jīng)營思想。

⑧充分考慮實際資產(chǎn)和經(jīng)營控制能力,對投資項目管得住,控制有力。

3)加強控股公司管理。集團公司對二級控股公司日常監(jiān)管理方式主要體現(xiàn)在制度管理,通過下發(fā)各項管理制度定性、定量指標管理;人員組織管理,依法履行出資人管理職責,明確公司負責人、財務(wù)負責人職責;加強統(tǒng)一核算制度,核算辦法,核算原則;加強資金結(jié)算監(jiān)管,保證結(jié)算安全和效益性;加強資產(chǎn)、存貨管理,實行采購定額招標制度,轉(zhuǎn)發(fā)存收、發(fā)、存制度;加強會計信息報告管理;加強事中、事后檢查、監(jiān)督。

此外,二級單位對外設(shè)立分支機構(gòu),設(shè)立聯(lián)營企業(yè)等,必須事先進行可行性研究,對可行性報告、立項、審批、注資額、注資方式都要慎重研究,并注意上述原則,經(jīng)集團公司董事會通過后,報有關(guān)部門審查。

二級單位在用專有技術(shù)、商譽、實物等對外投資,要確保主業(yè)安全,其計價必須經(jīng)集團公司有關(guān)部門核定,報董事會通過。對連續(xù)三年虧損或虧損嚴重,沒有發(fā)展前途的投資項目,及時退出股份或采取其它補救措施。

財務(wù)上對控股的單位按權(quán)益法進行核算,其他單位按成本法核算。加強日常監(jiān)管和審計工作,在收益分配上集團公司與其他投資人在分配方式和次序平等,各公司利潤分配預(yù)案需報集團公司批準,嚴禁對集團公司不分配或分配掛帳。正確計算投資收益和損失,并實現(xiàn)收益的安全完整。

投資管理范文第3篇

加強基建財務(wù)管理工作，合理確定項目投資價值，是工程管理的關(guān)鍵和難點，通過準確的概算和工程量清單的控制才能確實核定工程成本，達到精益化管控的目標，本文通過對基建全過程管理的分析達到提高基建投資建設(shè)管理的投資效益、節(jié)約成本的目的。

關(guān)鍵詞：

基建；投資；效益

一、竣工決算的概念、作用

基本建設(shè)工程竣工決算是在基本建設(shè)項目完工后，由建設(shè)單位依據(jù)相關(guān)資料，按照一定格式和要求編制的，用于反映竣工項目全過程的財務(wù)狀況和設(shè)計概算的執(zhí)行情況，是正確核定新增固定資產(chǎn)價值,反映基本建設(shè)成果的總結(jié)性文件，是辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)的依據(jù)。

二、關(guān)于竣工決算管理

竣工決算管理的核心工作是對基本建設(shè)項目的投資進行管理，衡量投資管理效果的依據(jù)是設(shè)計概算。設(shè)計概算是設(shè)計單位依據(jù)概算指標、概算定額、設(shè)計工程量等資料，參考編制時和計劃建設(shè)期項目所在地價格水平編制的投資控制文件，反映建設(shè)項目從立項、可行性研究、設(shè)計、施工、試運行到竣工驗收等全部投資，是初步設(shè)計文件的重要組成部分。

三、全過程投資管理

建設(shè)項目投資管理要建立科學、完整的投資管理體系，實行全過程、全方位的投資管理，主要管理工作包括：項目可行性研究、初步設(shè)計、施工圖設(shè)計、工程招投標、項目過程控制、竣工結(jié)算、決算等。按照建設(shè)項目的實施過程，投資管理可以劃分為項目決策階段、設(shè)計管理階段、招投標管理階段、合同和物資管理階段、竣工結(jié)算和決算五個管理階段進行。履行工程管理的“五制”，項目法人負責制———安全、質(zhì)量、進度、投資、人力資源管理等；招標投標制；合同管理制；建設(shè)工程監(jiān)理制———四控、兩管、一協(xié)調(diào)；項目資本金制。

1.關(guān)于項目決策管理。部分建設(shè)項目可行性研究不能科學確定建設(shè)規(guī)模、技術(shù)標準、優(yōu)化選擇設(shè)計方案，不能合理核定項目投資估算。項目決策帶有明顯的盲目性，如前段時期的電力、房地產(chǎn)投資等，項目決策是建設(shè)項目管理的初始階段，也是投資控制最容易被忽視的階段。項目決策是對擬建項目的必要性和可行性進行技術(shù)論證，對不同建設(shè)方案進行技術(shù)經(jīng)濟分析，并做出判斷和決定的過程。項目決策正確與否，直接關(guān)系到建設(shè)項目的投資效果，是合理確定與控制工程投資的前提條件。項目建議書是項目法人向國家提出的要求建設(shè)某一建設(shè)項目的建議文件，是對建設(shè)項目的輪廓設(shè)想，是從擬建項目的必要性及大方面的可能性加以考慮的。在客觀上，建設(shè)項目要符合國民經(jīng)濟長遠規(guī)劃，符合部門、行業(yè)和地區(qū)規(guī)劃的要求?？尚行匝芯渴菍ㄔO(shè)項目在技術(shù)上和經(jīng)濟上（包括微觀效益和宏觀效益）是否可行進行科學分析和論證工作，是技術(shù)經(jīng)濟的深入論證階段，為項目決策提供依據(jù)；可行性研究主要是通過多方案比較，提出評價意見，推薦最佳方案。主要內(nèi)容包括：研究項目的建設(shè)地點、建設(shè)規(guī)模、技術(shù)標準、設(shè)計方案、建設(shè)周期、資源價格、市場需求、風險分析及成本目標、項目總投資估算、資金籌措和項目經(jīng)濟評價等內(nèi)容；可行性研究報告編制應(yīng)能反映項目可行性研究階段的工作成果，要求內(nèi)容齊全、結(jié)論明確、數(shù)據(jù)準確、論據(jù)充分，確定的主要工程技術(shù)數(shù)據(jù)應(yīng)能滿足項目初步設(shè)計要求；可行性研究階段的投資估算應(yīng)滿足項目的可行性研究與評估，并最終滿足國家和地方相關(guān)部門的批復(fù)或備案要求。

2.關(guān)于設(shè)計管理。忽視設(shè)計階段投資控制工作，設(shè)計深度往往不夠到位。設(shè)計合同對設(shè)計質(zhì)量標準，優(yōu)化設(shè)計，設(shè)計變更等缺乏約束力。初步設(shè)計概算等投資控制文件編制及審查工作不夠到位，不能滿足投資管理等工作需要。設(shè)計工作貫穿建設(shè)項目全過程，涉及工程建設(shè)的各個方面。項目設(shè)計確定的建設(shè)規(guī)模、技術(shù)標準、設(shè)計方案等直接影響了工程投資的總體水平，是全過程投資控制的基礎(chǔ)。設(shè)計階段要積極采用國內(nèi)外成熟先進的設(shè)計思路、設(shè)計手段和設(shè)計方案開展限額設(shè)計，對建設(shè)項目進行設(shè)計優(yōu)化，減少設(shè)計變更，控制工程造價。一般項目進行兩階段設(shè)計，即初步設(shè)計和施工圖設(shè)計。初步設(shè)計文件是確定建設(shè)項目規(guī)模和投資的主要依據(jù)，初步設(shè)計應(yīng)依據(jù)批準可行性研究報告的建設(shè)范圍、規(guī)模和主要技術(shù)標準進行限額設(shè)計，對設(shè)計方案、工程措施、工程數(shù)量和投資等進一步優(yōu)化和深化設(shè)計。初步設(shè)計文件應(yīng)滿足主要設(shè)備采購、征地拆遷和施工圖設(shè)計的需要。施工圖設(shè)計文件應(yīng)當滿足設(shè)備材料采購、非標準設(shè)備制作和建筑安裝工程施工等工作需要。項目單位應(yīng)確保建設(shè)項目的設(shè)計周期，要求設(shè)計單位按照主要技術(shù)經(jīng)濟指標進行限額設(shè)計，不斷優(yōu)化設(shè)計方案；應(yīng)加大對設(shè)計成果的審查工作力度，并將設(shè)計文件的質(zhì)量標準、投資控制等重要事項納入設(shè)計合同條款，明確規(guī)定協(xié)作條款和違約責任。施工圖預(yù)算是指在施工圖設(shè)計完成以后，根據(jù)施工圖紙和工程量計算規(guī)則計算工程量，套用有關(guān)工程造價資料編制的單位工程或單項工程預(yù)算價格的文件。以搶工期為由開展的“三邊”工程項目（邊勘察、邊設(shè)計、邊施工），很難對建設(shè)項目投資進行真正意義上的控制。概算分解，是指項目單位在開展工程招投標工作之前，根據(jù)批準的初步設(shè)計概算，結(jié)合建設(shè)項目實際情況，按分項工程對建設(shè)項目進行分解，相應(yīng)將初步設(shè)計概算進行分解，確定各分項工程合同的預(yù)控金額，在項目建設(shè)過程中實現(xiàn)合同動態(tài)控制的投資管理活動。項目單位應(yīng)依據(jù)經(jīng)批準的初步設(shè)計概算、施工圖預(yù)算、項目招標清單、工程量清單，并結(jié)合當期市場造價信息、市場同類項目造價水平、預(yù)算定額等資料，開展設(shè)計概算的分解工作。概算分解應(yīng)根據(jù)項目特點和管理要求，按照設(shè)計標準、技術(shù)要求和施工工藝，科學合理地擬定分標方案，施工總承包等分項合同構(gòu)成，并在綜合考慮市場同類項目的造價水平、不可預(yù)見因素等基礎(chǔ)上確定各分項合同的預(yù)控金額。概算分解過程中，各分項合同的內(nèi)容與范圍應(yīng)注意與概算口徑保持一致，科學擬定分標方案，施工總承包等合同及其預(yù)控金額，形成投資控制目標。

3.關(guān)于招投標管理。關(guān)注招投標程序，對招標方式、招標范圍、招標項目設(shè)置及報價體系、招標文件中合同條款等關(guān)注不夠到位，建設(shè)項目的招投標范圍涉及勘察設(shè)計、監(jiān)理、工程施工、設(shè)備材料采購等不同領(lǐng)域，管理內(nèi)容涉及不同項目的招標要求、投標報價、合同條款、履約條件等各個方面。招投標管理幾乎涵蓋投資管理的全過程及各個方面,是建設(shè)項目投資管理的核心內(nèi)容。項目建設(shè)單位應(yīng)設(shè)立招投標管理常設(shè)機構(gòu)或領(lǐng)導(dǎo)小組，建立健全招標投標管理制度。全面落實《中華人民共和國招標投標法》及相關(guān)法律法規(guī)。《工程建設(shè)項目招標范圍和規(guī)模標準規(guī)定》第七條：本規(guī)定第二條至第六條規(guī)定范圍內(nèi)的各類工程建設(shè)項目，包括項目的勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理以及與工程建設(shè)有關(guān)的重要設(shè)備、材料等的采購，達到下列標準之一的，必須進行招標：（一）施工單項合同估算價在200萬元人民幣以上的；（二）重要設(shè)備、材料等貨物的采購，單項合同估算價在100萬元人民幣以上的；（三）勘察、設(shè)計、監(jiān)理等服務(wù)的采購，單項合同估算價在50萬元人民幣以上的；單項合同估算價低于第（一）、（二）、（三）項規(guī)定的標準，但項目總投資額在3000萬元人民幣以上的。

4.關(guān)于合同管理。投資的動態(tài)控制與管理工作往往流于形式，各職能部門不能規(guī)范建立合同管理臺賬，工程款超付現(xiàn)象時常出現(xiàn)。合同管理是項目實施過程中投資管理的重要環(huán)節(jié)。項目單位應(yīng)通過制定嚴格的工作流程，各職能部門建立規(guī)范的管理臺賬，加強合同簽訂、變更及過程結(jié)算等管理工作，及時準確掌握工程建設(shè)動態(tài)信息，為控制工程投資，順利完成竣工結(jié)算、決算工作創(chuàng)造條件。為了規(guī)范建設(shè)項目合同管理、物資出入庫管理、基建財務(wù)管理等工作，項目單位應(yīng)對各類合同建立與批準概預(yù)算口徑一致的“工程項目編碼”，使得各職能部門能夠建立起口徑統(tǒng)一的合同管理臺賬，確保財務(wù)進帳渠道明確、物資出庫統(tǒng)計合理，從而使竣工決算管理工作得以有序進行。①規(guī)范合同簽訂程序，明確各職能部門合同審核的工作內(nèi)容。②加強征地拆遷的前期調(diào)研工作力度，建立科學的征地拆遷補償決策機制，完善相關(guān)規(guī)章制度。③建立嚴格的工程變更、洽商管理程序，控制工程造價。設(shè)計變更按照“先批準、后變更、先設(shè)計、后施工”的程序辦理報批手續(xù)，嚴格控制工程變更及費用調(diào)整。明確簽證管理原則，主動規(guī)避簽證管理風險：簽事實，不簽結(jié)果；簽過程，不簽工作量；現(xiàn)場圖紙以外的工作內(nèi)容，只簽工作內(nèi)容，不簽消耗；需要簽工作量時，不要簽價格；簽單價，不簽總價。④項目單位應(yīng)及時準確掌握工程建設(shè)動態(tài)信息及相關(guān)資料，控制索賠事項發(fā)生。當前，建筑市場處于過度競爭狀態(tài)，施工單位普遍采用低價中標、高價索賠的投標策略。

5.關(guān)于物資管理。項目單位往往忽視物資采購模式、采購范圍確定過程中的稅務(wù)籌劃工作。物資管理部門對工程物資等出入庫管理工作不夠到位，不能完全滿足物資核銷、竣工決算時形成交付使用資產(chǎn)等工作需要。基建物資管理是全過程投資管理的重要組成部分。項目單位應(yīng)通過制定嚴格的工作流程，確定物資采購范圍、采購方式、采購合同、采購計劃，并相應(yīng)開展物資驗收、入庫、保管、領(lǐng)用、結(jié)算、核銷及其他相關(guān)業(yè)務(wù)，滿足竣工結(jié)算、決算工作需要。

6.關(guān)于竣工結(jié)算、決算。項目單位重視竣工結(jié)算階段的造價控制，對招投標階段、合同管理階段造價控制工作的認識往往不夠到位。項目單位無法順利完成竣工決算編制工作。建設(shè)工程價款結(jié)算是指對建設(shè)工程的發(fā)承包合同價款進行約定和依據(jù)合同約定進行工程預(yù)付款、工程進度款、工程竣工價款結(jié)算的活動。主要結(jié)算方式包括：竣工結(jié)算、分階段結(jié)算、專業(yè)分包結(jié)算和合同中止結(jié)算等。竣工決算管理是一個系統(tǒng)工程，需要建立口徑統(tǒng)一的竣工決算管理體系，各管理部門以工程項目編碼為手段，以招投標管理、合同管理、物資管理、基建財務(wù)管理工作為基礎(chǔ)，平時不斷積累相關(guān)資料，各部門定期稽核、密切配合的綜合性管理工作?？⒐Q算管理應(yīng)建立合理的組織結(jié)構(gòu)，單一的認為編制竣工決算是財務(wù)管理部門工作的認識是錯誤的。

投資管理范文第4篇

風險投資外部環(huán)境不足。風險投資的外部環(huán)境不足主要體現(xiàn)在了政策、體制和市場環(huán)境存在不足。首先是我國對科技投入程度不夠。對科技投入所需的經(jīng)費需要經(jīng)過行政主管部門和財政部門層層審批從而進行分配，科研工作和商品化的生產(chǎn)嚴重脫節(jié)，并且我國一直缺乏對發(fā)展風險投資的鼓勵措施，對相關(guān)發(fā)展發(fā)展計劃和管理措施不明確。同時，對風險投資的扶植政策，高科技企業(yè)稅收以及出口的優(yōu)惠方面距發(fā)達國家有著相當?shù)牟罹?。對于高科技產(chǎn)品的增值稅收也有很多不合理的地方。

風險投資缺乏專業(yè)人才。企業(yè)若進行風險投資，那是必須依靠復(fù)合型專業(yè)類人才，這些人才既要擅長管理，又要專業(yè)知識過硬。這些人才素質(zhì)的高低會對風險投資的發(fā)展產(chǎn)生決定性影響。但是當前我國的風險投資家比較稀少，真正懂得風險投資資本運作的專家更是稀缺，因此我國應(yīng)亟需培養(yǎng)此類人才。

企業(yè)風險投資管理的對策

1.注重風險投資要素的集成化。企業(yè)在進行風險投資的時候，必須要有具有投資價值和市場前景的技術(shù)或產(chǎn)品，這樣風險投資公司才能夠根據(jù)企業(yè)這些具有投資價值和具有市場前景的產(chǎn)品或技術(shù)進行融資和投資，以期獲得超高的回報和資本膨脹，所以，在企業(yè)進行風險投資的時候，有價值的技術(shù)或產(chǎn)品才是企業(yè)風險投資的第一要素。與此同時，企業(yè)必須要有足夠的資金作為支撐，因為科技產(chǎn)品專項實際生產(chǎn)力的過程中是需要大量資金的，而且在生產(chǎn)力擴張和產(chǎn)品實現(xiàn)市場的過程中也需要進一步的資金來投入。

2.提高風險投資決策的科學性。企業(yè)的風險投資是一個群體性的決策，個人的決策使具有很大的風險的，所以，企業(yè)在風險投資決策的時候一定不能夠一個人專斷獨行，另外，要進行對市場和技術(shù)的調(diào)查，對風險投資的項目進行細致的調(diào)研工作，讓風險投資的決策能夠建立在可行性研究的基礎(chǔ)上，在調(diào)研的評價中，要請風險投資公司和財務(wù)以及法律上的專家來進行風險投資項目的調(diào)查評估，最大限度的降低風險。

3.提高企業(yè)風險投資管理水平。要建立起完善科學的風險投資管理體系，風險投資體系在運作的過程中，每個環(huán)節(jié)都可能存在一定的風險性。因此，為了能夠最大程度上的確保投資者的利益，為了高科技企業(yè)能夠更好的健康發(fā)展，就必須要建立和完善一套風險投資的管理體系，其內(nèi)容要包括監(jiān)管對象，監(jiān)管主體，監(jiān)管要點和監(jiān)管內(nèi)容等，其次，要強化風險投資運作過程中的風險監(jiān)控。對風險投資活動的監(jiān)管，其根本上是在于國家政府部門對于金融活動的監(jiān)管，在國際上，不同的國家有不同的經(jīng)濟制度，所以企業(yè)風險投資的監(jiān)管模式也是不同的，大體可以歸納為自律型，中間型和集中型，我國風險投資的總體發(fā)展模式基本上是屬于集中型，但是我國金融投資者的發(fā)育不是很成熟，而且投資者的自身自律性也是比價差的，所以，我國對于風險投資的監(jiān)管模式比較適合集中性的監(jiān)管體制，對于風險投資業(yè)的監(jiān)管自然也可以采用這種模式。

4.改善企業(yè)風險投資的外部環(huán)境。要改善風險投資的外部環(huán)境，首先就要充分的發(fā)揮政府在風險投資制度建設(shè)中的主導(dǎo)作用，政府部門可以通過設(shè)立種子基金來對風險投資的收益和收入給予減稅的優(yōu)惠，政府可以放寬企業(yè)股票的發(fā)行條件，可以制定能夠激勵企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的專項規(guī)劃等，新成立企業(yè)的股票發(fā)行和股票上市將會成為我國風險投資制度確立的關(guān)鍵，只有這樣，風險投資者才能夠把從市場上獲得更好的收益和回報，所以，應(yīng)該結(jié)合我國正在實行的各項開發(fā)性計劃從而制定出針對企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新的指導(dǎo)計劃，加強對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動的全面支持，同時，要和國家專門進行科技研發(fā)的部門進行配合。要改善風險投資的外部環(huán)境，其次就是要營造完善的市場上的環(huán)境，要實現(xiàn)市場環(huán)境的規(guī)?；瘮U張，并且要讓風險投資也形成規(guī)?；?，政府要就要積極的推進技術(shù)市場的發(fā)育，要更好的促進科技資源進行流動，這樣能夠讓技術(shù)的提供者更快的為市場提供出先進的新技術(shù)商品，能夠使企業(yè)成為采用高新技術(shù)成果的需求主體，所以。政府應(yīng)該要努力的規(guī)范好正確市場交易的秩序，要加大力度的培養(yǎng)進行長期投資的觀念和機構(gòu)投資的主體。

5.加強企業(yè)風險投資管理人才的培養(yǎng)。我國的投資業(yè)是否能夠取得成功最重要的一點就是對于風險投資人才的培養(yǎng)，要培養(yǎng)出一大批專業(yè)化復(fù)合型的人才，要建立起一個有序競爭，充分流動的人才市場。首先，要培養(yǎng)出復(fù)合型人才，通過多種方式和途徑來培養(yǎng)具有保險、管理、金融、科技經(jīng)濟等多方面知識的人才，以及能夠進行預(yù)測，處理和承受風險的人才，這樣才能夠適應(yīng)風險投資的發(fā)展，在高等的教育當中，要改變本科專業(yè)設(shè)置過細的情況，要培養(yǎng)出跨學科，夸專業(yè)的具體復(fù)合型能力的專業(yè)人才，此外，也可以外進國外的技術(shù)人才和管理，這樣也能夠快速的彌補我國的風險投資人才緊缺的情況。其次，要完善并且統(tǒng)一社會的保證體系，過去我國由于缺乏對于住房，養(yǎng)老，事業(yè)等社會保證的體系，讓很多的專業(yè)人才不能夠流通，無法滿足風險投資對于人才的需求，隨著我國社會保證制度的建立和健全，人才流動的后顧之憂也得到了很好的小樹，這樣有助于更好的減輕高新技術(shù)企業(yè)的負擔，能夠讓高新技術(shù)企業(yè)在市場競爭中更好的發(fā)展，從而為風險投資專業(yè)人才的充分流動創(chuàng)造了基本的條件。第三，要建立起合理的人才激勵制度，在風險投資創(chuàng)立的高新技術(shù)企業(yè)中，企業(yè)的工人和技術(shù)專家都能夠擁有企業(yè)的股權(quán)，風險企業(yè)的利潤和發(fā)展和工作人員以及技術(shù)人員的薪酬是緊緊聯(lián)系的，通過這樣的激烈制度，能夠更好的刺激風險投資工作人員和技術(shù)人員的工作積極性，才能夠更好的吸引優(yōu)秀人才并且更好的激烈他們努力工作，從而推動風險投資的成功。

總結(jié)

投資管理范文第5篇

投資管理公司借款合同范文一

甲方(借款方)：

乙方(用款方)：

甲乙雙方本著互惠互利、友好合作的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成本合作協(xié)議書，雙方合作的基本原則是：甲方出借資金，獲取固定15%年息(分12個月支付，每個月支付1.25%)，不承擔投資虧損風險，不分享固定利息以外的盈利;乙方出資風險保證金，承擔證券投資交易責任及投資虧損風險，在保證甲方取得固定月息1.25%的前提下獲取投資的全部盈余。具體細則如下：

一、指定帳戶：

在x證券公司營業(yè)部，甲方所開立資金賬號：股東名稱：上海證券股東代碼：深圳證券股東代碼：。雙方將資金共同存入甲方帳戶，甲方出資人民幣萬元整，乙方出資人民幣萬元整(甲方資金的15%)作為風險保證金，乙方承諾不用于除權(quán)證及莊股的交易，投資具有價值的股票，雙方并保證各自資金來源的絕對合法性。甲乙雙方共同向證券營業(yè)部申請辦理甲方壹年內(nèi)正常交易下資產(chǎn)禁取手續(xù)。甲方在乙方操作期間不得掛失，不得撤消指定交易，不得轉(zhuǎn)托管，不得提前支取。除平倉需要，任何一方不得私自更改交易密碼。如擅自更改密碼及上述違約行為，則支付對方5%違約金。

二、帳戶操作：

協(xié)議期間，甲方將該帳戶交易密碼提供給乙方操作交易，甲方有權(quán)監(jiān)控帳戶資產(chǎn)市值，甲方無交易操作權(quán)，如甲方違約則由此造成損失由甲方自行承擔，并且支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金;協(xié)議期間若甲方因不可抗力因素提前終止協(xié)議，應(yīng)提前壹個月通知乙方，若帳戶盈利，則甲方支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金。否則，造成損失由甲方自行承擔，并退還乙方為本合同已經(jīng)支付利息的2倍作為違約金。若乙方因不可抗力因素提前終止協(xié)議，乙方支付甲方全年15%利息的剩余部分。

三、利息結(jié)算：

簽署協(xié)議當日乙方即支付甲方下月固定利息人民幣元(既甲方投入資產(chǎn)總額的1.25%)，如乙方滿一個月未能按時支付甲方下月利息(既甲方投入資產(chǎn)總額的1.25%)，則視為乙方終止協(xié)議，甲方即有權(quán)更改密碼并平倉，剩余資產(chǎn)全部歸甲方所有。

四、風險控制：

當該帳戶的資產(chǎn)總值下降至108%市值既萬元時，乙方必須當即補足資金至萬元，既115%市值。當資產(chǎn)總值下降至108%而乙方?jīng)]能及時存入資金，甲方有權(quán)在不通知乙方的情況下修改密碼強行平倉，終止協(xié)議，平倉所得部分歸甲方所有。

五、收益結(jié)算：

帳戶資產(chǎn)市值高于人民幣元(既甲方投入資產(chǎn)的125%)時，乙方有權(quán)隨時將高出125%市值部分轉(zhuǎn)入乙方指定賬戶。

六、期滿結(jié)算：

乙方應(yīng)將甲方證券賬戶中的所有資產(chǎn)變現(xiàn)。雙方并辦理解禁手續(xù)。同時甲方將甲方存入資金以外屬于乙方的風險保證金及盈利全額劃到乙方指定帳戶，否則從次日起甲方按當日資產(chǎn)總額日千分之五支付給乙方違約金。

七、保密條款：

雙方互相均賦有為對方保密的責任和義務(wù)。除國家有權(quán)機關(guān)的查詢、審計、稽核等原因外，不得向任何第三方透露本協(xié)議項下的所有協(xié)議內(nèi)容。乙方資產(chǎn)運作屬于高級商業(yè)機密，甲方不得向第三方透露乙方操作狀況，如甲方向第三方透露資產(chǎn)操作情況導(dǎo)致乙方造成的損失由甲方負責支付。乙方不得向第三方透露甲方資產(chǎn)狀況，否則視為違約。

八、協(xié)議期限：

壹年。既年月日起，至年月日止。協(xié)議期滿如雙方同意續(xù)借則應(yīng)于本協(xié)議屆滿前10個工作日內(nèi)協(xié)商，經(jīng)雙方協(xié)商同意后按此協(xié)議為準簽署下年度借款協(xié)議。

九、本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。因本協(xié)議而產(chǎn)生的爭議，雙方應(yīng)通過協(xié)商解決，協(xié)商無效，則向當?shù)刂俨梦瘑T會申請仲裁。本協(xié)議簽定地為市。自簽署后生效。

甲方(簽字蓋章)： 身份證號碼： 日期： 年 月 日 乙方(簽字蓋章)：

身份證號碼：

日期： 年 月 日

投資管理公司借款合同范文二

_____________________(以下簡稱甲方)由 ______________單位擔保，并經(jīng)______________批準，向中國信息信托投資 公司(以下簡稱乙方)申請借款，雙方議定以下條款，共同遵守：

第一條甲方申請借款總額為人民幣______________萬元(大寫)。借款用 于______________保證?？顚Ｓ?。

第二條乙方根據(jù)甲方報送的工程用款計劃和用款借據(jù)及時審查發(fā)放貸款， 以 保證甲方工程需要。甲方違反政策、擅自改變計劃，挪用貸款或物資，乙方有權(quán) 停止發(fā)放貸款。被挪用的貸款要加收百分之五十的利息或如數(shù)扣回。

第三條借款期限定為_______年_______月(指從第一筆貸款之日起到最后 還清全部本息)。借款利率，月息為_______年息為_______%(如國家利 率調(diào)整：1.利率不變;2.相應(yīng)調(diào)整)按_______計收利息。貸款逾期不還，按國 家規(guī)定的相應(yīng)貸款利率加收百分之二十利息。

第四條甲方保證按期歸還貸款。甲方如不能按期還清貸款，擔保單位必須承 擔還款責任。乙方有權(quán)從甲方或擔保單位存款戶中扣回。

第五條甲方同意按時向乙方報送工程進度， 貸款使用情況的統(tǒng)計報表和資料， 為乙方工作提供方便。

第六條簽定本合同后， 貸款方如未能按期向借款方提供或借款方未能按規(guī)定 的時間提用借款，都應(yīng)視違約，并視違約天數(shù)，額度，每天按_________付違約 金。

第七條本合同一式叁份， 由甲乙雙方和擔保單位各執(zhí)一份，具有同等法律效 力。

借款單位(蓋章)_______________ 負責人：_______________________ 財務(wù)部門(蓋章)_______________ 財務(wù)負責人：___________________ 開戶銀行：_____________________ 帳號：_________________________ 電話：_________________________ 地址：_________________________ __________年________月_______日 簽約地點：_____________________ 擔保單位(蓋章)_______________ 負責人：_______________________ 財務(wù)部門(蓋章)_______________ 財務(wù)負責人：___________________ 開戶銀行：_____________________ 帳號：_________________________ 電話：_________________________

地址：_________________________ __________年________月_______日 簽約地點：_____________________ 貸款單位(蓋章)_______________ 負責人：_______________________ 財務(wù)部門(蓋章)_______________ 財務(wù)負責人：___________________ 開戶銀行：_____________________ 帳號：_________________________ 電話：_________________________ 地址：_________________________ __________年________月_______日 簽約地點：_____________________

投資管理公司借款合同范文三

甲方(借款方)：

乙方(用款方)：

甲乙雙方本著互惠互利、友好合作的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成本合作協(xié)議，雙方合作的基本原則是：甲方出借資金，獲取固定15%年息(分12個月支付，每個月支付1.25%)，不承擔投資虧損風險，不分享固定利息以外的盈利;乙方出資風險保證金，承擔證券投資交易責任及投資虧損風險，在保證甲方取得固定月息1.25%的前提下獲取投資的全部盈余。具體細則如下：

一、指定帳戶：在 證券公司 營業(yè)部，甲方所開立資金賬號： 股東名稱： 上海證券股東代碼： 深圳證券股東代碼： 。雙方將資金共同存入甲方帳戶，甲方出資人民幣 萬元整，乙方出資人民幣 萬元整(甲方資金的15%)作為風險保證金， 乙方承諾不用于除權(quán)證及莊股的交易，投資具有價值的股票，雙方并保證各自資金來源的絕對合法性。甲乙雙方共同向證券營業(yè)部申請辦理甲方壹年內(nèi)正常交易下資產(chǎn)禁取手續(xù)。甲方在乙方操作期間不得掛失，不得撤消指定交易，不得轉(zhuǎn)托管，不得提前支取。除平倉需要，任何一方不得私自更改交易密碼。如擅自更改密碼及上述違約行為，則支付對方5%違約金。

二、帳戶操作： 協(xié)議期間，甲方將該帳戶交易密碼提供給乙方操作交易，甲方有權(quán)監(jiān)控帳戶資產(chǎn)市值，甲方無交易操作權(quán)，如甲方違約則由此造成損失由甲方自行承擔，并且支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金;協(xié)議期間若甲方因不可抗力因素提前終止協(xié)議，應(yīng)提前壹個月通知乙方，若帳戶盈利，則甲方支付乙方為本合同已經(jīng)支付利息的3倍作為違約金。否則，造成損失由甲方自行承擔，并退還乙方為本合同已經(jīng)支付利息的2倍作為違約金。若乙方因不可抗力因素提前終止協(xié)議，乙方支付甲方全年15%利息的剩余部分。

三、利息結(jié)算：簽署協(xié)議當日乙方即支付甲方下月固定利息人民幣 元(既甲方投入資產(chǎn)總額的1.25%)，如乙方滿一個月未能按時支付甲方下月利息(既甲方投入資產(chǎn)總額的1.25%)，則視為乙方終止協(xié)議，甲方即有權(quán)更改密碼并平倉，剩余資產(chǎn)全部歸甲方所有。

四、風險控制： 當該帳戶的資產(chǎn)總值下降至108%市值既 萬元時，乙方必須當即補足資金至 萬元，既115%市值。當資產(chǎn)總值下降至108%而乙方?jīng)]能及時存入資金，甲方有權(quán)在不通知乙方的情況下修改密碼強行平倉，終止協(xié)議，平倉所得部分歸甲方所有。

五、收益結(jié)算： 帳戶資產(chǎn)市值高于人民幣 元(既甲方投入資產(chǎn)的125%)時，乙方有權(quán)隨時將高出125%市值部分轉(zhuǎn)入乙方指定賬戶。

六、期滿結(jié)算：乙方應(yīng)將甲方證券賬戶中的所有資產(chǎn)變現(xiàn)。雙方并辦理解禁手續(xù)。同時甲方將甲方存入資金以外屬于乙方的風險保證金及盈利全額劃到乙方指定帳戶，否則從次日起甲方按當日資產(chǎn)總額日千分之五支付給乙方違約金。

七、保密條款：雙方互相均賦有為對方保密的責任和義務(wù)。除國家有權(quán)機關(guān)的查詢、審計、稽核等原因外，不得向任何第三方透露本協(xié)議項下的所有協(xié)議內(nèi)容。乙方資產(chǎn)運作屬于高級商業(yè)機密，甲方不得向第三方透露乙方操作狀況，如甲方向第三方透露資產(chǎn)操作情況導(dǎo)致乙方造成的損失由甲方負責支付.乙方不得向第三方透露甲方資產(chǎn)狀況，否則視為違約。

八、協(xié)議期限：壹年。既 年 月 日起，至 年 月 日止。協(xié)議期滿如雙方同意續(xù)借則應(yīng)于本協(xié)議屆滿前10個工作日內(nèi)協(xié)商，經(jīng)雙方協(xié)商同意后按此協(xié)議為準簽署下年度借款協(xié)議.

九、本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。因本協(xié)議而產(chǎn)生的爭議，雙方應(yīng)通過協(xié)商解決，協(xié)商無效，則向當?shù)刂俨梦瘑T會申請仲裁。本協(xié)議簽定地為 市。自簽署后生效。

甲方(簽字蓋章)：

身份證號碼：

日期： 年 月 日

乙方(簽字蓋章)：